Ипотека самозанятым гражданам: дают ли ипотеку в 2022, сбербанк

В России за последние годы значительно увеличилось количество граждан, которые работают на себя, то есть являются самозанятыми. По статистике доходы таких лиц превышают заработок тех, кто трудоустроен официально.

Но в связи с тем, что такая деятельность появилась в РФ всего несколько лет назад, законодательство в этой области имеет свои недочеты. Поэтому даже при наличии достаточного уровня заработка самозанятые граждане получают отказ в банке на выдачу ипотеки.

Причина этому заключается в том, что таким лицам труднее подтвердить свое финансовое положение. Из статьи получится узнать, куда обратиться гражданам, не зарегистрированным официально, чтобы получить ипотеку.

Что такое ипотека и могут ли самозанятые ее получить?

Ипотека самозанятым гражданам: дают ли ипотеку в 2022, Сбербанк

Ипотека – тип кредита, который предоставляют финансовые учреждения на покупку жилого помещения (дома или квартиры) или земельного участка.

Особенность данного вида займа заключается в том, что лицо при приобретении недвижимости должно внести первоначальный взнос.

Процент указывается в договоре, но чаще всего клиент оплачивает 30% от суммы самостоятельно, а 70% стоимости ему выдает банк в виде ипотеки.

Ипотеку необходимо выплачивать ежемесячно, сумма платежей зависит от доходов клиента. Поэтому перед тем, как решить взять кредит на недвижимость, требуется понять, получится ли погасить задолженность своевременно. Если сумма платежей составляет более половины годового заработка, то велика вероятность того, что лицо получит отказ на выдачу денежных средств.

Чтобы получить одобрение заявки на выдачу ипотеки, клиенту нужно предоставить в выбранный банк соответствующий пакет документов. В число сведений входит трудовая книжка. Но как поступить людям, которые не зарегистрированы официально и не имеют такого документа?

К самозанятым гражданам относятся физические лица, работающие на себя без трудового договора. Таких граждан от индивидуальных предпринимателей отличают следующие факторы:

  • Нельзя трудоустроить наемных сотрудников;
  • Деятельность осуществляется по патенту;
  • Отсутствие ограничений по банкротству, судимости и возраста, то есть стать самозанятым вправе любой человек;
  • Использование упрощенной системы налогообложения.

Важно понимать, что безработные, получающие соответствующие пособия от государства, не входят в число самозанятых.

Практически все банки с неохотой предоставляют лицам, работающим на себя, ипотеку. Причина этому заключается в том, что организации относят их гражданам, находящимся в зоне риска. Но закон разрешает выдавать кредиты на недвижимость самозанятым. Для этого требуется:

  • Доказать свой доход;
  • Иметь официальный способ заработка;
  • Найти поручителя, трудоустроенного официально;
  • Оформить займ совместно с лицом, имеющим стабильный доход и трудоустроенным в одной организации в течение долгого периода времени.

Чтобы подтвердить уровень заработка, необходимо перейти на сайт «Мой налог», найти там вкладку «Настройки», а после этого – иконку «Справки». Среди представленного перечня выбрать справку о доходах по налогу на профессиональный доход (НПД), скачать ее, заполнить и отправить в региональную ФНС.

Как повысить вероятность получения ипотечного кредита?

Опытные экономисты уверены, что охотнее одобряют заявку тем лицам, которые:

  • Имеют вклад в банке, в котором они берут заемные средства;
  • Обладают хорошей кредитной историей и не входят в черный список;
  • Берут займ на меньший срок;
  • Вносят в качестве первоначального взноса более половины совокупной суммы кредита.

Получить средства получится, если оставить под залог недвижимость, находящуюся в собственности заявителя. Определить стоимость должен независимый оценщик.

Повысить уровень доверия банка получится, если посетить офис финансового учреждения, а не заполнять форму в онлайн-режиме. Нередко при выдаче средств менеджеры таких компаний предъявляют к самозанятым более жесткие требования. Деньги предоставляют с повышенной процентной ставкой и после оформления страховки.

Читайте так же актуальные новости о самозанятых:  МинЭкономРазвития РФ готовит документы для внесения самозанятых граждан в программу льготного кредитования.

Выдача ипотеки в Сбербанке

Ипотека самозанятым гражданам: дают ли ипотеку в 2022, Сбербанк

Одним из банков, предоставляющих ипотеку самозанятым, является Сбербанк. При принятии решения по конкретному случаю менеджер организации обращает внимание на платежеспособность заявителя. Доказать это получится, если:

  • Внести первоначальный взнос;
  • Иметь официальный источник прибыли;
  • Получить средства вместе с созаемщиком, устроенным официально.

Минимальная сумма, которую можно получить через банк составляет 300 тысяч рублей, максимальная – 30 миллионов рублей на срок до 30 лет. Процентная ставка определяется индивидуально.

Что делать при отказе в выдаче ипотеки?

Но даже при высоких доходах самозанятому могут дать отказ в предоставлении средств. Решить проблему получится следующими способами:

  • Выбрать другой объект недвижимости. Банковские учреждения обращают внимание ликвидности выбранного клиентом жилого помещения. Снизить риск отказа получится, если выбрать дом или квартиру, расположенную в более благоустроенной зоне;
  • Улучшить кредитную историю. Для этого необходимо перед подачей заявления на получение ипотеки взять займ и своевременно погасить его. Лучше оба кредита брать в одной организации;
  • Обратиться за помощью к профессионалам. Опытный кредитный брокер справится с задачей даже в критической ситуации. Недостаток в том, что эксперты запрашивают большую комиссию;
  • Взять потребительские займы в нескольких банках. Минус в том, что процент в такой ситуации выше.

Подводя итоги, стоит сказать, что подача заявления на получение ипотеки – серьезное решение.

Перед тем, как приступить к оформлению кредита на недвижимость, самозанятому необходимо составить справку о доходах и проверить наличие задолженностей.

Также важно правильно подобрать жилье, найти поручителя, трудоустроенного официально, и быть готовым к тому, что средства выдадут под высокий процент.

Как самозанятым получить ипотеку в Сбере

Ипотека самозанятым гражданам: дают ли ипотеку в 2022, Сбербанк

  • Главная
  • Ипотека
  • Как самозанятым получить ипотеку в Сбере

Ипотека для самозанятых имеет свои особенности. В материале расскажем, как самозанятым оформить ипотеку и какие ипотечные программы для самозанятых действуют в Сбере.

Какую ипотеку могут получить самозанятые в Сбере

Сейчас самозанятые граждане могут оформить ипотеку СберБанка. Им доступны ипотечные программы:

  • Приобретение готового жилья
  • Приобретение строящегося жилья
  • Гараж
  • Загородная недвижимость (кроме целей на индивидуальное строительство)

Для подачи заявки на ипотеку самозанятым нужен российский паспорт и регистрация в Своём деле, оценка платежеспособности происходит с помощью специального алгоритма и с использованием искусственного интеллекта.

Подать заявку на ипотеку самозанытый может после того, как на карту Сбера, привязанную к сервису Своё дело, придет не меньше 4 зачислений дохода.

???? Подробнее о том, как подать заявку на ипотеку

Условия ипотеки для самозанятых

Минимальная ставка ипотеки для самозанятых в Сбере при покупке жилья на вторичном рынке составит 7,9% годовых. При покупке квартиры в новостройке — от 0,1% в первый год кредита.

Размер первоначального взноса — от 20%.

Пакет документов для получения ипотеки — стандартный. Также самозанятый может получить ипотеку без подтверждения дохода и трудовой занятости в рамках программы Сбера Ипотека по двум документам.

Время рассмотрения заявок такое же, как и для остальных клиентов — при подаче онлайн-заявки ответ от банка придет через 2 минуты.

???? Какие документы потребуются для оформления ипотеки

Как самозанятому повысить шансы на получение ипотеки

  • Зарегистрироваться в сервисе Своё дело в мобильном приложении СберБанк Онлайн и на указанную при регистрации карту получать доходы от своих клиентов
  • Если вы также получаете зарплату или пенсию на карту СберБанка, укажите это при подаче заявки
  • Подать заявку на ипотеку вместе с созаемщиком, имеющим стабильный официальный доход и долгий срок трудоустройства в одной компании
  • Повысить шансы на получение ипотеки самозанятым помогут вклад в том же банке, где оформляется кредит, внесение в качестве первоначального взноса большей части занимаемой суммы и хорошая кредитная история

????Рассчитать ипотеку онлайн

Была ли эта статья полезна?

Дают ли ипотеку самозанятым в 2022 году: как взять ипотечный кредит самозанятому лицу

Ипотека самозанятым гражданам: дают ли ипотеку в 2022, Сбербанк

 Самозанятые лица работают сами на себя, без работодателя, наемных сотрудников, а также работают по особой системе налогообложения. Плюсов здесь довольно много: есть возможность самостоятельно составлять свой график работы, контролировать свой заработок. Но при этом есть и минусы, особенно когда возникает необходимость в ипотечном кредите на покупку или строительство жилья.

Когда человек устроен на официальную работу оформить кредит значительно проще: необходимо соблюсти требования банка в плане достаточного уровня заработка и предоставить форму 2-НДФЛ.

ИП может для получения кредита предоставить расчетный счет, декларацию доходов. С самозанятыми лицами сложнее ведь у них нет деклараций и расчетного счета.

Однако это не означает что ипотеку самозанятым не дают вовсе.

Как быстро оформить ипотечный кредит

Для оформления ипотечного кредита в первую очередь нужно выбрать банк. Лучше всего подавать заявку в крупные банки. Хорошим решением будет подача заявки в банк, в котором у вас оформлена платежная либо кредитная карта. Так шансов будет больше. К тому же, некоторые банки рассматривают все поступления на карту в качестве дохода, которые учитываются при принятии решения.

Чтобы заявку одобрили нужно проверить условия банка и предоставить все необходимые документы. Как правило, банки обращают внимание на 4 основных критерия:

  • Срок регистрация лица как самозанятого. При трудоустройстве банки, как правило, требуют 2-3 года стажа за последние 5 лет и 6 месяцев постоянного места работы. Самозанятое лицо должно иметь стаж не менее одного или двух лет;
  • Стабильный доход. Важным критерием выступает наличие стабильного дохода. То есть на протяжении года-двух самозанятое лицо должно иметь стабильный ежемесячный доход, чтобы банк смог определить платежеспособность заемщика;
  • Положительная кредитная история. Важно чтобы у вас не было простроченных платежей по ранее взятым кредитам. На протяжении первых двух лет можно взять небольшие кредиты и выплатить их. Это поможет сформировать хорошую кредитную историю для заемщика;
  • Пластиковая карта в банке, где заемщик хочет оформить ипотеку. Если у вас карта оформлена в банке, где вы желаете получить ипотеку, то это несколько повышает шансы одобрения заявки. Это связано с тем, что банк видит движения всех финансовых средств и может адекватно оценить платежеспособность конкретного лица.
Читайте также:  Валютные ипотечники 2022 - решение проблемы валютной ипотеки

Также необходимо учесть, что ипотеку самозанятым одобряют чаще чем обычные потребительские кредиты. Это связано с тем, что при ипотеке квартира находится в залоге у банка, пока вы полностью не погасите кредит.

Кому легче оформить ипотеку самозанятому или наемному работнику?

Здесь нельзя дать однозначный ответ. С одной стороны, при официальном трудоустройстве банк требует показать доход за последние 6 месяцев, в то время самозанятому лицу нужно представить отчет по доходам за год, а то и за два.

С другой стороны, официальная зарплата может быть стабильной, но слишком маленькой для оформления ипотеки, в то время как самозанятое лицо может самостоятельно корректировать доходы, к примеру, выполняя больше заказов с целью повышения доходов.

Еще одним вариантом для самозанятых лиц выступает выплата 50% от цены жилья, а на остальные 50% взять ипотеку. В таком случае получить кредит на жилье будет гораздо легче.

Как взять ипотеку самозанятому лицу: краткая инструкция

Чтобы максимально повысить свои шансы на одобрения ипотеки будучи самозанятым лицом необходимо следовать нижеприведенной инструкции:

  • Проработать самозанятым лицом не менее одного года;
  • Получать стабильный доход, без резкого его снижения в определенные месяцы;
  • Оформить платежную карту в банке, в который планируете подавать заявку на кредит;
  • Создать (путем оформления небольших кредитов и их выплаты) положительную кредитную историю;
  • Взять справку о выплаченных налогах в личном кабинете налоговой;
  • Заполнить заявки в несколько крупных банков, которые сотрудничают с самозанятыми лицами.

В заключении стоит сказать, что взять ипотеку самозанятому лицу сложнее чем обычному наемному работнику или индивидуальному предпринимателю, но все же возможно при соблюдении ряда условий.

Ипотека для самозанятых — миссия выполнима

Эксперимент с введением в 2019 году нового налогового режима для самозанятых оказался результативным.

По данным Федеральной налоговой службы, уже к концу лета 2020-го самозанятые зарегистрировали доходы более чем на 130 млрд рублей и уплатили налоги на 3,5 млрд рублей.

Это притом, что «налог на профессиональный доход» сначала ввели лишь в нескольких пилотных субъектах. Сегодня же стать самозанятым можно во всех регионах России.

Налог экспериментальный и утвержден на десять лет, нигде в мире такой практики нет.

От новой системы налогообложения выигрывают все: люди получили возможность и условия легально заниматься фрилансом, вести небольшой бизнес и заниматься частной практикой, не боясь проверок и штрафов за незаконную предпринимательскую деятельность, а государство – источник дохода в бюджет, который раньше находился в теневом сегменте.

С присвоением официального статуса самозанятые могут не просто работать в правовом поле, но и пользоваться всеми вытекающими отсюда бонусами.

В частности, оформить ипотечный кредит, что раньше из-за невозможности подтвердить источник и уровень дохода, было проблематично.

Сегодня многие крупные банки предлагают ипотечные продукты для самозанятых, в их числе Сбербанк, ВТБ, ТКБ, Абсолют и другие. Как оформить ипотеку, каковы нюансы и условия – в нашем материале.

Кто такие самозанятые?

Самозанятые – это все, кто работает на себя, получая доход от личной трудовой деятельности. Например, такой налоговый режим подойдет фрилансерам, мастерам маникюра, репетиторам, фотографам, сантехникам и специалистам по ремонту. Важно, чтобы самозанятый при этом не имел работодателя и наемных работников, и его максимальный доход не превышал 2,4 миллиона рублей в год.

  • По закону самозанятым не может быть тот, кто:
  • — занимается торговлей подакцизными товарами и товарами, подлежащими обязательной маркировке;
  • — перепродажей товаров и имущественных прав; добычей и реализацией полезных ископаемых;
  • — работой по комиссионным, поручительским, агентским соглашениям;
  • — услугами доставки, кроме случаев наличия кассы и выдачи клиенту чека за доставленный товар.

Быть самозанятым просто и удобно. Налог по льготной ставке 4% — от работы с физлицами и 6% — с организациями и ИП.

Представлять декларацию не нужно — учет доходов ведется автоматически в мобильном приложении «Мой налог».

Это официальное приложение ФНС России для налогоплательщиков налога на профессиональный доход, которое обеспечивает всё взаимодействие между самозанятыми и налоговыми органами.

Покупать ККТ тоже не надо — чек можно сформировать в приложении. Не обязательно и платить взносы на пенсионное страхование, разве что добровольно.

Можно работать без регистрации в качестве ИП. Доход подтверждается справкой из приложения.

Налог начисляется автоматически в приложении. Для простоты оплаты квитанция содержит специализированный QR-код.

Подработку можно спокойно совмещать с основной работой по трудовому договору — зарплата не учитывается при расчете налога.

Как оформить ипотеку

У каждого банка свои условия, поэтому лучше обратиться сразу в несколько и все подробно узнать, в том числе уточнить про возможные ограничения и бонусы. И только потом выбирать.

Для получения кредита нужно подтвердить доход. Справку можно получить через приложение «Мой налог». Но если вы хотите кредитоваться в банке, где у вас был счет, на который поступала прибыль, то банк сам посмотрит историю ваших поступлений и решит, одобрять кредит или нет, отмечает сайт самозанятые.рф.

Работать с самозанятыми для банков определенный риск и это понятно, ведь где гарантии, что человек не прикроет свой бизнес через год или два? Но можно повысить шансы на получение ипотеки. 

  1. Для этого нужно:
  2. — зарегистрироваться в сервисе «Свое дело» (если кредитуетесь в Сбере) и на указанную при регистрации карту получать доходы от своих клиентов;
  3. — если получаете зарплату или пенсию на карту банка — указать это при подаче заявки;
  4. — вступить в ипотеку вместе с созаемщиком, имеющим стабильный официальный доход и долгий срок трудоустройства в одной компании;
  5. — открыть вклад в том же банке, где оформляется кредит;
  6. — внести в качестве первоначального взноса большую часть занимаемой суммы;
  7. — иметь хорошую кредитную историю.
  8. Каковы условия:
  9. • Самозанятым доступны следующие ипотечные программы: «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья», «Гараж» и «Загородная недвижимость».
  10. • Минимальная ставка ипотеки для самозанятых при покупке жилья на вторичном рынке составит 8,1% годовых, при покупке квартиры в новостройке — 6,1%.
  11. • Сумма ипотечного займа – от 300 тысяч до 30 млн рублей.
  12. • Размер первоначального взноса — от 20%.
  13. • Минимальный пакет документов: паспорт, снилс, документы регистрации самозанятого и выписки для подтверждения дохода.
  14. Как стать самозанятым

Зарегистрироваться в качестве самозанятого можно за 10-15 минут и без визита в налоговую инспекцию. Есть несколько способов, но самый быстрый – через мобильное приложение «Мой налог». Подробную инструкцию дает сайт ФНС России.

Так, если у вас уже есть личный кабинет налогоплательщика – физического лица, то понадобится только ИНН и пароль от личного кабинета. Заходите в приложение «Мой налог» на телефоне или планшете, выбираете режим регистрации «Через ЛК физического лица».

Подтвердите свой номер мобильного телефона и выберите регион осуществления деятельности.

Если у вас нет личного кабинета налогоплательщика, можно использовать логин и пароль от Портала государственных услуг РФ.

Если вы не пользуетесь личным кабинетом физического лица, то мобильное приложение «Мой налог» попросит вас отсканировать паспорт и сделать свое фото (селфи).

Важно: эксперты АН “Сова” знают, что делать, чтобы банки одобрили ипотеку, — до малейших нюансов и окажут полное сопровождение сделки. Обращайтесь по телефону 67-67-67 или приходите в один из наших офисов. Ждем!

Условия получения кредита или ипотеки для самозанятых в Сбербанке

Чтобы получить кредит в любом банке, необходимо соответствующими документами подтвердить свою платежеспособность и финансовую состоятельность.

Особенно остро встает этот вопрос у самозанятой части населения России, которая не может представить кредитной организации официальную справку, подтверждающую уровень доходов.

Те, кто работают без какой-либо регистрации, по умолчанию скрывают свои доходы и не платят с них налогов, именно поэтому получить кредит самозанятым гражданам сложнее, чем официально трудоустроенным.

Однако, учитывая специфику данного сектора рынка, где различные банки ведут борьбу за клиентов и предлагают различные условия кредитования, самозанятые граждане вполне могут рассчитывать на получение заемных средств, и необязательно на жестких условиях. Очень лояльные условия и разнообразные программы кредитования предлагает своим клиентам Сбербанк России.

Читайте также:  Какие документы нужны для прописки (регистрации) в 2020 году – по месту жительства, в новостройке, срок оформления

Почему самозанятым сложно взять кредит

К самозанятому населению относятся граждане, которые работают сами на себя без регистрации в налоговых органах, получают неофициальных доход и не платят налоги с прибыли.

С 1 января 2019 года вступил в силу закон, который позволяет легализовать свою самозанятость, но он рассчитан только на 4 экспериментальных региона Российской Федерации: Москва, Московская область, Калужская область, республика Татарстан.

Самозанятые в этих регионах могут встать на официальный учет и решить проблему кредитования.

Важно! В других регионах люди, которые работают сами на себя, могут легализовать свою деятельность, регулярно подавая декларацию о доходах в ИФНС или оформившись, как ИП. К эксперименту регионы смогут присоединиться с 2020 года.

Есть две причины, которые ограничивают возможности самозанятых лиц в получении заемных средств:

  1. Они не работают официально, а значит, не могут представить справку о доходах, которая требуется для получения займов на выгодных условиях. Но данная проблема легко решается путем доказательства своей финансовой состоятельности по другим каналам.
  2. Они не платят налоги. Если человек будет доказывать банку свою финансовую состоятельность, показывая уровень своих доходов, им могут заинтересоваться налоговые органы. Но на сегодняшний день существует внутрибанковский регламент о неразглашении персональной информации, в том числе финансовой состоятельности клиента.

Важно! Со вступлением в силу нового закона о самозанятых налоговые органы намерены добиться разрешения от правительства на требование выписок со счетов клиентов банка и обязать кредитные учреждения выдавать подобную информацию.

Виды кредитования самозанятых

Официального понятия «кредитование самозанятых» пока нет, и специальные программы не разработаны, поэтому данная категория граждан может получить заемные средства наравне с остальными гражданами, которые считаются безработными или по иным причинам не могут представлять официальных справок о доходах.

Кредитная карта

Гарантированно можно получить кредитную карту от Сбербанка, если в течение не менее полугода вы показываете хорошие обороты по счету дебетовой карточки.

В данном случае банку не требуется сторонних доказательств вашего финансового положения, и кредитное учреждение охотно предлагает кредитки своим клиентам.

Если даже вы сами подадите заявку на кредитную карту, велика вероятность ее одобрения, если пользуетесь услугами Сбербанка не один год.

Особенности кредитных карт и условия по ним:

  1. Небольшая сумма кредита.
  2. Они рассчитаны на оплату товаров безналичным способом.
  3. Кредитки Сбербанка имеют льготный период в 50 дней, в течение которого вы можете пользоваться средствами и не платить проценты при условии, что вовремя вернете долг.
  4. При обналичивании взимается комиссия и сгорает льготный период.
  5. Процентные ставки выше.

Если вам необходима некрупная сумма или покупка, на которую нет времени копить, кредитная карта – идеальный вариант.

Потребительский кредит

Потребительские кредиты выдаются наличными и не требуют подтверждения цели назначения.

Эта категория кредитных продуктов обычно предлагается либо по выгодным условиям при документальном подтверждении наличия источников дохода, либо под большие проценты без подтверждения.

К данному виду кредитования лучше прибегнуть в исключительных случаях, особенно когда заём оформляется в экспресс-формате (то есть по двум документам и под большие проценты).

Особенности потребительских кредитов и условия по ним:

  1. Сумма выдачи достигает в среднем до 3 млн. рублей.
  2. Процентная ставка напрямую зависит от того, подтвердили вы официальный доход или нет.
  3. Часто требуется обеспечение в виде поручителей или залога.

Ипотека

Ипотеку оформить самозанятым не так-то просто. Дело в том, что это долгосрочный кредит с немалой финансовой нагрузкой на долгие годы.

Если даже вы докажете банку свою финансовую состоятельность на данный момент, остаются большие риски, так как ситуация может измениться в дальнейшем.

Кредитные учреждения с осторожностью подходят к рассмотрению кандидатов без подтверждения официальных доходов, но существуют программы для ипотечного кредитования, когда не нужно подтверждать доходы и трудовую занятость.

Особенности ипотеки и условия по ним:

  1. Выдаются под более низкие проценты.
  2. Чем больше документов и подтверждений платежеспособности, тем выгоднее будут условия.
  3. Чем больше вариантов обеспечения ипотечного кредита, тем выше шанс получить одобрение.

Важно! При решении вопроса ипотеки банк работает с каждым клиентом индивидуально, поэтому при соответствии условиям вам вполне могут одобрить ипотечный кредит. Все зависит от конкретного случая.

Программы кредитования в Сбербанке

Сбербанк России предлагает множество видов кредитных продуктов, среди которых могут для себя выбрать оптимальный вариант и самозанятые граждане.

Самозанятому человеку, который имеет доходы и может подтвердить их через карточный счет, получить кредит не составит особого труда.  И нельзя однозначно утверждать, что условия для него будут невыгодными.

Однако, вариантов по сравнению с предложениями для официально трудоустроенных, будет меньше.

Цель Программа Сумма кредита Срок кредитования Процентная ставка Как получить
Покупка товаров Кредитная карта:

  • Классическая
  • Золотая
  • Премиальная
  • По программам
  • Стандартная
  • Аэрофлот
  • Подари жизнь
Лимит до 600 тысяч рублей (по премиальным – до 3 млн. руб.) Срок действия карты – 3 года В среднем до 25% По предодобренной заявке (банк сам предлагает) или подать заявку в отделении банка
На цели личного потребления (новый продукт) Покупка товаров в интернете у партнеров Сбербанка До 300 000 рублей До 3 лет Выбираете нужный товар в интернете, отправляете заявку в Сбербанк, и получаете деньги на оплату. Погашение производится с дебетовой карты СБ.
Кредит на любые цели
(потребительский)
Новогодний кредит До 5 млн. рублей До 84 месяцев До 19,9% Дают по паспорту, если вы пользуетесь дебетовой картой Сбербанка (в ином случае нужна справка 2-НДФЛ с места работы)
На любые цели
(под залог имеющейся недвижимости)
Нецелевой кредит под залог имущества До 10 млн. руб. До 20 лет От 12% Нужно обязательно предоставить недвижимость под залог. Доходы можно подтвердить по-разному.
Ипотека Без подтверждения доходов и трудовой занятости.
Под залог иной имеющейся в собственности недвижимости
От 300 000 рублей До 30 лет Около 10% Первоначальный взнос от 15%. Ипотеку дают по двум документам или под залог собственности

Как самозанятому получить кредит в Сбербанке

Самым главным условием получения любого вида кредита является подтверждение уровня доходов.

В условиях современных реалий банки не настаивают на представлении именно официальных документов, поскольку количество самозанятого населения и тех, кто работает у работодателя неофициально, оценивается не в тысячи, и даже не десятки тысяч людей, а исчисляется миллионами (по неофициальной статистике – до 20 млн. граждан РФ). Если бы кредиторы требовали официальных справок от работодателей и выдавали заемные средства только по ним, им некому было бы предложить свои услуги.

Как подтвердить свои доходы

При рассмотрении заявки во внимание принимаются различные справки и документы, по которым можно оценить реальный уровень доходов человека. Вы можете подтвердить платежеспособность в Сбербанке следующим образом:

  1. Представить выписку со счета в любом банке. У каждого человека есть дебетовая карта, по счету которой можно наглядно судить об обороте денежных средств, поступлениях и финансовой состоятельности клиента.
  2. Представить документы о наличии открытого вклада в любом банке. Это будет служить неким показателем того, что у вас есть деньги, и вы способны выплатить кредит в установленные сроки.
  3. Представить документы о наличии ценного имущества: недвижимости, автомобиля, драгоценностей, дорогого и рентабельного оборудования и т. п.

Все такие виды подтверждения доходов принимаются банками в качестве доказательства финансовой состоятельности потенциального заемщика.

Важно! На решение по заявке могут влиять и другие факторы, поэтому предоставление доказательств вашей платежеспособности не является гарантией одобрения заявки.

Как гарантированно получить кредит в Сбербанке

Сбербанк практикует предодобренные предложения благонадежным клиентам, которые давно пользуются его услугами и показывают движение средств на счетах.

Если у вас есть дебетовая карта Сбербанка, на которую регулярно поступают деньги, рано или поздно банк предложит вам кредитную карту с выгодными условиями. Но вы можете не дожидаться персонального предложения, а подать заявку самостоятельно.

При заявленной сумме, которая будет соответствовать вашим финансовым потокам, банк с большой вероятностью одобрит кредит.

Важно! Если Сбербанк сам предлагает кредит, ставки всегда будут ниже.

Алгоритм действий для получения кредита

Процедура оформления кредитного займа самозанятыми гражданами не отличается схемой и производится в стандартном порядке. Если вы работаете сами на себя и хотите взять кредит, ваши действия будут следующими:

  1. Изучить предложения Сбербанка.
  2. Подать онлайн-заявку по подходящим программам (сделать это можно и в самом банке после получения консультации).
  3. Дождаться вызова в офис и представить нужные документы.
  4. Дождаться решения банка и явиться в отделение для подписания договора.
  5. Получить деньги и добросовестно погашать ежемесячные платежи.

Необходимые документы

Для рассмотрения вашего заявления обычно требуется следующий пакет документов:

  1. Заполненная анкета.
  2. Основное удостоверение личности (обычно это паспорт гражданина РФ).
  3. Дополнительное удостоверение личности (загранпаспорт, водительские права, СНИЛС).
  4. Документы, касающиеся финансовой состоятельности (справки и выписки из банков, с электронных счетов). Если вы являетесь клиентом Сбербанка – подтверждение не потребуется.
  5. Документы на залоговое имущество, если вы берете кредит по соответствующей программе.
Читайте также:  Как продать долю в приватизированной квартире – порядок действий, возможные сложности

Помните, что в зависимости от того, сколько документов вы подали и какой уровень доходов подтвердили, будут зависеть условия кредитования: сумма, сроки, процентная ставка.

Важно! Сбербанк оставляет за собой право одобрять часть заявленной суммы на определенный срок по индивидуальной ставке. То есть кредит вам могут одобрить по условиям, отличным от первоначально заявленных.

Как повысить шансы на получение кредита

Как уже говорилось выше, подтверждение доходов не является гарантией одобрения заявки. На решение банка влияют различные факторы. Чтобы повысить шансы на успех, особенно если уровень доходов у вас небольшой, нужно знать следующее:

  1. Отсутствие отрицательной кредитной истории благоприятно влияет на решение по текущей заявке. Шансы уменьшаются, если у вас есть текущие займы, которые лежат беременем на вашем финансовом балансе.
  2. Банк охотнее одобрит заявку, если вы пользуетесь его услугами в настоящий момент: имеете дебетовую карту или вклад. Также успешно одобряются кредиты при повторном обращении, если при предыдущем кредитовании вы показали себя как добросовестный и благонадежный заемщик.
  3. Чаще одобряются кредиты на некрупные суммы, но продолжительный срок, поскольку банк желает получить максимальную выгоду, снизив до минимума свои риски (человек выплатит больше процентов, но ежемесячные платежи не лягут на его плечи неподъемным бременем). Так, сумма в 200 000 рублей на 36 – 48 месяцев будет одобрена более охотно, чем на 12 месяцев. Или шансов получить 300 тысяч рублей на 36 месяцев выше, чем получить 500 тысяч рублей.
  4. При рассмотрении заявки учитывается семейное положение человека и есть ли дети, образование, возраст и т. д. Так, у женатого мужчины 35 лет с одним ребенком шансов на одобрение больше, чем у того, кто в 25 лет имеет двоих детей и находится в разводе.
  5. Если вы предоставите дополнительное обеспечение в виде залога или поручителей, шансы на одобрение возрастут, а кредит выдадут на более выгодных условиях.

Таким образом, кредитное учреждение всесторонне анализирует клиента при рассмотрении заявки.

Самозанятые, которые имеют постоянный доход, могут рассчитывать на выгодные условия кредитования, поскольку в состоянии подтвердить свои доходы через банковские выписки.

Если по каким-либо причинам человек, работающий на себя, не хочет показывать свои доходы, он также может оформить кредит, но на более жестких условиях.

Ипотека самозанятым — реально ли? Проверяю Сбербанк * Ипотека и недвижимость

Ко мне часто обращаются с вопросами по получению ипотеки, и тут задали вопрос, а доступна ли ипотека самозанятым, может ли самозанятый гражданин получить ипотеку и на каких условиях.

Естественно, первым делом проверять дадут ли самозанятому гражданину ипотечный кредит я пошла на сайт Сбербанка.

Тем более, в конце прошлого года Сбербанк заявил, что начинает давать ипотеку с подтверждением дохода по самозанятости. Да и вообще этот банк крайне активно сам пиарит эту тему.

Говорилось следующее:

Оформить ипотечный кредит самозанятые смогут по программам: «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья», «Гараж» и «Загородная недвижимость» (за исключением целей на индивидуальное строительство).

Минимальная ставка для самозанятых при покупке жилья на вторичном рынке составит 9% годовых, при покупке квартиры в новостройке — 7%.

Подать заявку на ипотеку для самозанятых и выбрать подходящую недвижимость можно онлайн на DomClick.

Проверяем

В калькуляторе Домклик, это который подразделение Сбербанка, завела некие данные, указала, что человек самозанятый.

Указала, что нужно 4 млн рублей, что есть первый взнос 2,5 млн.

И вот, что получила в ответ

Выдало вот такие программы.

Интересное дело, вот тут Сбербанк через свой ДомКлик говорит, что достаточно первого взноса в размере 30%, в некоторых случаях даже 20%.

А на деле получается, что нужно все 50%!!!

Как мы видим, в итоге при заданных условиях доступна только Госипотека 2020, а по остальным программам нужен первый взнос не менее 50%.

Кстати, по программе Госипотека 2020, самозанятому достаточно показать доход в месяц в размере 37189 рублей.

На самом деле это не так уж и мало. Особенно для регионов. Мы же говорим о микробизнесе.

И, кстати, на сайте Сбербанка нет требований к самозанятым

Но легко предположить, что самозанятые, т.к. они по сути своей предприниматели, будут оцениваться как ИП (индивидуальные предприниматели). А таковых оценивают обычно за 2 полных года до обращения в банк. Не уверена, что у какого-то самозанятого есть полные 2 года работы в этом режиме. Режим (слово то какое :))) то заработал не так уж и давно, и все еще к нему только привыкают.

Вполне, конечно, может быть, что т.к. тема с самозанятостью продвигается сверху требования как-то упростят. Но судя по самому крупному банку страны пока до этого далеко.

Ипотека для самозанятых. Сложно, но МОЖНО. Кто из банков дает?

Если вы самозанятый и уже пытались получить ипотеку, поделитесь своим опытом в х!

Могут ли самозанятые получить ипотечный кредит, и что для этого нужно?

В 2019 году в России был принят закон 422-ФЗ, который дал старт эксперименту по введению специального налогового режима для самозанятых. С 2020 года эксперимент действует во всех регионах страны. В законе указано, что самозанятые — это плательщики налога на профессиональный доход. То есть граждане, которые трудятся на себя: например, таксисты, курьеры, репетиторы, программисты, арендодатели, няни. По данным Федеральной налоговой службы, на 1 декабря 2020 года число зарегистрированных самозанятых в РФ составляло 1,434 млн человек.

Одна из основных трудностей, с которыми сталкиваются самозанятые граждане, — получение ипотечного кредита, поскольку им сложнее подтвердить доходы из-за отсутствия справки 2-НДФЛ и нестабильного заработка. Нередко банки настороженно относятся к таким заемщикам и не выдают кредит.

Также могут увеличить первоначальный взнос или процентную ставку, или сократить срок кредитования, что обусловлено сроком эксперимента — до 31 декабря 2028 года. Но все же самозанятые, как и индивидуальные предприниматели, могут купить жилье в ипотеку.

Подробнее о получении ипотечного кредита ИП читайте здесь.

Пакет документов для подачи заявки на ипотеку самозанятому

В стандартный перечень входят:

  • паспорт гражданина РФ,
  • СНИЛС/военный билет/водительские права или любой другой дополнительный документ для удостоверения личности,
  • заполненная анкета банка,
  • справка о доходах, сформированная с помощью сервиса для самозанятых «Мой налог».

Банк может затребовать дополнительные документы: свидетельства о браке или рождении детей, выписки с банковских счетов.

Как выгодно и безопасно купить квартиру в новостройке

Название банка Программы Минимальная ставка
ВТБ «Победа над формальностями» (вторичное и первичное жилье) 7,4%
Банк ДОМ.РФ «Квартира в новостройке», «Готовое жилье», «Под залог квартиры» от 7,3% до 9%
Росбанк «Квартира или доля», «Новостройка», «Комната», «Апартаменты», «Под залог имеющейся недвижимости» от 6,09% до 8,09%
Ак Барс Банк «Льготная ипотека на новостройки», «Мегаполис» (вторичка, апартаменты), «Комфорт» (дом, участок) от 5,85% до 8,50%
Уральский банк реконструкции и развития «Готовое жилье», «Квартира в новостройке» 7,75% для первички, 7,85% для вторички
Совкомбанк «Недвижимость на вторичном рынке», «Новостройка» 7,65% для первички, 8,89% для вторички
Инвестторгбанк «Особая ипотека» (новостройки) 7,40%
Таврический Банк «Апартаменты», «Комната», «Готовое жилье», «Новостройка» 8,59%
Плюс Банк «Дельта: готовое жилье», «Дельта: строящееся жилье», «Под залог имеющейся недвижимости» от 8,59% до 8,69%
Фора-Банк «Апартаменты», «Готовое жилье», «Строящееся жилье», «Под залог имеющейся недвижимости» от 8,59% до 8,89%
Банк Уралсиб «Под залог имеющегося жилья» 8,59%

*данные взяты с сервиса banki.ru в феврале 2021 года

Ипотечные программы для самозанятых от ПАО Сбербанк

Оформить ипотеку в ПАО Сбербанк могут только граждане, которые зарегистрированы в сервисе «Свое дело» и получают доходы от своей деятельности на карту, указанную при регистрации.

Специальные ипотечные программы для самозанятых: «Приобретение строящегося жилья», «Приобретение готового жилья», «Загородная недвижимость». Минимальная ставка в феврале 2021 года при покупке вторички — 7,8% годовых. Новостройки — от 6,2% на весь срок кредитования или от 1,4% в первый год, а затем 8,1%. Здесь вы можете посмотреть список новостроек в СПб, аккредитованных ПАО Сбербанк:

Есть несколько способов:

  1. Подать заявку с одним или несколькими созаемщиками, у которых есть стабильный официальный доход и солидный трудовой стаж.
  2. Открыть депозит в том же банке, где оформляется ипотечный кредит.
  3. Увеличить первоначальный взнос.
  4. Оформить заявку на получение ипотеки в банке, на карту которого поступают доходы от самозанятости.
  5. Предоставить сведения о положительной кредитной истории.
  6. Приложить к пакету документов справки, подтверждающие наличие источника дополнительного или пассивного дохода.

Самозанятым стоит подавать заявку на получение ипотеки не раньше, чем через 6 месяцев после регистрации в качестве плательщика налога на профессиональный доход.

После получения электронного письма или смс от банка об одобрении ипотеки заемщику следует:

  • Выбрать жилье — самостоятельно, с помощью партнеров банка или агентства по продаже недвижимости.
  • Собрать документы на квартиру или дом, чтобы банк смог проверить юридическую чистоту объекта и убедиться в его ликвидности. При покупке вторичного жилья также потребуется сделать его оценку.
  • Оформить договоры: страхования, кредитный с банком и купли-продажи с продавцом (физлицом или застройщиком).

После этого банк перечисляет деньги владельцу недвижимости, после чего она оформляется в собственность покупателя. Одновременно с этим регистрируется ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по займу.

Подпишитесь на новые статьи о продаже квартир

Ссылка на основную публикацию