Ипотека на нежилое помещение в 2018 году – срок регистрации, документы, банки

Ипотека на нежилое помещение в 2018 году – срок регистрации, документы, банкиНачиная свой бизнес-проект, большинство предпринимателей используют арендуемые помещения для размещения производственных, торговых, складских и офисных площадей, так как приобретение собственной недвижимости сопряжено с крупными вложениями капитала, которые на начальном этапе не целесообразны.

Проработав от полугода до года на выбранном рынке и убедившись, что для созданного бизнеса есть своя ниша, а деятельность покрывает не только издержки, но и приносит доход, следует задуматься о его применении.

Рациональным решением в подобной ситуации будет отказ от аренды площадей и покупки собственной недвижимости, а поможет в этом ипотека на нежилое помещение, предоставляемая все большим числом банков.

Кредитование бизнеса

Ипотека на нежилое помещение в 2018 году – срок регистрации, документы, банки

  • большее число параметров, влияющих на платежеспособность предпринимателя, требующих анализа, а значит необходимы исходные отчетные документы;
  • большее число рисков, которым подвержен бизнес-проект по сравнению с отдельным субъектом;
  • более высокая стоимость объектов коммерческой недвижимости по сравнению с жилой, что подразумевает большие размеры платежей;
  • более сложная структура определения стоимости объектов нежилой недвижимости и менее отработанная процедура.

Тем не менее, добросовестным предпринимателям, способным подтвердить свою платежеспособность и исповедующих идеологию «прозрачного» бизнеса, банки готовы предоставить свои кредитные программы, в том числе для:

  • ИП и малого бизнеса, если покупается готовая недвижимость;
  • корпоративных клиентов, желающих построить собственные коммерческие объекты.

Ипотека бизнесу от Сбербанка

Ипотека на нежилое помещение от Сбербанка может выдаваться участникам рынка, относящимся к малому бизнесу или зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей, которые дополнительно дифференцируются на сезонные и прочие виды деятельности. Среди имеющихся предложений финансовых учреждений – вариант кредита на недвижимость от Сбербанка, по текущим условиям 2020 года, имеет довольно привлекательное сочетание условий.

Условия предоставления кредита

Ипотека на нежилое помещение в 2018 году – срок регистрации, документы, банкиКредит на покупку коммерческой недвижимости выдается исключительно в рублях на срок от одного месяца до десяти лет, причем минимальный годовой процент за пользование заемными средствами может быть получен только при пятилетнем сроке, на который оформляется договор.

Размер процентной ставки начинается от 14,74%, а, чтобы получить его, помимо указанного срока кредитования, требуется взять в долг сумму от 15 до 50 млн. рублей.

Конкретная ставка для каждого заемщика определяется по совокупности срока кредита, суммы долга и персональных характеристик бизнеса.

При этом размер предоставляемого кредита может быть следующим:

  • для производителей сельскохозяйственной продукции – от 150 тыс. рублей;
  • для всех остальных – от 500 тыс. рублей.

Увеличения минимальной суммы до 5 млн. рублей можно достичь, если предоставить в залог другую недвижимость, но это неприменимо к ИП и ряду других заемщиков, перечень которых следует уточнять в офисе банка.

Максимальная сумма для крупных городов и региональных центров, которых в списке 23 единицы, может достигать 600 млн. рублей, а для всех остальных не превысит 200 млн. рублей, что обоснованно большой разницей цен на недвижимость в городах с разным статусом.

Чтобы воспользоваться указанными условиями, потребуется не только обосновать свою платежеспособность документально, но и оплатить начальный взнос, размер которого дифференцирован, так сельхозпроизводителям потребуется заплатить от 20%, а всем остальным – не менее 25%. Избавиться от подобной необходимости можно, предоставив иной залог, не имеющий обременений и находящийся в собственности организации.

Гарантом возврата средств, способным удовлетворить банк является залог:

  1. Покупаемой недвижимости коммерческого назначения.
  2. Прав на долю строящегося объекта, если застройщик аккредитован Сбербанком, а если нет, то самого имущества.
  3. Иной недвижимости, находящейся в собственности заемщика.

Альтернативой залогу в качестве обеспечения может выступить:

  • поручительство частных лиц или организаций;
  • гарантия ОА «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства».

Перед получением кредита имущество должно быть застраховано, какие-либо комиссии, в том числе за досрочное гашение, отсутствуют, а каждый день несвоевременной оплаты влечет за собой неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа. В зависимости от финансового положения кредитора ему может быть предоставлена отсрочка платежей от полугода до года.

Кто может стать заемщиком

Ипотека на нежилое помещение в 2018 году – срок регистрации, документы, банки

  • компания является резидентом РФ;
  • размер выручки за год на превышает 400 млн. рублей;
  • возраст владельца бизнеса (только для ИП) не превышает 70 лет;
  • компания работает более полугода/года (для сезонных видов ведения бизнеса).

Необходимые документы

Ипотека на нежилое помещение в 2018 году – срок регистрации, документы, банки

В общем случае потребуется подать в банк пакет, состоящий из:

  1. Заявления о предоставлении кредита, оформляемого на бланке банка.
  2. Сведения о должностных лицах, полномочных подписывать финансовые документы (для организаций).
  3. Анкету заёмщика, индивидуальной формы для юридического лица и ИП.
  4. Комплект правоустанавливающих документов.
  5. Документацию, раскрывающую финансовую деятельность, в том числе:
    • бухгалтерскую отчетность;
    • информацию об открытых счетах и операциях по ним;
    • кредитную историю в других банках;
    • реестр договоров и копии действующих на момент оформления ипотеки;
    • справку о доходах и расходах текущего и предыдущих отчетных периодов.
  6. Документы по предоставляемому залогу, в том числе подтверждающие отсутствие имущественных претензий сторонних лиц.

Приведенный перечень имеет обобщенную форму, позволяющие получить представление о характере требуемых документов, подробный перечень с образцами справок, анкет и заявлений можно скачать с официального сайта Сбербанка или получить в ближайшем офисе.

Корпоративная программа

Ипотека на нежилое помещение в 2018 году – срок регистрации, документы, банки

Поэтому для таких клиентов Сбербанком предусмотрена соответствующая программа, предоставляющая возможность финансирования до 70% или 80% бюджета строительства для проектного и инвестиционного кредитования соответственно.

Ипотечный проект ВТБ 24

Ипотека на нежилое помещение в 2018 году – срок регистрации, документы, банки

  • годовая ставка по кредиту – от 14%;
  • размер предоставляемых средств – от 4 млн. рублей;
  • максимальный период ипотеки – не более 10 лет;
  • первоначальный платеж – от 15% или залог в виде другой недвижимости;
  • отсрочка погашения основного долга до полугода.

При этом требования к документам и бизнесу являются сопоставимыми со Сбербанком и могут быть уточнены при удаленном оформлении онлайн-заявки на кредит, которая носит предварительный характер и после проверки специалистом потребует непосредственного посещения офиса и уточнения деталей.

Ипотека физическим лицам

Достаточно свежим продуктом на рынке отечественной ипотеки является кредит на покупку нежилого помещения физическим лицом, с целью коммерческого использования, то есть под офисы, склады, магазины или производство.

Название, подразумевающее, что ипотека предоставляется любому частному лицу, может ввести в заблуждение потенциального заемщика, которым по существу может быть лишь один из следующих субъектов:

  • зарегистрированный в качестве ИП;
  • являющийся собственником бизнеса в составе учредителей или крупных акционеров;
  • работающий топ-менеджером компании или фирмы.

Подобный выбор заемщиков банками не случаен и обоснован необходимостью гарантий возврата средств, размер которых при покупке коммерческой недвижимости может достигать 200 млн. рублей.

Условия для физических лиц

Ипотека на нежилое помещение в 2018 году – срок регистрации, документы, банки

  • минимальная годовая ставка – от 11,5% при расчете в рублях;
  • размер предоставляемых средств – от 0,15 до 200 млн. рублей;
  • первоначальный платеж – не менее 20%;
  • период кредитования – от 5 до 15 лет;
  • заемщик должен быть не моложе 21 года, не старше 65 лет и иметь российское гражданство;
  • недвижимость должна быть не менее 150 кв. метров по площади;
  • ипотека выдается для использования только в регионе кредитования;
  • постройка, где приобретается недвижимость должна быть капитальной;
  • права собственности на коммерческую недвижимость не должны иметь обоснованных претензий третьих лиц.

Пакет документов требуемый от физического лица, как заемщика, отличается от необходимого для организации, дополнительным набором документов, характерных для гражданина и подтверждающих его семейное положение, военнообязанность, постановку на учет в ФНС и другие данные.

Возможные трудности

Ипотека на нежилое помещение в 2018 году – срок регистрации, документы, банкиНеприятной особенностью кредитования физических лиц для покупки нежилой недвижимости являются трудности с оформлением залога, в качестве которого подразумевается приобретаемый объект. Передача подобной недвижимости сразу в залог банка недопустима, поэтому требуется предварительный переход прав собственности, что требует использования одной из следующих схем, приемлемых для банка:

  1. С предоплатой продавцу в размере начального платежа по ипотеке, после которого оформляется переход прав и передача недвижимости в залог банку. Получив гарантию возврата долга, банк с заемщиком подписывают и регистрируют договор ипотеки, с ограничением права собственности, а продавец получает остаток средств. То есть, период от передачи собственности до получения денег для продавца определяется, как удвоенный срок регистрации ипотеки нежилого помещения, составляющий 10 рабочих дней.
  2. Предоплата оплачивается аналогично предыдущей схеме, после чего собственник передает недвижимость в залог банка, параллельно оформляются договора купли-продажи и ипотеки, и после передачи документов на регистрацию продавец получает деньги целиком.
  3. Регистрируется новая фирма, получающая в собственность недвижимость, закладываемую в банке, после чего стоимость объекта сделки оплачивается банком на основании ипотечного договора, а между владельцем и покупателем оформляется договор продажи юридического лица с сопутствующим залогом. После выплаты залога обременение снимается и частное лицо вправе оформить объект на себя, а бизнес расформировать.

Сравнительный анализ ипотечных продуктов для организации и физического лица не выявил значительных различий между ними.

Условия кредитования, например, для Сбербанка являются практически идентичными, но могут быть более выгодными в коммерческих финансовых учреждениях.

Пакет необходимых документов для частного заемщика, решившего взять ипотеку на коммерческую недвижимость, будет больше, чем для организации, так как включает в себя и подтверждение личных данных, и информацию о юридическом лице.

Если организация финансово благополучна, то лукавить и брать ипотеку на её владельца или руководителя нет смысла, а если есть проблемы с ликвидностью, то они все равно будут выявлены банком и кредит не предоставят.

Видео: Эксперты о коммерческой ипотеке

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-nezhiloe-pomeshhenie/

Как взять ипотечный кредит на нежилое помещение физическому лицу?

Ипотека » Оформление » Покупка нежилого помещения физ лицом

Покупка нежилой недвижимости сейчас не менее актуальна, чем приобретение жилья. Физические лица также могут купить коммерческое или другое нежилое помещение в ипотеку, как и индивидуальные предприниматели. Однако такая сделка будет наполнена сложностями и нюансами, которые необходимо рассмотреть поподробнее.

Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение для физических лиц?

Ипотека на нежилое помещение в 2018 году – срок регистрации, документы, банки

Это связано с разработкой программ, в целях поддержки малого бизнеса.

Некоторые банки даже позволяют индивидуальным предпринимателям оформить в залог не только ипотечное помещение, но и любую другую недвижимость, которая находится в их собственности.

На гараж

Ипотека на нежилое помещение в 2018 году – срок регистрации, документы, банки

Разумеется, такая ипотека есть не во всех банках, однако в таком случае, Вы можете оформить обычный потребительский кредит.

Обратите внимание! Гаражи не являются объектами недвижимости сами по себе. Они связаны с земельным участком, на котором расположены. Помимо того, гараж должен, как минимум, иметь фундамент, чтобы считаться объектом недвижимости.

Также, согласно закону, можно взять в ипотеку даже обычное машинное место. Сбербанк уже практикует выдачу таких кредитов.

Условия этой ипотеки таковы:

  1. Минимальная сумма кредита – 45 000 рублей;
  2. ПВ – 15% от стоимости недвижимости;
  3. Комиссия за использование средств ипотеки – 10%;
  4. Максимальный срок кредита составляет 30 лет.
Читайте также:  Жалоба на управляющую компанию – причины для претензий, куда и в каких случаях обращаться

Будет полезно просмотреть:

С земельным участком

Ипотека на нежилое помещение в 2018 году – срок регистрации, документы, банки

Но есть и случаи, в которых можно взять ипотеку, и не отдавать в залог земельный участок:

  • Если это муниципальная или федеральная собственность;
  • Если площадь участка меньше, чем установленная в регионе;
  • Недвижимость находится на праве постоянного пользования.

Подробнее ознакомиться с ипотекой на земельный участок можно в этой статье.

Недвижимость коммерческого назначения

Ипотека на нежилое помещение в 2018 году – срок регистрации, документы, банки

Дело в том, что юридические лица в принципе оформляют кредиты по повышенной ставке, а если позволить оформить такую ипотеку физическому лицу, то банк потеряет свои деньги.

Такие кредиты чаще выдаются:

  1. Для ИП;
  2. Владельцам ферм;
  3. Собственникам малого бизнеса;
  4. Руководителям компаний.

Таким образом, в таком случае, банк тщательно проанализирует деятельность компании, которая берет ипотеку. То есть, физическое лицо (к примеру, руководитель ООО) должен предоставить не только стандартный пакет документов, но и бумаги компании.

Обратите внимание! В связи с особенностями законодательства РФ, для банков выдача кредитов на покупку коммерческой недвижимости сопровождается трудностями. Хотя бы потому что передача нежилой недвижимости в залог от физического лица – довольно специфический, с точки зрения закона, процесс. Поэтому каждый случай стоит рассматривать индивидуально.

  • Чаще, такие кредиты сопровождаются ужесточенными для заемщика условиями.
  • Рекомендуем к просмотру: 
  • В большинстве своем:
  • Процентная ставка по ипотеке может быть от 11,5% до 20% годовых;
  • Сумма кредита от 150 000 до 200 000 000 рублей;
  • Первый взнос по ипотеке не менее 20%
  • Срок кредита – от 5 до 15 лет;
  • Здание, в котором расположено помещение, должно быть капитальным;
  • Не должно быть никаких обременений на право собственности.

Специфика нежилого помещения

Ипотека на нежилое помещение в 2018 году – срок регистрации, документы, банки

  1. Ипотечная недвижимость в обязательном порядке станет залоговым имуществом;
  2. Если Вы покупаете апартаменты, но прописаться в них нельзя;
  3. Тариф на коммунальные услуги в нежилых помещениях значительно выше, поэтому обычное физическое лицо будет испытывать затруднения с их оплатой;
  4. Для погашения кредита нельзя использовать средства или материнского капитала или любые другие жилищные субсидии;
  5. Налоги по такой ипотеке не вычитываются.

Что гласит закон?

Ипотека на нежилое помещение в 2018 году – срок регистрации, документы, банки

Однако даже он не указывает все тонкости процесса оформления такого кредита. Все рассматривается в общих чертах. Да и то, лишь касательно вопроса с залоговым имуществом.

102 ФЗ регулирует лишь вопрос залога такой недвижимости. А это означает, что требования к заемщикам, формы и списки документов, а также прочие условия выдачи таких кредитов полностью устанавливаются банками. А это может быть не выгодным для заемщика.

Особенности ипотечного кредитования

Ипотека не нежилую недвижимость для физических лиц довольно специфическая. Так только в условиях банков можно найти множество минусов и негативных для заемщика моментов.

Ипотека на нежилое помещение в 2018 году – срок регистрации, документы, банкиСхема ипотечного кредитования

А именно:

  • Такой кредит всегда предусматривает повышенные проценты (до 20% годовых);
  • Заемщику дается меньше времени для выплаты ипотеки. Так, если Вы покупаете жилье, то в большинстве случаев, максимальный срок кредита – 30 лет. В случае с нежилыми объектами, срок ипотеки редко достигает даже 10 лет;
  • Первый взнос по ипотеке повышен. Придется заплатить не меньше 30% от стоимости недвижимости;
  • К заемщикам более жесткие требования, чем в случае с жилищными кредитами;
  • Если вы покупаете здание, то земельный участок, на котором оно находится, также оформляется в залог;
  • Если ипотечное помещение отдается в залог, как часть общего помещения, то кредитор получает право на эту долю и земельный участок.

Обратите внимание! Чтобы избежать таких условий, можно взять обычный потребительский кредит. Для такого займа кредитора найти гораздо легче, да и Вы можете приобрести любой объект нежилой недвижимости:

  1. Гараж или машинное место;
  2. Садовый дом;
  3. Хозяйственная постройка;
  4. Апартаменты.

Условия предоставления кредита

Ипотека на нежилое помещение в 2018 году – срок регистрации, документы, банки

Физические лица могут получить ипотеку на нежилое помещение только на таких условиях:

  • Физическое лицо является индивидуальным предпринимателем;
  • Собственником бизнеса, одним из учредителей или крупным акционером;
  • Действующим топ-менеджером в ООО;
  • Заемщик должен быть гражданином РФ;
  • У этой фирмы должна быть хорошая репутация;
  • Компания должна быть расположена в регионе нахождения банка;
  • Предприятие зарегистрировано в РФ и платит налоги.
  • Нужно быть в возрасте от 21 года до 65 лет;
  • Площадь недвижимости должна быть не меньше 150 квадратных метров;
  • Объект находится в регионе расположения банка;
  • Это капитальная постройка;
  • Нет обременений на собственность.

Источник: https://ob-ipoteke.info/oformlenie/pokupka-nezhilogo-pomeshheniya-fiz-litsom

Ипотека на нежилое помещение для физических и юр. лиц и срок ее регистрации

Ипотека на нежилое помещение в 2018 году – срок регистрации, документы, банки

Как правило, предприниматели на начальных стадиях становления своего бизнеса предпочитают арендовать помещения для нужд своего предприятия. Но позже — становится актуальна ипотека или кредит на приобретение на какого-либо нежилого (производственного, торгового) помещения.

Законодательная база

В понимании большинства граждан ипотека – это лишь целевое кредитование для приобретения жилого помещения.

Однако закон допускает кредитование покупки и нежилых — производственных и складских, торговых помещений. При этом не важно, покупает такой объект недвижимости предприятие или организация, либо обычное физическое лицо.

Основным законодательным актом, регулирующим ипотечные отношения, является Закон «Об ипотеке» или как его еще называют, Закон «О залоге недвижимости». Принят данный закон был в 1998 году и с некоторыми изменениями до сих пор применяется в регулировании отношений, возникающих в связи с оформлением ипотеки.

Но стоит отметить, что данный закон не регулирует кредитные отношения, он лишь выделяет основные моменты кредитования под залог имущества:

  • как определяется стоимость залогового имущества;
  • в каких случаях кредитор вправе забрать заложенный объект недвижимости;
  • права кредитора на получение процентов за счет заложенного имущества и т.д.

Сама система кредитования, общие правила отношений процентного займа регулируются нормами гражданского законодательства. Так, кредитные отношения отнесены к категории частноправовых и в основном регламентируются соглашением между сторонами.

Поэтому при оформлении кредита на нежилой объект недвижимости необходимо внимательно изучать условия банка, которые будут включены в соглашение.

Стоит отметить, если банк предъявляет определенные требования, идущие вразрез с нормами гражданского законодательства, то на него можно подать в суд.

Как взять ипотеку на нежилое помещение для физических лиц, условия Сбербанка

Ипотека на нежилое помещение в 2018 году – срок регистрации, документы, банки

Как уже было отмечено, банки сами определяют условия ипотеки в зависимости от собственных возможностей и характеристик заемщика. Так сложилось, что наиболее надежным партнером в этом плане, а также кредитным учреждением, предоставляющим наиболее выгодные условия, является Сбербанк.

По этой причине, многих интересуют условия кредитования именно этого банка.  В данном банке имеется множество кредитных продуктов, позволяющих приобретать коммерческую недвижимость и прочие нежилые помещения.

Выявляя общие показатели данных продуктов стоит отметить общие условия кредитования в данном кредитном учреждении:

  • первоначальный взнос не превышает 20 % стоимости объекта недвижимости;
  • процентная ставка варьируется в пределах 14-18 процентов.

Но стоит выделить самый выгодный, на наш взгляд, кредитный продукт Сбербанка, который отлично подойдет именно начинающим предпринимателям.

Так, на сегодняшний день Сбербанк предоставляет такой кредитный продукт, как «Экспресс-Ипотека». Основные условия данного продукта заключаются в следующем:

  • срок до 10 лет;
  • ставка не больше 15,5 %;
  • до 7 миллионов.

Кроме того, данный продукт обладает дополнительными привлекательными условиями:

  • не требует дополнительного залога, кроме приобретаемого объекта;
  • оформляется без комиссий;
  • не заключается соглашение о залоге;
  • полное юридическое сопровождение сделки о купле-продаже;
  • особые условия для заемщиков, оформляющих ипотеку во второй раз.

Чтобы получить ипотечный кредит в Сбербанке предпринимателям достаточно произвести следующие действия:

  • проконсультироваться со специалистом банка;
  • подать заявку на кредит;
  • провести совместно со специалистами банка аудит предприятия.

Если по итогам аудита банк удостовериться в прибыльности предприятия и самого проекта, под который берется кредит, то дальнейшее оформление кредита не займет более одной недели.

Кому могут предоставить ипотеку на нежилое помещение

Субъектный состав заемщиков по кредитованию покупки нежилых помещений на сегодняшний день законом не ограничен. Так, у банков в данном плане руки развязаны и они сами решают, кому можно выдавать кредит, а кому нет.

  • Заметим, что ни один государственный орган не может принудить банк выдать займ тому или иному человеку.
  • Кредитование является частноправовым отношением, где решение принимается исключительно самими участниками.
  • Так, исходя из практик кредитования в целях покупки нежилых объектов, стоит выделить следующий круг заемщиков, с которыми банки предпочитают иметь дело:
  • коммерческие организации со стабильной прибылью;
  • физические лица с достаточно большими доходами и залоговыми возможностями.

Кроме того, чтобы банк оформил юридическому лицу ипотечный кредит нужно, чтобы оно соответствовало следующим требованиям:

  • осуществляет свою деятельность более полугода;
  • имеет у себя в штате сотрудников;
  • может подтвердить высокую прибыльность своей деятельности.

С целью уменьшения рисков, банки строго отсеивают нерентабельные предприятия. Так что, если деятельность в действительности не такая уж и прибыльная, то в выдаче займа, скорее всего, откажут.

На гараж

Гаражное помещение также является нежилым помещением, но имеет определенные особенности. Так, гаражи отличаются небольшой стоимостью и на них в основном претендуют обычные граждане.

Так что получить ипотеку на нежилое помещение для физических лиц может любой человек, соответствующий следующим требованиям:

  • официально трудоустроен;
  • имеет стабильный заработок.

Что касается позиции банков, то наиболее выгодные условия предоставляет Сбербанк. Так:

  • первоначальный взнос составляет 10 %;
  • процентная ставка не больше 10,5 % годовых.

Так как гараж не отличается дороговизной, банки не боятся рисковать и кредитуют такие покупки без особо строгого изучения финансового состояния заемщика.

Кредитование бизнеса

Другое дело — кредитование бизнеса, к чему банки относятся весьма настороженно. Дело в том, что при нынешних рыночных условиях очень много предприятий достаточно быстро приходит к банкротству и в основном именно из-за кредитов.

Основные условия, при которых банки кредитуют бизнес, заключаются в следующем:

  • имеются показатели прибыльности;
  • предприятие является развивающимся;
  • на предприятии работает определенное число работников.

Хотя наличие работников по закону не является основным условием кредитования, но это позволяет банку убедиться в том, что предприятие не является фикцией, учрежденной для мошеннических целей.

Если предприятие соответствует указанным критериям, то банки могут снизить ставку процента, в случае необходимости реструктуризировать долг, повысить кредитный лимит. Но в целом законодательство еще не достаточно разработано, так что в отдельных случаях можно договориться с банком о более выгодных условиях.

Порядок оформления

  1. Порядок оформления ипотеки на нежилые объекты ничем не отличается от приобретения  ипотеку жилья.
  2. Однако, в силу того обстоятельства, что заемщиками выступают в основном юридические лица, пакет необходимых документов несколько расширен.

  3. Общий порядок оформления ипотеки юридическими лицами следующий:
  • необходимо изучить условия нескольких банков и выбрать наиболее приемлемые для данного предприятия;
  • собрать перечень документов, требуемый каждым банком отдельно;
  • подать заявку на оформление кредита;
  • после одобрения заключить договор купли-продажи.
Читайте также:  Социальная ипотека – условия получения по государственным программам молодым семьям, врачам, учителям

В большинстве случаев заемщик обращается в банк с целью купить конкретный объект. Так что следует в банк сразу же подать копии технической и иной документации на соответствующее помещение.

Если же заемщик еще не определился с покупкой, то банк и юридическое лицо создают совместную комиссию для поиска и покупки подходящего по всем требованиям сторон помещения. Обычно банки берут на себя все обязанности по юридическому сопровождению сделок.

Срок регистрации ипотеки нежилого помещения

Что такое регистрация ипотеки?

Закон устанавливает обязательную регистрацию ипотеки на нежилые помещения юридическими и физическими лицами. Росреестр регистрирует сделку вместе с объектом и отмечает факт наличия обременения.

Если в случае обычной купли-продажи закон конкретного срока обращения в Росреестр не устанавливает и от этого законность сделки не зависит, то в случае с ипотекой обратиться в Росреестр нужно в течение 15 суток с момента заключения сделки о купли-продажи объекта недвижимости по ипотечному кредиту.

При этом в пользу государства уплачивается государственная пошлина:

  • для физических лиц сумма пошлины составляется одну тысячу рублей;
  • юридическим лицам необходимо заплатить четыре тысячи.

После регистрации заемщик будет выступать собственником помещения, однако банк в регистрационной документации будет отмечен в качестве залогодержателя.

Это ограничит возможности заемщика продавать, дарить помещение до полного погашения кредита и снятия обременения.

Необходимые документы

Точный перечень документов может различаться в зависимости от требований конкретного кредитора. Поэтому лучше ознакомиться с природой юридических фактов, которые должны подтверждать те или иные документы.

Так, заемщику необходимо подтвердить следующие юридические факты:

  • личные сведения физического лица и регистрационная документация юридического лица;
  • сведения о приобретаемом объекте;
  • сведения о финансовом состоянии предприятия.

Примерный перечень документов представлен следующими бумагами:

  • копии документов, удостоверяющих правовой статус заемщика (паспорт для физ. Лица, регистрационное свидетельство для юр. лица);
  • справки из государственных органов (ИНН, ОГРН, СНИЛС и т.д.);
  • документ, удостоверяющий доходы физического лица и рентабельность предприятия;
  • декларационные документы о доходах.

Но никто не вправе ограничить банк в том, чтобы он затребовал иные документы по своему усмотрению. Таким документов может быть заключение оценщика или аудитора.

Банки, предоставляющие ипотеку на нежилое помещение

В отличии от жилищной ипотеки, где практически каждый банк выдает кредиты, в ипотечном кредитовании покупки нежилого помещения банки принимают участие очень редко. Ведь ипотека на приобретение нежилого производственного строения сопряжено с немалыми рисками, в основном из-за того, что такая недвижимость обладает низкой ликвидностью и высокой волатильностью стоимости.

Поэтому не жилищной ипотекой занимаются в основном крупные банки и кредитные учреждения, специализирующиеся на ипотечном инвестировании. Вот несколько банков, куда могут обратиться заемщики за оформлением кредита:

  1. Сбербанк. В основном кредитует физических лиц и малые предприятия на небольшие суммы денег в пределах 10-15 миллионов рублей. Крупные проекты кредитуются исключительно после тщательного аудита.
  2. ВТБ. Один из ведущих банков в сфере кредитования бизнеса. Является ответственным кредитным учреждением за исполнение государственных программ поддержки предпринимателей. Так что определенные категории заемщиков могут рассчитывать на льготы при оформлении кредита в ВТБ.
  3. Хоум Кредит Банк. Крупный частный банк, специализирующийся на ипотечном кредитовании. Финансирует исключительно прибыльные проекты и одобряет займы только после тщательной проверки.
  4. Банк Москвы. Также небольшое кредитное учреждение. Специализируется на выдаче ипотеке для покупки нежилых помещений в высокой ликвидности и стабильно растущей стоимостью.
  5. Газпромбанк. Начал работу с ипотекой недавно. В основном ведет дела с юридическими лицами, преимущественно с коммерческими предприятиями.

То есть каждый оказывает финансовые услуги на льготных условиях определенным категориям заемщиков. Так что для начала необходимо определиться со своими возможностями, а уже потом выбирать кредитора.

Государственная регистрация закладной

Закладная является документом, подтверждающим право банка или иного кредитора на объект недвижимости. Также как и сам объект недвижимости, данный документ подлежит регистрации в Росреестре, а также учету и хранению в депозитарии ценных бумаг.

После оформления закладной на объект недвижимости банк или иной кредитор подает заявление в Росреестр о регистрации документа. Росреестр в течение месяца ставит документ на учет, после чего кредитор становиться официально признанным залогодержателем.

После регистрации должнику направляется письменное уведомление от кредитора о порядке выплат и условиях отмены залога. Такое уведомление присылается лишь раз и по ней должник может вносить платы на весь период ипотеки.

Стоит отметить, что закладная  в законодательстве имеет статус ценной бумаги, а посему может передаваться от одного лица другом. При этом основанием передачи может быть договор, ликвидация кредитора, судебное решение. При передаче закладной от одного лица другому должник временно приостанавливает выплаты до получения нового уведомления от другого залогодержателя.

Источник: https://bazazakonov.ru/raznoe/ipoteka-na-nejiloe-pomeshenie-dlia-fizicheskih-i-ur-lic-i-srok-ee-registracii/

7 шагов регистрации договора ипотеки в Росреестре: сроки, схема процесса и размер госпошлины

При покупке недвижимости в ипотеку, между банком и клиентом заключается ипотечный договор. В соответствии с ним, залогом для взятой суммы выступает квартира, офис или другая недвижимость.

Чтобы обезопасить себя, банки требуют регистрацию ипотеки, что лишает заемщика возможности каким-либо образом распоряжаться заложенной недвижимостью.

Сегодня поделимся опытом регистрации ипотечного договора в Росреестре, разберем особенности и пошаговую схему процесса.

Особенности процедуры

Ипотека на нежилое помещение в 2018 году – срок регистрации, документы, банки

Регистрация ипотеки — это завершающий этап приобретения недвижимости в кредит, представляющий собой включение данных о покупаемой недвижимости и условиях ее приобретения в базу единого государственного реестра. Эта процедура является подтверждением сделки на уровне государства и защищает права всех сторон ипотечного договора. По закону эта обязанность возложена на Росреестр. А осуществляет регистрацию ипотеки территориальный орган федеральной службы госрегистрации и кадастра — регистрационная палата.

Помимо договора с банком в Росреестре можно зафиксировать договор купли-продажи на имущество между продавцом и покупателем. Тем самым продавец снижает свои риски, официально наложив на покупателя обременение до полной выплаты стоимости договора.

Однако следует иметь в виду, что не всю недвижимость можно внести в единый Росреестр.

К таким объектам относятся: дачи, земельные участки, являющиеся государственной собственностью, и участки, не выделенные из общественной собственности, помещения, предназначенные для ведения предпринимательской деятельности, изолированные комнаты. Также не регистрируются морские и воздушные суда, недвижимость, которую невозможно оценить в силу различных обстоятельств.

В зависимости от вида ипотеки различается и порядок ее регистрации.

Юридически выделяются 2 вида ипотеки:

  1. В силу договора. Залогом предоставляемого займа выступает имеющееся у заемщика жилье. При договорной ипотеке не требуется подтверждать цель, на которую берется кредит, а условия кредитования прописываются в отдельном договоре. Такой вид ипотеки является определенным риском для банка, так как он приобретает права на залоговое имущество только после того, как будет зарегистрирован договор ипотеки, что происходит в течение трех месяцев, отведенных законодательством. Чтобы обезопасить себя при договорной ипотеке, банки требуют у заемщика поручителей по кредиту и устанавливают повышенную процентную ставку на период регистрации договора.
  2. В силу закона. Наиболее распространенный вид ипотеки. При нем заемщик берет у банка кредит на покупку жилья, которое оформляется в собственность покупателя и одновременно становится обеспечительным залогом для взятых средств. Обязательными условиями являются смена собственника недвижимости и предоставление займа на покупку жилья из целевых средств банка, которые могут быть выданы заемщику только при предоставлении одного из следующих документов:
  • договор долевого участия в строительстве дома;
  • договор купли-продажи;
  • договор переуступки прав на недвижимость.

Подробнее о том, что такое ипотека в силу закона и в силу договора, чем они отличаются и как происходит регистрация каждого вида ипотеки, читайте в подробной статье на нашем сайте.

Можно выделить 4 основных отличия одного вида ипотеки от другого:

  1. Присутствие представителя банка при регистрации ипотеки требуется только при кредитовании в силу договора;
  2. Ипотека в силу закона освобождает банк от уплаты госпошлины;
  3. При законной ипотеке залогом выступает жилье, приобретаемое на кредитные средства, а при договорной — любая недвижимая собственность заемщика;
  4. При законной форме регистрация ипотечного договора осуществляется одновременно с регистрацией права собственности заемщика на приобретаемую квартиру, а при договорной сначала регистрируется договор купли-продажи, а потом договор ипотеки.

  Документы необходимые для оформления ипотеки: полный список

Госпошлина

Налоговый Кодекс РФ предусматривает взимание госпошлины за регистрацию ипотеки. Такая оплата обязательна при выполнении государственными органами юридически значимых действий. Размер госпошлины напрямую зависит от того, какое именно действие совершают работники регистрирующего органа.

В соответствии с законодательством размер госпошлины для физических лиц ниже, чем для юридических, и составляет 2000 рублей для физ. лиц, и 22 000 рублей для юр. лиц. При этом можно уменьшить размер выплачиваемой госпошлины путем электронной регистрации договора через сайт Госуслуги.

Сроки регистрации

Сроки регистрации ипотеки строго регламентированы федеральным законом «Об ипотеке» и зависят от вида недвижимости.

Так, законодательство отводит 5 дней на регистрацию ипотеки на любое жилое помещение и 7 дней на нежилые помещения и земельные участки.

Если же нежилое помещение или участок регистрируется на основании нотариально заверенной сделки, то срок регистрации также составляет всего 5 дней.

Следует иметь в виду, что проведение регистрации в Росреестре займет на 2 дня больше времени, если документы подаются в многофункциональный центр. Это дополнительное время отводится для курьеров, которые забирают документы из МФЦ и отвозят их в регистрирующий орган, а затем привозят назад.

Как проходит регистрация: 7 шагов

Законодательство регламентирует и порядок оформления государственной регистрации ипотечной сделки. Он предполагает 7 последовательных шагов для лица, оформляющего свои права собственности на недвижимость:

  1. Узнать в какой именно регистрирующий орган нужно обращаться. Это можно сделать в банке-кредиторе или на сайте Росреестра;
  2. Собрать необходимые для регистрации ипотеки документы. Следует учитывать, что у некоторых документов ограниченный срок действия, поэтому их нужно получать непосредственно перед подачей в регистрирующий орган. Помочь собрать все документы, которые нужны, поможет консультант в регистрационной палате. Он не только даст перечень нужных в конкретной ситуации бумаг, но и укажет срок действия каждой из них;
  3. Оплатить госпошлину. Без подтверждения оплаты пошлины регистрирующий орган не приступит к процедуре оформления прав собственности на недвижимость;
  4. Записаться в регпалату на подачу документов. Сделать это можно на сайте Госуслуг или непосредственно в регистрирующем органе;
  5. В назначенное время приехать в регпалату и подать документы на регистрацию ипотечного договора. Сотрудник, который принимает документы, сразу назовет дату завершения регистрации;
  6. Затем поданные документы подвергаются проверке, чтобы выявить их подлинность и факторы, делающие регистрацию права собственности невозможной. Если таковые будут выявлены, то у лица, оформляющего право собственности, будут затребованы дополнительные документы, которые он обязан предоставить в кратчайшие сроки;
  7. Если никаких препятствий выявлено не будет, то в указанный срок человек уведомляется о завершении регистрации права собственности на жилье. При необходимости он может получить выписку из единого госреестра, подтверждающую это право.
Читайте также:  Что входит в коммунальные услуги (перечень) в 2020 году – перечень, оплата услуг по электроэнергии и ремонту

Есть ряд нюансов, которые необходимо учитывать.

В случае, если приобретается квартира в новостройке по ипотеке в еще недостроенном доме, то осуществляется регистрация ДДУ в Росреестре, а право собственности возможно будет оформить только после сдачи дома в эксплуатацию.

Обычно в таких ситуациях документы в Росреестр подает сам застройщик, но это может существенно затянуть процесс регистрации.

Поэтому собственник имеет право собрать документы и самостоятельно запустить процесс регистрации ипотеки.

При регистрации прав на вторичное жилье, обязательно требуется еще и договор залога или закладной. После внесения в реестр недвижимость становится собственностью заемщика, но он имеет ограниченное право распоряжаться ею.

И еще один важный момент: подавать документы должен собственник недвижимости лично. Если жилье оформляется на несколько лиц, то присутствовать при подаче документов должны все собственники. Допускается делегирование прав своему представителю, но при этом у него должна быть нотариально заверенная доверенность.

Перечень документов

Какие документы потребуются для регистрации договора ипотеки в органах Росреестра? Обязательными являются следующие бумаги:

  • Паспорта всех собственников. Если регистрируется договор купли-продажи, то нужны паспорта и покупателя, и продавца;
  • Заявление от заемщика и кредитора. Его нужно подписывать в присутствии представителя регистрирующего органа;
  • Договор, по которому предоставляется кредит на приобретение недвижимости и регистрируется обременение на нее, вместе с полным перечнем приложений к нему;
  • Договор купли-продажи;
  • Документы на недвижимость, подтверждающие право на нее продавца;
  • Кадастровый паспорт на жилье;
  • Документ оценки недвижимости при ипотеке;
  • Выписка из домовой книги регистрируемого жилья и справка об отсутствии задолженности по услугам ЖКХ;
  • Закладная вместе с приложениями;
  • Если среди собственников есть один или несколько несовершеннолетних, то необходима справка из органов опеки, в которой они дают согласие на совершение сделки;
  • Нотариально заверенное согласие супруга продавца на продажу жилья;
  • Квитанция об уплате госпошлины.

Для регистрации ипотеки могут быть запрошены дополнительные документы, которые зависят от конкретной ситуации.

Например, при регистрации квартиры в новостройке нужны будут документы, которые должна предоставить компания, строящая дом:

  • Договор долевого участия;
  • Разрешение ввода дома в эксплуатацию от муниципалитета;
  • Техпаспорт дома, оформленный в БТИ;
  • Акт передачи квартиры собственнику, подписанный представителем архитектуры;
  • Протокол, подтверждающий распределение жилой и коммерческой зон в самом доме и на придомовой территории;
  • Документ, где указан присвоенный дому адрес и индекс.

При регистрации вторичного жилья могут потребоваться документы, подтверждающие техническое состояние дома и отсутствие перепланировок в квартире.

Источник: https://IpotekuNado.ru/oformlenie/dokumenty/registraciya-ipoteki-v-rosreestre

Регистрация ипотеки нежилого помещения: сроки и правила

Ипотека нежилых помещений нуждается в обязательной регистрации в Росреестре. Такая процедура осуществляется различными способами. Ее порядок регламентируется федеральным законодательством.

Любая ипотека нежилья должна пройти такую процедуру как регистрация ипотеки нежилого помещения в Росреестре, это законная норма. Это также обязательное условие при выдаче кредитной суммы банковским учреждением.

Проведение государственной регистрации ипотеки регистратором Росреестра– это заключительное звено при действиях, которые проводятся при приобретении недвижимости в кредит. Для этого необходимо подготовить установленный пакет документов.

Государственная регистрация договора ипотеки нежилого помещения

Регистрация осуществляется сотрудниками региональных отделений Росеестра. Заявители предъявляют свой паспорт, в случае с доверенными лицами, нотариально заверенную доверенность, пакет документов на банк или организацию, выдающую ипотечный кредит, правоустанавливающие документы на помещение, кредитный договор и закладную, также потребуется оплаченная госпошлина.

На проведение необходимых действий устанавливаются определенные сроки, поэтому регистрация ипотеки нежилого здания занимает не более 10 рабочих дней. В течение 5 дней регистрируется ипотечный договор и все возникающие при его составлении обязательства, в случае ео нотариального удостоверения.

На проверку подлинности представленных документов предоставляется 2 месяца. В юридической практике достаточно редко используется ипотека в силу действия договорных обязательств.

Суть такой сделки заключается в том, что регистрация договора осуществляется только после получения новым владельцем имущества свидетельства о праве собственности.

Ипотекой в силу закона предусматривается одновременная регистрация кредитного договора и приобретение обременений на недвижимый объект.

Большинство покупателей нежилых строений предпочитают зарегистрировать ипотеку нежилого помещения без приостановки оформления права собственности. Это считается неприятным событием для будущих владельцев недвижимости.

Приостановка регистрации ипотеки в Росреестре может иметь несколько причин.

Чаще всего это ошибки в кредитном договоре или в закладной, реже, проблемы с правами собственности помещения, не редки судебные притязания третьих лиц на нежилое помещение, что влечет за собой наличие проблем при регистрации. Что бы зарегистрировать в Росреестре договор ипотеки нежилого помещения советуем изначально подготовится, а лучше — обратиться сразу в юридическую компанию, специализирующуюся на оформлении недвижимости.

Источник: https://www.co-grad.ru/dogovor-ipoteki-dogovor-zaloga-dogovor-kupli-prodazhi-s-ipotekoj/registratsiya-ipoteki-nezhilogo-pomeshcheniya-sroki-i-pravila.html

Регистрируем ипотеку в Росреестре самостоятельно: документы, сроки, нюансы

  • Большое количество сделок в Росреестре проходит с регистрацией договора ипотеки.
  • С января 2018 года сроки регистрации договоров изменились.
  • Зачем нужно регистрировать ипотечный договор и как это сделать самостоятельно — узнайте из статьи.

Нужно ли регистрировать договор ипотеки в Росреестре?

При оформлении ипотеки государственная регистрация договора ипотеки является обязательной, поскольку именно с момента регистрации договор об ипотеке вступает в законную силу.

Без регистрации в Росреестре договор недействителен.

Какие документы понадобятся?

Для регистрации ипотеки в Росреестр придется предоставить целый список документов:

  • Заявление от залогодателя и залогодержателя.
  • Кредитный договор, исполнение которого обеспечивается ипотекой.
  • Паспорта или доверенность представителя (если оформление производится по доверенности).
  • Закладная (если есть)
  • Договор, из которого возникает ипотека в силу закона, со всеми приложениями к нему.

Если регистрируется ипотека в силу закона, которая должна производиться одновременно с самой регистрацией права собственности, то в общий пакет документов будут входить также документы, необходимые для регистрации собственности. Их конкретный перечень будет зависеть от особенностей приобретаемой недвижимости.

Если происходит регистрация ипотеки в рамках программы реновации в городе Москве, то регистрация может осуществляться без заявления. Основанием самой регистрации будет являться договор, предусматривающий переход права собственности.

Какую госпошлину придется заплатить?

При регистрации ипотеки «в силу закона» бесплатно производится и регистрация, и снятие ипотеки.

Для ипотека в силу договора госпошлина составит:

  • Для физических лиц: 1 000 рублей;
  • Для юридических лиц: 4 000 рублей;
  • Договор между физическими и юридическими лицами – 1 000 рублей.

Поскольку ипотека в силу закона должна регистрироваться одновременно с правом собственности, то придется оплатить госпошлину за регистрацию самой сделки. Размер такой госпошлины варьируется:

  • Если регистрируется покупка недвижимости по договору долевого участия в новостройке, то придется заплатить 350 рублей физическим лицам и 6 000 юридическим лицам.
  • Если физическое лицо покупает у юридического, то размер оплаты делится наполовину (деление производится по количеству участников сделки). Таким образом, физическое лицо заплатит 175 рублей, а юридическое – 3000 рублей.

Оплатить госпошлину можно в любом банке, а также через банкомат. Обычно такие банкоматы стоят прямо в самом МФЦ.

Сколько дней требуется для оформления?

С 2018 года сроки регистрации всех сделок значительно сократились. Сейчас действуют следующие сроки регистрации:

  • Пять (5) рабочих дней с момента принятия заявления, если документы поданы непосредственно в Росреестр.
  • Семь (7) рабочих дней, если документы подавались через МФЦ, поскольку два дня добавляется на пересылку курьером.
  • Три дня (3), если документы по сделке были оформлены через нотариуса. Если такие документы поданы в электронном виде, то сроки регистрации составит один день.
  • Три (3) рабочих дня займет снятие ипотеки.

Следует учесть, что если вы проводите регистрацию через нотариуса, то независимо от процедуры покупки — через ипотеку или без нее, срок регистрации будет составлять:

  • Три (3) дня в Росреестре
  • Пять (5) дней через МФЦ

В случае, когда не хватает каких-либо документов, либо в документах обнаружено какое-либо несоответствие закону, регистратор может приостановить сделку на срок до 30 дней.

Если приостановка происходит по инициативе продавца или покупателя – сделку могут приостановить на срок до 6 месяцев. Сразу после получения недостающих документов регистрация продолжится.

Процедура регистрации договора через МФЦ

Первым делом нужно записаться на прием, а сделать это можно:

  • через сайт государственных услуг,
  • через сайт МФЦ,
  • записаться по телефону,
  • взять талон непосредственно в МФЦ.

В назначенное время необходимо просто прийти на регистрацию со всеми документами.

При приеме будет выдана опись документов, в которой будет указана дата получения готовых документов. Процесс регистрации можно отслеживать на сайте Росреестра.

Особенности ДДУ с ипотекой

Регистрация договора долевого участия с ипотекой имеет свои особенности. Поскольку дольщик приобретает еще не построенный объект, то регистрация договора страхует его от двойной продажи квартиры, дает право на требование неустойки при задержке сдачи квартиры.

При покупке квартиры по ДДУ юристы банка тщательно проверяют документы по новостройке, поскольку квартира будет являться предметом залога.

При регистрации ДДУ потребуются документы от застройщика: договор со всеми приложениями, планами дома и продаваемой квартиры, проектной декларацией и т.д.

  1. Если регистрируется первый ДДУ в доме, то застройщиком предоставляются все документы на дом.
  2. Это разрешительная документация (проектная декларация, разрешение на строительство, документы на земельный участок), план дома, документы (учредительные) самого юридического лица, документы о страховании ответственности самого застройщика и много других документов, в зависимости от особенностей самого застройщика.
  3. Конечно же, необходимо будет предоставить договор долевого участия со всеми имеющимися приложениями, и также кредитный договор в двух экземплярах.
  4. От покупателя могут потребоваться дополнительные документы:
  • Если сделка регистрируется через Росреестр, то предоставить два экземпляра кредитного договора;
  • Нотариально заверенное согласие на покупку со стороны супруга или супруги;
  • Если покупка совершается на ребенка, то свидетельство о его рождении;
  • Квитанцию об оплате госпошлины, хоть ее и нет в списке обязательных документов, желательно приложить, поскольку если информация об оплате не дойдет до регистратора, то регистрация производиться не будет.

Следует отметить, что при серьезном нарушении застройщиком условий договора – серьезном затягивании строительства, некачественном проведении работ, договор ДДУ может быть расторгнут по соглашению сторон или по решению суда.

В каких случаях банк сам осуществляет регистрацию в электронном виде?

Узнайте, дочитав статью до конца: https://vseodome.club/ipoteka/srok-registratsii-v-rosreestre.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a2147948139ba37393a458d/5c82428bd2350300b47cca33

Ссылка на основную публикацию