Ипотека 5 процентов в 2022 году: программы и условия

На фоне пандемии коронавируса экономическая ситуация в РФ ухудшается. Чтобы помочь гражданам и оказать поддержку строительной отрасли, Владимир Путин предложил предоставить льготную ипотеку под 6,5% годовых. Вопрос был поднят 16 апреля в рамках онлайн совещания.

Правительство быстро утвердило программу. Уже 23 апреля опубликован соответствующий документ. Банки также активно включились в поддержку граждан. Некоторые финансовые организации начали принимать заявки ещё до утверждения программы льготной ипотеки под 6.5%.

Однако воспользоваться услугой смогут не все.

Чтобы понять, кто сможет получить президентскую ипотеку на льготных условиях под 6.5% и понять все нюансы, стоит прочесть статью до конца.

Кому положена ипотека под 6.5 процентов в 2022 году?

В отличие от большинства льготных ипотечных программ, ипотека под 6,5% не рассчитана на определенную категорию заемщиков. Программа была создана с целью поддержать строительную отрасль в период пандемии и помочь гражданам решить жилищный вопрос. Однако определённые требования всё же установлены. Они вытекают из положений Постановления Правительства №566 .

Воспользоваться программой ипотеки под 6.5 процентов в 2022 году могут только лица, имеющие гражданство РФ. Дополнительных требований к гражданам для участия в программе правительство не предъявляет.

Однако банки хотят быть уверенными в том, что заемщик сможет произвести расчёт по жилищному кредиту. Поэтому в отношении потенциального клиента выдвигают ряд дополнительных требований.

Подобная мера не запрещена Постановлением Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года.

Банки согласятся сотрудничать только с лицами, удовлетворяющими следующим требованиям:

  • наличие официального трудоустройства;
  • положительная кредитная история;
  • заработная плата позволяет производить расчёт по ипотеке;
  • гражданин работает на последнем месте минимум шесть месяцев, а общий трудовой стаж составляет от полугода.

Выдача жилищного кредита – право банка, а не его обязанность. Поэтому организация может отказать в предоставлении денежных средств в виде ипотеки под 6.5%, не объясняя причины. Чтобы минимизировать риск развития подобной ситуации, стоит заранее удостовериться в соответствии требованиям.

Закон о введении ипотеки под 6.5%

Ипотека 5 процентов в 2022 году: программы и условияОсновным нормативно-правовым актом регламентирующим вопрос оформления президентской ипотеки под 6.5 процентов стало Постановление Правительства №566 от 23 апреля 2020 года. Нормативно-правовой акт подписал Михаил Мишустин. Соответствующую программу утвердили по поручению президента Владимира Путина. С её помощью планируется снизить финансовую нагрузку на граждан, решивших взять ипотеку в период пандемии, а также обеспечить приток дополнительных средств в строительную отрасль.

В связи с пандемией, застройщики практически лишились дохода. Граждане не спешат совершать крупные покупки, предпочитая экономить денежные средства.

Подобная ситуация привела к возникновению риска банкротства большого количества организаций. Поэтому возникла потребность в поддержке отрасли. У России присутствует соответствующий опыт.

В 2015-2016 годах именно поддержка государства в виде льготной ипотеки позволила предотвратить череду массовых банкротств.

Предполагается, что для реализации программы президентской ипотеки из-за коронавируса потребуется порядка 6 млрд руб. При этом общая сумма кредитов, по которым будет выполнено возмещение недополученных доходов, составит до 740 млрд руб включительно. Согласно подсчетам, реализация программы обеспечит выдачу до 250 тыс. новых жилищных займов.

Не все эксперты настроены так однозначно. Мария Литинецкая считает, что проект особой пользы не принесёт. Дело в том, что Россия столкнулась с условиями резкого сокращения доходов и занятости. В такой ситуации люди не только оценивают стоимость кредита, но и принимают во внимание возможность его выплачивать. Она присутствует не у всех.

Старт программы

Программа начала действовать с 17 апреля 2020 года. Именно с этой даты можно получить кредит по сниженной ставке. Примечательно, что переплата практически в 2 раза ниже среднерыночной.

Жилищные кредиты под 6,5% годовых продолжат выдавать до 1 ноября 2020 года. При этом процентная ставка будет действовать в течение всего срока расчёта.

Это значит, что, даже после того, как программа завершится, банк не повысит размер переплаты.

Условия получения ипотеки под 6.5 процентов в 2022 году

Условия выдачи жилищного кредита в рамках программа вытекает из пункта 5 правил возмещения недополученных доходов по жилищным кредитам, утвержденным Постановлением Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года. Денежные средства выдают под ставку 6,5% на весь период кредитования. Это максимальный размер переплаты. Банки имеют право снизить показатель по собственному желанию.

Потребуется предоставить первоначальный взнос. Его размер составит минимум 20% от стоимости кредита. Денежные средства предоставляют только на покупку жилья в новостройке. Получить кредит для приобретения помещения на вторичном рынке не удастся. Установлено ограничение по максимальной сумме займа. Она составляет:

  • 8 млн руб для Москвы и МО;
  • 8 млн руб для Санкт-Петербурга и ЛО;
  • 3 млн руб для остальных регионов.

Расчёт необходимо произвести в срок до 20 лет.

Требования к жилью

Ипотека 5 процентов в 2022 году: программы и условия

В последующем появилось сообщение Минфина. В нем уже зашла речь о простом жилье в новостройке. Непосредственно в самом Постановлении Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года требования, предъявляемые к помещению, вовсе не упоминаются. Однако их может установить банк. Обычно компании предоставляют денежные средства на недвижимость, которая соответствуют следующим требованиям:

  • отличается высокой ликвидностью;
  • обладает всеми коммуникациями;
  • имеет хорошие подъездные пути;
  • находится в регионе присутствия банка.

Если компания обладает широкой филиальной сетью, фактически можно попытаться приобрести недвижимость в любом регионе РФ. Однако нужно помнить о существующих лимитах, которые существенно различаются для столицы, Санкт-Петербурга и периферии.

Можно ли рефинансировать уже имеющуюся ипотеку по программе под 6.5 процентов?

В Постановлении Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года вопрос не упоминается. Однако рефинансирование ипотеки фактически противоречит условиям льготной программы. Перекредитование предполагает получение нового займа взамен старой ипотеки. При этом жильё, которое ранее было куплено в кредит, вновь попадет в залог к другому банку.

Президентсткая ипотека позволяет получить жилищный кредит под 6.5 процентов только на новое жилье. Эта особенность закреплена для поддержки строительной отрасли.

Если помещение уже куплено гражданином, оно переходит из разряда нового в категорию вторичного. Особенность противоречит условиям участия в льготной программе ипотечного кредитования под 6,5% годовых.

Поэтому выполнить рефинансирование по сниженной ставке, воспользовавшись новым предложением, не удастся.

В каких банках можно оформить ипотекe под 6.5 процентов в 2022 году?

Из пункта 6 Правил возмещения полученных доходов по кредитам, утвержденных Постановлением Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года вытекает, что принять участие в госпрограмме может финансовая организация, которая подготовила пакет документов, подала заявку и получила соответствующее одобрение. Пока таких компаний относительно немного.

Льготную ипотеку под 6.5% предоставляют:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Альфа-банк;
  • Промсвязьбанк;
  • ДОМ.РФ.

Финансовые организации принимают первичные заявки в режиме онлайн.

Необходимые документы для оформления

Перечень документов, необходимых заемщику для использования услуги, в Постановлении Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года также не утвержден. Требования к списку бумаг устанавливают в банке. Они просят предоставить:

  • заполненное заявление;
  • удостоверение личности;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • дополнительное удостоверение личности (загранпаспорт, водительские права, СНИЛС);
  • военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет.

Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы. Бумаги на жилье предоставляет застройщик.

Как отправить заявку и документы?

Ипотека 5 процентов в 2022 году: программы и условияГражданину не придётся лично взаимодействовать с государством. Получение льготной ипотеки по 6.5 процентов осуществляется через банк. Причём процедура практически не отличается от стандартной.

Однако пандемия и режим самоизоляции накладывают определенные сложности. Чтобы не терять клиентов, банки предоставили заемщикам возможность обращаться в режиме онлайн. Подать заявку можно через официальный сайт. Её рассмотрят удалённо. Когда ответ будет известен, с заемщиком свяжутся и объяснят дальнейшие действия.

Как оформить ипотеку под 6.5 процентов в 2022 году?

Сама по себе процедура оформления не отличается от стандартного оформления ипотеки. Она предполагает осуществление следующих действий:

  1. Выбор банка. Важно обращать внимание не только на процентную ставку, но и учитывать присутствие скрытых комиссий, требования организации, присутствие дополнительных платежей. Изучить основные условия сотрудничества можно на официальном сайте организации.
  2. Подготовка документации. Предстоит собрать бумаги, подтверждающие доход, наличие официальной занятости.
  3. Обращение в банк. Первичную заявку падают в режиме онлайн. Представители финансовой организации анализируют данные, а затем выносят предварительное решение. С заемщиком связываются и сообщают вердикт. Если он положительный, клиента пригласят посетить финансовую организацию для передачи оригиналов документации или попросят отправить сканы документов через интернет. На основании полученных данных принимают итоговое решение.
  4. Обращения к оператору госпрограммы. Контролем за выполнением положений Постановления Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года занимается ДОМ.РФ. Кредитор предоставляет в организацию пакет документов. Бумаги анализируются, а затем сообщается решение. Если оно положительное, созаемщик может получить госпомощь.
  5. Заключение кредитного договора. В документе фиксируются все условия сотрудничества. Необходимо внимательно ознакомиться с документом прежде, чем подписывать его.
  6. Оформление залога. Квартира попадает в обременение на весь период сотрудничества с финансовой организацией. Если заемщик не сможет погасить кредит, объект могут изъять и продать.
  7. Оформление страховки по ипотеке. Заемщик обязан защитить имущество до конца сотрудничества с банком (статья 31 ФЗ №102 от 16 июля 1998 года). А вот страхование жизни и здоровья при ипотеке осуществляется на добровольной основе.
Читайте также:  Можно ли заявить в суд на туроператора?

Что делать, если в предоставлении ипотеки под 6.5 процентов отказали?

Банк не обязан предоставлять клиенту ипотеку под 6.5 процентов. Это право финансовой организации. При этом причину принятого решения не поясняют. Обычно заявку на ипотеку отклоняют в следующих ситуациях:

  1. Высокая закредитованность. Чтобы повысить шанс на получение жилищного займа, необходимо произвести расчёт по обязательствам. Допустимо досрочное погашение кредитов. Ипотеку предоставят, если общая сумма ежемесячного платежа не будет превышать 50% от размера дохода гражданина.
  2. Плохая кредитная история. Банки стремятся сотрудничать только с надежными заемщиками. Чтобы укрепить свое положение в глазах компании, можно взять небольшой кредит и погасить его, не допуская просрочек. Такую процедуру эксперты рекомендуют выполнить несколько раз.
  3. Отсутствие официальной работы. Компаниям интересны клиенты со стабильным заработком. Если человек не работает, стоит подтвердить присутствие других источников дохода и наличие ликвидного имущества. Привлечение созаемщиков и поручителей также принесет пользу.
  4. Гражданин ранее не брал кредиты. Если они отсутствуют, банк не может заранее составить представление о клиенте. Поэтому компании предпочитают отклонить заявку. Чтобы минимизировать риск отрицательного ответа, необходимо предоставить дополнительный ликвидный залог или привлечь поручителей.

Как получить ипотеку под 6.5 процентов в Сбербанке?

Сбербанк одним из первых присоединился к программе предоставления льготных жилищных кредитов под 6,5% годовых. В организации действует сниженная процентная ставка. Компания готова выдать займ под 6,4% годовых.

Остальные условия стандартные. Необходим первоначальный взнос в размере 20%, доступный лимит зависит от места проживания заемщика. Расчёт потребуется произвести в срок до 20 лет.

Оформление процедуры выполняют по стандартной схеме.

Ипотека под 6.5 процентов в ВТБ

Представители ВТБ начали работать над запуском новой программы сразу после заявления президента. Компания одной из первых начала принимать заявки на ипотеку под 6,5%.

Компания не стала предоставлять клиентам дополнительных льгот. В организации действуют стандартные условия. Обратиться в банк можно в режиме онлайн.

В остальном сотрудничество с созаемщиками проходит по стандартной схеме.

Ипотека под 6.5 процентов в Альфа Банке

Подать заявку на льготную президентскую ипотеку под 6.5 процентов годовых в Альфа Банке можно с 20 апреля 2020 года. Обращение в организацию и предоставление документов осуществляется в режиме онлайн без личного визита в офис.

Заверенная копия справки 2-ндфл и копия трудовой книжки не нужны. Достаточно предоставить справку из ПФР или аналогичный документ по зарплатному счету, сформированному в интернет-банке.

Дополнительно компания готова рассмотреть 2-ндфл с цифровой подписью и электронную трудовую книжку.

Нюансы

В дальнейшем к программе планируют присоединиться банк Открытие и Росбанк. Их руководители заявляют, что компании приложат усилия, чтобы максимальное число клиентов смогло принять участие в госпрограмме.

На фоне пандемии произошло снижение ключевой ставки. Это значит, что есть надежда на продолжение снижения переплаты по жилищным кредитам даже после нормализации ситуации.

Помимо предоставления льготной ипотеки под 6.5% гражданам, предполагается выдача кредитов по субсидированной ставке для застройщиков. Подобная мера ранее в строительной отрасли не использовалась.

Эффект напрямую зависит от итогового размера переплаты. Андрей Колочинский считает, что наибольший эффект подобная программа возымеет, если переплата будет установлена на уровне ключевой ставки ЦБ РФ.

Если гражданин по какой-либо причине не может принять участие в госпрограмме, можно воспользоваться иными льготными займами. В РФ действует сельская, дальневосточная, семейная ипотека.

  • Об авторе
  • Недавние публикации

Ипотека 5 процентов в 2022 году: программы и условияАвтор статьи: Наталья ЛарионоваВысшее образование в сфере Государственного и муниципального управления. Отвечает за сбор достоверной информации и донесение сведений до читателя в удобной для восприятия форме. Проводила мероприятия по повышению юридической грамотности среди молодежи. Имеет опыт взаимодействия с городской и районной администрацией, хорошо знакома с процессом получения кредитов и оформлением льгот. По любым вопросам пишите на larionova@v-ipoteke.ruИпотека 5 процентов в 2022 году: программы и условияАвтор статьи: Наталья Ларионова недавно публиковал (посмотреть все)

Ипотека 5 процентов годовых в 2022 году, условия получения в банках РФ | Банки.ру

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Возраст заемщика: oт 21 до 75 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование: имущественное личное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения — один день
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да
Возраст заемщика: oт 18 до 75 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование: имущественное личное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения — один день
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Рефинансирование по семейной ипотеке

Возраст заемщика: oт 21 до 75 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование: имущественное личное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения — один день
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Рефинансирование по семейной ипотеке

Возраст заемщика: oт 21 до 65 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование: имущественное личное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения от 2 до 5 дней
Cрок рассмотрения: от 2 до 5 дней
Срок действия положительного решения 120 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Рефинансирование ипотеки для семей с детьми

Возраст заемщика: oт 21 до 65 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 12 мес.
Страхование: имущественное личное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения от 1 до 3 дней
Cрок рассмотрения: от 1 до 3 дней
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки: Да
Возраст заемщика: oт 18 до 75 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование: имущественное личное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения от 2 до 5 дней
Cрок рассмотрения: от 2 до 5 дней
Срок действия положительного решения 4 мес.
Электронная регистрация сделки: Да
Возраст заемщика: oт 21 до 65 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование: имущественное личное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения до 2 дней
Cрок рассмотрения: до 2
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да
Возраст заемщика: oт 21 до 65 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование:
  • имущественное
  • личное
  • титульное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения от 1 до 5 дней
Cрок рассмотрения: от 1 до 5 дней
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки: Да

Госпрограмма для семей с детьми

Возраст заемщика: oт 21 до 65 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от
Страхование: имущественное личное
Преимущества: срок рассмотрения от 2 до 5 дней
Cрок рассмотрения: от 2 до 5 дней
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки: Да

Льготное строительство жилого дома для семей с детьми

Возраст заемщика: oт 21 до 65 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от
Страхование: имущественное личное
Преимущества: срок рассмотрения от 2 до 5 дней
Cрок рассмотрения: от 2 до 5 дней
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки: Да
Читайте также:  Покупка комнаты в коммунальной квартире: уведомление, образец 2022

Рефинансирование по семейной ипотеке

Возраст заемщика: oт 21 до 65 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от
Страхование: имущественное личное
Преимущества: срок рассмотрения от 2 до 5 дней
Cрок рассмотрения: от 2 до 5 дней
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки: Да
Возраст заемщика: oт 22 до 50 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от
Страхование: имущественное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения от 2 до 5 дней
Cрок рассмотрения: от 2 до 5 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Для миллионов россиян ипотека –– оптимальное решение жилищного вопроса. Весной этого года правительство регламентировало положение об оказании помощи некоторым слоям населения.

С 28 марта 2019 года вышло постановление о том, что стала доступна ипотека под 5 процентов годовых. Ниже будут рассмотрены все нюансы предоставления измененных субсидий.

Далеко не для каждого жителя России будет одобрена государственная поддержка. Она распространяется только на молодых родителей, имеющих 2 и более детей, или незащищенных слоев населения.

Выгодная процентная ставка на сегодняшний день действует:

  • По программе «Семейная ипотека» — для тех, у которых появился второй ребенок есть возможность купить недвижимость только в пределах Дальневосточного Федерального округа.
  • Для незащищенных категорий граждан — на территории республики Мордовия.

Обязательные параметры для двух вариантов льготников отличатся.

Для семей это:

  • внесение перового платежа от 20 % (можно использовать средства из материнского капитала);
  • финансирование до 6 млн рублей;
  • ежемесячные выплаты;
  • страхование недвижимости;
  • наличие поручителя.

Для вторых это:

  • первоначальный взнос от 10 % (при использовании материнского капитала), от 20 % — в остальных случаях;
  • финансирование до 10 млн рублей;
  • страхование имущества;
  • проживание и трудоустройство заемщика на территории республики.

Если вышеперечисленные пункты вас устраивают, стоит начать собирать персональные данные.

Прежде всего необходимо выбрать кредитора и изучить его требования для одобрения ипотеки под 5 процентов. Для успешного завершения сделки необходимо предоставить следующие бумаги.

По семейной программе:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • свидетельство о рождении детей;
  • подтверждение получения материнского капитала;
  • бумаги, подтверждающие приобретение объекта недвижимого имущества.

Незащищенным лицам:

  • паспорт, трудовая книга + справка о доходах;
  • документы на жилье;
  • кредитный договор;
  • подтверждение статуса.

Стоит учитывать, что финансовый представитель может вносить коррективы в стандартный список требований.

Собранные данные предоставляются двумя способами: лично или с помощью онлайн-сервиса. Срок ожидания решения составляет около 20 календарных дней.

Предлагаем вам воспользоваться алгоритмом действий, предложенным ниже.

Для молодых родителей:

  • выбрать фонового партнера;
  • заполнить предложенные анкеты;
  • подобрать приобретаемый объект;
  • составить договор и перечислить первый взнос;
  • пройти государственную регистрацию ДКП;
  • получить окончательный расчет кредитования.

Для вторых претендентов:

  • определить сумму займа;
  • собрать документы и подать заявку;
  • выбрать объект;
  • зарегистрировать сделку и внести первый взнос;
  • получить окончательный расчет.

Только пройдя все эти этапы, стоит приступить к оформлению кредита. Договор заключается на период не больше 5 лет.

Ипотечное кредитование под минимальный процент –– молодой проект, который уже дает свои первые плоды. На сегодняшний день лишь немногие банки являются его участниками, но их число динамично растет. Перед подписанием соглашения подробно изучайте все дополнительные опции контракта, внесенные финансовым представителем.

*На основании исследования Tiburon Research, июнь 2021 года ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

Ставка, максимальная сумма кредита и срок действия

Екатерина Мирошкина

экономист

Профиль автора

1 июля закончилась программа льготной ипотеки, которая действовала с апреля 2020 года, — для заемщиков без учета детей. Ее продлили на совсем других, менее выгодных условиях. Теперь льготная ставка составит 7%, а в кредит можно будет взять до 3 000 000 Р.

Если по ставке 6,5% планировалось выдать кредитов на 1,85 трлн рублей, то под 7% — всего на 0,23 трлн.

Сначала программа действовала до 1 ноября, потом ее продлили до 1 июля 2021 года. Свое дело она сделала — правда, результат получился не только положительный: вместе с продажами взлетели и цены. И вот теперь условия сильно изменились.

Эта программа доступна всем гражданам РФ — других требований на федеральном уровне нет. Но банки могут устанавливать свои критерии оценки заемщиков и вправе отказать.

Основное ограничение этой программы — объект, который можно купить в кредит.

Требования к объекту недвижимости:

  1. Квартира в новостройке. На нежилые помещения такую ипотеку не дадут.
  2. Ее купили у юрлица — кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний.
  3. Заключен договор участия в долевом строительстве, уступки права требования или купли-продажи — но с застройщиком.

Квартира может быть в строящемся доме или в уже сданном, но вторичка не подойдет. На строительство дома эту ипотеку взять нельзя.

Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта — назначаете ее сами Начать учиться

Было. С момента запуска программы льготная ставка составляла 6,5%. Разницу между ней и рыночной ставкой банку возмещало государство — реальными деньгами, в виде субсидий. То есть фактически часть процентов за покупателя платил бюджет.

Было. До 1 июля по этой программе можно было взять до 12 млн рублей для покупки жилья в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн — в других регионах.

Стало. Теперь банк выдаст под 7% максимум 3 000 000 Р — где бы ни находилась квартира. Крупные города с дорогими квартирами автоматически выпали из программы: чтобы купить двушку даже в Московской области, нужно иметь приличную сумму собственных накоплений — минимальным первоначальным взносом теперь не обойтись.

Было. Сначала — до 1 ноября 2020 года, потом — до 1 июля 2021 года.

Стало. Теперь программа на этих условиях официально продлена на год — договор можно заключить до 1 июля 2022 года включительно. Но это не значит, что условия внезапно не изменятся: могут повысить первоначальный взнос, еще раз уменьшить сумму кредита или увеличить ставку.

Ипотека под 2 процента

Ипотека под 2 процента и меньше выдается по программе Дальневосточная ипотека. Но если вы не планируете перебираться в те края, вы все равно можете оформить ссуду выгодно. Например, под 2,7-3%. Все варианты выгодного оформления — на Бробанк.ру.

Ни один банк не будет выдавать собственную ипотеку под 2% годовых. Подобные предложения актуальны только с применением государственных программ субсидирования. То есть государство компенсирует банку упущенную выгоду.

Например, гражданин обращается в банк за ипотекой на покупку квартиры. По итогу рассмотрения банк может выдать ему ссуду под 7,8% годовых. Но если используется госпрограмма, ипотека выдается под 2%, “недостачу” банк получает от государства.

И всем от этого хорошо: банк выдал ипотеку и получит с нее прибыль, заемщик заключил особо выгодный кредитный договор, а правительство решило свои задачи. Задачи государства носят социальный характер и становятся мерой поддержки рынка недвижимости и строительства.

Есть федеральные и региональные программы субсидирования. Ипотека под 2 процента или немного больше выдается только на федеральном уровне. Но все равно не помешает узнать, есть ли в вашем регионе какие-то особые программы, вдруг вы подходите под их условия.

Дальневосточная ипотека под 2%

Стимулом создания этой особо выгодной ипотеки стало заселение территорий, которые не особо востребованы среди россиян. Поэтому есть и программа выдачи Дальневосточных гектаров, и отдельная Дальневосточная ипотека. И это действительно самая выгодная ипотека на рынке.

Кто может получить ипотеку под 2 процента по этой программе:

  • супруги, возраст которых не достиг 36 лет;
  • одинокий родитель до 35 лет включительно с ребенком до 19 полных лет;
  • владельцы дальневосточных гектаров.

Объектом покупки может стать квартира, дом или таунхаус на территории Дальневосточного ФО, Чукотского АО и Магаданской области.

Есть ограничения по срокам действия государственной программы. Так, для Чукотского АО и Магаданской области установлен срок до конца 2021 года. Для субъектов Дальневосточного АО — до конца 2024 года.

Требования к заемщику у каждого банка свои, заемщик должен им соответствовать. Обычно указываются ограничения по возрасту, размер минимального стажа, пакет необходимых документов.

Кроме того, клиент должен иметь достаточный для гашения ссуды пакет документов. Несмотря на то, что договор заключается всего под 2%, ежемесячные платежи все равно будут приличными.

Важные параметры ипотеки под 2 процента

В условиях предоставления субсидирования прописаны и некоторые требования к ипотечному кредиту. Вот эти важные моменты:

  • максимальная сумма, которая может уйти в кредит, — 6000000 рублей;
  • необходим первоначальный взнос — минимум 15% от цены покупаемой недвижимости;
  • ставка по программе — 2%. Она может быть меньше по усмотрению банка. Может быть и больше, если заемщик отказывается от страхования жизни.
Читайте также:  Поручитель по ипотеке: кто может быть и нужен ли он в 2022 году

Если начать изучать реальные предложения банков, то можно увидеть, что такого вида ипотечный кредит выдается даже не под 2%, а гораздо дешевле. Вот банки, куда вы можете обратиться:

Банк Ставка Надбавки
Сбербанк 1% +0,3 при оформлении не онлайн, +1% при отказе от страхования жизни
Газпромбанк 0,9% +1% при отказе от страхования жизни
ДОМ.рф 0,9% -0,4% при подтверждении дохода выпиской из ПФР
ВТБ 1% нет

Как видно, вполне реально заключить ипотечный договор всего под 1% и даже меньше. Но важное условие — такую ипотеку можно оформить только один раз.

Если вы не хотите жить на Дальнем Востоке

Понятно, что далеко не каждый ипотечный заемщик поедет жить на Дальний Восток, лишь бы заключить максимально выгодный кредитный договор под 2 процента. Если и вы входите в число таких граждан, вашему вниманию можем предложить другой вариант оформления.

Есть еще и ипотека под 2,7%, максимум 3% годовых. Это Сельская ипотека, которая также оформляется с применением государственного субсидирования. Как уже понятно из названия, целью оформления ссуды может быть покупка недвижимости в сельской местности.

Но важно понимать, что сельская местность — понятие относительное. В последнее время территории, которые относятся к сельским, активно застраиваются. Для примера можно взять Московскую и Ленинградскую области, в которых ведется активная застройка.

Узнать, какие территории к вашем регионе относятся к сельским, можете в местной администрации или на ее сайте.

Условия программы:

  • нет никаких отдельных требований к заемщикам, есть только условия по расположению недвижимости;
  • можно приобрести любой объект или построить на ипотечные средства дом. Но если это квартира, то этажность дома — не больше пяти;
  • сумма — максимум 3 или 5 млн. в зависимости от того, в каком субъекте расположена недвижимость;
  • срок заключения договора — до 25 лет;
  • это ипотека под 2,7 процента;
  • первоначальный взнос — минимум 15%. Если заемщик не подтверждает доходы справками — 50%.

У программы есть минус — ограниченное финансирования. Многие ипотечные банки уже исчерпали выделенные им государством лимиты и пока что не выдают ссуды по сельской программе. Но, скорее всего, вскоре субсидирование продолжится, следите за информацией на сайтах тех же Сбербанка, ВТБ и Россельхозбанка.

Если вам не подходят обе эти программы

Если для вас не актуальна ни Дальневосточная ипотека, ни Сельская, тогда оформляйте ипотеку по стандартным программам. Конечно, ставки в 2-3% вы не увидите, но если следовать некоторым советам, можно заключить договор выгодно.

Средние ставки по ипотеке — около 8-8,5% годовых. Заключить договор под 7% — это уже отличный вариант.

Рассмотрите другие программы субсидирования:

  1. Семейная ипотека. Это специальное предложение для семей, в которых с начала 2018 года появился второй или последующий ребенок. Эти граждане могут оформить ипотеку под 6%, но только на объекты первичного рынка.
  2. Ипотека с господдержкой. Без всяких условий при заключении договора до 1 июля 2021 года и покупки жилья от застройщика ставка составит 6,5%. Возможно, после окончания программа будет продлена.

В целом, есть и общие рекомендации, которые помогут заключить договор более выгодно. Например, лучше обращаться за ипотекой в свой зарплатный банк, потому что таким заемщикам всегда снижают ставки.

Если есть возможность, делайте первоначальный взнос как можно больше. Часто банки снижают ставки при ПВ от 30-50%. Кроме того, от этого серьезно повышается вероятность одобрения.

Так что, если вы хотите оформить ипотеку под 2 процента и меньше, вам подойдет только Дальневосточная ипотека, других вариантов нет. Есть еще сельская со ставкой 2,7-3%. В остальных случаях договор заключается минимум под 6%.

Частые вопросы

Можно ли под 2% оформить ипотеку на квартиру вторичного рынка? В рамках Дальневосточной ипотеки можно. Можно и в рамках Сельской ипотеки под 2,7%. Можно ли купить жилье в новостройке в рассрочку? Некоторые застройщики действительно могут предлагать покупку жилья в рассрочку.

Но это не ипотечные предложения, а собственная рассрочка строительных компаний. Обычно она требует первый взнос от 50%, договор заключается на срок до 1 года. Выдает ли Сбербанк ипотеки под 2%? Сбербанк работает с Дальневосточной и сельской ипотекой, но по последней финансирование временно прекращено, банк исчерпал лимит.

Других программ нет. Исключение — ипотека на партнерские новостройки, там можно получить существенную скидку к ставке на 1-2 первых года. Какие документы нужны для оформления выгодной ипотеки? Пакет документов стандартный. Для рассмотрения заявки нужен паспорт, справка о доходах, копия трудовой.

После необходимо собрать бумаги на покупаемую недвижимость. Можно ли по Дальневосточной ипотеке купить дом дороже 6000000 рублей? 6 млн — это предельная сумма кредита. Вы можете купить недвижимость и дороже, просто внеся более весомый первоначальный взнос. Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Большое спасибо 🙂

Ипотека 6,5 процентов в 2021 году

В России стартовала новая государственная программа льготной ипотеки со ставкой до 6,5%. Получить такой кредит можно только до 1 июля 2021 года. Такую форму поддержки строительной отрасли предложил Владимир Путин в ходе онлайн-совещания с членами правительства 16 апреля. Постановление о новой льготной ипотеке вступило в силу 2 мая 2020 года.

Кроме гражданства РФ, особых требований к заемщикам нет. Пониженная ставка будет действовать весь срок кредита. Когда программа закончит действовать, банк не станет поднимать ставку. В качестве первого взноса можно использовать материнский капитал или другие меры господдержки.

Изначально программа была рассчитана до 1 ноября 2020 года и хорошо себя зарекомендовала, позволив сотням тысяч семей купить новое жилье.

В июне 2021 года Владимир Путин предложил продлить программу до 1 июля 2022 года, но поднять ставку до 7%, при этом максимальная сумма ипотечного кредита при продлении программы составит 3 млн рублей для всех регионов.

На выделенные банком деньги заемщики смогут купить квартиру только в новостройке. Максимальная сумма кредита для ипотеки в 6,5 процентов составляет 6 млн рублей в регионах и 12 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях.

Оформить жилищный кредит по льготной ставке можно в одном из банков-участников программы. К ней уже присоединились несколько крупных финансовых организаций, в том числе лидеры рынка — Сбербанк и ВТБ.

Условия новой программы льготной ипотеки

Программа льготной ипотеки по ставке до 6,5% годовых призвана поддержать россиян, желающих улучшить свои жилищные условия, а также строительные компании, которые из-за спада в экономике, вызванного коронавирусом, столкнулись с упадком спроса на жилье. По предварительным расчетам, на реализацию госпрограммы власти потратят 6 млрд рублей. Всего же планируется выдать 240 тысяч кредитов по сниженной ставке.

Вот основные условия новой льготной ипотеки под 6,5 процентов:

  1. Заемщик только гражданин РФ.
  2. Договор ипотечного кредитования должен быть заключен в срок с 17 апреля по 1 июля 2021 года.
  3. Валюта — рубли.
  4. Недвижимость можно купить в любом российском регионе.
  5. Приобрести жилье можно только на первичном рынке недвижимости.
  6. Минимальная сумма первоначального взноса — 15% от стоимости жилья. Например, если квартира стоит 2,5 млн рублей, сумма первого взноса составит 375 тыс. рублей (можно использовать материнский капитал или любые другие субсидии из бюджета).
  7. Срок кредита неограничен.
  8. Ставка по ипотеке до 6,5% действует весь срок кредита.
  9. Максимальная сумма ипотеки — 12 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областях и 6 млн рублей для всех остальных регионов. Взять сумму меньше можно, больше — нельзя.
  10. Рефинансировать уже имеющуюся ипотеку нельзя — льготная ставка в 6,5% доступна только для новых ипотечных кредитов.
Ссылка на основную публикацию