Кредит под залог земельного участка: условия и требования банков

Чтобы использовать заемные средства на свое усмотрение, получите кредит под залог земли на выгодных условиях в 2021 году. В таком случае вы сможете, не отчитываясь перед банком сделать ремонт, совершить крупную покупку или оплатить образование. Рассмотрим, особенности и правила оформления займа под залог земли от разных банков.

Особенности кредитования под залог земли

Основным преимуществом кредитования является то, что владелец заложенного имущества продолжит использовать его по своему усмотрению. Но не стоит забывать, что участок станет собственностью банка, если заемщик не выполнит свои обязательства.

Кредит под залог земли сельхоз назначения дачного участка или земли под ИЖС имеет свои плюсы и минусы.

Преимущества займа под залог земельного участка Недостатки кредитования под залог земли
  • выгодные условия и сниженные ставки;
  • под залог даются более крупные суммы;
  • длительность кредитования;
  • не требуется отчет о расходовании средств
  • требуется оформление залога и обременение участка;
  • существует риск потери земли из-за возникновения финансовых проблем и просроченных платежей;
  • максимальный размер кредита обычно не превышает 50% от стоимости участка;
  • банки предъявляют определенные требования к качеству и расположению земли

Каким требованиям должен соответствовать участок?

Как правило, кредиторы предъявляют к залоговому земельному участку одни и те же требования:

  1. соответствие категории ИЖС, ЛПХ, земли сельхоз назначения;
  2. недвижимость не обременена арестом, залогом, договором найма или аренды;
  3. наличие одного собственника, документы на участок оформлены по всем правилам, все строения на участке зарегистрированы;
  4. земля располагается в районе присутствия кредитного учреждения;
  5. земельный участок является ликвидным.

Ликвидность земельного объекта зависит от количества владельцев, месторасположения, наличия подъездных путей, свободных в течение всего года, отсутствия претензий по разделу территории от соседей.

Оценка земельного участка

Кредит под залог земельного участка: условия и требования банковКредит под залог земли оформляют не все российские банки. Сумма займа обычно не превышает 50−70% от стоимости участка. Сотрудники финансово-кредитной организации могут самостоятельно выехать на место, чтобы бесплатно оценить залоговый объект. Если оценка банка не устроит клиента, он имеет право заказать независимую экспертизу. Но результаты такой экспертизы не всегда принимаются банком.

Оценка дачного или садового участка проводится подобным образом. Банк оценивает не только землю, но и постройки, стоящие на ней. Поэтому в итоговую цену включается стоимость земли, подсобных сооружений и дачных домиков.

Отсрочка по возврату кредита для фермеров

Банки предоставляют отсрочку фермерам в связи с сезонностью их доходов. Кредит оформляется весной для подготовки к посевному сезону, закупки оборудования, семян, удобрений. Отсрочка до начала гашения задолженности действует несколько месяцев. За этот срок фермер успевает реализовать выращенную продукцию и выплачивает долг по графику.

Как оформить кредит под залог земельного участка?

Чтобы получить кредит под залог земли, необходимо проанализировать предложения нескольких банков, выбрать кредитора, собрать пакет документов, подать заявку, получить одобрение, дождаться оценки участка, оформить кредитный договор, получить график платежей.

Кредит при наличии всех бумаг можно оформить за 1−2 дня. Для этого необходимы следующие документы и их копии:

  • паспорт гражданина РФ и второй документ;
  • документация, подтверждающая права на собственность;
  • кадастровый и межевой план;
  • выписку из ЕГРН об отсутствии обременений;
  • трудовая книжка или договор, справка о заработной плате;
  • согласие второго супруга на оформление кредита под залог.

В первую очередь эксперты рекомендуют обращаться в финансово-кредитное учреждение, где открыт зарплатный счет. Клиентам, которые пользуются зарплатными проектами, предлагают более выгодные условия кредитования. При выборе кредитора стоит обращать внимание на рейтинг, опыт работы и отзывы заемщиков.

Какие банки дают кредит под залог земли?

Кредитование под залог участка оформляется в нескольких банках РФ. Каждый кредитор предлагает свои условия, поэтому перед подачей заявки необходимо изучить и сравнить несколько предложений. Рассмотрим кредитные программы от Россельхозбанка, ВТБ24, Банка Тинькофф, Сбербанка, Совкомбанка и других банковских учреждений.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает выгодные условия для представителей сельскохозяйственной сферы деятельности. Банк охотно работает с индивидуальными предпринимателями и малым бизнесом. В качестве залога принимаются используемые с/х участки без обременения.

Россельхозбанк выдает кредиты под залог участка на следующих условиях:

  1. размер займа — от 100 тысяч до 10 миллионов руб.;
  2. сумма кредита не может быть больше 70% от стоимости земли;
  3. ставка — 16%;
  4. кредитный период — 8 лет;
  5. обязательное страхование земельного объекта;
  6. фермерам предоставляется отсрочка по выплате основного долга на два года. В период отсрочки уплачиваются только проценты согласно графику.

Россельхозбанк реализует несколько программ по кредитованию с залогом земельного участка.

Кредитная программа Сумма займа, руб. Процентная ставка Кредитный период
Потребительский кредит от 10 000 до 1 миллиона 18−22% 5 лет
Садовод от 10 000 до 1,5 миллионов 16,5−20% 5 лет
На развитие ЛПХ 50 до 700 тысяч 14−15% 5 лет

Для клиентов банка предусмотрены существенные преимущества, например, возможность выбора способа внесения платежей по кредиту, отсутствие дополнительных комиссий, досрочное погашение без комиссии и т. д. В качестве поручителей банк привлекает собственников фермерского бизнеса.

Кредиты под залог участка от Сбербанка

Сбербанк предлагает кредиты в размере не более 60% от стоимости участка. Займы доступны клиентам в возрасте от 21 до 75 лет при наличии официального трудоустройства. Пенсионеры в возрасте до 65 лет могут получить заемные средства без подтверждения доходов.

Сбербанк предлагает кредиты под залог земли на следующих условиях:

  1. сумма от 300 тысяч до 10 миллионов руб.;
  2. ставка варьируется от 12 до 16,75%;
  3. максимальный кредитный период — 20 лет;

Размер кредита и ставка устанавливается индивидуально с учетом оценочной стоимости объекта. Страхование является добровольно принудительным. При отказе от страховки банк повышает ставку. Сбербанк кредитует физических лиц, крупных индивидуальных предпринимателей, представителей среднего бизнеса, предлагает выгодные условия для пенсионеров.

Залоговое кредитование от Совкомбанка

Совкомбанк оформляет кредиты под залог дома и земельного участка на лояльных условиях. Займы выдаются гражданам в возрасте от 20 до 85 лет (на момент полной выплаты долга), без справки о доходах 2-НДФЛ. Единственное требование — это месторасположение объекта в регионе, где действует банковское отделение.

Под залог недвижимости в Совкомбанке можно получить:

  1. сумму до 30 миллионов руб.;
  2. устанавливается ставка от 14,99 до 18,9%;
  3. кредитный период — 10 лет.

Кредиты под залог от РосЕвроБанка

РосЕвроБанк выдает кредиты под залог земли, на которой есть сооружения, например, жилые или благоустроенные дачные дома. Владелец недвижимости может получить заем в размере от 350 тысяч до 4 миллионов руб.

Минимальная ставка — 16,5%. Кредитный период может быть продлен до 20 лет. Кредит гасится аннуитетными платежами.

Существенным недостатком является комиссия за выдачу денег в размере 1,5% от суммы займа.

Другие банки, в которых можно получить кредит

Наименование банка Условия кредитования
ВТБ24 Банк предлагает оформить:

  • кредит под залог квартиры или дома с участком;
  • нецелевой заем с обеспечением в виде земельного участка.
  • ВТБ24 выдает нецелевые займы под залог на период до 20 лет по минимальной ставке 12%. Размер кредита не может быть более 50−80% от стоимости участка или дома. Первоначальный взнос не требуется.
АК Барс Банк
  • Банк оформляет кредиты под залог недвижимости и земельного участка на следующих условиях:
  • сумма кредита от 300 тысяч до 30 миллионов руб.;
  • минимальная ставка — 12,5%;
  • кредитный период — 15 лет;
  • предусмотрено обязательное страхование участка.
  • При отказе от страховки ставка поднимается на 3%.
Банк «Тинькофф»
  • Тинькофф не выдает займы под залог земельного участка, но оформляет кредиты под залог недвижимости, сотрудничает с клиентами с плохой кредитной историей.
  • К объекту недвижимости предъявляются минимальные требования. Размер кредита не может превышать 70% от стоимости залога. Доступный кредитный период — 15 лет, ставка от 12 до 15%.
  • Заявка на кредит подается дистанционно. Клиент заполняет анкету и прикладывает фото или сканы документов на земельный участок, дом или квартиру. После телефонной консультации со специалистом банка запрос отправляется на рассмотрение.

Заключение

Большинство банков кредитуют собственников ликвидной недвижимости, квартир, домов с участками. Только некоторые кредиторы готовы выдавать деньги фермерам и владельцам сельских земельных участков под залог. Самые выгодные кредиты под залог земли предлагает Россельхозбанк.

Сумма выдаваемого займа будет увеличена, если на участке есть капитальные строения. Выше оцениваются ликвидные объекты недвижимости, расположенные в районах с развитой инфраструктурой, вблизи остановок транспорта.

Без подтверждения доходов займы под залог участков получают «зарплатные» клиенты банков.

Как взять кредит под залог земельного участка?

Главная страница » Кредиты

Кредит под залог земельного участка входит в перечень нераспространенных банковских продуктов, что объясняется низкой ликвидностью земли без построек. Оказать подобную услугу может Сбербанк и другие крупные банки.

Кредит под залог земельного участка может быть:

  1. Целевой. Выдаётся на приобретение конкретного продукта.
  2. Нецелевой. Предоставляется на любые нужды.

К первому варианту можно отнести заем на строительство дома, ремонт квартиры и др. Примером нецелевого является потребительский кредит, заёмщик самостоятельно решает куда направить средства, при этом информировать банк о тратах необязательно.

О том, что такое залог и какие особенности имеет кредитование с дополнительным обеспечением рассказывается в видео. Размещено на канале «Андреевский кредит».

Особенности кредитов с дополнительным обеспечением в виде земельного участка

Заем под залог земли имеет ряд специфических черт:

  • в случае если заёмщик прекращает выплачивать кредит, возникает риск потерять участок;
  • длительность оформления, что связано со сбором пакета документов на залоговый объект;
  • возможность получения отсрочки по платежам.

Преимущества кредита под залог земли

Несмотря на небогатую практику кредитования под залог земли, этот тип займа имеет множество преимуществ:

  • выгодные условия;
  • выдаётся физическим и юридическим лицам;
  • получение большей денежной суммы;
  • длительный срок возврата средств;
  • процентная ставка ниже, чем по кредитам без дополнительного обеспечения.

Требования к заемщику

Для получения займа под залог земельного участка кредитополучатель должен соответствовать требованиям банка:

  • гражданство Российской Федерации;
  • ограничения по возрасту: от 21 до 75 лет включительно;
  • трудовой стаж: от шести месяцев на настоящем месте работы.

Требования к залоговому участку

Так как дополнительное обеспечение по кредиту в виде земельного надела является рисковым, банк стремится максимально обезопасить сделку и выставляет к участку жёсткие требования:

  • отсутствие обременения;
  • земля должна быть в собственности заёмщика;
  • надел сельскохозяйственного назначения или под строительство жилого дома;
  • расположение не в природоохранной зоне и не в закрытых территориальных образованиях;
  • ликвидность (зависит от наличия коммуникаций и удалённости от города).
Читайте также:  Межевание сельскохозяйственных земель – подготовка, процедура, постановка на учет

Требования к документам

Для физических лиц:

  • заявление-анкета;
  • паспорт;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • справка о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ);
  • документ-основание на возникновение права собственности на земельный участок;
  • отчёт об оценке стоимости надела;
  • выписка из ЕГРН;
  • нотариально заверенное согласие супруга(и) на передачу земли в залог/ брачный договор.

Для юридических лиц:

  • паспорт генерального директора;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • Устав в действующей редакции;
  • документы, подтверждающие полномочия представителя организации;
  • решения коллегиальных органов управления юридического лица о совершении финансовой процедуры, когда сделка является крупной;
  • протокол общего собрания участников/акционеров или протокол Совета директоров об избрании единоличного исполнительного органа.

Перечень документов может быть изменён и дополнен в соответствии с требованиями кредитодателя.

Инструкция по получению кредита под залог земельного участка

Для оформления кредита под залог земельного участка необходимо пройти следующие этапы:

  1. Изучить предложения банков и выбрать оптимальное для себя.
  2. Подать заявку.
  3. Собрать необходимые бумаги и предоставить в финансовую структуру.
  4. Дождаться решения по выдаче кредита.
  5. Принести требуемые документы по залоговому объекту.
  6. Подписать кредитный договор.
  7. Получить денежные средства.

В видеосюжете рассказывается как получить кредит под залог недвижимости. Снято каналом «Info SMF 24».

Топ 6 банков, предлагающих кредиты под залог земли

Далеко не все банки предлагают этот вид кредитования. Поэтому, решаясь оформить заем под залог земли, стоит в первую очередь обратить внимание на крупные финансовые институты.

Сбербанк

Сбербанк предлагает кредит под залог земельного участка на следующих условиях:

Название Сумма Срок Процентная ставка Валюта
Кредит на любые цели до 10 млн до 20 лет от 12% рубли

Сумма займа зависит от стоимости залогового объекта.

ВТБ 24 и Совкомбанк

Взять кредит под залог надела в «ВТБ 24» и «Совкомбанке» в 2021 году нельзя, так как банки пересмотрели политику выдачи займов наличными. На сегодняшний момент можно оформить только нецелевой кредит с дополнительным обеспечением (квартира, дом) под 11,1% в первой финансовой организации и под 11,9% во второй.

РосЕвроБанк

РосЕвроБанк не предусматривает выдачу займов под залог земельного надела. Финансовая организация может предложить ипотеку на загородный дом, в этом случае приобретаемый участок с жилой постройкой будет выступать в качестве обеспечения по кредиту.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает несколько программ кредитования с залогом ликвидного имущества заёмщика или созаёмщиков:

Название Сумма Срок Процентная ставка Валюта
Потребительский кредит с обеспечением от 10 тыс. до 2 млн до 5 лет (7 — для участников зарплатного проекта) от 10% рубли
Садовод от 10 тыс. до 1 млн 500 тыс. до 3 (нецелевой) и до 5 (целевой) лет от 11,25% рубли
Инженерные коммуникации от 10 до 500 тыс. до 5 лет от 11,50% рубли

Тинькофф и Альфа-банк

В настоящее время «Тинькофф» и «Альфа-банк» не выдают кредиты под залог земельного участка. Банки предлагают только альтернативные займы с дополнительным обеспечением залога в виде квартиры или дома.

 Загрузка …

Видео

В видео идёт речь о кредитовании с дополнительным обеспечением. Автор — Sergey Barsukov.

Была ли эта статья полезна? Оценить пользу статьи: Оцени автора (1

Кредит под залог земельного участка: где и на каких условия получить?

Кредит под залог участка земли не только легче получить, но он также более выгоден в плане условий пользования: ниже ставка и выше суммы. В настоящей статье мы внимательно разбираем, как получить такой займ и какие условия нужно для этого соблюсти.

Особенности кредитования под залог земли

Банковские организации выдают займы только при соблюдении нескольких условий: клиент должен располагать достаточными для погашения задолженности доходами, кредит должен быть чем-то обеспечен, т.е. при физической невозможности выплатить долг банк все равно сможет получить что-то в счет задолженности.

Именно по этим причинам крайне сложно получить кредит без подтверждения доходов, без привлечения поручителя, без залога или по крайней мере бумаг, удостоверяющих наличие собственности. Во всех этих случаях банк лишается обеспечения займа.

Отличие кредита под залог земли от обычного кредита как раз и заключается в том, что банк охотнее идет навстречу, ведь залог недвижимости и так уже является хорошим обеспечением кредита. То есть в случае непредвиденных ситуаций, неплатежеспособности и прочих форс-мажоров, земля выступит в качестве гаранта погашения задолженности.

По этой причине кредит наличными под залог земельного участка выдается относительно легко: т.к. займ уже обеспечен, вероятность невозвращения долга крайне мала. В связи с низкими рисками банк даже может дать кредит людям с плохой кредитной историей, пенсионерам, имеющим небольшие доходы и т.д.

Что еще более важно, так это условия кредитования: процентные ставки и прочие условия кредитования под залог недвижимости часто выгоднее и лояльнее к клиенту, чем займы без обеспечения — и тем более чем займы «по двум документам».

Так, например, по займу значительно уменьшается ставка, увеличиваются максимально возможные сроки и суммы кредитования в соответствии со стоимостью залогового имущества. Поэтому, если вы уверены в своих финансовых возможностях и при этом у вас имеется земля, брать займ под ее залог очень даже выгодно.

Можно ли взять такой кредит без подтверждения доходов?

Да, но с одним уточнением: чтобы взять займ в банке, где заемщик ранее не брал кредиты, все же понадобится предоставить справки о доходах. Может быть принята по крайней мере справка по форме банка, которую человек заполняет сразу в отделении банка без подписей и печатей работодателя.

Таким образом, получить ссуду без подтверждения доходов можно лишь в той организации, где клиент уже получал кредитные деньги.

Однако, это правило работает не везде: некоторые крупные банки устанавливают дополнительное требование, согласно которому получить займ без справок могут лишь зарплатные клиенты.

В частности, такие правила установлены в Сбербанке, в ВТБ и Россельхозбанке.

Требования

Условия кредитования и сама вероятность одобрения заявки значительно зависит не только от заемщика и его характеристик, но также от типа земли и недвижимости на ней. Так, например, процедура рассмотрения заявки кардинально отличается, если сравнивать залоговую землю под сельхозназначение с залоговой «дачной» землей.

Поэтому рассмотрим требования отдельно и подробно.

К участку

Банк относится к залоговому имуществу с известной строгостью. Оно и понятно: когда дом, дача или простая земля выступает в качестве главного обеспечения по займу, именно от этого имущества и зависит возможное погашение задолженности в случае возникновения форс-мажора.

Главным приоритетом банка является высокая ликвидность участка. Другими словами, он должен не только много стоить, но также легко продаваться. Так что и бумаг придется много принести, и выполнить множество требований:

  • Участок должен быть полностью в собственности клиента. Если на земле расположен дом или ведется строительство, на них также должны быть оформлены документы на собственность или на ведение строительства;
  • Абсолютно весь участок должен быть полностью свободен. То есть, если даже на одну сотку на участке наложено обременение (залог) или арест в связи с исполнительным производством, участок в качестве залога принят не будет. Это также означает, что не допускается заключение договоров о купле-продаже, дарении и т.д. со стороны клиента;
  • Назначение земельного участка также должно быть строго определенным: либо под жилое строительство (ИЖС), либо под ведение подсобного/сельского хозяйства. Банк охотно принимает землю, находящуюся в составе СНТ (садоводческие некоммерческие товарищества);
  • Ни в коем случае не допускается оформление обременения на участки, являющиеся муниципальной собственностью, природоохраняемой территорией, важных в военном отношении объектов и т.д. Под землей не должны проходить инфраструктурные элементы, важные для функционирования региональной или федеральной системы обеспечения населения;
  • К участку должен быть открыт свободный круглогодичный проезд, доступный для пользования в независимости от погодных условий. Наиболее удобными участками являются те, что расположены вдоль федеральных трасс и железных дорог;
  • К владельцу земли не должны быть направлены претензии и/или требования от соседей. Наличие документально зафиксированных прений или судебных разбирательств — серьезный аргумент для отказа в кредите;
  • Наконец, немаленькое значение имеет и площадь участка. Самым удобным для банка является классический размер — 6 соток или по-другому 600 квадратных метров. Участки меньшего и большего размера тоже могут быть рассмотрены, но вероятность одобрения кредита уменьшается тем сильнее, чем более «нестандартна» площадь земли. Так, например, участки меньше 2-х и больше 22-х соток практически никогда не принимаются в залог.

К заемщику

Требования к заемщику стандартные — практически не отличаются от требований, которые выдвигает банк к заемщику при выдаче стандартного потребительского кредита.

  • Возраст требуется, как правило, от 23-х до 65-ти на момент подачи заявки. При этом на момент окончания действия кредитного договора заемщику должно быть не больше 75-ти;
  • Обязательно — российское гражданство;
  • В некоторых случаях банк требует постоянную регистрацию в регионе присутствия отделений банка;
  • Хорошая кредитная история, небольшая долговая нагрузка и достаточные доходы;
  • Не приветствуются судимости в прошлом, исполнительные производства и закрытые/открытые дела о банкротстве.
Читайте также:  Как сбербанк проверяет заемщиков и одобряет кредит в 2022 году

Необходимые документы

Чтобы оформить займ под залог участка, предоставьте следующие бумаги:

  • Внутренний российский паспорт;
  • Любой второй документ — СНИЛС, водительские права, загранпаспорт и т.д.;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Зарплатным клиентам предоставление этих документов необязательно;
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • Правоустанавливающие документы на недвижимую собственность;
  • Выписка из ЕГРН, удостоверяющая отсутствие ареста или обременений на недвижимости;
  • Кадастровый, межевой план и техническую экспликацию, если дом имеет несколько этажей;
  • Если заемщик имеет супруга/супругу, понадобится его/ее нотариально заверенное согласие на отчуждение земли в случае несоблюдения условий кредитного договора;
  • Если у заемщика имеются дети и/или они прописаны в жилом доме на участке, понадобится разрешение органов опеки и попечительства;
  • В случае, если клиентом выступает молодой мужчина, дополнительно потребуется военный билет;
  • Если первичная заявка была утверждена, затем понадобится предоставление отчета о проведенной оценке имущества.

Нюансы и порядок оформления

Сначала клиенту необходимо выбрать банк. Специально для наших читателей мы аккумулировали наиболее привлекательные и выгодные предложения в пункте ниже, так что с выбором проблем не будет.

После этого клиенту нужно подать первичную заявку. Подача документа возможно очно или заочно через интернет — выбирайте любой способ, так как разницы между ними нет: положительные решения принимаются одинаково часто и в том, и в другом случае. В заявке укажите ФИО, контактные данные, доход, характеристики участка и т.д.

Если заявка была предодобрена, начинайте сбор документов — на эту тему вас проконсультирует сотрудник банка. Понадобятся все бумаги из списка выше, кроме отчета об оценке. Передайте пакет бумаг сотруднику банка и ждите ответа. Спустя 3-5 суток выносится предварительное решение: если заемщик и участок полностью устраивают банк, он попросит оценить недвижимость.

Внимание: обращайтесь к тем оценщикам, что аккредитованы банком. Этот нюанс важен, т. к. при обращении к «чужим» специалистам банк может попросту не принимать готовый отчет, ссылаясь на неправильную форму документа.

Предоставьте готовый отчет и ждите изготовления кредитного договора. Подпишите его, а затем наложите на недвижимость обременение в Росреестре. После этого банк отправит вам деньги на специальный счет.

Где взять кредит под залог земельного участка?

Настало время разобраться, какие банки дают кредит под залог земельного участка. В число таких организаций входят практически все крупные российские банки: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ и т.д.

Внимание: в таких организациях, как Тинькофф, ЮниКредит Банк, Альфа-Банк и т.д. кредит под залог земли не предусмотрен.

Сбербанк

  • Срок кредитования — до 20-ти лет;
  • Кредитная сумма: от 500 тысяч рублей до 10 млн рублей (еще одно ограничение — 60% от оценочной стоимости залога);
  • Процентная ставка  от 14% до 16,75%  в зависимости от того, был ли оформлен полис страхования, насколько ликвиден залог и т.д.

ВТБ

  • Срок кредитования — до 20-ти лет;
  • Кредитная сумма — от 100 000 рублей до 75-ти миллионов рублей в зависимости от платежеспособности клиента и стоимости залога;
  • Процентная ставка  от 14,65% до 15,85% .

Россельхозбанк

Этот банк отличается от остальных целым ассортиментом программ, в которых возможно обеспечение задолженности залоговой недвижимостью. В частности, к этим программам относятся «Потребительский», «Садовод» и «На развитие подсобного хозяйства». Во всех случаях срок кредитования не может быть больше пяти лет. В остальном условия отличаются:

Программа Процентная ставкаСумма кредитаОсобенности
Потребительский От 18% до 22% годовых От 10 тысяч рублей до 1 млн рублей
Садовод От 16,5% до 20% годовых От 10 тысяч рублей до 1,5 млн рублей Целевой займ: выдается исключительно на развитие приусадебного хозяйства
«На развитие подсобного хозяйства» От 14% до 15% годовых От 50 тысяч рублей до 700 тысяч рублей Обязательно страхование имущества. Возможна отсрочка по выплатам на срок до двух лет

Краткое резюме статьи

Получить одобрение займа под залог земли крайне легко. Но вот пройти через бумаги и разную бюрократическую волокиту придется в двойном размере. К участку также предъявляется масса требований: он должен быть определенного назначения, с площадью не меньше 200 кв. метров, на не природоохраняемой территории и т.д.

Но за выполнение всех условий клиента ждет вознаграждение в виде маленькой ставки, больших сумм и сроков кредитования. Поэтому такой вид займа может быть очень полезен, если нужна большая сумма на долгий срок.

Кредит под залог земли сельхозназначения: Топ-5 банков для получения займа

Кредит под залог земли сельхозназначения — это возможность приобрести земельный участок в кредит под ее залог. Это целевая ссуда, предназначенная для хранения, обработки и производства с/х продукции. Об особенностях кредита, его получении, далее в статье.

Что понимают под «залогом земли»

Под залогом подразумевается передача прав собственности во временное пользование банку. Земельный участок выступает гарантией возврата банковских средств, если заемщик не сможет погасить кредит.

При успешном погашении права собственности регистрируются на заемщика. Поэтому при заключении сделки необходимо сначала зарегистрировать земельный участок в пользу банка в Росреестре.

Залог означает, что заемщик может пользоваться территорией на время кредитования, но не вправе ею распоряжаться как собственник. Он не может ее продать, подарить или обменять. Аренда возможна только при договоренности с банком, если он даст согласие.

Земли сельскохозяйственного назначения могут быть использованы для хозяйственной деятельности — обработки земельного угодья, выращивания плодовых культур. В зависимости от условия кредитования объектом залога может выступать только земельный участок либо земля вместе с урожаем. За рубежом применяется практика, по которой в залог оформляется земельный участок только после сбора урожая.

Если заемщик решит изменить статус земли, например, из сельхозназначения переоформить в землю с разрешением на строительство ИЖС, то необходимо решение органов власти, но не районного уровня, а субъектов РФ.

Особенности получения такого кредита

В отличие от получения кредита под залог недвижимости (квартиры, дома, дачи, таунхауса) на земельный участок не требуется оформлять полис страхования от риска утраты имущества.

На заметку! Некоторые банки все же требуют оформить полис страхования на земельный участок.

Если на земельном участке будут находится какие-либо строения, то они станут предметом залога. Нужно будет оценить их рыночную стоимость. Оценка должна производится строго в соответствии с законом. Стоимость устанавливается по взаимному согласию сторон.

Если на объект подали взыскание через суд, то исполнительная власть устанавливает стоимости земельного участка. По просьбе заемщика можно отсрочить продажу с/х земель на 12 месяцев, но не более.

Земельный участок является надежным предметом залога, поскольку не изнашивается со временем, как дом, квартира. Последние могут обветшать, поступить на учет с капитальным ремонтом.

Квартира может потерпеть урон в результате стихийных бедствий, пожара.

Чаще всего земля со временем дорожает, в то время как некоторые квартиры могут упасть в цене не только из-за экономических факторов, но и форс-мажорных обстоятельств.

Необходимые документы для кредитования

Пакет документов может отличаться в зависимости от банка, куда обратился человек, от категории заемщика — индивидуальный предприниматель он или бизнесмен, работник по найму.

Вот общий комплект, предоставляемый ИП в банк. Кредитор может запросить дополнительные бумаги на этапе рассмотрения заявки.

Комплекс документов включает:

  • заявление на кредит;
  • документы о регистрации заявителя;
  • лицензии о праве на с/х деятельность;
  • копия паспорта заявителя, копии паспортов лиц, которые предоставляют обеспечение — участок земли;
  • справка по форме банка о доходах за последний год или квартал. Банк может запросить и 3-НДФЛ;
  • если подается не паспорт, а другой документ, удостоверяющий личность, то дополнительно предоставляется документ, удостоверяющий наличие прописки.

Для оформления кредита нужно предоставить все страницы паспорта, содержащие в себе какие-либо сведения.

Требования к залогу

Основные требования к земле, чтобы она стала предметом залога:

  1. Относится к территориям сельскохозяйственного назначения.
  2. Принадлежит продавцу по праву собственности.
  3. Имеет регистрацию в Росреестре согласно закону, подтверждено документами.
  4. Нет ареста от судебных приставов, не участвует в судебных спорах, не наложено ареста.
  5. Не изъят, не ограничен в обороте.

Нельзя оформить под залог часть территорий, которая недостаточна по своим размерам для использования сельскохозяйственных целей. Не передаются под залог земли, относящиеся к городским, если на них запрещено строительство. Примеры: городские скверы и парки, пляжи, набережные, площади, бульвары, коммуникации и населенные пункты.

Если договором не предусмотрен залог зданий, расположенных на территории земельного участка, то при реализации земельного участка залогодатель приобретает сервитут. Он имеет право пользоваться частью земли, необходимой ему для обслуживания здания.

Где взять кредит под залог земли сельхозназначения: Топ-5 банков

Сегодня не так много банков выдают кредиты под залог земли сельскохозяйственного назначения. Гораздо больше есть предложений для кредитования земельного участка для строительства коттеджа, дома для постоянного проживания, дачи, садового дома.

Но все же ряд крупных банков предоставляют ссуду. Среди них:

  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк;
  • Агропромкредитбанк;
  • АК Барс;
  • ВТБ.

В следующих разделах статьи можно подробно ознакомиться с программами банков, условиями оформления, нюансами для каждой программы.

Россельхозбанк

Чем выгоден: предусмотрен длительный срок кредитования. Можно отсрочить погашение тела кредита до 2-х лет, в этот период выплачивать только проценты банку.

Читайте также:  Выкуп арендованной земли у государства (муниципалитета) – процедура, условия, стоимость

Условия оформления кредита под залог земельного участка:

  1. Выдают до 70% от стоимости земли сельскохозяйственного назначения.
  2. Погашение долга до 96 мес.
  3. Кредит предоставляют единовременным платежом.

Особенности: в Россельхозбанке предусмотрены комиссии за услуги юридическим лицам. Возможно привлечение поручителей, участников с блокирующим пакетом акций (не менее 25%+1). Процентная ставка зависит от сроков кредитования.

Важно! До подписания договора с банком у заемщика должен быть открыт расчетный счет в РСХБ. Можно его открыть при заключении сделки, но до подписания договора.

Заемщиком может выступать юридическое лицо либо ИП, включая главу КПХ. Можно выбрать различный график платежей для уплаты основного долга и процентов. Основной долг можно погашать ежемесячно, ежеквартально или с индивидуальными условиями. Проценты допускаются только по ежемесячной или ежеквартальной оплате Россельхозбанком.

Сбербанк

Отдельной программы, предполагающей кредит с залогом земли для сельскохозяйственных целей, в Сбербанке нет. Если заемщика интересует приобретение земли, чтобы построить в дальнейшем сооружения для хозяйственных целей, можно воспользоваться программой для частных лиц на загородную недвижимость.

Отдельно предлагается программа для индивидуальных предпринимателей «кредит на проект». По ней заемщик может взять ссуду на любые цели под залог доходной недвижимости. Если земельный участок будет приносить доход заемщику, то можно обратиться за такой ссудой.

Чем выгоден: нет комиссий за выдачу кредита. Действуют увеличенные сроки кредитования.

Условия кредита на земельный участок:

  • процент от 11% годовых;
  • минимальный размер ссуды 2.5 млн р.;
  • срок погашения до 10 лет;
  • минимальный срок погашения 1 месяц;
  • аванс не менее 20% от стоимости залога;
  • максимальный размер ссуды 200 млн р.;
  • валюта — рубли.

Особенности: подойдет, если выручка менее 400 млн р. в год. Земельный участок потребуется обязательно застраховать. Можно обеспечить выданную ссуду залогом частично. Есть отсрочка по телу кредита до года.

Есть штрафы за просроченные платежи по кредиту. Начисляется 0.1% от суммы долга за каждый день просрочки.

Агропромкредитбанка

Банк предлагает приобрести земельный участок с домовладением или только землю с последующим залогом на хозяйственные цели.

Чем выгоден: сумма кредита зависит от платежеспособности клиента. Нет комиссий за выдачу средств.

Условия от Агропромкредитбанка на земельный кредит:

  1. Срок кредитования до 5 лет.
  2. Валюта — рубли.
  3. Выдают не более 70% от стоимости участка, но не менее 10%.

Особенности: средства на счет заемщика для покупки переводят безналичным путем. Необходимо обязательно застраховать земельный участок и заключить договор страхования на жизнь и здоровье. По желанию можно получить средства наличными, включая использование банковской ячейки.

Важно! Ежемесячные платежи по кредитам не должны быть более 50% от доходов.

Можно привлечь к сделке до трех человек созаемщиков. Их доход будет учтен банком. По программе залога земельного участка не предусмотрено отсрочек по основному долгу.

«АК Барс»

Чем выгоден: выдает ссуду на личное подсобное хозяйство. АК Барс предлагает клиентам два варианта оформления кредита с залогом земли на различных условиях — со страхованием и без страхования.

Условия:

  • минимальный размер займа 100 тыс. р.;
  • максимальный размер кредита 1 млн р.;
  • срок погашения минимум 1 год и 1 мес.;
  • максимальный срок погашения 7 лет;
  • процентная ставка со страховым полисом 14% годовых;
  • процентная ставка без оформления страховки 17% годовых.

Особенности: прибавляется +2% к ставке с 91 дня кредитования (со дня выдачи ссуды). Кредит выдается физическим лицам. Может быть использован для приобретения горюче-смазочных материалов, покупки минеральных удобрений, ремонта техники и др. Есть досрочное погашение без мораториев и штрафов.

ВТБ 24

Чем выгоден: простые требования к залоговому обеспечению, предлагаются низкие процентные ставки за счет финансирования отрасли Министерства с/х.

Условия:

  1. Минимальный размер ссуды 4 млн р.
  2. Оформляется под залог сельхоз земли.
  3. Максимальный размер ссуды 150 млн р.
  4. Срок погашения долга до 7 лет.
  5. Процент до 5% годовых по льготной программе.

Особенности: займ от ВТБ предоставляется для среднего и малого бизнеса. Средства выделяются на целевое назначение под залог земли — пополнение оборотных средств, приобретение имущества, ремонт или реконструкцию.

Есть еще одно предложение в кредитной линейке — инвестиционный кредит. По его условиям заемщик может оформить в залог недвижимость, при этом не обеспечивать до 25% суммы кредита. Предусмотрена отсрочка по уплате и длительные сроки кредитования. Есть разные кредитные линии — невозобновлямая форма и получение средств разовым платежом.

Как выбрать банк: советы юриста

Вот несколько советов, которые помогут заемщику выбрать банк правильно:

  • обратить внимание на стоимость обслуживания кредита — какие есть комиссии, скрытые платежи, стоимость справок и проч.;
  • посмотреть наличие льгот, например, для индивидуальных предпринимателей, малого бизнеса или частных лиц. Особое внимание обратить на наличие льгот для начинающих предпринимателей;
  • почитать отзывы об обслуживании — насколько оперативно менеджеры реагируют на проблемы, быстро ли решаются вопросы, компетентность сотрудников и возможность получать актуальную информацию об услугах и изменениях условий обслуживания из первых рук;
  • оценить уровень сервиса с точки зрения технологий — современный банк, доступны ли ему современные инструменты для упрощения бизнеса, документооборота;
  • обратиться к ипотечному брокеру для получения профессиональной помощи.

В компании legko-zalog.com оказывают услуги по получению различных ссуд с залогом частной, новой, коммерческой недвижимости.

Брокер поможет подготовить комплект документов к подаче, выбрать подходящий банк. Обратившись в компанию легко-залог.

ком, заемщик получит более выгодный процент, чем при обращении напрямую в банк, поскольку брокер сотрудничает со многими банками и может предоставить скидку.

Условия кредита:

  1. Размер ссуды до 100 млн р.
  2. Человек получает до 90% от стоимости недвижимости.
  3. Погашение до 30 лет.
  4. Процентная ставка по акции от 7.5% годовых, базовая ставка 9% годовых.
  5. Аванс до 60% от стоимости земли.
  6. Есть перезалог и займ до продажи.

Ключевое условие — недвижимость должна располагаться на территории Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга или Ленинградской области. Земельный участок не должна находится под арестом, обременением, участвовать в судебных тяжбах.

Обеспечением выступает только недвижимость, не нужно привлекать поручителей, подтверждать платежеспособность справкой 2-НДФЛ. Для оформления потребуются документы о собственности, паспорт заявителя и участников сделки.

Собственность остается в распоряжении клиента, но оформление производится полностью в соответствие с законом, с регистрацией сделки в Росреесте.

Важно! Не имеет решающего значения кредитная история.

Для обращения за ссудой у заемщика должно быть российское гражданство, недвижимость должна находится в полной или частичной собственности. Возраст для подачи заявки минимум 18 лет, максимум 79 лет. Погасить займ нужно до наступления крайнего возраста.

Погашение займа

Как производится погашение займа, если в кредит оформлена земля сельскохозяйственного назначения? Это зависит от нескольких условий:

  • кредитной политики банка (возможности по условиям продукта);
  • от выбора заемщика;
  • от категории клиента — подает заявку как частное лицо, ИП или юридическое лицо.

В банках могут быть представлены следующие варианты: погашение с выстраиванием индивидуального графика, в зависимости от сезонной прибыли клиента или других факторов, с ежемесячными платежами в равных суммах на весь период кредитования или дифференцированными платежами. ИП и представители малого бизнеса могут выплачивать невозобновляемой кредитной линией (несколько траншей с установленными сроками и суммами), аннуитетными платежами.

Многие кредиторы предоставляют возможности отсрочки по основному долгу. На период отсрочки клиент уплачивает только проценты по кредиту. отсрочка предоставляется на 1-2 года. Для изменения правил погашения потребуется подтвердить необходимость в отсрочке, почему заемщик не может выплачивать долг.

Способы погашения:

  1. Оплачивать банковской картой на сайте в личном кабинете.
  2. Делать переводы в кассе.
  3. Вносить платежи в терминалах банка или его партнеров.
  4. Переводом из другого банка.
  5. Через мобильный банк в приложении на смартфоне.

Некоторые банки позволяют оплачивать взносы по кредиту через отделения Почты России, как ВТБ.

По договору заемщик обязуется вовремя вносить платежи. За несвоевременную уплату взноса предполагается взимание штрафа (пени или неустойка). Каждый кредитор самостоятельно устанавливает размер пени.

В Сбербанке это ключевая ставка ЦБ на день заключения кредитного договора, но по кредиту с залогом земли сельскохозяйственного назначения применяется 0.1% от суммы долга. Штраф взимается за каждый день неуплаты.

РСХБ взимает двойную ключевую ставку Банка России от суммы задолженности.

Заемщику есть из чего выбрать на рынке кредитования. Сегодня действуют программы с залогом земель сельхоз назначения не только для предпринимателей и юридических лиц, но и для частных клиентов.

РСХБ имеет высокие штрафы за просрочки, но предлагает длительную отсрочку при финансовых неурядицах, до 2-х лет. Сбербанк предлагает крупную ссуду, до 200 млн, и длительные сроки кредитования — до 10 лет.

Агромпромкредитбанк предлагает кредит с залогом земельного участка до 5 лет, нет комиссий за выдачу средств, их можно получить наличными.

У ВТБ одна из самых низких процентных ставок и крупные ссуды — одно из наиболее выгодных предложений из представленной кредитной линейки.

Второе выгодное предложение от кредитного брокера, поскольку предлагается низкая процентная ставка и крупная ссуда вкупе с длительным сроком кредитования без лишних документов.

Ссылка на основную публикацию