Документы на квартиру для ипотеки сбербанка 2022: что нужно

Пакет документов для ипотеки с Сбербанке включает в себя подтверждения личности и трудоспособности гражданина.

На этапах от подачи заявки до подтверждения кредита могут потребоваться разные документы, и рассмотреть их перечень стоит подробней.
Документы на квартиру для ипотеки Сбербанка 2022: что нужно

Что нужно для рассмотрения заявки

Первый этап обращения в банк предполагает оформление заявки на ипотеку. Для того, чтобы заявка была рассмотрена, потребуется предоставить минимальный комплект документов. Среди них:

  • Заполненная анкета-заявление – на специальном бумажном или электронном бланке, который можно получить в отделении или на сайте;

Документы на квартиру для ипотеки Сбербанка 2022: что нужно

Скачать по ссылке: заявление на снижение процента по ипотеке

  • Паспорт заявителя – обязательна отметка о постоянной регистрации по области и району, относящемуся к банковскому отделению, в которое подается заявка;

Документы на квартиру для ипотеки Сбербанка 2022: что нужно

  • Дополнительный документ кроме паспорта, способный подтвердить личность обратившегося гражданина. Возможны следующие варианты:
  1. водительские права;
  2. удостоверение военнослужащего, для контрактников;
  3. военный билет;
  4. страховое свидетельство из ПФР;
  5. удостоверение служащего федеральных органов власти;
  6. заграничный паспорт.

Предоставляются в виде копий или сканов в зависимости от способа обращения. При посещении отделения банка, также потребуется взять с собой оригиналы прилагаемых копий.

Требования при подтверждении доходов гражданина

Для одобрения заявки в обязательном порядке необходимо подтвердить наличие постоянной работы или иных источников стабильного дохода имеющихся у гражданина. В частности, потребуется подтвердить наличие средств или доходов для выплаты начисляемых к оплате сумм, с учетом взятых на себя обязательств. Для этого, потребуется предоставить следующий комплект документов:

  • Заявление – стандартная анкета Сбербанка, заполненная клиентом;
  • Паспорт гражданина РФ с регистрацией, допускается предоставление паспорта созаемщика;
  • При использовании временной регистрации, если гражданин обращается в отделение находящееся в другом регионе, потребуется предоставить подтверждение официальной регистрации по месту временного проживания;
  • Документ, подтверждающий платежеспособность, наличие доходов и занятость заемщика/созаемщика.

Обратите внимание на пункт о предоставлении подтверждения занятости и платежеспособности. Здесь может быть предоставлен один из следующих документов в зависимости от его наличия:

  • Копия физической трудовой книжки или доступ к ЭТК в соответствии с новым порядком ведения трудовых книжек;

Документы на квартиру для ипотеки Сбербанка 2022: что нужно

  • Выписку из ТК взятую на работе с пометкой о регистрации и соответствующими печатями;
  • Копия договора найма на работу;
  • Справка по форме 2-НДФЛ

Документы на квартиру для ипотеки Сбербанка 2022: что нужно

  • Выписка из ПФР или иной структуры, подтверждающая регулярное получение средств в качестве компенсации, пенсионных и других начислений;
  • Для юридических лиц допускается предоставление декларации из налоговой.

Обратите внимание, для подтверждения платежеспособности можно использовать документы, свидетельствующие о нескольких источниках доходов. К примеру – копию трудовой подтверждающую наличие рабочего места и зарплаты, а также выписку из ПФР, подтверждающую получение пенсии или, к примеру, пособия по инвалидности при его наличии.

Для лиц являющихся сотрудниками Сбербанка или имеющих зарплатные карты обслуживаемые банком, не требуется предоставление дополнительных данных о платежеспособности. Нужно указать использование карты при подаче заявке, далее, решение будет приниматься на основании данных имеющихся у банка.

Что нужно для случаев, когда привлекается иное имущество в качестве залога

Сбербанком предусмотрена возможность предоставления кредита с использованием иного залогового имущества помимо недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Для таких случаев, заявителю потребуется предоставить, следующие документы для ипотеки на квартиру:

  • Свидетельство о владении и праве на иное залогового имущества – в качестве них может выступать права собственности на недвижимое имущество;

Документы на квартиру для ипотеки Сбербанка 2022: что нужно

  • Документы, предоставляемые после одобрения заявки по кредиту;
  • Документы по жилому помещению, покупка которого происходит на основании привлеченного кредита;

Документы на квартиру для ипотеки Сбербанка 2022: что нужно

  • Выписка о проведении первоначального взноса или иное подтверждение.

Обратите внимание: иное имущество, выступающее в качестве залога, должно соответствовать или превышать размер предоставляемой банком суммы. Кроме того, заявитель должен быть единственным владельцем или иметь права на определенную долю имущества. Оценка стоимости производится банком, исходя из рыночной стоимости.

Банк оставляет за собой право изменять перечень документов, в зависимости от условий кредитования и выбранного имущества. Дополнительно уточнить данные можно на сайте Сбербанка или в ближайшем отделении.

Дополнительные документы для участников программы «Молодая семья»

В соответствии с условиями государственной и банковской программы «Молодая семья», предоставляется ряд преимуществ удобных при погашении кредита. Для получения данных преимуществ необходимо предоставить:

  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • Если в дальнейшем в оплате займа будут участвовать родители получателя, необходимо предоставить сведения подтверждающие родство.

Что нужно для использования материнского капитала

В соответствии с программой «Ипотека плюс материнский капитал» позволяет использовать для полного или частичного погашения займа сертификат о наличии материнского капитала. Для использования этой возможности и участия в программе необходимо иметь и предоставить следующие документы на заявку:

  • Копию сертификата на материнский/семейный капитал;
  • Справка или выписка из ПФР об остатке средств на счету по сертификату. Справка может подаваться после одобрения заявления по кредиту, в течение 90 дней.

Обратите внимание, перечни необходимых документов могут изменяться в соответствии с изменениями политики банка. Поэтому, любые действия необходимо подтверждать путем консультаций на сайте или в отделении банка.

Воспользуйтесь ипотечным калькулятором на нашем сайте.

Подайте заявку и документы в офисе банка

Перечень документов, необходимых для оформления ипотеки в Сбербанке в 2022 году

Какие документы требуют для оформления ипотеки в Сбербанке в 2022 году? Этот банк является самым распространенным финансовым учреждением, в котором жители России берут ипотечные кредиты.

Документы на квартиру для ипотеки Сбербанка 2022: что нужно

Дорогие читатели! Для решения вашей проблемы прямо сейчас, получите бесплатную консультацию — обратитесь к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефонам: Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возмет решение всех ваших проблем на себя!

Достоинствами его перед иными финансовыми организациями можно считать достаточно выгодные условия, различные типы ипотечного кредитования, а также безопасность. Оформление документов для получения ипотеки, является первым и основополагающим шагом для одобрения его сотрудниками финансового учреждения.

Основные документы

Документы на квартиру для ипотеки Сбербанка 2022: что нужноКакие документы для ипотеки в Сбербанке 2022 год потребуются? Для получения ипотечного кредита нужно подготовить стандартный перечень бумаг, уже исходя из ситуаций, они должны будут быть дополнены иными бумагами.

Перечень документов, который относится к обязательному списку, включает:

  • основной документ, указывающий на гражданство гражданина на территории РФ;
  • заявление, написанное обратившимся лицом (анкета);
  • бумаги на объект недвижимости.

Иногда в некоторых учреждениях для ипотеки на квартиру нужно предоставить только вышеперечисленные документы, но требования на ипотеку в данном случае будут очень жесткие. Поэтому стоит собрать дополнительные бумаги и оформить ипотеку в Сбербанке на выгодных условиях.

Гарантией возврата денежных средств, помимо залога квартиры, будет являться хорошая и высокооплачиваемая работа обратившегося гражданина. Поэтому справка о доходах и бумага, подтверждающая трудоустройство, также могут послужить хорошим основанием для одобрения заявки на ипотеку.

Подтверждение дохода и трудоустройства

Для ипотеки в Сбербанке на квартиру нужно, прежде всего, озаботиться подготовкой бумаг, которые будут подтверждать хороший достаток обратившегося гражданина. При хорошем доходе специалисты банка одобрят заявку. Также для ипотечного кредитования это очень важно, так как процентная ставка рассчитывается в каждом случае индивидуально.

Справка формы 2-НДФЛ является самым распространённым документом, подтверждающим регулярную прибыль лиц. Также в исключительных ситуациях банк может принять иную справку по образцу того учреждения, где гражданин работает.

В ситуациях, когда гражданин имеет какие-либо отчисления от государства, например, пенсионные, то справку об этом факте также необходимо предоставить в финансовое учреждение. При перечислении иных компенсаций также необходимо подготовить соответствующую бумагу.

Для успешного оформления ипотечного кредита физическому лицу желательно предоставить документацию обо всех своих источниках дохода, которые он имеет на момент обращения в банк. Например, если он сдает квартиру в аренду, то документом, подтверждающим это, может стать договор найма, также бумага о праве собственности и соответствующая бумага из налоговой службы.

  О возможности сдачи в аренду ипотечной квартиры

Чем больше у человека, оформляющего заявку, доходов, тем более выгодные условия оформления ему сможет предложить банк, в силу того, что вероятность просрочки платежей минимальна.

Не последним документом для получения ипотеки в Сбербанке является справка, содержащая сведения о трудоустройстве гражданина. Чтобы доказать факт своей работы в конкретной организации, клиент может:

  • снять копию с трудовой книжки, но запись учреждения в таком случае должна быть удостоверена у работодателя;
  • справка с последнего места работы гражданина, обратившегося в финансовое учреждение, в ней должна быть в обязательном порядке написана должность, которую он занимал, а также продолжительность работы там;
  • сделать выписку из трудовой книжки, которая будет нести сведения о работе гражданина за последние пять лет.

Важно! Если по каким-то причинам на данный момент лицо не может предоставить трудовую книжку или вовсе ее не имеет, то подойдет копия трудового договора, также заверенная печатью организации, где он трудоустроен.

Иные случаи:

  • свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя – когда гражданин занимается предпринимательской деятельностью;
  • соответствующая лицензия – когда гражданин ведет деятельность, которая требует обязательного лицензирования;
  • удостоверение и бумага о назначении на должность – если обратившийся в банк гражданин занимается частной практикой в должности адвоката.

В отдельных конкретных случаях на вопрос, какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке, поможет ответить его сотрудник. Перед процедурой собирания бумаг лучше обратиться к нему за консультацией.

Бумаги по залогу

Документы на квартиру для ипотеки Сбербанка 2022: что нужноДля лиц, которые обращаются в банковские учреждения за получением ипотеки, залогом выступает покупаемое жилое помещение. Поэтому пакет документов для ипотеки должен содержать договор купли-продажи недвижимого имущества. Сбербанк, ипотека в котором оформляется, предъявляет к таким договорам конкретные требования, касающиеся сведений в нем. Среди них:

  • должна быть указана полная стоимость покупаемого жилья;
  • приобретаемая квартира обязательно будет оплачена в какой-то своей части банковскими средствами;
  • жилье перейдет в залог банка сразу же после оформления свидетельства о праве владения, выданное в отношении клиента банка.
Читайте также:  Через сколько можно продать квартиру после дарения? нюансы продажи подаренной квартиры

Продавец недвижимости, которая приобретается за частичное погашение стоимости из средств банка, также должен представить документы. Для лиц, являющихся продавцами, нужно подготовить:

  • документ, который является основанием передачи недвижимости другому лицу – договор купли-продажи, мены и др.;
  • документ о государственной регистрации право владения на квартиру;
  • выписка из ЕГРП на продаваемое жилое помещение.

  О возможности продажи квартиры в ипотеке

В некоторых ситуациях могут потребоваться дополнительные документы.

Если квартира является общей долевой собственностью, то будет также принести отказ других собственников на преимущественное право покупки части квартиры.

Такая бумага должна быть заверена в нотариальной конторе. В некоторых случаях может потребоваться заверенное у нотариуса, согласие супруга продавца на продажу недвижимости.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, которые обязан принести покупатель? К таким бумагам относят:

  • отчет о проведении независимой оценки рыночной цены недвижимости (обязательно нужно, чтобы такую оценку проводил специалист из учреждения, которое официально предоставляет такие услуги);
  • бумага, подтверждающая наличие собственных денежных средств у клиента (можно принести копию сберегательной книжки, лицевого счета из банковского учреждения, если первый взнос уже был передан продавцу, то подойдет его расписка о получении средств).

Дополнительные бумаги:

  • когда есть несовершеннолетний ребенок – согласие органов опеки на то, чтобы квартира, в которой будет доля у малыша, будет находиться в залоге у банка;
  • если обратившееся за ипотекой лицо находится в зарегистрированном браке — согласие супруга, подтверждающее, что он не против того, что квартира будет находиться в залоге у банка.

Подготовка отчета об оценке рыночной стоимости недвижимости может занять около месяца, поэтому при подготовке лицами бумаг лучше в первую очередь заказать именно его.

Дополнительные документы в соответствии с разными кредитными программами

Документы на квартиру для ипотеки Сбербанка 2022: что нужноЧто нужно принести из документации в финансовую организацию, когда ипотечный кредит оформляется молодой семьей? Под молодой семьей понимается официально зарегистрированный союз двух лиц, в котором хотя бы один из них не достиг возраста 35 лет. Также они должны иметь детей.

Необходимые документы, которые дополнительно понадобится подготовить лицам:

  • документ, являющийся доказательством того, что брак между лицами официально зарегистрирован;
  • бумаги о появлении детей.

Если в качестве первоначального взноса граждане планируют передать величину материнского капитала, то нужно принести:

  • соответствующий сертификат;
  • справку, взятую в пенсионной организации, о сумме по остатку средств.

Полный список документов для ипотеки в Сбербанке для лиц, в каждом отдельном случае будет разным, зависит от того, какую именно программу кредитования они выбрали. Какие документы нужны для получения ипотеки в Сбербанке именно вам, можно узнать, обратившись к специалисту банковского учреждения.

Дорогие читатели! Для решения вашей проблемы прямо сейчас, получите бесплатную консультацию — обратитесь к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефонам: Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возмет решение всех ваших проблем на себя! Перечень документов, необходимых для оформления ипотеки в Сбербанке в 2022 году Ссылка на основную публикацию Документы на квартиру для ипотеки Сбербанка 2022: что нужно Документы на квартиру для ипотеки Сбербанка 2022: что нужно

Какие документы необходимы для ипотеки в Сбербанке?

Документы необходимы для ипотеки в Сбербанке на этапе рассмотрения заявки потенциального заемщика, а также при оформлении договора. Для каждой группы клиентов предусмотрен свой пакет, состав которого во многом схож, но есть и отличия.

По сути, необходимо представить три пакета:

  1. При оформлении заявки на получение ипотечного займа. Необходимо подтвердить личность, обозначить объект приобретения, назвать залог, подтвердить финансовую состоятельность.
  2. При оформлении ипотечного договора (основной пакет).
  3. При оформлении залога. В его роли может выступать приобретаемая недвижимость или уже имеющаяся в собственности кредитополучателя или члена его семьи (супруга, родителя и т.д.). В первом случае нужен только основной пакет, во втором — основной + дополнительный.

Документы на квартиру для ипотеки Сбербанка 2022: что нужно

Общий перечень известен, с ним можно ознакомиться и в любом отделении, и на сайте Сбербанка. Однако в отношении конкретного заемщика могут потребоваться дополнительные сведения, которые будут затребованы в дополнение к основным.

Основной пакет

Его собирают тогда, когда одобрение банка на предоставление ипотечного займа уже выдано. В основной пакет заемщика входят следующие документы:

  • Заявление на бланке Сбербанка.
  • Удостоверение личности (паспорт).
  • Документ, подтверждающий доходы (справка с места работы, сертификат участника НИС, выписка из лицевого счета и т.д.).
  • Документ, подтверждающий наличие суммы, достаточной для оплаты первоначального взноса.
  • Оценка аккредитованной компании предмета кредитования.
  • Страховка жизни и здоровья (не требуется по программе «Военная ипотека»), а также объекта ипотеки.

Для того случая, когда предметом залога выступает не приобретаемая недвижимость, а квартира (дом и т. д.), принадлежащая супругу займополучателя, тогда представляются следующие нотариально заверенные документы:

  1. Согласие собственника передать недвижимость в залог Сбербанку.
  2. Заявление о том, что на дату регистрации права собственности, залогодержатель был холост, или брачный контракт, где один из пунктов назначает режим раздельной собственности супругов.

Когда в число собственников залога входит ребенок, то родители обращаются в органы опеки и попечительства, получают разрешение на сделку, которое прикрепляют к заявлению в Сбербанк.

Владельцем залога может выступать юридическое лицо, тогда дополнительно представляются:

  • Устав.
  • Выписка из ЕГРЮЛ.
  • Документ, подтверждающий полномочия лица, обладающего правом подписи.

Документы для ипотеки на квартиру

Когда объектом приобретения становится готовое жилье (вторичный рынок), стандартный состав документов будет следующим:

  1. Выписка из ЕГРП или свидетельство о регистрации прав залогодателя на недвижимость.
  2. Документ-основание возникновения права собственности на предмет залога (купчая, дарственная и т.д.).
  3. Отчет оценщика.
  4. Выписка из ЕГРП об отсутствии обременений на залоге (арест, ипотека, аренда).
  5. Кадастровый паспорт.
  6. Поэтажный план.
  7. Экспликация.
  8. Согласие супруга на ипотеку.
  9. Разрешение органов опеки и попечительства.
  10. Брачный договор.
  11. Заявление залогодателя о том, что на дату регистрации права собственности он был холост.
  12. Выписка из домовой книги, доказывающая отсутствие регистрации в квартире каких-либо лиц.
  13. Если на землю, где построен многоквартирный дом, жильцами оформлены бумаги, то они прилагаются в том же составе, что и на квартиру (кроме поэтажного плана и экспликации).

Можно купить в ипотеку не только готовое, но и строящееся жилье. Второй вариант позволяет сэкономить на сумме займа, так как жилье без финишной отделки стоит намного дешевле того, которое полностью готово к эксплуатации.

При этом клиент банка может выступать первичным покупателем, когда подписывает договор с застройщиком, либо вторичным, когда перекупает договор у того, кто решился на сделку еще на стадии получения разрешения на строительство многоквартирного дома.

Когда речь идет о залоге прав требования по договору долевого участия (ДДУ) в строительстве, тогда дополнительно прилагают:

  • Основной ДДУ.
  • Согласие супруга на залог или заявление об отсутствии брака на дату подписания ДДУ.

Все перечисленное представляется в оригинале, чтобы работник Сбербанка мог снять на месте копии и приложить их к заявлению-анкете.

Документы для ипотеки на дом

Документы на квартиру для ипотеки Сбербанка 2022: что нужно

  • Свидетельства о регистрации права собственности на землю и на дом или выписки из ЕГРП.
  • Документ-основание возникновения права у залогодателя на землю и на дом.
  • Отчет оценщика о стоимости залога.
  • Кадастровый паспорт.
  • Выписка из ЕГРП об отсутствии обременений.
  • Согласие залогодателя на ипотеку.
  • Согласие супруга на сделку или заявление о том, что на момент приобретения права собственности залогодатель был холост.
  • Разрешение органов опеки и попечительства.
  • Брачный договор — если есть.

Если заемщик покупает землю (владеет землей) и хочет сам построить дом (нанять строительную компанию), то в залог на выбор он может предложить: участок под застройку, иной объект недвижимости, автомобиль, иное ценное имущество. В этом случае пакет документов формируется с учетом того, что именно было предоставлено в залог.

Документы для ипотеки с привлечением материнского капитала

Сумма госсубсидии на второго ребенка в семье может быть потрачена на погашение первоначального взноса по ипотеке, процентов по кредиту, части суммы займа. При этом объект ипотеки вначале должен пройти одобрение в ПФР, так как без этого сумма маткапитала не будет перечислена на счет Сбербанка.

К основному пакету заемщик дополнительно прилагает следующее:

  1. Сертификат на маткапитал.
  2. Справку из ПФР об остатке средств на счету. Срок ее действия — 30 дней. Представить ее в Сбербанк можно в течение 90 дней после одобрения заявки кредитополучателя.

Ипотека для молодых семей

Документы на квартиру для ипотеки Сбербанка 2022: что нужно

Дополнительно заемщики (оба супруга – созаемщики) представляют:

  • Свидетельства о рождении детей.
  • Если созаемщиками выступают родители супругов, они представляют доказательства родства.

Выгода ипотеки в Сбербанке для семей с детьми заключается в увеличении размера займа (до 90% от суммы оценки залога), а также предоставлении отсрочки уплаты основного долга при необходимости.

Документы для оформления ипотеки на квартиру в Сбербанке в 2022 году

Документы на квартиру для ипотеки Сбербанка 2022: что нужно

Подавая в Сбербанк документы для ипотеки на квартиру, учтите, что каждая бумага должна обладать юридической силой. Нехватка документации – причина проволочек или категоричного отказа, если клиент в течение месяца после подачи заявки не устранил пробел. Полный перечень бумаг, предоставляемых при оформлении займа, обширен, и зависит от конкретной ситуации. Есть обязательные документы, которых достаточно, чтобы заявку приняли. Но есть и дополнительные, требуемые на момент подписания ипотечного договора. Отсутствие хотя бы одного из них – повод отсрочить выдачу кредита или ответить отказом.

Читайте также:  Выделение долей детям в 2022: нотариальное обязательство, образец

Условия для получения ипотечного кредита в Сбербанке

Минимальный возраст заемщика – 21 год. Максимальный – 75. При этом до наступления75-летия долг по ипотеке должен быть закрыт полностью. Сумма ссуды варьируется в пределах от 300 тысяч до 12 миллионов для жителей Москвы и Московской области.

В остальных регионах она уменьшена до восьми. Срок возврата – до 30 лет. Гражданство – Российская Федерация. Соискатель готовит документы, включая подтверждение общего трудового стажа не менее года, а также справку о доходах за последние шесть месяцев.

В зависимости от выбранной программы меняется процентная ставка:

  1. От 6,5%, если квартира находится в строящемся жилом комплексе.
  2. От 8,5%, если здание достроено и введено в эксплуатацию.
  3. 10,9% для участников программы кредитования «Свой дом под ключ».
  4. От 9,7%, когда деньги берутся на строительство собственного дома.
  5. От 9,2%, если оплачивается загородный объект недвижимости.
  6. От 6, 5% при условии использования сертификата на маткапитал.
  7. От 8,8% для военнослужащих в рамках «военной ипотеки».

Сбербанк предлагает выгодные условия для приобретения первичного жилья и вторички. Главное правильно подобрать документы, чтобы не затягивать процедуру оформления.

Действуют программы социальной защиты, позволяющие пользоваться ипотечными ссудами молодым семьям, многодетным родителям, инвалидам, бюджетникам и т.д. При рождении двух и более детей процентная ставка снижается до 5,5%.

Возможна ли ипотека в Сбербанке по двум документам?

Такая возможность действительно присутствует. Сбербанк предоставит ссуду при предъявлении:

  1. Загранпаспорта.
  2. СНИЛС.
  3. Водительских прав.
  4. Военного билета.
  5. Удостоверения сотрудника федеральных служб.

Потребуется только один из этих документов. Второй – паспорт гражданина Российской Федерации. Чтобы воспользоваться услугой, и не тратить время на сбор документов, необходимо быть клиентом банка, и получать заработную плату на карточку Сбербанка. Тогда не придется оформлять справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Кому доступна ипотека в Сбербанке?

Главное требование – российское гражданство. Претендентами становятся люди с полной дееспособностью. Наличие собственного жилья – не обязательно, прописка желательна.

Лица, имеющие право подписывать кредитное соглашение – это граждане, достигшие возраста 21 года. Сбербанк выдает ссуды на приобретение квартиры до достижения 75 лет. Но здесь есть одна особенность.

Если, например, соискателю на момент подачи заявки уже 60, то максимальный период кредитования – 15 лет.  До 75-го дня рождения долг должен быть выплачен полностью.

Московский кредитный банк

Требования банка к заемщикам

У Сбербанка есть свод обязательных требований, которым должен соответствовать потенциальй заемщик:

  1. Официальное трудоустройство. Альтернатива – наличие собственного бизнеса (ИП, ООО).
  2. Узаконенная заработная плата, получаемая в течение последних шести месяцев.
  3. Общий стаж работы не менее года, что подтверждается копией трудовой книжки.
  4. Возраст от 21 до 75 лет. Об особенностях возрастных ограничений уже говорилось ранее.

При этом жилье (первичное или вторичное) должно находиться на территории России. Продавец – владелец, застройщик, собственник. Обременения отсутствуют.

Какие документы потребуются?

Сбербанк требует от претендентов наличия заявления. Бланк анкеты можно получить лично в отделении банка или заполнить на сайте ДомКлик. Кроме того, нужен паспорт в качестве основного документа, удостоверяющего личность.

Перед походом в банк проверьте, чтобы он был действителен. То же нужно сделать с дополнительным удостоверением. В его качестве выступает загранпаспорт, СНИЛС, служебный пропуск, права на вождение и т.д.

Этого уже достаточно, если заявитель готов внести половину стоимости квартиры. В противном случае документов будет больше.

Для удобства выбора объекта недвижимости информация для клиентов Сбербанка (действующих и потенциальных) есть на сайте ДомКлик. Здесь же можно запросить перечень документации, необходимый для конкретного случая.

Стандартный пакет

Для оформления ипотеки Сбербанк потребует наличие:

  1. Паспорт лица, подающего заявку на выделение денежных средств.
  2. Паспорта всех созаемщиков и поручителей, если таковые участвуют.
  3. Дополнительные удостоверения личностей всех участников сделки.
  4. Документ, подтверждающий наличие регистрации на территории РФ.
  5. Копию трудовой книжки с отметкой «работает по настоящее время».
  6. Справку работодателя об официальной заработной плате (форма 2НДФЛ).

Сюда же стоит добавить бумаги, характеризующие приобретаемую недвижимость.

Дополнительные документы

В дополнительный список документов входит:

  1. Доказательство наличия побочного заработка. Это может быть, скажем, договор аренды, на основании которого претендент получает вознаграждение.
  2. Бумаги на залоговое имущество. Если есть ликвидная недвижимость, чтобы получить более выгодные условия, имеет смысл оформить ипотеку с залогом.

Банк имеет право запросить справку о составе семьи и прочие документы, необходимые для вынесения одобрения и предоставления кредитных средств.

Расширенный перечень

Сбербанк предлагает воспользоваться различными программами, включая возможность получить субсидию от государства. В зависимости от этого определяется конечный перечень документации. Но перед их сбором позаботьтесь, чтобы продавец предоставил все необходимое:

  1. Договор купли-продажи или соглашение о намерении, где указана цена квартиры. Возможно, потребуется привлекать независимых оценщиков.
  2. Основание, определяющее возникновения вещного права, если речь идет о вторичке. Это выписка из Росреестра, а также договор дарения, покупки и т.д.
  3. Письменное разрешение всех совершеннолетних членов семьи, проживающих в покупаемой квартире.
  4. Разрешение органов опеки, если на квадратных метрах прописан несовершеннолетний ребенок.
  5. Бумаги о приватизации, если право собственности хозяина комнат появилось в результате оформления этой процедуры.

Для ипотеки с материнским капиталом

Рождение ребенка всегда праздник, но это требует определенной ответственности. Поэтому отцы и матери часто интересуются, какие документы нужны для ипотеки от Сбербанка, чтобы ставка была минимальной. Для этого потребуется:

  1. Доказательство того, что средства перечислены на счет, и остались для оплаты первоначального взноса. Используется сертификат.
  2. Справка, выданная Пенсионнным Фондом о размере остатка средств маткапитала, которые можно использовать для оплаты ипотеки.
  3. Свидетельство о заключении брака. Если семья распалась, приготовьте свидетельство о расторжении брачных уз.
  4. Свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей, на которых Правительство выделило деньги в рамках материнского капитала.
  5. Если привлекаются созаемщики из числа близких людей, потребуются бумаги, указывающие на наличие родственных связей.

Естественно, каждый участник сделки (заемщик, созаемщики, поручители) для похода в Сбербанк берет с собой паспорт гражданина Российской Федерации и дополнительное удостоверение личности. Для лиц, принимающих на себя материальные обязательства, действует требование, предполагающее подтверждение размера дохода.

За оценку квартиры для ипотеки ответственен Сбербанк. Если вы считаете, что сумма определена неверно, и явно завышена, пригласите независимых экспертов. Это сотрудники компаний, специализирующих свою деятельность на оценке объектов недвижимости в регионе.

Для программы «Молодая Семья»

Приобретая квартиру в ипотеку в Сбербанке, молодые люди, решившие создать семью, пользуются специальной программой. Для участия в ней никаких специальных документов не потребуется.

Сбербанк просто потребует свидетельство о вступлении в брак и паспорта супругов. Главное, чтобы молодоженам не исполнилось 35 лет, тогда Сбербанк не откажет, и снизит ставку. Остальной перечень документов стандартный.

Просто убедитесь, что все необходимое есть в наличии и подавайте заявку.

Для ипотеки с государственной поддержкой

Неважно, какой программой пользуется заемщик, если он попадает под категорию лиц, нуждающихся в социальной защите, государство готово оказать посильную помощь. Она выражается в понижении процентной ставки, а также в возможности погасить до 30% стоимости жилья за счет бюджетных средств. Для этого сотрудники госструктур готовят:

  1. Удостоверение работника федерального, регионального, муниципального подразделения.
  2. Данные о супругах и детях (при наличии) для принятия участия в льготных программах.
  3. Свидетельство участников НИС.
  4. Сертификат на маткапитал и справку из ПФ об остатке неизрасходованных средств.
  5. Документы, подтверждающие единоразовую выплату от государства, предназначенную для улучшения жилищных условий.

Документы для залоговой недвижимости

Если официальный доход незначительный, но есть собственное имущество, его можно предоставить в качестве залогового имущества. В зависимости от ситуации в Сбербанк подаются такие документы:

  1. Экспертное заключение о стоимости покупаемого объекта недвижимости.
  2. Оценочный акт на автомобиль, если залоговое имущество – машина.
  3. Депозитная выписка, когда обеспечением выступают ценные бумаги.
  4. Справки о наличии у соискателя драгоценных металлов в банковских слитках.

Если залоговое имущество представлено жильем, то нужно передать банку документы на право собственности, правоустанавливающие бумаги, сведения из домовой книги и прочее. Но в стандартной процедуре обеспечением является приобретаемой жилье. Тогда и продавец, и покупатель должны подготовить документы для подачи в Сбербанк.

Если остались вопросы, как предоставить в залог недвижимость по всем кредитам,  ипотеке от Сбербанка, полезную информацию и перечень документов всегда можно получить бесплатно у консультантов. Для этого на сайте указан номер телефона и предусмотрена форма для онлайн-связи.

Для продавца

На сайте ДомКлик опубликованы предложения на квартиры в новостройках. Застройщики проверены, и достаточно предварительного договора купли-продажи. Остальной пакет продавцу известен. Иной случай – покупка вторичного жилья за счет средств, полученных в Сбербанке. Тогда собственник должен предъявить документы, где сказано что:

  1. Отсутствуют задолженность по коммунальным платежам.
  2. Квадратные метры принадлежать по праву владения.
  3. Недвижимость приобретена законным путем.
  4. Все проживающие и совладельцы согласны на продажу.

Для этого используют справки, выписки, документы, выданные управляющей компание, поставщиками коммунальных услуг, а также свидетельство собственности. Сейчас вместо него Росреестр выдает выписку, где указан истинный владелец недвижимости. Если есть совладельцы, требуется их письменное согласие. Для несовершеннолетних предусмотрен специальный документ, выдаваемый районной службой опеки.

Для покупателя

По сути, лицо, покупающее квартиру через Сбербанк, должно получить все необходимое у продавца, включая техпаспорт на недвижимость. Но и самому придется потратить немного времени и денег, чтобы оценить объект.

Читайте также:  Как выбрать банк для ипотеки: где лучше брать ипотеку в 2022 году

Для этого обращаются в специализированную организацию, которая определяет действительную рыночную стоимость на данный момент. При этом цена зависит не только от технических характеристик и наличия удобств, но и от престижности района. Альтернатива – провести оценку через БТИ.

Тогда оценщик определит кадастровую стоимость без учета престижа и прилегающей инфраструктуры.

Срок рассмотрения документов на ипотеку в Сбербанке

После подачи заявки в личном кабинете Сбербанк Онлайн придется подождать 2-5 дней, пока сотрудники Сбербанка проверят предоставленную информацию.

До 10 дней нужно клеркам, чтобы произвести анализ актуальности и достоверности документов, поданных лично в офисе Сбербанка. После этого есть всего месяц, чтобы подготовить остальные документы.

По истечению этого периода нужно ознакомиться с предложенными условиями и подписать договор. Теперь остается лишь вовремя платить согласно графику, согласованному с Сбербанком.

Документы на квартиру для ипотеки Сбербанка 2022: что нужно

Документы для продажи квартиры в ипотеку

Если вы решили продать свое жилье, скорее всего, вам придется иметь дело с покупателем, который планирует приобрести ее с участием заемных средств. По данным аналитического центра ДОМ.РФ, во втором квартале 2020 года 40% сделок на вторичном рынке заключались с участием банков, еще пять лет назад их было почти вдвое меньше.

Продажа квартиры в ипотеку требует сбора определенных документов. Единого утвержденного списка бумаг, которые банки требуют от продавца, нет.

Стоит уточнить в банке, какие документы нужны для ипотеки на квартиру или, если речь идет о загородном жилье, какие документы нужны при покупке дома.

Но будьте готовы к тому, что от вас в любом случае (даже при продаже за наличные деньги) потребуется следующее.

Какие документы нужны на ипотеку

  • Паспорта владельцев и свидетельства о рождении, если в их числе есть несовершеннолетние дети до 14 лет.
  • Выписки из ЕГРН. В ней указаны данные о собственнике жилья и наличие обременений (например, находится ли оно в залоге, наложен ли на нее арест). Раньше вместо нее запрашивали свидетельство о собственности, но сейчас их перестали выдавать. Стоит помнить, что такая справка действительна в течение 30 дней.
  • Правоустанавливающая бумага, которая подтвердит, что эта жилплощадь досталась вам законным путем. Это может быть договор купли-продажи, дарственная, договор мены и т.д. Это очень важная бумага, и если вы его потеряли, обязательно закажите копию в Росреестре. 
  • Техпаспорт, по которому банк проверяет, нет ли неузаконенной перепланировки. Его заказывают в бюро технической инвентаризации. 
  • Справка об отсутствии долгов за коммунальные услуги и капремонт. Она действительна в течение 10-30 дней.
  • Справка о количестве человек, прописанных в квартире, которую заказывают в паспортном столе или через МФЦ. Обычно продавцы выписываются до подписания договора купли-продажи. Но иногда стороны договариваются, что совершеннолетние собственники на протяжении нескольких дней останутся прописанными в ней и после продажи, если это необходимо (например, продавцу негде прописаться, а за отсутствие регистрации больше семи дней ему придется платить штраф).
  • Нотариально заверенная доверенность, если вы не хотите сами заниматься процедурой купли-продажи и наняли для этого специалиста, который точно знает, как продать дом в ипотеку. Со стороны покупателя тоже может выступать специалист, на которого оформлена доверенность на покупку квартиры в ипотеку.

Все это понадобится для того, чтобы составить договор купли продажи квартиры в ипотеку. Но в зависимости от семейного положения продавца, состава собственников и фантазии банковских юристов этот список может стать длиннее:

  • Если продавец состоит в браке и жилье покупалась после свадьбы, потребуется согласие жены или мужа или брачный контракт, в котором указан режим раздела собственности. Супруг по закону имеет право претендовать на долю от совместно нажитого имущества, и банк должен удостовериться, что этого права вторая половинка  не лишится. 
  • Свидетельство о браке или разводе.
  • Если недвижимость состоит в долях, продавцу необходимо предоставить нотариально заверенную бумагу от других собственников — отказ от права приобретения объекта.
  • Если один из совладельцев не достиг совершеннолетия, придется идти в органы опеки за разрешением. 
  • Иногда банк слишком сильно переживает о дееспособности продавца, в таком случае он может потребовать справку от психиатра и нарколога. 

Ольга Борисова, директор агентства недвижимости «Альянс Недвижимость»:

«Лучше всего, если процедура покупки квартиры в ипотеку была доверена хорошему агентству, сотрудники которого точно знают, как происходит продажа квартиру в ипотеку, порядок действий при этой сделке.

Выбирать его следует не по красивому сайту или броской рекламе, а по отзывам людей, которым вы доверяете, или по сайтам-отзовикам типа „флампа“.

Хороший юрист, который будет отстаивать ваши интересы как свои собственные, сильно упростит процесс: он знает порядок покупки квартиры в ипотеку, учтет все нововведения в законодательстве, возьмет на себя общение с покупателем и банком.

Он помнит, в какой очередности необходимо заказывать справки и выписки и  как долго они остаются действительными. Затраты на такого специалиста, который точно знает, как происходит сделка купли продажи квартиры по ипотеке, окупятся, как минимум, сэкономленными силами и временем.

Но если вы твердо решили заниматься этой процедурой самостоятельно, стоит заранее проверить основные бумаги, которые для нее потребуются, даже если вы уверены, что у вас „все в порядке“. Закажите выписку из домовой книги, чтобы удостовериться, что на вашей жилплощади не прописаны лишние люди (например, после развода).

Найдите оригинал правоустанавливающего документа, а если его нет, закажите копию в Росреестре. Запросите выписку из ЕГРН, чтобы быть уверенным, что на имущество не наложено никакое обременение. Интересно, что сегодня у вас может быть „чистая“ жилплощадь, а завтра обнаружится, что на нее наложили арест судебные приставы из-за какого-нибудь штрафа за превышение скорости, и вам придется срочно решать этот вопрос».

Требования Сбербанка к квартире по ипотеке в [years] — критерии подходящего для ипотеки жилья, пакет необходимых документов и юридические аспекты

Банки, в т. ч.

крупнейший финансовый конгломерат РФ — Сбербанк, выставляют довольно жесткие требования к квартире по ипотеке, поскольку она переходит в статус залога и становится гарантом возврата одолженных средств в случае утраты заемщиком платежеспособности. Обеспечением может служить не только квартира, но и частный дом. Так что потенциальному заемщику надо заранее ознакомиться с условиями финучреждения, чтобы быстро выбрать подходящий вариант.

Причины, по которым Сбербанк предъявляет требования к жилью

Когда заемщик сталкивается с финансовыми трудностями и не в состоянии выплачивать ипотечный кредит, банк вынужден для решения проблемы продать залоговую недвижимость. Поэтому она должна быть ликвидной на рынке даже по прошествии нескольких лет.

Клиенту, желающему оформить ипотеку, отводится всего 3 месяца на поиск подходящего объекта. За этот период надо успеть найти квартиру (дом), полностью удовлетворяющие требованиям Сбербанка. Иначе заявка аннулируется.

Ликвидность

Под ликвидностью понимается показатель активов, характеризующий степень быстроты их продажи по цене, близкой к рыночной. Чем меньше на это требуется времени, тем ликвидность выше. При этом объекты, реализуемые со скидкой, ликвидными считаться не могут.

Подобный показатель для недвижимости подсчитывается оценщиками по специальным формулам.

Во внимание принимаются следующие факторы:

  • интенсивность открытия и закрытия сделки;
  • сопутствующие расходы;
  • неясность относительно возможности продажи объекта по цене не ниже рыночной;
  • месторасположение жилплощади;
  • развитие местного рынка;
  • техническое состояние актива.

Базовые факторы, повышающие значение ликвидности недвижимого объекта:

  1. Местонахождение: удобная транспортная развязка, близкое расположение социальных учреждений, развитая инфраструктура, спокойная криминогенная обстановка, благоприятная экология.
  2. Положение на рынке недвижимости: спрос превышает предложения, высокая активность по продажам, эконом-класс более востребован.
  3. Дополнительные факторы: информация об объекте инвестиций (чем ее больше, тем быстрее совершается продажа), затраты на оформление контракта, сезон (в летний и зимний период спрос на недвижимость падает).

Не менее важна страна, в которой находится недвижимость. По данным международной консалтинговой компании DTZ, наиболее ликвидны жилые объекты в Финляндии, Швеции и Великобритании. А вот Дания, Россия и Украина значительно отстают в этом плане.

Оценка недвижимости

Неотъемлемой частью покупки готового жилья по ипотеке от Сбербанка является оценка объекта. Эту процедуру заемщик заказывает самостоятельно за личные средства. Это обязательное условие Сбербанка, поскольку он должен быть уверен, что в случае форс-мажора квартира будет продана по заявленной цене. Такую процедуру осуществляют лицензированные компании, имеющие аккредитацию Сбербанка.

Специалисты составляют соответствующий отчет с подробным описанием потенциального залога.

Документ включает:

  • фото жилого помещения с пояснениями оценщика;
  • копии приложений;
  • графически отображенную планировку;
  • залоговую и рыночную цену объекта.

В заключении оценщик письменно делает вывод о состоянии оцениваемого актива, а также о реальности установленной стоимости.

Последовательность проведения оценки недвижимости:

  1. Заемщик выбирает компанию из предложенного списка.
  2. Специалист дает предварительную консультацию, затем стороны договариваются о сроках и стоимости услуги.
  3. Клиент оплачивает счет и приступает к сбору документов, которые требуется предоставить оценщику.
  4. Специалист посещает рассматриваемый объект для выполнения своих непосредственных обязанностей (осмотра, фотографирования), затем составляет отчет в течение 1-5 будних дней.
  5. Клиент получает на руки уже готовый оценочный акт.

Данный документ актуален на протяжении 6 месяцев с даты составления.

Оценку жилого объекта для ипотеки можно заказать непосредственно в Сбербанке. Услуга предоставляется через портал «ДомКлик». Для получения консультации в конкретной компании достаточно ввести в поисковую строку город.

Ссылка на основную публикацию