Семейная ипотека дом.рф с господдержкой: условия и отзывы 2022 г

Согласно постановлению Правительства от 30.06.2021 года, программа льготного ипотечного кредитования, запущенная в период пандемии как мера дополнительной социальной поддержки граждан, продлевается еще на год. Кроме того, внесены поправки в социальную семейную ипотеку. Специалисты компании «Винсент Недвижимость» делятся с вами самой подробной информацией по данной теме!

Содержание:

Программа семейной ипотеки — что это?

Первоочередно мы предлагаем вам разобраться с тем, что же такое семейная ипотека. Это — программа с государственной поддержкой, которая направлена на семьи с детьми. Ее участники могут получить ипотечный кредит по ставке 6% на строительство частного дома или же на покупку квартиры в строящемся жилом комплексе.

Старт программе семейной ипотеки был дан еще в 2018 году. До 2021 года условия программы несколько раз менялись:

  • Увеличивалась максимальная сумма кредита;
  • Уменьшался первоначальный взнос;
  • Фиксировалась справка на весь период ипотечного кредитования.

Примечательно, что условия менялись всегда в пользу заемщиков. Как изменилась программа в 2021 году? Об этом мы подробно расскажем ниже.

Семейная ипотека ДОМ.РФ с господдержкой: условия и отзывы 2022 г Семейная ипотека ДОМ.РФ с господдержкой: условия и отзывы 2022 г Назад к содержанию

Ключевые условия программы

Семейная ипотека — федеральная программа, которая создана для поддержки семей с детьми и направлена, в первую очередь, на улучшение жилищных условий. Она действует во всех регионах Российской Федерации и позволяет заемщикам оформить кредит со ставкой в 6% на весь период. Возмещение разницы между льготной и рыночной ставки берет на себя государство.

Кто может принимать участие в программе — самый распространенный вопрос. Семейная ипотека с 1 июля 2021 доступна в следующих случаях:

  1. Если в семье с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 родился первый ребенок;
  2. Если в семье воспитывается ребенок с инвалидностью, рожденный до 31.12.2022.

Отметим, что до 2021 года можно было получить семейную ипотеку только в том случае, если в семье с 2018 до 2020 родился второй и последующие дети. Это принципиально важное отличие.

Поскольку программа субсидируется из бюджета, то она доступна только для заемщиков и их детей, имеющих гражданство РФ.

Семейная ипотека ДОМ.РФ с господдержкой: условия и отзывы 2022 г Семейная ипотека ДОМ.РФ с господдержкой: условия и отзывы 2022 г Назад к содержанию

Требования к жилью и условия кредита

Еще одно важное изменение в семейной ипотеке 2021 — возможность оформить кредит не только на покупку квартиры, но и получить средства на строительство собственного дома, а также на покупку земельного участка и последующих строительных работ. Что касается покупки недвижимости на вторичном рынке, то это распространяется только на Дальневосточный регион.

Выдача новой семейной ипотеки осуществляется на следующих условиях:

  • Сумма первоначального взноса — 15%;
  • Максимальная сумма кредита для регионов — 6 млн. рублей. Для Москвы и Санкт-Петербурга — 12 млн;
  • Ставка — 6%. Для Дальнего Востока — 5%;
  • Срок кредитования зависит от выбранного банка.

Обращаем ваше внимание на то, что в качестве первоначального взноса можно использовать сертификат на материнский капитал.

Семейная ипотека ДОМ.РФ с господдержкой: условия и отзывы 2022 г Семейная ипотека ДОМ.РФ с господдержкой: условия и отзывы 2022 г Назад к содержанию

В каких банках можно получить льготную ипотеку?

Сегодня достаточно большое количество банков являются участниками программы семейной ипотеки. Самые популярные среди них:

  • Сбербанк;
  • Банк ВТБ;
  • Россельхозбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • ДОМ. РФ.

В полном перечне финансовых организаций около 50 наименований. Среди них есть банки, которые работают на всей территории РФ, а также локальные организации — Дальневосточный банк и другие.

Желая купить недвижимость по семейной ипотеке в 2021 году, обращайтесь к специалистам компании «Винсент Недвижимость». Мы располагаем самой актуальной информацией обо всех объектах рынка недвижимости и готовы предложить вам лучшие варианты квартир и земельных участков под застройку.

Назад к содержанию

Семейная ипотека с государственной поддержкой: условия предоставления, требования, советы юристов

Семьи с детьми могут рассчитывать на поддержку государства в вопросах покупки жилья. Мы расспросили юриста Михаила Врублевского о том, кто и на каких условиях имеет право на льготную ипотеку с господдержкой.

Собственное жилье — мечта каждой семьи, у которой его нет. Еще не так давно проживание на одной жилплощади с пожилыми родителями считалось нормой, да и сейчас явление это отнюдь не редкое, учитывая высокую стоимость квадратных метров.

Однако все чаще молодые предпочитают съезжать от родственников на съемные квартиры или копить на первый взнос и приобретать хотя бы скромное, но свое жилье, тем более что сумма ежемесячных выплат банку примерно равняется стоимости аренды с той разницей, что внушительная часть зарплаты уходит не в карман чужому дяде или тете, а на исполнение заветной мечты.

Государство поддерживает своих граждан в стремлении к самостоятельности и предлагает сразу несколько вариантов программ семейной ипотеки на выгодных условиях.

Мы спросили нашего эксперта, оказывается ли поддержка молодым семьям, решившим приобрести собственное жилье.

Врублевский Михаил Михайлович, судебный юрист — «Юридическое бюро Врублевский и партнеры»:

«Да, государство оказывает поддержку для получения ипотеки молодым семьям. По ипотеке для молодых семей с двумя и более детьми ставка снижалась пять раз, и сегодня она составляет 8–12% и будет снижаться и в дальнейшем. Также предлагается льготная ипотека под 6% годовых».

Понятно, что себе в убыток ни один банк работать не будет. Михаил Михайлович пояснил Федеральному агентству новостей, что льготы на покупку собственных квадратных метров предоставляет государство, которое компенсирует банкам возможные финансовые потери, которые те несут, снижая ставки по ипотечным кредитам.

Помимо семейной ипотеки, существуют и другие программы, позволяющие гражданам выгодно купить жилье.

Например, молодые супруги, чей возраст не превышает 35 лет, имеют право встать на очередь и получить субсидию, если их семья официально признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Размер помощи составляет 30% для пар без детей и 35%, если дети в семье есть.

Оставшуюся стоимость придется заплатить из своего кармана. Эксперты по недвижимости предупреждают, что этот путь к осуществлению заветной цели будет долог и тернист.

Претендентам придется собрать внушительный пакет документов, доказать, что имеющихся в их распоряжении квадратных метров недостаточно для нормального проживания, а потом еще дождаться очереди на получение субсидии. В среднем за год удается осчастливить не более 20 семей.

  • В 2019 году действующий на тот момент председатель правительства Дмитрий Медведев утвердил условия так называемой «Дальневосточной ипотеки». Согласно этому уникальному предложению, жилье в регионе предлагается купить под небывалые 2% годовых на следующих условиях:
  • — кредит можно получить с 1 декабря 2019 года по 31 декабря 2024 года;
  • — размер ипотеки не должен превышать 80% от стоимости приобретаемого объекта;
  • — к приобретению доступны как квартиры на вторичном рынке, так и новостройки;
  • — разрешается приобретать готовый частный дом с участком либо строящийся дом;
  • — кредит можно получить на сумму не более 6 000 000 рублей и не более чем на 20 лет;
  • — если жилье покупают супруги, они должны быть не старше 35 лет;
  • — одинокие матери и отцы несовершеннолетних детей также имеют право на «Дальневосточную ипотеку»;
  • — заемщики обязуются прописаться в купленном жилье.

Семейная ипотека ДОМ.РФ с господдержкой: условия и отзывы 2022 г

Семейная ипотека с господдержкой: условия предоставления

Эксперты рекомендуют тем, кто имеет на это право, пользоваться именно семейной ипотекой для улучшения своей жилищной ситуации, поскольку эта программа доступна для всех регионов Российской Федерации и не требует долгих лет ожидания своей очереди на субсидирование. При этом низкая процентная ставка по семейной ипотеке делает покупку выгоднее рыночной стоимости.

Льготная семейная ипотека предполагает следующие условия для предоставления:

— Главной целью государства при субсидировании займа является поддержка семей с детьми и стимулирование рождаемости. Чтобы получить кредит на выгодных условиях, второй и последующие дети должны появиться на свет с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года включительно.

— Родители ребенка-инвалида могут рассчитывать на участие в программе, даже если малыш у них первый и единственный. При этом требования к году рождения немного другие — первенец может быть рожден и до 2018 года, а вот верхняя граница на сегодняшний день остается прежней — 31 декабря 2022 года.

— Перед тем, как обращаться в банк за льготной ипотекой по выгодной ставке, придется накопить первоначальный взнос в размере не менее 20%.

— Заемщик и его дети должны являться гражданами Российской Федерации.

Важно! Специалисты настоятельно рекомендуют пройти процедуру рефинансирования действующей ипотеки, если вы подходите под условия льготной семейной.

Читайте также:  Причины отказа в ипотеке и что делать, если банк отказал в 2022 году

Семейная ипотека ДОМ.РФ с господдержкой: условия и отзывы 2022 г

Требования к заемщикам

С условиями, на которых государство помогает гражданам с приобретением жилья, мы разобрались. В том, что касается требований банка, они ничем особенно не отличаются от тех, что предъявляются финансовыми организациями при выдаче обычной ипотеки. Главным критерием для принятия решения об одобрении или отказе в кредите является платежеспособность клиента.

Молодые семьи с детьми далеко не всегда располагают высоким доходом, но Михаил Врублевский обнадеживает, что шансы получить положительное решение от банка есть, даже если зарплата невелика. Помимо прочего, большое значение имеет хорошая кредитная история, которая убедит финансистов в благонадежности заемщика.

Достаточно широко распространена практика, когда к процессу привлекают созаемщиков, например, из числа родственников или близких друзей. Мнение судебного юриста на данный счет довольно однозначно: «Созаемщиков привлекать не желательно. Тогда они будут сособственниками квартиры».

Требования к приобретаемому объекту недвижимости

Если вы присмотрели просторную квартиру в добротном кирпичном доме, скажем, сталинской эпохи с высокими потолками, лепниной и широкими подоконниками, приобретать ее придется на стандартных условиях либо отказаться от старого жилищного фонда в пользу новостройки.

Воспользоваться программой семейной ипотеки для покупки жилья на вторичном рынке, увы, не получится, даже если выбранный дом недавно капитально отремонтировали и он не стоит в планах под снос. Исключение составляет лишь приобретение жилплощади на Дальнем Востоке, да и то процентная ставка в случае со «вторичкой» может быть выше заявленных 2%.

  1. Итак, в ипотеку с государственной поддержкой можно приобрести следующие объекты:
  2. — квартиру в новостройке на этапе строительства по договору долевого участия, при этом есть существенный нюанс: застройщик должен быть аккредитован банком;
  3. — квартиру или частный дом, приобретаемый у юридического лица, кроме инвестиционных фондов;
  4. — первичное жилье по договору купли-продажи.
  5. Михаил Врублевский также добавляет, что выбранный объект недвижимости не должен находиться в залоге или под арестом, а также должен быть свободен от претензий третьих лиц.

Максимальный размер ипотечного кредита с государственной поддержкой для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей составляет не более 12 000 000 рублей. Для остальных регионов верхний порог — 6 000 000. При этом приобретаемое жилье может стоить и дороже, но разница не будет входить в сумму займа.

Необходимый пакет документов

  • В целом в процессе покупки недвижимости по программе семейной ипотеки с господдержкой нет никаких особых сложностей, и он мало чем отличается от других подобных сделок.
  • Как правило, банки требуют стандартный пакет документов:
  • — заполненное заявление на предоставление ипотеки;
  • — паспорт заемщика;
  • — ИНН;
  • — СНИЛС;
  • — справка по форме 2-НДФЛ и иные документы, подтверждающие уровень дохода;
  • — копия трудовой или трудового договора, заверенные по месту работы;
  • — свидетельство о рождении детей;
  • — военный билет для мужчин младше 27 лет.
  • Покупатель выбирает объект на первичном рынке, отправляется в банк, где говорит, что хочет воспользоваться льготным кредитом, предоставляет необходимые документы, дожидается положительного решения и готовится к сделке.
  • С новосельем!

Семейная ипотека ДОМ.РФ с господдержкой: условия и отзывы 2022 г

Льготная семейная ипотека: в чем подвох?

Программа субсидирования ипотечной ставки «Семейная ипотека с государственной поддержкой» действует два года — первые кредиты под сниженный процент были выданы в феврале 2018 года. Согласно условиям, получить ипотеку по специальной ставке имели право семьи, у которых второй (или последующий) ребенок родился после 1 января 2018-го.

По подсчетам аналитиков Циан, доля сделок с субсидией за два года действия программы составила всего 2% общего объема выданных ипотечных кредитов. В 79% случаев субсидия выдавалась при рождении второго ребенка, в 19% — третьего, в 2% — четвертого и последующих детей.

Капля в море

За два года действия субсидии (2018–2019 гг.). было выдано 48,7 тыс. ипотечных кредитов по сниженной ставке на сумму 123,9 млрд рублей, причем 45% семей воспользовались субсидией для рефинансирования уже действующих кредитов. Больше половины заемщиков приобрели новое жилье на первичном рынке.

Для сравнения: общее количество выданных ипотечных жилищных кредитов в 2018–2019 гг. в России составило 2,74 млн ед. на сумму 5,86 трлн рублей.

Таким образом, доля семейной ипотеки в общем объеме выдачи составила всего 1,8% по количеству кредитов (2,1% — по объему жилищного кредитования).

Если рассматривать показатели только 2019 года, семейная ипотека занимает 3,5% по количеству кредитов (4% — по их объему в денежном выражении).

Эксперты отмечают, что 81% кредитов по программе семейной ипотеки был оформлен в период с мая по декабрь 2019 года.

Увеличение интереса к субсидии связано с пересмотром условий программы: был снят лимит по максимальному сроку кредитования (в первоначальном варианте льготная ставка действовала не более 8 лет).

По данным аналитиков Циан, средний срок ипотечного кредита в 2019 году в среднем по рынку превысил 18 лет. Таким образом, изначально семейная ипотека не отвечала реальным возможностям потенциальных заемщиков (да и не все участники рынка были готовы эффективно работать с этими заемщиками).

Динамика выдачи семейной ипотеки

Семейная ипотека ДОМ.РФ с господдержкой: условия и отзывы 2022 г

Расчеты Аналитического центра Циан по данным Минфина

Наибольшее количество кредитов со сниженными процентными ставками в 2018–2019 гг. было зарегистрировано в Московской области (5,8 тыс.), Москве (4,4 тыс.), Санкт-Петербурге (3,4 тыс.), Тюменской области (2,1 тыс.) и Татарстане (1,9 тыс.).

Десятка регионов — лидеров по выдаче семейной ипотеки на 90% совпадает со топ-10 регионов по выдаче жилищных ипотечных кредитов в целом по России. Исключение — Ленинградская область, которая заменила Челябинскую. 67% объема выданных семейных ипотечных кредитов пришлось на 10 регионов.

В семи регионах за два года было заключено не более пяти сделок с использованием семейной ипотеки. В Чеченской Республике, Карачаево-Черкесской Республике, Камчатском крае и Республике Тыва зафиксировано по одной ипотечной сделке с льготной ставкой.

Регионы — лидеры по количеству выданных семейных ипотечных кредитов

Регион Кол-во семейных ипотечных кредитов Объемы выдачи, млрд руб. Доля семейной ипотеки в общем объеме
Московская область 5764 18,4 12%
Москва 4394 24,6 9%
Санкт-Петербург 3392 11,9 7%
Тюменская область 2051 4,8 4%
Республика Татарстан 1904 4,3 4%
Краснодарский край 1876 3,4 4%
Республика Башкортостан 1723 3,4 4%
Свердловская область 1650 3,9 3%
Новосибирская область 1334 3,0 3%
Ленинградская область 1157 2,8 2%
Прочие регионы 23 445 43,4 48%

По расчетам Аналитического центра Циан

Ниже социальной нормы

Средняя площадь приобретаемой квартиры по программе семейной ипотеки составила 60,8 кв. м — это «двушка» классической планировки либо «трешка» евроформата (с объединенной кухней-гостиной).

Получается, что на каждого члена семьи (при наличии двух детей) в квартире приходится в среднем всего 15,2 кв. м при социальной норме 18 «квадратов» на человека.

При наличии трех детей площадь на каждого снижается до 12,2 кв. м, четырех детей — до 10 «квадратов», что приближается к минимальной санитарной норме жилплощади (6 кв. м).

Для сравнения: социальная норма площади жилья на каждого члена семьи (от трех человек и более) равна 18 кв. м. Общая площадь жилых помещений, приходящаяся в среднем на одного жителя в РФ, составляет 25 кв. м.

Таким образом, льготная ипотечная ставка не позволила увеличить обеспеченность жильем: семьи с детьми вынуждены приобретать квартиры небольшой площади.

Среди 10 регионов с самыми просторными квартирами, приобретенными по семейной ипотеке, шесть принадлежат Северо-Кавказскому федеральному округу, что еще раз указывает на особый демографический режим в этой части страны. Отметка в 100 кв. м была преодолена только в Чеченской Республике, где прошла одна сделка по льготной программе.

Читайте также:  Cколько раз можно брать ипотеку на жилье и в каком банке лучше

Топ-10 регионов по максимальной площади жилья, приобретенного по семейной ипотеке

Регион Средняя площадь жилья Число сделок
Чеченская Республика 102 1
Мурманская область 77 3
Республика Дагестан 75 19
Республика Калмыкия 74 17
Кабардино-Балкарская Республика 72 33
Карачаево-Черкесская Республика 71 1
Брянская область 69 358
Еврейская автономная область 67 5
Ивановская область 67 137
Костромская область 67 123

По расчетам Аналитического центра Циан

Минимальный показатель по площади зафиксирован в Туве (35 кв. м), где за два года заключена тоже всего одна сделка по семейной ипотеке. Эксперты Циан связывают это с наличием инвесторов на рынке.

«Покупка квартиры 35 кв. м не означает, что семье с детьми придется ютиться в однокомнатной квартире, — отмечает руководитель аналитического центра Циан Алексей Попов.

— Льготную ипотеку под 4,5–5% годовых также используют для покупки дополнительной квартиры — ребенку на будущее или для сдачи в аренду.

Средняя доходность рантье по России составляет сегодня 7,8%, что позволяет частично обслуживать кредит за счет средств, поступающих от арендаторов».

Топ-10 регионов по минимальной площади жилья, приобретенного по семейной ипотеке

Регион Средняя площадь жилья Число сделок
Республика Тыва 35 1
Республика Адыгея 50 66
Ленинградская область 52 1157
Республика Коми 53 190
Курганская область 55 77
Краснодарский край 55 1876
Республика Бурятия 55 170
Ульяновская область 56 415
Ростовская область 56 1070
Республика Саха 56 386

По расчетам Аналитического центра Циан

Нужен пересмотр условий

На протяжении двух лет действия программы средняя сумма семейной ипотеки оказывалась выше, чем в целом по рынку. По подсчетам аналитиков Циан, средний размер займа по льготной ипотеке (2018–2019 гг.) равен 2,5 млн рублей против 2,15 млн рублей в среднем по всему рынку ипотечного жилищного кредитования.

  • Средний размер ипотечного кредита
  • Семейная ипотека ДОМ.РФ с господдержкой: условия и отзывы 2022 гПо расчетам Аналитического центра Циан
  • Наибольший средний заем по семейной ипотеке зафиксирован в Москве (5,59 млн рублей), Санкт-Петербурге (3,49 млн рублей), Московской области (3,2 млн рублей).
  • Средний размер кредита по семейной ипотеке
Регион Средняя сумма займа, млн руб.
Москва 5,59
Санкт-Петербург 3,49
Московская область 3,2
Чеченская Республика 3,1
Сахалинская область 3,09
Магаданская область 2,8
Севастополь 2,76
Приморский край 2,7
Республика Саха 2,64
Карачаево-Черкесская Республика 2,59

По расчетам Аналитического центра Циан

«В 2020 году ставка по семейной ипотеке, полагаю, снизится до 4–5%. Но без пересмотра условий предоставления субсидии доля таких кредитов не превысит 5% общего объема. Семейную ипотеку нередко используют одновременно с материнским капиталом. Пенсионный фонд не всегда разрешает покупку в новостройке, особенно если речь идет о проекте на котловане. Да и сами застройщики часто отказываются принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса. По этим причинам многие семейные покупатели выбирают уже готовые объекты, выплачивая ипотеку по стандартным ставкам, что ограничивает доступность недвижимости».

Алексей Попов,руководитель Аналитического центра Циан

По мнению эксперта, распространение семейной ипотеки на вторичный рынок позволило бы решить существующие проблемы и повысить обеспеченность россиян жильем. Согласно нацпроекту «Жилье и городская среда», к 2024 году на каждого россиянина должно приходиться по 27,6 кв. м жилой недвижимости.

«Приобретаемые сегодня по семейной ипотеке 12–15 «квадратов» на человека не соответствуют целевым показателям программы», — подытоживает Алексей Попов.

Семейная ипотека

Программа ипотечного кредитования для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года произошло пополнение (первый и/или последующий ребенок)

  • Получите консультацию по телефону 8-800-333-78-90 или в ипотечном центре банка
  • Подготовьте необходимый пакет документов по заемщику для подачи заявки на рассмотрение
  • Обратитесь с документами в ипотечный центр или отправьте их в банк по электронной почте.
    На данном этапе с вами могут дополнительно связываться сотрудники банка с уточняющими вопросами, необходимыми для принятия решения
  • Банк проинформирует вас о результатах рассмотрения заявки, в том числе, направит SMS и email-письмо с одобренными условиями кредитования и контактами ипотечного менеджера

Заявка на ипотеку

  • Согласуйте с сотрудником банка дату и время сделки
  • Если квартира приобретается по договору купли-продажи, подготовьте договор купли-продажи и направьте его на предварительное согласование в банк (договор может быть подготовлен по форме банка)
  • В случае выбора кредитования со страхованием, выберите страховую компанию из перечня рекомендованных банком и обратитесь к ней для страхования (личное страхование, а также имущественное страхование, если право собственности на квартиру уже оформлено)
  • Получите от страховой компании письмо–согласие о принятии на страхование с указанием страховых тарифов и направьте его по электронной почте в банк
  • Ознакомьтесь с кредитной документацией (будет направлена вам на почту за 1 день до сделки)
  • Если вы состоите в браке, и супруг(а) не будет покупателем по договору долевого участия/договору уступки прав/ договору купли-продажи – подготовьте к сделке нотариальное согласие супруга(и) по форме банка.
  • Форма согласия супруга(и) заемщика на заключение сделки (по договору долевого участия/договору уступки прав)
  • Форма согласия супруга(и) заемщика на заключение сделки (по договору купли-продажи)
  • Возможные расходы на этом этапе:
    — нотариальное удостоверение документов – согласно действующим нотариальным тарифам
  • Предоставьте в банк на сделку:
    • — оригиналы всех документов, которые ранее направлялись в банк по электронной почте в виде скан-копий
    • — нотариальное согласие супруга(и) (при необходимости)
  • Откройте текущий счет и подпишите кредитную документацию
  • Подпишите с продавцом (застройщиком) договор долевого участия/ договор уступки прав/договор купли-продажи и сдайте документы на государственную регистрацию в Росреестр
  • Предоставьте в банк договор с отметками о государственной регистрации договора/перехода права собственности на квартиру и залога прав/ипотеки в пользу банка
  • Подпишите договор страхования и оплатите страховую премию
  • Оплатите первый взнос продавцу (если не был оплачен ранее)
  • Банк перечислит продавцу кредитные средства в счет оплаты квартиры

Возможные расходы на этом этапе:
— оплата первого взноса
— страхование – по тарифам страховой компании

— государственная пошлина за регистрацию договора о приобретении квартиры/перехода права собственности на квартиру и залога прав/ипотеки в пользу банка

Купить квартиру у аккредитованных банком застройщиков

Использовать средства материнского капитала в качестве первого взноса

Учесть доходы до 4-х членов семьи, в том числе, гражданских супругов

Оформить ипотеку по выгодной процентной ставке


Минимальная сумма кредита
Максимальная сумма кредита — 12 млн ₽ — для объектов, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области
— 6 млн ₽ — для объектов, расположенных в остальных субъектах РФ
Срок кредита
Процентная ставка, годовых
Первый взнос от 15% до 80% от стоимости приобретаемой квартиры
Способы расчетов с продавцом
Погашение кредита ежемесячно, равными платежами
Надбавки к процентной ставке +5% — при условии отсутствия страхования
Комиссии

* Ставка применяется для работников оборонно-промышленного комплекса, получающих заработную плату на карту ПСБ, работников государственных организаций, получающих заработную плату на карту ПСБ (при условии, если организация-работодатель Заемщика расположена на территории Ставропольского края/Краснодарского края//Пермского края/республик Удмуртия/Башкортостан/Чувашия/Архангельской/Калужской/Свердловской/Астраханской/Волгоградской/Псковской/Орловской/Белгородской областей и Заемщик приобретает квартиру на территории Ставропольского края/Краснодарского края//Пермского края/республик Удмуртия/Башкортостан/Чувашия/Архангельской/Калужской/Свердловской/Астраханской/Волгоградской/Псковской/Орловской/Белгородской областей, для остальных категорий клиентов ставка увеличивается на 0,56%), для работников оборонно-промышленного комплекса, получающих заработную плату на карту ПСБ

  • Гражданство Российской Федерации
  • Возраст от 21 года до 65 лет на дату возврата кредита
  • Фактический адрес проживания, или постоянная регистрация, или постоянное место работы в регионе расположения офиса банка
  • Два контактных телефона, один из которых – стационарный рабочий
  • Общий трудовой стаж — не менее 1 года, при этом на последнем месте работы — не менее 4 месяцев.
  • Трудовая деятельность по найму, а не в качестве индивидуального предпринимателя
  • Мужчина до 27 лет не должен подлежать призыву на военную службу. При отсутствии подтверждающих это документов: — доход такого заемщика не учитывается при расчете суммы кредита и- необходимо наличие другого заемщика, соответствующего требованиям банка.
  • Заемщиками могут быть (максимальное количество – 4 человека): — супруг(а), в том числе гражданский супруг(а) заемщика; — родители заемщика; — совершеннолетние дети заемщика; — полнородные и неполнородные братья и сестры заемщика; — тети, дяди, двоюродные и троюродные братья и сестры заемщика; — бабушки и дедушки со стороны отца и матери заемщика.
  • Анкета на ипотечный кредит ПСБ (можно заполнить электронную форму)
  • Паспорт гражданина Российской Федерации
  • Информация о номере СНИЛС
  • Документы о семейном положении
  • Свидетельства о рождении детей
  • Документ, подтверждающий установление категории «ребенок-инвалид» (справка учреждения медико-социальной экспертизы с указанием срока установления инвалидности (при наличии)
  • Для мужчин до 27 лет — военный билет или иной документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки / трудового договора по совместительству / выписка из лицевого счета Пенсионного фонда, сформированная на интернет-портале госуслуг
  • Документы, подтверждающие доход заемщика по месту работы.
    — справка о доходах, подписанная уполномоченными лицами работодателя: по форме 2-НДФЛ, или по форме банка, или по форме работодателя, либо — выписка по зарплатному счету с круглой печатью стороннего банка, либо в электронном виде, сформированная в личном кабинете клиента в ИБ/ МБ, либо
    — выписка по зарплатному счету Сбербанка, сформированная в формате pdf в личном кабинете клиента в ИБ/МБ с факсимильным воспроизведением подписи и круглой печати Сбербанка.Справка / выписка предоставляется не менее, чем за 12 месяцев, либо за фактический срок работы, если он менее 12 месяцев (но не менее чем за 3 месяца до даты предоставления в Банк).
  • Документы, подтверждающие дополнительный доход (предоставляются по желанию).
  • Анкета на ипотечный кредит ПСБ (можно заполнить электронную форму)
  • Паспорт гражданина Российской Федерации
  • Документы о семейном положении
Читайте также:  Ипотечный агент: принцип работы и законодательство

Заявка на консультацию по ипотеке: Семейная ипотека

Семейная ипотека

Ставка по кредиту

от 4,75%

Сумма кредита, руб.

от 0,5 до 12 млн

Первоначальный взнос

от 15% до 80%

Размер кредита

от 20% до 85%

Срок кредитования

от 3 до 30 лет

Покупка квартиры

Рефинансирование

  • Цель кредитования: — покупка квартиры в новостройке: на этапе строительства или готовой квартиры у застройщика-первого собственника (вторичное жилье) — рефинансирование ипотеки, оформленной на покупку квартиры в новостройке: на этапе строительства или готовой квартиры у застройщика-первого собственника
  • Условия оформления ипотеки:— появление в семье ребенка в период с 01.01.2018 по 31.12.2023 включительно или наличие у ребенка в возрасте до 18 лет категории «ребенок-инвалид» — наличие гражданства РФ у детей и родителей-заемщиков
  • Сумма кредита: — от 500 тыс. до 12 млн рублей для приобретения квартиры в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО — от 500 тыс. до 6 млн рублей для других регионов РФ
  • Срок кредитования — от 3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос: — от 30% до 80% — если вы или хотя бы один из ваших созаемщиков являетесь ИП/владельцем (совладельцем) бизнеса или самозанятым— от 15% до 80% — в иных случаях
  • Размер кредита от стоимости залога — от 20% до 85%
  • Цель кредитования: — покупка квартиры в новостройке: на этапе строительства или готовой квартиры у застройщика-первого собственника (вторичное жилье) — покупка вторичного жилья в сельских поселениях Дальневосточного федерального округа
  • Цель кредитования: — рефинансирование ипотеки, оформленной на покупку квартиры в новостройке: на этапе строительства или готовой квартиры у застройщика-первого собственника — рефинансирование ипотеки, оформленной на покупку вторичного жилья в сельских поселениях Дальневосточного федерального округа
  • Условия оформления ипотеки: — появление в семье ребенка в период с 01.01.2019 по 31.12.2023 включительно или наличие у ребенка в возрасте до 18 лет категории «ребенок-инвалид»
  • Базовая ставка — от 4,75% годовых
  • Ставка — от 4,6% годовых при оформлении ипотеки на квартиру, расположенную на территории Дальневосточного федерального округа
  • Что увеличивает ставку: +0,2% — при первоначальном взносе до 30% +0,2% — при сумме кредита более 70% от стоимости недвижимости +0,75% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности. В случае оформления ипотеки на квартиру, расположенную на территории Российской Федерации, за исключением территории Дальневосточного федерального округа +2% — в случае непредставления банку документов, подтверждающих обременение в пользу банка (в соответствии с условиями кредитного договора) — при рефинансировании (погашении) действующей ипотеки

Оформление заявки без подтверждения дохода «Ипотека по двум документам» возможно при условии:

  • Ставка: — для всех регионов, кроме ДФО — от 4,95%— для ДФО — от 4,8%
  • Сумма кредита — от 500 тыс. до 12 млн рублей для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО— от 500 тыс. до 6 млн рублей для других регионов РФ

Первоначальный взнос — от 30% до 80%

Размер кредита от стоимости залога — от 20% до 70%

Ипотека по двум документам — оформление заявки на ипотеку по паспорту и второму документу на выбор: СНИЛС, водительскому удостоверению, загранпаспорту или удостоверению личности сотрудника федеральных органов власти. Оформление заявки без подтверждения дохода «Ипотека по двум документам» не доступно для самозанятых.

  • Гражданин РФ
  • Наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ
  • Возраст от 18 до 70 лет (на дату погашения ипотеки)
  • Стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев (для наемных работников) Для самозанятых — регистрация в качестве самозанятого не менее 6 месяцев
  • Общий трудовой стаж — от 1 года
  • В состав созаемщиков могут быть дополнительно включены третьи лица (близкие родственники, гражданские супруги), являющиеся гражданами РФ, на которых требование продукта к наличию детей не распространяется

Для заемщика и созаемщиков

Для наемного работника

  • Документ, подтверждающий занятость (на выбор): — Заверенная копия трудовой книжки — Цифровая выписка из электронной трудовой книжки — Бумажная выписка из электронной трудовой книжки— Выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета
  • Справка по форме 2-НДФЛ, либо Справка о доходах по форме банка (шаблон справки) — в свободной форме на бланке работодателя за последние 6 месяцев (либо за фактически отработанное время, но не менее 3-х месяцев)

Для клиентов, получающих заработную плату на текущий или карточный счёт, открытый в банке «Открытие», указанные документы не требуются.

Дополнительные документы

  • Свидетельство о рождении ребёнка, подходящего под условия программы
  • Справка об установлении категории «ребёнок-инвалид» (если подтверждена категория)

Для индивидуального предпринимателя

  • Копия налоговой декларации по форме, установленной для конкретного метода налогообложения, применяемого Заемщиком, с отметкой налогового органа о ее принятии: — УСН за последние два полных отчетных периода — ЕНВД за шесть последних полных отчетных периодов— 3-НДФЛ за последний полный налоговый период

Для самозанятых

  • Справка о постановке на учёт (снятии с учёта) физического лица или индивидуального предпринимателя в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход (КНД 1122035) с электронной подписью Федеральной налоговой службы (ФНС). Документ предоставляется в виде файла/файлов с электронной подписью либо в виде сканкопии/копии документа, содержащего печать с указанием в ней информации, что документ подписан усиленной квалифицированной электронной подписью, владелец сертификата — ФНС, срок действия сертификата.
  • Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход (форма по КНД 1122036) с электронной подписью ФНС. Документ предоставляется в виде файла/файлов с электронной подписью либо в виде сканкопии/копии документа, содержащего печать с указанием в ней информации, что документ подписан усиленной квалифицированной электронной подписью, владелец сертификата — ФНС, срок действия сертификата.

Для владельцев (совладельцев) юридического лица

  • Копия налоговой декларации о доходах физического лица по форме: — 3-НДФЛ за последний полный налоговый период с отметкой налогового органа о принятии или с документом, подтверждающим отправку в налоговый орган— справка о размере дохода по форме 2-НДФЛ (по полученным дивидендам) за последние 6 полных месяцев, с даты выдачи которой прошло не более одного календарного месяца

Рассчитайте платеж по ипотеке

Раздел пока недоступен

Мы вносим изменения на сайт — попробуйте обновить страницу или зайти позже

Обновить страницу

Заполните онлайн-заявку

Принимаем предварительное решение за 3 минуты. Финальное — за 1-2 дня

Выберите квартиру

Решение действует 3 месяца — у вас будет время, чтобы определиться

Отправьте документы по квартире

Проверим их в течение 1–2 дней

Оформите сделку

В офис понадобится прийти всего 1 раз — чтобы подписать все документы

Подпишите все документы

За 1 визит в любом удобном офисе

  • Для заемщика и созаемщиков
  • Для наемного работника:
  • Заверенная копия трудовой книжки
  • Цифровая выписка из электронной трудовой книжки
  • Бумажная выписка из электронной трудовой книжки
  • Выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета
  • Копия налоговой декларации по форме, установленной для конкретного метода налогообложения, применяемого Заемщиком, с отметкой налогового органа о ее принятии:
  1. — УСН за последние два полных отчетных периода
  2. — ЕНВД за шесть последних полных отчетных периодов
  3. — 3-НДФЛ за два последних полных отчетных периода

Для владельцев (совладельцев) юридического лица:

    8-800-444-44-00

    Для Рефинансирования документы о доходе предоставляется за истекшие месяцы текущего календарного года и полный предыдущий календарный год

Ссылка на основную публикацию