Закладная на квартиру по ипотеке – образец и правила оформления в 2020 году

Кредиты, выдаваемые на приобретение жилья, подразумевают, что сумма, предоставляемая банком, внушительна, а срок ее возврата исчисляется десятками лет. Эти обстоятельства влекут с собой довольно высокие риски для кредитных организаций.

Ни один заемщик не сможет с уверенностью гарантировать, что на протяжении следующих 10-30 лет он будет иметь заявленный уровень платежеспособности. Банки хотят получить серьезное обеспечение выданным деньгам, которое позволит вернуть вложения в случае несостоятельности кредитуемого.

Для этих целей была разработана система залога имущества.

При оформлении ипотеки залогом является та недвижимость, что приобретается в кредит.

Покупатель подписывает закладную, которая позволяет банку в случае невозврата займа реализовать имущество заемщика. Это очень нужный документ, он имеет несложную структуру, но зачастую пугает неосведомленных граждан. Чтобы понять суть и назначение закладной, необходимо разобраться в нюансах ее составления.

Сущность закладной

Закладная на ипотечную недвижимость – это ценный документ, который обеспечивает заключенный кредитный договор с банком.

Она выдается заемщиком, который является залогодателем и позволяет кредитору – залогодержателю предъявлять права на указанное имущество.

Закладная может быть использована против залогодателя только в том случае, если он не выполняет взятые на себя обязательства. Этот документ гарантирует, что интересы банковской организации будут соблюдены.

Закладная на квартиру по ипотеке – образец и правила оформления в 2020 году

Сущность закладной регламентируется Федеральным законом №102-ФЗ «Об ипотеке» вступившим в действие 16 июля 1998 года. Кредиторы выдают займы гражданам для приобретения имущества. Заемщики обязуются вернуть выданную сумму вместе с процентами за пользование деньгами.

При возникновении ситуации, когда человек не может далее выполнять взятые им обязательства – был признан банкротом, разорился, не имеет финансовой возможности выплачивать кредит, банк имеет право воспользоваться закладной.

При этом интересы самого заемщика также учитываются, хотя и не являются первостепенными.

Закладная может быть на:

  1. Квартиру.
  2. Дом.
  3. Земельный участок.

При покупке недвижимости на вторичном рынке ипотека оформляется с подписанием закладной. А вот при участии в долевом строительстве этот документ не используется, хотя обеспечение все равно оформляется, но иным путем.

Процедура оформления

Залоговым имуществом может выступать та недвижимость, которая уже есть в собственности у заемщика на момент получения кредита. Но чаще закладная составляется на жилплощадь, которая приобретается гражданином. И в том, и в другом случае кредитор соблюдает одно правило – сумма займа не должна превышать 80% установленной рыночной стоимости закладываемого объекта.

Закладная составляется в одном экземпляре и не предполагает внесения каких-либо поправок и изменений в составленный текст. Даже неверно указанные сведения принимают законную силу и не могут быть оспорены, поэтому при оформлении этого бланка необходимо быть предельно внимательным. Изменить первоначальные условия фактически возможно, но при условии, что обе стороны согласны на данный шаг.

При оформлении бланка важно заранее уточнить, каким образом, и при каких обстоятельствах кредитная организация может воспользоваться своим правом на его реализацию. По законодательным нормам закладная позволяет:

  • Частичную продажу залога.
  • Переуступку прав.
  • Обмен аналогичными документами от одного держателя к другому.

При оформлении ипотеки кредитор получает право на реализацию заложенного имущества для компенсации своих финансовых затрат.

Требования к документу

Закладную по закону нужно оформлять в соответствии с установленными требованиями. При составлении закладной по ипотеке необходимо ориентироваться на нормы, изложенные в ФЗ № 102. Глава 3 этого документа освещает основные требования к бумаге, ее форму и содержание.

Бланк о залоге имущества удостоверяет, что залогодержатель имеет следующие права:

  1. Обременять залоговое имущество.
  2. Получать исполнение по финансовым обязательствам, обеспеченным ипотечным договором.

Примечательно, что залогодержатель не должен доказывать существенность установленных обязательств. Важно учитывать, что залогом не может быть признано то имущество, которое не может быть оценено.

Залоговый документ – это ценная бумага, которая предъявляется в суде и является основанием для реализации чужого имущества, поэтому составлена она должна быть очень грамотно. Даже мелкая ошибка может привести к осложнениям для обеих сторон. Подписывая закладную, важно тщательно изучить изложенные в ней условия.

Закладная на квартиру по ипотеке – образец и правила оформления в 2020 году

Форма

Федеральный закон №102 не предусматривает одной унифицированной формы для описания залогового имущества. По этой причине форма закладной может отличаться. Каждая финансовая организация разрабатывает свой бланк, при этом его содержание остается неизменным. Узнавать обо всех особенностях ее заполнения надо заранее в своем банке.

Заемщику обычно предоставляется пустая форма документа, которую он должен заполнить вручную. Но чаще все сведения вносятся через компьютер банковским специалистом, а залогодатель лишь должен проверить изложенную информацию и подписать форму.

Искать самому форму закладной в интернете можно для ознакомления с ее содержимым, но скачивать бланк и заполнять его нет смысла, так как залогодержатели подходят к этому вопросу крайне жестко.

Содержание

Закладная, вне зависимости от того в каком финансовом учреждении она оформляется, составляется по общим нормам и требованиям. Она должна содержать в себе следующую информацию:

  1. Сведения о залогодателе.
  2. Исчерпывающую информацию о залогодержателе.
  3. Данные о предмете залога – недвижимости, которая становится обеспечением по ипотечному займу.
  4. Цена залогового объекта. Она определяется по письменному экспертному заключению аккредитованного оценщика. Указывается в той валюте, в которой выдается кредит.
  5. Данные оценщика, сделавшего экспертизу.
  6. Условия, на которых был выдан ипотечный заём – сумма кредита, применяемая процентная ставка, периодичность платежей, размер взносов и конечный срок погашения долга.
  7. Дата подписания бумаги.
  8. Номер документа.

Заполненный бланк заверяется залогодателем и представителем государственного учреждения Росреестра.

Обязательные реквизиты

Закладная бумага содержит реквизиты:

  1. Залогодателя.
  2. Залогодержателя.
  3. Залогового имущества.

Заемщик может быть физическим или юридическим лицом. Если речь идет о физлице, то данные о нем берутся с паспорта гражданина. В закладную вносят:

  1. Фамилию, имя и отчество залогодателя.
  2. Номер и серию его паспорта.
  3. Дату выдачи документа.
  4. Наименование органа, выдавшего удостоверение личности.

Если заемщик – это юридическое лицо, то указываются полные его реквизиты.

О залогодержателе должны быть внесены следующие сведения:

  1. Название финансовой организации и точные данные о филиале, где оформляется ипотека и залог.
  2. Сведения о лицензии, дате ее выдачи и органе ее выдавшем.
  3. Юридический адрес кредитора и банковские реквизиты.

Информация о недвижимости должна быть настолько полной, чтобы по ней можно было однозначно идентифицировать объект:

  1. Точный адрес жилья.
  2. Количество жилых комнат в помещении.
  3. Общая и жилая площадь квартиры или дома.
  4. Реквизиты правоустанавливающих бумаг.

Не допускается наличие обременения со стороны третьих лиц.

Правила регистрации

Регистрация закладной – прерогатива Росреестра. После того как сделка купли-продажи недвижимости была фактически совершена, заемщик собирает пакет документов, состоящий из:

  1. Паспорта заемщика.
  2. Кредитного соглашения.
  3. Экспертной оценки стоимости недвижимости.
  4. Кадастрового паспорта.
  5. Поэтажного плана здания.
  6. Договора купли-продажи.
  7. Документов на жилплощадь.
  8. Закладной.

Закладная на квартиру по ипотеке – образец и правила оформления в 2020 году

Весь комплект бумаг подается в Росреестр для государственной регистрации. Сама процедура производится после заполнения заявки на регистрационные работы и оплаты госпошлины.

Регистрирующий орган присваивает порядковый номер закладной и проставляет на ней отметки о проведенной процедуре. В базу данных владельцев недвижимости вносятся сведения о наложенном обременении на жилплощадь.

Уплата госпошлины

Процедура регистрации закладной подлежит оплате, расходы на оплату госпошлины ложатся на залогодателя и не компенсируются кредитором.

Размер пошлины за регистрацию закладной определен Налоговым кодексом РФ. В статье 333.24 НК РФ установлено, что при оформлении сделки по регистрации ипотеки  взимается сумма равная 200 рублям. Если в залог передается иное имущество, то придется уплатить 0,3% от стоимости объекта, но не более 3 000 рублей.

Точная сумма госпошлины озвучивается при сдаче закладной на регистрацию. Специалист Росреестра дает квитанцию, для оплаты налога за регистрационные услуги.

Оплатить пошлину можно на месте в электронных терминалах при наличии банковской карты. Если такой возможности нет, то квитанция оплачивается в отделении банка.

Заявитель обязан представить чек о перечисленной на указанный расчетный счет сумме. Действия по регистрации начинаются только после подтверждения оплаты.

Сроки

Регистрационные действия по отношению к ипотечной недвижимости в целом и закладной в частности производятся в строго установленные сроки. Для регистрации закладной Росреестру отводится не более пяти дней. Этот срок увеличивается на два-три дня, если документация передается не напрямую, а через отделения многофункциональных центров.

Процедура может длиться максимум месяц, если при обработке документов были выявлены ошибки, нестыковки или есть вероятность подлога. В этом случае сотрудники Росреестра могут инициировать процесс юридического освидетельствования. Произведение этих действий в совокупности не должно превышать 60 дней.

Место хранения документа

Закладная составляется в одном экземпляре, потому что воспользоваться ею может исключительно залогодержатель.

Исходя из этого, многих интересует, где будет сберегаться этот документ. Залогодателя из списка возможных кандидатов для хранения бланка исключается сразу, как лицо незаинтересованное в сбережении документа. Росреестр также не берет на себя данную обязанность и сразу после регистрации бланка передает его в ту кредитную организацию, которая является залогодержателем.

Документ сохраняется у кредитора до момента его полного погашения или возникновения оснований для реализации залогового имущества и возврата заемных средств.

Закладная на квартиру по ипотеке – образец и правила оформления в 2020 году

Возврат заемщику

Оформленный и зарегистрированный бланк закладной хранится у кредитора до тех пор, пока заемщик не выполнит взятые на себя ипотечные обязательства в полном объеме.

После внесения последнего взноса владелец собственности пишет заявление в банк о выдаче ему погашенной закладной.

Хотя считается, что этот документ аннулируется автоматически с внесением последней части денег, но на практике процедура выглядит так:

  1. В течение месяца после внесения последнего взноса банк проставляет отметку о снятии обязательств на ранее составленную закладную.
  2. Этот документ вместе с заявлением и иными обязательными документами на недвижимость подается в Росреестр.
  3. Регистрационный орган снимает обременение с жилплощади.

Для подтверждения проведенной процедуры заказывается выписка из ЕГРН, которая содержит сведения о том, что данный объект недвижимости не находится в залоге.

Закладная при военной ипотеке

При оформлении военной ипотеки в сделке участвует не только кредитор и заемщик, но еще и Росвоенипотека, которая перечисляет деньги на счет финансовой организации. Ипотека для военнослужащих представляет собой безвозмездное субсидирование из бюджетных средств. Заемщик имеет право к сумме, выданной государством, брать дополнительный заём, который будет гаситься из собственного дохода.

Закладная при военной ипотеке также подразумевает залог ипотечной недвижимости. Но залогодержателями становятся сразу две организации: финансовое учреждение, выдавшее кредит, и Минобороны, которое и оплачивает приобретенную жилплощадь.

После полного погашения взятого ипотечного займа, отметка о снятии обязательств должна ставиться как банком, так и Минобороны. Снятие обременения производится в том же порядке через Росреестр.

Образцы документов

Закладная по ипотеке

Источник: https://pravo.estate/kvartira/ipoteka/zakladnaja/

Сбербанк: закладная по ипотеке и её отмена в 2020 году

Полный цикл получения ипотечного кредита – длительный и трудоемкий процесс. На каждом этапе потребуется подготовка объемного комплекта документов, посещение отделения банка, визиты в органы регистрации.

После получения займа и оформления права собственности потребуется составить и зарегистрировать еще один важный документ – закладную.

Принимая во внимание, сколько времени, сил и средств отнимает у заемщиков процесс подготовки справок и обращения в регистрирующие органы, Сбербанк старается упростить процессы на всех этапах сделки. Сегодняшний пост посвящён вопросу, как оформляется закладная по ипотеке Сбербанка, когда можно обойтись без нее.

Что это такое и зачем она нужна

Закладная на квартиру по ипотеке – образец и правила оформления в 2020 году

Закладная по ипотеке Сбербанка нужна для закрепления прав кредитора на купленную квартиру. Выступает дополнительной гарантией исполнения обязательств.

Важно! Этот документ является ценной бумагой, составленной в пользу кредитора. Обязанность оформления закладной по ипотеке возлагается на заемщика.

Оформлять закладную можно только после получения права собственности на покупаемый с использованием кредитных денег объект.

Читайте также:  Как сделать проект перепланировки квартиры - стоимость, требования

Таким образом, если приобретаемая квартира находится в новостройке, оформление будет отложено до момента введения дома в эксплуатацию.

При покупке объекта по ДДУ в кредитную документацию будет внесен пункт об обязательном составлении бумаги в определенный период времени. Как правило, дается 12 месяцев с момента получения права собственности.

Для понимания сущности, необходимости составления и допустимых манипуляций с бумагой, в Федеральный закон внесена соответствующая глава. Далее для понимания важности составления бумаги обратимся к нормативному акту.

Законодательство

Законодательно значение закладной на квартиру по ипотеке в Сбербанке и у любого другого кредитора закреплено в 13 статье Федерального закона о залоге недвижимости. Нормативным актом определены следующие положения:

  • Подтверждает права кредитора на своевременное получение выплат по займам. Если эта бумага есть, других подтверждений наличия кредита не требуется.
  • Удостоверяет залог имущества, купленного с использованием ипотеки.
  • Условия можно изменить по договоренности сторон.

Важно! Права кредитора можно дополнительно закрепить закладной, однако согласно законодательству оформление не обязательно. Решение о необходимости составления принимает банк.

Помимо ключевых параметров, статья определяет порядок оформления, возврата, иных манипуляций с закладной.

Содержание закладной

Сведения, которые обязательно должны содержаться в закладной по ипотеке Сбербанка, закреплены законодательно. Необходимой информацией является:

  • Название обязательно должно включать слово «Закладная»
  • Личные данные заемщика – паспортные, ФИО, номер СНИЛС.
  • Основные сведения о договоре ипотеки. Обязательными являются номер, дата, город подписания.
  • Если заемщик и собственник залога не одно лицо, информация о владельце закладываемого имущества также вносится в текст. Это актуально для нецелевых займов под залог недвижимости.
  • Параметры предоставленного займа – сумма, период кредитования, график внесения платежей, общая сумма подлежащих уплате процентов, ставка кредитования.
  • Основание права владения объектом залога.
  • Цена, характеристики объекта – площадь, адрес расположения.
  • Информация о государственной регистрации сделки купли-продажи и обременения в пользу Сбербанка.
  • Подписи сторон.
  • Отметки об иных обременениях при наличии.

Важно! Если в бумаге отсутствуют сведения, предусмотренные законодательством, но при этом есть название «Закладная», юридической силы она иметь не будет.

Как именно должен выглядеть бланк, законом не установлено. Основное требование – форма должна содержать все без исключения указанные выше пункты. По сути, сведения копируют условия кредитного договора. Составлением бумаги по всем правилам занимается банк.

Образец закладной Сбербанка по ипотеке

Как выглядит закладная по ипотеке, можно посмотреть здесь.

Образец позволит сверить составленный документ, найти недочеты и своевременно устранить их. После оформления закладной по ипотеке в Сбербанке, документ передается на государственную регистрацию.

Где посмотреть номер, дату и место регистрации закладной

Регистрационные данные – номер, дата, город – вносятся в бланк закладной. Номер содержит 13 цифр. Сведения о регистрации можно получить в отделении банка, предварительно написав заявление о необходимости предоставления этой информации. Чтобы точно не потерять номер, можно сделать фото ответа банка и сохранить его в электронном виде.

Порядок оформления закладной в Сбербанке в 2020 году

Далее детально разберем, как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке, рассмотрим ситуации, когда этот документ становится нужным, а когда без него можно обойтись.

Сбербанк отличается от конкурентов высокой технологичностью процессов на всех этапах сделки. Учитывая огромный клиентопоток, многие процессы переведены в дистанционный формат, от некоторых банк вовсе отказался для взаимного удобства.

Важные изменения и отмена закладных в Сбербанке

Сбербанк с конца прошлого года отменил для некоторых сделок необходимость оформления этой бумажной формы. Нововведение касается ипотеки на покупку жилья вторичного и первичного рынка.

Решение, нужно ли оформлять бумагу по уже полученному займу, клиент может принять самостоятельно. Отмена составления документа не касается кредитов, выданных по военной ипотеке.

Также в некоторых нестандартных ситуациях банк имеет право настаивать на оформлении.

Вместо бумаги составляется дополнительное соглашение к действующему кредитному договору. В банк для этого необходимо будет передать договор ипотеки. Подписать допсоглашение можно по уже полученным займам, если закладная еще не была оформлена в силу обстоятельств.

Отмена бумажного варианта позволит:

  • Сэкономить время на государственную регистрацию.
  • Ускорить снятие обременения после погашения займа. После внесения полной оплаты Сбербанк передаст информацию об этом в орган регистрации самостоятельно. Заемщику останется только ожидать СМС о том, что обременение снято. Займет процесс 14 дней.

Важно! С октября 2019 года Сбербанк перешел на оформление электронных закладных по ипотеке и вторичное жилье в рамках федеральной программы «Ипотека». Исключение составила «Военная ипотека». Теперь Сбербанк будет оформлять электронную закладную и передавать её в Россреестр удаленно без похода клиента туда и без необходимости готовить печатный документ.

Документы для оформления закладной

Далее подробно остановимся на процедуре оформления бумаги, если без этого не получается обойтись.

Необходимые документы для составления:

  • Паспорта всех принимающих участие в кредитном договоре.
  • Отчет об оценке квартиры. Оформлять его заново не требуется. Можно воспользоваться отчетом, предоставленным в банк для одобрения залога.
  • Договор ипотеки.
  • Документы по недвижимости – техпаспорт, экспликация, поэтажный план, выписка из Росреестра.
  • Нотариально заверенное согласие супруги на сделку (если заемщик в официальном браке), брачный контракт при наличии.

Документы для закладной по ипотеке передаются в Сбербанк. Специалисты подготавливают форму, заемщик ставит свою подпись, со стороны кредитора подпись ставит лицо, наделенное полномочиями. После этого документ передается на регистрацию.

Стоимость и оплата госпошлины

Госпошлина за регистрацию составляет 2000 рублей для физического лица.  Оплату можно внести несколькими способами:

  • В кассе Сбербанка.
  • Через платежные терминалы в МФЦ.
  • На почте России.
  • Через Сбербанк Онлайн.

После оплаты пошлины можно передавать комплект документов в Росреестр.

Регистрация закладной

Для регистрации бумаги заемщик должен пойти в МФЦ совместно с представителем банка. Передать необходимо подписанную форму, комплект документов, подтверждение оплаты пошлины.

Бумага составляется в одном экземпляре. После завершения процедуры забрать закладную могут только представители банка.

Отметка о регистрации будет содержать уникальный номер, дату, название города, где проведена манипуляция.

Сроки изготовления и действия закладной

Законодательно срок подготовки бумаги не зафиксирован. Банк имеет право указать на необходимость подготовить документы к определенному моменту.

Дальнейшие действия зависят от загруженности специалистов банка, занимающихся составлением формы. Заемщику по ипотеке не следует волноваться, если эти сроки затягиваются. В составлении документа заинтересован в первую очередь банк.

Должник обязан своевременно вносить платежи по ипотеке, предоставлять необходимые для оформления документы.

Действовать бумага будет весь период выплат по ипотеке.

Где будет храниться закладная после оформления

Закон об ипотеке разделяет ответственность, связанную с закладными. Заемщик должен собрать документы, передать их в банк и орган регистрации. Сбербанк отвечает за то, где хранится закладная.

Регистрирующий орган делает копию для передачи в архив. Оригинал передается кредитору, где хранится весь срок действия кредитного договора.

Электронная документация находится в специальных защищенных электронных депозитариях.

Имеет ли право Сбербанк продать закладную и чем это грозит заемщику

Закладная определяется как ценная бумага. Из определения следует, что с ней можно проводить те же манипуляции – продавать, покупать, передавать другим кредиторам. Законом такие действия не запрещены.

Важно! На решение о продаже той или иной бумаги не влияет качество выплат по ипотеке, наличие просроченной задолженности. Сбербанк не обязан получать разрешение от заемщика на эти действия. Более того, даже уведомление о проведении манипуляции остается на усмотрение банка.

Уведомить заемщика о передаче его долга другому кредитору Сбербанк должен уже после совершения факта передачи банковской ценности. Для должника эти действия никаких негативных последствий не несут. Выплаты необходимо вносить на тот же счет, по тем же условиям.

В любое время, вне зависимости от остатка долга, заемщик имеет право написать в Сбербанке заявление с просьбой указать, кому на текущий момент принадлежит его бумага. В редких случаях долг полностью переходит в другой банк, условия выплат останутся прежними.

Порядок действий с закладной после гашения ипотеки

Разберемся теперь, как получить закладную после погашения ипотеки.

  1. Написать заявление с просьбой о выдаче.
  2. Дождаться передачи документа.
  3. Обратиться в орган регистрации для снятия обременения с квартиры.

Сбербанк самостоятельно передает сведения о полном погашении долга в орган регистрации. Выплатившему ипотеку нет необходимости подготавливать документы, обращаться в Росреестр. Снятие обременения занимает в среднем 30 дней по договорам, где закладная оформлялась, 14 дней – без.

Утрата закладной и восстановление

Несмотря на автоматизацию и упрощение множества процессов, не следует забывать про человеческий фактор. Банк или заемщик может потерять ценную бумагу. На этот случай законодательством предусмотрен определенный порядок действий. Подробнее остановимся на каждой ситуации.

Утрата банком

Сбербанк несет ответственность за документ, хранящийся у него. Если он по любым причинам оказывается утерянным после передачи в Росреестр, кредитор должен самостоятельно получить дубликат. Повторный документ должен содержать все сведения из утерянного. Дубликат выдает Росреестр.

Что делать если закладную потерял заемщик

Потерять ее заемщик может после того, как выплатил долг и получил на руки бумагу. Все остальное время ответственность за сохранность несет кредитор.

У заемщика есть три варианта развития событий.

  1. Обратиться в орган регистрации для получения повторного документа. Учитывая специфику бумаги, это возможно сделать только совместно с представителями банка, если они пойдут навстречу заемщику.
  2. Более простой вариант – одновременное обращение в Росреестр заемщика и представителей банка с заявлением о снятии обременения с объекта залога.
  3. Если регистратор не посчитает возможным выдать дубликат, заемщику потребуется подавать иск с требованием о снятии обременения.

Действия при затягивании выдачи закладной Сбербанком

Случается, что кредитор после окончания оплаты долга по займу сразу не выдает на руки нужный документ. Согласно законодательству, это должно происходить незамедлительно. Сознательное увеличение срока выдачи является нарушением закона. За подобные действия Сбербанк можно привлечь к ответственности.

Если все же сложилась ситуация, когда кредитор длительный срок не выдает документ, помогут следующие действия:

  • Написать в Сбербанке письменную претензию, получить регистрационный номер.
  • Оставить обращение в Центробанк.
  • Обратиться в суд.

Действенным способом заставить банк выполнить свои обязательства является оставление отзыва на специальных ресурсах, посвященных банкам в сети Интернет. Сбербанк тщательно следит за своей репутаций, на отзыв в открытом источнике можно получить ответ более оперативно, чем по обычной претензии. После оставления отзыва сотрудники связываются с заемщиком в течение дня для уточнения данных.

Выводы

Изложенную в посте информацию отражают следующие тезисы:

  • Закладная – дополнительная гарантия выплаты ипотеки. Оформление этой бумаги выгодно банку.
  • Для заемщика же процесс составления, регистрации, дальнейшего получения закладной создает дополнительные трудности.
  • Сбербанк, отменив закладные по ипотеке, значительно упрощает процедуру. Это действие позволит банку привлечь новых клиентов.
  • Учитывая то, что кредитор имеет право перепродавать ценности без согласования с должником, замена бумаги дополнительным соглашением избавляет заемщика от дополнительных трудностей.

Остались вопросы после прочтения? Запишитесь на бесплатную консультацию с юристами портала.Будем благодарны за лайк и репост статьи!

Читайте больше информации о закладных по этой ссылке.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/zakladnaya-po-ipoteke.html

Оформление закладной на квартиру по ипотеке в 2020 году

Закладная на квартиру по ипотеке – образец и правила оформления в 2020 годуЖелание иметь все и сразу присуще любому человеку. Большинство из мечтаний не всегда обоснованы насущными нуждами. Но, когда речь идет о жилищном вопросе, то готовность решить его сегодня, а не через несколько лет, оправдана. В наше время, практически, в любом банке можно получить ипотечный кредит. Финансовая организация легко пойдет навстречу желанию клиента, если гарантом оплаты выступит закладная на квартиру по ипотеке. Расскажем сегодня как происходит оформление закладной на квартиру по ипотеке, в чем ее сущность и как банки могут распорядиться залоговым договором.

Читайте также:  Можно ли прописать ребенка к бабушке (внука или внучку) в квартиру без родителей и как это сделать?

Сущность закладной

Чтобы обеспечить ипотечный договор дополнительной страховкой, банки требуют составления закладной на то жилье, которое приобретается заемщиком при помощи кредита (102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Такой документ нужен банку чтобы иметь возможность перевести жилое имущество заимодателя в свою собственность, если у последнего возникли трудности с погашением ссуды, и он игнорирует свои обязанности.

Клиент может предложить банку в залог не только приобретаемую квартиру, но и любое свое имущество, которое по своей стоимости равно взятому кредиту.

Это может быть:

  • Дом или другая квартира.
  • Гараж.
  • Загородный дом или дача.
  • Недвижимость, используемая для коммерции.

Важно! Когда оформляется такая бумага, у банка появляется дополнительная гарантия, что он сможет вернуть свои средства, выданные заемщику.

Пользы должнику такой документ, практически, не несет. Существует небольшая вероятность, что мелкие финансовые организации могут снизить процентную ставку по кредиту.

Оформление

Закладная составляется одновременно с договором об ипотеке. Если в дальнейшем возникнут спорные моменты, то именно документ о залоге имущества имеет приоритет над договором о кредите.

Поэтому, при заполнении обеих бумаг, с особой тщательностью проверяется отсутствие противоречий по любой информации и данным в каждом из договоров.

И только после этого документы подписываются обоими сторонами.

Пока клиент банка не убедится в отсутствии расхождений, он не должен ставить свою подпись.

Регистрация

Закладная по ипотеке передается в ближайшее, к месту жительства клиента, отделение Росреестра. Туда же направляется весь пакет документов на приобретение жилья по кредиту.

В госучреждении должны:

  • Присвоить номер документу.
  • Указать дату, когда была выдана залоговая.
  • Отметить место, в котором происходила регистрация ссуды на кредит.
  • Указать точное название организации, которая выполнила оформление.

Важно! Закладной договор составляется в одном экземпляре и хранится в банке, выдавшем кредит. Заемщик имеет право снять с оригинала пару копий, для урегулирования разных спорных случаев. Например, если в банке произошла потеря основного документа

Образец

Правила оформления просты. Документ может быть распечатан на принтере или заполнен от руки, но печать и подпись нужны только оригинальные. В стандартном документе обязательно заполняются следующие пункты:

  • Шапка. В середине листа располагается слово «Закладная». Потом необходимо указать дату составления документа и в каком населенном пункте это произошло.
  • Данные заемщика. Его фамилия, имя и отчество. Прописка и другая информация из паспорта.
  • В случае, когда происходит повторный залог, полные сведения о первом эпизоде обязательно включаются в договор.
  • Данные кредитной организации. Обычные реквизиты банка.
  • Условия ипотеки. Назначение, дата и место выдачи кредита, сумма и количество процентов. А также на какой срок заключен договор.
  • Описание имущества, помещаемого в залог. Детальная обрисовка, сколько стоит и где находится. Какие документы есть для регистрации права собственности.
  • Номер кредитного договора, который обеспечен закладной. Место и дата его написания.
  • Необходимо обязательно оставить место в договоре для возможности сделать отметку в случае перепродажи залоговой бумаги. Если банк захочет воспользоваться этой возможностью.

Так как практика залога в нашей стране еще довольно молода, то заемщики предпочитают обращаться в банки с большим опытом работы. Такие как ВТБ или Сбербанк. Там могут вообще не потребовать закладной. А на случай оформления у них есть заверенный образец или предоставляется свой готовый и выверенный бланк. Тогда, как небольшие финансовые учреждения не застрахованы от ошибки в оформлении.

Скачать образец закладной по ипотеке
Скачать инструкцию по заполнению закладной по ипотеке

Как банки могут распорядиться залоговым договором?

Пока закладной договор остается у банка на руках, эта финансовая организация имеет право распоряжаться документом по своему усмотрению. Но только в том случае, если в контракте особо не оговорен запрет на такие действия.

Частичная продажа залога

Если банк будет срочно нуждаться в небольшой сумме, то он может продать часть залога третьему лицу. При этом финансовое учреждение может даже не ставить в известность заемщика и самостоятельно выплачивать третьей стороне причитающиеся ежемесячные платежи.

Но и может обязать заимодателя временно вносить уплату по другим реквизитам. До погашения той суммы, на которую была оформлена сделка.

Переуступка прав

Банк имеет право продать весь залог целиком. Это делается в том случае, когда финансовой организации понадобилась сразу большая сумма денег.

Важно! Такой поворот почти ничего не изменит для заемщика. Он будет продолжать выплачивать свой долг, но уже на новые реквизиты.

Предупредить о смене платежного счета могут и по почте, а не только в отделении банка.

Новый владелец закладной не имеет права менять условия по кредитному договору. Но он может отказать заемщику в получении некоторых льгот и госпрограмм, ссылаясь на то, что не он выдавал ипотеку. Вопиющим примером служит отказ ВТБ24 на реализацию программы помощи для ипотечных заемщиков, по которой государство должно было выделить 1,5 миллиона рублей на погашение жилищного кредита.

Обмен

Разновидность полной продажи залога – обмен залоговыми бумагами. Для получения небольшой суммы один банк предлагает другому закладную на дорогое жилье в обмен на меньший залог. Разница доплачивается. Так банк сохраняет свое залоговое имущество. Хоть и не в полной мере, но зато решает свои финансовые проблемы.

Выпуск эмиссионных бумаг

Для получения дополнительного дохода, банк имеет право выпустить ценные бумаги. Такие облигации могут привязываться к любой закладной и делят ее на несколько частей. Любая из облигаций может поступить в продажу и купить ее имеет право любая организация. В том числе и частные лица.

Утрата закладной

Редко, но все же случаются такие обстоятельства, когда банк теряет закладной договор. Для заемщика ничего не меняется до тех пор, пока не приходит пора вносить последний взнос по ипотеке. По закону, при полном погашении долга, банк обязан выдать закладную на руки бывшему заемщику в течении одного месяца.

Если залоговая бумага утеряна или пришла в негодность, то у заимодателя есть три пути решения вопроса, как получить закладную на руки:

  • С помощью юриста составить дубликат.
  • Подать заявление в Центробанк.
  • Обратиться в арбитражный суд.

Умышленное сокрытие залогового договора влечет за собой очень серьезные санкции. Поэтому банк охотно идет на составление дубликата.

Но если дело дошло до суда, то лучше подать ходатайство о полном снятии обременения, вместо того, чтобы восстанавливать закладную.

Если доказать в суде, что залог выплачен полностью, то судья снимет правовые ограничения с заемщика, тем самым ускорив процедуру разрыва отношений с банком.

Важно! Требовать повторно оплатить пошлину за составление дубликата закладной неправомерно. Она хранилась в банке и заемщик не виноват в ее потере.

Для полного расчета после погашения ипотеки, банк выдает:

  • Закладную с заверением в двух экземплярах, что она получена клиентом на руки.
  • Заверенное письмо, что заемщик выполнил свои обязательства в полном объеме.
  • Доверенность на вручение пакета документов в Росреестр.
  • Справку о погашении жилищного займа.

Заключение

Подписывая закладную, заемщик добровольно передает права на свое жилое имущество финансовой организации, которая выдала кредит на приобретение этого жилья.

В случае отказа погашения ипотечного долга, банк имеет право распоряжаться этим имуществом по своему усмотрению.

Чтобы не оказаться на улице на всех законных основаниях, заемщику необходимо с вниманием относиться к своим обязанностям по выплате ипотечного кредита.

Источник: https://zakonportal.ru/imushhestvo/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke

Закладная на квартиру по ипотеке: образец и правила оформления 2020

Время чтения 6 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

На сегодняшний день, лучший способ улучшения жилищных условий – взять ипотеку.

Ипотека – это вид кредита на покупку недвижимости, который выдается на длительный срок. Иногда он достигает даже 20 лет. Еще ипотеку оформляют на приобретения, например, автомобиля. В любом случае, сумма кредита будет немаленькой, поэтому для заключения договора об ипотеке нужно много документов и разрешений. Одна из важнейших бумаг – это закладная на имущество.

Закладная – это официальный документ, который подтверждает разрешения заемщика о залоге земли, дома, квартиры, автомобиля, коммерческой недвижимости и т.п.

Такой документ заверяется юридически банком или нотариусом. Обычно закладная составляется в двух экземплярах: одна отдается кредитору, а другая в руки заемщика.

В случае непогашения сумы долга ипотеки, у заемщика официально изымают заложенный им товар.

Советы при оформлении

Чтоб правильно оформить закладную, нужно учесть и знать все условия составления подобного документа. Они подтверждаются даже на законодательном уровне. Когда составляется закладная нужно указать:

  • «Закладная по ипотеке» – эта фраза должна стоять в заглавие документа. Это устранит путаницу и неразбериху в документах.
  • Фамилия, имя, отчество заемщика. Если вы являетесь предпринимателем, то следует указать полное название вашей фирмы. Также указывается информация о месте жительства физлица и адрес фирмы/компании юридического.
  • Реквизиты банка, а также полное наименование кредитора.
  • Укажите номер договора ипотеки.
  • В закладной укажите сумму долга. Если ваш залог стоит больше взятого кредита, то банк обязан вернуть вам разницу.
  • Особое внимание уделяется выплате ипотеки. В этот пункт входит размер долга, строки его погашения, система оплаты, сумма ежемесячного взноса и т.д. При нарушении этих пунктов и правил заемщиком, кредиторы могут немедленно изъять залог. Что-либо изменить будет невозможно даже через суд.
  • Детальная характеристика и описание заложенного имущества. Вы должны максимально точно описать квартиру, которая стала предметом залога, чтоб можно было без проблем её идентифицировать.
  • Внизу документа обе стороны ставят подписи и все необходимые печати.

Это ключевые пункты составления закладной. Некоторые банки или физические лица могут потребовать дополнить контракт некоторыми пунктами. Это также разрешено. Например, банк указывает сумму штрафа, если заемщик не оплатит месячный взнос.

Закладная на квартиру по ипотеке

Часто, чтобы получить новую квартиру, нужно для начала заложить старую. Когда банком составляется закладная на квартиру по ипотеке, то сотрудники обязательно проверят наличие жилья и все ли в порядке с документацией. Так что врать в анкете о том, что вы имеете недвижимость нецелесообразно. В случае отсутствия наличия ценного имущества, банк откажет в оформлении ипотеки.

Скачать образец закладной по ипотеке

Закладная – это самый надежный вариант для оформления кредита на покупку жилья как со стороны банка, так и со стороны заемщика. Даже если вы имеете слишком низкий доход или вообще не работаете, то банк позволит вам оформить ипотеку, если на руках будет закладная.

В зависимости от вида ипотеки, закладные бывают:

  • дом вместе и прилежащий к нему земельный участком;
  • квартира;
  • недвижимость коммерческого характера;
  • земля в аренде;
  • земельный участок.

Проще всего оформляется закладная на квартиру. Но есть некое условие: цена закладной должна хоть немного превышать стоимость будущего кредита. Именно по этой причине, при оформлении кредита банк просит сделать максимальный первый взнос.

Кроме этого, некоторые банковские организации определяют ряд причин, по которым залог могут не принять. Это может быть имущество в другом городе, отдаленный участок земли и т.д. Перед тем, как заключать какие-либо контракты с финансовым учреждением, нужно уточнить все детали.

Читайте также:  Землеустроительное межевое дело земельного участка – что это такое, кто оформляет, образец

Что делать при потере закладной?

Когда кредитная история подойдет к финалу, то нужно снять обременения по ипотеке. Банк должен в обязательном порядке вернуть заемщику его закладную.

Этот экземпляр документа у вас будут требовать с письмом из банка, которое подается в регистрационный отдел. В большинстве случаев банк затягивает возвращение заемщику его закладной.

Если ваше отделения банка не вернуло вовремя эту бумагу, то стоит писать жалобу в центральный офис. После жалобы, закладная возвращается немедленно.

Иногда банк действительно теряет этот документ. В таком случае у вас есть 2 выхода из положения:

  1. Снять обременения закладной с помощью судебной инстанции.
  2. Взять собственный экземпляр и сделать его дубликат.

Правила составления дубликата

Дубликат оформляется банком, который выдал кредит. Перед тем как подписать очередную копию, стоит проверить все данные. Лучше всего сверить его со своим оригиналом закладной, который должен быть у вас на руках, или с его копии.

На новой закладной ставится печать или отметка «Дубликат». Нельзя забывать или игнорировать этот пункт.

Если оригинала закладной или заверенной копии нет, тогда установить идентичность документа будет нереально. Особенно если прошло уже немало лет после её составления.

Иногда кредиторы специально уничтожают оригиналы закладных. Таким образом, они затягивают процесс снятия обременения с клиента.

Сотрудники финансовой организации могут изъять с вас штраф или заставить оплатить расходы по составлению дубликата закладной. Такая модель поведения неприемлема для банка и карается законом.

Обязательно пожалуйтесь на подобные действия в центральный офис финансового учреждения, или решайте такой спор через суд.

Запомните, выдача дубликата банком – бесплатная процедура. Чтобы себя обезопасить, лучше этот пункт прописать при заключении договора об ипотеке и в самой закладной. Не забывайте делать заверенные ксерокопии подобных документов для своего же блага.

Составление дубликата закладной регулируется законодательной базой России, не забывайте обращаться к закону.

Если у вас остались какие-либо вопросы по данной теме, то наш юрист онлайн готов бесплатно вас проконсультировать прямо на сайте.

Источник: https://law03.ru/finance/article/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke

Что это закладная на квартиру по ипотеке в 2020 году — пример, образец, заполненный, скачать, Сбербанка, ВТБ 24

  • При желании получить собственное жилье, но отсутствии полной суммы, граждане берут ипотечный кредит, в котором залогом будет приобретаемое жилье.
  • Практически все банки России предлагают такой вид кредита потребителям, но для подтверждения обременения необходимо оформить закладную на жилье.
  • Этот документ лишает человека некоторых прав на свободное распоряжение квартирой, потому следует выяснить, что это за документ, и зачем он вообще оформляется в отношении заемщика.
  • Ценная бумага, которая называется закладной — это тот документ, который дает банку право на владение недвижимостью, если заемщик не выполняет обязательства по погашению кредита.
  • В бумаге прописываются нюансы, которые обеспечивают соблюдение прав банка, а оформляют ее одновременно с договором ипотеки.
  • Для действительности закладной она должна быть оформлена в соответствии с тем, как этого требует закон, а оформить ее можно также на земельные участки, в том числе и с домами, и на промышленные здания, как и коммерческие постройки.

Главным назначением закладных является защита банка от финансовых потерь, связанных с невыполнением человеком кредитных обязательств. Так для чего нужна закладная?

Организация может использовать этот документ так, как ей хочется, но только если в договоре не прописана иная информация.

При наличии закладной, оформленной кредитуемым, банк может:

  • реализовать предмет залога частично;
  • переуступить права (коллекторам или другому банку);
  • произвести обмен закладными документами с другим банком;
  • выпустить эмиссионные бумаги.
  1. При продаже части залогового имущества, банк может передать права на часть недвижимости другой банковской организации, к примеру, ВТБ 24 может вполне передать имущество в распоряжение Сбербанка при рефинансировании.
  2. На заемщике эта процедура не отразится никоим образом, ведь при добросовестной плате деньги просто будут переводиться компании, которая произвела выкуп доли в залоге.
  3. Вернут закладную владельцу квартиры только после погашения всех долгов перед банков планово или досрочно, забрать ее нужно самостоятельно.

Пока документ находится в банке — обременение продолжает действовать, и получив закладную, необходимо пойти с ней в регистрационную палату. Без этого никаких сделок с жильем проводить не получится.

Как выглядит заполненный пример по образцу

  • Документ, который обозначает залог, нужно составлять по определенным правилам, и чтобы они не были нарушены, следует заранее разобраться в том, какой вид имеет закладная на квартиру при ипотеке.
  • Без нее квартира не поступит в обременение, но и кредит в этом случае откажутся выдавать.
  • Закладная составляется однажды и в единственном варианте, а все листы нумеруются, сшиваются и заверяются печатью.

Образец закладной на квартиру по ипотеке можно скачать здесь.

Информация, отображаемая в закладной, должна отображать все нюансы договоренностей, и в частности:

  • наименование бумаги;
  • паспортная информация заемщика вместе с его личными данными иного порядка;
  • наименование компании, давшей кредит на жилье;
  • реквизиты договора займа, по которому выдаются средства;
  • сумма, обязательная для возврата кредитору;
  • точная периодичности погашения задолженности, отдельно следует указать выплату процентов;
  • местонахождение недвижимости и ее характеристики;
  • цена недвижимости, предоставляемой в залог;
  • данные о госучреждении, регистрировавшем договор купли-продажи;
  • разновидность собственности, это может быть общая, долевая или совместная;
  • подписи банка и должника;
  • пометки о госрегистрации закладной;
  • подпись ответственного лица с печатью.
  1. Документ разделен на три части, две из них предоставляются для заполнения залогодателями, если их несколько, когда он один, то и заполняется один раздел.
  2. Закладная для залогодателя состоит из ФИО человека, его даты рождения и документа, служащего для удостоверения личности, включая его серию и номер, а также даты и места выдачи.
  3. Залогодержателем выступает банк, указывается его название, данные о лицензии и орган, выдавший ее.

Место нахождения является последним пунктом, который нужно заполнить, сюда вносится адрес не только залогового имущества, но и банка. Далее перечисляются все остальные данные.

Этапы регистрации ценной бумаги

После составления закладной на квартиру, нужно сделать пакет документов, куда входят:

  • сама закладная;
  • договор ипотеки с банком;
  • документы на квартиру.
  • Перечисленные бумаги передаются в Росреестр, это происходит также при купле-продаже имущества, регистрации сделок с недвижимым имуществом и установлении права собственности сторон договора.
  • Орган, в который обратились банк и заемщик, изучает документы, ставит на закладном листе служебные пометки и присваивает ей особый номер.
  • В Росреестре в документ добавляют:
Название органа В котором прошла регистрация обременения
Место регистрации ипотеки Тут необходимо указать конкретный банк, в котором произошло оформление и его адрес
Дата Когда закладную выдали на руки залогодержателю, то есть банку, или его представителю
  1. Приобретающий квартиру в кредит, после проведения регистрации документов получает свидетельство о праве собственности, которое не дает ему полноценно распоряжаться имуществом.
  2. Бумага содержит пометки об обременении, которые убираются только после выплаты банку кредита.
  3. Регистрация закладного документа — это платная услуга, оплачиваемая покупателем квартиры, но этот порядок может быть изменен, если прописать в договоре оплату другой стороной.
  4. Государственная пошлина, необходимая для уплаты при регистрации документа в Росреестре, составит для частного лица тысячу рублей.

Если речь идет о юридическом лице, то ему пошлина обойдется в 4000 рублей. Оформить документ можно и в МФЦ, но нужно знать, кто подписывает бумагу.

  • Обычно вопросы об оплачивающей регистрацию стороне возникают на этапе составления документа, и банк вполне может взять обязательство передачи документа на себя.
  • Такие права подтверждены статьей 16 закона 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости”, принятом в 1998 году.
  • Нахождение квартиры в залоге будет отображаться в выписках, предоставляемых позже, поэтому без ведома учреждения продать квартиру или как-либо еще поменять собственника не получится.
  • Видео: по данной теме

Где она хранится

  1. На протяжении всего срока действия закладной, после выполнения регистрации в Росреестре, документ передается в банк, который выдал кредит.
  2. Он должен хранить ее до того момента, пока человек либо не нарушит условия договора по поводу выплаты кредита, либо не погасит задолженность в полном размере.

  3. Закладная не передается третьим лицам, кроме случаев, оговоренных законодательством, к примеру, если производится обмен между банками или долг уходит на реализацию коллекторам.
  4. Именно возврат закладной будет поводом для снятия обременения с квартиры и получения максимального права собственности на квартиру.

  5. Банк может продать закладную, но договор при этом не перестает действовать, и выплачивать кредит заемщик обязан в том же режиме, только по изменившимся реквизитам.
  6. Банковское учреждение при реализации закладной физическому или юридическому лицу, в обязательном порядке уведомляет об этой сделке заемщика, чтобы проинформировать его о новых реквизитах.

  7. Когда кредитуемый выплатил всю задолженность, в течение двух недель ему должны выдать оригинал закладного документа, с имеющейся в нем отметкой о выполнении обязательств по договору кредита.

  8. Кроме закладной бумаги, после погашения кредита банк должен выдать клиенту и другие документы:
Письмо от ответственного лица Которое подается в учреждение регистрации, в нем указывается полное освобождение человека от обязательств перед банком
Доверенность от лица банка На предоставление документации в орган регистрации
Уставные документы При наличии
Акт приема-передачи закладного документа

Сам человек подает эти документы в учреждение, занимающееся процедурой регистрации, предоставив также документ о праве собственности на жилье и копию паспорта.

Запись в базе касательно ипотеки должны убрать в течение трех дней. После исполнения этого, полноценный владелец может оформить новые документы, на которых не будет банковской отметки.

Что делать, если банк потерял данный документ

При процедурах, осуществляемых с закладной, ее могут просто потерять, а также ее внешний вид может испортиться, и документ станет непригодным, подводные камни при этом минимальны.

Такая ситуация требует оформления дубликата, имеющего ту же информацию, что и оригинал, но отличающегося специальной отметкой о дублировании.

Чаще всего закладная запрашивается заемщиком после исполнения обязательств по кредиту и потребности в снятии обременения. Если в банке не хотят возвращать документ, то следует написать заявление на имя руководителя.

При игнорировании или прямом отказе, можно подать исковое заявление в суд, а также пожаловаться в Центробанк на работу финансового учреждения.

  • Самым популярным поводом для отказа считается вариант с требованием повторной оплаты государственной пошлины за восстановление потерянной закладной, но это незаконно.
  • Ходатайствовать перед судом нужно не по поводу восстановления документов, а о снятии обременения, без дополнительных процедур, если справка о погашении задолженности есть, то решение будет принято в пользу заемщика.
  • Закладной документ на квартиру при ипотечном кредите формируется для засвидетельствования обязательств заемщика и возможности отчуждения квартиры в случае неисполнения им условий договора недвижимости.
  • Закладная остается в банке на весь период действия кредитного соглашения, и отдается клиенту после выплаты всей суммы, а в случае утери или порчи оформляется дубликат.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://realtyaudit.ru/chto-jeto-zakladnaja-na-kvartiru-po-ipoteke/

Ссылка на основную публикацию