Ипотечный банк 2022: ипотека московского ипотечного агентства

МОСКОВСКОЕ ИПОТЕЧНОЕ АГЕНТСТВО

Ипотечный банк 2022: ипотека московского ипотечного агентства

Предложение

Семейная с государственной поддержкой

Сумма кредита

от 500 000 до 8 000 000

МОСКОВСКОЕ ИПОТЕЧНОЕ АГЕНТСТВО

Ипотечный банк 2022: ипотека московского ипотечного агентства

Предложение

Готовое жилье

Сумма кредита

от 500 000 до 30 000 000

МОСКОВСКОЕ ИПОТЕЧНОЕ АГЕНТСТВО

Ипотечный банк 2022: ипотека московского ипотечного агентства

Предложение

Квартира/Апартаменты на первичном рынке

Сумма кредита

от 500 000 до 30 000 000

МОСКОВСКОЕ ИПОТЕЧНОЕ АГЕНТСТВО

Ипотечный банк 2022: ипотека московского ипотечного агентства

Предложение

Объекты Urban Group

Сумма кредита

от 500 000 до 30 000 000

МОСКОВСКОЕ ИПОТЕЧНОЕ АГЕНТСТВО

Ипотечный банк 2022: ипотека московского ипотечного агентства

Предложение

Рефинансирование

Сумма кредита

от 500 000 до 30 000 000

МОСКОВСКОЕ ИПОТЕЧНОЕ АГЕНТСТВО

Ипотечный банк 2022: ипотека московского ипотечного агентства

Сумма кредита

от 500 000 до 25 000 000

МОСКОВСКОЕ ИПОТЕЧНОЕ АГЕНТСТВО

Ипотечный банк 2022: ипотека московского ипотечного агентства

Предложение

Под залог недвижимости

Сумма кредита

от 500 000 до 30 000 000

МОСКОВСКОЕ ИПОТЕЧНОЕ АГЕНТСТВО

Ипотечный банк 2022: ипотека московского ипотечного агентства

Предложение

Гараж/ машиноместо

Сумма кредита

от 500 000 до 25 000 000

МОСКОВСКОЕ ИПОТЕЧНОЕ АГЕНТСТВО

Ипотечный банк 2022: ипотека московского ипотечного агентства

Предложение

Дом с земельным участком (в том числе таунхаус)

Сумма кредита

от 500 000 до 25 000 000

МОСКОВСКОЕ ИПОТЕЧНОЕ АГЕНТСТВО

Ипотечный банк 2022: ипотека московского ипотечного агентства

Предложение

Коммерческая недвижимость

Сумма кредита

от 500 000 до 25 000 000

МОСКОВСКОЕ ИПОТЕЧНОЕ АГЕНТСТВО

Предложение

Комната на вторичном рынке

Сумма кредита

от 500 000 до 25 000 000

СБЕРБАНК РОССИИ

Предложение

Приобретение готового жилья

РОСБАНК

Предложение

Улучшение жилищных условий

Сумма кредита

от 300 000 до 10 000 000

АЛЬФА-БАНК

Предложение

Готовое жилье

Сумма кредита

от 600 000 до 50 000 000

ФК ОТКРЫТИЕ

Предложение

Материнский капитал Новостройка

Сумма кредита

от 500 000 до 30 000 000

ГАЗПРОМБАНК

Сумма кредита

от 100 000 до 12 000 000

Смотреть все статьи

Обзор ипотечных ставок в банках по данным на 14 января 2022 года

За исходные данные взяты следующие параметры кредита и клиента:

  • срок кредита на 15 лет;
  • объект кредитования – квартиры;
  • сумма кредита – средний размер выданного ипотечного кредита на территории РФ определяется по данным ЦБ РФ принимается равным 3,3 млн рублей, для целей рефинансирования средний ипотечный кредит принимается равным 2,8 млн рублей;
  • если в банке программы рефинансирования разделяются на рефинансирование вторичного жилья и на рефинансирование новостроек, то в таблице указана ставка рефинансирования вторичного жилья;
  • при анализе кредитования под залог приобретаемой недвижимости использовались следующие допущения: коэффициент К/З — 70%, если программа целевого кредита под залог отсутствует, то используются данные по нецелевому кредиту. Если на сайте указаны ставки от и сказано, что они определяются в индивидуальном порядке, то указана ставка от.
  • при условии комплексного ипотечного страхования или при присоединении к коллективному договору страхования;
  • ставки приведены по программам, которые не требуют оплаты единовременной комиссии за снижение ставки;
  • ставки по новостройкам приведены для аккредитованных застройщиков и без учета повышения ставки на период строительства;
  • клиент «с улицы», не учитываются скидки по различного рода акциям;
  • доходы подтверждены 2-НДФЛ или справкой из ПФР (с сайта Госуслуги);
  • первоначальный взнос – 30%.

Ипотечный банк 2022: ипотека московского ипотечного агентства

Минимальные ставки по ипотеке

Для анализа минимальных ставок используются данные размещенные на сайтах банков в разделах ипотечных продуктов со словами «ставки от».

Ипотечный банк 2022: ипотека московского ипотечного агентства

  • Минимальную ставку на новостройки по данным на 14 января 2022 года предлагают:
  • Совкомбанк — от 0,01%
  • Сбербанк — от 0,10%
  • ФК Открытие — от 0,10%
  1. Минимальная ставка по ипотеке на вторичное жилье у таких банков как:
  • ФК Открытие — от 8,50%
  • Газпромбанк — от 8,60%
  • РНКБ — от 8,80%
  • Банки с минимальной ставкой по рефинансированию ипотечных кредитов:
  • Росбанк — от 3,50%
  • Банк ДОМ.РФ — от 3,90%
  • ВТБ и Новикомбанк — от 4,30%

Для анализа минимальных ставок используются данные размещенные на сайтах банков в разделах ипотечных продуктов со словами «ставки от».

Ипотечный банк 2022: ипотека московского ипотечного агентства

  1. Топ-3 банков с минимальной ставкой по детской ипотеке*:
  • Сбербанк — от 0,10%
  • Банк ДОМ.РФ — от 2,90%
  • Росбанк — от 3,50%
  • Топ-3 банков с минимальной ставкой по военной ипотеке:
  • Банк ДОМ.РФ — от 4,40%
  • Россельхозбанк — от 5,00%
  • ПСБ — от 5,85%

* «Детская ипотека» — ипотечные кредиты для семей с детьми, выданные согласно Постановлению Правительства №1711 от 30 декабря 2017г.

Ставки по программам кредитования под залог имеющегося жилья

Ипотечный банк 2022: ипотека московского ипотечного агентства

С оперативной информацией по ипотечному рынку России можно ознакомиться в Telegram-канале компании «Русипотека»

@rusipoteka

Кому будет трудно получить ипотеку в 2022 году

В 2022 году дополнительные сложности могут возникнуть у потенциальных заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки. В зоне риска также претенденты на жилищный кредит из наиболее пострадавших от пандемии отраслей — сферы услуг, ресторанного бизнеса

Ипотечный банк 2022: ипотека московского ипотечного агентства

Andrii Yalanskyi/shutterstock.com

Хотя точных результатов по выдаче ипотеки в 2021 году еще нет, с высокой вероятностью можно говорить, что показатель обновит исторический рекорд и превысит 5,8 трлн руб.

Именно поэтому банки тщательно оценивают заемщиков. По данным БКИ «Эквифакс», на протяжении всего 2021 года уровень одобрения ипотеки не рос, а снижался.

Если в конце 2020 года он находился на уровне 71–72%, то к концу ноября снизился почти на 10 п.п. — до 63%.

«Основными причинами снижения являются изменение программы льготной ипотеки и рост процентных ставок, негативно сказавшийся на спросе на ипотечные кредиты», — пояснил гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. По мнению эксперта, данная тенденция сохранится в 2022 году и уровень одобрения по ипотеке может опуститься ниже 60%.

Рассказываем, каким категориям заемщиков будет сложно получить ипотеку в 2022 году.

Высокая долговая нагрузка

При выдаче ипотечных кредитов банки прежде всего оценивают уровень платежеспособности и кредитную историю потенциального заемщика. Также рассматриваются дополнительные условия, обусловленные кредитной политикой конкретного банка. Например, возраст заемщика, стаж работы на последнем месте, наличие созаемщиков или поручителей.

«В 2022 году дополнительные сложности могут возникнуть у заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки, поскольку банки обращают на это все больше внимания. Как и ранее, сложнее будет получить кредит тем, у кого в прошлом были просрочки по другим кредитам», — рассказала младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Поэтому очень важно оценить кредитную нагрузку на заемщика — насколько для него будет посильной выплата еще одного кредита с учетом кредитной истории и доходов. «Всем заемщикам, у которых, по банковским методикам расчета, этот показатель выше 0,5–0,6, будет сложно получить ипотечный кредит», — отметил Олег Лагуткин.

Показатель долговой нагрузки (ПДН, payment-to-income) — это соотношение всех платежей по кредитным обязательствам к доходам. Он рассчитывается как отношение суммы ежемесячных платежей по кредитам и займам к сумме ежемесячных доходов.

Для Москвы — доход около ₽150 тысяч

Один из важных показателей, который оценивают банки при выдаче ипотеки, — уровень и стабильность дохода будущего заемщика. По оценкам экспертов, хороший доход для получения ипотеки в понимании банков — в среднем 80–100 тыс. руб. и выше для крупных городов.

Поскольку ипотека выдается на длительный срок, а выдаваемая сумма весьма крупная, зарплата заемщика должна быть такой, чтобы ее хватило не только на ежемесячные платежи, но и для поддержания нормального образа жизни, говорит аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов. «Банк может одобрить ипотеку, если на ее обслуживание будет уходить не более 50% дохода семьи.

Но считается комфортным, если платеж по ипотеке не превышает 30% дохода», — добавил он.

Для расчета оптимального уровня заработной платы необходимо учитывать два основных параметра — стоимость квартиры, на которую клиент берет ипотечный кредит, и сумму первоначального взноса в банке, говорит директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков.

Поэтому чем больше сумма кредита, тем выше должен быть доход. «Если посмотреть статистику, то сейчас средняя сумма кредита в Московском регионе составляет около 8 млн руб. При кредите на 20 лет и сумме платежа примерно 81 тыс. руб. доход должен составлять около 150 тыс. руб.

», — привел расчеты эксперт.

Ипотечный банк 2022: ипотека московского ипотечного агентства

При кредите на 20 лет и сумме платежа примерно 81 тыс. руб. доход в Москве должен составлять около 150 тыс. руб. ( SimoneN/shutterstock.com)

Профессии

Наряду с доходом ипотечника банки учитывают и то, в какой сфере работает человек, какую должность он занимает, насколько востребована его профессия и какой у него трудовой стаж.

Например, в «Сбере» для получения ипотеки заемщик должен иметь стаж не менее трех месяцев на текущем месте работы, в ВТБ — не менее полугода.

Если вы недавно устроились, дождитесь окончания испытательного срока, рекомендуют эксперты.

Кредитные организации также смотрят, надежна ли компания-работодатель. При выдаче ипотеки банку важно, чтобы заемщик мог без проблем ее обслуживать в течение длительного срока.

В этой связи на профессию заемщика банки смотрят с точки зрения того, насколько она сможет обеспечить долгосрочный стабильный доход, пояснил Игорь Додонов.

«Так что людям, работающим в IT, финансовой сфере, энергетическом или сырьевом секторе, вероятно, в 2022 году получить ипотеку будет проще, чем сотрудникам ресторанов, ЧОПов, автомастерских и курьерам», — считает финансовый аналитик.

Согласна с коллегой ипотечный менеджер Анна Соломенцева из компании «Азбука жилья».

По ее словам, наиболее высокий процент одобрения у госслужащих, медицинских работников, работников сферы образования и науки, а также работающих в сфере финансов, энергетики, нефтегазового сектора и промышленности.

В этот список эксперт также включает маркетологов, HR-специалистов, представителей СМИ и рекламной сферы. «Меньше всего доверяют сотрудникам ресторанного бизнеса, ЧОПов, салонов красоты и ремонтных мастерских», — добавила эксперт.

Сложно будет получить ипотеку предпринимателям, особенно если они занимаются бизнесом недавно и не получают стабильный доход. В то время как самозанятым, наоборот, в 2022 году будет проще получить ипотеку. «Многие банки в этом году запустили специальные предложения для этой категории клиентов и настроили свои скоринговые модели», — пояснила Екатерина Щурихина.

Олег Лагуткин, гендиректор БКИ «Эквифакс»:

— Как правило, у кредитора действует разветвленный механизм принятия решения о предоставлении ипотечного кредита. Профессия в данном случае может участвовать в качестве одного из десятков параметров и занимать незначительную (считаные проценты) долю в общем влиянии на положительное решение о кредитовании.

Читайте также:  Постановка многоквартирного дома на кадастровый учет: порядок и срок

В большинстве случаев кредиторы смотрят на стабильность дохода, историю трудовой деятельности, логичность изменения анкетных показателей и т. п.

Большее предпочтение кредиторы могут отдать клиентам с высшим образованием, работающим по специальности длительное время, чем недавним выпускникам вузов, несмотря на наличие места работы и дохода.

Возраст имеет значение

Банки устанавливают требования по минимальному и максимальному возрасту на момент погашения ипотеки. У каждой кредитной организации есть минимальный и максимальный возрастной ценз.

«Возраст заемщика влияет на срок кредита и платежеспособность клиента, поэтому банки учитывают этот показатель.

У молодых заемщиков еще небольшой трудовой стаж, а у людей пожилого возраста — приближение выхода на пенсию, снижение дохода и риск потери трудоспособности», — пояснил директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet.

Большинство банков предоставляет кредит заемщикам в возрасте от 21 года, но есть и предложения для тех, кто только достиг совершеннолетия — например, у Сбербанка.

Также банк увеличил возраст заемщиков по программе «Жилищный кредит по двум документам» с 65 до 75 лет. Тем не менее возраст заемщика в 2022 году будет играть роль при для получения ипотеки.

В зоне риска здесь — слишком молодые и слишком пожилые претенденты.

Наиболее высокий процент одобрения — у заемщиков в возрасте от 26 до 35 лет, говорит Анна Соломенцева из «Азбуки жилья». «В 2022 году возможно понижение нижней возрастной планки до 22 лет.

Заемщики же в возрастной категории от 50 лет и старше могут оказаться в зоне риска в связи с плановыми повышениями ставок», — считает эксперт.

Обычно банки не дают ипотеку людям в возрасте от 18 до 23 лет, поскольку их финансовое положение еще, как правило, нестабильно. Шансы получить кредит снижаются и после 50, добавил аналитик «Финама».

Ипотечный банк 2022: ипотека московского ипотечного агентства

Наиболее высокий процент одобрения — у заемщиков в возрасте от 26 до 35 лет  ( Rido/shutterstock.com)

Первый взнос потребкредитом

Первоначальный взнос в 2022 году, как и в предыдущие годы, будет иметь первостепенное значение: чем меньше его сумма, тем выше шансы получить отказ на ипотеку. По словам экспертов, оптимальный первоначальный взнос — от 20%. В таком случае нагрузка на заемщика будет ниже, а вероятность получить кредит — выше.

«Если первоначальный взнос состоит только из маткапитала или взят в виде другого кредита, вероятность получения ипотеки будет ниже», — отметил аналитик «Финам».

Табу для большинства банков — первоначальный взнос, сформированный за счет потребительского кредита, добавил Олег Лагуткин. Банки строго следят за этим.

К примеру, если перед оформлением ипотеки или параллельно со сделкой потенциальный заемщик оформил еще и потребкредит, шансы на одобрение минимальны. Эта тенденция сохранится и в 2022 году.

Помимо долгов и просрочек по кредитам, банки будут тщательно проверять наличие у заемщика других задолженностей. Это могут быть долги по алиментам или штрафы ГИБДД.

Если долг большой и идет судебное производство, то шансы получить ипотеку сходят на нет.

«Причиной отказа могут стать возможные проблемы с работодателем, задолженности по уплате штрафов, налогов, алиментов, просрочка оплаты коммунальных платежей. Это надо учитывать», — добавил Алексей Новиков.

В минфине россии придумали, как снизить ставку по ипотеке

МОСКВА, 21 янв — ПРАЙМ. Минфин РФ в скором времени должен разработать законопроект, согласно которому «Дом.рф» получит доступ к кредитным историям заемщиков при секьюритизации кредитного портфеля, что позволит снизить ставку по ипотеке, сообщает газета «Известия».

Ипотечный банк 2022: ипотека московского ипотечного агентства

Секьюритизация — термин, обозначающий выпуск ценных бумаг под залог недвижимости, на которую выдана ипотека.

«Единому институту развития в жилищной сфере («Дом.РФ») откроют доступ к кредитным историям заемщиков при секьюритизации кредитного портфеля. Минфин должен разработать соответствующий законопроект, следует из плана законопроектной деятельности правительства», — говорится в сообщении.

Уточняется, что документ могут внести в Госдуму в феврале 2023 года.

Добавляется также, что речь идет о процедуре выпуска ценных бумаг, которая позволит банку снизить нагрузку на капитал и разморозить часть средств, чтобы пустить в оборот.

По данным издания, этот инструмент работает и сейчас, но у «Дома.РФ» нет доступа к кредитным историям заемщиков и возможности оценить риски по ипотечным облигациям.

«Доступ единого института развития в жилищной сфере к кредитным историям в целях проверки их при проведении сделок секьюритизации позволит прежде всего повлиять на снижение расходов на секьюритизацию и повышение скорости проведения таких сделок, а также окажет влияние на повышение качества портфеля ипотечных кредитов», — рассказали газете в Минфине.

По словам заместителя руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяны Решетниковой, которые приводит издание, доступ «Дома.рф» к кредитным историям заемщиков может привести к более низким ипотечным ставкам для обычных заемщиков, особенно для тех, у кого хорошая кредитная история.

По мнению эксперта ипотечного рынка Андрея Бархоты, теоретически снижение ставок для благонадежных заемщиков на основе широкого использования кредитных историй может составить 0,25–0,75 процентных пункта.

А глава департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков считает, что поскольку сегодня при наличии факторов риска ставка повышается на 0,5–0,7 п.п.

, то понижение для надежных заемщиков может составить 0,5–1 п.п.

«Хороший портфель банку действительно проще продавать другому профучастнику финансового рынка. С учетом повышений ключевой ставки и роста ипотечных ставок в целом по рынку это хорошая идея и для заемщика, есть шанс уменьшить ставки и платежи по кредиту», — считает он.

Отзывы об ипотечных кредитах банка «Московское Ипотечное Агентство», мнения пользователей и клиентов банка на 22.01.2022

изменить банк Все отзывы Добавить отзыв
Брала в банке МИА ипотеку в 2014г., рефинансировала ее в другом банке в 2019г. За все время взаимодействия с банком никаких спорных или конфликтных ситуаций не было.

Очень вежливый персонал в офисе, быстро при необходимости выдаются справки, помогали с оформлением рефинансирования, не надо было отправлять им ежегодно огромное количество справок, кроме того, мой застройщик затянул со стройкой, но банк не требовал документов о получении квартиры… Читать далее Спасибо за отзыв! Пока нам не хватает фактов для зачета положительной оценки. Вы можете дополнить отзыв конкретными примерами качественного обслуживания здесь или написать нам на responses@banki.ru.

29.06.2020 18:25 Оценка не засчитана, так как нет ответа от автора

Уважаемая mademoiselleelle!Искренне рады плодотворному и позитивному сотрудничеству с нами. Банк постоянно совершенствует сервисы и предоставляемые услуги, чтобы максимально соответствовать потребностям клиентов. Мы обязательно учтем Ваши пожелания в дальнейшей работе.Будем рады видеть Вас среди наших постоянных клиентов!С уважением,

Банк МИА.

Наплевательское отношение Уважаемый linda_2066!Ваш вопрос урегулирован сотрудниками Банка. Готовы и дальше помогать нашим клиентам в решении возникающих вопросов.С уважением,

КБ «МИА» (АО).

Просьба внести сведения о закрытии ипотеки в бюро кредитных историй Добрый день!Меня Зовут К-в Дмитрий В., моя жена К-ва Анастасия В., мы брали ипотеку в Вашем банке- полностью ее закрыли.По закрытому  ипотечному кредиту Вашего банка на сумму 5 600 000 руб от 25.05.2012 на данный момент в Бюро кредитных историй стоит статус «Активный». По факту данный кредитный продукт полностью погашен. Эта ситуация не соответствует действительности и портит нашу репутацию.

Требуем в кратчайшие… Читать далее

Спасибо за отзыв! Оценка «5» не соответствует содержанию отзыва, оценку снимаем. Уважаемый kaggikar!По Вашему отзыву сообщаем, что информация о закрытии счета была передана Банком в бюро кредитных историй своевременно (статус счета «Закрыт» ) и в полном объеме. Бюро кредитных историй наличие данного статуса счета подтвердило.С уважением,

КБ «МИА» (АО).

Не пошел навстречу ни разу Наконец моя эпопея с этим банком окончена. Взяла успешно рефинансирование и счастлива безумно. Брали ипотеку будучи в браке. Развелись года два назад. На все просьбы к банку о том, что можно ли мне полностью перевести обязанности по кредиту на себя отказы. Хотя согласие бывшего супруга о том, что квартира остается полностью мне и детям было. Поскольку нотариально такой вопрос не заверишь, обратились в суд. Вуаля, после более полугода мучений с… Читать далее Уважаемый polihanie!Благодарим Вас за оставленный отзыв.

По ответу о нашей работе сообщаем, что Банк каждый случай кредитования рассматривает максимально индивидуально, учитывая потребности и нужды заемщика, старается принять позицию клиента. Все Ваши замечания будут учтены и направлены на оптимизацию и усовершенствование работы с клиентами.

Залоговые квартиры банка МИА в ЖК Изумрудная долина (Одинцовский р-н) Добрый день. Я являюсь дольщиком жилого комплекса «Изумрудная долина» (или «Валь дЭмероль, Одинцовский район, д. Солманово), 5 квартала, часть которого находится в залоге у Вашего «Банка Миа». В связи с тем, что на объект привлечен инвестор, возобновлено строительство (но это не касается 5 квартала), дольщикам 5 квартала застройщик предлагает весьма рискованные обмены. Просим Вас согласовать встречу с главой банка и… Читать далее Уважаемая Евгения!Искренне рады, что сотрудничество с Банком было плодотворным и позитивным. Будем рады видеть Вас среди наших постоянных клиентов!С уважением,

Банк МИА.

Добрый день!

Хотим отметить работу сотрудника отделения на Бауманской Бакунинская 69 стр 1 — Я-НА ЕЛЕНА СЕРГЕЕВНА! Проводили сделку в октябре месяце с досрочным погашением.

СПАСИБО БОЛЬШОЕ ЕЛЕНЕ за профессионализм, доброжелательность, позитивный настрой, терпение со всеми нами и за клиентоориентированность, ОПЕРАТИВНОСТЬ! Сделка проходила легко и непринужденно.

Грамотный сотрудник, всё четко и последовательно объясняла. Все рекомендую… Читать далее

Сожалеем, но пока нет фактов для зачета положительной оценки. Претензия в МИА в связи с заявкой по «Перекредитованию» По программе «Перекредитование» была подана заявка и получено одобрение №9926 от 15.10.2017 на рефинансирование ипотеки (по квартире с договором ЖСК, она же и должна была быть залогом, квартира не в собственности, это было изначальное условие, кредит в банке ПАО Банк «ФК Открытие») через КБ «МИА» АО через главного специалиста «ДО на Бауманской» г. Москва, ул. Бакунинская, д.69, стр. 1 тел. +7 (495) 380-**-40 вн. 22**, тел. моб. +7 (977… Читать далее Отзыв принимаем без оценки. Снижение процентной ставки Это грустная история о мегажадности банка Московское Ипотечное агенство (МИА). В далеком 2012 году угораздило меня связаться с этим банком при покупке квартиры в ЖК Царицыно. Данный проект по реновации промзон Москвы, как рассказывали в агентстве недвижимости НДВ, затевался с разрешения правительства Москвы и кредитовал его в том числе МИА банк (100% собственник город Москва).

Читайте также:  Как продать ипотечную квартиру Сбербанка в 2022 году: инструкция

Менеджеры заливались соловьями, что долгостроя не будет, так… Читать далее

Ипотека в Московском кредитном банке в 2022 году

Ипотека Московского кредитного банка реализует интересы граждан за счет разнообразных предложений и условий обслуживания. Кроме того, у банка имеется система партнерских отношений с застройщиками, что сокращает риски по выкупу новостроя. Предлагается к покупке также жилая собственность со вторичного рынка и коммерческие объекты.

Условия получения ипотечного кредита в Московском кредитном банке

Московский кредитный банк предлагает ипотеку под залог собственного жилья без первоначального взноса и классический вариант ипотечного кредитования с процентным исчислением этого первичного платежа. Отмечается, что ставочные коэффициенты в данном банке довольно низкие при сравнении с иными учреждениями Московской области и России.

Перечень жилья по ипотеке в Московском кредитном банке:

  • квартира вторичного использования;
  • квартира в строящейся многоэтажке;
  • загородный недвижимый объект (в том числе ипотека на участок или землю с домом);
  • коммерческая недвижимость (в т.ч. апартаменты в строящемся здании для коммерческого использования).

Для более удобного и безопасного совершения сделки по покупке жилья МКБ предлагает воспользоваться так называемым аккредитивом или специальной ячейкой, где будут храниться деньги до момента их передачи продавцу (после исполнения им договорных условий). Участие банка в сделке делает ее безопасной.

Рефинансирование ипотеки в этом банке не предлагается. Имеется предложение по перекредитованию потребительских задолженностей. Принципиально под них может подойти кредит под залог недвижимости, потому что он имеет пограничный статус между потребительским и ипотечным. Такую возможность следует уточнять в Московском банке.

Отправить заявку можно в онлайн режиме по любому виду предлагаемой недвижимости, а также способу кредитования. На этом можно сэкономить время и не узнавать адреса отделений банка с актуальным временем их работы. Такая линия обслуживания выявляется и по потребительским кредитам Московского кредитного банка.

Подключение мер государственного вспоможения осуществляется наряду с остальными предложениями. Например, приветствуются заявители в лице семей с двумя детьми, один из которых родился в конкретный интервал: 2018-2022 год. Для таких заемщиков действует максимально низкая ставка в банке. Кроме того Московские жители могут претендовать на погашение основного долга за счет маткапитала.

Программа по материнскому капиталу не реализуется здесь в счет погашения первоначального взноса.

Московский кредитный банк

Требования к получателю

Для получения ипотеки заявителю требуется пройти скоринг, а именно проверку его личности и кредитной истории Московским кредитным банком. Только при соответствии фактических параметров разработанным в банке нормативам претендент может рассчитывать на одобрение ипотеки.

Минимальные требования к заемщику:

  1. Российское резидентство (банк работает с ипотекой в рублевом эквиваленте, поэтому курс доллара следует учитывать далее при погашении иностранной валютой).
  2. Наличие срочной или бессрочной регистрации в пределах РФ.
  3. Минимальная возрастная планка — от 18 лет.
  4. Наличие стабильного источника финансирования.
  5. Официальный статус трудоустройства на территории Москвы или в целом Московской области.

Лояльность банка позволяет выдать кредит даже гражданам младше 18 лет, если в соответствии с законодательством они вступают во взрослую жизнь раньше этого возраста.

Банк проверит историю обслуживания клиента в рамках своей системы (если таковая уже имеется на момент обращения за ипотекой). Кроме того, у каждого современного кредитно-финансового учреждения имеется доступ к просмотру обобщенной кредитной истории россиян в базе специального бюро по Московской области и всей территории РФ.

Что касается распоряжений относительно доходов, то Московский кредитный банк учитывает индивидуальный и совокупный заработок супругов. Источниками дохода может выступать не только единственный налогооблагаемый доход на рабочем месте, но и альтернативные источники. Для ИП и держателей бизнеса применяется частный подход к определению заработка.

Необходимые документы

Комплект документов, истребуемый в Московском банке, распространяется не только на всех созаемщиков по будущему договору, но и поручителей. Кроме личной и финансовой документации любому претенденту предстоит заполнить стандартное заявление-анкету с прошением ипотеки. Рекламный ход об оформлении ипотеки по двум документам несколько утрирует реальную картину.

Список для ипотеки в Московском кредитном банке:

  1. Паспорт российского гражданина.
  2. Документация, отражающая доход за последние три месяца (если срок отработки меньше, то делается справка за фактический). В каком виде: справка 2-НДФЛ или в свободной форме написания или же по банковскому образцу (преимущественной является первая). Кроме того, здесь требуется выписка по зарплатному счету в любом банке, которая подтвердила бы прописанный в справке заработок.
  3. Документальное доказательство трудоустройства: копия трудовой книжки / договора / заверенная выписка из книжки / справка, если работодателем является государственное учреждение.
  4. Подтверждающие семейное положение бумаги: свидетельства о вступлении в брак или его расторжении, о рождении детей.

Перечисленные документы являются стандартными для любого банка, рассматривающего кандидатуру на предоставление ипотеки. При этом специалист в любой момент может запросить и не входящие в этот перечень бумаги. Следует относиться к этому с пониманием, поскольку Московский банк хочет максимально обезопасить себя от возможных рисков.

Ипотека на новостройки

Плюсом приобретения строящейся недвижимости в Московском кредитном банке выступает наличие прочных партнерских отношений у учреждения с застройщиками Москвы и Московской области. Это позволяет покупать квартиру в разных ценовых категориях, а также обеспечивает снижение рисков по вопросу завершения строительства и своевременной сдачи объекта в эксплуатацию.

Метраж новостроек может быть на порядок ниже, чем по вторичному жилью, бывшему в употреблении и реализуемому через потеку московского кредитного банка (если речь не идет об элитных ЖК). Объясняется это возможностью потерять все финансы из-за неисполнения застройщиком обязательств. Аккредитация застройщиков служит неким гарантом безопасности.

Партнерство с застройщиками выгодно не только кредитующимся, но и банку. Так минимизируются риски по переходу задолженности в статус безнадежной.

Популярные застройщики Москвы

На сайте Московского кредитного банка представлено более 100 вариаций застройщиков. Все они проходят процедуру проверки прежде, чем стать партнерами банка. Дополнительным и немаловажным преимуществом для обслуживающегося населения становится отсутствие необходимости собирать имущественные документы.

Варианты застройщиков, сотрудничающих с банком в Московской области:

Выбирая один из предложенных вариантов, заемщик упрощает себе процедуру оформления займа. По общеизвестной практике ипотека оформляется в несколько этапов. После одобрения заявки получателю дается отсрочка для поиска подходящего объекта. Поэтому сокращается не только предъявляемый документальный перечень, но и сроки.

Чтобы пройти аккредитацию, застройщики самостоятельно формируют и отправляют заявки в Московский кредитный банк. Сам заемщик не может предложить своего застройщика для этой процедуры, поскольку анализу поддается не один выкупаемый им жилой объект в многоквартирном доме, а целый комплекс параметров для проверки надежности предполагаемого партнера.

Что анализируется при аккредитации:

  • репутация застройщика на рынке;
  • качество и срок возведения бывших в реализации объектов;
  • отзывы приобретателей недвижимости;
  • показатели финансовой отчетности;
  • опыт подобного партнерства с другими банками;
  • кредитная биография;
  • наличие текущих и закрытых судебных разбирательств с участием застройщика.

Такой глубинный анализ позволяет предполагаемым заемщикам быть уверенным в том, что они вовремя въедут в свое жилье и застройщик не заморозит стройку из-за внутреннего финансового коллапса или мошенничества со стороны руководства. Выгода выявляется и для самих застройщиков, поскольку их услуги продвигаются банком.

Аккредитованные страховые компании

Страхование выкупаемой недвижимости при оформлении ипотеки является обязательной по законодательству процедурой. Все остальные предложения от банка выступают вариантам добровольного страхования, от которых может отказаться будущий кредитоплательщик. Это правило распространяется не только на Московскую область.

Зачастую для повышения заинтересованности в страховых продуктах банки предлагают для заемщиков более выгодные условия обслуживания. Страхование недвижимости и жизни самого плательщика выступают для Московского банка финансовой защитой и гарантом успешного закрытия долговых обязательств. Поэтому страховые компании также проходят аккредитацию в банке.

На конец 2019 года у Московского кредитного банка имеется один официальный партнер по вопросу страхования — лицензированная Центробанком АО «ГСК «Югория». Длительность одного страхового полиса составляет 12 месяцев. Затем он требует пролонгации (продления). Лимиты страхового покрытия могут быть разнообразными. Банк имеет 5 возможных вариантов по суммам.

Московский кредитный банк предлагает комплексное страхование по ипотеке, включающее страховку по самой недвижимости (за его потерю или нанесение ущерба несущим конструкциям и внутренней отделке помещений), а также гражданскую ответственность перед остальными жильцами дома (например, за пожар, затопление и пр.).

Ипотечный калькулятор Московского кредитного банка

Онлайн сервис в виде калькулятора ипотеки от Московского кредитного банка имеет разработанную в нескольких направлениях структуру. Она позволяет просчитать желаемые параметры ипотечного обслуживания с разных ракурсов. Такой расширенный функционал можно встретить далеко не у каждого кредитно-финансового учреждения по Московской области и РФ.

Показатели для расчета ипотеки по стоимости жилья:

  1. Тип ипотеки: на покупку по классической схеме / под залог недвижимости.
  2. Тип выбираемой недвижимости.
  3. Предполагаемая стоимость жилья.
  4. Размер первоначального взноса.
  5. Срок кредитования.

Расчетные показатели, исходя из ежемесячного платежа:

  1. Также тип кредита (с идентичным выбором).
  2. Тип желаемого жилья.
  3. Величина ежемесячного платежа на выбор самого клиента.
  4. Срок действия ипотеки.

Рассчитать ипотеку по желаемой сумме можно со следующими показателями:

  1. Опять же разновидность ипотеки.
  2. Вид планируемого для приобретения жилища.
  3. Сумма кредитования.
  4. Продолжительность ипотеки.

Результат в любом случае будет содержать основные критерии:

  1. Процентная ставка от банка.
  2. Сумма и длительность ипотеки.
  3. Первичный взнос, который не должен быть ниже 10 % по стандартной ипотеке.
  4. Объем ежемесячного платежа.
  5. Переплата банку по ипотеке.
Читайте также:  Субсидия на ипотеку 2022: погашение молодой и многодетной семье

Второстепенные по значимости для самих заемщиков условия банка в виде комиссий (которых не предполагается за выдачу средств), возможности досрочного погашения (начиная с первого месяца обслуживания), вопроса о страховании и обеспечении по кредиту также отображаются в результатах расчета.

Эксперты: ставки по ипотеке в 2022 году вернутся к двузначным значениям

МОСКВА, 20 декабря. /Корр. ТАСС Елена Рузлева/. Ставки по ипотеке в 2022 году могут вернуться к двузначным значениям, считают эксперты, опрошенные ТАСС.

В 2021 году количество выданной ипотеки стало рекордным. По прогнозам ДОМ.РФ, к концу года показатель выдачи достигнет 5,4 — 5,5 трлн рублей, это 1,8 — 1,9 млн ипотечных кредитов.

На 23% выше, чем в рекордном 2020 году, в денежном выражении и на 4% — в количественном. Средневзвешенная ставка на протяжении всего года, по данным ЦБ, находится в пределах 7,7%. При этом она постепенно увеличивается.

В следующем году, по оценкам экспертов, этот тренд сохранится.

Главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко уточнил, что в целом ситуация на ипотечном рынке в будущем году будет похожа на нынешнюю. Количество выданных кредитов останется на том же уровне, но возможно увеличение на 5-10%.

При этом рыночные ставки, которые растут на протяжении всего 2021 года, продолжат увеличиваться и могут достичь двузначных значений. «Тренд на повышение всех ставок не прекращается. Ставка предложения может дойти до 12%. Средневзвешенная ставка по выданным кредита не перейдет 10 %.

Этому способствуют льготные и совместные программы», — сказал Гордейко.

Ставки от 10% годовых и выше в России были в последний раз в 2017 году. 2018-й стал первым годом в истории, когда средние ставки были ниже 10%. Как следует из ретроспективных данных Банка России, процент, близкий к 10 и ниже, стимулировал выдачу ипотечных кредитов.

Например, за 2016 год, когда ставка колебалась между 12% и 13%, было оформлено 863,8 тыс. ипотек. В 2017 году, когда ставка впервые опустилась ниже 10%, было выдано уже 1 млн жилищных кредитов.

По итогам 2018 года было уже почти 1,5 млн на фоне средней ставки ниже 10% годовых.

Главным фактором, влияющим на ставки по ипотеке, в банках называют ужесточение денежно-кредитной политики и рост ключевой ставки. Если в прошлом году Центробанк понижал ее (в результате она достигла рекордно низких 4,25%), то в 2021 году регулятор взял курс на повышение.

На последнем заседании банка, 17 декабря, ключевую ставку повысили сразу на 1 процентный пункт, до 8,5%.

Банк России указывает, что решения по ключевой ставке будут приниматься с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценки рисков со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.

Всего в 2021 году ЦБ увеличивал этот показатель семь раз. Таким образом, за год ставка удвоилась. И регулятор допускает, что и на следующих заседаниях будут приниматься решения увеличить ключевую ставку.

«В течение 2020 года Банк России стремительно снижал ключевую ставку: 27 июля 2020 года ключевая ставка достигла 4,25%, ипотечная была снижена до 7,26-7,32%, что стало рекордом за всю историю российского рынка ипотеки. Повышение ставки с 26 апреля 2021 года до 5,00% отразилось на рынке ипотеки повышательной динамикой средней ставки до 7,30% в мае 2021 года.

Спред средней ипотечной ставки и ключевой ставки в октябре 2021 г. составил 0,2% — на средний уровень ипотечных ставок по-прежнему оказывают влияние госпрограммы.

Также застройщики совместно с банками активно разрабатывают и выводят на рынок программы субсидирования ипотечных ставок по возводимым ими объектам, что также оказывает сдерживающее воздействие на среднюю ипотечную ставку.

По нашей оценке, есть вероятность, что в первом квартале 2022 года рыночные процентные ставки достигнут двузначных значений», — рассказал ТАСС руководитель «Росбанк Дом» Денис Ковалев. Это мнение также разделяют в банке ВТБ: «По нашей оценке, в 2022 году ставки по жилищным кредитам могут достичь двузначных значений», — уточнили ТАСС в пресс-службе кредитной организации.

Льготная ипотека и ее альтернатива

Рекордные показатели рынка ипотеки в 2021 году были обусловлены низкой ставкой. На это повлияло действие льготных программ кредитования, запущенных еще в прошлом году, и сохранившихся в 2021 году. Эти программы, в частности, стимулировали спрос на строящееся жилье.

Например, квартиру в новостройке можно было купить под 6,5% годовых, с 1 июля действие программы продлили еще на год, но ставку подняли до 7%, а максимальную сумму кредита установили на уровне 3 млн рублей для всех регионов.

Этот лимит привел к падению спроса на льготную ипотеку в городах с дорогим жильем — Москве, Санкт-Петербурге и Сочи.

«Изменение условий с 1 июля 2021 года вызвало существенное снижение интереса к этой программе: количество заявок снизилось в три раза по сравнению с предыдущими месяцами просто потому, что большинство потенциальных клиентов не укладывались в доступные лимиты. Однако уровень одобрения при этом наоборот вырос на 6%», — рассказал ТАСС управляющий директор по кредитным розничным продуктам Райффайзенбанка Андрей Спиваков.

В то же время после сокращения льготной программы повысился спрос на семейную ипотеку под 6%. Это произошло после того, как сниженной ставкой разрешили пользоваться семьям с одним ребенком, рожденным в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022.

Рыночные ставки по ипотеке в 2021 году во многом сдерживались льготными программами, несмотря на рост ключевой ставки ЦБ. Чтобы сделать условия кредитов более привлекательными, банки совместно с девелоперами запускали программы для поддержания спроса на ипотеку. «Доля ипотечных кредитов на первичном рынке в третьем квартале 2021 г.

снизилась до 21% (минус 10 п.п. к аналогичному периоду прошлого года.) Чтобы поддержать спрос в данном сегменте, банки совместно с девелоперами запускают программы льготного ипотечного кредитования на первичном рынке жилья с субсидированием ипотечных ставок для покупателей.

Кроме того, девелоперы проводят собственные акции и скидки, которые интересны покупателям первичной недвижимости», — отметил руководитель «Росбанк Дом» Денис Ковалев.

По отдельным совместным программам застройщиков и банков ставки составляли менее 2% годовых. По оценкам аналитиков, такие партнерские программы будут развиваться и в следующем году.

Это позволит поддержать спрос на первичном рынке жилья и спрос на кредитные продукты.

При этом, как ранее сообщил заместитель председателя комитета Торгово-промышленной палаты РФ по предпринимательству в сфере строительства Кирилл Холопик, около 35% застройщиков прогнозируют, что в следующем году ставки на первичном рынке составят 8-10% годовых.

В свою очередь в банке ВТБ видят потенциал в программах государственной поддержки. В кредитной организации считают, что льготные условия необходимо сохранить для отдельных категорий заемщиков, чтобы сохранить доступность жилья.

«Среди факторов, влияющих на рынок, — окончание господдержки в середине 2022 года, условия по которой сегодня значительно выгоднее, чем по базовым программам.

Поэтому ВТБ предлагает продлить ее для ряда категорий граждан, а также жителей моногородов, которым важно обеспечить доступность жилищных кредитов на фоне общего роста ставок», — пояснили в пресс-службе банка. Значительную роль на ипотечном рынке будут также играть региональные льготные программы.

Сергей Гордейко из «Русипотеки» отмечает, что в 2022 году будет тенденция совершенствования программ поддержки «в сторону целевого характера и региональных акцентов». Например, в середине декабря о модернизации льготной программы заявили в Курской области. Совместно с ДОМ.РФ, Сбербанком и ВТБ там упростят процедуру сбора документов и их подачи для оформления ипотеки.

Сам ДОМ.РФ в этом году создал единого оператора льготных ипотечных программ. Его задачей стало повышение доступности жилья за счет комплексного применения федеральных, региональных и отраслевых мер поддержки граждан.

Пилотный проект по реализации функций оператора льготных программ был запущен в Ростовской области. В начале 2022 года льготные ипотечные программы с применением механизма ДОМ.

РФ будут запущены в Архангельской и Белгородской областях.

Новостройки сдают позиции

Длительное время сегмент первичного жилья стимулировал рост ипотечного рынка, в том числе за счет льготных программ. Однако по мере их пересмотра спрос смещается на вторичный рынок. Так, в октябре 2021 года Росреестр зарегистрировал на 8% меньше сделок на первичном рынке, чем за год до этого.

«В 2021 год потенциальный спрос в среднем по городам-миллионникам на 18% выше, чем в 2020 году. Спрос непрерывно увеличивается во второй половине года на фоне пересмотра условий по льготной ипотеке на первичном рынке и предновогоднего ажиотажа», — отмечается в сообщении об итогах на вторичном рынке России сервиса подбора недвижимости «ЦИАН».

Управляющий директор по кредитным розничным продуктам Райффайзенбанка Андрей Спиваков сказал ТАСС, что именно вторичный рынок будет основным драйвером выдач ипотеки будет вторичный рынок жилья.

В ВТБ также видят перспективы в развитии сегмента индивидуального домостроения. Ранее программ кредитования было мало, этот сектор не был привлекательным для банков из-за специфики залоговой базы. Однако в этом году разрабатываются законодательные нормы, стимулирующие кредитование ИЖС. Кроме того, в октябре на частные дома распространили действие программы льготной ипотеки.

«Стимулировать рынок ипотечного кредитования в 2022 году будет сегмент индивидуального жилищного строительства, на который сейчас сместился фокус внимания государства.

В частности, расширение условий госпрограммы на такие объекты и планируемое применение технологий эскроу-счетов.

Дополнительным стимулом станут специальные программы кредитования ИЖС, которые запустили крупнейшие банки, в том числе ВТБ», — пояснили в пресс-службе банка.

В целом эксперты сходятся во мнении, что, несмотря на значительные изменения, которые происходят на рынке, спрос на ипотеку останется на уровне 2021 года.

Ссылка на основную публикацию