Ипотека в 2017 году последние новости и прогнозы экспертов

Главным событием прошлого года на рынке стало беспрецедентное снижение ставок по ипотеке. Вслед за ключевой ставкой проценты по жилищным кредитам падали весь год, к декабрю достигнув рекордного показателя ниже 10 процентов годовых.

Ипотека в 2017 году последние новости и прогнозы экспертов

Если в предыдущие годы и появлялись предложения ипотеки под 8 процентов годовых, то речь шла об акциях, а само получение кредита под сниженный процент было связано для заемщика с выполнением ряда дополнительных условий. Например, ему нужно было иметь для первого взноса половину стоимости квартиры. Теперь же ставки по ипотеке действительно снизились для всех.

Лидеры по объемам выданной ипотеки в 2017 году

Это не могло не сказаться на итогах года. Представители банков говорят о значительном росте выдачи ипотеки в 2017 году.

Красноярский офис Сбербанка в прошлом году выдал на 40 процентов больше жилищных кредитов, чем в 2016-м (15,8 тысячи кредитов в 2017 году против 11,2 тысячи — итога 2016 года).

Объем кредитования в денежном выражении вырос еще значительнее, рост здесь составил 46 процентов (с 15,7 миллиарда рублей в 2016 году до 23 миллиардов рублей в 2017 году).

В банке «ВТБ» количество выданных кредитов увеличилось на 9 процентов, а общая сумма выданных банком в регионе кредитов в 2017 году — на 17 процентов.

Если в 2016 году розничный бизнес «ВТБ» в Красноярском крае выдал 7,9 тысячи ипотечных кредитов на общую сумму 12,27 миллиарда рублей, то за 2017 год — 8,6 тысячи на 14,3 миллиарда рублей.

В «Газпромбанке» на момент подготовки статьи не смогли предоставить информацию о выдаче ипотеки в 2017 году.

Однако далеко не все заемщики, получившие ипотеку в прошлом году, затем совершили сделки. Дело в том, что значительное число кредитов 2017 года приходится на программы рефинансирования ипотеки.

У некоторых банков в общем объеме выданной ипотеки она занимает 20 процентов.

Заемщики, в предыдущие годы получившие ипотеку под высокий процент, в 2017-м снова пришли в банки, чтобы перекредитоваться на более выгодных условиях.

К тому же еще один показатель, позволяющий судить о положении дел на рынке ипотеки, — средняя сумма кредита — не изменился. Когда покупательская уверенность растет, суммы кредитов, которые берут заемщики, обычно увеличиваются.

Когда у заемщиков нет уверенности в завтрашнем дне, они стараются сокращать размер кредитов. По словам экспертов рынка, средний размер ипотечного кредита в Красноярске уже несколько лет удерживается на уровне 1,5–1,6 миллиона рублей.

Что будет с первоначальным взносом по ипотеке?

Вместе со ставкой в 2017 году банки уменьшали и другой важный для заемщиков параметр кредитования — размер первого взноса.

Ипотеку стали давать тем, кто накопил только 10–15 процентов от стоимости квартиры, и ставка никак не зависела от первоначального взноса.

Под одинаковый процент банки кредитовали и тех, кто имел 10 процентов, и тех, кто сразу готов был внести половину стоимости квартиры. Однако все может измениться уже в ближайшее время.

В начале января 2018 года Центробанк опубликовал изменения в правила работы для банков. В них содержатся меры, которые должны сдержать развитие ипотеки с минимальным первым взносом. Регулятор считает такие кредиты рискованными и вводит ограничения для выдающих их банков. Они должны стимулировать кредитные организации сокращать количество такой ипотеки.

Правила начали действовать с 20 января 2018 года. Это значит, что в дальнейшем банки будут вынуждены или вовсе отказаться от выдачи ипотеки с низким первоначальным взносом, или поднять ставки по таким кредитам.

Мы можем вернуться к ситуации, сложившейся несколько лет назад, когда размер ставки был напрямую связан с размером первоначального взноса.

На самых выгодных условиях тогда ипотеку могли взять заемщики, способные внести большой первый взнос по кредиту.

Ипотека в 2017 году последние новости и прогнозы экспертов

Меняется качество ипотечных заемщиков

Снижение ставки по ипотеке до 9,5 процента вывело на рынок новую категорию заемщиков — тех покупателей, кому уровень дохода раньше не позволял получить ипотеку под 11–13 процентов годовых.

Эксперты говорят, что при этом изменилось качество заемщиков. Многие из них не имеют официальной заработной платы, уже выплачивают несколько кредитов, не могут похвастаться идеальной кредитной историей.

Большая доля клиентов почти не имеют средств для внесения первого взноса.

Госипотека возвращается

В 2018 году на рынке снова появится программа госипотеки, от которой отказались в конце 2016 года, но в измененном виде. Теперь государство поддерживает не всех покупателей квартир в новостройках, а только одну конкретную категорию заемщиков — семьи, в которых после 1 января 2018 года родился второй и третий ребенок.

Они смогут получить кредит на покупку квартиры в строящемся или уже готовом доме у застройщика по ставке 6 процентов годовых. Банки уже объявили о начале приема заявок от желающих получить кредит. Это может привести к росту спроса на первичном рынке.

Покупателей, которые в других обстоятельствах сделали бы выбор в пользу вторичного рынка, низкая ставка стимулирует купить жилье в новостройке.

Краевая программа льготной ипотеки

Собственная программа льготной ипотеки может появиться и в Красноярском крае. Документы сейчас находятся на утверждении в Минфине. В рамках этой программы по ставке на 2–2,5 процента ниже, чем действующая на рынке, кредитуют отдельные категории заемщиков.

Если учесть, что к этому моменту ставка по ипотеке снизилась до 9,5 процента годовых, то по такой программе можно будет взять кредит под 6–7 процентов. И, в отличие от семейной госипотеки, низкая ставка будет действовать весь срок кредитования, который может достигать 30 лет.

Получить такой кредит смогут молодые семьи, врачи, учителя, полный перечень льготников устанавливается правительством региона. Обязательное условие — приобретение квартиры на первичном рынке, так что с помощью такой программы власти помогают не только бюджетникам, но и застройщикам.

Однако количество семей, что смогут получить кредит, ограничено и зависит от объема средств, предусмотренных на эти цели.

Прогнозы снижения ставки по ипотеке

Планы на этот год банки традиционно озвучат не раньше февраля, поэтому пока нельзя сказать, чего кредитные организации ждут от 2018 года.

Однако уже известен прогноз государственного Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), согласно которому средняя ставка по ипотеке в 2018 году может снизиться с сегодняшних 9,9 процента до 8 процентов годовых, а объемы выдачи вырастут вдвое по сравнению с 2017 годом.

Правда, эксперты рынка недвижимости, обсуждавшие ситуацию в конце 2017 года на круглом столе «Ипотека сегодня: берем или весны ждем?», считают, что рынок может не дождаться обещанных низких ставок, а риторика властей — не что иное, как подготовка к выборам президента в марте 2018 года. В банке «ВТБ» убеждены, что «снижение ставки в 2018 году продолжится, но темп изменения будет не таким высоким, как в 2017 году».

Покупателю, который собирается брать ипотеку в 2018 году, нужно понимать, что рынок ипотеки меняется. Ставки еще немного снизятся, а вот другой важный параметр, по которому принято судить о доступности ипотеки, — размер первоначального взноса — в течение года может вырасти.

Те программы, которые еще недавно позволяли покупателям, почти не имея первоначального взноса, брать ипотеку под низкий процент, банки, скорее всего, закроют. В том, что какие-то льготные ипотечные программы, пусть и для ограниченного круга покупателей, продолжат появляться, можно почти не сомневаться.

За последние годы ипотека стала слишком важным фактором развития рынка жилья, именно дешевая ипотека сейчас позволяет сохранить спрос, так что государство продолжит поддержку этого рынка.

© Использование материалов допускается, только при наличии активной ссылки на портал Sibdom.ru

Ипотека с господдержкой 2017 — условия получения, последние новости — продление получения ипотеки с государственной поддержкой в 2017 году

Ипотека в 2017 году последние новости и прогнозы экспертов

Собственное жилье для многих россиян очень часто так и остается несбыточной мечтой. Низкий уровень зарплат в регионах, высокие цены на квартиры и дома, недоступные или очень дорогие ипотечные кредиты – все это заставляет молодые семьи ютиться у родственников или снимать квартиры. В последние годы государство обратило внимание на самых нуждающихся в улучшении жилищных условиях россиян, разработав ряд программ субсидирования и льготного кредитования. В этом вопросе органы власти сотрудничают с самыми солидными банками страны – Сбербанком, Альфа-Банком, ВТБ24 и другими. В сегодняшней статье речь пойдет о видах господдержки при покупке жилья, кредитных программах крупных банков, а также об изменениях, которые претерпела льготная ипотека в 2017 году.

Прежде чем говорить о конкретных льготных программах, вначале разберемся — что значит ипотека с господдержкой? По сути, любя господдержка в данном случае – это предоставление некоторой суммы средств, которой достаточно для погашения значительной части долга либо внесения первоначального платежа. В результате у получателя субсидии снижается долговое бремя.

Стоит сразу заметить, что претендовать на такую поддержку со стороны государства могут далеко не все. Если вы имеете жилье или хотя бы не стеснены в жилищных условиях, то с большой долей вероятности субсидию вы не получите (хотя и здесь есть свои исключения).

Государственная поддержка адресована в первую очередь:

  • Так называемым «бюджетникам» — для преподавателей и военных разработаны специальные программы субсидирования;
  • Военная ипотека предполагает получение субсидии, полностью покрывающей первоначальный взнос и платежи по кредиту. Однако предоставляется она не единовременно, а ежемесячно по 1/12 от установленной государством годовой нормы (в 2017 году она составляет 260 тысяч рублей);
  • Ипотека для преподавателей не так привлекательна – размер субсидии составляет всего 20% от стоимости жилья, поэтому учителю государственного образовательного учреждения придется большую часть кредита выплачивать самостоятельно;
  • Для молодых семей (к ним относят супругов, если хотя бы одному из них меньше 35 лет). Программа имеет также ряд других ограничений. В рамках «молодой семьи» супруги имеют право получить субсидию на оплату около 40% от стоимости жилья – этих денег вполне хватит на крупный первоначальный взнос по ипотеке;
  • Ипотека на новостройки с господдержкой – это кредитная программа, в рамках которой ссуда предоставляется на льготных условиях: срок до 30 лет, процентная ставка снижена, максимальная сумма кредита ограничена 3 миллионами в регионах и 8 млн в столице;
  • Использование материнского капитала также можно отнести к ипотечным программам с господдержкой – ведь сертификатом можно оплатить первоначальный взнос или платежи по кредиту. ПР это банки редко предоставляют льготные условия на такие ссуды (исключением является Сбербанк).

Сравнение кредитных программ ведущих банков

Ипотека в 2017 году последние новости и прогнозы экспертов

Для того чтобы определить, в какой банк лучше обращаться для оформления льготной ипотеки, ознакомимся с предложениями трех ведущих кредитных учреждений.

Военная ипотека
Молодая семья
Ипотека для преподавателей
Ипотека на новостройки с господдержкой
Использование материнского капитала
Прочие программы

Сбербанк Ставка от 11,75% на срок до 20 лет, сумма до 2050 млн, без
страхования жизни
Ставка от 11,5% годовых на срок до 30 лет, первый взнос
минимум 20%
На стандартных условиях ипотечного кредитования Предоставляется Специальная программа, ставка от 12,5% годовых Использование жилищных сертификатов, программа
«Норильск-Дудинка», участие в программе заселения сельских
территорий
Альфа-Банк Не оформляется На стандартных условиях ипотечного кредитования На стандартных условиях ипотечного кредитования Предоставляется На стандартных условиях ипотечного кредитования Отсутствуют
ВТБ 24 Около 12% годовых, на срок до 15 лет, сумма до 2010 млн На стандартных условиях ипотечного кредитования На стандартных условиях ипотечного кредитования Предоставляется На стандартных условиях ипотечного кредитования Отсутствуют

Условия ипотеки в Альфа-Банке трудно назвать льготными – большая часть программ господдержки реализуется здесь по стандартным тарифам кредитования. Однако этот банк с готовностью рассматривает в качестве заемщиков обладателей сертификатов и субсидий, принимая эти средства в качестве первоначального взноса по кредиту.

Ипотека с господдержкой в ВТБ24 более привлекательна. Здесь есть программа военной ипотеки, возможность использовать средства государственных субсидий, но все же программы поддержки не слишком хорошо проработаны.

Ипотека в Сбербанке – бесспорный лидер в вопросе реализации государственных программ. Это отличный выбор, если вы хотите реализовать свое право на кредит с господдержкой.

Именно в этом банке наиболее широкий спектр льготных программ, предусматривающих использование субсидий.

Так, например, разработана специальная программа для материнского капитала, условия которой гораздо интереснее стандартных.

Продление срока ипотеки с господдержкой в 2017 году

Правительство РФ решило продлить программу господдержки ипотечников до 1 марта 2017 года. Далее, после этого срока, заявления на субсидии принимать перестанут.

Какие изменения произошли в системе ипотеки с господдержкой в 2017 году

Теперь поговорим о главном – что ждет систему господдержки в этом году. Такой вопрос волнует практически всех, кто планировал в ближайшем будущем получать субсидии или оформлять ипотечные кредиты, ведь помощь со стороны государства позволяет облегчить задачу, уменьшить платежи по ссуде.

Говоря прямо, условия получения ипотеки с господдержкой в 2017 году изменились мало. Максимальный размер возмещения увеличен с 10% до 20% остатка по ипотеке. Максимум — 600 тыс. рублей.

Господдержку теперь могут получить семьи с детьми-иждивенцами до 24 лет. Раньше в программе участвовали только семьи с несовершеннолетними детьми.

Изменились правила расчета дохода, требования к ипотечному договору и наличию другой недвижимости.

Выводы

На сегодняшний день в России действует целый ряд программ государственной поддержки ипотечного кредитования. В большинстве своем они направлены на помощь людям, живущим в стесненных условиях и не имеющим реальной возможности оформить стандартный ипотечный кредит (не секрет, что даже накопить на первоначальный взнос по ипотеке для многих из нас весьма сложно).

В рамках программ господдержки крупные банки выдают ипотеку на льготных условиях, кроме того – есть возможность погашения части кредита за счет средств субсидии. Звучит привлекательно, но на практике реализация многих из этих программ «буксует» из-за множества бюрократических процедур на местах.

Эксперты усомнились, что ипотека подешевеет в 2017 году

Ипотека в 2017 году последние новости и прогнозы экспертов РИА НовостиРИА Новости

Ранее министр финансов РФ Антон Силуанов заявил, что стоимость ипотеки в РФ в 2017 году даже без господдержки будет ниже, чем сейчас.

Представители банков, опрошенные РИА Новости, к прогнозам подходит с осторожностью. «Изменение процентных ставок в краткосрочной перспективе мы не планируем. Загадывать, что будет со ставками к 2017 году пока преждевременно», — говорит вице-президент банка ВТБ 24 Нина Крючкова.

С ней солидарен директор департамента розничных сегментов и маркетинга Юникредитбанка Олег Чернышов. Он отмечает, что не готов делать долгосрочные прогнозы в нынешней ситуации, но при этом надеется, что в следующем году ипотека все же станет дешевле. «Уровень ставки является решающим фактором для клиентов при решении жилищного вопроса», — напоминает он.

В свою очередь заместитель председателя правления банка «Дельтакредит» Ирина Асланова подчеркивает, что стоимость ипотеки для конечного потребителя находится в прямой зависимости от ключевой ставки ЦБ и доходов населения. «Спрос на ипотеку определяется не только процентными ставками по кредиту: важна и динамика цен на жилье, и рост реальных доходов населения», — указывает она.

Директор ипотечного центра «Миэль-Новостройки» Татьяна Гусева, как и банкиры, сомневается в том, что в 2017 году ипотека может самостоятельно подешеветь без господдержки.

«В 2014 году, когда экономическая ситуация еще была стабильна, и ключевая ставка большую часть года была в диапазоне 7-8%, средняя ипотечная ставка на первичном рынке составляла 12,5%.

Следовательно, даже в тот период ставка не была ниже текущей», — обращает внимание она.

Более того, добавляет собеседница агентства, нет предпосылок для снижения ключевой ставки, от которой зависит стоимость ипотеки.

А руководитель ипотечного центра компании Est-a-Tet Алексей Новиков не видит потенциала для существенного роста спроса на ипотечное кредитование среди россиян даже при падении ставок по кредитам.

«Снижение ипотечной ставки для всех программ кредитования будет, скорее, таким положительным информационным сигналом, что оформлять ипотечный кредит сейчас выгодно, но не более того. Условия ипотечного кредитования останутся такими же, значит, дополнительным стимулирующим фактором для спроса это не станет», — рассуждает он.

Правда, по мнению Новикова, сценарий будет более оптимистичный, если размер ключевой ставки ЦБ и другие факторы позволят банкам выдавать дешевую ипотеку. «Массовое появление на рынке программ со ставкой от 10% и ниже может в краткосрочном периоде спровоцировать заметный рост спроса», — отмечает он.

С этой позицией солидарен и начальник управления по организации продаж по ипотеке и субсидиям ГК «Мортон» Юрий Никитчук. «Конечно, в большей степени это отразится на жилье эконом- и комфорт-класса», — резюмирует он.

Ипотека в 2017 году: что нового

Рынок ипотечного кредитования банками находится во вполне естественной взаимосвязи с общей экономической ситуацией в стране и макроэкономическими показателями в целом.

Помимо этих, исключительно естественных факторов, на ипотеку влияет и политика государства в отношении таких кредитов — наличие или отсутствие на данный момент программ поддержки ипотеки из бюджета и т.д.

Ипотека в 2017 году: последние новости по поводу того, что происходит на ипотечном рынке, каких ставок по кредитам нам ждать в течение года.

Ипотека в 2017 году последние новости и прогнозы экспертов

Новинки ипотеки в 2017 году

Главной новостью февраля-марта 2017 года стало не самое приятное событие, связанное с реструктуризацией ипотеки.

Запущенная еще в прошлом году программа действовала до конца февраля, о ней мало кто знал, под ее условия подходили не все, и в итоге подошел крайний срок действия программы поддержки, а в ее бюджете оставалось 4,5 миллиарда рублей, которые нужно было израсходовать.

Государство пошло на не самый продуманный шаг, когда объявило, что программа продлена до конца мая, а ее условия стали намного более привлекательными. Эта новость распространилась среди ипотечников моментально, люди бросились собирать необходимые справки (зачастую стоящие каких-то поразительных денег), а 7 марта программу тихо-мирно свернули…

Что стало причиной такого поспешного сворачивания программы, особо не объяснялось.

Либо действительно 4,5 миллиарда рублей резко кончились, и ими успели распорядиться самые расторопные ипотечники, либо большую часть этих денег решили потратить каким-то другим способом.

Как бы то ни было, многие ипотечники были фактически обмануты, когда получили ложную надежду на значительное снижение бремени по кредиту, потратили многие тысячи рублей на справки, ставшие ненужными и бессмысленными…

На фоне этого события, случившегося в начале марта, все остальные новости пока представляют собой скорее анализ того, что будет происходить с процентными ставками в течение года.

Каких-то программ поддержки больше не планируется — считается, что экономика страны достигла равновесия, процентные ставки по кредиту будут снижаться естественным образом, и бюджету больше нет нужды тратиться на поддержку ипотечного кредитования.

По поводу того, что ждет ипотеку в 2017 году, последние новости говорят о том, что вследствие снижения Центробанком ключевой ставки (она стала равна 9,75%) снизятся и проценты по всем кредитам, включая ипотечную.

Большинство экспертов сходятся на том, что по ходу года средний процент по таким кредитам будет равным 10%, вполне вероятно, что он даже опустится несколько ниже — до 9,8%.

Поэтому, с одной стороны, 2017 год вполне хорошее время для того, чтобы купить ипотеку в кредит, с другой — не стоит делать этого прямо сейчас, лучше дождаться новых условий банков по таким кредитам.

В принципе, если изучить предложения банков по ипотеке в 2017 году, выясняется, что проценты по кредитам плавно пошли вниз.

Итоги 2017 года на рынке ипотеки: достигнут исторический рекорд по объему выдачи и уровню ставок

Эксперты компании «Метриум Групп» подвели итоги 2017 года на рынке ипотеки.

В отличие от 2016 года, который был отмечен только восстановлением активности заемщиков, в 2017 году количественные изменения перешли в качественные: достигнут исторический рекорд по объему выдачи (2 трлн рублей) и уровню ставок – 9,8% годовых. Вместе с тем в растущем значении ипотеки для рынка жилья есть как положительные, так и отрицательные аспекты, считают эксперты.

2017 год стал самым продуктивным за всю документируемую историю российского ипотечного рынка. В России был выдан 1 млн кредитов для покупки жилья на общую сумму в 2 трлн рублей, что составило 2,2% от годового ВВП страны, подсчитали эксперты «Метриум Групп».

Показатели полностью превзошли докризисный уровень кредитования россиян. По сравнению с 2014 годом число выданных в прошлом году ипотек превысило 7%, а их денежный объем – на 15%.

По сравнению с 2016 годом по этим критериям ипотечный рынок увеличился соответственно на 27% и 37%.   

Данные о выдаче ипотечных кредитов в РФ

Показатели 2014 2016 2017 Изменение к 2014 году Изменение к 2016 году
Количество кредитов, ед. 1 012 064 856 427 1 086 939 7% 27%
Объем выдачи, млн руб. 1 753 294 1 472 254 2 021 398 15% 37%
Средневзвешенная ставка, % 13,17 11,54 9,79 -3,38 п.п. -1,75 п.п.
Средняя сумма кредита, млн руб. 1,73 1,72 1,86 0,13 0,14
Средневзвешенный срок, мес. 177,9 184,6 187,5 9,6 мес. 2,9 мес.

Источник: ЦБ РФ

Кредиты стали большими и долгосрочными

Аналитики «Метриум Групп» отмечают, что именно в 2017 году количественный рост рынка ипотеки, старт которому дала программа субсидирования ставок, перешел в качественное улучшение показателей.

Прежде всего, это выразилось в снижении средних ставок по кредитам: за прошедший год ставка (по сути, стоимость кредита) уменьшилась с 11,54% до 9,79% (на 1,75 процентных пункта).

Еще никогда прежде ипотека в России не была столь выгодной – последний минимум, которые достигали ставки, был зафиксирован в ноябре 2011 года – 11,40%.

Минимальные ставки предлагаются в рамках совместных ипотечных программ застройщиков и банков. АО «НС Банк» (не входит в топ-20 ведущих ипотечных банков) на период строительства объекта – 3%, после сдачи объекта ставка вырастает до 12%. Россельхозбанк предлагает ипотеку по ставкам от 5,17%, причем кредитует как готовые, так и строящиеся объекты.

Повышение доступности ипотеки привело к двум последствиям: увеличился размер и срок кредитования.

Если в 2016 году россияне одалживали у банков на покупку жилья в среднем 1,72 млн рублей, то в 2017 году – 1,86 млн рублей. Таким образом, сокращение ставок позволило увеличить размер займа на 140 тыс. рублей.

Также вырос срок кредитования: на три месяца по сравнению с 2016 годом, и почти на 10 месяцев по отношению к докризисному периоду.

Увеличение размера займа свидетельствует о том, что не только больше россиян смогли позволить себе ипотечный кредит в 2017 году, но и возросла площадь приобретаемых ими объектов. В свою очередь более длительный срок указывает на относительную уверенность в завтрашнем дне.

Спрос переходит на вторичное жилье

В октябре 2017 года исчезла разница между ставками по ипотеке на покупку первичного и вторичного жилья, отмечают эксперты «Метриум Групп». Десять ведущих ипотечных банков предлагают практически одинаковые базовые ставки.

Для новостроек диапазон предложений варьируется от 7,9% до 11%, а для вторичных квартир – в пределах 9,1-11,5%.

По данным АИЖК, в декабре 2017 года средневзвешенная ставка по выданным кредитам на готовое жилье составила 9,8%, а на новостройки – 9,77%.

Данная тенденция в большей степени благоприятствовала рынку готового, а не строящегося жилья, отмечают эксперты «Метриум Групп». Если в целом число выданных кредитов увечилось на 27%, а их объем – на 37%, то ипотека на участие в долевом строительстве не была столь же популярной.

По данным ЦБ РФ, количество выданных кредитов на покупку строящегося жилья (по договорам долевого участия, ДДУ) выросло с 306 тыс. до 312 тыс., то есть всего на 2%.

Однако объем кредитования возрос с 571 млрд рублей до 661 млрд рублей (на 15%), что все же меньше динамики ипотеки на вторичном рынке.

«Пока действовала программа государственного субсидирования ипотеки, ставки на покупку строящихся объектов были примерно на 2% ниже ставок по кредитам на приобретение «вторички», – комментирует Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум Групп», участник партнерской сети CBRE.

– Именно поэтому в 2015-2016 году покупатели проявляли большой интерес к новостройкам.

Сейчас, когда ставки сравнялись, многие покупатели, особенно в регионах, где доходы зачастую не позволяют одновременно платить ипотеку и снимать жилье в ожидании завершения строительства нового дома, вернулись к идее приобрести готовые объекты.

Тем не менее, уже стартовала программа субсидирования, которая распространяется только на новое жилье от застройщиков, поэтому я полагаю, что равновесие между двумя секторами рынка жилой недвижимости все же сохранится и никто без покупателей не останется».

Москва опережает по спросу Подмосковье

Повышение доступности ипотеки неоднозначно сказалось на рынке жилья столичного региона, отмечают эксперты «Метриум Групп». Москва превзошла как по объему, так и по числу выданных ипотечных кредитов своего главного конкурента – Подмосковье. По данным Центробанка, в 2017 году в столице было выдано 63 тысячи ипотечных кредита на сумму 254 млрд рублей.

Между тем в Московской области, чей рынок превосходит как по количеству сделок, так и по объёму предложения столичный, было оформлено 57 тыс. ипотечных кредитов на сумму 160 млрд рублей. Таким образом, ипотечные заемщики в столице оказались более активными, хотя еще в 2014 году Подмосковье превосходило столицу по количеству выданных кредитов: 55 тыс.

ипотек в области против 46 тыс. – в столице.

Эксперты «Метриум Групп» также отмечают, что московские новостройки пользуются большим спросом у ипотечных заемщиков, чем подмосковные. Если в Москве на долю кредитов для покупки строящегося жилья приходится 48% всех ипотек (30 тыс. сделок), то в Московской области – только 38% (21 тыс. сделок).

Доля ипотеки приближается к 50%

Главным бенефициаром снижения ипотечных ставок в России стал московский рынок новостроек, считают эксперты «Метриум Групп». Именно в столице за прошедший год число сделок со вторичным жильем не возросло, зато на 52% увеличилось число заключенных ДДУ.

Снижение ставок по ипотеке привело к увеличению доли продаж привлекающим кредит клиентам до 44%, по сравнению с 36% – в 2016 году и 27% – в 2015 году. Наибольшее значение приобрела ипотека в новостройках массового сегмента, где с ее помощью оплатили 48% приобретенных квартир эконом- и комфорт-класса.

Доля ипотеки в бизнес-классе выросла до 33%, а в элитном сегменте – до 12%.

«В 2017 году мы зафиксировали значительный рост покупателей с ипотекой в высокобюджетных ЖК, что было нехарактерно для нашего сегмента в докризисные времена, – комментирует Роман Сычев, генеральный директор TEKTA GROUP. – К примеру, в нашем проекте бизнес-класса «Маяковский» доля «ипотечников» в течение 2017 года увеличилась с 15% до 45%.

Таким образом, к концу года ипотека обеспечивала почти половину продаж в комплексе, что даже выше, чем в среднем по нашему сегменту в столице. Привлекать кредит стало намного выгоднее, чем пользоваться рассрочкой, которая ранее была популярным инструментом приобретения жилья в высокобюджетных сегментах.

Я полагаю, что большинство наших клиентов рассчитывают погасить взятый кредит в ближайшие годы после покупки».

Риски ипотечного рынка растут

Рост объемов кредитования на фоне снижения реальных доходов населения увеличивает риски на ипотечном рынке. Помимо уменьшения стоимости кредитов, большую роль в активизации спроса на ипотеку сыграло сокращение минимального первоначального взноса (ПВ).

По данным ЦБ РФ, доля кредитов со взносом менее 20% в общем объеме выданной ипотеки выросла с 7% в начале 2017 года до 21% в конце года. При этом банки стали благосклоннее к заемщикам.

По данным Национального бюро кредитных историй (НКБИ), лишь по одной трети заявок на ипотеку был дан отказ, тогда как доля одобрений составила 67,5%, превысив уровень 2016 года на 3 п.п.

Вместе с тем аналитики «Метриум Групп» полагают, что угрозы для ипотечного рынка преувеличиваются некоторыми участниками отрасли.

Несмотря на увеличение объема кредитования, количество «плохих» долгов не выросло, а наоборот сократилось.

По данным АИЖК, доля задолженности, просроченной на три месяца и более, составила в декабре 2017 года 2,2%, тогда как в конце 2016 года она достигала 2,65% от общего объема выданных кредитов.

Кроме того, отмечают аналитики «Метриум Групп», средняя доля ежемесячного платежа по ипотеке относительно дохода заемщиков составляет по стране 28%.

Данный уровень соответствует нормальным показателям ипотечного рынка развитых стран, где приемлемым считается платеж, составляющий порядка 30% от ежемесячного дохода семьи.

Исключением являются московские заемщики, которые в среднем отдают банку 48% своего ежемесячного дохода.

 «В информационном поле постоянно возникают спекуляции на тему «пузыря» на ипотечном рынке, которые в действительности не имеют серьезных оснований, – комментирует Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум Групп», участник партнерской сети CBRE. – На мой взгляд, напротив в России население страдает от недостатка доступных кредитов на улучшение жилищных условий.

Если в развитых странах доля ипотеки достигает половины, а то и 100% ВВП, в России этот показатель достигает всего 5%. Это говорит о том, что даже текущие рекордные показатели кредитования составляют лишь десятую часть от реального потенциала ипотечного рынка в нашей стране, где порядка 41% населения, согласно опросам ВЦИОМ, хотели бы улучшить жилищные условия.

В свете планов Минстроя увеличить к 2025 году ежегодный ввод жилья до 120 млн кв. м. (то есть почти удвоить по сравнению с текущими показателями), я полагаю, что темпы ипотечного кредитования населения сбавлять нельзя, иначе все эти дома будут пустовать.

Однако следует понимать, что экономика и доходы населения также должны демонстрировать рост, чтобы увеличение кредитования не приводила к росту системных рисков».

Дата публикации 14 февраля 2018

Новости ипотеки за 2017 год (2 страница)

  • Ипотека для многодетных в 2018 году: Льготный кредит направлен на приобретение жилья на первичном рынкеСпециально созданная государством программа «Жилье для российской семьи» предоставляет серьезные льготы для улучшения условий жилья многодетных семей. При этом можно производить долгосрочно частичное погашение кредита, так и внести первоначальный взнос при ипотечном кредите.
  • Ипотека должны быть доступной не менее 50% россиянТакую амбициозную задачу поставил министр строительства и ЖКХ РФ Михаил Мень, выступая с докладом по жилищной стратегии на заседании Совета при Президенте РФ.
  • Кредиты в вопросах и ответах: куда обратиться, чтобы получить отсрочку платежей по ипотекеКогда вам нужно совершить крупную покупку, а сбережений не хватает, логичным решением проблемы может стать кредит. По проблемам, возникающим при кредитовании, от населения поступает очень много вопросов. Сегодня на некоторые из них отвечает управляющий Отделением – Национальным банком по Республике…
  • Предпосылок для формирования ипотечного пузыря нет — АИЖКНа российском рынке нет предпосылок для появления ипотечного пузыря. Об этом 21 декабря сообщает пресс-служба Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).
  • Программу льготной ипотеки в Удмуртии запустят 1 январяВ Удмуртии 1 января 2018 года запустят программу льготного ипотечного кредитования. Об этом заявил глава республики Александр Бречалов после заседания при президенте России по стратегическому развитию и приоритетным проектам, которое провел Владимир Путин, сообщили «ИА REGNUM» в региональном…
  • Россиянам ужесточат условия ипотечных кредитовРезкий рост выдачи ипотечных кредитов в России довел ЦБ РФ до беспокойства. В центробанке опасаются, что ипотечный бум приведет к «пузырю» на рынке недвижимости, и готовятся принять меры.
  • Сельских медиков Подмосковья хотят включить в программу социальной ипотекиСейчас льготное жильё могут получить учителя, врачи, молодые ученые и уникальные специалисты, а с 2017 года также фельдшеры скорой медицинской помощи.
  • Специпотека понизит расходы на покупку жилья на 800 тыс. руб.Семьи получат возможность экономить до 800 000 руб. при закупке квартиры. Руководитель Минстроя Михаил Мень поведал о льготной ставке по ипотечным кредитам для семей, в которых родился 2-ой, третий и последующий ребёнок. Об этом объявил руководитель Минстроя Михаил Мень на совещании президентского Совета…
  • В 2017 году в Петербурге выросла доля жилья, приобретаемого в ипотекуВ 2017 году более чем на 10% (с 40 до 50,9) выросла общая доля квартир всех классов, приобретаемых в жилых комплексах «Балтийской жемчужины» с привлечением ипотечного кредитования.
  • В Башкирии снизилась ставка по ипотеке — ГосстройУровень ставок по ипотечным кредитам в республике составил к 1 ноября текущего года 11 процентов, что на 1,9 процентных пункта меньше, чем год назад.

Назад 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 ДальшеСегодня в продаже:

  • Ипотека в Российской империиИздательство: Издательский Дом ВШЭ. Год: 2014. Эта монография — первое обобщающее исследование по истории отечественных ипотечных банков, которые являлись важной частью кредитной системы как дореформенной, так и пореформенной России. В ней показана специфика дореформенной ипотеки, когда государство было монополистом в сфере банковского кредита. Большое внимание уделено пореформенным государственным, частным и кооперативным ипотечным банкам. Рассмотрен широкий круг вопросов, характеризующих деятельность…
  • Формирование ипотеки в догоняющих экономиках. Проблема трансплантации институтовИздательство: Наука. Год: 2007. Монография посвящена исследованию проблемы ипотеки в догоняющих экономиках на основе теории трансплантации (импорта) институтов из одной экономической среды в другую. Изучаются эволюции институтов жилищного кредитования за два века и недавний опыт создания…

Последние новости ипотеки с господдержкой в 2017 году

Прежде чем поговорить о том, какая будет ипотека в 2017 году последние новости, вспомним, когда впервые в России появился данный кредит. Почти 20 лет назад был принят закон об ипотеке в Российской Федерации, с этого момента многое, что изменилось. Во-первых, благодаря ипотечному кредиту любая семья может взять себе квартиру, либо другое жилье.

Прошли те времена, когда в одной комнате жили по несколько семей, молодоженам приходилось ладить с родителями мужа или жены. Благодаря ипотеке в нашей стране стало активно развиваться строительство многоквартирных домов, стабилизировался рынок недвижимости, каждый год в России сдается десятки тысяч квадратных метров.

Кстати, понятие ипотеки было известно еще во времена Древней Греции, в 6 веке должник брал денежные средства у кредитора под принадлежащую первому землю. За несколько веков ипотечный кредит существенно изменился, но до сих пор любой работающий человек может приобрести множество видов жилья, заплатив первоначальный взнос.

Теперь поговорим, будут ли в 2017 году нововведения в сфере ипотечного кредитования? И стоит ли брать ипотеку в 2017 году, как это сделать с наибольшей для себя выгодой?

Что прогнозируют эксперты?

Прогнозы специалистов в области недвижимости вполне оптимистичные, спрос на указанный вид кредитования будет расти в будущем году.

Основной причиной является существенное снижение процентных ставок во многих крупных банках, также в условиях финансового кризиса цены на жилье снизились, лето 2016 года ознаменовалось очередным проседанием стоимости квадратных метров по всей стране.

Напомним, что 2015 году произошло резкое снижение ипотечного кредитования: экономический кризис, падение рубля, нестабильная ситуация на мировой арене пугали граждан надвигающейся безработицей.

Но власти пообещали, что еще больше снизят ставки по ипотеке в 2017 году, что должно повлиять на увеличение спроса на новое жилье, тем более российская экономика крепнет с каждым днем, стабилизируется курс национальной валюты.

Сегодня социальная ипотека предлагает сниженный процент в районе 10,3-11,4% годовых, многие банки предлагают очень выгодные условия в 2017 году по ипотечному кредитованию, тем более, что в текущем году цены на квадратные метры вполне демократичные.

В 2016 году банковские учреждения выдали ипотечных кредитов на общую сумму 446 млрд. рублей, сейчас данный показатель ниже докризисных времен всего на 10%, что говорит о положительной динамике в данной сфере.

Поэтому, если вы еще ищите информацию о том, какая будет ипотека 2017 и прогноз ее на весь год, то именно после Нового года стоит задуматься о покупке жилья.

Информация для военных

Если вас интересует ипотечное кредитование служащих российской армии, то в военной ипотеке в 2017 году изменения и свежие новости говорят о том, что в этом направлении тоже грядут нововведения, главным из которых будет снижение максимальной суммы кредита на 500 тыс. рублей, теперь военные могут взять в ипотеку с поддержкой Министерства не более 1,9 млн. рублей.

Напомним, что понятие военной ипотеки в нашей стране появилось 10 лет назад, отличается указанный кредит более выгодными условиями, и пониженной процентной ставкой.

Взносы за военнослужащих оплачивает Министерство обороны, поэтому все банки готовы выдавать кредиты ввиду 100-процентной гарантии оплаты.

Для того, чтобы получить ипотеку, военному необходимо участвовать в накопительной программе и открыть специальный счет, на который будут поступать средства для ипотечного накопления.

Министерство вносит необходимые взносы в течение 20 лет, воспользоваться ими военнослужащий может только через три года после вступление в программу. Следовательно, ипотека на 2017 год будет предоставлена тому военному, который вступил в вышеуказанную программу в 2014 году.

В период экономического кризиса властям сложно индексировать ипотечные взносы, поэтому принятый законопроект сокращает максимальный размер военной ипотеки на полмиллиона рублей.

Программа «молодая семья»

Государство активно старается поддерживать и молодые семьи, у которых существуют определенные жилищные проблемы.

Указанная программа была создана в нашей стране в 2011 году, ее смысл заключается в том, чтобы позволить молодым семьям приобрести собственную жилплощадь.

Ипотека для молодой семьи в 2017 году предоставляется молодым людям, возраст которых не превышает 35 лет, и оба супруга нуждаются в улучшении жилищных условий.

Повышение зарплаты бюджетникам в 2017 году

Супругам нужно доказать, что их годовой доход не позволяет им получение ипотеки в 2017 году на общих условиях, в этом случае государство окажет помощь. Также стоимость приобретаемого жилья не должна превышать 80% от уровня цен по всему субъекту.

Чтобы участвовать в программе «Молодая семья», обоим супругам необходимо собрать соответствующий пакет документации, все сведения вместе с заявлением подаются в органы местной администрации.

В течение 10 рабочих дней заявление рассматривается, в случае положительного решения семье выдается сертификат, который предоставляется в банк в течение 2-х месяцев с момента получения.

Теперь семья будет стоять в очереди и ждать для получения жилья по программе.

Напомним, что подобная ипотека с господдержкой в 2017 году выдается исключительно на новостройки, «вторичка» в программе не участвует.

Программа льготного кредитования

В 2015 году властями была введена льготная ипотека, которая была продлена до 2017 года. Условия льготного кредитования предлагаются для учителей, госслужащих, работников бюджетной сферы.

Будут ли продлевать указанную программу дальше, пока неизвестно, но власти надеются, что финансовая ситуация в стране стабилизируется, и станет возможным ее пролонгирование. Главным условием, которое предполагает льготная ипотека с государственной поддержкой в 2017 году, является платежеспособность гражданина, т.е.

если ежемесячный платеж менее 40% от дохода, то человек считается платежеспособным, также влияет кредитная история и возможность внести первоначальный взнос более 20% от стоимости жилья.

Суть льготной заключается в том, что предоставляется льготная процентная ставка на ипотеку в 2017 году, а из регионального или федерального бюджета часть кредита компенсируется.

Чтобы стать участником льготной программы кредитования необходимо подтвердить факт того, что гражданин нуждается в улучшении жилищных условий (проживание в съемном жилье, либо площадь собственной квартиры менее 14 кв.м. на человека).

Сколько государство компенсирует от размера ипотеку, зависит от конкретной программы, максимальный размер компенсации составляет 30%.

Какой программой зависит от сферы деятельности отдельного гражданина. Существуют льготные условия, когда предоставляется ипотека без первоначального взноса в 2017 году.

Ипотека от Сбербанка

Известно, что флагманом во всех социальных финансовых программах является Сбербанк России. Сбербанк 2017 года будет предоставлять различные виды ипотеки, процентная ставка будет зависеть от нескольких факторов:

  • размер ключевой ставки ЦБ, ведь от нее зависит не только ипотека Сбербанк, но ипотечный кредит в любом другом банке;
  • будет ли введена с 2017 года новая госпрограмма субсидирования низких процентных ставок;
  • состоящие экономики в нашей стране.

Условиям, по которым будет предоставляться ипотека от Сбербанка на 2017 год:

  • выданный кредит по срокам варьируется от года до 30-ти лет;
  • чтобы получить выгодную процентную ставку необходимо подтвердить свой доход и своих созаемщиков;
  • первоначальный взнос — не менее 20%;
  • ипотека в Сбербанке условия более выгодные для квартир в новостройках, подобным образом поддерживается программа строительства нового жилья в стране;
  • минимальная сумма кредита — 300 тыс. рублей.

Мы постарались как можно подробнее рассказать о том, какие будут изменения в ипотеке 2017 году в последних новостях. Вскоре вы внесете свой первый платеж, и у вас появится свое собственное просторное жилье. А хотите узнать, каким будет взнос в 2017 году калькулятор ипотечного кредита может помочь.

21.01.2017

Ссылка на основную публикацию