102 закон об ипотеке и залоге недвижимости: редакция 2022 года

0.00

0 отзывов

до 1 бонусов

Бонусная программа. Итоговая сумма бонусов может отличаться от указанной, если к заказу будут применены скидки.

В закладки

Цена в интернет-магазине может отличаться от цены в магазинах сети. Оформление книги может не совпадать с представленным на сайте

В наличии в 95 магазинах.Посмотреть на карте

ISBN

Тип обложки

Мягкая бумажная

  • Аннотация
  • Текст Закона подготовлен с использованием профессиональной юридической системы «Кодексы», сверен с официальным источником.
  • Сообщить о неточности в описании

102 закон об ипотеке и залоге недвижимости: редакция 2022 года 102 закон об ипотеке и залоге недвижимости: редакция 2022 года 102 закон об ипотеке и залоге недвижимости: редакция 2022 года 102 закон об ипотеке и залоге недвижимости: редакция 2022 года 102 закон об ипотеке и залоге недвижимости: редакция 2022 года 102 закон об ипотеке и залоге недвижимости: редакция 2022 года 102 закон об ипотеке и залоге недвижимости: редакция 2022 года 102 закон об ипотеке и залоге недвижимости: редакция 2022 года 102 закон об ипотеке и залоге недвижимости: редакция 2022 года 102 закон об ипотеке и залоге недвижимости: редакция 2022 года

Книга «Об ипотеке (залоге недвижимости). Федеральный закон № 102-ФЗ» есть в наличии в интернет-магазине «Читай-город» по привлекательной цене.

Если вы находитесь в Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Казани, Екатеринбурге, Ростове-на-Дону или любом другом регионе России, вы можете оформить заказ на книгу «Об ипотеке (залоге недвижимости).

Федеральный закон № 102-ФЗ» и выбрать удобный способ его получения: самовывоз, доставка курьером или отправка почтой. Чтобы покупать книги вам было ещё приятнее, мы регулярно проводим акции и конкурсы.

Действующая редакция 102 Федерального Закона об ипотеке и залоге недвижимости 2021 года

102 закон об ипотеке и залоге недвижимости: редакция 2022 годаДля того чтобы ознакомиться с последними изменениями в ипотечном кредитовании, следует внимательно изучить закон об ипотеке, редакция которого на 2021 несет в себе некоторые новшества в сравнение с 2020.

Сейчас мы рассмотрим все нюансы, которые касаются этого нормативного документа, также из статьи можно узнать некоторые тонкости процесса ипотечного кредитования.

Основной закон, по которому действует ипотечное кредитование

Любую деятельность в нашей стране регламентируют законы. Ипотека не стала исключением – для тех, кто планирует оформить ипотечный кредит на приобретение жилья, в первую очередь следует ознакомиться с законом 102 – ФЗ.

Этот нормативный акт был принят в 1998 году. Закон состоит из 14-ти глав и 79-ти статей, которые в правовом аспекте регулируют правила по операциям приобретения недвижимости под залог в России.

Краткое содержание закона об ипотеке выглядит таким образом:

  • Первая глава определяет основные положения закона, касающиеся объекта залога, а также обязательства сторон процесса оформления ипотеки.
  • В следующих трех главах (со 2 по 4) закона описывается содержание ипотечного договора и закладной. Здесь также обозначены требования к госрегистрации ипотечного договора.
  • Пятая и шестая главы определяют возможность перехода права на залоговое имущество ипотеки к третьим лицам.
  • 7 и 8 главы закона посвящены уступке обязанностей по ипотеке и залогу.
  • Последующие две главы описывают штрафы и санкции, предусмотренные за несоблюдение условий ипотечного кредитования.
  • Особенности ипотеки различных типов недвижимости описаны в главах с 11 по 13.
  • Заключительная информация по закону 102-ФЗ об ипотеке, находится в его последней 14-й главе.

Рекомендуем видео к просмотру:

Согласно этому закону банки занимаются ипотечным кредитованием.

Вся законодательная база страны, при малейшем изменении в политической или экономической сфере, очень часто пересматривается. Последняя редакция закона 102 ФЗ об ипотеке (залоге недвижимости) была принята в 2015 году, но до этого свет видел 16 ее законопроектов.

102 закон об ипотеке и залоге недвижимости: редакция 2022 годаПоследняя редакция ФЗ «Об ипотеке».

Многое в этом законодательном акте написано на сухом юридическом языке, поэтому мы постараемся донести до рядовых граждан то, о чем идет речь в законе.

Главные постулаты закона про ипотеку

Федеральный закон 102 ФЗ дает четкое определение понятия «Ипотека»: это право кредитора получить от заемщика возмещение своих денежных средств, на сумму которых была оформлена ипотека.

Право на пользование залоговой недвижимостью, наряду с этим остается у залогодателя.

102 закон об ипотеке и залоге недвижимости: редакция 2022 годаСхема ипотечной сделки под залог недвижимости.

Требования, обеспечиваемые ипотекой, обозначенные в законе

Этот раздел федерального закона очень часто прописан в банковских ипотечных договорах, в той части, где определяются суммы возмещения:

  1. При обращении о взыскании долга, залогодержатель может рассчитывать на основную часть долга, актуальную на момент обращения.
  2. Компенсация начисленных процентов за обслуживание кредита, согласно кредитному договору.
  3. Оплата штрафных санкций и неустоек, возникших в результате несоблюдения условий договора.
  4. Компенсация расходов на судебные тяжбы.
  5. Компенсация расходов, связанных с реализацией залогового недвижимого имущества.

102 закон об ипотеке и залоге недвижимости: редакция 2022 годаСхема взыскания долгов по ипотеке.

Раздел закона о залоговом имуществе

Эта часть закона регламентирует залог и дает определение того, что можно к нему отнести.

Согласно этому положению в залог для ипотеки можно внести:

  • Жилую недвижимость, а именно дома и квартиры.
  • Земельные участки.
  • Производственную недвижимость.
  • Дачные участки с постройками и без.
  • Транспортные средства.
  • Гаражи.
  • Недвижимость на этапе строительства.
  • Право аренды.
  • Долевое участие в жилищном строительстве.

102 закон об ипотеке и залоге недвижимости: редакция 2022 годаВиды залога по ипотеке.В первую очередь, этим разделом определяется право собственности на объект недвижимости, участвующий в сделке ипотечного кредитования: для того чтобы недвижимость могла быть передана в качестве залога, у залогодателя должно быть зарегистрированное право на него.

102 закон об ипотеке и залоге недвижимости: редакция 2022 годаТакже в законе четко обозначены типы недвижимости, которые не могут стать залогом для ипотеки:

  • Участки земли, которые изъяты из оборота для государственных целей – прокладки различных коммуникаций, строительство зданий или отведения их под заповедную зону.
  • Имеющие статус культурного наследия или памятников архитектуры.
  • По которым должна проводиться обязательная приватизация.
  • В аварийном состоянии.

Также в этой главе постановления оговорены и другие нюансы:

  1. При отнесении собственности к залогу необходимо разрешение обоих супругов.
  2. Зарегистрированные и незарегистрированные улучшения залогового имущества также входят в его состав.
  3. Если собственность относится к долевой, то при отнесении ее к залогу, их разрешение не потребуется, но при продаже залогового имущества дольщики будут иметь приоритетное право выкупа этой части.

102 закон об ипотеке и залоге недвижимости: редакция 2022 годаОбразец согласия одного из супругов на передачу имущества в залог банку.

Требования, предъявляемые при оформлении договора ипотеки

Каждый банк РФ, который имеет такой продукт, как ипотечное кредитование, не может игнорировать законодательство и соблюдает все нормы по составлению базовых договоров ипотеки. Все необходимые требования прописаны во второй главе данного закона об ипотеке.

Ипотечный договор в обязательном порядке должен содержать в себе определение типа объекта недвижимости, участвующей в кредите. Характеристикой объекта служит его оценка (реальная и стоимостная), которая также непременно должна быть обозначена в договоре.

Другие части договора определяют права и обязанности участников сделки.

  Раздел ипотечного имущества между супругами при разводе

Новые особенности регистрации договора ипотеки в законе 102-ФЗ

Чтобы документ имел юридическую силу, его готовят в единственном экземпляре и регистрируют в государственном Росреестре, который проверяет все пункты данного документа на соответствие законам РФ.

102 закон об ипотеке и залоге недвижимости: редакция 2022 годаКредитный договор должен быть зарегистрирован в Росреестре.

Во избежание спорных моментов при составлении договора и его подписании необходимо указывать только правдивые сведения о залоге.

Если вдруг выяснится, что на залоговую жилплощадь есть другие претенденты – кредитор согласно закону имеет полное право потребовать выплаты всех кредитных средств досрочно.

К заявлению и договору добавляется закладная на объект ипотеки и другие документы, фигурирующие в качестве приложений.

Закладная при оформлении ипотеки, представляет собой ценную бумагу, которую необходимо предоставить в регистрационную палату.

102 закон об ипотеке и залоге недвижимости: редакция 2022 годаОбразец закладной при оформлении ипотеки.Обычно участники процедуры регистрации пользуются услугами нотариуса для получения заверенных копий договора по сделке, которые могут понадобиться при решении спорных ситуаций.

Процедура регистрации выглядит следующим образом:

  • Подача заявления от одной из сторон либо нотариуса, проводившего заверение договора ипотеки (госпошлина при данном процессе не взимается).
  • Регистрирующий договор государственный орган вносит в базу данные о залогодержателе, которые представлены в договоре.

При смене залогодержателя данные в Росреестр о новом участнике вносятся на основании поданного им заявления.

Фз об ипотеке и залоге недвижимости — подробности и нюансы

Ипотека – это современный и популярный кредитный продукт, который пользуется особым спросом у российских граждан. Регулирует данный вопрос «Закон об ипотеке» 102-ФЗ, принятый в 1998 году. В текст закона было внесено очень много изменений. Последнее изменение в фз об ипотеке было внесено в декабре 2017 года.

102 закон об ипотеке и залоге недвижимости: редакция 2022 года

Какими еще законодательными актами регулируется процесс взятия квартиры в ипотеку

Действительно процесс взятия ипотеки становится очень популярным у населения, поэтому каждый человек стремится заранее изучить описанный выше федеральный закон. Но не только закон 102-ФЗ регулирует процесс взятия квартиры в ипотеку. Он лишь рассказывает про самую суть данного процесса.

Помимо него процесс взятия квартиры в ипотеку регулируют следующие законодательные акты:

  • ФЗ-188. Он рассказывает о процессе пользования и управления жилым помещением.
  • ФЗ-122. Данный закон рассказывает о необходимости регистрировать все сделки, связанные с недвижимыми объектами.
  • ФЗ-51. Рассказывает об особенностях взятия различных кредитов населением.
  • ФЗ-218. Данный закон рассказывает все про кредитные истории.
  • В данном законодательном акте говорится об особенностях взятия военной ипотеки.
  • Данный закон рассказывает о программе «Молодая семья».
  • В данном разделе говорится о том, кто и какую ответственность будет нести за совершение гражданином противоправных действий.

Что говорится в законе 102

Данный законодательный акт состоит из нескольких частей. Для лучшего его понимания стоит изучить все пункты.

102 закон об ипотеке и залоге недвижимости: редакция 2022 года

Несколько слов об основных пунктах закона

Первая глава федерального закона об ипотеке и залоге недвижимости разделена на 7 основных статей.

В 1 п. ст1 нового закона об ипотеке говорится об основаниях формирования ипотеки, особенностях ее регулирования.

В основном тут говорится о том, что залоговое имущество – это обеспечение по ипотечному договору, которое в обязательном порядке остается у владельца, т.е. финансовое заведение им пользоваться не может.

Причем по закону предоставить свое имущество в залог может как сам заявитель, так и иное стороннее лицо. Делается это по заранее оформленной доверенности.

Во второй статье закона говорится об возникающих между сторонами обязательствах. В данной части закона все просто и понятно, поэтому много рассказывать о нем нет смысла.

Читайте также:  Что лучше: дарственная или завещание на квартиру в 2022 году

В третьей главе закона говорится об ипотечных требованиях. В ней рассказывают о том, что после передачи недвижимого объекта в залог финансовому заведению, заявитель вправе получить за него некоторую сумму денежных средств. Обычно она соответствует стоимости жилья или намного меньше этой стоимости.

  • В четвертой статье закона говорится о том, что финансовое заведение может нести ответственность за содержание жилья вместо владельца, но эти расходы ему должны быть компенсированы за счет переданного имущества.
  • В пятой статье закона говорится о том, какие недвижимые объекты можно предоставлять финансовому заведению в залог.
  • Это могут быть:
  • Земельные участки определенного размера, учитывающие свое целевое использование. Если в залог предоставляется земля на муниципальном или федеральном уровне, то перед сдачей ее финансовому заведению заявителю нужно получить разрешение из соответствующих органов.
  • Недвижимые объекты любой формы. Также сюда входят недвижимые объекты, предназначенные для решения производственных задач коммерческой деятельности.
  • Жилые дома, квартиры.
  • Изолированные части жилья. Это может быть одна, две комнаты.
  • Дачные участки, гаражи, садовые строения.
  • Транспортные средства, предназначенные для передвижения по воздуху, воде.
  • Незавершенные строительные объекты, но важно соблюдать дополнительные условия в отношении земли застройщика.
  • Права аренды. Но важно заранее получить согласие от арендодателя.
  • Права долевого участия в строительстве.

102 закон об ипотеке и залоге недвижимости: редакция 2022 года

В шестой статье закона говорится о праве передачи недвижимого объекта в залог финансовому заведению. Здесь рассказывается об особенностях проведениях данной операции, ее ограничениях.

Седьмая глава закона рассказывает о процессе передачи недвижимого объекта в залог финансовому заведению. Также здесь говорится о том, как передается банку недвижимый объект, владельцами которого являются несколько владельцев.

Помните: в данной ситуации заявителю обязательно требуется оформить согласие на продажу от каждого владельца. Если объект находится в общей долевой собственности, его части можно разделить и поделить между владельцами, то разрешение от всех владельцев на продажу получать не нужно. Также, долю в недвижимом объекте финансовое заведение в качестве залога оформляет крайне неохотно.

Такое жильё трудно продать. Вначале владелец части должен предложить ее иным владельцам. Но в качестве дополнительного обеспечения часть могут принять. Но здесь все зависит от условий соглашения, финансового положения заявителя. Но если гражданин может спокойно расплатиться с финансовым заведением, то последнее вправе пойти на уступки.

Как правильно заключить договорное соглашение

  1. Во второй главе закона говорится о порядке заключения ипотечного договора.
  2. В данной части рассказывается о базовых элементах соглашения, требованиях, правилах, которые нужно соблюдать.

  3. В отдельную категорию здесь вынесены приложения, особенности их присоединения к договорному соглашению.
  4. В основном в данном разделе рассказывается об особенностях регистрации договорного соглашения, реализациях прав, обязанностей сторон.

102 закон об ипотеке и залоге недвижимости: редакция 2022 года

Особенности оформления закладной

В третьей главе закона говорится об особенностях составления закладной. Обычно она лишь прилагается к ипотечному договору. Но в законе о данном документе говорится в отдельной его части. Чаще всего информация, находящаяся здесь, просто скопирована из других частей закона.

Как проводится государственная регистрация кредитного договора

В четвертой главе закона говорится о процессе государственной регистрации ипотечного договора.

Здесь говорится:

  • о самой процедуре;
  • об особенностях изменения, удаления данных, стоимости услуги.

В настоящее время статьи 21, 27, 28 уже утратили свою законную силу, поэтому ссылаться на них, изучать их не стоит.

Как обеспечивается сохранность переданного жилья

В пятой главе закона говорится о том:

  1. Как собственник может пользоваться переданным недвижимым объектом.
  2. Кто должен ремонтировать, содержать недвижимый объект. Обычно за этим следит залогодатель. Если же он не выполняет свои требования по ипотеке, то в силу закона финансовое заведение вправе досрочно закрыть кредитный договор, принудить заемщика провести быстрое погашение займа.
  3. Как и кто должен быть застрахован недвижимый объект. Обычно объекты страхуют сами собственники. Причем застраховать он его обязан на сумму, соответствующую сумме задолженности. Некоторые финансовые заведения требуют от владельца имущества застраховать свою жизнь, но делать это не обязательно. Если владелец жилья не выполняет свои требования, то финансовое заведение также вправе досрочно расторгнуть договорное соглашение.
  4. Какие действия нужно предпринять для того, чтобы защитить жильё от действий третьих лиц, стихийных бедствий, иных неприятностей.
  5. Что финансовое заведение вправе в любое удобное для него время проверить заложенный недвижимый объект.
  6. Какие права есть у финансового заведения для обеспечения своих интересов.
  7. С какими последствиями могут столкнуться владельцы, финансовое заведение при утрате, потере жилья, несвоевременном погашение ипотеки в силу закона.

102 закон об ипотеке и залоге недвижимости: редакция 2022 года

Помните: любые ограничения, зафиксированные в договоре, рассказывающие о порядке пользования жильем, являются ничтожными. Собственник вправе пользоваться недвижимым объектом, получать прибыль. Например, он может сдать его в аренду.

Как происходит переход права на жилье

Об этом рассказывает шестая глава данного закона. В ней рассказывается о процессе перехода права на залоговое жилье. Здесь говорится о последствиях, с которыми могут столкнуться владельцы при совершении данных действий. Также здесь говорится о применении принудительного перехода прав на жилье с последующей передачей его в счет погашения задолженности.

Как происходит оформление последующего ипотечного договора

В седьмой главе содержится информация о том, как оставить жилье в качестве залога по нескольким ипотечным договорным соглашениям.

В данном разделе говорится:

  • Об особенностях, очередности взыскания долга с должника. В целом этот вопрос регламентируется ст. 54 нового закона об ипотеке. Сейчас на сайте можно изучить ст.54 даже с ми.
  • О вариантах оформления ипотечного договора, который в последствии можно признать недействительным. В основном здесь говорится о том, как оформить в залог жилье, которое уже находится в залоге у финансового заведения в обход всех запретов.

102 закон об ипотеке и залоге недвижимости: редакция 2022 года

Как осуществляется переуступка прав

В силу уже действующего закона финансовое заведение имеет право и возможность уступить свои права на залоговое жилье только при условии, что данное действие не запрещено самим договором. Причем обязательство оплачивать долг может быть передано должником, а может и не быть передано. Это стороны обсуждают отдельно.

Помимо этого, по договору можно передать право на закладную. Но важно заранее все обсудить, вписать в бланк нового собственника.

Как оформить обращение на взыскание жилья

По закону если должник не выполняет свои обязательства или нарушает все договоренности, зафиксированные в договоре, то финансовое заведение вправе:

  • подать на должника иск в суд;
  • отобрать залоговое имущество, продать его, возместить свои расходы, вернуть долг.

В силу закона помните, что не всегда стоимость жилья полностью дает погасить ипотеку, а если погашение было не полным, то финансовое заведение вправе потребовать от заемщика выплатить остаток.

Как реализовать залоговое жильё

Помните: если финансовое заведение решило реализовать жилье владельца, то сделать это можно как с его разрешением, так и без него. Это правило регламентируется фз об ипотечном кредитовании или ипотеке п.5 ст.61.

Также в ст.61 говорится о том, что если залоговое жилье продается:

  • с разрешения собственника, то он вправе вместе с финансовым заведением продать жилье по цене, которая устраивает обе стороны;
  • без разрешения собственника, то вначале жилье выставляют на торги. Финансовое заведение вначале устраивает аукцион, указывает минимальную стоимость жилья. И если покупателя за все время аукциона не нашлось, то цена на жилье снижается.

Как оформить ипотечный договор на землю

Земля передается в залог финансовому заведению только в том случае, если на ней нет никаких ограничений. А еще законодательство об ипотеке дает право передать право на аренду земли. Но передать его в аренду можно только на срок действия арендного договора и при согласии арендодателя. Если согласия нет, то оформить ипотеку на землю нельзя.

Помните: если в залоге у финансового заведения остается жилой дом, то его передают вместе с земельным участком.

102 закон об ипотеке и залоге недвижимости: редакция 2022 года

Оформляем договор на предприятие

Если в залоге у финансового заведения остается офис, промышленный комплекс, цех, склад или иной объект, который принадлежит юрлицу, то земельный участок, на котором оно находится, также передается в залог.

Помните: если юрлицо не оформило землю в собственность, пользуется им по договору аренды, то в залог передается право аренды. Причем новый собственник получает те же права на землю, что и прошлый владелец.

Особенности оформления ипотечного договора на жилой дом, квартиру

В ст.77 именно федерального закона об ипотеке и залоге недвижимости говорится о том, что владелец жилого дома или квартиры вправе передать ее в залог финансовому заведению.

Согласно ст.77 фз об ипотеке недвижимость остается у финансового заведения только в том случае, если на ней нет ограничений по ранее оформленному кредиту. И это правило также регламентируется в статье 77 фз об ипотеке.

К примеру, передать в залог финансовому заведению нельзя квартиру, владельцем которой является инвалид или несовершеннолетнее лицо. Вначале заявитель должен получить разрешение на передачу жилья в залог от органов опеки и попечительства.

Помните: передать в залог можно часть жилого помещения, если она выделена в натуре. Но муниципальные и государственные, т.е. неприватизированные помещения передавать в залог финансовому заведению нельзя.

Читайте также:  Ипотечное страхование в России и можно ли отказаться от страховки

Что говорится в заключительных положениях закона

Закон 102-ФЗ об ипотеке на имущество и недвижимость, находящуюся в залоге, вступил в свою законную силу в момент его принятия. Изменения также вступают в силу после их принятия.

Все пункты закона, внесенные изменения действуют только по договорам, заключенным уже после их принятия.

Таким образом, если ипотечный договор был заключен по всем правилам, актуальным на 2015 год, то его переделывать не требуется, т.к. он, итак, соответствует всем введенным изменениям.

102 закон об ипотеке и залоге недвижимости: редакция 2022 года

Какие изменения были внесены в закон в 2017-2018 году

В 2017-2018 году закон об ипотеке претерпел множество изменений. Рассмотрим закон об ипотеке именно с последними изменениями более подробно:

  1. Первые изменения коснулись порядка оформления ипотечного договора вместе с договором-купли продажи. Благодаря чему кредит заемщикам стало получать намного проще. Дополнительно в закон была внесена новая статья, касающаяся внедрения программы реновации в Москве.
  2. 25 ноября 2017 года был принят ФЗ №328. По нему граждане получили возможность оформлять ипотечный договор даже в том случае, если залог у них возник по другим документам.

Также изменения были внесены и в ст.4 закона об ипотеке. В ней теперь четко обозначен список лиц, который будет нести расходы за все процедуры.

Например, в новой редакции закона об ипотеке говорится о том, что заявитель не вправе передавать в залог финансовому заведению космические объекты.

Новые изменения были внесены и в ст.6. действующего закона об ипотеке. Здесь четко обозначены недвижимые объекты, которые можно передавать в залог финансовому заведению.

А еще изменения были внесены и в ст.9. Они помогают пользователю лучше разобраться во всех правилах, изменениях к ним.

О чем гласит новый закон

В настоящее время действует новый федеральный закон об ипотечном кредитовании, который правительство РФ не планирует отменять. Он эффективно работает и выполняет все свои функции. Но сейчас планируется то, что в закон ФЗ-102 все-таки будут внесены изменения.

Например, уже 1 июля 2018 года в силу вступят новые законы, касающиеся порядка оформления закладной. Это ускорит процесс оформления документов, т.к. большая часть опций будет доступна через сайт «Госуслуги».

Подытожим: закон об ипотеке – это действительно полезный документ, который поможет заемщикам разобраться в ипотечном кредитовании, грамотно оформить ипотечный договор.



Закон об ипотеке

102 закон об ипотеке и залоге недвижимости: редакция 2022 года

Ипотека — это залог собственности, который является гарантией исполнения всех финансовых обязательств по сделкам. Если учесть, что цены на недвижимость достаточно велики, то чистота сделки является главным условием успешного переезда в новое жилье. Ошибки, допущенные во время правового урегулирования, опасны для будущего владельца недвижимости финансовым ущербом. В Российской Федерации за урегулирование правовых отношений, касающихся залога недвижимости, отвечает федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года N 102-ФЗ. Давайте рассмотрим основные его положения.

Согласно II главе статье 8 федерального закона — если в ипотечном договоре не указана фиксированная сумма, которую заемщик будет выплачивать залогодателю, по умолчанию выполняются такие условия: возврат основной суммы залогодателю в период действия договора, возмещение процентов за использование ипотечного договора, которые предусмотрены в договоре возмездного пользования финансовых средств в долг, уплата штрафов, указанных в договоре. А также компенсация всех финансовых трат залогодержателя, связанных с судебными разбирательствами и работы с госорганами, покрытие расходов, связанных с продажей залогового недвижимого имущества.

После взыскания залоговой недвижимости залогодатель может понести дополнительные штрафы:

  • охрана и содержание залогового имущества;
  • оплата текущих коммунальных счетов и возможных задолженностей;
  • погашение страховых сборов и счетов из налоговой службы.

Имущество, которое может быть залогом

  • Земельные участки, которые не находятся в федеральном или муниципальном владении.
  • Любая коммерческая недвижимость, в том числе производственные здания, склады, офисы и прочее имущество, участвующее в предпринимательской деятельности.
  • Дома или квартиры.
  • Садовые участки и гаражные строения.
  • Строящаяся недвижимость.
  • Права на долевое и паевое участие.

Ипотека является одним из видов гражданских отношений, поэтому все договора, составляемые залогодателем должны соответствовать ГК Российской Федерации, а также закону № 102-Ф3 «Об ипотеке».

В договоре обязательно должно указываться: точное наименование объекта залога и его местонахождение, право на собственность, а также орган, который занимался регистрацией собственности и оценочная стоимость объекта.

Также в документе должно быть указано требование, касающееся возврата залога. Что касается условий, они в каждом банке предлагаются свои. Например, банк Открытие готов предоставить под залог до 105 млн рублей на срок от 5 до 30 лет.

Регистрация ипотечных документов

Согласно все той же II главе статье 9.1 федерального закона договор подписывается обеими сторонами, а затем производится регистрация в Росреестре.

Если в договоре не упомянут хоть один из вышеперечисленных пунктов, тогда сделка признается ничтожной — в регистрации будет отказано. Датой действия договора принято считать день регистрации в Росреестре. Закладная вместе с ипотечным договором передается в Регистрационную палату.

В случае если договор ипотеки заверяется нотариусом, тогда обе стороны обязаны предоставить свои заверенные копии в Росреестр.

Для каждого объекта предусмотрены свои сроки, отводимые на регистрацию:

  • земельные участки, нежилые или офисные помещения -15 дней;
  • жилая недвижимость — 5 дней;
  • другие объекты — 1 месяц.

При регистрации в реестр вносятся следующие сведения: вся информация о первом держателе залогового имущества, данные предмета ипотечного кредита, сумма, обеспечивающая залоговое обязательство и отметка, указывающая на оформление закладной.

Снятие обременения

Погашение регистрационной записи выполняется в течение 3 дней. Основанием служит пришедший в регистрационную палату залогодержатель с закладной, на которой указано, что все его обязательства перед залогодателем выполнены. Затем залогодержатель получает на руки свидетельство на право собственности и закладную с отметкой об исполнении своих обязательств.

Фз 102 об ипотеке: как работает закон?

Термин «ипотека» в последнее время употребляется довольно часто. Однако мало кто знает, что же он на самом деле обозначает. Большая часть граждан воспринимает ипотеку исключительно в контексте жилищного кредитования, подразумевая под этим словом обозначение самого банковского кредита. Однако это не совсем верно.

Под ипотекой следует понимать одну из форм залога недвижимого имущества. При этом ее характерной особенностью является то, что закладываемый объект на период действия соответствующего договора остается в собственности должника, который сохраняет право пользования им. Право распоряжения же существенно ограничено, что обеспечивает имущественные интересы кредитора.

Неисполнение обязательств должника перед залогодержателем влечет соответствующий переход права собственности. Это, впрочем, справедливо и для иных форм залога.

Объем и особый характер правоотношений, возникающих вследствие ипотеки, потребовали от законодателя принятия отдельных мер нормативного регулирования этих вопросов. О соответствующем правовом акте и пойдет речь далее.

Суть закона

Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ является основополагающим правовым актом, предметом регулирования которого выступают залоговые операции с недвижимостью.

Ипотечное кредитование появилось в России практически сразу после распада СССР. Однако длительное время многие нюансы не были в значительной мере законодательно разъяснены.

Это серьезно тормозило развитие жилищного кредитования в нашей стране.

Принятие рассматриваемого федерального закона отрегулировало отношения между должниками и кредиторами и предопределило жилищный строительный бум 00-х годов.

Краткое содержание

Нормативный акт состоит из 79 статей, которые распределены по 14 главам. Далее вкратце рассмотрим то, что регулирует каждая из них.

Вводятся основные понятия, используемые в федеральном законе, раскрывается значение ипотеки как одной из форм залога.

Устанавливается форма и содержание ипотечного договора, особенности его условий. Статья 10 предусматривает обязательную государственную регистрацию документа.

Статья 13 определяет понятие закладной, под которой следует понимать особую ценную бумагу, подтверждающего право кредитора или иного залогодержателя по обязательству, обеспеченному ипотекой. Содержание закладной и порядок осуществления прав по ней регулируются ст. 14-18.

  1. Государственная регистрация.

Настоящим правовым документом установлено, что порядок госрегистрации производится в соответствии с федеральным законом «О государственной регистрации недвижимости».

  1. Сохранность заложенного имущества.

Определено, что должник вправе пользоваться имуществом по своему усмотрению. Однако при этом на нем лежит ответственность по обеспечению мер, направленных на сохранность имущества, перечень которых содержится в настоящем законе и договоре.

  1. Переход имущества к третьим лицам.

Глава 6 устанавливает процедуру перемены лиц в обязательстве. Особо отмечено, что ипотека в этом случае продолжает действовать на тех же условиях.

Под последующей ипотекой следует понимать ситуацию, когда одно и то же имущество закладывается в обеспечение нескольких обязательств. Установлено, что она невозможна в том случае, если нарушает условия первоочередного договора.

Предусмотрено право кредитора уступить право требования по заключенному договору иным лицам, если это не противоречит положениям соглашения.

  1. Порядок взыскания имущества.

102 закон об ипотеке и залоге недвижимости: редакция 2022 года

При неисполнении залогодателем условий договора залогодержатель вправе обратиться в суд для наложения взыскания на заложенное имущество. При этом ст. 55 устанавливает ситуации, когда обращение в судебные органы в этих целях не является необходимым.

Установлено, что реализация имущества осуществляется через организацию публичных торгов. Однако при внесудебном взыскании могут быть предусмотрены и другие ее механизмы.

  1. Особенности ипотеки разных видов недвижимости.
  • Главы 11, 12, 13 регулируют тонкости, связанные с ипотекой земельных участков, нежилых помещений, квартир и жилых домов соответственно.
  • Глава 14 содержит в себе заключительные положения, связанные с введением закона в действие.
  • Юрист Лаврентьев Александр Валерьевич.

Новый федеральный закон “Об ипотеке (залоге недвижимости)” – действующая редакция 2022 года

Единственным решением для многих граждан РФ, желающих обзавестись собственным жильем, является получение ипотеки. Сегодня большинство банков РФ предлагают своим клиентам оформить в ипотеку жилье.

Читайте также:  Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам 2018 года – где получить, образец

Однако рынок ипотечного кредитования в 2018 г. привел к резкому повышению процентных ставок.

Чтобы не потерять потенциальных заемщиков, улучшить благосостояние россиян, президент России инициировал подписание нового закона об ипотеке, который начнет действовать с июля 2019 г.

Рынок недвижимости: до и после 1 июля 2019 г

В России с июля 2019 г. больше не будет такого понятия, как долевое строительство, при котором застройщик привлекал средства дольщиков (физических или юридических лиц) для строительства недвижимости, которую после возведения он должен был передать всем участникам долевого строительства. С июля 2019 г. рынок недвижимости переходит на новую систему.

По новому закону застройщики должны будут реализовывать квартиры в новостройках через эскроу-счета – безопасные счета, гарантирующие сохранность денег покупателя при не наступлении определенных условий.

По новым правилам застройщики не смогут получить деньги покупателей недвижимости до момента сдачи дома в эксплуатацию.

Необходимость перехода на эскроу-счета заключается в том, что между застройщиком и дольщиком появляется новый игрок – банк.

По новой системе дольщик открывает в банке эскроу-счет, вносит на него денежные средства и эти деньги хранятся на счету до окончания строительства дома. А застройщику выдается проектное финансирование, то есть открывается кредитная линия на строительство.

Несмотря на то что цены на недвижимость в России начали плавно расти в 2018 г., рынок показывал повышенный спрос. Этому способствовали такие факторы, как снижение процентной ставки по ипотеке и ожидание скачка цен с 1 июля, когда строительный бизнес перейдет на проектное финансирование. Аналитики делают свои прогнозы. Они считают, что в 2019 г. с рынка уйдет большое количество застройщиков.

Главные постулаты закона про ипотеку. Закон об ипотеке: действующая редакция 2019

Снижение ипотечной ставки до 6 % по новому закону

Правительство РФ всячески пытается улучшить демографическую ситуацию в стране. В 2019 г. начнет функционировать новая программа помощи молодым семьям, цель которой – помочь семьям с детьми выплачивать ипотеку путем снижения стоимости займа на жилье.

Ключевые основы закона 102 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПравовые основы ипотеки устанавливает Федеральный закон 102 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Это основной документ, закрепляющий права сторон сделки и описывающий ее процедуру. Рассмотрим ключевые аспекты законодательного акта, нововведения и пункты, на которые заемщикам следует обратить особое внимание.

Федеральный закон № 102 определяет основания возникновения ипотеки, регулирует права заинтересованных сторон и описывает процедуру регистрации залога и оформления соглашения об ипотеке.

В соответствии с п.1 ст.

1, сторонами договора об ипотеке являются залогодержатель (кредитор) и залогодатель (заемщик), который в качестве обеспечения обязательств передает кредитору недвижимое имущество.

Этот правовой акт является одним из главных документов для ипотечных заемщиков, так как именно на его основе банки определяют условия договора.

Закон был принят в 1998 году, но за прошедшие годы претерпел множество изменений. В 2020 году были внесены очередные корректировки. Что нового в документе:

  1. Стороны сделки могут оформлять закладную в электронном виде на портале Госуслуг или сайте Росреестра. Такие поправки позволят упростить процедуру оформления бумаг, снизить материальные затраты заемщика и обеспечить сохранность документа.
  2. Изменились требования к содержанию закладной. Помимо основной информации, касающейся данных сторон, суммы обязательств и сроков, в документе должны быть указаны расширенные сведения о должнике (СНИЛС и ИНН) и о недвижимости (кадастровый номер, характеристика объекта, рыночная стоимость).
  3. Изменения коснулись содержания договора между кредитором и заемщиком. С 1.07.2018 года перечень основных условий определяется ФЗ №353 «О потребительском займе». Перечень обязательных пунктов договора значительно расширился, что снижает риск возникновения споров сторон.
  4. Сумма возмещения задолженности и размер неустойки с 2020 года будет зависеть от процентной ставки Центрального банка.
  5. Последняя поправка коснулась условий взыскания. В соответствии со ст. 61 закона в новой редакции, долг заемщика будет считаться закрытым, если цены на недвижимость упали настолько, что банку не удалось продать залог на публичных торгах.

В ближайшем будущем ожидается законопроект с изменениями: оптимизацией оформления ипотеки за счет внедрения цифровых технологий, введением запрета на выдачу ипотечных кредитов в иностранной валюте, возможностью реструктуризации валютных ипотечных займов.

ФЗ №102 состоит из 14 глав, каждая из которых рассматривает ключевые аспекты ипотеки:

  1. Основные положения. Раздел определяет понятие ипотеки, основания ее возникновения и перечень недвижимого имущества, которое может быть передано в залог для обеспечения долговых обязательств.
  2. Договор об ипотеке. Эта глава посвящена правилам заключения ипотечного договора и регистрации залога в Росреестре.
  3. Закладная. Здесь все о содержании, оформлении, регистрации и осуществлении прав по закладной.
  4. Регистрация ипотеки. Раздел устанавливает порядок регистрации ипотеки, условия изменения регистрационной записи о залоге, размер госпошлины и снятие с недвижимости обременения.
  5. Сохранность залога. Глава устанавливает обязанность залогодателя обеспечивать сохранность недвижимости, в том числе путем ее страхования. Здесь же говорится о последствиях утраты и порчи залога для должника.
  6. Права на имущество третьих лиц. Устанавливаются условия и порядок передачи прав на заложенное имущество к третьим лицам.
  7. Последующая ипотека. Раздел регулирует вопрос повторного обременения имущества: условия, на которых это возможно и правила регистрации.
  8. Уступка прав по договору ипотеки. В этой главе говорится о том, что банк может продать третьим лицам право требования долга.
  9. Взыскание. Определены основания для взыскания предмета залога, судебный порядок и способы решения споров.
  10. Реализация заложенной недвижимости. Глава устанавливает порядок проведения торгов и основания для прекращения взыскания на имущество.
  11. Особенности ипотеки земельного участка. Приведен перечень участков, которые могут находиться в залоге, права сторон сделки на сооружения, находящиеся на заложенной земле, особенности взыскания участка в зависимости от категории земли.
  12. Ипотека предприятий. Устанавливаются сроки исполнения обязательств при ипотеке предприятий, права заемщика, а также правила взыскания на предмет залога.
  13. Ипотека жилой недвижимости. Раздел рассматривает правила оформление квартир и домов в залог и определяет порядок реализации имущества в случае обращения взыскания на него.

Преимущества и недостатки закона

Законопроект совершенствуется каждый год. Нововведения призваны, в первую очередь, защитить права сторон и упростить процедуру оформления сделки.

Основные плюсы закона:

  • учитываются интересы всех собственников недвижимости, которая передается в залог;
  • при ипотеке в силу закона составляется один договор, что позволяет избежать бумажной волокиты;
  • возможность передавать в залог одно и то же имущества сразу нескольким кредиторам.

Несмотря на постоянные корректировки, закон по-прежнему имеет массу слабых сторон. Например, в нем не указаны случаи, когда обременение с имущества можно снять в случае расторжения договора купли-продажи. Основания, на которых заканчивается действие залога, перечислены в ст.

352 ГК РФ, и в нем тоже нет ни слова о прекращении обременения в случае расторжения договора купли-продажи.

Если заемщик купил квартиру на кредитные деньги, но потом расторгнул договор с продавцом, то запись об ипотеке в Росреестре останется действительной вплоть до погашения займа покупателем.

Еще один существенный минус – право кредитора на переуступку прав требования долга. Банк может продать долг заемщика третьим лицам, не имеющим лицензию на осуществления ипотечного кредитования. Получается, что залогодержателем может стать любая сторонняя организация.

Также можно отметить, что документ в целом больше направлен на защиту интересов банка, его возможность взыскать долг и реализовать залог.

Тем, кто собирается оформлять ипотеку, желательно знать ключевые аспекты закона:

  1. Недвижимость, переданная в залог банку, будет находиться под обременением до момента погашения займа. Это значит, что заемщик не имеет права совершать сделки с этим объектом в течение всего срока выплаты без согласия кредитора. Если жилье было приобретено по военной ипотеке, то залогодержателями будут выступать и банк, и Министерство обороны.
  2. При невозврате долга залог реализуется на торгах, а полученные деньги направляются банку в качестве компенсации за невыплаченные проценты, невыплату основного долга и на возмещение издержек в суде.
  3. Если недвижимостью владеют несколько лиц, то для оформления залога требуется их согласие.
  4. Если среди собственников жилья есть инвалиды или дети, то для оформления залога требуется согласие органов опеки и попечительства. В соответствии со ст. 77, органы могут дать согласие только в том случае, если передача жилья в залог не нарушает интересов несовершеннолетних или недееспособных собственников.
  5. Предмет залога страхуется в обязательном порядке. Страхование от риска невыплаты кредита не является обязательным.
  6. Регистрация ипотеки осуществляется по месту нахождения недвижимости.
  7. Банк может потребовать досрочную выплату всей суммы при нарушении заемщиком условий договора и ФЗ №102.
  8. Банк имеет право проверять заложенное имущество.
  9. Взыскание на залог недопустимо, если остаток задолженности меньше 5% от всей суммы займа.
  10. Если получатель кредита не может вернуть долг и дело дошло до суда, то у него есть право требовать отсрочку продажи залога на 1 год.
  11. В соответствии со ст. 78 при взыскании жилья и его реализации заемщик теряет право пользования этой недвижимостью.

Таким образом, ипотечный закон является фундаментальным документом, на основе которого строятся взаимоотношения между банком и заемщиком.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 18.05.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Ссылка на основную публикацию