Ипотека на вторичное жилье в 2020 году – особенности и условия получения

В России регулярно вводят в эксплуатацию многоквартирные дома, однако квартиры в старых домах по-прежнему пользуются спросом. По этой причине широко распространена и ипотека на вторичное жилье, хоть по ней и нет таких льгот по процентам, как при приобретении нового жилища. Большинство россиян приобретает жилье таким способом.

Особенности ипотеки на вторичку

Ипотека на вторичное жилье в 2020 году – особенности и условия получения

Кредитование дает возможность купить квартиру даже тем гражданам, у которых нет крупных финансовых средств. Ипотека на вторичку имеет меньше рисков, чем на свежепостроенное жилье, и более доступна.

Ключевым фактором выдачи кредита является его ликвидность. На рынке есть большое количество предложений. И даже если выбрать самый низкий процент и наиболее выгодные условия, это не значит, что банк одобрит заявку, поскольку заявитель должен соответствовать ряду требований.

Самые выгодные условия получения — взять ипотеку на вторичное жилище у крупнейших отечественных банков, однако молодые финансовые структуры часто привлекают клиентов более лояльными требованиями, сроки рассмотрения заявок тоже могут более короткими.

Чтобы увеличить вероятность получения ипотеки на вторичную недвижимость, нужно сделать следующее:

  1. Изучить все предложения на рынке.
  2. Не рассматривать те предложения, по которым потенциальный заемщикам не соответствует по возрасту, уровню доходов и другим параметрам.

Если претендент не имеет времени изучить всю информацию, можно прибегнуть к помощи ипотечных брокеров, которые выступают в качестве посредников между заемщиком и банком. При выборе агентств или брокеров нужно выяснить, какое количество банковских сертификатов они имеют.

Иногда в качестве таких специалистов выступают и риэлторы по недвижимости, которые помогут не только подобрать квартиру и оформить сделку, но и выбрать кредитную банковскую программу как можно выгоднее.

В числе преимуществ приобретения квартиры на вторичном рынке:

  1. Выбор вариантов существенно больше по сравнению с новостройками.
  2. В новое жилье можно въехать сразу же после сделки, не потребуется ждать, пока дом введут в эксплуатацию. И даже если его потребуется отремонтировать, это будет намного дешевле, чем заниматься обустройством «голых стен».
  3. Вторичное жилье часто располагается в местах с развитой инфраструктурой, а новостройки чаще всего строятся в малозаселенных и еще не обжитых районах.
  4. Отсутствие рисков, которые связаны с застройщиками-мошенниками, с которыми часто сталкиваются покупатели квартир в строящихся домах.

Условия для заемщика

Покупка вторичного жилья в ипотеку связана с соблюдением ряда требований, которым должен соответствовать человек, желающий взять ипотеку. В зависимости от банка они могут отличаться, однако в большинстве случаев они такие:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 23 до 50 лет (может быть увеличен, если будут привлечены созаемщики);
  • заемщик должен проживать и работать в регионе присутствия банка;
  • трудовой стаж должен составлять не менее года;
  • отсутствие судимости;
  • потенциальный заемщик не должен иметь плохую кредитную историю.

В большинстве случаев банк проверяет потенциального заемщика всего несколько дней. Положительное решение о предоставлении кредита действует в течение 3–6 месяцев.

Ипотека на вторичное жилье в 2020 году – особенности и условия получения

Процесс оформления

Оформление ипотеки на вторичное жилье происходит согласно утвержденной инструкции. Порядок действий после принятия решения выглядит так:

  • собрать необходимые документы;
  • выбрать банк с наиболее подходящими условиями;
  • оформить в нем заявку на кредит;
  • выбрать квартиру на вторичном рынке;
  • оценить стоимость недвижимости с привлечением экспертов;
  • оформить кредит;
  • заключить сделку;
  • получить свидетельство о регистрации жилья.

Какой банк выбрать

В 2020 году присутствуют выгодные предложения банков по ипотеке на вторичку, выбрать наиболее подходящий вариант бывает сложно, в некоторых случаях требуется помощь экспертов. Во многих случаях можно сделать предварительный расчет общей суммы с учетом ставки по ипотеке.

Ипотека на вторичное жилье в 2020 году – особенности и условия получения

В числе предложений и условий:

  1. Сбербанк — кредиты предлагаются под 12,5–13% годовых. Самый маленький взнос должен быть от 15% от общей суммы, которая должна быть не менее 170 тысяч рублей. Срок кредитования — до 25 лет.
  2. Тинькофф банк — купить квартиру можно под 12,75% годовых при условии внесения первоначального взноса от 15% и выше. Максимальная сумма кредитования составляет 99 млн рублей.
  3. Россельхозбанк — кредитование осуществляется под 153,5% годовых, самый первый взнос — как и в предыдущих вариантах. Срок кредитования — максимум 30 лет, а допустимая сумма займа составляет 20 млн рублей.
  4. Банк Ак Барс — есть несколько программ для желающих купить вторичное жилье в кредит. В их числе — программа «Мегаполис», ставка по ней составляет от 10,2% годовых, внести сразу можно от 10 до 80% от стоимости квартиры, срок кредитования — до 25 лет, сумма не менее 500 тысяч. Другой вариант — частичное погашение за счет средств материнского капитала.
  5. Банк Открытие — существует специальная программа «Квартира». Первоначальный взнос — от 15%, сумма кредитования зависит от места расположения объекта недвижимости (до 15–30 млн рублей), срок кредитования составляет от 5 до 30 лет. Есть для клиентов и промо-ставка в размере 8,7%, но первоначальный взнос должен быть не менее 50%, требуется подтверждение дохода специальной выпиской и оформление страховки.
  6. Промсвязьбанк — по программе «Вторичный рынок» купить квартиру можно выгодно и быстро, сама недвижимость оформляется в залог, требуется составление закладной. Ставка составляет от 8,9% годовых, максимальная сумма — до 30 млн рублей.
  7. Московский кредитный банк — процентная ставка составляет от 10%, максимальный срок рассрочки — 20 лет, сумма кредитования — до 15 млн рублей, можно досрочно погасить кредит без штрафов с первого месяца.
  8. Бинбанк — кредитование до 30 лет, допустимая сумма от 500 тысяч до 20 млн рублей, имущество используется в качестве залога.
  9. Газпромбанк — выдаются кредиты на 30 лет, ставка составляет 10%, максимальная сумма — до 60 млн рублей.
  10. Росевробанк — в банке выдают ипотеку под 7,6% (акция 2020 года), первый взнос — от 15% и выше, можно брать кредит сроком до 20 лет и до 20 млн рублей. Можно частично погашать за счет средств материнского капитала.

Сбор документов

Каждый банк предоставляет потенциальным заемщикам собственные списки документов, которые следует собрать, чтобы их заявки были одобрены. Однако есть общий перечень бумаг, который везде выглядит одинаково:

  1. Паспорт и другие удостоверения личности заемщика.
  2. Паспорта созаемщиков и поручителей, если они присутствуют в сделке.
  3. Справка с места работы, подтверждающая официальную трудовую деятельность.
  4. Свидетельство о браке (если заемщик женат/замужем).
  5. Документы на закладываемое имущество, если имеется недвижимость, выступающая в виде залога.
  6. Закладная (если нужно) и т. д.

Все документы должны быть правильно оформлены и не содержать ложных сведений.

Подача заявки в банк

Следующим этапом является подача заявки в выбранный банк на получение ипотеки. К ней прилагаются собранные ранее документы. Банк проверяет их, подтверждает достоверность, изучает кредитную историю и платежеспособность клиента. После проведения экспертизы потенциальному заемщику озвучивается отрицательное или положительное решение по его заявке.

Как оценить жилье

После того как банк одобрил заявку на кредит и человек выбрал квартиру для покупки, данный объект недвижимости должен быть оценен. При этом следует определить не рыночную, а его оценочную стоимость. Оценку проводить могут только уполномоченные экспертные организации, нельзя доверять процедуру малоизвестным организациям.

От результатов оценки зависит сумма кредита, которую сможет выдать банк. Оценку должен оплачивать заемщик. В том случае, если сделка не состоится, сумму ему возвращают. Некоторые банки предлагают своим клиентам услуги по бесплатной оценке квартиры.

Ипотека на вторичное жилье в 2020 году – особенности и условия получения

Регистрация

Последний этап оформления выглядит так:

  1. Банк-кредитор получает комиссию.
  2. Заключается договор страхования.
  3. Одновременно заключается кредитный договор и договор залога.
  4. Заключается договор купли-продажи, как при стандартной сделке.
  5. Покупатель передает продавцу первый взнос.

Уже через неделю оформляется Свидетельство о регистрации сделки из Росреестра, затем банк передает остальные средства продавцу недвижимости. Заемщик же становится владельцем квартиры, которая при этом находится в залоге.

Нужна ли страховка

Существует специальный федеральный закон, согласно которому, следует обязательно страховать конструктивные части недвижимости от риска гибели. Есть и другие виды страховок, которыми сопровождается ипотека. Их оформлять обязательно не нужно, но банки настоятельно рекомендуют это делать.

Первый вид страховки оформляется независимо от того, в каком банке берется кредит и о каком виде недвижимости идет речь — вторичной или первичной. Но сроки оформления страховки могут различаться.

Если речь идет о покупке жилища в строящемся доме, то ее можно оформить уже после введения его в эксплуатацию.

При покупке жилья на вторичном рынке договор страхования нужно оформить вместе с основным кредитным договором и соглашением о купле-продаже.

Что касается других видов страхования, то при заключении ипотечного договора с банком нужно внимательно изучить его условия, чтобы выяснить, являются ли они обязательными. Если это так, то в случае неуплаты страховки процентная ставка может быть увеличена. Если пункта об обязательном страховании нет, то в случае непродления страховки банк не может поднимать ставку.

Ипотечное страхование постоянно развивается, за последние годы выросло число случаев, когда заемщики добровольно страхуют дополнительные риски. Всего 10 лет назад подобной тенденции еще не было. В основном покупатели приобретают полисы страхования здоровья и жизни. Многие эксперты объясняют это желанием снизить ставку по кредиту.

Подводные камни

Когда человек желает взять жилье в кредит, он должен знать все риски. Еще следует учитывать ситуации, когда банк вправе отказать заявителю в получении кредита.

Ключевые риски при данных сделках могут быть следующие:

  1. После приобретения жилья может выясниться, что на него имеются права у третьих лиц — иногда при сделке владельцы не сообщают эту информацию покупателю. Кроме этого, жилье могут иметь обременения или находиться в залоге, все эти нюансы не всегда выясняются при совершении сделки, но рано или поздно они все равно выяснятся. Рекомендуется заранее внимательно проверять все документы, но даже специалисты не всегда могут гарантировать то, что на квартиру не претендуют родственники или кто-то еще.
  2. Аварийное состояние коммуникаций или перекрытий, нахождение объекта в неблагополучном районе, квартира в старом доме — иногда банки могут не выдать кредиты на приобретение жилья в таких случаях.
  3. Наличие незаконных перепланировок — они могут затруднить процесс оформления права собственности на квартиру новому владельцу, иногда он затягивается на долгое время.

Часто представители банков отказываются выдавать ипотечные кредиты на вторичном рынке. Одна из причин была указана выше — это если речь идет о приобретении жилья в ветхом доме, который изношен более чем на 60%. В числе других причин отказов:

  1. Если с момента кончины собственника жилья прошло менее полугода — согласно законодательству, вступить в наследство можно только через 6 месяцев, до этого момента совершать какие-либо сделки с недвижимостью нельзя.
  2. Если сделка оформляется между родственниками.
  3. Если в числе потенциальных собственников жилья имеются люди с ограниченными возможностями и другие социально незащищенные граждане. Дело в том, что, если появятся просрочки или кредит не будет погашен, то выселить их будет сложно.
  4. Когда объектом является комната в коммунальной квартире или общежитие. Банк в случае проблем не сможет реализовать ее быстро ввиду малого спроса на подобную недвижимость.

После того как все нюансы изучены, можно приступать к сбору документов, поиску подходящего жилья и выбору наиболее выгодных банковских условий.

Источник: https://ipotekar.guru/varianty-ipoteki/na-vtorichnoe-zhile

Как оформить ипотеку на вторичное жильё?

Ипотека на вторичное жилье в 2020 году – особенности и условия получения

Возможность решить финансовые проблемы и купить квартиру в кредит — это реальный шанс для многих семей улучшить условия проживания, избавившись от необходимости копить долгие годы на реализацию своей мечты. Особенно актуальна тема — как получить ипотечный кредит на вторичное жильё. Многие в силу различных причин отдают предпочтение именно такому варианту недвижимого имущества. Каковы шансы получить материальную помощь от банка на приобретение квартиры не в новостройке?

Дают ли ипотеку на вторичное жильё?

Можно ли вообще купить вторичное жильё в ипотеку? Сегодня этот вопрос волнует многих россиян.

И несмотря на то, что все финансовые организации предъявляют слишком высокие требования и накладывают целый ряд ограничений на долгосрочное кредитование населения, получить такой заём можно.

Если выбранный объект недвижимости будет полностью соответствовать стандартам, продиктованным банком, то у заявки есть все шансы на одобрение.

Потенциальным клиентам необходимо при выборе компании рассматривать крупные и известные банки РФ — у них есть интересные программы ипотечного кредитования. Здесь можно получить более низкую ставку и выгодные условия.

Конечно, возможен и отказ в получении денежной ссуды на недвижимость вторичного рынка. Но мотив такого решения заключается часто не в самой площади, а в других факторах — например, не слишком безупречной кредитной репутации или отсутствии официальной работы.

Почему банки отказывают в кредите?

Читайте также:  Сколько делается прописка в 2020 году – в мфц, через госуслуги, в паспортном столе

Условия получения ипотеки на вторичное жильё

Ипотека на вторичное жилье в 2020 году – особенности и условия получения

Кредит на покупку вторичного жилья можно получить только при соответствии следующим требованиям:

  1. Объект должен быть ликвидным.
  2. Не иметь обременения и быть чистым с юридической точки зрения.
  3. Строение не может находиться в аварийном состоянии, не должно быть признанно ветхим или идти под снос.
  4. Соблюдён принцип этажности — на крайние этажи получить одобрение банка почти невозможно.
  5. Предыдущий собственник должен владеть жильём не менее трёх лет.
  6. Жильё не должно иметь незаконных перегородок, перепланировок, пристроек.
  7. Если владелец квартиры умер, оформить сделку можно только спустя 6 месяцев от даты его смерти.
  8. Коммунальная и долевая недвижимость не оформляется в ипотеку – на это не даст согласия ни один банк.
  9. Наличие централизованных систем обязательных коммуникаций – канализация, водопровод, свет, газ.

Кроме основных условий финансовые компании требуют от потенциального клиента:

  • хорошей кредитной репутации;
  • наличия стабильного дохода;
  • возможности внести стартовый платёж;
  • наличия официального трудоустройства.

Кроме того, при рассмотрении заявок на получение ссуды кредиторы отдают предпочтение тем заявителям, кто состоит в официальном браке и уже имеет детей.

Первоначальный взнос

Когда берётся ипотека на вторичку, величина стартового платежа достаточно велика. Причём внести его необходимо уже на этапе подписания договора. Каждая финансовая компания вправе самостоятельно определять сумму, которая станет первоначальным платежом — но в рамках действующих нормативных документов, регламентирующих следующее:

  • размер взноса, который имеют право требовать кредиторы, варьируется в диапазоне 15-30% от общей суммы взятых в долг средств;
  • если сделка оформляется при минимальном пакете документов и отсутствии гарантий финансовой стабильности плательщика — не более половины.

Процентные ставки

Тем, кто планирует прибегнуть к ипотечному кредитованию вторичного рынка недвижимости, нужно быть готовым к тому, что вернуть банку придётся намного больше, чем составит тело займа.

Причём переплата может быть в 2 или даже 3 раза выше величины взятых в долг денег. Всему виной высокие процентные ставки, которые значительно выше, чем за приобретение квартиры в новом доме.

Таким образом финансовые учреждения страхуют себя от возможных рисков и материальных потерь.

Ещё на данный показатель оказывают влияние:

  • основная ставка Центробанка — это фиксированная величина на конкретный момент времени;
  • действие государственных федеральных и региональных проектов, способных регламентировать уровень процентных ставок для отдельных категорий граждан путём субсидирования финансовых компаний, участвующих в подобных проектах;
  • общая экономическая ситуация в стране.

Справка! Процент за пользование кредитом на протяжении всего срока действия договора остаётся фиксированным, хотя законом не запрещено использование плавающих ставок. На практике методику плавающего процента почти не применяют.

Необходимые документы

Ипотека на вторичное жилье в 2020 году – особенности и условия получения

Вместе с заявкой на предоставление ипотечного займа соискатель собирает стандартный пакет документов:

Обратите внимание! Данный перечень распространяется и на каждого созаёмщика по ипотеке. От того, насколько полным будет пакет бумаг, зависит, одобрят ли заявку.

По квартире необходима следующая документация:

  • копия паспорта собственника жилья;
  • кадастровое свидетельство;
  • паспорт, подтверждающий право владения;
  • выписка о количестве лиц, зарегистрированных на данной площади;
  • справка ЕГРП;
  • при наличии детей младше 18 лет требуется согласие попечительских структур на проведение сделки.

Необходимые документы для получения ипотеки.

Порядок оформления

При оформлении в ипотеку квартиры из вторичного жилого фонда порядок действий заёмщика должен выглядеть следующим образом:

  1. Проводим самостоятельный мониторинг ведущих финансовых компаний — это позволит оценить кредитную политику. Оцениваем ставки, переплаты, дополнительные услуги — это позволит выбрать наиболее выгодное предложение. Очень часто именно скрытые услуги и комиссии способны значительно увеличить долг перед банком.
  2. Собираем необходимые документы — их перечень рассмотрен в предыдущем разделе. Подаём в банк заявку на получение кредита. Обратите внимание! Подтверждающие платёжеспособность бумаги потребуются и на созаёмщиков. Чем убедительнее будет доказательная база, тем больше шансов получить одобрение от руководства компании.
  3. При положительном решении банка переходим к следующему этапу оформления — поиску квартиры своей мечты. Максимальный запас времени — от 3-х до 4-х месяцев. Можно искать вариант самостоятельно, а можно обратиться к услугам риелторских агентств. Если нашли достойное предложение, необходимо удостовериться, что все бумаги и документы в порядке. Также нужно убедиться, что за объектом недвижимости не числится обременение. Кадастровое свидетельство и паспорт собственника должны быть обязательно.
  4. Вызываем оценщика и проводим экспертизу — эта обязанность ложится на плечи потенциального покупателя. Пройти процедуру можно всего за несколько дней.
  5. Непосредственно оформление займа. Подписание ипотечного договора, составление закладной с актом имущественной передачи заинтересованными в сделке лицами. На данном этапе оплачивается стартовый взнос.
  6. Проведение процедуры страхования здоровья и жизни заёмщика и всех поручителей по кредиту. Полис придётся погашать равными суммами в течение всего периода действия долговых обязательств по ипотеке. Как правило, числа, когда нужно оплачивать страховку, указаны в общем графике. Для удобства клиента эти даты идут в нём отдельной строчкой.
  7. Регистрация прав владения. Документы передают в Единый государственный реестр сделок. Через несколько суток участники купли-продажи получат на руки свой договор. С этого момента недвижимость официально переходит в собственность покупателя.

Условия получения ипотеки в Сбербанке на вторичное жилье.

Преимущества и недостатки приобретения вторичного жилья

Ипотека на вторичное жилье в 2020 году – особенности и условия получения

Недвижимость, купленная на вторичном рынке жилья, даёт своему владельцу ряд преимуществ:

  1. Минимум вложений в объект — как правило, такие строения находятся в жилом состоянии и не требуют капитального ремонта. Максимум, что может потребоваться — косметическая отделка.
  2. Возможность не только выбрать подходящий район, но и на предварительном этапе понять все «прелести» инфраструктуры путём личного общения с соседями — чего нельзя сказать о первичке. На практике часто происходит так, что застройщик намеренно может приукрасить ситуацию, а спустя несколько лет вместо обещанных торговых центров под окнами квартиры появляется, например, заправочная станция или промышленное предприятие.
  3. Большой выбор — вторичного жилья предлагается в несколько раз больше, чем новых объектов. Это даёт возможность подобрать идеальный вариант исходя сразу из нескольких критериев — район, этаж, удалённость от работы, магазинов, метро.

Имеет вторичка и свои недостатки:

  1. Высокая цена — застройщик предложит такой же по квадратуре вариант, но с новым ремонтом и значительно дешевле по цене. В среднем эта разница составляет около 20%.
  2. Дополнительные затраты по времени. На переезд бывшего владельца могут повлиять независящие от него обстоятельства, и заселение нового собственника может быть отложено на неопределённый срок.
  3. Перепланировка — делать её в такой квартире намного труднее, чем в новой. Мало того, что придётся брать специальные разрешения, при переносе стен могут повредиться те участки, которые не планировалось ремонтировать.

Возврат налога при покупке квартиры в ипотеку.

Видео по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/ipoteka/ipoteka-na-vtorichnoe-zhilyo.html

Ипотека на вторичное жилье 2020: особенности и условия получения

Время чтения 6 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Ипотека на вторичное жилье в 2020 году – особенности и условия получения​Рынок вторичного жилья за последние 10 лет развивается очень стремительно. Заметно возрос интерес и покупательская способность нашего населения на «вторичку». Ипотека на вторичное жилье стала экономически выгоднее, удобнее и популярнее. Чем это вызвано?

Если вы молодая семья, которая уже не первый год скитается по съемным квартирам, то рано или поздно вы представите – сколько денег вы отдали чужому дяде или тете за все это время? Сумма получится весьма внушительная, а, главное, этой суммы вполне хватило бы на покупку собственного жилья или на первоначальный взнос по ипотеке. И вот здесь вас одолеет миллион вопросов: «Какое брать жилье – вторичку или новостройку или вступить в долевое строительство? Какие выгоды вторичного жилья перед новым? Брать в ипотеку, в рассрочку или накопить самостоятельно?

Чтобы окончательно не запутаться в этой системе, давайте внесем ясность, а именно – определим главные достоинства и основные недостатки вторичного жилья.

Плюсы и минусы покупки вторичного жилья

Рассмотрим целесообразность приобретения квартиры на вторичном рынке на примере молодой семьи, поскольку процент покупки вторички в ипотеку высок среди заемщиков возраста 25-35 лет.

Оплачивая ежемесячно аренду за съемную квартиру, но при этом, желая переехать в собственную, у молодой семьи остается не так много вариантов. Поэтому, именно покупка квартиры на вторичном рынке может стать «спасительным кругом».

  Однако, в выборе в пользу вторички есть и свои минусы, причем довольно существенные.

  • Во-первых, стоимость таких объектов, как правило, намного выше, чем в новостройках. Но этот недостаток легко компенсируется низкими процентными ставками по ипотечным программам. Поскольку такие объекты недвижимости обладают высокой ликвидностью на рынке, риски банков сведены к минимуму. Это напрямую влияет на высокий процент одобрения ипотечных заявок на покупку вторичного жилья.
  • Во-вторых, не всегда присутствует развитая инфраструктура. Особенно, это касается квартир в пригороде, находящихся в удалении от транспортных развязок, станций метро и т.д. Новостройки же застраиваются в экономически более выгодных местах, с уже развитой инфраструктурой, хорошей транспортной проходимостью. Хотя, и в первом, и во втором случае – это индивидуальные особенности местоположения объекта.

Но самым главным плюсом вторичного жилья является отсутствие ожидания. После оформления сделки вы сразу получаете на руки ключи от вашей квартиры и можете переехать в нее уже сегодня.

Алгоритм приобретения вторичного жилья

Итак, если вы убеждены в своем выборе, то существует четкий план дальнейших действий:

  1. Обойдите несколько банков, проконсультируйтесь с банковскими специалистами и определите несколько выгодных ипотечных программ на вторичное жилье, которые подходят именно вам.
  2. Заранее оформите на работе справки о ваших доходах, и другие необходимые документы (полный перечень вам выдадут в любом банке).
  3. Подайте заявку на кредит. Это можно сделать через интернет или при личном посещении отделения банка.
  4. Получить ответ по заявке от банка (как правило, решение принимается банком в течение 5 рабочих дней).
  5. После того, как вам станет известна одобренная банком сумма, приступайте к поиску подходящего объекта недвижимости. Чаще всего, на поиск жилья банком отводится срок в 30 дней. Поэтому многие заемщики, чтобы уложиться в срок, пользуются услугами риелторских компаний.
  6. Если подходящая квартира найдена, необходимо, чтобы собственник предоставил полный пакет документов на квартиру. С этим перечнем вы обращаетесь в банк для оформления договора.
  7. После подписания договора, вы обращаетесь в Росреестр для оформления вас в качестве нового собственника жилья, а далее в ближайший МФЦ для оформления и регистрации сделки.
  8. После получения всех документов в МФЦ и Росреестре вы снова обращаетесь в банк. Он проверяет порядок и правильность оформления всей документации. После чего, заключается ипотечный договор с вами как с покупателем. А продавец получает свои деньги на расчетный счет.

На этом процедура оформления вторичного жилья закончена.  Но стоит напомнить про основные требования, которые предъявляют банки к заемщикам и недвижимости.

Требования к заемщику и объекту недвижимости

В большинстве банков требования к заемщикам стандартны:

  • Возрастная категория граждан  от 21-65 лет (включительно на момент окончания выплат по ипотеке).
  • Гражданство Российской Федерации.
  • Постоянная регистрация.
  • Стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте работы.
  • Наличие постоянного высокого и подтвержденного документально дохода.

Кроме того, все существующие ипотечные программы предусматривают внесение первоначального взноса на покупку жилья (от 20%). Об этом следует позаботиться заранее, поскольку иных программ, позволяющих не вкладывать личные средства, не предусмотрено.

Что же касается самого объекта недвижимости, то перед покупкой его оценивает независимый оценщик, прошедший аттестацию банка. Не всегда эта оценка может совпадать с ожиданиями покупателя. На что именно обращают внимание оценщики и какие пункты этого процесса отражают в своем отчете?

  • Во-первых, оценивается сам объект визуально, т.е. из каких материалов построен объект и в каком они состоянии (кирпич, железобетонные панели, дерево и т.д.);
  • Во-вторых, дается оценка наличию необходимых коммуникаций (электричество, водопровод, газ, канализационные трубы и т.д.);
  • В-третьих, оценивается местоположение объекта или инфраструктура (насколько объект недвижимости удален от главных магистралей, магазинов, больниц и т.д.)

Этот перечень далеко не полный, поскольку после оценки специалиста в банк отдается полный отчет о состоянии объекта для дальнейшего изучения сотрудником кредитного отдела.

Как снизить процент по ипотеке?

Суммы, которые одобряет банк в качестве заемных средств, как правило, довольно большие и снижение процентной ставки даже на пол процента, может существенно повлиять на конечную сумму выплаты.

Для снижения ставки по ипотеке можно заключить договор на страхование недвижимости, титула или жизни собственника. Это позволяет добиться снижения ставки на 1-2%. Кроме того, для покупки жилья или последующего досрочного погашения суммы долга, можно привлекать средства материнского капитала.

Читайте также:  Имеет ли мать право проживать по месту прописки несовершеннолетнего ребенка в 2020 году?

Для распоряжения ими вам стоит обратиться в Пенсионный фонд и подать заявление на досрочное погашение кредита.

Также вы можете попасть под льготные банковские программы, действующие в регионах, например, программа «Молодая семья». Это также позволит вам взять ипотечный займ по сниженной ставке.

Покупка жилья в ипотеку на вторичном рынке – это доступный и удобный для многих россиян способ приобретения своего жилья в короткие сроки.

  После оформления сделки и подписания всех договоров, вы становитесь полноправным владельцем собственной квартиры! Не забудьте сразу переоформить все документы по ЖКХ на свое имя и в следующем году подать документы на налоговый вычет, а также на вычет по процентам за ипотечный займ.

Источник: https://law03.ru/finance/article/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile

Ипотека на вторичное жилье в 2020 году: проценты банков, где и как взять

Ипотека на вторичное жилье – самый популярный ипотечный кредит среди прочих. Эта популярность обусловлена не только низкой стоимостью жилья, но и возможностью подобрать вариант, идеально подходящий именно вам. Сегодня рассмотрим, как оформить ипотеку на вторичку в 2020 году, какие документы предоставить и какие банки предлагают наиболее выгодные проценты.

Особенности и нюансы покупки вторичного жилья

Ипотека на вторичное жилье в 2020 году – особенности и условия получения

Но не всегда все бывает так радужно. Чтобы не попасть впросак, давайте наиболее подробно рассмотрим все плюсы и минусы кредита на вторичную недвижимость.

Плюсы покупки вторичной недвижимости в ипотеку

К плюсам такой ипотеки можно отнести:

  1. Низкая стоимость недвижимости. Вторичка и раньше стоила дешевле новостроек, но в 2016-2017 г. цены резко упали и бьют все рекорды.
  2. Не нужно доплачивать застройщику за ввод в эксплуатацию дома и другие дополнительные услуги. Иногда, набегает приличная сумма, которую нужно как-то выкроить из бюджета семьи (помимо ежемесячных платежей по ипотеке).
  3. Возможность сразу заехать в уже готовое жилье. Не нужно ждать и переживать о том, сдадут ли жилье. Застройщики в последнее время часто банкротятся, а дома так и остаются недостроенными.
  4. Наиболее выгодные условия по сравнению с покупкой или строительством частного дома. Базовая процентная ставка ниже на 1-2 пункта, первый взнос меньше на 10-15%.
  5. Пакет документов меньше, чем при покупке строящегося жилья. От продавца потребуются только паспорт, оценка и документы на квартиру. А при участии в долевом строительстве нужны все документы на застройщика, разрешение на стройку, договор долевого участия и многое другое.

Минусы приобретения вторички

Минусы у вторички также есть, но они менее существенны и при должном внимании легко решаемы:

  1. История покупаемой квартиры. Покупатель, не знающий тонкостей проведения сделки, легко может стать обманутым и купить квартиру с проблемами (долги, обременения, куча прописанных эмигрантов и др.). Чтобы этого не произошло, всегда перед покупкой вторичного жилья заказывайте выписку из Росреестра, а также узнавайте о долгах и прописанных лицах.
  2. Менее выгодные условия по ипотеке по сравнению с покупкой новостройки. Например, при покупке новой квартиры у застройщиков-партнеров в Сбербанке процентная ставка будет на 2 пункта ниже. Но если посмотреть внимательно, то для того, чтобы получить такой низкий процент нужно соблюсти множество условий.
  3. Собственниками жилья являются несколько человек, в том числе дети. Здесь самая большая преграда – органы опеки. Чуть что им не понравилось – сразу выставляют запрет на проведение сделки.
  4. Ветхость жилья. В большинстве случаев на вторичном рынке приобретаются квартиры в домах, построенных много лет назад. Безусловно, можно найти жилье и в более новом доме, но по цене оно будет равно покупке новостройки в ипотеку и даже дороже.
  5. Есть определенный риск того, что банк не пропустит определенный объект недвижимости для сделки. Обычно так бывает, когда жилье неликвидное, слишком старое или с большой задолженностью за коммунальные услуги.

Требования банка к ипотечным заёмщикам

Чтобы взять ипотеку на вторичное жилье, нужно полностью соответствовать требованиям банка. Обычно, банковские организации выдвигают следующие требования для будущих заемщиков:

  1. Возраст. В различных банках средний возраст заемщика колеблется от 20 до 70 лет. При этом максимальный возраст ограничивается либо выходом на пенсию, либо периодом трудоустройства граждан, уже ставших пенсионерами.
  2. Стаж работы. Требуется не менее полугода стажа на текущем месте трудоустройства, а так же не менее 12 месяцев непрерывной работы в целом, за предыдущие 5 лет.
  3. Платежеспособность. У заемщика должен быть достаточный доход для того, чтобы после оплаты ежемесячного платежа по ипотеке он смог обеспечить себя и семью.

Для увеличения дохода и суммы займа банковские организации разрешают привлекать созаемщиков. Супруги выступают таковыми по умолчанию, даже при отсутствии работы и заработка.

Важную роль играет кредитная история. Если вы уже брали кредит и выплатили его без просрочек — это будет большим плюсом. При плохой кредитной истории ждите отказ в большинстве банков.

Требования банка к недвижимости

Самое главное, чтобы недвижимость, которую вы выбрали, подошла банку. Не зря практически все кредиторы дают 2 одобрения: одно на саму ипотеку, второе – на приобретаемую недвижимость.

Требования банков ко вторичной недвижимости:

  1. Жилье не должно быть признано ветхим или аварийным.
  2. Отсутствие планов на реконструкцию с временным выселением жильцов.
  3. Квартира должна быть пригодной для проживания.
  4. Отсутствие какого-либо обременения. Жилье не должно быть в залоге, аресте, доверительном управлении.
  5. Износ дома должен быть не более 70%.
  6. Жилье полностью должно соответствовать плану и другой технической документации.

Банк никогда не выдаст ипотечный кредит на долю в квартире или комнату, а также на жилье с незаконной перепланировкой.

Объект недвижимости должен быть ликвидным. Банк в случае просрочек и долга по ипотеке должен выгодно продать залоговое жилье и покрыть сумму задолженности, а также все свои расходы на содержание кредита.

Пошаговый процесс оформления ипотеки на вторичку

Самое главное – подобрать подходящий вам по всем условиям банк и ипотечную программу, а лучше несколько. Далее, посетить выбранные банковские организации и подробно узнать о возможных скидках, акциях.

Если вы получаете зарплату на карту, то желательно узнать условия взятия ипотеки в том банке, где она открыта. Большинство кредиторов делают хорошие скидки по процентам на ипотеку для своих зарплатников.

Выбор сделан? Отлично. Теперь приступаем к процедуре подачи заявки.

Для этого вам необходимо собрать следующий пакет документов:

  • Паспорт. Предварительно узнайте, требуется ли наличие регистрации в том субъекте РФ, где находится отделение банка.
  • Документы, подтверждающие ваше трудоустройство. Это могут быть заверенные печатью и подписью вашего руководства трудовая книжка или трудовой договор.
  • Справка о доходах. Учитываются доходы как с основного места работы, так и с места работы по совместительству (справка 2-НДФЛ или по образцу банка).

Если вы участвуете в каких-либо госпрограммах или акциях, понадобятся дополнительные документы. С вышеперечисленным списком документации вы идете в банк и заполняете анкету-заявку. Заемщик может сделать это самостоятельно либо при помощи кредитного менеджера.

Ждем решения банка. Обычно эта процедура занимает от 2-х до 10-ти рабочих дней. При принятии положительного решения начинаем искать квартиру, подходящую к условиям ипотеки.

После того, как подходящий для вас вариант найден, не торопитесь выходить на сделку. Проверьте историю недвижимости – закажите выписку из Росреестра, попросите собственника показать квитанции на коммунальные услуги, справку из управляющей компании о прописанных в квартире лицах.

Если все хорошо — заказывайте оценку недвижимости у компании, аккредитованной в вашем банке. Совместно с продавцом начинайте готовить документы для выхода на сделку и подписания ипотечного договора.

Документы, которые потребуются:

  1. Соглашение о купле-продаже недвижимости.
  2. Документы на квартиру — свидетельство или выписка о собственности, выписка из Росреестра об отсутствии ограничений на сделки с данной недвижимостью, кадастровый паспорт, план, техническая документация на квартиру.
  3. При наличии общей или долевой собственности супругов на покупаемое вами жилье – заверенное печатью и подписью согласие второго супруга на проведение сделки.
  4. Документация, подтверждающая наличие первого взноса у покупателя — выписка со счета либо расписка продавца о получении первого взноса наличными средствами на руки.
  5. Полис страхования приобретаемого жилья от риска гибели/утраты.

В отдельных случаях могут понадобиться дополнительные справки: сертификаты об участии в госпрограмме, разрешение органов опеки на сделку, в которой участвуют дети и др.

Далее получаем акт оценки, который заказывали ранее и назначаем дату сделки. Обычно, подписание договоров ипотеки и купли-продажи проходит одновременно в офисе банка.

Итак, все нужные соглашения подписаны. Теперь необходимо осуществить регистрацию сделки в Росреестре.

Это можно сделать двумя путями:

  1. Подать документы в Росреестр (МФЦ)
  2. Лично или провести госрегистрацию онлайн.

Кстати, за счет электронной регистрации в Сбербанке можно уменьшить процент ипотеки на вторичное жилье на 0,1%.

Через 5-10 рабочих дней получаем зарегистрированные документы и выписку, в которой вы указаны как новый собственник жилья.

Условия и процентные ставки по ипотеке на вторичку 4 популярных банков + таблица из 23 банков

В 2020 году многие банки предлагают выгодные условия ипотеки. Давайте рассмотрим наиболее популярные из них в таблице ниже.

БанкСтавка, %ПВ, %Срок, летСтаж, мес.Возраст, летИнформация
Сбербанк от 8,8 15 до 30 от 6 21-75 Ставка актуальна при оформлении электронной регистрации, в рамках акции «Молодая семья» и при одобрении квартиры через DomKlick, при условии страхования жизни.
ВТБ Банк от 8,90 10 до 30 от 12 21-65 Ипотека без подтверждения доходов от 10,60% с первоначальным взносом 30%. При покупке квартиры более 65 кв. м. ставка от 10,10%
Газпромбанк от 8,70 10 до 30 от 6 20-65 Непрерывный трудовой стаж от 1 года, скидка зарплатникам -0,5%, и -0,2% при приобретении у АН застройщиков-партнеров банка.
Россельхозбанк от 9,75 15 до 30 от 6 21-65 Отсрочка и ПВ от 10% для молодых семей и при использовании маткапитала.
Альфа-Банк от 9,19 15 до 25 от 6 23-64 Специальные условия для молодых семей, уменьшение ПВ до 10% при наличии материнского капитала.
Банк «ФК Открытие» от 8,75 10 до 30 от 3 18-65 Непрерывный трудовой стаж от 1 года. При оформлении на сайте ставка ниже на 0,25%. Зарплатникам ПВ 10%. Ставка 9,35% при ПВ от 50%, со справкой 2НДФЛ и при условии страхования квартиры, жизни и здоровья.
Райффайзенбанк от 8,99 15 до 30 от 3 21-60 Стаж не менее 3х месяцев при общем стаже от 2 лет. Отсутствие плохой кредитной истории.
Росбанк от 6,99 15 до 25 20-64 Дополнительный займ на ПВ, господдержка, отсрочка молодым семьям, маткапитал. Гражданство не имеет значения.
Промсвязьбанк от 8,80 20 до 25 от 4 21-65 Общий трудовой стаж не менее 1 года.
Московский кредитный банк от 9,50 40 до 20 от 6 18-65
БинБанк от 8,75 от 5* до 30 от 1 21-65 *ПВ 5% при использовании маткапитала. Стаж не менее 1 года в одной сфере деятельности. С 1 января 2019 года БинБанк и банк Открытие объединились под брендом «Открытие».
Уралсиб от 9,29 10 до 30 от 3 18-70
ДельтаКредит Банк (Росбанк Дом) от 8,49 15 до 25 от 2 20-64 Дополнительный кредит на ПВ. Родители могут оформить ипотеку на квартиру для детей.
Связь-банк от 9,30 15 до 30 от 4 21-65 Скидка зарплатникам -0,50%, и работникам ВЭБ -0,75%. Увеличение ставки при отсутствии страхования.
Абсолют Банк от 9,24 20 до 30 от 6 21-65 Непрерыный стаж от 1 года.
Возрождение от 8,35 15 до 30 от 6 18-65
ЮниКредит Банк от 9,40 15 до 30 от 6 21-65 Ставка по программе «Ипотека зовет» 9,75%
ТранскапиталБанк от 6,99 от 5* до 25 от 3 21-75 *ПВ 5% при внесении материнского капитала. Общий трудовой стаж от 12 месяцев.
ЗапСибКомБанк от 10,20 10 до 30 от 6 21-65 Возможно внесение мат капитала в качестве первоначального взноса и получения ипотеки по 2 документам.
Ак Барс от 8,80 10 до 25 от 3 18-70 -1% при оформлении договора личного или коллективного страхования.
Зенит от 8,90 от 5* до 30 от 4 21-65 *Уменьшение ПВ до 5% за счет средств маткапитала.
АИЖК (ДОМ.РФ) от 8,80 10 до 30 от 6 21-65 Легкая ипотека с 2 документами под 11% с ПВ от 35%. Возможность выбора переменной ставки. Ставка 9,95 при ПВ 30%.
Тинькофф от 9,25% 10 до 30 от 3 21-75 Специфика банка заключается в передаче документов в банки партнеры, сам банк ипотеку не предоставляет, а является лишь посредником.

Сбербанк

Купить вторичное жилье в ипотечный кредит в Сбербанке можно по программе «Приобретение готового жилья». Базовый процент составляет 9,6% годовых.

Такой процент можно получить за счет:

  1. Электронной регистрации сделки.
  2. Зарплатной карты Сбербанка.
  3. Оформления полиса страхования жизни и здоровья основного заемщика.
  4. Акции «Молодая семья».
Читайте также:  Приватизация квартиры через мфц – порядок обращения, сроки, перечень документов

Для внесения первого взноса требуется 15% от стоимости покупаемого жилья. Минимальный размер кредита – 300 тысяч рублей, максимальный — зависит от платежеспособности заемщика и его семьи. Период выплат — до 30 лет. Рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке в Сбербанке поможет специальный ипотечный онлайн калькулятор.

ВТБ-24

Не менее выгодная ипотека на вторичное жилье в ВТБ24. Особенно для зарплатников банка. Они, при оформлении личной страховки могут оформить жилищный кредит под 9,7%.

Также для зарплатных клиентов доступен бонус в виде заниженного первого взноса в размере 10% от стоимости жилья. Условие действует при покупке недвижимости до 15 млн. рублей в Москве, Московской области, СПБ и до 8 млн. рублей в других регионах.

ВТБ24 не требует наличие прописки в регионе, где находится офис банка. Возможна подача заявки по двум документам.

Россельхозбанк

Процентная ставка по ипотеке на вторичное жилье в Россельхозбанке от 9,7%. Преимущество в виде скидки имеют зарплатники банка, работники бюджетной сферы и молодые семьи. Также ставка будет ниже при сумме жилищного кредита от 3 млн. рублей.

Первый взнос именно на вторичное жилье в Россельхозбанке составляет:

Максимальный период выплат – 30 лет. Размер заемных денежных средств зависит от доходов заемщика, наличия созаемщиков, но не может быть меньше 100 000 рублей и более 20 млн. рублей.

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке есть отдельная ипотечная программа, предназначенная для приобретения квартир на вторичном рынке. Ипотека по этой программе выдается на период от 12 мес. до 25 лет под 9,99%.

Сумма предоставляемого ипотечного кредита зависит от субъекта РФ и составляет:

  • от 800 тысяч до 26 млн. рублей для Московской области и Москвы;
  • от 500 тысяч до 26 млн. рублей для прочих регионов России.

При использовании банковской ячейки или аккредитива деньги переводятся продавцу сразу после подписания договоров ипотеки и купли-продажи. Во всех остальных случаях – только после регистрации ипотеки.

Источник: https://IpotekuNado.ru/oformlenie/kvartira/kak-vzyat-ipoteku-na-vtorichku

Ипотека на вторичное жилье — Какие банки дают, под какой процент

Ипотека — распространенная услуга в банковских учреждениях, благодаря которой заемщик может получить средства на приобретение недвижимости. Как взять ипотечный кредит на вторичное жилье, какие требования в банке на получение ссуды, как происходит процедура оформления ипотеки в самых крупных банках страны и где наименьший банковский процент? Расскажем далее.

Плюсы и минусы кредита на вторичную недвижимость

Ипотека на вторичное жилье в 2020 году – особенности и условия получения

Большинством финансовых учреждений процедура оформления ипотеки доведена до автоматизма. Проблем с высокими ставками не возникает с первичным жильем, то есть с приобретением квартиры в новостройке. При покупке квартиры в новом доме банки часто даже не берут первоначальный взнос.

Однако, все чаще приобретение жилья в таком месте ненадежно, поскольку застройщики прекращают строительство новостроек из-за нехватки средств, да и качество построенного здания не самое лучшее.

В этой ситуации заемщик обращается к предложениям вторичного рынка. Как правило, этот выбор оптимальный по следующим причинам:

  • Выбора жилья больше, особенно в центре города с развитой инфраструктурой;
  • Отличное качество построек, сохранившихся с советских времен;
  • Возможность выбрать недвижимость в развитом районе с отделкой и мебелью;
  • Возможность торговаться на снижение стоимости за внешние дефекты.

Естественно, подводных камней в такой покупке может быть много. Так, цена может быть сильно завышена или могут быть проблемы юридического характера с прошлыми собственниками. Процентная ставка на вторичное жилье большая.

При этом важно понимать, что ипотека на вторичное жилье выдается по разным программам. Покупка комнаты, доли квартиры или дома — три услуги со своими условиями. Узнать о каждом варианте можно на сайте выбранного банка, в отделении или на горячей линии.

Как оформить?

Вторичную ипотеку на жилье оформляют пошагово. Помимо сбора документов и обращения к риэлтору, понадобиться осуществить следующие процедуры для оформления ипотеки:

  1. Выбрать банк и программу.
  2. Подать заявку на получение кредита и ожидать решения по ней. По истечение срока ожидания придет положительный или отрицательный ответ.
  3. В случае получения одобрения, нужно выбрать квартиру и дать ее на оценку экспертам.
  4. Оформить кредит, получить ссуду и заключить договор с банком, а затем с продавцом.

На этом оформление будет закончено. В случае появления вопросов по кредиту, их можно задать операторам. Также часто ответы на популярные вопросы даны на официальных сайтах.

Выбор банка

Большое количество банковских учреждений выдает кредит на вторичное жилье. Условия схожи, в основном, предложения отличаются процентной ставкой. В некоторых банках действуют акции для молодых и многодетных семей.

Практически в каждой кредитной организации есть программа ипотеки с государственной поддержкой, под материнский капитал и ряд других выгодных предложений. Они позволяют сократить кредитную сумму и получить преференции.

Ставки варьируются от 9,1% до 12,25%. Возраст заемщика, в основном, от 21 до 65 лет (в Сбербанке до 75 лет). Срок погашения кредита от 15 до 20 лет. При этом необходим трудовой стаж в количестве от 1 до 6 месяцев работы, «белая» заработная плата.

БанкПроцентная ставкаПервоначальный взносТрудовой стаж (месяцев)Возраст, лет
Сбербанк 9,1% 15% 6 21-75
ВТБ 24 и Банк Москвы 9,1% 15% 3 21-65
Райффайзенбанк 10,99% 15% 3 21-65
Газпромбанк 10% 20% 6 21-60
Дельтакредит 12% 15% 2 20-65
Россельхозбанк 10,25% 15% 6 21-65
Абсолют банк 11% 15% 3 21-65
Банк Возрождение 11,75% 15% 6 18-65
Банк Санкт-Петербург 12,25% 15% 4 18-70
Промсвязьбанк 11,75% 20% 4 21-65
Российский капитал 11,75% 15% 3 21-65
Уралсиб 11% 10% 3 18-65
Ак Барс 12,3% 10% 3 18-70
Транскапиталбанк 12,25% 20% 3 21-75
Банк Центр-Инвест 10% 10% 6 18-65
ФК Открытие 10% 15% 3 18-65
Связь-банк 11,5% 15% 4 21-65
Запсибкомбанк 11,75% 10% 6 21-65
Жилфинанс 11% 20% 6 21-65
Московский кредитный банк 13,4% 15% 6 18-65
Глобэкс Банк 12% 20% 4 18-65
Металлинвестбанк 12,75% 10% 4 18-65
Банк Зенит 13,75% 15% 4 21-65
Росевробанк 11,25% 15% 4 23-65
Бинбанк 10,75% 20% 6 21-65
СМП Банк 11,9% 15% 6 21-65
АИЖК 11% 20% 6 21-65
Евразийский Банк 11,75% 15% 1 21-65
ЮниКредитБанк 12,15% 20% 6 21-65
Альфа-Банк 11,75% 15% 6 20-64

Сегодня самая низкая ставка по кредиту на вторичное жилье в Сбербанке — 8,9% для молодых семей и 9,1% для остальных заемщиков. Предложение выгодно благодаря подтверждению доходов разными справками, включению страховки в общую стоимость.

На втором месте находится ВТБ 24 и Банк Москвы по ставкам. Здесь действует предложение — 8,9% если покупаемая квартира на вторичном рынке имеет общую жилплощадь более 65 квадратных метров. Минимальные ставки для остальных клиентов — 9%. При расчете доходов не учитываются иждивенцы, что позволяет взять большую ссуду.

Третье место у Россельхозбанка. Тут ставка по ипотеке 9% годовых. Минимальный первоначальный взнос в размере 15%, а для молодых семей — 10%. Как правило, чтобы взять ипотеку, требуется внести первый взнос в размере 100 тысяч рублей.

Четвертое место у Газпромбанка. Ставка 10% для бюджетников и сотрудников крупных организаций. Работает в основном с бизнесменами, газовиками и партнерами. Замыкает пятерку лидеров Дельтакредит. Ставка 10,75% с первоначальным взносом в 50%.

С молодыми семьями и бюджетниками работают также банки Возрождение, Альфа-Банк, Центр-Инвест, Промсвязьбанк и СМП банк. Ставки у них от 10% до 12%. Условие одно — официальная заработная плата, высокие доходы и возможность первоначального взноса.

Что касается вопроса военной ипотеки, ее оформляют по другим условиям, поскольку военнослужащий сам не вносит взносы. Работают с такими клиентами Сбербанк, Газпромбанк, Банк Зенит, Связь Банк, Севергазбанк, Банк Россия, ВТБ, Открытие и ряд других. Ставка от 9,5%. Первый взнос как при кредите для обычных граждан.

Список документов

Первоначально для обращения в банк требуется предоставить российский паспорт, номер СНИЛСа, справку о доходах за полгода, свидетельство о браке и рождении детей, если они имеются, а также копию трудовой книжки. Впоследствии могут понадобится дополнительные документы, в частности справка с места работы и другие.

Читайте так же: Ипотека на жилье по схеме трейд-ин.

Заявка в банк

Подача заявления на рассмотрения кредитной суммы должна быть осуществлена до выбора жилья. Для этого требуется обратиться в отделение банка и предоставить указанный выше список документов, заполнить анкету. После проверки информации и дачи положительного ответа, заемщик может искать квартиру. Одобрение действует 4 месяца. В течение этого срока клиент должен найти жилье.

Особенности выбора жилья

Выбирая квартиру на вторичном рынке, нужно удостовериться в том, чтобы она принадлежала собственнику, не была обременена долгами, имела все необходимые коммуникации.

Также обязательно план недвижимости должен совпадать с реальной картиной. Если была сделана перепланировка, все должно быть документально подтверждено.

Банк, как правило, проверяет юридическую чистоту сделки поверхностным образом.

Оценка выбранной квартиры

Производится экспертной комиссией, по результатам осмотра которой заполняются документы, которые передаются в банк или на руки. Работу оценщиков нужно оплачивать отдельно. Чтобы найти их быстро, можно взять список компаний у банка. Оценка позволяет выяснять кредитному учреждению, какая рыночная стоимость объекта во избежание завышения цены.

Сбор документов и получение решения по ипотеке

Кроме перечисленного выше базового пакета документации, в процессе оформления кредита, потребуется предоставить организации бумаги в виде:

  • Договора совершения сделки или предварительного договора с продавцом о покупке и продаже;
  • Свидетельства о регистрации недвижимости в едином реестре;
  • Выписки из ЕГРП (в большинстве случаев банк занимается подобными вопросами самостоятельно);
  • Отчета о проведенной оценке экспертной комиссией;
  • Письменного согласия супруга на ипотеку или справка об отсутствии вступления в брак на момент заключения сделки (требуется нотариальная доверенность процедуры);
  • Разрешения от органов опеки, если имеются несовершеннолетние дети;
  • Документов, свидетельствующих об уплате первой суммы по кредиту;
  • Документов продавца, в том числе его паспорта или учредительных бумаг, если собственник является юридическим лицом и представляет интересы определенной строительной компании.

После того как будут оформлены все бумаги, назначают дату сделки. Для этого нужно придти к назначенному времени в отделение, прочитать условия договора и подписать контракт. В пакете этих документов будет полис, поскольку страхование является обязательным условием предоставления ипотеки.

Страхование — обязательная процедура в большинстве кредитных учреждений. При этом может быть застрахована жизнь, жилплощадь и статус. Если человек теряет трудовую способность или жизнь, страховая компания обязана оплатить компенсацию банку, а коллекторские службы не будут угрожать членам семьи заемщика. Также есть специальные программы страхования от потери работы.

Страхование не принудительно, а желательно во избежание повышения процентной ставки. К тому же, оно позволяет уберечь заемщика от непредсказуемости. Далее выдается кредит. Деньги могут еще находиться в банке или ожидать клиента на личном счету.

Регистрация жилья

После того как сбор документов, выбор квартиры закончен и банковская ссуда была получена, следующим этапом идет регистрация покупки. Этот этап лучше проходить вместе с продавцом, обратившись в центр юстиции для регистрации права собственности на жилье. Регистрация длится примерно 10 дней. Для ее совершения требуется оплатить государственную пошлину.

В центре юстиции заемщик получает свидетельство, дающее ему право распоряжаться собственностью. С ним и с договором нужно обратиться в банк для подтверждения целевого использования средств. На этом дело окончено и банковский клиент может распоряжаться собственностью, уплачивая ежемесячный платеж по кредиту в течение всего срока задолженности. В целом, кредитование занимает время в 4 недели.

Можно ли купить жилье в ипотеку без первоначального взноса?

Первый взнос становится большой проблемой для многих людей, в частности, для молодых семей. Основатели банковских организаций это понимают и предлагают в связи с этим специальные программы. Ставки по таким предложениям выше.

Смотрите так же: Ипотека без первого взноса — 10 лучших вариантов.

Интересно, что существуют проверенные способы, как взять ипотечный кредит без повышенных процентов и без взносов. Так, можно:

  • Взять деньги на взнос в банке Левобережный под залог другого жилья;
  • Взять потребительский кредит;
  • Одолжить у знакомых или продать автомобиль;
  • Использовать сертификат на материнский капитал;
  • Использовать программу социальной ипотеки (действует в Московской области для учителей, врачей и ученых).

Также можно взять классическую ипотеку в Металлинвестбанке под 14%.

Ипотечный калькулятор

Заключение

В целом, процедура оформления ипотечного кредита вторичного жилья занимает по времени 4 недели. В нее входит сбор документов, получение одобрения, поиск жилья, вызов оценщиков, регистрация и выдача необходимой суммы. Несмотря на то, что ставки на вторичку выше, чем на первичку, во многих случаях покупка такой квартиры выгоднее.

Рекомендовано к прочтению:

Источник: https://probankira.ru/ipoteka/ipoteka-vtorichnoe-zhilje.html

Ссылка на основную публикацию