Ипотека по двум документам 2022: условия и какие банки кредитуют

Работая официально, получить ипотечный кредит можно без проблем. Берете справку 2-НДФЛ с работы и подаете заявку в банк. Частному предпринимателю при оформлении ипотеки достаточно предъявить в банк декларацию за отчетный период. Но у самозанятого нет работодателя и он не сдает никакие декларации в налоговую. Что делать самозанятому для получения ипотеки?

Расскажем, какие потребуется собрать документы самозанятому, чтобы подать заявку в банк по ипотеке и куда обращаться.

Отличия самозанятого от ИП

Самозанятые и предприниматели работают сами на себя. И те и другие платят налоги, но между ними есть существенные отличия.

  • Самозанятые платят налоги только при получении дохода.
  • У ИП налоговая ставка выше, чем у самозанятых.
  • Самозанятые не могут привлекать к работе наемных сотрудников.
  • ИП сдают декларацию в ФНС, а самозанятые выписывают чеки.
  • Кассовый аппарат самозанятым не нужен в отличие от предпринимателей.
  • У самозанятого доход не должен превышать 2,4 млн руб. в год.

Именно эти отличия по сдаче налоговой отчетности и сумма заработка не более 2,4 млн руб. не позволяют самозанятым так просто взять ипотеку в банке. 

Ниже расскажем, что нужно сделать самозанятому, чтобы оформить ипотеку.

Ипотека по двум документам 2022: условия и какие банки кредитуют

Условия выдачи ипотеки самозанятым

Банки с опаской относятся к самозанятым и считают их неблагонадежными заемщиками. И если вы планируете оформить ипотеку в качестве самозанятого, рассмотрите предложения крупных банков. Например, Сбербанк или Альфа-Банк, активно работают с самозанятыми, выдают кредиты и ипотеки. Проверьте себя на соответствие следующим условиям.

Регистрация в качестве самозанятого. Самозанятому нужно быть зарегистрированным более шести месяцев. Если зарегистрированы менее шести месяцев назад, в выдаче ипотеки откажут. Чтобы минимизировать риски — подавайте заявку на ипотеку, когда зарегистрированы в качестве самозанятого от года.

Стабильность дохода. Банку важно, чтобы самозанятый получал стабильный доход на протяжении шести месяцев. Если за первый месяц получили 120 тыс. руб., за второй 20 тыс., а в третьем месяце дохода не было — банку это не понравится.

Банки придерживаются правила: ежемесячный платеж не должен превышать 50% от дохода заемщика. Если получаете 120 тыс. руб. на протяжении шести месяцев, вам одобрят ипотеку с ежемесячной выплатой до 60 тыс. руб.

А если доход нестабильный, в выдаче ипотечного кредита откажут.

Ипотека по двум документам 2022: условия и какие банки кредитуют

Какие банки выдают ипотеку самозанятым?

Сбербанк. Банк предлагает самозанятым оформить ипотеку по ставке от 7,7% годовых. Максимальный срок — до 30 лет. Ипотеку разрешается оформить на загородную недвижимость, готовое или строящееся жилье. При подаче заявки онлайн потребуется номер паспорта, СНИЛС и ИНН. 

Прочие условия:

  • Первоначальный взнос — 15%.
  • Возраст — 21−75 лет.
  • Максимальная сумма — до 85% от стоимости залогового жилья.

Банк Открытие. Процентная ставка для самозанятых в банке Открытие от 7,9%. Из документов при подаче заявки требуется только паспорт. Ипотека выдается на вторичное жилье и первичное жилье. Максимальный срок кредитования — до 30 лет. 

Прочие условия:

  • Первоначальный взнос — 30%.
  • Возраст — 18−70 лет.
  • Максимальная сумма — до 50 млн руб. 

Альфа-Банк. Минимальная сумма по ипотеке в Альфа Банке составляет 600 тыс. руб. Ставка по процентам от 6,99%. Помимо паспорта при оформлении заявки потребуется электронная выписка из Пенсионного фонда. Ипотеку выдают на готовое и строящееся жилье. Загородную недвижимость оформить по ипотеке для самозанятого в Альфа Банке не получится. 

Прочие условия: 

  • Первоначальный взнос — 10%.
  • Возраст — 21−70 лет.
  • Максимальная сумма — до 50 млн руб.

Чтобы повысить шансы на получение ипотеки, самозанятому желательно внести 40−50% первоначального взноса. Или привлечь созаемщика с высокой зарплатой от 100 тыс. руб. и постоянным доходом.

Граждане, которые оформлены самозанятыми и продолжают работать по трудовому договору с работодателем, тоже имеют все шансы на получение ипотеки. Для этого нужно будет взять справку с работы 2-НДФЛ, чтобы подтвердить доход.

Если получаете доходы от своей деятельности на карту банка, обратитесь туда для оформления ипотеки. Банк сможет убедиться в вашей платежеспособности и проверит движение денег по счету.

Банки чаще одобряют самозанятым именно ипотеку, чем потребительский кредит. При оформлении ипотеки у банка будет гарантия, т. к. недвижимость находится в залоге.

  • Подавайте заявку, если оформлены в качестве самозанятого более шести месяцев, а лучше — более года.
  • Проверьте стабильность доходов за последние шесть месяцев. Если были периоды, когда не было доходов или получали минимальную сумму, в выдаче ипотеки могут отказать.
  • Подайте заявку в банк, на карту которого получаете доход.
  • Чтобы повысить шансы на получение ипотеки, откройте депозит, внесите 40−50% первоначального взноса или привлеките к сделке созаемщика с высоким и стабильным доходом.

Будьте с нами — подпишитесь на рассылку . Мы уведомим вас о новых статьях по почте или мессенджеру.

Оформление ипотеки по двум документам в 2022 году

Ипотека по двум документам 2022: условия и какие банки кредитуют

Особенности ипотеки без справки 2-НДФЛ

Ипотечный кредит подразумевает выдачу относительно крупной суммы средств заемщику, пусть и не на руки. Банк в таком случае сильно рискует. И дабы снизить вероятность невозврата, специалисты тщательно оценивают заемщика. В ходе анкетирования выясняются следующие особенности:

  1. есть ли у человека официальная работа;
  2. размер среднего заработка;
  3. наличие супруга-созаемщика и вся информация о нем;
  4. наличие иной недвижимости;
  5. кредитная история;
  6. наличие текущих непогашенных займов.

Все вместе позволяет составить картину о надежности, платежеспособности и закредитованности клиента. Однако, не все граждане имеют возможность подтвердить размер дохода.

В такой ситуации ипотека по двум документам становится идеальным решением проблемы.

Но одалживая деньги таким образом, нужно быть готовым к тому, что условия окажутся менее выгодными, чем при оформлении ипотеки со справкой о доходах. Основные различия будут заключаться в следующем:

  • процентная ставка будет выше на 1 – 3% годовых;
  • вместо 10 – 15% первоначального взноса заемщику придется оплатить самому 30 – 50% от стоимости недвижимости;
  • стоимость недвижимости может быть серьезно снижена;
  • длительность такого займа также может быть меньше, чем по обычной ипотеке;
  • банк может потребовать привлечения созаемщиков или поручителей, использования дополнительного обременения в виде залога;
  • ужесточение требований к заемщику (например, Сбербанк выдает ипотеку по двум документам до 65 лет, хотя по обычным программам установлен порог в 75 лет).

Все это способствует удорожанию кредита. Что это значит? Что размер переплаты в конечном итоге окажется выше, чем по обычной ипотеке. Кроме того, многие банки отказываются предоставлять льготные виды ипотеки без подтверждения доходов. Хотя использовать материнский капитал возможность все равно есть.

Кому подойдет ипотека по двум документам?

Выгода обычного жилищного займа очевидна. Так зачем же тогда людям ипотека без справки о доходах? Подобное предложение разработано для отдельных категорий населения, которые:

  1. имеют небольшой официальный доход;
  2. получают большую часть зарплаты в конверте;
  3. не имеют работы;
  4. трудятся на себя;
  5. работают без трудоустройства.

Безработным людям оформить ипотеку такого вида будет все равно сложно, так как многие банки пусть и не требуют справки о доходах или трудовой книжки, заполнить анкету о работе все равно попросят. Вписанные сведения они могут проверить, и в случае их недостоверности, отказать в выдаче займа.

В редких случаях этот формат ипотеки используется, когда деньги на жилье нужны срочно, а собирать подтверждения нет времени. Но прибегать к такому способу нужно лишь в крайних случаях. Справка о доходах оформляется быстро. И если несколько дней не будут критичными, то лучше оформить все как полагается и получить кредит на выгодных условиях.

Требования к заемщику

Несмотря на минимальный пакет документов для оформления ипотеки, банки все равно предъявляют ряд требований к своим потенциальным заемщикам. В общем виде они выглядят примерно так:

  • российское гражданство (лишь несколько банков готовы сотрудничать на таких условиях с иностранными гражданами);
  • возраст – обычно ограничения варьируются от 21 до 60 – 75 лет;
  • наличие постоянной или временной прописки;
  • положительная кредитная история или отсутствие записей в ней.

Кроме того, нужно будет представить в банк 2 документа. Первым всегда выступает российский паспорт. А вот второй в разных банках отличается. Это тоже должен быть документ, подтверждающий личность. Представлен он может быть в следующих форматах:

  1. водительское удостоверение;
  2. загранпаспорт;
  3. военный билет.

Реже встречаются требования предоставить СНИЛС или ИНН. Также банк потребует подтверждения наличия суммы для внесения первоначального взноса. Если счет открыт в этом же финансовом учреждении, то брать какие-либо дополнительные справки не придется. В противном случае потребуется выписка из банка о состоянии счета.

Где можно оформить?

Ипотека по двум документам 2022: условия и какие банки кредитуют

Сбербанк

В Сбербанке есть специальная программа «Ипотека по двум документам», позволяющая одолжить деньги на покупку квартиры с минимальными формальностями. Данное предложение имеет следующие условия:

  • размер первоначального взноса – от 50%;
  • сумма займа – от 300 тысяч до 8 миллионов рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга максимальный порог повышен до 15 миллионов рублей);
  • процентная ставка – на 0,5% годовых выше, чем по базовым условиям (но если по выбранному формату ипотеки действует акция, то на ипотеку по двум документам она не распространяется).

ВТБ 24

В банке ВТБ 24 тоже есть отдельная программа для заемщиков, не желающих подтверждать свой доход. Она называется «Победа над формальностями». Условия по ней выглядят так:

  1. первый взнос – 30% при покупке новостройки, 40% при приобретении жилья на вторичном рынке;
  2. процентная ставка – на 0,7% годовых выше, чем базовая;
  3. программа также действует в формате рефинансирования;
  4. сумма займа может достигать 60 миллионов рублей.

Заключение

В реалиях нынешнего времени банки стараются делать ипотеку без справки о доходах все более выгодной для населения. Если учесть, что процентная ставка становится все ниже, то купить жилье по такой программе можно с минимальными потерями для семейного бюджета, даже оформив ипотеку всего по двум документам.

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов

  • Памятка ипотечного заемщика

Жилищное кредитование становится все более популярным, и поэтому многие банки идут своим клиентам навстречу при оформлении ипотечного займа. Одним из примеров является выдача кредита на покупку недвижимости без подтверждения доходов.

Для граждан, которые по какой-то причине не могут подтвердить свой официальный заработок или трудоустройство, действуют специальные банковские программы жилищного кредитования. Для их обозначения часто используется такое название, как ипотека по двум документам или ипотека по паспорту.

Рассмотрим ее особенности подробнее.

Ипотека по 2 документам: основные условия

Жилищный кредит без подтверждения дохода имеет те же особенности, что и обычный займ на покупку недвижимости:

  1. Необходимость залога приобретаемого объекта. Если ипотека по 2м документам берется на строительство дома, потребуется обременение уже имеющейся собственности;
  2. Законодательное регламентирование. Ипотека по паспорту и второму документу предоставляется в строгом соответствии с законом № 102;
  3. Такая ипотека, как и обычный жилищный кредит, подлежит государственной регистрации;
  4. Займ целевой, оформляется только для покупки дома или квартиры. В связи с этими особенностями его сумма и срок выплаты может быть значительно больше, чем у потребительского кредита.
Читайте также:  Выгодно ли сдавать квартиру посуточно в 2022 году

От обычного займа на покупку недвижимости ипотека по двум документам отличается тем, что требуется меньший пакет бумаг. Таким образом, она доступна гражданам без официального трудоустройства, в том числе и самозанятым лицам. Но условия банка в этом случае могут быть жестче, чем при обычном жилищном кредитовании, а процентная ставка выше.

Ипотеку по двум документам в 2021 – 2022 году можно оформить как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

Однако стоит учитывать, что многие банки выдают ипотеку по двум документам без подтверждения доходов при условии большого первоначального взноса.

Зачастую программы, по которым можно оформить ипотечный кредит с неполным пакетом, действуют при предварительном взносе от 30% стоимости жилья.

Необходимые документы

Рассмотрим, какие бумаги требуются, чтобы получить жилищный займ. Ипотека 2 документам предполагает, что в банк заемщик приходит в офис организации-кредитора с паспортом гражданина РФ и другим удостоверением. Здесь возможны различные варианты.

В качестве второго документа могут использоваться следующие бумаги:

  • страховой номер индивидуального лицевого счета;
  • загранпаспорт,
  • пенсионное удостоверение,
  • водительское удостоверение,
  • военный билет,
  • удостоверение сотрудника федеральных органов власти.

Перечень необходимых документов следует согласовать с представителями банка-кредитора.

Ипотека по двум документам: преимущества

Рассмотрим плюсы, которыми отличается ипотека по 2 документам. К основным достоинствам относятся следующие:

  • на сбор документов заемщик тратит меньше времени и сил (т. к. предоставляется ипотека по двум документам – без подтверждения доходов и официального трудоустройства);
  • в кредит можно приобрести не только квартиру, но и частный дом и другой объект жилой недвижимости;
  • возможность выбрать схему выплаты займа (аннуитетную, дифференцированную);
  • доступность объектов как на первичном, так и на вторичном рынке;
  • возможность досрочного закрытия жилищного кредита.

Таким образом, ипотека по двум документам без подтверждения доходов 2021 – 2022 года доступна в том числе и тем, кто не трудоустроен официально и подходит для покупки жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости.

Недостатки жилищного кредита по двум документам

Рассмотрим также негативные стороны таких программ. Они имеют следующие основные минусы:

  • высокий первоначальный взнос, который составляет порядка 20% от общей стоимости кредита;
  • максимальная сумма, которую заемщик может получить в банке, может быть несколько меньше, чем по условиям займа с подтверждением дохода;
  • более высокая процентная ставка – таким образом банк компенсирует риски невозврата займа;
  • возрастные требования, которыми отличается ипотека по двум документам без подтверждения доходов, жестче, чем у обычного кредита на покупку недвижимости.

Как выбрать выгодный займ в 2021 – 2022

Чтобы узнать, на каких условиях предоставляется ипотека по 2 документам, какие банки дают ее в интересующем вас регионе, используйте онлайн-поисковик нашего финансового портала.

Задайте необходимые параметры жилищного кредита в меню слева, при этом в пункте «Подтверждение дохода» отметьте «Не требуется». Программа покажет те предложения банков, которые соответствуют выбранным параметрам.

Таким образом, вы без труда сможете сопоставить условия и выбрать лучший вариант кредита на покупку недвижимости. По умолчанию наиболее выгодные программы будут расположены вверху списка.

Ипотека по двум документам в Москве, взять ипотеку по 2 документам в банках Москвы

При оформлении ипотеки клиент обязуется предоставить в банк пакет документов. На их основании кредитор принимает окончательное решение по заявке. Ипотека по 2 документам без подтверждения дохода — популярное предложение, которым могут воспользоваться заемщики, планирующие получить жилищный кредит в упрощенном порядке.

Высокий спрос на такие продукты объясняется тем, что заемщику не нужно собирать пакет документов и подтверждать свою платежеспособность. Условия ипотеки могут отличаться от базовых, так как банк, не проверив клиента, терпит риски, которые закладываются в процентную ставку.

Условия

Если не брать в расчет льготные программы банков, то общие условия по ипотеке по двум документам будут выглядеть следующим образом:

  • Сумма — до 300000000 рублей.
  • Ставка — от 0.01%.
  • Срок действия договора — до 360 месяцев.

Первоначальный взнос при этом может отсутствовать или составлять от 10-15% от стоимости приобретаемого жилья. Также обязательным условием выступает страхование объекта. Личное страхование заемщика оформляется по желанию.

По каким двум документам дают ипотеку?

Основной документ — паспорт гражданина РФ. В виде дополнительного документа используется:

  • водительское удостоверение,
  • военный билет,
  • загранпаспорт,
  • СНИЛС,
  • ИНН.

Справка 2-НДФЛ, подтверждающая наличие постоянного дохода, предоставляется клиентом по личному усмотрению.

Требования к заемщику

Воспользоваться предложением могут граждане РФ в возрастной категории 21-75 лет. Это примерные значения, но большинство банков работает с клиентами именно в рамках такого диапазона. Остальные требования:

  • Постоянная регистрация по месту оформления кредита.
  • Стаж работы — от 1 года.
  • Положительная кредитная история.
  • Постоянный доход.

Требования одинаковые независимо от типа жилья — новостройка или вторичка. Одобрение ипотеки доступно при выполнении минимальных требований. При этом документальные данные о постоянном доходе кредитором не запрашиваются.

Какие банки дают ипотеку по 2 документам?

Ввиду большого спроса на ипотеку по двум документам, кредитные организации стараются включить ее в свои продуктовые линейки. Воспользоваться таким предложением клиенты могут в средних или крупных российских банках.

Лучшие предложения

Банк Программа Ставка Сумма (руб.) Срок Перв. взнос
Открытие Вторичное жилье От 8.7% До 50 млн руб До 30 лет От 10%
Сбербанк Ипотека на готовые квартиры От 9.3% От 300 тыс. руб До 30 лет От 10%
Альфа-банк Готовое жилье От 9.99% До 50 млн руб До 30 лет От 15%
ДОМ.РФ Готовое жилье От 9.6% До 50 млн руб До 30 лет От 50%
БЖФ Банк Строящееся жилье От 4.7% От 450 тыс. руб До 30 лет От 20%

Как оформить ипотеку?

Подобрать подходящее предложение по оформлению или рефинансированию ипотеки по двум документам можно на сайте Bankiros.ru. После того как выбор будет сделан, клиент переходит к заполнению онлайн-заявки. Дальнейшие действия:

  1. Отправка заявки.
  2. Подтверждение заявки и подача документов в банк.
  3. Подбор жилья.
  4. Заключение договора.
  5. Оформление объекта в собственность.

Конечное решение кредитором принимается в течение 1-3 дней. В некоторых случаях проверка заемщика занимает до 5 банковских дней. При этом ипотека предполагает передачу объекта в залог банку на весь срок кредитования.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли взять ипотеку по двум документам под низкий процент?

Ипотека по двум документам выдается российскими банками, при этом ставка остается на уровне базовой. Ввиду большого спроса на ипотеку по двум документам, кредитные организации стараются включить ее в свои продуктовые линейки. Воспользоваться таким предложением клиенты могут в средних или крупных российских банках.

Какой документ является обязательным?

Основной документ — паспорт гражданина РФ. В виде дополнительного документа используется: водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН. Справка 2-НДФЛ, подтверждающая наличие постоянного дохода, предоставляется клиентом по личному усмотрению.

Какие недостатки ипотеки по 2 документам?

Явных недостатков нет, за исключением того, что при наличии справок о доходах банк предлагает более оптимальные условия по жилищному кредиту.
Первоначальный взнос при этом может отсутствовать или составлять от 10-15% от стоимости приобретаемого жилья. Также обязательным условием выступает страхование объекта. Личное страхование заемщика оформляется по желанию.

???? Ипотека по двум документам в Альфа-Банке

Первичный рынок — 10,59% / 9,99% на крупные суммы кредита (при сумме кредита от 6 млн ₽ в Москве и МО, в Санкт-Петербурге и ЛО и в других регионах РФ)

Вторичный рынок — 10,59%

-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка

-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка

-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private

+0,5% — ипотека по паспорту. Вам не нужно приносить весь пакет документов. Достаточно паспорта РФ.

+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.

+0,5% — для ИП по двум документам

+2% — отказ от страхования жизни.

+2% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной.

+4% — отказ от страхования жизни и титула

+1% — если объектом недвижимости является Жилой дом с земельным участком

Тех, кто занимается решение жилищного вопроса, обычно интересует, какие банки предлагают ипотеку по двум документам и в каких случаях банки применяют упрощенную процедуру оформления ипотечного кредита.

На данном этапе вы уже рассчитали нужные параметры кредитования на калькуляторе и выбрали подходящие условия, и теперь осталось понять, где и когда для оформления ипотеки вам потребуется два документа.

Например, вы можете взять ипотеку по 2 документам в Альфа-Банке, если являетесь владельцем зарплатной карты этого банка: вам будут нужны данные паспорта и СНИЛС. Если же при расчете суммы кредита не учитывается доход созаемщика, будет достаточно только копии паспорта. Кроме того, вам потребуется заполнить заявление-анкету.

Во всех остальных случаях вам потребуется следующий список документов:

заявление — анкета заемщика или созаемщика

копия паспорта (все страницы)

подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ или справка по форме банка

копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы)

5 причин оформить ипотечный кредит в Альфа-Банке

Простое оформление Минимальный пакет документов, упрощенная процедура проверки и одобрения ипотеки.

Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка – от 8,49%.

Доступные требования. Первоначальный взнос от 20% стоимости объекта.

Серьезные возможности. Сумма – до 20 млн рублей.

Широкий выбор. Приобретение недвижимости на первичном или вторичном рынке жилья.

  • Определившись с выбором банка, можно приступать к подготовке документов, необходимых для оформления ипотеки.
  • Адреса центров ипотечного кредитования
  • Подробнее об условиях
Процентная ставка от 4,69%
Сумма кредита До 50 000 000 ₽
Срок кредита До 30 лет
Первоначальный взнос от 10%

Другие предложения по ипотеке

Ипотека по двум документам с паспортом

Если потенциальный заемщик не может подтвердить свои неофициальные доходы документально, он может воспользоваться предложениями некоторых банков, где доступна ипотека по паспорту. Кредит на таких условиях выдается как на первичное, так и на вторичное жилье. Но при этом нужно учитывать, что процентная ставка и первоначальный взнос по кредиту будут выше.

Как оформить ипотеку по двум документам

Чтобы взять ипотеку по паспорту без официальной справки о доходах, необходимо выбрать банк с наиболее выгодными предложениями на таких условиях. Чаще всего ипотеку по паспорту оформляют в Сбербанке, Альфа-банке, банке ВТБ.

Рассмотрим процесс оформления ипотечного кредита на примере расчетов Альфа-банка. Банк выдает кредит на сумму от 600 000 до 50 000 000 рублей сроком до 30 лет при минимальном первоначальном взносе от 10 %.

Читайте также:  Через сколько можно продать квартиру после дарения? нюансы продажи подаренной квартиры

Подать заявку на предварительное одобрение кредита можно в режиме онлайн на официальном сайте. После звонка менеджера и уточнения деталей назначается встреча в отделении для окончательного одобрения и заключения договора.

Условия получения ипотеки по 2 документами

При оформлении ипотеки выставляются требования к заемщику и объекту недвижимости (первичному и вторичному).

Без справок о доходах условия получения обычно жестче: финансовые учреждения ставят выше процентную ставку и сумму изначального взноса.

Банк также может в одностороннем порядке уменьшить срок, на который выдается кредит, что в свою очередь увеличит сумму минимального ежемесячного платежа.

При отсутствии справки о доходах банк более придирчиво проверяет кредитную историю заемщика. Процент отказов ипотеки по паспорту обычно выше.

Требования к заемщику

Получить кредит на квартиру могут граждане РФ старше 21 года, имеющие трудовой стаж не менее года, в том числе на последнем месте работы не менее 4 месяцев. Требования к длительности стажа в различных банках могут немного отличаться. Обычно выставляется требования граничного возраста на момент полного погашения кредита. Он должен быть не выше 70 лет.

Регистрация по месту жительства необязательна, кредит можно взять на жилье в другом городе.

Определенные требования выставляют к объекту недвижимости:

  • износ здания, где находится квартира, не должен быть выше 60-65 %;
  • дом не предназначен для сноса или капитального ремонта;
  • новостройка подключена к системе подачи газа и к водоснабжению;
  • в доме нет перепланировки или переоборудования.

В некоторых банках возможно получить ипотечный кредит под залог другого жилья или транспорта. Банки также предлагают программы рефинансирования действующих кредитов в других финансовых учреждениях.

Документы для получения

При подаче заявки на кредит заемщик подает паспорт и еще один документ, подтверждающий личность. Как правило, это СНИЛС, но также принимаются:

  • водительские права;
  • загранпаспорт;
  • удостоверение личности военнослужащего;
  • удостоверение сотрудника федеральных органов;
  • военный билет.

Для того, чтобы увеличить шансы на одобрение ипотеки, заемщик может предъявить данные о дополнительном доходе, например, дивиденды.

Как погашать ипотеку по паспорту

При подписании договор заемщик получает расчет кредита по месяцам. Ежемесячный минимальный платеж предусматривает погашение тела кредита, процентов, дополнительных комиссий. При желании можно погашать кредит большими суммами, но ежемесячный платеж при этом остается неизменным.

Увеличение минимального платежа позволяет погасить ипотеку в более краткие сроки и сэкономить на общей переплате.

Если есть возможность, выгоднее всего погасить ипотеку досрочно. Для того, чтобы узнать оставшуюся сумму долга, необходимо обратиться в отделение банка.

Ипотека по 2 документам: условия оформления, какие банки дают

Ипотека, в отличие от обычного потребительского займа, оформляется на более крупную сумму и длительный срок, а поэтому кредиторы требуют больше бумаг для рассмотрения заявок. На изучение документации может уйти от 3–5 дней до нескольких недель. Многих заемщиков останавливает от взятия ипотечного займа именно сбор большого пакета документов и долгий период рассмотрения заявки.

Чтобы увеличить клиентскую базу, кредитно-финансовые структуры начали предлагать заемщикам упрощенную систему оформления ипотеки — по двум документам без подтверждения доходов.

Это не значит, что ипотека полностью будет получена по двум документам – минимум бумаг нужен только для рассмотрения и одобрения заявки. На дальнейших этапах получения заемных средств нужно будет принести документы в полном объеме – на выбранную квартиру, предоставление залога, оформление страховки.

Плюсы и минусы

С достоинствами такого предложения вопросов, в общем-то, не возникает. Заемщик получает кредит на жилье в кратчайшие сроки, при этом не собирает кучу документов, доказывающих его платежеспособность. Взять ипотеку по двум документам целесообразно когда:

  • вы работаете неофициально;
  • часть зарплаты проходит «мимо налоговой» и не учитывается в официальном отчете;
  • главный офис вашей компании расположен в другом населенном пункте и вам затруднительно получить справку с места работы;
  • вы уже выбрали жилье и вам нужно как можно скорее получить на него деньги.

Минусов у программы гораздо больше. Без подтверждения дохода и занятости заемщика кредитор рискует потерять часть средств, поэтому выдвигает более жесткие условия кредитования:

  • Повышенная ставка. Обычно на 0,5-1 процент больше стандартной. Например, в 2019 году базовая ставка на готовую недвижимость в Сбербанке составляет 11%. При оформлении займа по двум документам, она вырастет до 11,6–12%.
  • Высокий размер первоначального взноса. По обычным условиям клиенты вносят до 20% от общей стоимости покупки самостоятельно. Без подтверждения дохода клиентам придется оплатить почти половину жилья собственными средствами. Взять ипотеку по двум документам невозможно без первоначального взноса.
  • Повышенные требования к возрасту заемщика и его трудовому стажу. Допустим, на стандартных условиях банк выдает кредиты клиентам в возрасте до 75 лет на момент полного погашения задолженности. В программе «Ипотека по 2 документам» крайний параметр может быть уменьшен на 5–10 лет.

Помимо этого, банк не решится выдавать крупную сумму на покупку недвижимости клиентам без справок о работе и доходах, поэтому максимальный размер ипотеки будет снижен в несколько раз. То же самое касается срока кредитования, например, в Россельхозбанке максимальный срок ипотечного договора – 30 лет, а с программой «По двум документам» — 25 лет.

Требования к заемщику

Подавать заявку на ипотечное кредитование по двум документам могут только граждане, соответствующие требованиям кредитно-финансовой компании. В основном рассматриваются:

  • возраст клиента (обычно от 20 до 65 лет);
  • трудовой стаж;
  • наличие постоянного места работы на момент подачи заявления;
  • прописка в том населенном пункте, в котором оформляется ипотечный займ;
  • гражданство РФ;
  • положительная кредитная история.

В разных банках требования могут различаться. Например, В Сбербанке минимальный возраст заемщика должен быть не меньше 21 года, а в ГазпромБанке не менее 20.

Важно: несмотря на то что справки и доходах и месте работы не требуются, заемщик все равно указывает эти сведения при заполнении анкеты. Некоторые банки проверяют достоверность информации. Если данные не соответствуют действительности, в займе будет отказано.

Список требований для конкретного кредитора можно получить при консультации в офисе компании или на официальном сайте.

Какие документы нужны

Так же как и с требованиям к заемщику, каждый кредитор просит определенный пакет документов. Стоит отметить, что собирать сразу весь пакет документации не нужно: многие бумаги можно принести в течение 1–2 месяцев после одобрения заявки.

Итак, документы приносятся поэтапно:

  • Сначала все справки и документы, касающиеся самого заемщика и его финансового положения.
  • Затем бумаги, связанные с выбранной недвижимостью и оформлением залога, а также документы, дающие право на использование государственных льгот (при наличии).
  • В конце документы, подтверждающие внесение первоначального взноса, оформления страховки.

Важно: порядок последних двух пунктов может быть изменен по усмотрению банка.

Ипотека по двум документам предусматривает меньший пакет документов именно на первом этапе. Заемщику необходимо принести только основной и дополнительный документ, подтверждающий личность. Основной документ – это паспорт РФ, а дополнительный — по выбору клиента:

  • СНИЛС;
  • водительские права;
  • загранпаспорт;
  • военный билет;
  • удостоверение личности военнослужащего или сотрудника федеральных органов власти.

После одобрения заявки, вам нужно выбрать, какое жилье будете покупать, и собрать по нему соответствующие бумаги: выписки из ЕГРП и домой книги, кадастровый паспорт, свидетельство о государственной регистрации права собственности.

Также вам нужно будет принести сертификат держателя маткапитала или предоставить свидетельство о заключении брака и рождении детей, если вы намерены воспользоваться программой «Молодая семья».

Важно: в некоторых банках, например в ВТБ, ипотека по двум документам не предусматривает оплаты ПВ материнским капиталом.

Далее вам нужно принести справки по залогу, если обеспечением будет выступать не покупаемая квартира, а иная недвижимость:

  • подтверждение права собственности и документ, доказывающий наличие прав (например, свидетельство о праве на наследство);
  • экспертная оценка залога;
  • выписки из ЕГРП и домой книги;
  • кадастровый паспорт;
  • согласие второго члена семьи, если имеется свидетельство о заключении брака (не требуется, если по условиям брачного договора второй супруг не имеет прав на недвижимость);
  • брачный договор (при наличии).

На заключительном этапе нужно подтвердить наличие средств на первоначальный взнос. Для этого можно предоставить справки о текущих счетах или письменное подтверждение второго участника сделки купли-продажи о том, что деньги уже получены.

Какие банки дают ипотеку по 2 документам

Не все кредиторы предлагают упрощенную систему получения денег на жилье. Рассмотрим, какие банки дают ипотеку по двум документам.

Сбербанк

Самый крупный банк России выдает ипотечные займы без подтверждения дохода на сумму от 300 тыс. до 8 млн в регионах и до 15 млн в Москве и Санкт-Петербурге. Чтобы увеличить максимальный размер кредитования, можно привлечь созаемщиков.

По условиям программы дебитор должен оплатить половину жилплощади собственными средствами. Приобрести можно готовое или еще строящееся жилье. Процентная ставка выше на 0,5% от базовых предложений.

Важно: для зарплатных клиентов Сбербанка условия кредитования остаются стандартным, так как их доходы банку известны.

ВТБ

В рамках программы «Победа над формальностями» клиент может получить на новую квартиру от 600 тыс. до 30 млн рублей, независимо от региона. Размер первоначального взноса определяется исходя из типа покупаемой недвижимости: вторичка – 40%, новостройка – 30%.

Обратите внимание, что использование маткапитала при оплате ПВ не предусмотренно. Проценты за использования заемных средств на 0,5% выше стандартных ставок.

Важно: по программе можно не только получить деньги на покупку недвижимости, но и рефинансировать кредиты, взятые в других банках.

Газпромбанк

Банк дает заемщикам от 500 тыс. рублей на приобретение недвижимости, при условии, что сумма составляет хотя бы 15% от стоимости жилья. То есть, если квартира стоит 5 млн рублей, минимум для кредитования будет 750 тыс.

Максимальный размер ипотечного займа составляет 10 млн для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для других регионов – 7 млн. ПВ должен быть не менее 40%. Годовая ставка –  от 11% . Условия могут быть изменены по усмотрению банка. Точную информацию можно получить у менеджера при оставлении заявки.

Россельхозбанк

С займом от РСХБ можно купить готовую квартиру, загородную недвижимость или первичное жилье, при условии, что застройщика финансировал Россельхозбанк.

Максимальный размер кредитования значительно меньше, чем в других кредитно-финансовых структурах: 8 млн для Москвы и Санкт-Петербурга, 4 млн – для других населенных пунктов. Минимальная сумма – 100 тыс.

Размер ПВ варьирует от 40 до 50%, в зависимости от типа недвижимости: для квартир – 40%, для частных домов – 50%.

Процентная ставка  от 11,6 до 17% , рассчитывается индивидуально. Размер переплат зависит от типа строения, суммы кредитования и от места работы заемщика: бюджетные предприятия, иные компании или учреждения, начисляющие зарплату работникам через РСХБ.

Читайте также:  Как подать декларацию в налоговую при продаже квартиры в 2018 году, правила заполнения

Важно: если заемщик состоит в официальном браке, тогда второй супруг должен быть привлечен в качестве созаемщика.

Альфа-банк

Альфа-банк выдвигает наиболее лояльные условия к заемщикам, не подтвердившим доход и трудовой стаж. Единственное отличие от базовых предложений – повышенная процентная ставка.

Например, на готовую недвижимость обычная переплата составит 9,99%, а с программой «По двум документам» —  10,19% .

Максимальная сумма ипотечного займа и размер ПВ остаются стандартными – 50 млн рублей и 15% соответственно.

Альфа-банк не выдвигает строгих требований к гражданству, то есть для получения ипотечного займа необязательно иметь российское гражданство.

Ипотека по двум документам: порядок оформления, документы, список банков | Ипотека онлайн

Ипотека по двум документам – это упрощённая схема подачи заявки, требующая от вас минимум времени на приготовления. Система удобная, однако есть свои нюансы.

Безусловно, это логичный выбор для тех, кто не в состоянии подтвердить доходы стандартной справкой и копией трудовой книжки. А для иных заёмщиков это вовсе единственная возможность обзавестись жильём на банковские деньги.

Необходимые два документа всегда под рукой почти у каждого.

В этой статье мы подробно опишем весь процесс кредитования от сбора бумаг до финансовых расчётов с продавцом недвижимости. Приведём список банков, дающих ипотеку по двум документам, укажем их процентные ставки и ключевые условия кредитования. Но для начала дадим немного общей информации.

Отличия ипотеки по двум документам от обычной

Претенденты на классическую ипотеку должны подтверждать доходы справкой 2 НДФЛ и копией трудовой книжки. Но некоторые банки соглашаются исключить это требование в целях, к примеру, наращивания числа клиентов. Они готовы выдавать деньги на жильё всего по двум документам, первый из которых паспорт. Второй на выбор:

  • СНИЛС,
  • ИНН,
  • Загранпаспорт,
  • Водительское удостоверение.

В некоторых случаях рассматривается военный билет. Если заёмщик состоит в браке, банк может заинтересоваться паспортом супруга или брачным контрактом. Разумеется, чтобы получить ипотечный кредит, вам понадобятся бумаги по выбранной недвижимости.

Как правило, процентная ставка ипотеки по двум документам на 1–3 п. п. выше аналогичных банковских продуктов. А также имеет место высокий первый взнос, около 40%.

Банк выдвигает такие условия, чтобы минимизировать финансовые риски, ведь заёмщик не доказывает свою платёжеспособность.

Кредитная организация заинтересована выдавать упрощённую ипотеку на недвижимость от компаний-партнёров, и снижением ставки мотивирует заёмщиков выбирать именно такие объекты.

Плюсы и минусы ипотеки по двум документам:

  • Не нужно тратить время на сбор объёмного пакета бумаг,
  • Сравнительно быстрое рассмотрение заявки,
  • Повышенная процентная ставка и первый взнос,
  • Возможно урезание максимальной суммы и срока кредитного договора.

Ипотека по двум документам будет выгодной, если вы…

  1. Имеете на руках почти половину квартиры или дома в денежном эквиваленте – в этом случае завышенная процентная ставка не станет для вас проблемой, ведь она будет изначально начисляться примерно на 50% цены жилья.

  2. Получаете зарплату в конверте, частично или полностью.
  3. Трудоустроены неофициально.
  4. Работаете в фирме, чей головной офис находится за рубежом, ввиду чего затруднён процесс сбора справок.

  5. Торопитесь купить недвижимость у конкретного продавца, который не готов долго ждать.

Условия

Распространённые требования к заёмщикам: гражданство Российской Федерации и соответствующая прописка, возраст от 21 года до 65 лет. Трудовой стаж на последнем месте работы от полугода, общий – не менее года.

Внимание: это стандартные требования, некоторые банки повышают конкурентоспособность своих продуктов, расширяя возрастной ценз или смягчая иные условия.

Негласным правилом выдачи ипотеки по двум документам без подтверждения доходов является хорошая кредитная история. Не получая от вас доказательств текущей платёжеспособности, банк хочет быть уверен, что передаёт свои средства в надёжные руки.

Однако некоторые организации рассматривают заявки с плохой кредитной историей, часть из них даже одобряют.

Нередко обязательным условием выступает разделение материальной ответственности с созаёмщиком, супругом или супругой основного получателя займа.

Кредитная организация заинтересована в том, чтобы заёмщик застраховал не только приобретаемое имущество, но и себя от потери трудоспособности. Клиенты, предпочитающие комплексную страховку, имеют все основания рассчитывать на более выгодные условия кредитования. Процентная ставка может быть снижена в среднем на 2 процентных пункта.

Порядок оформления ипотеки

  1. В первую очередь вам нужно присмотреть жильё, соответствующее банковским требованиям и собрать документы на него.
  2. Затем изучить и сопоставить выгодность различных предложений, подать заявку на ипотеку по двум документам в выбранный банк. Несколько дней бумаги будут проверяться кредитным комитетом и службой безопасности.

  3. В случае одобрения заявки, вам следует приехать в банковское отделение для подписания кредитного договора.
  4. Уладив эти формальности, банк переведёт ваш первоначальный взнос продавцу квартиры или дома.
  5. Далее необходимо зарегистрировать куплю-продажу в Регистрационной палате (документы подаются через МФЦ).

    После чего купленное в кредит недвижимое имущество станет вашим и приобретёт статус залога. Вы можете выплачивать ипотеку согласно графику, а также сделать это досрочно, в полном или частичном объёме. После погашения долга по кредитному договору необходимо будет снять обременение (ипотеку в силу закона) с жилья.

Внимание! Некоторые банки в обязательном порядке требуют размещения первоначального взноса на расчетном счету, чтобы убедиться в наличии денег, и исключить возможность завышения цены недвижимости.

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос?

Банками чаще практикуется ипотека по двум документам без первоначального взноса в виде материнского капитала. То есть первый взнос, разумеется, платить нужно, но средствами, полученными из других источников.

А также следует помнить, что использование сертификата недопустимо для льготников. Зато льготные категории граждан могут внести первый платёж за счёт субсидий.

Одновременное использование государственных льгот и материнского капитала невозможно в силу специфики МК.

Рекомендуемая статья:  Ипотека по двум документам в Россельхозбанке

Заранее уточните у менеджеров, примет ли банк ваш сертификат. В случае положительного ответа используйте калькулятор ипотеки по двум документам, чтобы просчитать предположительный объём будущих платежей. Такая возможность есть на официальных сайтах большинства банков.

Важно: Не откладывайте уточнение вопроса по материнскому капиталу, иначе можно зря потратить время на получение выписки из Пенсионного фонда.

Далее приведён список банков, дающих ипотеку по двум документам, а конкретно наиболее популярные предложения. Перечислены условия, диапазон ставок, сроки выплат, требования к заёмщикам и специфические ограничения.

Указанная в большинстве описаний максимальная сумма кредита актуальна для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

В регионах этот показатель может быть снижен ввиду меньшей рыночной стоимости недвижимости.

Обратите внимание: Практически все финансовые организации предлагают бонусы своим зарплатным клиентам. Поэтому в первую очередь выясните условия ипотеки в банке, с которым успешно сотрудничаете или делали это в прошлом. Возможно, вы получите снижение процентной ставки либо ваша заявка будет рассмотрена по одному паспорту.

Подробнее о материнском капитале как первоначальном взносе — в другой статье.

ВТБ

Банк выдаёт 0,6–30 млн рублей на срок до 20 лет. Стандартная ставка 10%, но при покупке квартиры площадью 65 м² и более она снижается до 9,5%. Первый взнос 40% если вы приобретаете вторичное жильё и 30% – за новостройку. Комплексная страховка обязательна!

В ВТБ ипотека по двум документам оформляется с непременным привлечением поручителя, которым становится супруг или супруга заёмщика. Процедура необязательна для тех, чей семейный союз скреплён брачным контрактом. Главное преимущество жилищного кредита ВТБ: подать заявку на ипотеку могут даже официально нетрудоустроенные заёмщики, а также находящиеся в декрете.

Внимание: Материнский капитал в качестве первоначального взноса использовать нельзя.

Сбербанк

Получите от 300 тысяч до 15/8 млн рублей на готовое жильё под 10,5% или квартиру в новостройке под 11,2%. Первый взнос в обоих случаях 50%, а максимальная сумма может быть увеличена, если вы привлечёте созаёмщиков.

Специальное предложение для молодых семей: снижение ставки до 10%.

Ипотека Сбербанка по двум документам выдаётся гражданам РФ возрастом до 75 лет! Всем зарплатным клиентом для подачи заявки будет достаточно российского паспорта.

Внимание: Сбербанк дарит 0,1% годовых при условии электронной регистрации сделки. В этом случае менеджеры банка удалённо производят документооборот с Росреестром. Вы получаете выписку из ЕГРН и договор купли-продажи на электронную почту.

Ипотека Россельхозбанка по двум документам

Банк выдаёт 0,1–8/4 млн рублей под 10,25%. Можно получить загородное жильё с первым взносом 50% либо 40% – за новостройку от партнёров. Россельхозбанк сотрудничает с большим количеством ведущих застройщиков, поэтому выбор у вас будет приличный. Но рассмотрение заявки на упрощённое кредитование рекордно долгое – до 10 дней.

Рекомендуемая статья:  Страховка при ипотеке – какая обязательна?

Альфа-Банк

От 600 тысяч до 50 млн рублей на срок 3–30 лет с минимальной ставкой 9,39%. У банка самые гибкие требования к заёмщику: можно иметь любое гражданство, возраст до 70 лет. Необходимый стаж на последнем месте работы всего 4 месяца.

Ипотека Альфа Банка по двум документам оформляется онлайн, в офисе нужно только поставить подписи. Погашение тоже производится удалённо: через банкомат, интернет-банк или мобильное приложение. Рассмотрение заявки быстрое, 1–3 дня.

Ипотека Газпромбанка по двум документам

От 500 тысяч до 10/7 млн рублей на срок 1–30 лет под 10% годовых. Первоначальный взнос 40%. На этих условиях банк рассматривает только объекты недвижимости, построенные компаниями-партнёрами. В остальных случаях ставка увеличивается до 10,25%. Получившие ипотеку могут претендовать на эксклюзивную кредитку с доступным лимитом 100 тысяч рублей.

Внимание: Газпромбанк кредитует только ипотечников с идеальной кредитной историей.

Уралсиб

Получите 0,3–50 млн рублей на квартиру под 9,9%. Первый взнос 40%, срок кредитования 3–30 лет, рассмотрение 3 дня. Взять в Уралсиб ипотеку по двум документам могут граждане РФ возрастом 18–70 лет.

Требуемый стаж на последнем месте работы всего 3 месяца при условии, что работодатель просуществовал не менее года на момент подачи заявки. Определённо, это подходящий вариант для молодых заёмщиков.

Ипотека онлайн по двум документам

Финансовые организации не выдают крупные суммы без личной встречи с клиентом, но получить предварительное одобрение действительно можно через интернет. Заполните форму на сайте выбранного банка, укажите свои доходы, нужную сумму и комфортный срок выплаты. Кредитный комитет вынесет промежуточное решение и назначит встречу, на которую нужно будет принести оригиналы документов.

Спасибо, что дочитали статью до конца, теперь вы знаете, по каким двум документам дают ипотеку. Если вы сочли этот вариант выгодным и удобным – действуйте. Приобретайте собственное жильё без подтверждения доходов, пока банки дают такую возможность!

Оцените автора (3

Ссылка на основную публикацию