900 тысяч на ипотеку в гашение от государства: как получить в 2022 г

Многодетные семьи могут списать часть задолженности по ипотеке. Банки уже начали принимать документы для оформления субсидии. Рассказываем, кто и как может воспользоваться этой льготой.

Что это за программа

В июне 2019 года был принят Закон о погашении части задолженности по ипотеке для многодетных семей. Государство выплатит часть ипотечного долга — до 450 000 ₽ — тем семьям, в которых родился третий или последующий ребёнок в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Осенью банки начали приём документов для оформления льготы.

Деньги не выдают на руки, ими нельзя перекрыть другой займ. Если долг по ипотеке был меньше 450 000 ₽, разница пойдёт на погашение процентов. Если долг больше, то остаток нужно будет выплачивать заёмщику.

Ипотечный договор должен быть заключён до 1 июля 2023 года — это означает, что в программе участвуют все кредитные договоры до этого срока. Например, вы взяли ипотеку в 2012 году, третий ребёнок родился в апреле 2019 года — вы имеете право на субсидию. Если ипотека оформлена в валюте — не страшно, банк пересчитает сумму по курсу на дату досрочного погашения кредита.

Субсидией можно воспользоваться один раз и только по одному кредитному договору. Детей, которые участвовали в оформлении льготы, не учитывают при оформлении субсидии по другому ипотечному договору. Например, мама и папа в разводе, у них двое общих детей.

Каждый из родителей снова создал семью, оформил ипотеку, и у каждого из них родился третий ребёнок. Право на субсидию имеет и мама, и папа — у каждого трое детей.

Если мама первой подаст заявление на погашение ипотечного долга и укажет в нём своих детей, общих с бывшим мужем, то папа уже не сможет этого сделать. Кто первый — тот и получит субсидию.

С субсидии не нужно платить подоходный налог, но если семья использовала налоговый вычет при покупке квартиры, то государству надо будет вернуть 58 500 ₽ (13% с 450 000 ₽).

Субсидию можно использовать вместе с материнским капиталом, тогда общая сумма льготы может быть больше 900 000 ₽. Если вы уже использовали материнский капитал, субсидия вам всё равно полагается — это разные льготы.

Кто может получить субсидию

Субсидию может получить тот родитель, у которого есть ипотека и у которого появился третий или последующий ребёнок в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Учитывают только родных и усыновлённых детей — опека не участвует в программе.

Родитель, который получает субсидию, и его дети должны быть гражданами РФ. Не относятся к программе дети, в отношении которых родителя лишили родительских прав или отменили усыновление. Умерший ребёнок считается — родителю нужно предоставить свидетельство о его рождении и смерти.

Возраст остальных детей не имеет значения — главное, чтобы третий (четвёртый, пятый) ребёнок был рожден или усыновлен с 2019 по 2022 год. Статус многодетной семьи не обязателен, условия быть в браке тоже нет — право на льготу имеет и мать-одиночка, и отец в разводе.

Какая недвижимость участвует в программе

Государство выплатит часть долга за ипотеку любой жилой недвижимости или участка под строительство. Это может быть:

  • дом;
  • жилое помещение;
  • земельный участок под индивидуальное строительство;
  • квартира в новостройке;
  • квартира на вторичном рынке.

Субсидию не выдадут, если ипотека оформлена на строительство недвижимости, а не покупку. Даже если все остальные условия соблюдены.

Договор рефинансирования участвует в программе. Если вы делали рефинансирование ипотеки, то право на субсидию у вас сохраняется.

Субсидирование от государства — это хорошая помощь для многодетных семей. Однако следует помнить, что индексация этой субсидии не предусмотрена, поэтому если в семье возникают обстоятельства, в которых есть возможность получить поддержку, то ими следует воспользоваться. В сочетании с другими программами господдержки эта субсидия позволяет приобрести объект недвижимости за минимальную сумму, а значит, шансов обрести заветные квадратные метры у многих семей становится больше.

Заявление на оформление субсидии и пакет документов нужно подать в кредитную организацию, которая оформила ипотечный договор.

Что входит в пакет документов:

Договоры. У заёмщика должны быть оригиналы договоров — кредитного на получение ипотеки, купли-продажи недвижимости или Договора участия в долевом строительстве. Если оригиналы утеряны, дубликаты можно запросить повторно в банке, выдавшем ипотеку, и в Росреестре. Эта услуга платная, за сведения из ЕГРН надо будет заплатить 300 ₽. Выписка будет отправлена в течение 3 дней.

900 тысяч на ипотеку в гашение от государства: как получить в 2022 г

Если было рефинансирование, то дополнительно к Договору рефинансирования надо приложить договор по первоначальному ипотечному кредиту.

Свидетельство о рождении. На свидетельстве о рождении ребёнка должна стоять печать о гражданстве — её поставят в паспортном столе по месту жительства.

Печать не нужна, если в свидетельство о рождении ребёнка вписано гражданство матери и отца, и дети отмечены в паспорте родителя, но банк может отказать в оформлении, если её нет. Поэтому лучше перестраховаться и заранее сделать отметку.

Свидетельства о рождении всех детей нужно заверить нотариально.

Если у детей есть паспорт, то дополнительно надо сделать ксерокопию всех его страниц.

Документы, подтверждающие материнство или отцовство для усыновлённых детей — свидетельство об усыновлении или решение суда об усыновлении. Банк может потребовать нотариально заверенную копию этих документов.

Паспорт или документ, удостоверяющий личность. Потребуется ксерокопия всех страниц паспорта, включая пустые. Нотариально заверять паспорт не нужно.

Страховые свидетельства. Нужны оригиналы и копии СНИЛС всех участников — заявителя, созаёмщика и детей.

Согласие на обработку персональных данных. Это заявление вам выдадут в банке. Согласие потребуется от заёмщика, созаёмщика и детей, которым больше 14 лет.

Заявление о погашении кредита. Заявление пишут в произвольной форме. Его можно написать в отделении банка — сотрудник поможет его составить.

900 тысяч на ипотеку в гашение от государства: как получить в 2022 г

Заявление на предоставление субсидии в произвольной форме

Заявление пишет тот, кто является родителем троих или более детей. Если ипотечный договор заключён не на него, то он обязательно должен быть указан созаёмщиком.

В некоторых банках нет понятия «созаёмщик» — в кредитном договоре написано «поручитель». Это не одно и то же, поручитель не может претендовать на субсидию, и количество его детей не учитывают.

Если вы проходите как поручитель, то чтобы получить льготу, нужно сначала рефинансировать ипотеку в другом банке и указать себя в качестве созаёмщика.

Банк может запросить дополнительные документы, если сведений в основных документах окажется недостаточно. Это может быть заграничный паспорт, военный билет, документ, который показывает, сколько человек зарегистрировано в жилом помещении, свидетельство о рождении самого заявителя и прочее.

Кто отвечает за выплату субсидий

Субсидии распределяет оператор программы — Дом.рф. Он проверяет соответствие документов Правилам и перечисляет деньги на погашение ипотеки кредитной организации.

Схема выплаты субсидии:

Вы передаёте документы в банк → банк проверяет их и отправляет в Дом. РФ → Дом. РФ тоже их проверяет и → перечисляет субсидию в банк → банк погашает часть ипотеки.

За оформление льготы ничего платить не нужно — процедура бесплатна. Если банк не принимает документы, затягивает оформление, требует заплатить комиссию или происходит ещё что-то, то жалуйтесь в Дом.рф — он разберётся.

Телефон горячей линии — 8-800-775-11-22. По России звонок бесплатный.

Как долго рассматривают заявление

Кредитная организация, которая оформила ипотеку, должна проверить и отправить документы в Дом.рф в течение 7 рабочих дней.

Дом.рф тоже должен рассмотреть документы в течение 7 рабочих дней и, если всё в порядке, перечислить деньги в течение 5 рабочих дней. То есть от момента подачи заявления до получения субсидии должно пройти не больше 19 рабочих дней.

Это по закону. По факту сроки могут (и будут) увеличены в связи с большим количеством поступающих документов.

Итак, подытожим.

Чтобы получить субсидию 450 000 ₽ на погашение ипотеки:

  • Вы и ваши дети должны быть гражданами РФ.
  • Третий или последующий ребёнок должен родиться в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года.
  • Ипотечный договор должен быть заключён до 1 июля 2023 года.
  • Субсидию можно использовать одновременно с материнским капиталом.
  • В пакете документов — оригиналы договоров на ипотеку, купли-продажи или рефинансирования, копии паспортов, СНИЛС, нотариально заверенные свидетельства о рождении каждого ребёнка.
  • Документы принимает банк, который выдал ипотеку.
  • Жаловаться на действия или бездействие банка нужно оператору программы Дом.рф через сайт или по горячей линии 8-800-775-11-22.

Как получить от государства 450 тысяч рублей на ипотеку?

900 тысяч на ипотеку в гашение от государства: как получить в 2022 г  sm-ekb2005/pixabay.com

В июле 2019 года российский президент Владимир Путин подписал закон, предусматривающий новую меру поддержки ипотечных заемщиков. Утвержденные главой государства нововведения предусматривают выделение бюджетных средств на компенсацию основного долга или процентов по жилищным займам. При этом сумма помощи из казны для одной семьи может составить до 450 тысяч рублей

Кто имеет право на господдержку?

Получить субсидию для уменьшения суммы обязательств по ипотеке могут заемщики, в семьях которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 20_type-22 года родится третий и последующие дети.

Для каких выплат могут быть использованы бюджетные средства?

В соответствии с Федеральным законом от 3 июля 2019 года № 157-ФЗ запросить субсидию можно на ипотечный договор, подписанный до 1 июля 2023 года. При этом деньги в банке должны быть выданы на решение следующих задач:

  • Приобретение жилья, включая объект ИЖС, по договору купли-продажи. На стороне продавца может выступать как физическое, так и юридическое лицо
  • Покупка земельного участка под возведение частного дома
  • Участие в долевом строительстве многоквартирного дома, подтвержденное ДДУ или соглашением об уступке прав требований по ДДУ
  • Рефинансирование ипотеки, предоставленной другим банком на вышеуказанные цели

Стоит отметить, что господдержка может быть предоставлена только для одного ипотечного кредита вне зависимости от пополнения семейства заемщика после получения субсидии.

Как получить субсидию?

Многодетным заемщикам для получения субсидии необходимо обратиться в финансово-кредитную организацию, выдавшую им ипотеку.

Специалисты банка проверят документы клиента и отправят заявку оператору государственной программы — ДОМ.РФ. После проведения всех необходимых юридических процедур ДОМ.

РФ перечислит бюджетные средства банку-кредитору, чтобы тот произвел списание в счет долга по ипотеке.

Перечень документов для получения субсидии:

  • Заявление
  • Паспорт и подтверждение гражданства РФ
  • Свидетельства о рождении и подтверждение гражданства детей или свидетельство (решение суда) об усыновлении
  • Договор ипотеки или рефинансирования
  • Документы на квартиру, частный дом или земельный участок

На предварительную проверку поданных заявителем документов и их отправку в ДОМ.РФ закон отводит банку семь рабочих дней.

Читайте также:  Принудительное выселение из квартиры – основания, выселение по решению суда, процедура

Ровно столько же получит и оператор программы для принятия решения о предоставлении субсидии либо об отказе в выделении денежных средств.

Если с проверкой документов возникнут задержки (до двух рабочих дней), то от момента подачи заявления до одобрения/отказа в компенсации пройдет порядка трех недель.

Тонкости предоставления господдержки

Денежные средства государство переводит банку, то есть заемщик никак не сможет получить эту сумму на руки. В случае одобрения субсидии ипотечник просто увидит, как сократилась его задолженность перед финансовой организацией.

900 тысяч на ипотеку в гашение от государства: как получить в 2022 гИпотека дешевеет: обзор актуальных предложений

Отдельно стоит сказать и о том, кому действительно выгодно подавать заявление на компенсацию. Если многодетной семье осталось выплатить за ипотеку, скажем, 200 тыс. руб., государство погасит его долг перед банком, но оставшиеся от возможной господдержки 250 тыс. руб. просто сгорят.

Воспользоваться этой помощью при оформлении нового жилищного кредита и списать впоследствии «неизрасходованные» 250 тыс. руб. уже не получится. Поэтому тем, у кого остались довольно скромные обязательства перед банком, может быть выгоднее самостоятельно расплатиться с кредитной организацией, а господдержку в 450 тыс. руб.

запросить уже по новому ипотечному договору.

Кстати, когда заемщик получает налоговый вычет с покупки жилья, ему следует помнить: вычет может быть предоставлен только с тех средств, которые гражданин внес за квартиру из своего кармана.

Ни маткапитал, ни другая помощь от государства здесь в расчет не берутся. Если казенные 450 тыс. руб.

будут включены в сумму, за которую ипотечнику был предоставлен налоговый вычет, что часть полученных средств ему будет нужно вернуть государству.

Предположим, что стоимость объекта недвижимости составляет 2 млн руб., и покупатель может получить налоговый вычет в размере 13%, то есть 260 тыс. руб. Но если государство внесло за квартиру 450 тыс. руб., то вместе с затратами на покупку жилья уменьшится и налоговый вычет, который составит теперь 201,5 тыс. руб.

Сколько заявок подали россияне на получение субсидий?

С 25 сентября семьи, чьи ипотечные кредиты обслуживаются в ДОМ.РФ, получили возможность подачи заявлений на списание части кредита в сумме до 450 тыс. рублей.

«Меньше чем за две недели уже произведены выплаты первым семьям в рамках программы господдержки. В их число входят многодетные семьи, оформившие ипотеку в Сбербанке и Банке ДОМ.РФ», — рассказал управляющий директор ДОМ.РФ Алексей Ниденс.

По его словам, оператору программы за этот период поступило более тысячи заявлений на выплату субсидий от жителей разных регионов страны.

Кстати, одновременно с этой помощью для покупки жилья клиент банка может использовать и другие меры господдержки — семейную ипотеку под 6% и материнский капитал.  Российские власти подсчитали, что государственной помощью смогут воспользоваться около 600 тыcяч ceмeй.

900 тысяч на ипотеку от государства многодетной семье в 2019 и 2020 году

Президент Владимир Путин в текущем году поставил перед Правительством амбициозные задачи в сфере разработки новых механизмов поддержки семей с детьми и жилищного строительства.

Благодаря последним нововведениям в этой сфере многодетным семьям стало возможно получить от государства 900 тысяч на ипотеку.

В сегодняшнем посте узнаем подробно, как воспользоваться программами помощи в сфере жилищного кредитования.

Из чего складывается сумма

900 тысяч – большая сумма, способная значительно снизить размер долга по ипотеке. Складывается она из двух госпрограмм финансовой поддержки: материнского капитала и новой субсидии для многодетных семей.

Сертификат на семейный капитал выдается при появлении в семье второго ребенка. Его номинал составляет 453 тысячи рублей. Использовать эту сумму можно несколькими способами. В сфере ипотечного кредитования маткапитал можно направить на первоначальный взнос или на досрочное погашение уже действующей ссуды.

900 тысяч на ипотеку в гашение от государства: как получить в 2022 г

Важно! Когда номинал семейного сертификата используется для погашения займов на покупку недвижимости, родители обязаны выделить части собственности всем детям. Это закреплено законодательно. Если процедура выдела не будет произведена, органы опеки имеют право не согласовать проведение сделки.

Новая целевая выплата для семей с тремя и более детьми составляет 450 тысяч единовременно. Эти средства можно использовать исключительно на погашение долга по жилищному кредиту. Одновременное использование двух этих субсидий позволяет семьям с детьми получить 900 тысяч для выплаты ипотеки.

Кому положены деньги 900 тысяч на ипотеку?

Чтобы одновременно использовать две выплаты и получить 900 тысяч на ипотеку, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • В семье воспитываются три и более детей. Для компенсации в 450 тысяч третий должен появиться в семье с начала 2019 до конца 2022 года.
  • Сертификат на семейный капитал выдается вне зависимости от наличия у получателя ипотеки. Главное условие – появление второго ребенка.

Порядок получения и документы

Далее поэтапно рассмотрим, как получить 900 тысяч на ипотеку. Отдельно разберем порядок действий для каждой субсидии.

Материнский капитал

Сертификат номиналом чуть больше 453 тысяч выдается семье при появлении второго ребенка. Выдачу производит Пенсионный фонд России. Потребуются следующие документы:

  • Паспорт.
  • Подтверждающие регистрацию документы.
  • Заявление.
  • Свидетельства о рождении детей.

Важно! Документы о рождении должны содержать отметку о российском гражданстве.

  • Пенсионный фонд рассматривает предоставленный комплект и выдает сертификат участника программы.
  • Чтобы воспользоваться суммой на досрочное погашение ипотеки, необходимо предоставить в банк справку об остатке средств семейного капитала.
  • 900 тысяч на ипотеку в гашение от государства: как получить в 2022 г
  • Затем в ПФР нужно передать:
  • Кредитный договор.
  • Сертификат.
  • Нотариально заверенное обязательство выделить детям доли.
  • Заявление о намерении распорядиться средствами.

ПФР, рассмотрев предоставленные документы, переводит средства кредитору. Далее осуществляется досрочное погашение долга.

Этот механизм государственной поддержки начал действовать с конца июня 2019 года. Для получения единовременной выплаты, которую можно использовать исключительно на досрочное погашение ипотечной ссуды, необходимо:

  1. Собрать комплект документов.
  2. Обратиться в банк, в котором получен заем, с заявлением на выплату компенсации.
  3. Кредитор самостоятельно передает документы в Дом РФ. Именно эта организация принимает решение и перечисляет средства на ипотечный счет заемщика.
  4. После принятия решения останется только выбрать вид досрочного погашения.

Из документов к заявке следует приложить:

  • Паспорта.
  • Документы детей.
  • Кредитный договор.
  • Документы на залоговое имущество, из которых видно обременение в виде ипотеки.
  • Договор купли-продажи или ДДУ.

Можно одновременно подать документы на получение денег по обеим субсидиям. Дождавшись поступления средств на счет, можно погасить долг на сумму 900 тысяч.

Что еще можно получить от государства на гашение ипотеки

Помимо выплат, описанных выше, существуют меры финансовой поддержки, которыми могут воспользоваться семьи с двумя, или вовсе без детей.

Налоговые вычеты

Претендовать на возмещение выплаченных по ставке 13% налогов могут все заемщики, выплачивающие ипотеку. Безусловно, сумма будет значительно меньше 900 тысяч.

Она составит 13% от общей суммы процентов за использование кредита, но не более 390 000.  Получить вычет могут только официально трудоустроенные заемщики.

Размер выплаты напрямую зависит от полученного дохода, отраженного в справке 2 НДФЛ.

Для получения этого возмещения необходимо заполнить налоговую декларацию.  Инспекция рассматривает документы в течение трех месяцев, еще месяц уходит на перечисление средств на счет.

В отличие от государственных субсидий, по которым обязательно нужно подтверждать их целевое использование, налоговым вычетом заемщик имеет право распорядиться по своему усмотрению. Большим плюсом является тот факт, что для получения возмещения не требуется наличие детей.

Несомненный минус – если официальный доход небольшой, то возврат также будет не слишком велик.

Семейная ипотека

Мера, разработанная для улучшения демографической ситуации. Позволяет семьям, в которых появился второй или последующий ребенок с начала 2018 года до конца 2022, получить ипотеку по льготной ставке в 6% на весь период действия займа.

Партнерами программы являются крупнейшие кредитные организации. Единственным несомненным минусом данной субсидии является то, что с ее помощью можно купить квартиру лишь на первичном рынке. Возможен вариант покупки уже построенного объекта у юридического лица-застройщика.

Заемщик не только должен соответствовать требованиям госпрограммы, но и обладать необходимой для выплаты ипотеки платежеспособностью.

Калькулятор досрочного гашения

Рассчитать экономическую эффективность использования субсидий в 900 тысяч на ипотеку возможно с помощью калькулятора. Вычисления помогут узнать, какой будет платеж, на сколько снизится переплата. Чтобы произвести расчет, необходимо заполнить соответствующие поля калькулятора.

Выводы

  • Сочетание двух субсидий – маткапитала и выплаты многодетным – позволят семьям, не решающимся на ипотеку, наконец-то улучшить жилищные условия.
  • 900 тысяч от государства сделают кредитную нагрузку значительно ниже.
  • В законе нет запретов на досрочное погашение семейной ипотеки за счет средств субсидии. Поэтому разумным шагом будет сначала оформить ипотеку под 6 процентов, а потом погасить ее частично досрочно на 900 тысяч господдержки.
  • Все эти меры в совокупности делают покупку квартиры в ипотеку более доступной.

Если информация оказалась полезной для вас, будем благодарны за лайк и репост. Дежурный юрист портала всегда на связи.

Ему можно задать все возникшие вопросы.

Как получить от государства 450 тысяч рублей на погашение ипотеки? — СИБДОМ

С вступлением в силу закона о новых мерах господдержки у многодетных семей появилась возможность получить от государства 450 тысяч рублей на погашение ипотеки. Однако многие из тех, кто подали документы в банки, получили отказ. Оказалось, что кредитные договоры, которые они заключили, не соответствуют требованиям программы. Кто может рассчитывать на выплату от государства?

Читайте также:  Кто из супругов может получить налоговый вычет при покупке квартиры в долевую и совместную собственность?

Правила предоставления субсидии от государства установлены в постановлении правительства № 1170 от 7 сентября 2019 года. 

Кто является участником программы?

Семьи, в которых после 1 января 2019 года и до 31 декабря 2022 года родился третий ребенок или следующие дети. Причем это могут быть дети от разных браков.

Например, у мамы есть двое детей от первого брака, а после 1 января 2019 года во втором браке родился еще один ребенок. В этом случае для участия в программе важно, чтобы именно она являлась заемщиком или созаемщиком по ипотечному кредиту. Только при этом условии семья сможет получить субсидию. Возраст старших детей на участие в программе не влияет.

Получить помощь от государства на выплату ипотеки могут и семьи с усыновленными детьми. При этом важно, чтобы усыновленный ребенок также родился после 1 января 2019 года.

900 тысяч на ипотеку в гашение от государства: как получить в 2022 г

Каков размер выплаты на погашение ипотеки?

450 тысяч рублей – это максимальная сумма выплаты, которую может получить многодетная семья на погашение ипотеки. Если для полного расчета по кредиту требуется меньше 450 тысяч рублей, ей выплатят сумму, равную остатку невыплаченного кредита. Воспользоваться оставшимися деньгами будет нельзя.

Как получить 450 тысяч рублей на погашение ипотеки?

Чтобы получить выплату, заемщику нужно подать в банк, выдавший кредит, пакет документов, установленный условиями программы. Банк-кредитор проведет предварительную проверку. В том случае, если все соответствует требованиям, он перенаправит документы в электронном виде официальному оператору программы — госкомпании «ДОМ.РФ».

Оператор программы отправит запросы в госорганы (запросит в ЗАГСе информацию о детях, получит сведения о купленном в ипотеку объекте в Росреестре) и по результатам этой проверки вынесет решение: выплатить компенсацию заемщику или нет.

После того как выплата согласована, деньги на погашение кредита поступят в выдавший ипотеку банк. При помощи перечисленной суммы семья по своему усмотрению сможет уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке или срок действия кредита.

На какой объект должна быть получена ипотека?

Купленный в ипотеку объект должен соответствовать установленным в программе требованиям. Это может быть:

  • жилое помещение (комната, квартира) в готовом доме или доме, строящемся в рамках законодательства о долевом строительстве;
  • жилой дом;
  • земельный участок, предназначенный для индивидуального жилищного строительства.

Какие документы нужны для участия в программе?

Для получения выплаты нужно предоставить:

  • документы, подтверждающие выдачу ипотечного жилищного кредита (кредитный договор, а если к этому моменту заемщик успел рефинансировать ипотеку, то два кредитных договора – с первоначальным и нынешним кредитором);
  • документы, свидетельствующие о приобретении дома или квартиры (договор купли-продажи, договор долевого участия в строительстве, договор уступки права требования по договору долевого участия в строительстве), о покупке земельного участка для индивидуального жилищного строительства (документ купли-продажи земельного участка);
  • документы, подтверждающие материнство (отцовство) заемщика: свидетельства о рождении детей, свидетельства об усыновлении, решение суда об усыновлении, иные документы, подтверждающие материнство (отцовство);
  • документ, удостоверяющий личность и гражданство заемщика и его детей.

При обращении в банк подаются электронные копии документов. Копии свидетельств о рождении детей обязательно должны быть заверены у нотариуса.

Форма заявки на получение 450 тысяч рублей на ипотеку многодетным семьям

Какой должна быть цель кредита для получения выплаты от государства?

Самое большое количество отказов в выплате связано с тем, что предоставленные семьями документы не соответствуют установленным для участия в программе требованиям. Чаще всего условиям программы не отвечает указанная в договоре цель кредитного договора.

Недопустимо указание в качестве цели кредитного договора «неотделимое улучшение имущества» или «ремонт». Причем это относится как к первоначальному кредитному договору, так и к договору, который заключался при рефинансировании ипотеки (если заемщик рефинансировал кредит).

В какие сроки семья сможет получить выплату?

Согласно условиям программы, максимальный срок получения средств государственной поддержки должен составить 30 календарных дней с момента подачи заявления в банк. Но на практике это может занять больше времени в том случае, когда запрошенные «ДОМ.РФ» документы для проверки не поступили в установленный срок от госорганов.

  • Если семье уже один раз отказали в предоставлении выплаты, то нужно выяснить, по какой причине был сделан отказ, постараться ее устранить, собрать недостающие документы и подать заявку снова.

Как это будет работать и в чем подвох

В этом законе отличные условия. Такие, что в них даже сложно поверить. В других программах господдержки было больше ограничений и требований, а тут — просто подарок для многодетных. Но не для всех. Вот как все задумано в теории.

Суть закона в том, что государство заплатит за многодетную семью до 450 000 Р в счет ее долга по ипотеке. Эти деньги перечислят в банк из бюджета. Возвращать их не нужно. На самом деле сумма экономии будет даже больше: при погашении долга уменьшится сумма переплаты по кредиту.

Это новый вид господдержки для семей с детьми. Он не заменяет и не отменяет другие способы получить деньги из бюджета.

Вот основные требования:

  1. Право на господдержку имеют мать или отец, у которых с 2019 по 2022 год включительно родился третий или последующий ребенок.
  2. Мать или отец являются заемщиками по ипотечному кредиту.
  3. Родитель, который получает господдержку, имеет гражданство РФ.
  4. Как минимум трое детей в семье — граждане РФ. На всех этих детей есть родительские права.

Требований к доходам, возрасту или статусу нет. Если в семье граждан РФ в 2019, 2020, 2021 или 2022 году родится хотя бы третий ребенок, эта семья будет иметь право на 450 000 Р для погашения ипотеки.

Разбираем сложные ситуации с покупкой и продажей жилья, рассказываем о законах, которые касаются владельцев недвижимости

Государство готово погасить ипотеку, которую брали на такие цели:

  1. Покупка жилья по договору купли-продажи у физического лица или фирмы. Это может быть квартира или дом. Причем даже вторичное жилье. Для многодетных нет такого требования, как по программе льготной ипотеки: там процент снизят только на новостройки. А здесь — погасят долг даже за вторичку.
  2. Покупка земельного участка для ИЖС.
  3. Покупка квартиры в строящемся доме по ДДУ.

В законе нет требования, чтобы это жилье было единственным. Главное — подтвердить сам факт ипотеки и многодетности. Фактически многодетная семья может специально взять ипотеку ради господдержки, даже если у нее уже есть квартира.

Долг погасят только по одной ипотеке: эту господдержку дают только один раз. Если семья получит 450 000 Р за третьего ребенка в 2019 году, а в 2022 родится четвертый ребенок, денег больше не дадут.

В законе нет ни слова о детских долях в ипотечной квартире. Если жилье принадлежит родителям и на его покупку не тратили материнский капитал, доли детям выделять необязательно. Семья просто уменьшает долг по кредиту и больше ничего не должна делать. Никаких дополнительных обязательств именно этот закон не накладывает — ни сразу после погашения, ни через полгода.

Значит, квартиру можно будет без проблем продать. А если доли детям уже выделены, их не придется увеличивать. Возможно, законодатели предполагали, что при рождении третьего ребенка у семьи будет право на материнский капитал и дети все равно станут собственниками квартиры. Это условие никто не отменял.

Но могут быть дополнительные требования — тогда расскажем.

По этой программе ипотеку гасят полностью или частично. Это значит, что семья не получает 450 000 Р при любой задолженности: государство погашает только остаток долга, но не больше лимита.

Если долг по ипотеке составляет 300 000 Р — погасят только этот долг. Неиспользованный остаток господдержки нельзя перенести на другой кредит или использовать как-то еще. Будет считаться, что семья получила свое по этой программе, больше ей ничего не дадут. Наличными оставшуюся сумму не выплатят. Если при погашении долга остаются проценты, остаток могут направить на эти цели.

Если долг по ипотеке 450 000 Р — его погасят полностью.

Если долг больше лимита, государство закроет 450 000 Р, а оставшуюся сумму семья будет выплачивать своими деньгами.

Сумма долга

Сколько погасит бюджет

Дополнительно можно получить еще и 450 000 Р. Это не замена материнского капитала и не альтернатива льготной ипотеке. Это еще одна форма господдержки именно для многодетных семей с кредитом на жилье.

Фактически можно получить материнский капитал за второго ребенка и внести его как первоначальный взнос. При этом брать льготную ипотеку под 6%. А часть долга при рождении третьего ребенка погасить за счет бюджета по новой программе для многодетных.

Без господдержки (10,5%)

453 000 Р

С господдержкой (6%)

453 000 Р

Без господдержки (10,5%)

2 047 000 Р

С господдержкой (6%)

2 047 000 Р

Проценты по кредиту за 15 лет

Без господдержки (10,5%)

2 028 000 Р (10,5%)

С господдержкой (6%)

1 063 000 Р (6%)

Экономия на процентах за счет льготной ставки

С господдержкой (6%)

965 000 Р

С господдержкой (6%)

450 000 Р

Выплаты за квартиру с процентами

Без господдержки (10,5%)

4 528 000 Р

С господдержкой (6%)

2 660 000 Р

За 15 лет многодетная семья могла бы отдать за квартиру 4,5 млн рублей своих денег.

Но если использовать господдержку, то первоначальный взнос можно внести материнским капиталом — то есть купить квартиру даже без накоплений.

При этом удастся сэкономить на процентах за счет льготной ставки еще почти миллион рублей за 15 лет. А господдержка многодетным снизит основной долг на 450 тысяч рублей.

Получится, что многодетная семья заплатит за ипотечную квартиру стоимостью 2,5 млн рублей максимум 2,66 млн рублей своими деньгами. Даже с учетом процентов за 15 лет:

2 500 000 Р + 1 063 000 Р − 453 000 Р − 450 000 Р = 2 660 000 Р.

Читайте также:  Документы на квартиру для ипотеки сбербанка 2022: что нужно

Выгода по сравнению с ипотекой без господдержки составит почти 2 млн рублей. Точная сумма экономии зависит от стоимости квартиры, срока кредита и момента, когда именно получится внести 450 000 Р в счет погашения долга.

При досрочном погашении за счет бюджета появится еще экономия на процентах. Если при этом не уменьшать ежемесячный платеж, а вносить такие же суммы, переплата снизится еще больше. Еще у многодетных есть шанс на субсидию по программе «Молодая семья» без очереди.

Ее тоже можно потратить на ипотеку и снизить платежи. Но это если повезет.

Дополнительных налогов не будет. Для этого внесли поправки в налоговый кодекс. Платить НДФЛ с 450 000 Р и экономии на процентах не придется. Господдержка — это доход. Но обычно такие виды дохода исключают из налогооблагаемых.

А вот и подвох! С вычетом при покупке квартиры действительно будет проблема. Когда семья оформляла покупку, она могла использовать налоговый вычет. Он был равен сумме расходов, которые оплачены своими деньгами. Если квартира стоила 2,5 млн рублей и часть оплачена маткапиталом, сумма вычета на обоих супругов составила бы 2 млн рублей. Семья могла уже получить из бюджета свои 260 000 Р НДФЛ.

С вычетом ситуация вряд ли изменится, и налог все-таки придется возвращать. Подумайте об этом заранее, чтобы внезапно не задолжать государству.

Список документов и порядок оформления господдержки для многодетных есть в отдельном разборе.

Деньги выделит федеральный бюджет. В 2019 году господдержкой смогут воспользоваться 30 тысяч семей. Это значит, что на погашение их жилищных кредитов понадобится около 13,5 млрд рублей. На самом деле это не так уж много: в год только на материнский капитал уходит 330 млрд, а на выплаты по уходу за детьми с инвалидностью с учетом повышения нужно около 150 млрд рублей.

Точную сумму расходов на господдержку многодетных семей с ипотекой установит правительство. Может случиться так, что деньги выделят не на всех и будет как с автокредитами: не успеют сообщить о возобновлении, как субсидии уже заканчиваются.

7 бонусов от государства, которые помогут выплатить ипотеку — Лайфхакер

Налоговый вычет — это часть дохода, с которой государство разрешает не платить НДФЛ. Один из самых распространённых его видов — имущественный. При покупке жилья — в кредит или без него — можно вернуть до 260 тысяч уплаченных налогов, точная сумма будет зависеть от цены квартиры.

Но это ещё не всё. При покупке жилья в ипотеку вы можете воспользоваться налоговым вычетом по процентам. Если квартиры приобретена до 2014 года, то вернуть можно 13% от всей суммы переплаты. Для недвижимости, купленной позднее, есть лимит: получить можно 13% от 3 миллионов рублей, то есть до 390 тысяч. Если переплата меньше, то и налоговый вычет будет меньше.

Скажем, вы купили квартиру в ипотеку и собираетесь платить кредит по графику. Общая переплата по нему составит 1,2 миллиона. Значит, вы можете претендовать на возврат 156 тысяч.

Учтите, что воспользоваться вычетом по процентам можно только один раз в жизни и на один объект.

Так как речь идёт об освобождении от уплаты НДФЛ, размер выплат будет зависеть от ваших официальных доходов. Если в год вы получаете 300 тысяч, то максимальная сумма возврата за 12 месяцев — 39 тысяч, если 1 миллион — 130 тысяч. Но запрашивать вычет можно несколько лет подряд, пока не вернёте всю положенную вам сумму.

Вычет можно получить:

  • через работодателя — вам просто перестанут начислять НДФЛ, пока вы не исчерпаете лимит;
  • через налоговую — вам вернут сумму налога, уплаченного за предыдущий год.

2. Ипотечные каникулы

Человек, который попал в трудную жизненную ситуацию, может временно не платить по ипотеке или уменьшить сумму выплат по собственному желанию на срок до полугода. При этом должны выполняться следующие условия:

  • Жильё в ипотеке — единственное и используется для личных нужд заёмщика.
  • Кредит меньше 15 миллионов.
  • Условия кредитного договора ранее не менялись.

Каникулы не влияют на размер кредита, но помогут пережить непростой финансовый период. Взять паузу можно без согласия банка, достаточно его уведомить.

  • Что такое ипотечные каникулы и кому они положены

Для семей

3. Программа «Молодая семья»

Государство готово помочь молодым семьям с покупкой квартиры и выплатить за них часть стоимости жилья: 30%, если детей нет, и 35%, если есть хотя бы один ребёнок. Разумеется, речь идёт не о любой сумме. Размер субсидии рассчитывают исходя из того, сколько квадратных метров должно приходиться на конкретную семью.

Но это предложение не для всех. Нужно соответствовать критериям:

  • Субсидия выдаётся только людям моложе 35 лет. Это могут быть супруги (оба младше этого возраста) или родитель‑одиночка с ребёнком.
  • Семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий и стоять на соответствующем учёте в местной администрации. В регионах требования для определения нуждаемости несколько различаются, так что узнавать, как попасть в заветный список, нужно на месте.
  • У семьи должны быть деньги, чтобы заплатить остаток стоимости жилья, который не покроет субсидия. Ипотека тоже подходит, так что достаточно иметь подходящий доход.

Даже если вы соответствуете всем критериям, это не значит, что вы получите субсидию. Местная администрация составляет список потенциальных участников программы, и они могут ждать годами, когда наступит их очередь. За это время вы, например, повзрослеете до 36 лет и автоматически лишитесь права на такую субсидию. Но попробовать всё же стоит.

4. Материнский капитал

За рождение или усыновление второго ребёнка выдаётся сертификат на определённую сумму — в 2019 году это 453 023 рубля. Обычно его получает мать, но в крайних случаях, если она умерла или лишена родительских прав, оформить его может и отец.

Один из законных способов распорядиться материнским капиталом — улучшить жилищные условия с помощью ипотеки. Деньги можно использовать как первоначальный взнос, оплатить ими основной долг перед банком или проценты.

Важно: если речь идёт об ипотеке, распоряжаться материнским капиталом можно и до трёхлетия ребёнка. В остальных случаях придётся ждать.

Обязательное условие при использовании сертификата — выделение детям долей в купленной недвижимости.

5. Ипотека под 6% для семей с детьми

Если в семье с хотя бы одним ребёнком с 2018 по 2022 год родился ещё один, она может снизить ставку по ипотеке до 6% на весь срок кредита.

Обязательное условие — покупка квартиры на первичном рынке, в том числе и на стадии строительства.

Для Дальнего Востока льготная ставка составляет 5%, и можно покупать вторичку, если она расположена в селе. Банки вправе снижать ставку дополнительно.

Можно сразу брать ипотеку на этих условиях: первоначальный взнос должен быть не менее 20%. Но его можно внести материнским капиталом. Это работает для жилья, купленного в 2018 году и позднее. Разрешается также рефинансировать имеющуюся ипотеку.

У льготной ипотеки есть лимиты: в Москве, Санкт‑Петербурге, Московской и Ленинградской областях в кредит можно взять не больше 12 миллионов, в остальных регионах — не более 6.

Возможность взять ипотеку с такой низкой ставкой обеспечивает государство. Оно компенсирует банкам недополученную выгоду из‑за выдачи таких дешёвых (относительно среднего показателя) кредитов.

6. 450 тысяч многодетным

Если в семье как минимум с двумя детьми с 2019 по 2022 год родился или был усыновлён ещё один ребёнок, она может получить 450 тысяч рублей на погашение ипотеки. Воспользоваться предложением можно один раз. Если долг меньше этой суммы, то остаток сгорит.

Для отдельных специалистов

7. Военная ипотека

Благодаря специальной программе военнослужащий может купить квартиру не вкладывая собственных денег. Первоначальный взнос обеспечит государство, оно же будет вносить ежемесячные платежи по кредиту. При этом человек должен отслужить определённый срок, иначе придётся вернуть деньги, потраченные на него государством. Возможны два сценария, когда он не будет ничего должен:

  • отслужить не менее 20 лет;
  • отслужить не менее 10 лет и уволиться по уважительной причине.

Максимальная сумма кредита — 2 миллиона 590 тысяч рублей. Если заём был больше, остаток придётся гасить самостоятельно.

Что запомнить

  • Вы можете получить налоговый вычет по ипотечным процентам. Но сделать это можно только по одному объекту. Так что если в планах не одна ипотека, делать это стоит тогда, когда проценты больше: так выгоднее.
  • Субсидия для молодых семей — отличная возможность купить треть квартиры за счёт государства. Но надо быть готовым к долгому ожиданию и неудаче. Если возраст поджимает, лучше поискать другие варианты.
  • Если вы обожаете детей и планируете минимум трёх в любом случае, вот вам целый бизнес‑план. В 2020–2021 годах рожаете второго ребёнка, получаете материнский капитал, а затем берёте ипотеку под 6% или меньше. Маткапитал используете для первоначального взноса. В 2022 году рожаете третьего ребёнка и получаете 450 тысяч на погашение ипотеки. Здесь главное — уложиться в сроки. Но не пытайтесь повторить это, если равнодушны к детям — пожалейте и себя, и их.
  • С военной ипотекой можно получить квартиру без вложений, но есть нюанс. Вы привязаны к армии как минимум на 10 лет. Подумайте заранее, что для вас важнее — свобода или деньги.
Ссылка на основную публикацию