В какой валюте брать ипотеку в 2022 году

После того, как американский президент официально объявил о возможности дефолта американского доллара, многие россияне хотят узнать, в какой валюте хранить деньги в 2022 году в России, чтобы защитить их от инфляции.

Подталкивает к поиску адекватных вариантов и положение в ЕС, в котором разгорается энергетический кризис. В статье представлен обзор мнений экспертов, который поможет разобраться в особенностях развития мировых финансов.

В какой валюте хранить деньги в россии в 2022 году – мнение экспертов

До недавнего времени американский доллар и евро считались самыми стабильными валютами, на которые приходилась основная масса товарооборота в мире. Буквально за несколько последних недель ситуация кардинально поменялась, и евро с долларом, в которых большое количество россиян предпочитало держать свои накопления, попали в зону риска.

В какой валюте брать ипотеку в 2022 году

В условиях разразившегося энергетического кризиса в ЕС, резкого подорожания углеводородов и электричества большинство экспертов не могут дать прогноз на ближайший период в отношении курса доллара и евро.

На данный момент есть позитивные и негативные сценарии развития событий на валютном рынке, а реалистичный прогноз никто пока не дает, т. к. ситуация в мире постоянно меняется и остается непредсказуемой. Одни эксперты склонны считать, что доллар может достигнуть отметки в 100 руб., другие прогнозируют его падение в будущем году до 65-67 руб.

Марк Мобиус, основатель Mobius Capital Partners, крупный инвестор: «Из-за длительной девальвации практически всех национальных валют на фондовом рынке наблюдается рост акций и ценных бумаг. Чтобы защитить свои накопления от девальвации, нужно вкладывать их в акции, ценные бумаги или в золото».

Прогноз от «Ренессанс Капитала»

Экономисты компании «Ренессанс Капитал» Софья Донец и Андрей Мелащенко уверены, что рост цен на углеводороды позволит поддержать рубль в течение всего будущего года, если не появятся новые «черные лебеди». Поэтому эксперты рекомендуют отказаться от покупки иностранной валюты тем, кто хочет сохранить свои накопления.

В какой валюте брать ипотеку в 2022 году

Доллар и евро вошли в зону турбулентности и отличаются высокой волатильностью. В такой ситуации на них могут заработать только биржевые спекулянты, покупающие иностранную валюту в большом объеме для последующей ее продажи по более высокой цене.

Прогноз от экспертов «Альфа-банка»

Портфельный управляющий банка Дмитрий Дорофеев считает, что доллар сохранит свои позиции в будущем году, т. к. обладает высокой устойчивостью к кризисам и шоковым ситуациям на мировых рынках. Обычно в такие периоды он начинает расти в цене.

Однако на вопрос, в какой валюте хранить деньги в 2022 году, эксперт дал уклончивый ответ. Он указал, что для долгосрочного хранения не посоветовал бы американскую валюту.

Его рекомендации подойдут игрокам фондового рынка для построения глобальной стратегии.

В какой валюте брать ипотеку в 2022 году

Заработок на переводе рублевых накоплений в доллары для защиты их от инфляции эксперт считает бесперспективным и рискованным делом. Биржевым трейдерам Дорофеев посоветовал в сложной кризисной ситуации переводить деньги в доллар, а после того, как все уляжется, разделить средства на две валютные корзины.

Советы от «Финам»

Анна Зайцева, аналитик компании «Финам», указывает, что спрос на доллар и евро в будущем году будет высоким на мировом рынке, что обеспечивает надежность этих валют. Но при этом она не советует использовать их как средство накопления сбережений обычным гражданам, которые не занимаются финансовыми спекуляциями и не следят за ситуацией на мировом финансовом рынке.

При этом Зайцева считает, что и трейдеры должны вкладывать деньги сразу в евро и в доллар, чтобы застраховать свои риски. Хранить сбережения на валютном счету обычным гражданам эксперт не советует, т. к. процентная ставка такого депозита в России невысокая.

В какой валюте брать ипотеку в 2022 году

Прогноз эксперта «БКС Мир Инвестиций»

Ведущий аналитик компании, специализирующийся по фондовому рынку, Дмитрий Бабин считает, что евро упрочит свои позиции по отношению к доллару в будущем году, несмотря на негативные моменты энергетического кризиса. Но при этом он не советует использовать американскую и европейскую валюту для долгосрочного хранения накоплений. Бабин указывает, что для банковских вкладов такая альтернатива не является конкурентоспособной.

В какой валюте брать ипотеку в 2022 году

Прогноз от Промсвязьбанка

Главный аналитик этого банка Богдан Зварич указывает, что доллар и евро в будущем году сохранят свои позиции, несмотря на рост волатильности. Чтобы заработать на них в 2022 году, нужно следить за котировками, чтобы покупать их по более низкой цене с целью перепродажи по более высокой цене на валютном рынке.

Хороший доход от спекулятивных операций можно получить при покупке не менее 1 тыс. долларов или евро. Суммы меньшего размера не имеет смысла перепродавать: слишком велики риски и издержки фондового рынка.

Стоит ли вкладывать деньги в валюту сегодня – советы аналитиков

Эксперты не советуют обычным людям переводить свои рублевые сбережения в валюту, т. к. держать дома такую сумму бессмысленно, а класть в банк на депозитный счет невыгодно. Страховкой обеспечивают только вклады частных лиц, не превышающие 1,4 млн руб. При этом процентная ставка у таких депозитов невысокая.

В какой валюте брать ипотеку в 2022 году

Интересно! Какая криптовалюта вырастет в ближайшее время в 2022 году

Дмитрий Бабин, как и крупный американский инвестор Марк Мобиус, считают, что выгодно вкладывать сбережения в акции, облигации и ценные бумаги, которые не подвержены девальвации сегодня и демонстрируют устойчивый рост. Доход по ценным бумагам существенно выше, чем процент от валютного депозита. Дмитрий Дорофеев рекомендует купить валюту только для того, чтобы на нее приобрести еврооблигации.

Список самых перспективных валют 2022 года

Отвечая на вопрос, в какой валюте хранить деньги в 2022 году в России, свои мнения эксперты на сегодня излагают так:

В какой валюте брать ипотеку в 2022 году

  • покупать следует золото, акции или ценные бумаги;
  • стоит обратить внимание на национальные валюты других развитых государств;
  • вкладывать рублевые накопления в недвижимость в России.

Среди надежных национальных валют выступают:

  • швейцарский франк;
  • шведская крона;
  • японская иена;
  • сингапурский доллар;
  • китайский юань.

Бабин указывает на то, что швейцарская валюта показывает стабильный рост по отношению к евро, увеличившись в цене за этот год на 6,6%. Швейцарский франк по своей надежности в современной ситуации стоит на втором месте после шведской кроны, которая увеличилась в цене на 7,5%.

Дорофеев указал на то, что эти национальные валюты растут в цене во время крупных кризисов по отношению к мягким валютам, к которым относится и российский рубль. В целом, покупка этих денежных единиц наиболее целесообразна с целью их дальнейшего инвестирования в европейские ценные бумаги.

В какой валюте брать ипотеку в 2022 году

Как не совершить ошибки: опасные способы хранения сбережений

Простым россиянам, не желающим подвергать свои накопления высоким рискам, которые всегда сопровождают высокодоходные финансовые операции, хранить деньги в рублях стоит на банковских счетах.

В этом случае у небольших сбережений всегда будет государственная страховка на случай дефолта, если сумма не превышает 1,4 млн руб.

К тому же, вкладчик в любой момент сможет потратить их на крупную покупку, например на жилую недвижимость или землю, вложить в бизнес.

Нельзя переводить все накопления в одну иностранную валюту или криптовалюту. Также не стоит доверять свои деньги тем, кто обещает заработать за короткий период 100% прибыли и более.

В целом эксперты советуют мелким инвесторам, старающимся не только сохранить, но и приумножить свои накопления, при совершении долгосрочных или краткосрочных инвестиций правильно оценить все риски, прежде чем вкладывать деньги в иностранную валюту, ценные бумаги или недвижимость.

Валюта ипотеки. в какой валюте лучше брать ипотеку: в долларах, евро или в рублях?

В какой валюте брать ипотеку в 2022 году Российские банки, как правило, предлагают своим клиентам покупку недвижимости в кредит в трех основных валютах: рублях, долларах или евро. Довольно часто потенциальные заемщики сомневаются, в какой валюте взять ипотеку.

Доллар – мировая резервная валюта, универсальное платежное средство. Кредиты в американских долларах банки выдают под более низкий процент. Например, ставка по кредиту в долларах составляет около 10% годовых, тогда как в рублях этот показатель доходит до 13%. Недостаток кредита на жилье в долларах: размер ежемесячных платежей, а в результате и полной стоимости кредита находится в постоянной зависимости от обменного курса. При этом, рост зарплат отстает во времени с обесцениванием рубля.

Предположим, к примеру, выплата по ипотеке в месяц составляет 500 долларов США. На начало июня обменный курс доллар-рубль на межбанковском рынке – 34 рубля за доллар.

То есть заемщик вынужден отдавать банку 17000 рублей в месяц. На данный момент обменный курс составляет 36,40 рублей за доллар, соответственно выплата по кредиту будет равна 18200 рублей.

Читайте также:  Особенности ипотеки земельных участков: нюансы и условия банков

1200 рублей в месяц – ощутимая разница.

Ситуация с евро точно такая же как и с долларом. Да, кредитные ставки по ипотеке в данной валюте ниже, нежели в рублях. Однако тем, кто собирается брать ипотеку в валюте, стоит помнить о зависимости суммы переплаты от валютных колебаний. Выгодной такая сделка может стать только для тех, чьи доходы зафиксированы в одной из данных валют.

Самый оптимальный вариант – если вы получаете доход в рублях – оформление ипотеки в национальной валюте. Такой шаг поможет избежать рисков, связанных с девальвацией.

Рассмотрим пример, в котором рассчитаем реальную переплату по кредитам на жилье в иностранной валюте (долларах США) и рублях с учетом динамики изменения курса и разницы в учетных ставках.

Итак, кредит оформлялся в 2004 году сроком на 10 лет. Стоимость ипотеки – 500 тыс. долларов или по среднему курсу 2004 года (27,75 рублей за доллар) 13,875 млн. рублей. Ставки по ипотечному кредитованию составили 10,5% и 15,5% в долларах и рублях соответственно.

В какой валюте брать ипотеку в 2022 годуВ какой валюте брать ипотеку в 2022 году

Как мы видим из таблиц, переплата по долларовому кредиту составила бы 7,4 млн. рублей, тогда как по рублевому займу – 9,7 млн. рублей. Такая ситуация сложилась потому, что разница в процентных ставках существенно выше, нежели девальвация рубля. Однако спред между ставками в валюте и рублях снижается, а риск девальвации остается на высоком уровне. Кредит лучше брать все-таки в рублях. 

Какую валюту купить в 2022 году | Финтолк

В нашем изменчивом мире с нестабильной ситуацией на фондовом рынке покупка валюты выглядит неким ненужным балластом. Однако подобно тому, как балласт обеспечивает равновесие кораблю, и наличие валютных сбережений придает устойчивость семейному или личному бюджету.

Уже не секрет, что хранение денег в рублях не принесет значительных выгод. Предпосылок к существенному укреплению российской денежной единицы нет. Весь текущий год инфляция останется на высоком уровне.

В какой валюте брать ипотеку в 2022 году

Анатолий Гожий, преподаватель кафедры финансовых дисциплин Высшей школы управления финансами:

— Банк России, проводя регулярную скупку валюту на бирже даже при растущих нефтяных котировках не допускает сколько-нибудь существенного укрепления рубля. Максимум, на что можно рассчитывать, держа остаток денежных средств на рублевом банковском вкладе, — это компенсация официального роста цен, да и то, если повезет.

Пока рубль придерживается одной позиции: в любой кризисной ситуации — падай. Любые движения, связанные с экономикой или геополитикой, вызывают у курса российской денежной единицы обморочное состояние.

За последние десятилетия рубль постоянно снижается и относительно доллара США, и относительно евро.

В этом смысле гарантированно сохранить свои накопления можно, только распределив свободные от текущих расходов и перспективных инвестиций средства между различными валютами.

Инфляция растет: что будет с мировыми рынками. Разбор Финтолка

Наш друг на ближайший год — зеленая валюта с изображением Линкольна, Джефферсона, Франклина и Вашингтона. То есть американский доллар. Эксперты Финтолка рекомендуют порядка 60 % свободных денежных средств вложить именно в него.

Анатолий Гожий, преподаватель кафедры финансовых дисциплин Высшей школы управления финансами:— Помимо того что американская экономика остается ведущей в мире, планируемое в текущем году ужесточение денежно-кредитной политики со стороны американского финансового регулятора приведет к повышению ставок и росту популярности долларовых активов. Результатом явится укрепление американской денежной единицы. В то же время любые экономические или политические потрясения как в мире, так и внутри страны всегда вызывают «бегство в доллар».

Приберегите немного средств и для европейской валюты — до 20 %. Хозяйственная система Евросоюза остается устойчивой. Да и в международных расчетах значимость евро растет.

Кроме того, на определенных промежутках времени европейская валюта может демонстрировать лучшую динамику относительно доллара.

Это обстоятельство играет существенную роль как при необходимости срочной потребности в рублях, так и при поездках за границу.

Чтобы сбалансировать валютный портфель, аналитики Финтолка рекомендуют инвесторам присмотреться к какой-нибудь стабильной денежной единице. Для этого как нельзя лучше подходит швейцарский франк.

Он не подвержен сильному падению в периоды кризисов и демонстрирует постоянно растущую динамику относительно других валют, а низкая инфляция внутри страны в совокупности с сильной экономикой и умеренным государственным долгом исключают обесценение. Прекрасный кандидат.

Анатолий Гожий, преподаватель кафедры финансовых дисциплин Высшей школы управления финансами:— Валюту можно приобретать по нынешнему текущему курсу. Выгоднее это делать в безналичной форме на бирже или через банковский счет. Если же все-таки предпочтительнее осуществить операцию в наличной форме (по старинке, через обменник), следует проверить наличие комиссии за конвертацию.

Вырастут ли акции «Мать и дитя» после открытия нового госпиталя. Обзор Финтолка

Разумеется, если планируются крупные расходы, лучше зарезервировать соответствующую сумму в рублях, держа ее на краткосрочном или среднесрочном банковском депозите. Просто, когда наступит срок запланированной покупки, при продаже валюты может не повезти с курсом. Потери будут тем значительнее, чем больше конвертируемая сумма.

Не хотим терять вас, давайте дружить! Подпишитесь на наш Telegram-канал, тут финансовые лайфхаки каждый день!

Доллар, евро, франк — названы лучшие валюты для инвестиций в начале 2022 года

Валютный рынок начал стабилизироваться еще в 2021 году – эксперты ожидают продолжения тренда и в ближайшие месяцы, поэтому инвесторам рекомендуют покупку иностранной валюты.

Остановить выбор лучше на устойчивой валюте, поддерживаемой стабильной экономикой: в случае ухудшения эпидемиологической обстановки или развития нового витка кризиса курс не просядет, а потери окажутся минимальными.

Также эксперты дали прогноз относительно курса рубля – на российскую валюту продолжают давить те же факторы, что и годом ранее, однако в целом ситуация остается оптимистичной.

Специалисты в области финансов единодушны – для хранения сбережений пока стоит отказаться от национального рубля, отдав предпочтение стабильным валютам, включая:

  • доллары США и евро – мировые валюты по-прежнему востребованы на рынке, пользуются спросом, устойчивы, их легко обменять;
  • швейцарский франк – валютное убежище, чей курс поддерживает стабильная экономика, котировки менее других привязаны к доллару;
  • японская иена и норвежская крона – валюты «второго» эшелона, продемонстрировавшие в прошедшем году отличную устойчивость с сохранением тренда.

«Вложения в валюты оптимальны для россиян, не планирующих тратить деньги в долгосрочной перспективе – в противном случае рискуете потерять большую часть прибыли на комиссии за обмен», – уверен эксперт.

Аналитики призывают диверсифицировать риски – включить в инвестиционную корзину несколько мировых валют. В случае обвала котировок одного из активов потери окажутся не столь ощутимыми.

Цены на ЖКХ в 2022 году вырастут – к чему готовиться россиянам?

В какой валюте брать ипотеку в 2022 году

Кредитная карта «120 дней на максимум»Уралсиб, Лиц. № 30

до 1 000 000 ₽

кредитный лимит

Оформить карту

Что ждет российский рубль в первые месяцы 2022 года?

Российский рубль не является приоритетной валютой для инвестиций, однако по результатам 2021 года он показал положительную динамику с перспективами сохранения тренда. В 2022 году на курс национальной валюты России будут влиять:

  • цены на сырьевом рынке;
  • мировой риск-аппетит;
  • геополитические факторы;
  • монетарная политика центральных банков, включая ФРС США;
  • снижающийся объем импорта в Россию.

Ситуация на нефтяном и газовом рынке складывается позитивно для российского рубля. В геополитической сфере пока обстановка стабильна, власти РФ и США готовы к диалогу. Специалисты прогнозируют укрепление рубля к американскому доллару и евро. В 2022 году доллар может торговаться в диапазоне 70-76 руб., евро – в пределах – 80-86 руб.

Почему ипотека на долгий срок — это нормально — Лайфхакер

Ипотека — это долгосрочный кредит на жильё. Минимальный период — 1 год, максимальный — 30 лет. Как и любой кредит, ипотека — это переплата. Банк даёт деньги в долг и берёт за это проценты. Чем дольше человек пользуется этими средствами, тем больше процентов платит. В случае с ипотекой получается, что мы используем деньги банка 20–30 лет, поэтому переплата выходит катастрофической.

Для примера возьмём сумму 2,4 миллиона рублей. Процентная ставка — 9,2%.

Срок ипотеки 5 лет 10 лет 15 лет 20 лет 25 лет 30 лет
Ежемесячный платёж, в рублях 50 054 30 663 24 629 21 904 20 471 19 658
Итоговая стоимость кредита, в рублях 3 003 240 3 679 560 4 433 220 5 256 960 6 141 300 7 076 880
Переплата, в рублях 603 240 1 279 560 2 033 220 2 856 960 3 741 000 4 676 880

При ипотеке на 20 лет платёж будет составлять 21 904 рубля, а переплата — 2 миллиона 856 тысяч рублей, то есть больше той суммы, что мы взяли в кредит изначально.

Подставьте в таблицу свои числа, чтобы посмотреть, на какой срок лучше взять ипотеку. Посчитать размер платежей можно в любом ипотечном калькуляторе — например, здесь.

В нашем случае платёж по ипотеке на 20 лет отличается от платежа, рассчитанного на 30 лет, всего на 2 246 рублей, а переплата — больше на 2 миллиона 643 тысячи рублей. За эти 10 лет вы будете отдавать 264 тысячи в год или 22 тысячи в месяц — неоправданная цена за разницу в 2 246 рублей.

Почему всё не так страшно, как кажется

На первый взгляд долгосрочная ипотека — это кабала на всю жизнь. Ради собственных квадратных метров нужно каждый месяц отчислять существенную часть зарплаты — и делать это на протяжении 20–30 лет. И в итоге банк получит в два-три раза больше, чем выдал изначально. Однако, если разобраться, всё не так страшно.

Читайте также:  Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2022 году по шагам

Вы выбираете комфортные платежи

Ипотека на долгий срок позволяет сохранить привычный образ жизни и не переходить на режим жёсткой экономии. За счёт того, что вы берёте заём на 20–30 лет, ежемесячный платёж не будет очень большим. Для жителей крупных городов его сумма будет даже меньше, чем стоимость аренды квартиры.

Например, вы купили квартиру в новостройке за 3 миллиона рублей. Первоначальный взнос — 600 тысяч, остальное взяли в ипотеку под 9,2% годовых. Если брать кредит на 10 лет, то платеж будет составлять 30 663 рубля, а если на 20 лет — 21 904 рубля. Получается почти на 9 тысяч меньше.

Снижается риск просрочки платежа

Самый страшный вопрос для тех, кто берёт ипотеку: «Хватит ли мне денег на её выплату?» Многие живут надеждой, что через пару месяцев станет легче, но ситуация в стране складывается так, что цены растут, а зарплаты — нет. И если сегодня платить трудно, то завтра будет ещё сложнее. Поэтому, если изначально не уверены, что потянете большие платежи, лучше подстраховаться.

С ипотекой на долгий срок вы так не рискуете: 20 тысяч выплатить проще, чем 30. В случае форс-мажора вам будет легче найти деньги.

А если зарплату всё-таки повысят, платёж будет напрягать ещё меньше. Например, вы получали 40 тысяч рублей, а за ипотеку отдавали 21 900 — больше половины зарплаты. Через год вы набрались опыта и стали получать 55 тысяч, а платёж по кредиту остался тот же — 21 900 рублей.

Вы можете досрочно гасить ипотеку

Сравнительно небольшой ежемесячный платёж оставляет пространство для манёвра: когда появляются свободные деньги, можно гасить ипотеку досрочно. Например, если получили премию, нашли подработку или вам повысили зарплату. Досрочные платежи идут на погашение долга, а не процентов по нему, поэтому вы быстрее отдадите кредит и меньше переплатите банку.

Есть две стратегии досрочного погашения: сокращение срока или платёжа. В первом случае вы быстрее погасите долг, во втором — с каждым месяцем будете отдавать банку меньше. Нельзя точно сказать, какая стратегия выгоднее: нужно делать расчёты для конкретного кредита и смотреть, какой вариант предпочтительнее для вас.

Посмотрим, как будет уменьшаться переплата, если выбрать стратегию сокращения срока. Берём для примера всё те же 2,4 миллиона рублей на 20 лет. Вот что будет, если вы вносите досрочные платежи:

  • Один досрочный платёж. В конце года вам выдают тринадцатую зарплату — 40 тысяч рублей. Вы направляете эти деньги на погашение ипотеки. Такой платёж сэкономит вам 187 тысяч переплаты и уменьшит срок кредита на 11 месяцев.
  • 10 платежей по 20 тысяч за 5 лет. Время от времени у вас появляются свободные деньги. Вы делаете 10 досрочных платежей по 20 тысяч рублей в первые 5 лет ипотеки. Это сэкономит вам 635 тысяч рублей и уменьшит срок кредита больше чем на 3 года.
  • 10 платежей по 40 тысяч за 10 лет. 10 лет подряд вы вкладываете тринадцатую зарплату — 40 тысяч рублей — в досрочное погашение. Это сэкономит 884 тысячи рублей и уменьшит срок кредита на 5 лет.

Рассчитать, сколько вы сэкономите на досрочных погашениях, можно здесь. А ещё обязательно прочитайте нашу статью о том, какую стратегию выбрать, чтобы быстрее отдать банковский заём.

Инфляция обесценивает ваш долг

Говоря об огромной переплате, не стоит забывать и об инфляции — обесценивании денег. 20 лет назад буханку хлеба можно было купить за 7 рублей, сейчас — за 27, а через 10 лет — за условные 47 рублей.

Ничего хорошего в инфляции нет, но в случае с ипотекой она вам только на руку: цены растут, зарплаты индексируются, ваша квартира дорожает на рынке недвижимости, а платёж по ипотеке не меняется.

В 2029 году вы будете отдавать долг банку по ценам 2019 года, даже если эти деньги обесценятся настолько, что на них можно будет купить только хлеб.

Никто не может точно сказать, какой будет инфляция через 5–10 лет. С 2010 по 2018 год она составила 64,3% . Если такие темпы сохранятся, то через 10 лет ваша квартира за 3 миллиона будет стоить почти 5 миллионов, через 15 лет — 6,6 миллиона рублей, а через 20 лет — больше 10 миллионов.

А если темпы инфляции снизятся, будут дешеветь и кредиты. В такой ситуации вы можете сделать рефинансирование ипотеки — банк снизит вам процентную ставку.

Заранее предусмотрите, чтобы в ипотечном договоре не стоял запрет или штраф на рефинансирование. Тогда вы спокойно сможете перейти на более выгодные условия, если они появятся.

Вы сможете купить квартиру лучше и больше

Банк с большей вероятностью одобрит ипотеку на долгий срок, чем на короткий. Для него это выгоднее: вы будете дольше отдавать кредит и выплатите больше процентов. Кроме того, так банк перестраховывается: заёмщику легче гасить небольшие платежи, а значит, не будет и просрочек.

При долгосрочном кредитовании банк также, скорее всего, одобрит заём на более крупную сумму. Объясняется это просто: размер ипотеки зависит от размера доходов плательщика. Его рассчитывают так, чтобы ежемесячный платёж не превышал 40–60% от общего дохода. Соответственно, чем дольше срок ипотеки и меньше размер платежа, тем большую сумму банк одобрит.

Долгосрочная ипотека позволяет взять кредит на большую сумму и купить квартиру большей площади или в более комфортабельном районе.

Например, семья из двух человек с доходом в 150 тысяч рублей в месяц может взять ипотеку на 5 лет — банк одобрит им кредит на сумму около 2,5 миллиона рублей. Если же рассмотреть для этой же семьи кредит на 25 лет, то банк одобрит уже 6 миллионов.

В какой валюте держать деньги в 2022 году

Рубли, юани, доллары, евро, франки, фунты стерлингов – в мире столько разных валют, что запутаться очень просто. Расскажу в какой валюте держать деньги в 2022 году, чтобы их не потерять.

Однозначного ответа на поставленный вопрос не существует, потому что сколько людей, столько и ситуаций, которые можно решить по-разному. Вместо попытки угадать в какой валюте держать деньги именно вам, я дам простой алгоритм, который позволит вам самостоятельно стать профессионалом по подбору защитных валют.

Все финансы в портфеле должны быть диверсифицированы

Это означает, что нельзя рекомендовать хранить все сбережения в рублях или ограничится только долларом.

В любом случае необходимо собирать мультивалютный портфель, который должен состоять, как минимум, из трёх разных валют. Я рекомендую финансовым новичкам смотреть в сторону сочетания «рубльдолларевро».

Именно эта валютная тройка наиболее оптимизирована для хранения финансовой подушки безопасности в долгосрочной перспективе.

При этом важно понимать, что количество рублей в вашем портфеле не должно превышать 30%. Можно немного уменьшать процент рублей в кубышке, например, до 20-25%, но свыше 30% рубль занимать не должен ни в коем случае.

С какой частотой нужно покупать валюту

Почти всегда кубышка формируется путём долгого откладывания денег в рублях, а затем одномоментной покупки долларов или евро. Такой подход хоть и популярен, но крайне неэффективен, потому что высок риск покупки иностранной валюты по не самой выгодной цене.

Например, если бы вы формировали кубышку в середине 2015 года, то купили бы доллар по 85 рублей. Мы помним, что через полгода доллар скорректируется и будет стоить гораздо дешевле, а вместе с ним подешевеет и ваша кубышка.

Кстати до уровня 2015 года доллар не дорос до сих пор.

Выход из этой ситуации прост – покупайте валюту как можно чаще. Можете это делать каждую неделю или даже каждый день, но не реже одного раза в месяц.

В этом случае начнёт работать стратегия усреднения. Так, если вы покупаете валюту в течение года каждый месяц, то спустя год окажется, что вы приобрели доллары или евро по среднегодовой цене.

Чем чаще вы покупаете валюту, тем точнее средняя цена за год.

Где покупать валюту

Чаще всего люди покупают валюту в обменниках, в том числе банковских, или у менял на рынке. Это быстро, удобно, иногда конфиденциально. Но массовые места для покупки валюты не гарантируют вам выгоду.

На самом деле лучшее место для покупки иностранной валюты на сегодняшний день – это валютный рынок. Доступ к нему легко получить через специального брокера.

Некоторые брокеры, которые входят в структуру банков позволяют получить доступ к валютному рынку посредством мобильного приложения.

Читайте также:  На рынке недвижимости появилось больше мошенников

Это означает, что вы сможете покупать валюту, нажимая на экран свое смартфона. Да, это очень просто.

Резюме

Покупка валюты не только защитит ваши деньги от курсовых качелей или постоянного обесценивания рубля, но и при длинном горизонте вложений (свыше 5 лет) поможет заработать дополнительный капитал.

Это связано с тем, что государству не интересно делать рубль крепким, чтобы экономить на расходах по обязательствам.

Также вложение денег в доллары, евро и другую иностранную валюту заставит вас стать чуточку умнее в финансовом плане.

Быть может в будущем вы захотите расширить горизонты своих знаний и начнёте изучать принципы работы денег и накопления капитала более глубоко.

В этом случае вы неизбежно столкнётесь с понятиями пассивного дохода и инвестиций.

Через короткое время вы поймёте, что создание финансовой подушки безопасности и распределение её по различным валютам – это и был первый шаг на пути к финансовой состоятельности и денежному благополучию.

Поэтому я рекомендую всем, у кого есть хотя бы небольшой активный доход, но ещё нет кубышки, начать создавать подушку безопасности и делать это диверсифицируя её по различным валютам.

Доллар вырос до 77 рублей впервые с 21 апреля

Поднялся и курс евро, преодолев показатели минувшего августа.

Стоимость доллара в ходе торгов на Мосбирже на 12:38 мск 06.01.2022 выросла до 77 рублей. Об этом свидетельствуют данные площадки. В последний раз эту отметку американская валюта переходила 21 апреля прошлого года.

По отношению к рублю вырос также и евро. Его стоимость поднялась выше 87 рублей, и это стало максимумом с 27 августа прошлого года.

Валюта, акции или квартиры? Как не потерять деньги в 2022 году

В 2021 году в России на фоне ужесточения денежно-кредитной политики ЦБ заметно выросли ставки по кредитам и депозитам. Спрос на недвижимость был крайне высоким в первой половине года, что привело к бурному росту цен. Фондовый рынок уверенно рос три квартала, но потом рухнул под воздействием геополитических рисков.

Куда вложить деньги в 2022 году, чтобы не потерять, но приумножить накопления? Мы оценили риски и инвестиционную привлекательность популярных у россиян активов на финансовых рынках.

Депозиты просят денег

В 2020 году на фоне кризиса и пандемии регулятор перешел к более активному смягчению денежно-кредитной политики и снизил ставку до 4,25% годовых. На этом фоне доходности по депозитам устремились в крутое пике и несколько раз обновляли исторические минимуму.

Однако в 2021 году картина на рынке полностью изменилась. ЦБ увеличил ставку почти вдвое до 8,4%. На этом фоне средняя максимальная ставка по рублевым депозитам в топ-10 российских банков выросла с 4,5% до 7,04%.

Это привело к тому, что с началом осени граждане начали возвращать деньги на вклады по всем срокам. Впрочем, говорить об устойчивости такой тенденции рано: с учетом инфляции реальные ставки зачастую все еще находятся в отрицательной зоне, и это снижает привлекательность депозитов.

В 2022 году ЦБ может поднять ключевую ставку до 10%, это приведет к продолжению роста процентов по вкладам. Если инфляционные ожидания россиян снизятся, приток денег на рублевые депозиты может заметно вырасти.

Негативным фактором для этого сегмента финансового рынка станет налог на проценты по вкладам, который россияне будут обязаны заплатить по итогам 2022 года.

Инвестиционная привлекательность – средняя. Риски вложений – низкие.

Акции под ударом геополитики

Российский фондовый рынок уверенно рос до середины октября 2021 года, однако затем рухнул под ударами геополитики. Индекс Московской биржи упал за месяц на 15% и похоронил надежды инвесторов на безоблачное празднование Нового года.

Впрочем, интерес россиян к игре на бирже не снижается. Уже сейчас, по оценкам ВТБ, средства российских розничных инвесторов на фондовом рынке достигают 9 трлн рублей, а в ближайшие три года сумма удвоится. Люди идут на фондовый рынок, так как в первую очередь видят там возможности, а рынок их дает как в консервативных инструментах, так и в рискованных, отмечают эксперты.

Играть на рынке акций, как кажется сначала, очень просто. Особенно с учетом современных технологий и красиво растущих цен. Но риски для начинающего инвестора на фондовом рынке велики, в один голос говорят профессионалы. Даже на «спокойном» рынке без финансового планирования и понимания основ инвестиционных продуктов есть риск ошибки и потери вложений.

Тем более над российским рынком ценных бумаг довлеет глобальный негатив. Новые санкции Запада или тем более вооруженный конфликт на Украине могут привести к крушению российского фондового рынка. Еще один фактор – вероятное скорое ужесточение монетарной политики ФРС. Если ставки за океаном начнут расти, это ударит по всем развивающимся рынкам, в том числе и по российскому.

Инвестиционная привлекательность – средняя. Риски вложений – высокие.

Казино криптовалют

Главная крипта мира – биткойн – в течение 2021 года совершал космические движения. То рос с 20 000 долларов за монету до 64 000, то падал до 30 000, а затем вновь рос до 70 000 долларов.

Криптовалюты манят инвесторов ожиданиями бурного роста в скором будущем. И перспективы достижения 100 000 долларов за монету, как считают некоторые гуру крипторынка, не являются призрачными.

Однако нужно понимать, что вложения в биткойн – сверхрискованные. За время своего существования криптовалюты превратились в инструменты для спекуляции, но так и не стали полноценным активом.

Многие центробанки мира относятся к ним отрицательно. Вот и ЦБ РФ в 2022 году, судя по всему, может запретить инвестиции в криптовалюты в стране из-за рисков для финансовой стабильности.

В общем, вложения в крипту больше похожи не на инвестиции, а на игру на ставках или в казино.

Инвестиционная привлекательность – без оценки. Риски вложений – высокие.

Праздник на рынке недвижимости

2021 год для российского рынка жилой недвижимости оказался поделен на две части.

В первом полугодии на фоне действия программы льготной ипотеки на новостройки и относительно низких кредитных ставок спрос на квартиры оставался высоким, и это подталкивало цены наверх.

Во втором полугодии рынок начал сжиматься на фоне резкого роста ключевой ставки ЦБ и сворачивания программ льготного кредитования. Однако уже понятно, что в любом случае цены по итогам 2021 года заметно вырастут.

В 2022 году рынок будет находиться под влиянием двух противоположных тенденций. Падение реальных доходов населения и повышение ипотечных ставок будут давить на спрос. Но он также будет получать фундаментальную поддержку в связи с дефицитом качественной жилой недвижимости в стране и возрастающим стремлением населения к жизни с определенным уровнем комфорта.

В России отсутствуют социально-экономические предпосылки к падению цен на недвижимость, утверждают некоторые эксперты. В этой связи тем, кто покупает жилье для себя, не стоит ожидать снижения цен. Российский рынок устроен так, что цены на нем могут только расти, рассуждают риэлторы. Поэтому при возможности нужно покупать квартиру здесь и сейчас – дальше будет дороже.

Инвестиционная привлекательность – средняя. Риски – низкие.

Доллар может быть по сто

В 2021 году рубль в прямом смысле этого слова «колебался вместе с линией партии», то есть сильно зависел от геополитики. Оставаясь в широком диапазоне 69-78 рублей за доллар, валютный курс в России сверху ограничивали высокие ставки и спекулятивная привлекательность рубля, а снизу – нежелание российских властей видеть рубль излишне крепким.

Что будет с рублем в 2022 году? Ответ на этот вопрос сейчас дать очень сложно. Новый виток конфликта с Западом, а тем более война, могут отправить курс к уровням 100 рублей за доллар. Не добавляет оптимизма и ожидание роста ставок ФРС, который традиционно снижает привлекательность валют развивающихся стран.

Снятие части геополитических рисков на фоне сохранения высоких цен на нефть может позволить рублю укрепиться до 70 рублей за доллар. В теории рубль мог бы быть еще сильнее, но это вряд ли допустят российские монетарные власти.

Инвестиционная привлекательность – высокая. Риски вложений – низкие.

Хочешь понять, что происходит на самом деле?

Читай Телеграм канал и Яндекс. Дзен канал «Ясно Понятно».

Просто и доходчиво — о самых важных новостях в обществе, политике и экономике.

Без лишних слов расскажем о том, кто виноват и что делать.

Ссылка на основную публикацию