Срок ипотеки: максимальный и минимальный в ТОП-20 банков в 2022г

Выбирая банк для оформления кредита на жилье, люди стараются ориентироваться на самый низкий процент по ипотеке, чтобы сэкономить максимальную сумму, а не переплачивать сотни тысяч.

Срок ипотеки: максимальный и минимальный в ТОП-20 банков в 2022г

От чего зависит процентная ставка по ипотеке?

Банки России имеют огромный перечень программ ипотечного кредитования на разных условиях для многих категорий людей. Сейчас во время нестабильного курса валют ипотечные займы лучше брать в рублях, чтобы потом не задолжать банку в 3-4 раза больше, чем изначальная сумма.

Для многих основной вопрос – под сколько процентов дают кредит на покупку квартиры или дома. Самыми низкими процентами могут похвастаться более 10 банков, но важно еще и выбрать, в каком банке будут наиболее лояльными условия оформления ипотеки.

Срок ипотеки: максимальный и минимальный в ТОП-20 банков в 2022гДанные за 2016 год.Не стоит сразу пугаться повышенных годовых процентов при обращении в банк, ведь в рекламе чаще всего указывают наименьший процент, но лишь при соблюдении ряда требований. Эти банковские условия иногда настолько неподъемные, что взять кредит кажется фантастикой, а вот если обратиться в банк, где по ипотечному кредиту минимальная процентная ставка на 2-3% выше, то можно подобрать выгодное предложение и сэкономить.

На размер процентной ставки влияет несколько факторов, но об этом люди узнают уже после того как «купились» на минимальные проценты. На величину данного условия по ипотечным кредитам влияет:

  1. Минимальный взнос по ипотеке из личных средств.
  2. Срок кредитования.
  3. Размер заработной платы заемщика.
  4. Участие в льготных программах (ипотека для военных, использование материнского капитала, государственная программа и т.д.).
  5. Приобретается первичное или вторичное жилье, квартира или частный дом.
  6. В банках могут предложить выбрать жилье из каталога залогового имущества, оно и дешевле по сумме и выдается кредит с самым маленьким процентом.

Конкретный рейтинг ставок на ипотеку составить нельзя, так как маленькие проценты после оформления документов могут взлететь до небес, а невыгодная ставка в другом банке может упасть на пару пунктов при выполнении определенных условий.

Ниже будут представлены банковские организации и условия по ипотекам с минимальной процентной ставкой. Рассмотрев эти варианты, человек сможет сравнить предложения и решить, какой банк самым удобным и выгодным является для взятия ипотеки на покупку вторичного жилья или первичного.

Интересные факты:

Срок ипотеки: максимальный и минимальный в ТОП-20 банков в 2022г Срок ипотеки: максимальный и минимальный в ТОП-20 банков в 2022г

Программы от Сбербанка

Срок ипотеки: максимальный и минимальный в ТОП-20 банков в 2022гСегодня Сбербанк занимает лидирующее положение в списке самых надежных и выгодных банков по кредитованию населения. Ипотечный займ славится своими низкими процентами, но вот условия его получения делают его труднодоступным людям с минимальным накопленным денежным резервом.

По низкой ставке взять ипотеку можно на таких условиях:

  • Займ будет выдан с первоначальным взносом размером не менее 50% от стоимости приобретаемого имущества.
  • Получить можно от 300 тыс. руб., до 8 млн. руб., а для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и этих областей этот порог может возрасти до 15 млн. руб.
  • Взять кредит можно сроком на 10 лет.

Самая низкая процентная ставка здесь действительно мала, но все зависит от категории лиц, желающих оформить займ:

Категория лицМинимальная ставка
Семьи, воспитывающие троих и более детей 10,75%
Семьи, воспитывающие меньше трех детей, или вовсе бездетные 11,5%
Прочие категории лиц 12%

Ипотечная квартира от Россельхозбанка

Россельхозбанк предлагает своим клиентам кредитные программы по покупке жилья, у которых самые низкие процентные ставки. Это программы «Ипотечное жилищное кредитование» и «Ипотека с господдержкой».

Срок ипотеки: максимальный и минимальный в ТОП-20 банков в 2022г

Условия этих программ представлены в таблице.

 Ипотечное жилищное кредитованиеИпотека с господдержкой
Проценты От 9,5% От 10,9%
Величина займа От 100 000 рублей От 100 000 до 8 000 000 рублей
Количество лет на выплату займа До 30 лет До 30 лет
Взнос за счет личных средств От 15% От 20%

Процентная ставка по ипотеке может возрасти на 7% при отказе от комплексного страхования, и тогда о низкой ставке можно будет только мечтать.

Выгодное предложение от Транскапиталбанка

Кредиты в этом банке на приобретение жилья на вторичном рынке обладают наименьшими процентными ставками, к тому же есть возможность взять ипотеку с низким первоначальным платежом или вовсе без него.

Срок ипотеки: максимальный и минимальный в ТОП-20 банков в 2022г

Проценты стартуют от 7%, а выдать займ могут на сумму до 20 млн. руб. Период кредитования у этого банка также достаточно хорош – максимально 20 лет.

Найти банк, где будут меньше проценты и более лояльные условия трудно, единственный минус – ограниченная распространенность отделений банка по территории России.

Промсвязьбанк и ипотека «Вторичный рынок»

Срок ипотеки: максимальный и минимальный в ТОП-20 банков в 2022гПо сравнению с предыдущей программой вторичка при взятии ипотеки в этом банке обойдется дороже, примерно в два раза, так как ставка равна 12%. Кредитная программа позволяет в Москве, Санкт-Петербурге и этих областях взять ипотеку на сумму до 30 млн. руб., а в иных регионах до 20 млн. руб.

Обязательным условием для получения займа с минимальной процентной ставкой является подписание договора о согласии на личное страхование, иначе проценты увеличатся на 6%.

Предложения от Связь-Банка

Этот банк может предложить сравнительно маленький процент по ипотеке, но вот на каких условиях это будет, не всегда выгодно, так как:

  • Необходимо внести первоначальный взнос в размере не менее 50% от стоимости жилья.
  • Погасить кредит нужно максимум за 10 лет, а минимум за 3 года.
  • Человек обязательно должен быть зарплатным клиентом этого банка.
  • Необходимо заключить договор комплексного страхования.
  • Ипотека распространяется лишь на покупку квартиры.

Если хоть одно из условий не соблюдается, то проценты резко возрастают до 18%, а это уже не так заманчиво.

«Квартира на вторичном рынке» — предложение от МТС Банка

  • МТС Банк предлагает зарплатным клиентам и сотрудники АФК «Система» взять ипотеку на вторичку под 13,5% процентов годовых.
  • Срок ипотеки: максимальный и минимальный в ТОП-20 банков в 2022г
  • Условия будут такими:
  • Сумма изначального платежа не менее 50%.
  • Срок кредитования от 3 лет до 10.
  • Сумма – 300 тыс. – 15 млн. руб.

Но такая процентная ставка не фиксированная и она может повыситься при определенных условиях:

Условия повышения ставкиВеличина, на которую повысится процентная ставка
Отсутствие личной страховки заемщика 5%
Продление периода кредитования до 20 лет 0,3%
Продление периода кредитования с 20 до 25 лет 0,2%
Снижение размере первоначального взноса с 50 до 30% 0,5%
Снижение размере первоначального взноса с 30 до 20% 0,5%

Выгодное предложение от Райффайзенбанка

Срок ипотеки: максимальный и минимальный в ТОП-20 банков в 2022гНовостройки прекрасный вариант для семей, которые решили взять ипотеку и использовать для ее частичного погашения средства материнского капитала. У Райффайзенбанка хорошие предложения для этих семей:

  • Размер ипотеки достигает 26 000 000 руб.
  • Кредит можно выплачивать сроком до 25 лет.
  • Процентная ставка стартует от 11,5% годовых.

Здесь имеются небольшие наценки в зависимости от выполнения требований банка, но в этой организации они действительно совсем малые. Так повышена процентная ставка будет на:

  • 0,4%, если семья решит приобрести вторичное жилье.
  • 0,5%, если человек отказывается брать комплексную страховку и ему еще не исполнилось 45 лет.
  • 3,2%, если человек отказывается брать комплексную страховку и ему уже исполнилось 45 лет.

«Приобретение готового жилья» от Интерпрогрессбанка

Заемщик может взять ипотеку на сумму до 20 млн. руб., а проценты будут варьироваться от 8,75 до 9,25%, но нужно внести первоначальный взнос в размере минимум 20% от стоимости жилья. Период кредитования в этом банке достаточно велик – 30 лет.

«Залоговая недвижимость» от ВТБ

У банка ВТБ 24 имеется специальный каталог жилья, которое перешло к нему в собственность как залоговое, когда предыдущий заемщик не смог погасить кредит. Новый клиент банка может выбрать понравившийся продукт и оформить ипотеку под 10% годовых или 13%, если откажется от услуги страхования. Прочие условия кредитования:

  • Величина первоначального взноса должна быть более 20%.
  • Размер займа – 600 тыс. – 6 млн. рублей.
  • Максимальный период кредитования 30 лет.

Это достаточно выгодные условия, особенно с учетом того, какая будет процентная ставка даже без страховки, ведь у других банков она может возрастать до 17-20%.

Банк Юникредит и программа «Ипотека зовет!»

Если заемщик оплатит 40% и более от стоимости ипотечного продукта и оформит обширную страховку банк предоставит ипотеку под 11,5% годовых. Если вносимая заемщиком сумма будет менее указанного процента (но не меньше 15%), то ставка поднимется на 0,25%, а отказ от страховки поднимет ее еще на 3,5 пункта.

Читайте также:  Условия рефинансирования ипотеки под 5-6 процентов в 2022

 Загрузка …

Ипотечный калькулятор

Банков в России большое множество и, чтобы узнать обо всех предложениях, понадобится много времени. Но на каждом официальном сайте имеется кредитный калькулятор в разделе ипотек. В нем можно узнать все интересующие параметры и вот тогда сравнить программы.

Отзывы

Артем, Екатеринбург: «Я доверяю только ВТБ 24, там может кое-где и повыше ставка, но зато всё честно и надежно. Нет кучи скрытых надбавок, платежей и прочего, за что выезжают другие банки с «низкими» процентами.»Татьяна, Москва: «У нас с мужем зарплатные карты в Сбербанке, да и условия там хорошие обычно, вот и хотели ипотеку оформить. Но 50% изначальный взнос нас отпугнул – очень много. Пришлось идти в Россельхозбанк, взяли страховку, чтобы получить 10,9%.»Валерия, Новосибирск: «Я долго думала, прежде чем взять ипотеку, и выбрала Райффайзенбанк. 12,5% меня вполне устроили, купила двушку в новострое, довольна ею как слон и сыну тоже нравится. Осталось выплачивать 8 лет.»

На сколько лет лучше всего брать ипотеку, чтобы было выгодно?

Ипотека позволяет получить жилье в собственность максимально быстро, однако речь идет о больших деньгах, и очень важно правильно выбрать условия кредитования. Благодаря этому можно  сэкономить значительные суммы, а значит — собственные силы и время.

Общее правило для всех займов — Чем меньше срок погашения, тем меньше сумма переплаты.

Рассмотрим, что это значит, на конкретных примерах. Определим на какой срок выгоднее брать ипотеку.

  • [divider top=»no» text=»вверх» style=»dashed» size=»2″][/divider]
  • Зададим первоначальные данные.
  • Вы хотите купить квартиру:
  • стоимостью — 2,5 млн рублей
  • первоначальный взнос составляет — 500 тыс. рублей (20%)
  • ставка — 13% годовых
  • платеж — аннуитетный, то есть ежемесячная сумма выплаты неизменна в течение всего срока кредитования

С отличием аннуитетных платежей от дифференцированных можно ознакомиться по ссылке //moi-ipodom.ru/sravnim-diff-annuitet-platezhi.html

Разберем четыре варианта погашения такого ипотечного кредита: в течение 5, 10, 15 и 20 лет.

Ипотечный кредит сроком на 5 лет

[divider top=»no» text=»вверх» style=»dashed» size=»2″][/divider]

В этом случае цифры выглядят следующим образом:

  • ежемесячный платеж составит 45 506 руб.
  • сумма переплаты — 730 165 руб.
  • общая сумма выплат — 2 730 165 руб.

За год погашения кредита необходимо будет заплатить 546 072 руб.

Ипотека сроком 10 лет

[divider top=»no» text=»вверх» style=»dashed» size=»2″][/divider]

Если срок кредита будет составлять не 5, а 10 лет, платеж значительно уменьшится, а сумма переплаты возрастет более чем в два раза:

  • ежемесячный платеж — 29 862 руб.
  • сумма переплаты — 1 583 066 руб.
  • общая сумма выплат — 3 583 066 руб.

За год необходимо будет выплатить по кредиту 358 344 руб.

Как выбрать ипотечный банк? Подробнее по ссылке //moi-ipodom.ru/ipoteka-idem-v-bank-pervyj-raz.html

Стоит ли вообще брать ипотеку? Отзыв спустя 4 года ипотеки по ссылке //moi-ipodom.ru/vzyat-ipoteku.html

Как купить квартиру в ипотеку порядок действий //moi-ipodom.ru/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku-po-shagam.html

Ипотека на 15 лет

[divider top=»no» text=»вверх» style=»dashed» size=»2″][/divider]

Расчеты для ипотечного кредита сроком в 180 месяцев выглядят следующим образом:

  • ежемесячный платеж — 25 305 руб.
  • сумма переплаты — 2 554 124 руб.
  • общая сумма выплат — 4 554 124 руб.

За год необходимо заплатить 303 660 руб.

Ипотечный кредит на 20 лет

[divider top=»no» text=»вверх» style=»dashed» size=»2″][/divider]

Для кредита сроком 20 лет ежемесячный платеж в два раза меньше, чем для займа на 5 лет, а сумма переплаты — в пять раз больше:

  • ежемесячный платеж — 23 432 руб.
  • сумма переплаты — 3 622 167 руб.
  • общая сумма выплат — 5 622 167 руб.

За год будет выплачено 281 184 руб.

На какой срок выгоднее брать ипотеку?

[divider top=»no» text=»вверх» style=»dashed» size=»2″][/divider]

Если у вас высокий ежемесячный доход, вы сможете взять кредит на минимальный срок и избежать большой переплаты, таким образом купив жилье по минимальной цене.

Для срока кредитования в 5 лет переплата составит 730 тыс. рублей при общей сумме кредита в 2 млн. рублей — это очень выгодные условия.

  • Однако большая часть семей не в состоянии позволить себе ежемесячный платеж, который предполагает такой займ.
  • Увеличив срок кредитования до 15 лет, можно снизить сумму переплаты почти в два раза: 25 тыс. рублей — это сумма, которая окажется посильной для бюджета большинства семей. какие есть способы сэкономить деньги и не ущемлять себя //moi-ipodom.ru/kak-ekonomit-dengi.html
  • Ипотека на 20 лет крайне невыгодна, так как при сумме кредита 2 млн. рублей переплата составит более 3,5 миллионов. Размер ежемесячных платежей будет отличаться незначительно от платежей для ипотеки на 15 лет.

Если взять займ на 10 лет, ежемесячная выплата увеличивается на 4500 руб. по сравнению с кредитом сроком 15 лет, но за счет уменьшения переплаты вы сможете сэкономить около 1 млн. рублей. Именно на этот вариант стоит обратить внимание в первую очередь.

3 фактора которые нужно учитывать

  1. Размер первоначального взноса. Многие банки выдают ипотечный кредит под более низкие проценты если у заемщика размер собственных средств превышает 50% от стоимости недвижимости.
  2. Срок кредитования. Чем меньше срок, тем меньше ставка.

  3. Досрочное погашение. Взять ипотеку на более длительный срок можно, если уверены что будите гасить кредит досрочно. У вас всегда остается возможность вернутся к платежам по графику, которые будут меньше.

Все три фактора влияют на проценты по кредиту, соответственно, на размер платежей и переплату.

Итоговая таблица для сравнения на какой срок выгоднее брать ипотеку

[divider top=»no» text=»вверх» style=»dashed» size=»2″][/divider]

Как и в большинстве других жизненных ситуаций, лучше всего придерживаться золотой середины.

Срок ипотеки: максимальный и минимальный в ТОП-20 банков в 2022г

Ипотека на 10-15 лет станет оптимальным решением для большинства семей, она позволит сразу получить в собственность жилье и расплатиться за него без лишней переплаты.

При этом общая сумма выплат будет значительно выше, чем для кредита на 5 лет, однако она не достигнет таких астрономических величин, как для займов сроком в 25-30 лет.

Ипотека: итоги февраля 2021 года — Frank Media

1. Российские банки в феврале 2021 года выдали ипотечных кредитов на 410 млрд руб., из которых 392 млрд руб. или 96,3% пришлось на 20 крупнейших банков.

Объем выданных кредитов 20 крупнейшими банками вырос к февралю прошлого года на 27%. Рост обеспечила как льготная ипотека (104 млрд руб.), так и восстановление рыночных программ.

Объемы выданных кредитов по ним выросли к февралю прошлого года на 16 млрд руб. или на 6% (до 288 млрд руб.).

Таким образом, за первые два месяца 2021 года крупнейшие банки выдали 233 тысячи ипотечных кредитов на сумму 645 млрд руб., что на +39% выше аналогичного периода прошлого года — очередной рекорд ипотечного рынка.

2. В феврале банки корректировали ставки по рыночным ипотечным программам. Средневзвешенные ставки ключевых ипотечных банков на первичном и вторичном рынках остались без изменений (7,88% и 8,06% соответственно).

3. В феврале банки приняли 533 тысячи заявок, что на 133 тысячи заявок больше, чем в феврале прошлого года. Из них одобрено 313 тысяч. По программе льготной ипотеки было принято 92 тысячи заявок (17% от всех принятых), по рыночным программам — 441 тысяча заявок. Уровень одобрения по льготной программе по-прежнему стабильно выше, чем по рыночным программам: 68% против 58%.

4. Портфель ипотечных кредитов крупнейших банков на 1 марта 2021 года составил 10,2 трлн руб.: темп роста портфеля в годовом выражении достиг 22,3%. Доля портфеля льготных программ составила 20%, из которых 9% приходится на льготную программу 6,5%, 7% на «Семейную ипотеку».

Объем выданных кредитов

В феврале крупнейшие ипотечные банки выдали 140 тысяч кредитов на сумму 392 млрд руб. Рост рынка ипотечного кредитования сохраняется на протяжении девяти месяцев подряд благодаря рекордно низким ставкам по рыночным ипотечным программам (7,88%-8,06%), а также льготной ипотеке, доля которой в феврале 2021 года составила 27% (103,7 млрд руб.).

По итогам февраля на пять лидеров по объему выданных кредитов пришлось 82% рынка. Сбербанк обеспечил 50% всех объемов ипотеки выданной ипотеки в России, ВТБ — 19%, Альфа-Банк — 5%, Банк ДОМ.РФ — 4% и Россельхозбанк — 3%.

Читайте также:  Справка по форме банка Сбербанк для ипотеки: скачать образец

За январь-февраль 2021 года крупнейшие банки выдали 233 тысячи кредитов (+22% к аналогичному периоду прошлого года) на 645 млрд руб. (+39%).

Лидерами по объему выданных кредитов с начала года стали Сбербанк (+126 млрд руб. к январю-февралю 2020 года, 48% всей выдачи), ВТБ (+ 15 млрд руб., 18%), Альфа-Банк (+9 млрд руб., 5%), Банк ДОМ.

РФ (+17 млрд руб., 4%) и Россельхозбанк (+8 млрд руб., 4%).

Структура выданных кредитов

В феврале доля ипотеки на первичном рынке сократилась составила 27% в общем количестве выданных кредитов. Доля на вторичном рынке выросла до 54%.

Доли других кредитных продуктов за месяц остались практически без изменений: кредиты на рефинансирование ипотеки составили 16% объема выданных кредитов, доля кредитов на готовые жилые дома — 2% и 1% — кредиты под залог имеющейся недвижимости.

Среди лидеров по сегментам изменений за месяц не произошло: наибольшая доля выданных в феврале кредитов на новостройки у Московского Кредитного Банка (70%), Банка Санкт-Петербург (68%) и Промсвязьбанка (59%). Как и в прошлом месяце, лидерами по доле выданных кредитов на «вторичке» остаются Сбербанк (66% всех выдач банка), Абсолют Банк (63%) и Азиатско-Тихоокеанский Банк (58%).

Наибольшая доля кредитов на рефинансирование ипотеки в ЮниКредит Банке (68% всех выданных кредитов), Банке ДОМ.РФ (59%) и Росбанке (43%).

Лидером по выдачам кредитов на готовые жилые дома остается Россельхозбанк (21% всех выданных кредитов банка). А под объему ипотечных кредитов под залог имеющейся недвижимости бессменным лидером остается Совкомбанк (32% всех выданных кредитов банка).

Ставки

В феврале средневзвешенные ставки сохранились на минимальных значениях. Ставка ипотечных кредитов новостройки — 7,88% (без изменений к январю 2021 года), на вторичном рынке — 8,06% и на рефинансирование — 7,85% (-0,02 п.п.).

Часть банков в феврале скорректировала ставки. Банк ДОМ.РФ снизил базовую ставку по льготной программе «6,5%», а также отменил опцию «Большие суммы», в рамках которой действовало дополнительное снижение ставки. В результате минимальная предлагаемая ставка по программе выросла на 0,1 п.п.

Банк Санкт-Петербург ввел скидку 0,1 п.п. за быстрый выход на сделку на вторичном рынке. Абсолют Банк ухудшил условия скидки по акции «Flex Price» (быстрый выход на сделку), с февраля скидка составляет 0,25 п.п. вместо 0,5 п.п.

ФК Открытие, РНКБ, Промсвязьбанк и ТКБ снизили базовые процентные ставки по программам.

  • Самые выгодные ставки кредитов на конец февраля:
  • — на новостройки: 7,3% — Банк ДОМ.РФ, 7,5% — ФК Открытие, ЮниКредит Банк, 7,65% % — Промсвязьбанк
  • — на вторичном рынке: 7,5% — ЮниКредит Банк, 7,6% — ФК Открытие, 7,74% — ТКБ
  • — на рефинансирование: 7,1% — Банк ДОМ.РФ, 7,5% — ЮниКредит Банк, ФК Открытие, 7,74% — ТКБ
  • — по льготной программе: 5,8% — Банк ДОМ.РФ, 5,85% — АК Барс, 5,9% — Россельхозбанк, Газпромбанк и ЮниКредит Банк
  • — по «Семейной ипотеке»: 4,5% — Промсвязьбанк, 4,6% — Россельхозбанк, Ак Барс, 4,69% — Банк Санкт-Петербург

Ставки на внутреннее рефинансирование в банках топ-20 менее привлекательны по сравнению со ставками на внешнее рефинансирование, разница в банках составляет 0,04-2,78 п.п.

Продуктовые сегменты

1. Новостройки

В феврале доля кредитов на новостройки в общем количестве выданных кредитов крупнейших банков снизилась составила 27%. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года доля первичного рынка в структуре выданных кредитов выросла на 2 п.п.

В феврале 20 крупнейших банков выдала 37 тысяч кредитов на 136 млрд руб., что на 63% больше, чем в феврале прошлого года. Рост объемов ипотеки на новостройки, в основном, обеспечен льготной программой, доля которой составила 75% от объема выданных кредитов на первичном рынке или 104 млрд руб.

По итогам февраля в пятерку лидеров вошел Россельхозбанк. Наибольший объем выданных кредитов, по-прежнему, у Сбербанка (60 млрд руб., 44% всей выдачи топ-20 банков), ВТБ (29 млрд руб., 21%), Альфа-Банка (12 млрд руб., 8%), Банка ДОМ.РФ (5 млрд руб., 4%) и Россельхозбанка (4 млрд руб., 3%). Объем выданных кредитов пятеркой лидеров составляет 80% всей выдачи на новостройки.

Наибольший вклад в рост объема выданных кредитов на новостройки внес Сбербанк (+34 млрд руб., +134%), ВТБ (+9 млрд руб., +43%) и Банк ДОМ.РФ (+3 млрд руб., +144%).

2. Вторичный рынок

Доля кредитов на готовое жилье в общем количестве выданных кредитов крупнейших банков в феврале составила 54%, снизившись на 3 п.п. по отношению к февралю 2020 года. На вторичном рынке крупнейшими банками выдано 75 тысяч кредитов на 189 млрд руб.

Приросту объема выданных кредитов в феврале способствовал ряд факторов: низкие ставки по рыночным программам на готовое жилье (средневзвешенная ставка составила 8,06%), высокий уровень продаж жилья на первичном рынке со сроком ввода в 2021 г.

(69%), а так же опережающий рост цен на жилье на первичном рынке (по данным Росстата на 4 квартал 2020 года: рост 12% на первичном против 9% на вторичном).

По итогам февраля в пятерку банков-лидеров сегмента вошел Росбанк, поднявшись с 6 на 5 место. Укрепил позиции Альфа-Банк, поднявшись с 5 на 4 строчку рейтинга.

Наибольший объем выданных кредитов на вторичном рынке в феврале 2021 года обеспечили: Сбербанк (129 млрд руб., 68% всего объема выданных крупнейшими банками кредитов), ВТБ (28 млрд руб., 15%), Россельхозбанк (4 млрд руб., 3%), Альфа-Банк (4 млрд руб., 2%) и Росбанк (4 млрд руб., 2%). Пятерка лидеров обеспечивает 90% объема выданных кредитов на вторичном рынке недвижимости.

Статистика по теме

Средняя ставка по ипотеке на первичном рынке

Наибольший вклад в рост объема выданных кредитов на вторичном рынке внёс Сбербанк (+45 млрд руб. к февралю 2020 года).

3. Рефинансирование

Доля кредитов на рефинансирование в общем количестве выданных ипотечных кредитов в феврале составила 16%.

На цели рефинансирования в феврале 20 крупнейших банков выдали 23 тысячи кредитов на 55 млрд руб., на 39% больше, чем в феврале прошлого года.

Только 6 из 20 крупнейших банков рефинансируют собственные ипотечные кредиты, при этом доля внутреннего рефинансирования в общем объеме рефинансируемых кредитов традиционно не превышает 1% (0,7 млрд руб.).

РНКБ – единственный банк из двадцатки крупнейших, в котором 90% выдач на рефинансирование ипотеки приходится на внутреннее перекредитование, в остальных банках доля внутреннего рефинансирования не превышает 7%.

Ставки на внутренее рефинансирование в крупнейших банках, как правило, менее привлекательны по сравнению со ставками на внешнее рефинансирование, разница составляет 0,04-2,78 п.п. (исключение – Промсвязьбанк с единой ставкой 7,52%).

По итогам февраля в пятерку банков-лидеров по объему выдачи кредитов на рефинансирование ипотеки вошел Альфа-Банк, переместившись с 6-го на 3-е место, покинул пятерку Росбанк, потеряв 2 позиции и опустившись на 6 место. Сбербанк переместился с 4-го на 3-е место с результатом 3,4 млрд руб.

Наибольший объем выдач в феврале обеспечили: ВТБ (18 млрд руб., 33% всей выдачи топ-20 банков), Банк ДОМ.РФ (10 млрд руб., 18%), Альфа-Банк (4,4 млрд руб., 8%), Сбербанк (4,4 млрд руб., 8%), ФК Открытие (4,2 млрд руб., 8%). Крупнейшие банки на рынке рефинансирования ипотеки обеспечивают 75% общего объема выднных кредитов на рефинансирование.

Наибольший вклад в рост выдачи к февралю 2020 г. по кредитам на рефинансирование ипотеки внесли Банк ДОМ.РФ (+7,6 млрд руб., +316%), ВТБ (+2,7 млрд руб., +18%) и Сбербанк (+2,6 млрд руб., +150%). Банк ДОМ.РФ среди топ-20 банков предлагает наиболее привлекательную ставку по рефинансированию ипотеки (7,1%).

4. Земельные участки и индивидуальные жилые дома

Доля кредитов на готовые жилые дома в общем количестве выдачи 20 крупнейших банков составила 1,5%, на 1,1 п.п. больше, чем годом ранее в аналогичный период.

В феврале двадцатка крупнейших выдала 2,1 тысячи кредитов на 4,4 млрд руб.

Только 4 банка предоставляют клиентам кредиты на ИЖС, доля которых в общем объеме выдач по кредитам на жилые дома и земельные участки составляет 11% (0,5 млрд руб.): 58% выданных кредитов на ИЖС в общем объеме выдач по кредитам на жилые дома и участки у Сбербанка (324 млн руб.).

Читайте также:  Какие документы нужны для оформления наследства на разные виды имущества

По итогам февраля в пятерку банков-лидеров по объему выдачи кредитов на жилые дома вошел Росбанк, переместившись с 7 на 4 место (+11,2 млн руб., +159% к январю 2021 г.).

Наибольший объем выдач в феврале обеспечили: Россельхозбанк (2,8 млрд руб., 64% всей выдачи крупнейших банков), Сбербанк (0,7 млрд руб., 16%), АК Барс (0,4 млрд руб., 9%), Росбанк (0,1 млрд руб., 2%), Совкомбанк (0,1 млрд руб., 2%). Доля выдачи пятеркой крупнейших банков кредитов на жилые дома и земельные участки составила 93%.

Наибольший вклад в рост выдачи к февралю 2020 г. по кредитам на жилые дома внес Россельхозбанк (+2,4 млрд руб., +652%) как активный участник «Сельской ипотеки».

5. Кредиты под залог имеющейся недвижимости

Доля кредитов под залог имеющейся недвижимости в общем количестве выдачи крупнейших банков практически составила 0,9%.

По кредитованию под залог имеющейся недвижимости в феврале крупнейшими банками выдано 1,3 тысячи кредитов на 2,5 млрд руб., на 42% больше, чем в феврале 2020 года.

По итогам февраля в пятерку банков-лидеров по объему выдачи кредитов под залог имеющейся недвижимости вошли Россельхозбанк, переместившись с 7 на 3 место, ВТБ (с 8 на 4 место) и Росбанк (с 6 на 5 место). Райффайзенбанк, Ак Барс и Альфа-Банк покинули топ-5, заняв 6, 10 и 12 места соответственно.

Наибольший объем выдач в феврале обеспечили: Совкомбанк (1,6 млрд руб., 64% всей выдачи банков), Сбербанк (363 млн руб., 16%), Россельхозбанк (120 млн руб., 4%), ВТБ (85 млн руб., 4%), Росбанк (70 млн руб., 4%). 92% объема выдач в феврале обеспечили топ-5 банков.

Наибольший вклад в рост выдачи к февралю 2020 г.внеслиСовкомбанк (+391 млн руб.) и Сбербанк (+218 млн руб.).

6. Выдача кредитов по госпрограммам

В феврале доля кредитов по программам с господдержкой в общем количестве выдач составила 33% от всех выданных кредитов, что на 25 п.п. больше, чем в феврале прошлого года.

Двадцатка крупнейших банков выдала 46 ипотечных кредитов по программам с господдержкой на 143 млрд руб., в шесть раз больше, чем годом ранее. 67% всех выдач по программам с господдержкой пришлось на льготную ипотеку под 6,5%.

По итогам февраля в пятерке банков-лидеров по объему выдач ипотеки с господдержкой произошли изменения: Альфа-Банк и Промсвязьбанк поднялись на 1 строчку вверх, заняв 3 и 5 места соответственно: в феврале Промсвязьбанк в полтора раза увеличил объем выдач по «Военной ипотеке», вернув лидерство по выдачам по программе (1,5 млрд руб., +56% к январю 2021 г.).

Наибольший объем выдач по госпрограммам в январе обеспечили: Сбербанк (64 млрд руб., 45% всей выдачи), ВТБ (27 млрд руб., 19%), Альфа-Банк (11 млрд руб., 7%), Россельхозбанк (11 млрд руб., 7%), Промсвязьбанк (6 млрд руб., 4%). Доля пяти банков-лидеров сегмента составила 82%.

Заявки

В феврале банки получили 533 тысячи заявок на ипотеку, на 131 тысячу больше, чем годом ранее: 92 тыс. заявок по льготной ипотеке под 6,5% и 441 тыс. заявок по рыночным программам.

Уровень одобрения по льготной программе вырос на 3 п.п. и составил 68. Уровень одобрения по рыночным программам практически не изменился и составил 58%.

Ипотечный портфель

На 1 марта 2021 года объем ипотечного портфеля крупнейших банков (с учетом секьюритизации) составил 10 228,5 млрд руб., количество действующих ипотечных заемщиков 5 896,9 тыс. Темпы роста ипотечного портфеля в годовом выражении составили 22,3%. Доля портфеля льготных программ составила 20,5%.

Двадцатка крупнейших банков по объему ипотечного портфеля на1 марта 2021 года секьюритизировала портфель на сумму 605,1 млрд руб.

, что составляет 6% от общего объема портфеля, из которых 67,5 млрд руб. – собственная секьюритизация банков, 537,6 – объем секьюритизации через АО ДОМ.РФ.

Наибольший объем секьюритизации у ВТБ – 352 млрд руб. Банк является лидером и по доле всех ИЦБ в портфеле (21%).

  1. Весь отчет pdf.
  2. Предыдущие исследования:
  3. Ипотека: итоги января 2021 года
  4. Ипотека: итоги 2020 года

Лучшие кредиты 2022 года с низкими процентами

Если человек задумывается о кредите, то конечно он хочет взять его по самым выгодным условиям. Но кредитных предложения так много, что самостоятельно разобраться, где лучшее очень сложно.

Поэтому наш сайт поможет вам выбрать из огромного количества предложения, только лучшие кредиты 2022 года!

Где лучше взять кредит в 2022 году — в каком банке

В России очень много банков, которые выдают кредиты наличными или на карту, но среди них можно выделить только несколько банков с действительно выгодными условиями.

Как правило, это самые популярные банки, такие как:

  • ГазпромБанк
  • Альфа-банк
  • Сбер
  • Тинькофф
  • Почта-банк
  • ВТБ

Пожалуй это основные банки нашей странны и они способны предлагать приемлемые условия кредитования.

Если вы хотите услышать точный ответ на вопрос, то однозначного ответа нет.

  • Все индивидуально и каждый человек выбирает банк под свои потребности и нужды.
  • Но в любом случаи мы постараемся разобрать для вас самые выгодные кредитные предложения, из которых вы сможете выбрать подходящий именно для вас.
  • Если у вас есть зарплатная карта от какого-либо банка, в первую очередь стоит подать заявку именно в этот банк.
  • Так как зарплатным клиентам, предлагают лучшие условия кредитования!

Какие кредиты самые лучшие в 2022 году

  1. Выгодные кредиты с хорошими условиями — в первую очередь обладают невысокими процентными ставками.

  2. Сейчас появилось очень много рекламы банков и их предложений, как правило, в рекламе указывают самый минимальный процент, который можно получить только при соблюдении ряда условий.

  3. Так что не стоит делать выводы по рекламе, так как вряд-ли вам выдадут кредит с такими процентами.
  4. У каждого банка есть подробные условия, которые прописаны в договоре, где можно точно узнать кредитный процент.

  5. Но в любом случаи ежемесячный платеж формируется для каждого индивидуально, это зависит от следующих параметров:
  • Сумма кредита
  • Срок кредита
  • Уровень вашего дохода
  • Наличие иждивенцев

Только после этого банк рассчитывает для вас ставку по кредиту и ежемесячный доход.

Чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж!

Итого, на первый взгляд кредитное предложение от банка может вас привлечь, но перед оформлением заявки, внимательно изучите все условия, которые написаны мелким шрифтом.

Еще банки стали чаще проводить разные акции, которые позволяют взять кредит на более выгодных условиях, на это тоже стоит обращать свое внимание.

Рейтинг кредитных предложений на 2022 год

  • Мы составили для вас рейтинг в который вошли только лучшие кредиты в 2022 году.
  • Подробно изучили каждое предложение и учли все подводные камни и скрытые комиссии, о которых не говорят в рекламе.
  • В списке вы увидите только надежные банки, которые имеют лицензию от Банка России и предлагают самые выгодные условия.
  • Наша подборка сделана, чтобы помочь людям выбрать лучшие предложение и сэкономить свое время и нервы, связанные с получением кредита.
  • На что мы опирались при составлении рейтинга:
  • Низкий процент кредитования
  • Нет скрытых условий
  • Высокий процент одобрения
  • Онлайн рассмотрение заявки

На наш взгляд это самые важные факторы, которые влияют на выбор кредита!

Стоит ли брать кредит в 2022 году — мнение экспертов

Для начала несколько факторов, при которых кредит стоит брать:

  • Стабильная экономическая ситуация
  • Есть срочная нужда в деньгах
  • Есть возможность исправно вносить платеж

Не рекомендуется брать кредит в следующих ситуациях:

  • Нестабильная экономическая ситуация
  • Брать кредит на дорогую вещь, гнаться за модой
  • Нет стабильного источника дохода

Надо серьезно подойти к принятию решения о кредите и оценивать свои возможности здраво. Тогда у вас будет четкое понимание, надо ли брать кредит в 2022 году или нет.

Разные эксперты в сфере экономики и финансов уже не раз заявляли, что рынок кредитования перегревается и это может привести к не хорошим последствиям, в том числе и для людей которые взяли кредит.

Если говорить откровенно, то решение по взятию кредита целиком и полностью лежит на вас. Только вы знаете свои возможности, а внешнее факторы это второстепенные условия.

Ссылка на основную публикацию