Как рассчитать ипотеку: виды платежей по ипотеке и их расчет

С помощью ипотечного калькулятора заемщик может заранее просчитать размер ежемесячного платежа и сумму, которую ему нужно будет вернуть банку в случае одобрения ипотеки.

Рассказываем, как работает калькулятор ипотечного кредита, какие параметры нужно в нем указать и что может влиять на сумму, которую нужно будет заплатить банку. 

Как рассчитать ипотеку: виды платежей по ипотеке и их расчет

С помощью ипотечного калькулятора можно узнать сумму ежемесячного платежа. dom82.net

Зачем нужен ипотечный калькулятор

Калькулятор ипотеки помогает рассчитать сумму ежемесячного платежа с учетом основных параметров кредитования.

Онлайн-калькуляторы бывают разными:

  • общие калькуляторы. Они определяют условия погашения с учетом обобщенных условий банков, действующих в настоящее время. Расчетные данные, полученные при их использовании, будут приблизительными;
  • калькуляторы, размещенные на сайте финансовой организации, куда заемщик будет обращаться для получения кредита. По ним можно более точно узнать процент по кредиту и рассчитать сумму ежемесячного платежа.

Процентная ставка по ипотеке

Это важный параметр расчета ипотеки. Он показывает, сколько процентов в год заемщик будет платить за использование средств банка. Процентную ставку нельзя выбрать — она зависит от условий банка, суммы кредита, величины первоначального взноса, типа приобретаемого объекта, участия заемщика в государственных программах и других факторов.

Если ставка установлена фиксированная, она не изменяется на протяжении всего периода погашения кредита. Плавающую ставку рассчитывают по формуле, указанной в договоре. Обычно при расчете берут за основу постоянную ставку банка и другую величину – рыночный индикатор, который может изменяться.

Аннуитетный и дифференцированный платеж

При погашении ипотеки применяют такие платежи:

  • аннуитетный — его используют в большинстве случаев. Величина ежемесячного платежа в течение всего периода погашения будет одинаковой;
  • дифференцированный. Ежемесячные платежи по кредиту отличаются. В самом начале погашения они максимальные и постепенно уменьшаются до момента его полной выплаты.

Как пользоваться калькулятором ипотечного кредита — что нужно сделать для расчета

Пользоваться калькулятором легко — достаточно выбрать необходимые параметры из условий, которые предлагает программа.

Указать цель кредита

Заявитель указывает, на что он намерен потратить средства банка в случае одобрения кредита. Это может быть:

  • покупка жилья на вторичном рынке;
  • приобретение новостройки;
  • покупка жилья по договору долевого участия;
  • приобретение земельного участка с домом или без него.

Пользователю могут быть доступны и другие опции, например, рефинансирование. Это получение одного ипотечного кредита для погашения другого.

Рефинансирование проводится путем оформления ссуды в том же банке, где взят первоначальный кредит, или в другом.

Чаще всего рефинансирование используют, когда есть программы, которые позволяют снизить процент по кредиту или погасить его на более выгодных для заемщика условиях.

Кроме основных условий при выборе цели кредитования в калькуляторе можно указать и особый вид ипотечного кредитования. Это может быть дальневосточная ипотека, сельская ипотека, военная ипотека.

Указать стоимость недвижимости

Не обязательно перед тем, как пользоваться калькулятором, искать объект, который будет приобретаться за кредитные средства, узнавать его точную стоимость. Достаточно указать приблизительную сумму, которую заявитель хочет потратить на покупку жилья.

Определить сумму первоначального взноса

Нужно указать сумму, которую заемщик готов заплатить в качестве первоначального взноса. От того, сколько будет внесено средств, зависит размер суммы, которую нужно будет взять в банке.

Еще банк может устанавливать пороговое значение первоначального взноса, при котором ставка по кредиту будет меньше.

Например, она может уменьшаться на 0,5% при условии, что заемщик готов сразу погасить от 20% и более стоимости объекта недвижимости.

Если есть намерение использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал, его сумму не нужно указывать как первоначальный взнос. Изначально кредит будет рассчитан без учета материнского капитала. Только после того, как средства будут перечислены в банк, условия кредитования будут изменены.

Указать срок ипотеки

Срок ипотеки влияет на сумму ежемесячного платежа — чем больше период погашения кредита, тем меньше будет ежемесячный платеж.

Но чем дольше будет возвращаться кредит, тем больше придется заплатить банку за использование его средств — выбирая более длительный срок кредитования, заемщик в итоге переплачивает больше.

В сети есть специальные калькуляторы переплаты по ипотеке. По ним можно определить сумму переплаты при разных условиях и выбрать выгодный вариант.

Как рассчитать ипотеку: виды платежей по ипотеке и их расчет

При более длинном сроке погашения кредита будет меньше сумма ежемесячного платежа. vbr.ru

В указании срока выплаты ссуды есть важный момент: банк не обязательно одобрит кредит на такой период. Это может быть связано с небольшим доходом заемщика и невозможностью перечислять определенную сумму в месяц.

То, какая часть дохода должна уходить на погашение кредита, заемщик может определить самостоятельно, но в большинстве случаев одобряют такой срок, при котором ежемесячная сумма платежей не будет превышать 40-60% от его дохода.

Что влияет на процентную ставку и решение банка по заявке покупателя недвижимости

Когда заявитель обращается в финансовую организацию для расчета ипотеки и оформления кредита, сумма ежемесячного платежа, процентная ставка и другие условия кредитования могут изменяться под влиянием нескольких факторов.

Кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг — это показатель, выражаемый в баллах, который характеризует клиента банковской организации как надежного заемщика. Оценка надежности формируется на основании информации, которая содержится в его кредитной истории. Чем будет выше балл, тем более надежным считается заемщик. На величину рейтинга могут влиять такие факторы:

  1. Возраст кредитной истории заемщика — чем он выше, тем лучше. Например, если заемщик начал брать кредиты меньше года назад, у него будет меньше баллов, чем у того, кто уже 10 лет оформляет ссуды. Если человек никогда не оформлял займов, у него будет мало баллов, потому что банк не может оценить его надежность.
  2. Количество запросов на проверку кредитной истории. Это может свидетельствовать о количестве обращений заемщика в другие организации для получения кредитов. При большом количестве запросов за короткий промежуток времени рейтинг может снижаться.
  3. Присутствие просрочек по кредиту. Учитывается количество просрочек, их частота, длительность. Снижать рейтинг могут даже небольшие просрочки — на 1 или 2 дня.
  4. Долговая нагрузка. Она характеризует количество кредитов, которое в настоящий момент времени открыто у заемщика. Чем больше оформлено займов, тем меньше у заемщика будет рейтинг.

Кредитный потенциал

Кредитный потенциал — это максимальный ежемесячный платеж, который заемщик способен погашать. При расчете потенциала учитывают не только будущий кредит, который клиент банка собирается взять. Он определяется с учетом всей кредитной нагрузки, которая в данный момент лежит на заемщике.

Некоторые банковские организации предоставляют услугу по определению кредитного потенциала. При расчете такого показателя во внимание будут приниматься доход заявителя, его супруга или супруги, текущая кредитная нагрузка на семью. Кроме общего показателя при расчете банк может сразу дать предложение потребительских кредитов, ипотеки, автокредита и других видов займов с условиями погашения.

Где заемщик получает зарплату

Если заявитель получает заработную плату в банке, где оформляется кредит, он может рассчитывать на меньший процент по ипотеке. Например некоторые финансовые организации готовы одобрить ипотеку со ставкой на 0,3% ниже для зарплатных клиентов.

Где будет приобретаться объект недвижимости

При покупке дома или квартиры из базы банка или у агентства недвижимости, которое выступает партнером банковской организации, процентная ставка может снижаться.

Это может быть разница в 0,3-0,7% от ставки при покупке объекта, выбранного самостоятельно.

Скидку можно получить, приобретая квартиру в новостройке или заключая договор долевого участия в строительстве с застройщиком, который тоже выступает партнером банка.

Какая страховка будет оформлена на недвижимость

При оформлении ипотеки заемщик обязательно страхует недвижимость. Такая страховка покрывает риск причинения ущерба залоговому имуществу. Если он будет полностью разрушен или ему будет причинен ущерб, снижающий стоимость, страховая компания выплатит деньги. Это может быть в случае пожара, затопления.

Кроме обязательного страхования есть и добровольное. Например, это страхование титула, когда предусматривается риск появления третьих лиц, претендующих на право собственности объекта.

Или страхование жизни и здоровья заемщика. Если заемщик оформляет дополнительную страховку, он может рассчитывать на снижение процентной ставки.

Какой будет ставка в случае использования добровольного страхования, зависит от условий банка.

Как рассчитать ипотеку: виды платежей по ипотеке и их расчет

Добровольное страхование позволяет снизить процент по ипотечному кредиту. creditni.com

Налоговый вычет при оформлении ипотечного кредита

Налоговый вычет — это деньги, которые покупатель квартиры может получить от государства после приобретения жилья. Налоговый вычет доступен гражданам России, которые официально работают, и с дохода которых в бюджет перечисляется налог на доход.

Вернуть можно 13% от потраченной суммы, но есть ограничение — за покупку квартиры выплатят не больше 260 тыс. рублей. Отдельно налоговый вычет положен и за оплату процентов банку при использовании кредитных средств.

Максимальная сумма вычета по ипотеке — 390 тыс рублей. Всего один заемщик может получить 650 тыс рублей. Если жилье покупают муж и жена, каждый из них может использовать право получения налогового вычета.

В таком случае можно вернуть в 2 раза больше — 1,3 млн рублей.  

Налоговый вычет не используется в ипотечном калькуляторе, но его стоит учитывать, определяя для себя возможность оформления ипотеки на определенную сумму.

Читайте также:  Выделение долей детям в 2022: нотариальное обязательство, образец

Кто может подать заявку на ипотеку

Заявителем на оформление ипотечного кредита может быть гражданин России, имеющий постоянную регистрацию на территории Российской Федерации. Дополнительные требования к заемщикам такие:

  • наличие стабильного дохода;
  • определенный общий стаж работы и стаж работы на последнем месте работы;
  • соответствие требованиям банка по минимальному возрасту при направлении заявки и максимальному возрасту при погашении ипотечного кредита.
  • Более точные требования к заемщикам и перечень документов, которые потребуются при получении ипотеки, можно узнать в банке, где будет оформляться кредит.
  • Как стать риэлтором: что должен знать и уметь агент по недвижимости, как начать работать, где учиться
  • Налогообложение апартаментов, чем оно отличается от налогообложения квартир. Налог на имущество, при продаже и сдаче в аренду
  • Что такое квартира-малосемейка?
  • Подписывайтесь на наш Дзен-канал МИР КВАРТИР, чтобы не пропустить важное в недвижимости

Калькулятор ипотеки онлайн

Ипотечный калькулятор онлайн даст возможность заранее рассчитать платеж, который потребуется вносить каждый месяц при погашении займа. Благодаря тому, что заемщик будет заранее проинформирован о том, на какую сумму ему следует рассчитывать, он сможет самостоятельно просчитать удобный срок займа, переплату. Калькулятор ипотеки:

Как пользоваться сервисом

  1. Выберите расчет ипотеки по «По стоимости недвижимости» или «По сумме кредита».
  2. Введите сумму стоимости приобретаемой недвижимости или сумму кредита.
  3. Введите сумму первоначального взноса (для пункта «По стоимости недвижимости»).
  4. Срок кредитования.
  5. Процентную ставку (ниже представлены проценты различных банков, от 5%).
  6. Вид платежа — Аннуитетный.

Как рассчитать ипотеку: виды платежей по ипотеке и их расчет

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2022

В основе ипотечного калькулятора от Сбербанка лежат основные математические формулы, помогающие быстро рассчитать все кредитные показатели. Это актуально для людей, которые желают рассчитать сумму ипотеки на 2022 год в Сбербанке.

Результат вычислений получится более точным, если указать достоверную информацию, а поэтому необходимо заранее обратиться в банк для уточнения следующей информации: ставка по кредиту, наличие комиссии за услуги, дополнительные оплаты.

В калькуляторе потребуется еще ввести размер первоначального взноса, но это число уже зависит от возможностей человека, который планирует брать ипотечный кредит.

Официальный сайт банка: sberbank.ru

Процентная ставка по ипотеке

Это важный показатель при расчете любого кредита. Она высчитывается в годовых процентах и указывает, какое их количество начисляется на протяжении года за те деньги, что вы взяли в займ. Но при ипотечном кредите следует учитывать тот факт, что банк их насчитывает не один раз в год, а каждый день на ту сумму, что вы еще должны банку.

Таблица процентных ставок по ипотеке в надежных банках:

Название банкаПроцентная ставка
Сбербанк России от 4,7%
Газпромбанк от 5,2%
Тинькофф
ВТБ от 4,3%
Банк «Открытие» от 4,75%
Абсолют Банк от 5,99%
Альфа-Банк от 4,79%
Московский Кредитный Банк от 7.75%
Промсвязьбанк от 4,39%
ДОМ.РФ от 4,4%
Райффайзенбанк от 5,19%
Росбанк от 4,49%
Банк «Санкт-Петербург» от 5,15%
Банк Уралсиб от 4,89%
Ак Барс от 4.65%
Россельхозбанк от 4,45%
Всероссийский Банк Развития Регионов от 5,2%
УБРиР от 5,1%
Совкомбанк от 4,89%
Транскапиталбанк от 5,34%

С помощью данного сервиса можно без особого труда рассчитать приблизительную сумму, которую вам придется выплачивать ежемесячно. Это поможет каждому определить свои возможности и решить – брать ипотеку или же оставить эту затею на будущее.

Необходимо не забывать о том, что вы получите приблизительный результат, который не является окончательным. Как правило, настоящий платеж оказывается немного выше. Если вы решили взять ипотечный кредит, то лучше сразу обратиться в банковское учреждение, там вы получите профессиональную консультацию и узнаете точный размер взноса.

Если вы уже пытались рассчитать ипотеку с помощью онлайн-калькулятора, то наверняка заметили, что месячный взнос состоит из 2 частей: проценты и основной долг. Когда долг становится меньше, то и количество процентов уменьшается, но платеж остается таким же, ведь основной долг растет.

В зависимости от первоначальной ставки, условий кредитования и покупаемого типа жилья банки предлагают различные программы ипотеки и годовой процент. Лучше искать вариант с минимальной ставкой, тогда вы переплатите значительно меньше. Разница в 0,5% существенно скажется на ежемесячных взносах и годовой переплате в целом.

Плавающая и фиксированная

Плавающая ставка – непостоянная величина, стандартно рассчитывается по формуле, указанной в договоре кредитования. Состоит из двух частей: одна – плавающая, а вторая – постоянная.

Фиксированная ставка – постоянный процент, который не может изменяться, он не зависит ни от каких факторов. Она остается неизменной на протяжении всего срока.

Платежи: аннуитетный и дифференцированный

Аннуитетный более распространен. Он предусматривает погашение займа равными частями на всем сроке кредитования.

Дифференцированный – вариант, при котором ежемесячный платеж снижается к концу периода.

О сайте «ваша ипотека»

Мы помогаем разобраться в вопросах ипотеки, в рынке жилья. Пишут статьи и отвечают на вопросы эксперты с опытом работы и профильным образованием.

Как рассчитать ипотеку: виды платежей по ипотеке и их расчет

Анжелика Петькина, автор и редактор сервиса «Ваша ипотека».

Обязанности, достижения:

«Консультирование по условиям кредитования. Консультирование по спектру услуг и тарифов банков».

Политика конфиденциальности

Образование:

Уральский-Финансово-Юридический Институт. Экономист по специальности «финансы и кредит».

Как рассчитать ипотеку: виды платежей по ипотеке и их расчет

Пожалуйста, оставьте свой комментарий

Оцените наш сервис, насколько была полезна информация:

Контакты

Как рассчитать ипотеку самостоятельно в 2022 году

Перед тем, как взвалить на себя ипотечное бремя, нужно все тщательно продумать. Много лет ежемесячно придется платить внушительную сумму. Прочитайте, как рассчитать ипотеку, и примите взвешенное решение.

Учитывайте, что перед заселением, скорее всего, придется делать ремонт, а это дополнительные расходы. Впрочем, этот вопрос можно решить иначе.

Так, компания «Сделано» предлагает несколько способов оплатить комплексный ремонт без немедленного вложения средств.

Как рассчитать ипотеку: виды платежей по ипотеке и их расчет

Ипотека включает в себя:

  1. Первый взнос ипотечной суммы. Сегодня редко дают кредит на квартиру без первоначального взноса, который может составлять как 5%, так и 50% в зависимости от кредитной организации.

  2. Ежемесячный платеж на погашение части кредитного тела и процентной ставки, которая своя у каждого банка.

  1. Страхование недвижимости, покупаемой за деньги банка. До момента выплаты ипотеки жилье является банковским залогом.

  2. Страхование жизни должника. Если отказаться страховать свое здоровье или жизнь, банк может поднять %.

  3. Дополнительные комиссии банка.

  1. Фиксированная ставка. Процентная ставка одна на весь срок кредитования. Легко самостоятельно рассчитать сумму выплат.

  2. Плавающая. Зависит от уровня ставок ЦБ. Самостоятельные расчеты возможны, но нужно к процентной ставке ЦБ прибавить 2-3%.

  3. Комбинированная. К базовой ставке банка может быть прибавлен переменный индекс ЦБ, который нужно приплюсовывать при самостоятельных расчетах.

Важная информация! Банк может в одностороннем порядке изменить процентную ставку только в случаях, установленных федеральным законом. Во всех остальных ситуациях ставка меняется только по соглашению с заемщиком.

Как рассчитать ипотеку: виды платежей по ипотеке и их расчет

Комплексный ремонт квартир под ключ

  • Всё включеноВ стоимость ремонта входит всё: работы, материалы, документы.
  • Без вашего участияПосле согласования проекта мы беспокоим хозяев только при сдаче ремонта.
  • Цена известна заранееСтоимость ремонта фиксируется в договоре.
  • Фиксированный срок ремонтаРемонт квартиры под ключ за 3,5 месяца. Срок закреплен в договоре.

Платежи по ипотеке высчитываются в зависимости от индивидуальных возможностей погашения долга заемщиком. В ходе оформления ипотеки формируется платежный график, по которому вы будете каждый месяц вносить начисленную сумму. При этом платежи могут быть:

  1. Аннуитетными, когда вы каждый месяц платите одну и ту же сумму. Это удобно, но основная часть суммы погашает %, поэтому заем выплачивается дольше.

  2. Дифференцированными, когда вы ежемесячно платите сумму в счет погашения основного долга. Из-за этого в начале выплаты будут выше и не такими стабильными. Каждый месяц вам нужно будет уточнять сумму, которую предстоит внести. Ежемесячно на остаток основного займа начисляются %. Преимущество в снижении переплаты по сравнению с аннуитетным видом платежа.

Однако иногда с кредитом все не так просто. Приведем примеры некоторых расчетов.

  • По формуле аннуитетного платежа размер ежемесячных выплат будет составлять:
  • A = K · S
  • А — аннуитетный платеж каждый месяц,
  • К — коэффициент аннуитета,
  • S — ипотечная сумма.
  • Как рассчитать аннуитет:
  • i — месячная % ставка (высчитывать ее нужно по такой формуле: годовая % ставка/100/12 мес.),
  • n — число месяцев, на протяжении которых выплачивается заем.
  • Вероника взяла ипотеку на 30 000 рублей, выбрав аннуитетный платеж на 3 года при 18% годовых.
  • Начальные расчеты:
  • i = 18/100/12 = 0,015
  • n = 3*12 = 36 месяцев
  • Для вычисления коэффициента сначала: 0,015*(1+0,015)36
  • Затем (1+0,015)36 — 1
  • Делим первое число на второе и получаем 0,03615.
  • Вычисляем выплаты для каждого месяца: A = K*S = 0,03615 * 30000 = 1084,57 рубля.
  • Формула дифференцированного платежа: P=St+In
  • P — размер дифференцированной выплаты по ипотеке
  • St — сумма, которая пойдет на погашение кредитного тела
  • In — сумма уплачиваемых %.
  • Пример: Ипотечная сумма — 70 000 р, годовая % ставка — 20%, срок, на который берется ипотека — 24 месяца.

При дифференцированных платежах не меняется взнос, который идет на погашение кредитного тела. Рассчитываем его так: St = S/N.

  1. St — сумма, идущая на погашение кредитного тела;
  2. S — ипотечная сумма;
  3. N — срок, на который оформляется ипотека, в месяцах.
  4. В нашем случае 70 000 делим на 24, получаем 2917.
Читайте также:  Приватизация муниципального жилья 2022: правила и порядок

Чтобы рассчитать долю %, нужна такая формула: Sn умножить на p и разделить на 12. Так мы получим In.

  • In — сумма, которая пойдет на погашение % по ипотеке в данный расчетный период;
  • Sn — остаток задолженности по ипотеке;
  • p — годовая процентная ставка.

Посчитаем, сколько нужно на погашение % во втором дифференцированном платеже. Берем именно второй, чтобы наглядно показать расчет остатка по задолженности (Sn). Из всей суммы долга нужно вычесть только сумму, которая ушла на погашение кредитного тела. В нашем случае, говоря о втором платеже, получаем Sn = 70 000 — 2917 = 67 083 рублей.

Теперь рассчитываем проценты: 67 083 умножаем на 20% и делим на 12%. Получаем 1118,05 рубля.

  1. Теперь может рассчитать дифференцированный платеж. Но для примера возьмем второй платеж:
  2. P = 2917+1118,05 = 4035,05.
  3. Так мы рассчитали второй дифференцированный платеж.

Для самостоятельных расчетов нужно брать информацию в банке, с которым вы собираетесь сотрудничать. Обратитесь к менеджеру кредитного отдела или поищите данные на официальном сайте. Можно сравнить предложения разных организаций, чтобы выбрать наиболее подходящие условия.

Банковские организации разрабатывают программы с разными условиями ипотечного кредитования. Замечено, что банковские ставки отличаются по таким ипотечным программам:

  1. Жилье в новостройке.

  2. Загородное жилье.

  3. Квартиры на вторичном рынке.

При расчетах учитывать нужно не только виды платежей и процентных ставок. Есть такое понятие, как дисконтирование — процесс пересчета стоимости денег, связан с обесцениванием финансов и инфляцией. Из-за этого ипотека с умеренной ставкой и с большим первым взносом может быть не такой выгодной, как низкий первоначальный взнос, но более высокий %.

Важная информация! Даже после покупки квартиры следите за условиями ипотечных программ в разных банках. Нередки случаи, когда банковское учреждение, стараясь увеличить количество клиентов, предлагает выгодные условия рефинансирования владельцам ипотечных квартир.

Рассчитать ипотеку может быть непросто, но помощь предоставляют юристы и сотрудники банка. Ради собственного жилья можно пойти на материальные жертвы в виде ежемесячных платежей. А хороший ремонт значительно увеличит стоимость вашего приобретения. Компания «Сделано» приведет вашу новую недвижимость в порядок, сделает ее удобной для жизни и востребованной на рынке жилья.

Как рассчитать ипотеку самостоятельно

Как рассчитать ипотеку самостоятельно

Суть ипотеки в двух словах: вы занимаете деньги у банка, оплачиваете ими квартиру, а затем частями отдаете долг с процентами. Гарантией для банка служит сам объект недвижимости.

Если вы нарушите договоренности и перестанете выплачивать кредит, квартиру могут забрать в пользу банка. Чтобы этого не произошло, нужно заранее оценить свои силы. Рассказываем, как рассчитать ипотеку и спрогнозировать все возможные траты.

Немного теории: за что вы будете платить

В ежемесячный платеж включены две суммы:

  • часть основного долга (кредитное тело),
  • процентные начисления.

Распределение этих составляющих внутри каждого платежа может быть разным и зависит от вида расчетов, которые использует банк. Таких видов всего два: аннуитетный и дифференцированный. В большинстве банков используется система аннуитетных выплат – ее мы и рассмотрим.

При аннуитетном графике размер платежа фиксирован и не меняется в течение всего срока кредитования. Но в первую очередь погашаются проценты, а кредитное тело – ближе к окончанию договора. И в этом есть выгода для заемщика.

Дело в том, что процентная ставка начисляется только на остаток долга. Соответственно, при досрочном частичном погашении основной долг уменьшается, и процентные платежи будут меньше.

Сэкономить таким образом можно при использовании материнского капитала, средств по программам для военнослужащих или денег от продажи старой недвижимости.

Хотите купить недвижимость, но не располагаете нужной суммой? Возьмите ипотеку в Совкомбанке! Максимальная сумма – 50 000 000 рублей, ставка – от 5,9% годовых, в качестве первоначального взноса можно использовать маткапитал. Подайте заявку на ипотеку с материнским капиталом на сайте и получите предварительное решение в течение нескольких минут.

Программы кредитования зависят от вида жилья, которое вы покупаете.

Плюсы и минусы первичного жилья

Как правило, квартиры на первичном рынке дешевле готового жилья, а выбор кредитных предложений по ним больше. Можно найти программу с низкой ставкой и небольшим первоначальным взносом.

  • Другие преимущества покупки квартиры в новостройке – большой выбор планировок, жилье по самым современным стандартам, совершенно новый дом.
  • Кроме этого, инвестировать в строящееся жилье выгодно, потому что цены на квартиры после сдачи объектов обычно повышаются.
  • Недостатки первичного жилья:
  • заселение происходит не сразу,
  • застройщик может сдвигать сроки сдачи,
  • придется самостоятельно сделать ремонт,
  • чаще всего это новый необустроенный район, в котором не развита инфраструктура.

Плюсы и минусы вторичного жилья

Приобретая квартиру на вторичном рынке, вы получаете жилье в обжитом районе и в доме, об особенностях которого можно узнать до заселения. Обо всех важных для вас моментах можно расспросить жильцов или прочитать в интернете: не шумят ли трубы в доме, хорошо ли топят зимой, как обстоят дела с парковкой, школами, детскими садами и проч.

В готовой квартире можно не делать ремонт и заселяться сразу после получения ключей, что позволяет сэкономить на аренде или продать старое жилье в счет погашения ипотеки.

Из минусов – более высокая стоимость, необходимость проверки истории прав собственности, устаревшие коммуникации.

  1. Существуют специальные формулы для расчета ипотеки. Например, аннуитетный платеж вычисляется следующим образом:
  2. 1)  считаем месячную ставку: делим годовую процентную ставку на 12 (в формуле это «Ставка»),
  3. 2)  месячную ставку умножаем на сумму, которую планируете получить в банке (в формуле это числитель),
  4. 3)  вычисляем знаменатель дроби, где «Срок» означает общий срок кредитования в месяцах,
  5. 4)  делим числитель на знаменатель, и получаем ежемесячный платеж.

Удобнее всего открыть ипотечный калькулятор Совкомбанка, в котором платежи рассчитываются автоматически. В онлайн-форме нужно указать стоимость недвижимости, срок кредитования и рассчитать сумму первоначального взноса, которой вы располагаете. Калькулятор вычислит размер платежей и поможет подобрать программу с оптимальной ставкой.

Оцените свою платежеспособность

Пожалуй, в этом кроется главное сомнение всех, кто планирует брать ипотеку: а вдруг не потяну? Ведь это обязательство на много лет вперед, а ситуация может измениться… Чтобы здраво оценить свои силы, учитывайте два параметра: размер ваших доходов и их стабильность.

Сколько нужно получать? Специалисты Национального бюро кредитных историй подсчитали, что для комфортной выплаты ипотеки доход семьи должен составлять 70 300 рублей (данные на декабрь 2020 года).

Ориентируйтесь на ваши потребности. После ежемесячных выплат у вас должны оставаться деньги на другие нужды: оплату счетов и обучение детей, обслуживание автомобиля, помощь родителям, покупку продуктов и товаров повседневного спроса. Хорошо, если ипотечный платеж не превышает 50% ваших доходов.

Подобными соображениями руководствуется и банк при рассмотрении вашей заявки. Поэтому будьте объективны и постарайтесь подобрать программу с условиями, которые максимально соответствуют вашим возможностям.

Как мы уже говорили, процентные начисления зависят от кредитного тела – суммы, которую вы изначально берете у банка. Следовательно, чем меньше сумма, тем меньше переплата.

Вывод: даже если одобренная банком сумма больше, чем вы предполагали, берите ровно столько, сколько не хватает для покупки жилья.

Определите размер первоначального взноса

Взять ипотеку, совсем не имея сбережений, вряд ли получится. В подавляющем большинстве случаев нужно располагать хотя бы 20% стоимости приобретаемого жилья.

Хотя варианты тоже возможны: к примеру, Совкомбанк предлагает ипотечную программу для первичного рынка со взносом от 10%, если у заемщика в собственности есть дополнительная недвижимость или имеются права требования на строящуюся квартиру.

Решая, какую сумму вы готовы выделить на первоначальный взнос, помните про переплату по процентной ставке: чем меньше денег берете у банка, тем меньше переплачиваете. Значит, чем больше взнос, тем выгоднее для вас будет ипотека.

Определите срок кредитования

Особенности оформления ипотечной программы на короткий срок:

  • меньше переплата,
  • выше ежемесячные платежи.

Вывод: если вы готовы каждый месяц вносить крупные суммы, то оформляйте договор на небольшой срок. Если не готовы – подойдет программа на длительный срок кредитования, при которой переплата будет выше, зато вы сможете погасить ипотеку без большого ущерба для семейного бюджета.

Учитывайте дополнительные расходы

Кроме первоначального взноса и ежемесячных платежей, вам потребуются средства на ежегодное страхование недвижимости. Это обязательное условие банка, зафиксированное законодательством, ведь, как мы помним, квартира или дом выступают вашим «гарантом».

Кстати, для заемщика страховка тоже полезна: если вы лишитесь жилья, то не нужно будет продолжать выплачивать за него ипотеку.

Есть и необязательные платежи:

  • страхование жизни и здоровья заемщика,
  • страхование имущества,
  • сервис «Электронная регистрация» – упрощенная подача документов в Росреестр для регистрации залога,
  • услуга Совкомбанка для снижения процентной ставки, программа Совкомбанка «Гарантия отличной ставки» – снижение ипотечной ставки и кэшбэк для заемщика.
Читайте также:  Дарение квартиры между супругами в браке – возможные правовые решения

Ипотечный калькулятор в Москве

Чтобы рассчитать сумму кредита, ежемесячные платежи, общую стоимость займа и другие важные параметры, используйте банковский ипотечный калькулятор агентства «Этажи». Заполните основные поля, и система подберет рекомендованные программы за 1-2 секунды.

На какую недвижимость можно взять ипотеку

  • Новостройки — квартиры в новых ЖК: их часто продают с чистовой или предчистовой отделкой, радиаторами с терморегуляторами, разводкой кабеля электроэнергии
  • Вторичная недвижимость — квартиры от собственников: их чаще всего продают с качественным косметическим или капитальным ремонтом, мебелью и бытовой техникой
  • Частные дома и коттеджи: они часто расположены на окраине в Москве или за его пределами, отличаются качественной внутренней отделкой, расположены на большом приусадебном участке
  • Земельные участки — их продают с подведенными коммуникациями или без, за пределами города или в черте города, для постройки дома или дачи
  • Дачи — их часто продают со встроенной мебелью и старой бытовой техникой, с возможностью прописки и без

Почему стоит взять ипотеку на жилье через агентство «Этажи»

Снижаем переплату. Процентная ставка при оформлении через нас ниже, чем при получении займа напрямую, потому что наше агентство — партнер коммерческих банков Москвы. Узнайте точную экономию — проведите расчет ипотеки в банке на калькуляторе.

Используем государственные дотации. Если у вас не хватает денег на первоначальный взнос, предложим использовать разные формы государственной поддержки. Например, оформим материнский капитал или поможем получить военную ипотеку.

Оказываем комплексную поддержку. Помогаем рассчитать ипотеку на квартиру, оформить пакет документов и получить деньги. Рекомендуем безопасную систему расчетов по сделке. Помогаем вступить в право собственности на новое имущество и предлагаем сразу застраховать его.

Повышаем шанс одобрения. Правильно заполняем заявку и отправляем ее в несколько банков. Поэтому шанс одобрения на 25% выше, чем при самостоятельной подаче документов. Если вы работаете и имеете хорошую кредитную историю, вам одобрят займ.

Как оформить ипотеку через агентство «Этажи»

Самому на сайте Через ипотечного брокера
  1. Зарегистрируйтесь на сайте за 1-2 минуты.
  2. Подайте заявку в несколько банков.
  3. Следите за рассмотрением через личный кабинет.
  1. Позвоните брокеру или закажите обратный звонок.
  2. Ответьте на вопросы специалиста, скажите нужную сумму.
  3. Дождитесь рассмотрения заявок банками

Чтобы рассчитать ипотечный кредит, используйте наш процентный калькулятор ипотечного кредитования.

Калькулятор ипотеки онлайн — рассчитать платежи по ипотечному кредиту

Для расчета программ жилищного кредитования можно обратиться в банк. Однако потенциальному заемщику понадобится время на помещение офиса и ожидание в очереди. Если нужно сравнить предложения нескольких финансовых организаций, то ситуация усугубляется.

Самостоятельное сопоставление вариантов потребует значительных сил. Для решения данного вопроса придуман калькулятор ипотеки. Это простая, быстрая и точная система расчета, позволяющая провести детальное вычисление и учесть все возможные факторы. Такой инструмент есть и на нашем портале.

Используйте его для вычисления переплаты, срока полного погашения и ежемесячного платежа.

Как происходит расчет в калькуляторе?

Прежде, чем производить вычисления на калькуляторе ипотеки онлайн, нужно разобраться с функционалом. Давайте подробнее рассмотрим возможности финансового инструмента. Они включают:

  • Расчет суммы жилищного кредита. Необходимая возможность при подаче заявки для покупки жилья в новостройке или во вторичном фонде: калькулятор рассчитывает нужную сумму кредита, исключив из результата первоначальный взнос. Вы можете видеть, как значения меняются при увеличении или уменьшении суммы первого платежа.
  • Вычисление на калькуляторе программ ипотеки с первоначальным взносом. Инструмент позволяет рассчитать параметры сделки с первоначальным взносом.
  • Посчитать итоговую переплату в рублях. В результате будет указано, сколько вам придется заплатить в рублях по окончании срока выплаты, указанного в договоре.
  • Расчет процента переплаты. Для наглядности представлена информация об окончательной сумме переплаты в процентном соотношении.
  • Срок прекращения выплат. Система уведомит вас, когда будет произведен последний платеж в финансовую организацию.

В чем преимущества системы?

Произвести вычисления можно самостоятельно. Однако это требует значительных знаний в области банковских продуктов. Кроме того, вероятность ошибки довольно велика. Ипотечный калькулятор онлайн характеризуется следующими плюсами:

  1. Точностью. Расчет учитывает все нюансы банковского продукта, поэтому полученный результат гарантирует точность до копейки.
  2. Высокой скоростью работы. Инструмент покажет результаты через несколько секунд. Самостоятельный расчет может занять много времени.
  3. Использованием условий действующих программ. Параметры автоматически вставляются в форму. Это исключает использование устаревшей информации или неправильное толкование условий предложения.
  4. Включены все параметры. Калькулятор для расчета ипотеки дает прозрачный результат.
  5. Простотой. Вам не нужно идти в офис банка и стоять в очереди, чтобы оформить заказ. Вы можете просмотреть данные в любом удобном месте.

Какие параметры учитываются при расчете?

Немаловажно, что вычисление производится комплексно. В расчетах используются такие параметры банковского продукта, как:

  • Полученная сумма. Вы можете ввести ее вручную или установить с помощью ползунка.
  • Процентная ставка. Важный параметр, определяющий доступность программы и переплату в рамках данного предложения.
  • Срок. Установленный период закрытия сделки с банком. Чем больше срок, тем больше переплата. При коротком сроке ежемесячная выплата значительно увеличивается.
  • Первый взнос. Обычно 10-50 процентов от стоимости объекта. Зависит от типа приобретаемого имущества и выбранного банка. На сайте представлены программы без такой оплаты и с ней.
  • Тип оплаты. Существуют дифференцированные и аннуитетные способы оплаты. В последнем случае сумма платежа одинакова на протяжении всего срока погашения, при дифференцированном расчете она постепенно уменьшается по мере совершения платежа.
  • Дата заключения договора с компанией. Непосредственно влияет на вычисление даты окончания выплаты.

Расчет ежемесячного платежа с помощью калькулятора

Рассчитать ипотеку на калькуляторе можно при открытии нашего портала. Есть два способа использовать финансовый инструмент, чтобы получить точный результат. Как правильно использовать онлайн-систему:

  • По параметрам, установленным вручную. Необходимо открыть онлайн калькулятор ипотеки и указать параметры конкретной программы. Стоит заполнить все поля, затребованные системой. Это срок, сумма, процентная ставка, тип платежей.
  • По условиям банка. Вы можете выбрать предложение из списка, просто указав нужную сумму и дату полной оплаты. Все остальные характеристики автоматически вводятся в систему из параметров, актуальных для конкретного банка на текущую дату.

Чтобы рассчитать параметры по ипотечному калькулятору, впишите все требуемые сведения или выберите программу банка из списка. Подождите, пока инструмент закончит подсчет. Ознакомьтесь с представленными сведениями.

Аннуитетный или дифференцированный: в чем разница?

Схема погашения непосредственно влияет на размер платежа и конечную переплату. Это важно и для того, чтобы рассчитать на калькуляторе ипотеку с первоначальным взносом или без такового. Рассмотрим основные характеристики аннуитетной схемы погашения задолженности:

  • размер ежемесячных выплат будет одинаковым на протяжении всего срока;
  • платежи включают в себя часть основной суммы кредита и начисленные проценты на его текущую сумму;
  • распределение процентной части и оплаты тела кредита неравномерно;
  • в начале оплаты тела кредита, включенные в ежемесячный платеж, будут небольшими по сравнению с начисленными процентами;
  • график погашения — равными долями в каждую дату платежа.

Дифференцированная схема погашения слабо распространена. При таком варианте размер ежемесячного платежа значительно уменьшается в конце срока.

  • платежи включают равные доли тела жилищного займа и процентов, начисленных на остаток долга;
  • сумма тела кредита делится поровну на количество месяцев;
  • количество процентов, которое взимается с баланса в дату платежа, постепенно сокращается.

Ипотечный калькулятор позволяет рассчитать сумму, учитывая оба варианта. Для тех, кто боится запутаться в порядке оплаты предпочтительнее аннуитетный вариант. Однако переплата будет выше. Второй вариант более экономичный, но более сложный. Кроме того, на ранних этапах заемщику придется нести значительное финансовое бремя.

Пример расчета платежа онлайн калькулятором

Чтобы понять детали, влияющие на формирование платежа по обязательству, рассмотрим на примере график. Самостоятельно составлять такую таблицу не обязательно, лучше рассчитать все через ипотечный калькулятор онлайн.

Схема погашения жилищного кредита по аннуитетной схеме

Дата внесения денегПроцентная ставкаОстаток тела кредита на дату оплатыСумма на погашение %Сумма погашения тела кредитаИтоговый платеж
01.01 6 250621 1500 49378 50878
01.02 6 200995 1253 49625 50878
01.03 6 151122 1004 49873 50878
01.04 6 100999 755 50123 50878
01.05 6 50625 505 50373 50878
01.06 6 253 50625 50878

Далее приведен вариант дифференцированного погашения, который также можно рассчитать на калькуляторе.

Схема дифференцированного погашения задолженности

Дата внесения денегПроцентная ставкаОстаток тела кредита на дату оплатыСумма на погашение %Сумма погашения тела кредитаИтоговый платеж
01.01 6 250000 1500 50000 51500
01.02 6 200000 1250 50000 51250
01.03 6 150000 1000 50000 51000
01.04 6 100000 750 50000 50750
01.05 6 50000 500 50000 50500
01.06 6 250 50000 50250

Часто задаваемые вопросы

Выгодно ли досрочно погашать ипотеку?

Да, при проведении такой процедуры проценты будут перечислены согласно реальному сроку использования средств.

Как уменьшить выплату по ипотеке?

Можно проводить процедуру досрочного погашения с условием уменьшения платежей. Также вариант – оформить рефинансирование.

Ссылка на основную публикацию