Справка по форме банка Сбербанк для ипотеки: скачать образец

В Сбербанке справка по форме банка о доходах для оформления для кредита, поручительства или ипотеки — единая и принимается от физических лиц, получающих зарплату в другом банке или официальную ниже, чем проходит по пенсионным выпискам. Поэтому вне зависимости от вида кредитования вам подойдет бланк, представленный ниже. Рассмотрим, как правильно заполнить и заверить такую справку, чтобы не получить отказ.

Справка по форме банка в Сбербанке: образец заполнения

В самой справке (скачать образец можно ниже) — нет ничего сложного, ее может заполнить как ваш бухгалтер, так и другой сотрудник, владеющий информацией, имеющий право подписи финансовых документов.

Помните, что срок действия справки по форме Сбербанка на кредит или ипотеку — 30 календарных дней с даты ее оформления.

Срок действия справки на кредит не обозначен, но так же ориентируйтесь на месяц, именно столько действует классическая 2 НДФЛ. Если работодатель не против, дату справки можете оставить открытой, а при подаче вписать нужную.

Если привлекаются поручители или созаемщики, которые не участвуют в зарплатном проекте Сбербанка, приведенная ниже форма справки (и правила заполнения) им тоже подойдет.

Заполнение справки по форме Сбербанка для кредита и ипотеки

Нюансы при заполнении справки по форме банка в Сбербанке в 2020 году:

  • Правильное наименование филиала можно найти на сайте Сбербанка в разделе «О банке», а информацию о номере офиса — на интерактивной карте:

Справка по форме банка Сбербанк для ипотеки: скачать образецПроверьте точные реквизиты вашего Сбербанка

  • Название работодателя пишется полностью — расшифровываются все аббревиатуры, как указано в учредительных документах;
  • Обратите внимание, местонахождение — это фактический адрес, но можно указывать и юридический или почтовый — куда приходят письма на имя организации;
  • Банковские реквизиты работодателя лучше узнать в бухгалтерии;
  • Должность заполняется как в трудовой книжке или договоре;
  • Доход указывается за 12 или 6 месяцев без учета налогов, в зависимости от требований кредита и вашего стажа (если устроились недавно — берется фактический период работы, но для кредита в Сбере он должен быть не меньше 3 месяцев). Например, для ипотеки — только за 12 месяцев или за фактически отработанный срок на рабочем месте, если это меньше года. В справке образца 2020 года не надо указывать прочие выплаты  — страховку, алименты, профсоюзные взносы и т.п. Достаточно указать только сумму налога.

Принципиальное отличие нового образца справки по форме Сбербанка для кредита или ипотеки еще и в том, что  вместо двух подписей (как в прошлогодних образцах) в 2020 году достаточно одной. В примечании сказано, что заверить справку может должностное лицо, уполномоченное подписывать финансовые документы.

Вот так выглядит заполненная справка Сбербанка:

Справка по форме банка Сбербанк для ипотеки: скачать образец

  • Если не хотите заполнять от руки, форма, предложенная к скачиванию, доступна к редактированию:
  • Пример заполнения с помощью компьютера:
  • Справка по форме банка Сбербанк для ипотеки: скачать образец

Справка о доходах по форме Сбербанка: как правильно заверить

Печать ставится только в случае, если она имеется в организации. Например, во многих ИП ее нет, поэтому достаточно подписей руководящих лиц.

В некоторых отделениях Сбербанка могут потребовать письмо от работодателя, что печати нет — но на практике это встречается редко. Если такой документ затребовали, он оформляется на простом фирменном бланке за подписью директора и прилагается к справке о доходах.

Достоверность сведений банк проверят запросами в пенсионный фонд, налоговую, также истребует вашу кредитную историю (через БКИ) и звонками работодателю.

Читайте еще: Альфа Банк кредит без справок и поручителей: как получить

Справка по форме банка в Сбербанке: скачать бланк 2020

Ниже приведена ссылка на бланк справки о доходах по форме Сбербанка текущего — 2020 года, который вы можете распечатать, чтобы оформить самостоятельно, а так же, на заполненную форму для образца.

 Скачать :

Заполненный образец справки о доходах по форме Сбербанка 2020 года.pdf

 Скачать :

Новый бланк для заполнения Справки по форме Сбербанка.pdf

Сейчас на офсайте банка (и его ипотечном сервисе ДомКлик) вот такая форма Справки, она содержит все те же данные, только они расположены немного  в другом порядке. Использовать можно любую.

Это важно

Помните, у Сбербанка одна из самых строгих систем внутреннего мониторинга, поэтому получить в долг с фиктивными документами практически невозможно, в лучшем случае вам просто откажут, в худшем — занесут в черный список.

Срок повторной подачи заявки на потребительский кредит или ипотеку после отказа с появлением услуги кредитный потенциал в Сбербанк онлайн для потребительского кредита — 1 месяц, ипотеки — 3 месяца.

В это время бесполезно обращаться — все равно решение будет отрицательным (только если банк сам не пришлет предодобренное предложение).

Если у вас есть другие кредиты или кредитные карты, перед подачей заявки на кредит и оформлением справки погасите все по-максимуму и подождите не меньше 10 дней — за это время данные в БКИ о снижении вашей финансовой нагрузки должны успеть обновится.

Кроме того, помните, что ПФ обновляет свои показатели по отчислениям за конкретного физлица не чаще, чем раз в полгода или квартал (в зависимости от того, какую периодичность уплаты налога выбрал ваш работодатель).

Помните об этих сроках, чтобы «накопить» нужную для Сбербанка информацию.

Проверить вероятность одобрения стало проще через Кредитный потенциал Сбербанка (не путайте с Кредитным рейтингом).

Скачайте бланк справки по форме Сбербанка 2020 года и воспользуйтесь заполненным образцом, чтобы дополнить комплект документов к заявке, сэкономить время и увеличить свои шансы на получение кредита.

Справка по форме банка Сбербанк – скачать бланк, образец заполнения

Справка по форме банка Сбербанк для ипотеки: скачать образец

Чтобы оформить кредит или ипотеку в Сбербанке необходимо подтвердить уровень заработка. В список документов, которые должен предоставить заемщик, часто входит справка по форме банка о доходах или 2-НДФЛ. На этой странице вы можете скачать образец бланка 2021 года от Сбербанка и увидеть, как правильно заполнить бланк.

Содержание

Как заполнить справку о доходах по форме Сбербанка

Заполнением бланка должен заниматься работодатель. Документ составляется на официальном бланке компании, в которой работает заемщик. Если вы совмещаете работу в разных компаниях, банк может потребовать несколько справок.

Какую информацию нужно указывать в бланке в 2021 году:

  1. Полная дата заполнения бланка.
  2. ФИО потенциального заемщика и должность, которую он занимает в компании.
  3. Информация о работодателе: название, реквизиты, адреса, контактные данные, телефоны отдела кадров и бухгалтерии.
  4. Среднемесячный доход заемщика за 6 месяцев (для получения потребительского кредита) или за 12 месяцев (для получения ипотеки).
  5. Информация о налоговых вычетах за год или за срок работы сотрудника (если он работает в организации меньше года).
  6. ФИО и должность ответственного лица, заполнившего бланк.
  7. Подпись главного бухгалтера и руководителя компании, печать организации.

По образцу все числа нужно писать сначала цифрами, а потом словами. Валюта указывается в международном формате: RUB. Если в фирме нет бухгалтерии, обе подписи ставит директор. В таком случае на бланке указывается, что бухгалтер отсутствует

Важно! Выданная справка действительна в течение 30 календарных дней после получения.

Скачать бланк справки по форме Сбербанка

Скачать образец справки о доходах для Сбербанка, актуальный в 2021 году, можно на этой странице или официальном сайте банка. Также мы подготовили для вас пример заполнения бланка. Если документ заполнен по образцу, у представителей банка не будет вопросов к анкете.

→ spravka_bank_forms_sberbank.pdf [1,22 Mb] (cкачиваний: 5483)

Образец бланка

Как Сбербанк проверяет поданные справки?

Справка по форме банка о доходах не является официальным документом. По сути это анкета для оценки платежеспособности заемщика. В бланке можно указать реальный уровень доходов, даже «серую» зарплату. Это главное отличие справки по форме банка от справки 2-НДФЛ.

В Сбербанке вы можете получить потребительский кредит без обеспечения. Для получения этого займа не требуется 2-НДФЛ.

Методика проверки

Банк не будет проверять, сколько вы получаете официально, и по своей инициативе передавать информацию в ФНС. Но с большой вероятностью представитель банка позвонит на вашу работу, чтобы проверить указанную информацию.

Если ваш руководитель или бухгалтер назовет меньшую сумму, чем указано в справке, она будет считаться заполненной неверно. Тогда Сбербанк может отказать в выдаче займа или предложить меньшую сумму.

Читайте также:  Страхование жизни при ипотеке: обязательно ли страховать жизнь

Ответственность за подлог

Мы не рекомендуем покупать фальшивые справки о доходах. Фиктивные компании, которые их выдают, занимаются мошенничеством. Сбербанк будет проверять всю информацию, указанную в документе.

Если представитель банка обнаружит подлог, вы будете добавлены в черный список. Попасть в черный список. Попасть в черный список намного хуже, чем получить плохую кредитную историю. Вам будут отказывать все крупные банки, даже если вы будете соответствовать всем требованиям к заемщику.

Можно ли получить кредит без справки о доходах?

Если вы не работаете или не желаете указывать «серый» заработок, вы можете взять кредит без подтверждения дохода. У Сбербанка есть продукты, для оформления которых нужен только паспорт. Но доступный размер кредита будет уменьшен, а процентная ставка увеличена.

Также подтверждать доходы не требуется, если вы получаете зарплату на карточку Сбербанка. В таком случае банк видит размер вашего дохода. Заполнять бланк для подтверждения заработка нет необходимости.

Подведем итоги

Чтобы Сбербанк одобрил заявку на получение кредита, справка по форме банка должна быть заполнена без ошибок и пустых полей. Помните, что Сбербанк будет проверять информацию, и недостоверные данные будут обнаружены.

Справка по форме банка Сбербанк для ипотеки: скачать образец Автор статьи: Гарбалев Роман

Как оформить справку о доходах для получения ипотеки СберБанка

Справка по форме банка Сбербанк для ипотеки: скачать образец

  • Главная
  • Ипотека
  • Как оформить справку о доходах для получения ипотеки СберБанка

Перед тем, как выдать ипотечный кредит, банк должен быть уверен, что у заемщика хватит средств на ежемесячные выплаты. Разбираемся, как подтвердить свою платежеспособность в разных ситуациях.

Если вы — зарплатный клиент СберБанка

Поздравляем, вам ничего подтверждать не нужно! Информация о вашей зарплате уже есть в банке — при использовании СберБанк Онлайн с помощью технологии СберБанк ID данные клиента заполняются автоматически.   

Если вы — зарплатный клиент другого банка

Справка о доходах и расходах физического лица

По привычке этот документ называют 2-НДФЛ. Справку о доходах и расходах за последний год вы можете получить в отделе кадров или в бухгалтерии вашего работодателя. Согласно Трудовому кодексу вам ее должны предоставить в течение трех рабочих дней, и действительна она будет на протяжении месяца после получения.

Также эту справку вы можете получить онлайн через личный кабинет на портале Госуслуг и заверить ее у работадателя.

Справка по форме банка

Справку за последний год вы тоже можете получить на месте вашей работы в отделе кадров или бухгалтерии. Если за это время в компании была реорганизация, нужно оформить 2 справки — с прошлого и настоящего места работы. Срок действия такой справки — 30 дней. Скачать образец справки по форме банка

Если вы — ИП

Индивидуальные предприниматели подтверждают свой доход налоговой декларацией с отметкой из налоговой. Если вы работаете по системе ЕНВД (единый налог на вмененный доход), декларация предоставляется за последние два квартала. Если по УСН (упрощенной системе налогообложения), декларация предоставляется за последний завершенный календарный год.

Также ИП нужно предоставить подлинник или нотариально заверенную копию свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя. Копия действует 30 дней.

Если вы получаете пенсию

Подтвердить пенсию можно справкой за последний месяц из Пенсионного фонда или МФЦ. Если пенсия приходит на карту СберБанка, нужно предоставить только номер карты или счета.

Если вы работаете по договору ГПХ

Если вы работаете по договору гражданско-правового характера, для подтверждения дохода понадобится сам договор. Если налоги за него перечислял заказчик, то дополнительно необходимо предоставить справку о доходах физического лица. Если налоги перечислял клиент, то копию налоговой декларации на доходы физических лиц по форме 3-НДФЛ.

Если нужно подтвердить доход от сдачи недвижимости в аренду

Такую прибыль подтвердит копия декларации 3-НДФЛ и договор аренды, но только если до окончания срока его действия осталось не менее года.

Если вы не можете подтвердить доход

Если у вас стабильный доход, но вы не можете подтвердить его документально, вы можете взять ипотеку по двум документам. В этом случае первоначальный взнос будет больше, а процентная ставка по кредиту выше. Но вы сможете оформить ипотеку, предоставив минимум документов и без подтверждения дохода.

Была ли эта статья полезна?

Справка для ипотеки по форме СберБанка

Размер кредита и даже получение одобрения от рассматривающего заявку сотрудника зависит от многих факторов. Одним из важнейших являются доходы заявителя.

Но как поступить, если официальная зарплата намного меньше того, что получает человек в реальности, а вероятность одобрения при передаче в банк 2-НДФЛ стремится к нулю? Решение просто – подготовить справку для ипотеки по форме банка Сбербанк.

Указанный документ является полноценной альтернативой привычным бумагам для подтверждения доходов.

Он содержит подробные сведения о том, сколько зарабатывает потенциальный заёмщик, поэтому получивший её специалист сможет решить, какую сумму одобрить.

Но следует быть готовым к тому, что переданные подобным образом сведения подвергаются более тщательной проверке, а потому и время рассмотрения заявки чуть увеличится.

Справка по форме банка Сбербанк на ипотеку – образец заполнения

Первое, что требуется знать потенциальным заёмщикам, – это тот факт, что обойтись без обращения в бухгалтерию или к работодателю (если в организации нет штатного бухгалтера), не получится. Оформлением документа могут заниматься только определённые люди, заполнять её самостоятельно не разрешается.

При этом заполнение не содержит ничего сложного. Работнику бухгалтерии потребуется указать:

  • фактическое место работы обратившегося сотрудника;
  • почтовый адрес рабочего места;
  • юридическую информацию об организации, включая ИНН и ОГРН;
  • контактные телефоны руководства и бухгалтерии;
  • банковские реквизиты и номер расчётного счёта;
  • сведения о получателе документа, включая должность;
  • информация о средней зарплате за последние полгода (или меньший срок, если стаж пока не достиг полугода);
  • налоговые отчисления за сотрудника;
  • дату и подпись, подтверждающую достоверность предоставленной информации.

Ничего дополнительного указывать не понадобится, перечисленного достаточно, чтобы банковский сотрудник принял решение.

Справка по форме банка Сбербанк для ипотеки: скачать образец

Скачать бланк справки для ипотеке по форме банка Сбербанк 2021 года

Скачать бланк

Как Сбербанк оценивает финансовое состояние

Получив от клиента справку на ипотеку по форме Сбербанка, менеджер оценивает заявителя по нескольким критериям:

  • его платёжеспособность в текущий момент;
  • возможность своевременно вносить все предусмотренные планом платежи;
  • стабильность положения заёмщика;
  • перспективы работника получить повышение зарплаты или перейти на новую, более высокооплачиваемую должность.

Если обобщить сказанное, проверяющего документы сотрудника интересует, сумеет ли будущий должник выполнять обязательства и своевременно выплачивать долг.

Какую указать зарплату

Выше уже говорилось, что все доходы указываются бухгалтером, а самостоятельное заполнение бланка запрещен, поэтому вопрос, какую указать зарплату, перед работником не стоит.

Но, если у него имеется возможность повлиять на содержание записанного, стоит проявить честность и записать максимально близкие к реальности цифры. Важно помнить, что переданные сведения тщательно проверяются, поэтому велика вероятность, что запланированный обман раскроется.

И отказ в выдаче ипотечного займа – минимальные негативные последствия, которые грозят нечестному заявителю.

Какие необходимы документы

Для получения справки по форме банка Сбербанк для ипотеки 2020 года дополнительной документации не требуется. Но это не означает, что желающие не могут предоставить кредитору дополнительные доказательства платёжеспособности:

  • выписки с банковских счетов;
  • сведения об открытых вкладах;
  • бумаги, подтверждающие наличие инвестиций;
  • сведения о дорогостоящем имуществе.

Теоретически, никто не ограничивает заёмщика в его возможностях, поэтому он способен дополнить пакет всем, что посчитает нужным. Но одновременно следует учитывать, что банковские сотрудники также имеют право затребовать дополнительные доказательства, если посчитают это необходимым.

Какие пункты необходимо заполнять в 2021 году

Стоит подчеркнуть, что желающие способны скачать образец справки для ипотеки по форме банка Сбербанк на официальном сайте финансового учреждения.

Заполнение скачанного бланка не вызовет сложностей, поскольку каждый представленный в нём пункт предельно прост и ясен, а нужная для записей информация находится под рукой бухгалтеров. При этом пропуск пунктов в бланке не разрешается, каждый раздел имеет важное значение и предназначен для упрощения работы проверяющих.

Более того, учитывая небольшой размер бланка, нет никакого смысла даже рассуждать о его сокращении. В нём присутствуют лишь то, без чего подобный документ обойтись не может.

Читайте также:  Прописка и регистрация - в чем разница между ними? виды регистрации.

Возможные проблемы

Обычно приложение к заявке справки не вызывает проблем, поскольку она котируется кредиторами на равных с 2-НДФЛ. Но иногда потенциальные заёмщики и новосёлы всё же сталкиваются с затруднениями.

Это касается случаев, когда:

  • указанная сумма оказывается слишком мала для одобрения;
  • проведённая проверка показала несоответствие указанного заработка реальным доходам;
  • имеются ошибки в указании контактных данных, реквизитов счёта, адреса;
  • проверка представленных сведений невозможна по независящим от кредитора причинам;
  • заявленный рабочий стаж оказался слишком мал;
  • документ сфальсифицирован и содержит заведомо неправильные данные.

Чтобы избежать большинства перечисленных сложностей, достаточно проявить честность и предварительно проверить готовые бумаги перед их передачей менеджеру.

Подделка справок и фальсификация

Отдельного рассмотрения заслуживают попытки фальсификацию. Следует помнить, что попытки мошенничества при оформлении займа преследуются оп закону и сулят уголовную ответственность. Более того, большинство заведений, предлагающих изготовление подделки, просто получают деньги от граждан и исчезают, не выполняя взятых на себя обязательств, поскольку жаловаться на них никто не станет.

Калькулятор ипотеки Сбербанка



Справка по форме Сбербанка для кредита или ипотеки

Комментировать

При оформлении ипотеки или потребительского кредита банку требуется подтверждение платежеспособности заемщика. Таким подтверждением служит справка о доходах по форме 2НДФЛ или, в случае неофициального трудоустройства, справка по форме банка. Выберу.Ру расскажет как правильно оформить эти документы.

В большинстве случаев для получения потребительского или ипотечного кредита банки требуют от заявителя справку по форме 2-НДФЛ. Однако нередко потенциальные заемщики сталкиваются с ситуацией, когда предоставить справку 2-НДФЛ не получается. При этом у клиента есть источник дохода. В этом случае есть возможность заполнить справку по форме банка и приложить ее к пакету документов.

Справка по форме банка подходит для тех категорий граждан, которые не получают «белую» зарплату. В этом случае банки идут навстречу клиенту. Заявитель может скачать бланк справки по форме Сбербанка на официальном сайте организации. Далее справку необходимо заполнить от руки, вписав размер фактического дохода, и заверить печатью. Как это сделать правильно, разберем в материале Выберу.ру.

Бланк справки о доходах

Скачать бланк справки по форме Сбербанка можно на официальном сайте организации по адресу www.sberbank.ru. Перейдите в раздел «Взять кредит», где будут представлены потребительские и ипотечные займы, и выберете необходимую вам кредитную программу.

Ознакомьтесь с тарифами и условиями программы, скачайте заявление-анкету (ее можно найти на той же странице в разделе «Требуемые документы» в форме активной ссылки на документ).

В самом конце страницы вы найдете параграф «Полезно знать»: кликните на него, и развернется перечень документов-приложений, среди которых вы найдете файл «Справка о доходах по форме Банка» в формате RTF. Скачайте бланк справки и распечатайте его.

Далее вам потребуется заполнить его от руки и заверить у генерального директора или в бухгалтерии, и поставить печать организации. Кроме того, получить бланк можно в любом отделении Сбербанка.

Как заполнить справку о доходах по форме Сбербанка

Прежде чем заполнить справку, обратите внимание, что сведения, внесенные в бланк, актуальны на протяжении 30 дней с даты получения документа. По истечение этого срока справка по форме банка считается недействительной, и вам придется заполнить и заверить ее заново. Собирая пакет документов для банка, учтите этот пункт.

В бланк необходимо вписать наименование филиала Сбербанка, в котором вы планируете получить кредит или ипотеку. Справка заполняется лично в бухгалтерии или самим бухгалтером. В ней указывается:

  • Фамилия, имя и отчество заявителя, фактический срок работы в организации, либо органа, начисляющего пенсию, если заявитель – пенсионер;
  • Полное наименование организации, адрес места работы (фактический и юридический), почтовый индекс, телефоны отдела кадров и бухгалтерии;
  • Банковские реквизиты организации: ИНН, ОГРН, БИК, наименование банка, перечисляющего зарплату;
  • Средний доход за последние шесть месяцев (цифрами и прописью), а также сведения о налоговых и иных выплатах, если таковые имеются;
  • Бланк заверяется подписью руководителя организации и главного бухгалтера, а также печатью предприятия.

Сведения, указанные в справке, необходимы, чтобы банк мог проверить, действительно ли сотрудник числится в организации, а также проверить реквизиты предприятия по базе данных.

Особенности получения ипотеки или кредита со справкой по форме Сбербанка

Несмотря на то, что справка по форме Сбербанка в 2018 году является одним из официальных способов подтверждения дохода для получения ипотеки или кредита в банке, не все работодатели идут навстречу своим сотрудникам при ее оформлении. Фактически, для работодателя справка по форме банка является подтверждением того, что реальный доход сотрудника значительно выше. К тому же, такая справка выдается в случае неофициального трудоустройства.

Справка по форме Сбербанка для потребительского кредита представляет собой меньшие риски, чем справка для ипотеки. Потребительский кредит – не такое долгосрочное обязательство, как ипотека.

Для банка справка не по форме 2-НДФЛ также позволяет отнести заявителя к группе риска. Справки по форме банка могут оформить и подписать незарегистрированные фирмы, организации, не внесенные в реестр официальных работодателей.

К тому же, директор может вписать в бланк по просьбе сотрудника доход, превышающий фактический.

Для самого заявителя справка по форме банка для ипотеки или кредита может означать отказ в понижении процентной ставки, даже несмотря на полный пакет документов и высокий уровень фактического дохода.

Другие способы подтверждения дохода в Сбербанке

Основным способом подтверждения дохода для получения кредита или ипотеки в любом банке является справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Ее можно получить в бухгалтерии по месту работы при официальном трудоустройстве.

В справку будет вписан реальный уровень доходов сотрудника, в этом случае завысить его для выдачи большей суммы кредита не удастся.

Также можно предоставить копию трудовой книжки или выписку из трудовой книжки, либо справку от работодателя, содержащую сведения о должности сотрудника и стаже работы или сроке службы.

Если заявитель является пенсионером, либо получает иной вид пенсии или материальных пособий, к пакету документов необходимо приложить справку о размере выплаченной пенсии/пособия, выданную Пенсионным фондом РФ или другим государственным органом. Также справку можно получить в Многофункциональном центре (МФЦ) или заказать ее оформление через сайт Госуслуги.

Более подробно ознакомиться со способами подтверждения дохода для получения кредита или ипотеки в Сбербанке, можно зайдя на официальный сайт кредитной организации в раздел «Взять кредит». Выберете любой интересующий вас кредитный продукт и откройте параграф «Требуемые документы».

Вы увидите строку «Документы, подтверждающие трудовую занятость и финансовое состояние, и трудовую занятость (предоставляются в случае расчета суммы кредита исходя из дохода по месту работы)».

Кликнув на активную ссылку в строке, вы откроете документ, в котором прописаны все допустимые способы подтверждения дохода в Сбербанке.

Полный пакет документов и официальные способы подтверждения дохода позволят вам свести к минимуму вероятность отказа в займе, а также получить кредит или ипотеку по минимальной процентной ставке.

Справка по форме Сбербанка для оформления ипотеки: где скачать образец, инструкция по заполнению бланка

Альтернативой 2-НДФЛ при оформлении ипотеки является справка по форме банка от Сбербанка. Она позволяет каждому соискателю с неофициальным доходом подать заявку на жилищный займ.

Оформляется документ работодателем и действует в течение 30 дней с момента выдачи. Фальсификация данных в справке преследуется законом: потенциальному заемщику могут предъявить обвинения по ст. 327 п.

1 УК РФ.

Что такое «справка по форме банка» и зачем она нужна

Справка по форме банка – это документ, официально подтверждающий информацию обо всех видах доходов за указанный период времени, оформляемый соискателем при подаче заявки на ипотеку в Сбербанке (или любом другом банке). Предъявляется в случае неофициального трудоустройства или разделения заработной платы на официальную и «серую».

Чаще всего данная форма подтверждения финансового положения применяется, если потенциальный заемщик не может предоставить 2-НДФЛ или работодатель не может указать в справке всю сумму заработка, потому что часть дохода не отражается в официальном учете.

Предоставляя в банк документ, в котором указана произвольная зарплата, нужно быть готовым к тому, что процентная ставка может увеличиться, а вероятность одобрения – снизиться. Связано это с тем, что служба безопасности не может проверить доходы соискателя через налоговую службу так, как это можно сделать в случае с 2-НДФЛ.

Для оформления ипотечного кредита вместе с анкетой потенциальный заемщик предоставляет и справку по форме банка, в которой содержатся следующие данные:

  • дата выдачи документа;
  • полное наименование банка, в котором оформляется жилищный займ;
  • фамилия, имя, отчество и должность потенциального заемщика;
  • дата принятия на работу соискателя;
  • реквизиты компании-работодателя (ИНН, юридический и фактический адреса организации, банковские реквизиты, рабочий номер телефона);
  • среднемесячный доход сотрудника до вычета налогов за 12 месяцев (с указанием кода валюты – RUB) и сумма налога физического лица;
  • подпись, должность, расшифровка Ф.И.О. руководителя и главного бухгалтера организации;
  • печать компании.
Читайте также:  Кто является наследником после смерти мужа или жены

Информация, которую нужно указать в справке о доходах по форме банка для ипотеки, может меняться в зависимости от требований кредитора. Актуальный шаблон можно скачать с официального сайта Сбербанка или получить при первой консультации в отделении.

Нюансы для индивидуальных предпринимателей и самозанятых граждан

Заполняя заявление на получение ипотечного кредитования, индивидуальные предприниматели в качестве документа, подтверждающего доход, могут приложить налоговую декларацию с отметкой о приеме.

Важно знать:

  1. Если декларация предоставлена лично в ИФНС (имеется отметка о принятии документа сотрудниками налоговой службы), то заемщик вправе передать ее в банк без дополнительных справок.
  2. При онлайн-подаче, через сайт Федеральной налоговой службы или «Госуслуги», заемщик должен распечатать извещение о получении электронного документа. На каждой странице декларации нужно указать свой номер телефона, дату и расписаться.
  3. Если индивидуальный предприниматель отправил декларацию по почте, то при оформлении заявки на кредит к пакету бумаг нужно прикрепить также почтовое извещение.

ИП на ЕНВД должны подготовить декларацию за последние два квартала, а плательщики УСН – за последний год.

Варианты оформления справки для самозанятых:

  1. В приложении или «Личном кабинете» сервиса «Мой налог» перейти в раздел настроек и кликнуть на графу «Справка о доходе» или «Справка о состоянии расчетов». Документ будет сформирован моментально с электронной подписью ФНС.

Справка по форме банка: что это, зачем нужна, как заполнять, образец, скачать

Закредитованность россиян неуклонно растет из года в год. Причина для получения кредита у каждого своя, но по опросам выявлена тенденция наиболее частого получения кредитов для:

  • проведения ремонта (в квартире, доме, гараже, даче);
  • покупки автомобиля;
  • приобретения бытовой техники.

Для получения кредита (ипотеки, кредитной карты, займа, рефинансирования) заемщику необходимо подтвердить свою платежеспособность. Основными документами подтверждения состоятельности являются справки: 2-НДФЛ или  по форме банка.

Что такое справка по форме банка

  • Справка по форме банка — это документ представляет пользователю официально подтвержденную работодателем информацию обо всех видах доходов потенциального заемщика (официальные и неофициальные доходы) за определенный период времени.
  • Форма применяется в случаях, когда работодатель не может указать в 2-НДФЛ всю сумму заработка по причине применения «конвертных» схем оплаты труда.
  • Очень часто попадается информация, что документ по форме банка – это только «серые» доходы, это не совсем так. Если сотрудник работает официально, но частично его доходы не отражаются в официальном учете организации – выдаются 2 документа:
  • 2-НДФЛ – на официальную часть дохода, налогов и удержаний;
  • справка по форме банка – на официальные и «серые» доходы. В этом случае доходы по справке будут больше, чем в 2-НДФЛ, а налоги и удержания – примерно равны 2-НДФЛ.

Обратите внимание: в случае применения подобного документа по форме банка, риски невозврата долга для кредитной организации увеличиваются. Соответственно, выше будет процентная ставка по кредиту по сравнению с применением 2-НДФЛ. 

Любой банк прежде, чем выдать кредит, желает убедиться в возвратности выданных денежных средств. Подтвердить это можно с помощью сведений о стабильном доходе заемщика (платёжеспособности), например с места его постоянной работы.

Общеустановленная форма подтверждения дохода физического лица – это 2-НДФЛ. У службы безопасности банка существует достаточно простой механизм проверки предоставленных данных через налоговые органы, пенсионный фонд и органы соцстрахования.

Не каждый заемщик имеет возможность предоставить документ 2-НДФЛ для подтверждения своего дохода. Достаточно распространённые причины этого:

  • заемщик трудится неофициально (нигде официально не трудоустроен);
  • заемщик трудится официально, но часть его заработка оплачивается «в конверте».

Но банк – организация коммерческая и заинтересованная в получении прибыли, поэтому и возникла альтернатива: справка по форме банка.  

Действие подобного документа ограничено сроком в 30 календарных дней с момента выдачи ее работодателем. Не всегда прямо прописана подобная информация, но некоторые банки ввели ее в перечень необходимых реквизитов, например — бланки следующих банковских учреждений: МКБ, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Сбербанк.

В случае прохождения срока действия возникает необходимость получить новое подтверждение дохода у работодателя.

Основная информация, интересующая банки — это полученный физическим лицом доход

Анализируемый банком период в идеале должен составлять один календарный год, но возможны и меньшие сроки (на усмотрение банка). Ниже приведен примерный общий формат справки по форме банка.

Как выглядит справка по форме банка:

Как заполнять справку по форме банка

Рекомендуется тщательно, без пропусков и ошибок заполнять форму для предоставления в банк, ответить на все поставленные вопросы. Ведь в зависимости от достоверности и корректности заполнения представленных документов будет приниматься решение об отказе или предоставлении заемщику кредита (конечно, помимо остальных факторов, влияющих на решение банка).

Что должно быть указано в справке:

  • дата выдачи;
  • полное наименование банка, в который предоставляется документ;
  • фамилия, имя, отчество и должность заемщика, которому выдали документ;
  • с какого времени заемщик работает в организации (требуют не все банки);
  • реквизиты организации, выдавшей бумагу: ИНН, адрес юридический и фактический, банковские реквизиты, телефоны для связи;
  • ежемесячный (за каждый месяц особо) или среднемесячный (рассчитанный работодателем показатель) доход заемщика за вычетом налогов и удержаний;
  • подпись, должность, расшифровка ФИО руководителя и главного бухгалтера организации (в зависимости от кредитной организации может быть необходим только один из указанных);
  • печать организации.

Где взять справку по форме банка

Каждая финансово-кредитная организация индивидуально определяет интересующие ее данные и утверждает свой формат предоставления данных.

Поскольку чаще всего кредиты оформляют непосредственно при личном посещении банка заемщиком, наиболее распространенным методом является получение бумажных бланков у сотрудников банка. Кроме того, возможно скачать электронный файл бланка:

  • на официальном сайте банка, в котором предполагается взять кредит;
  • на просторах Интернета (существует риск получить старый или некорректный экземпляр);
  • в конце данной статьи.

Достаточно распространенная ситуация – физическое лицо работает неофициально, но появилась необходимость в получении кредита. В данном случае перед обращением в банк лучше обсудить данный вопрос с руководителем своей организации. Если сотрудник ценный – есть шанс решить вопрос: 

  • получив ссуду у своего работодателя;
  • получить справку по форме банка у своего работодателя для дальнейшего предоставления кредитору.

Однако не всегда работодатель готов предоставить подобную бумагу, причина этого вполне понятна и объяснима. Справка по форме банка для работодателя представляет собой в большинстве случаев  фактически прямое подтверждение работы по «серым» схемам и явной неуплаты «зарплатных» налогов (ведь если все чисто – создается 2-НДФЛ).

Кроме того, такая бумага в случае конфликтов между работником и работодателем поможет подтвердить статус работника при обращении в Трудовую инспекцию.

А это создает для работодателя дополнительные проблемы: обязанность заключения официального трудового договора, начисление зарплаты, налогов, пеней, штрафов, выплата компенсаций работнику, возможная административная (иногда и уголовная) ответственность.

Да, банки называют справку по форме банка внутренним документом, но никто не отменял для банков судебных и налоговых запросов. Значит, подобные документы лежат в банках и ждут своего часа — остается надеяться только на срок исковой давности (три года).

Но вот с 2019 года в Верховном суде РФ пошли некие разговоры про отмену срока исковой давности для налоговых преступлений, то есть фактически налоговое преступление (налоговый долг перед бюджетом) считается длящимся до момента его погашения…  Есть, над чем задуматься.

Скачать справку по форме банка

Ниже представлены для скачивания файлы актуальных справок по следующим банкам:

Ссылка на основную публикацию