Сбербанк аккредитованные страховые компании по ипотеке 2022

В 2022-м году Сбербанк предлагает для своих клиентов-физических лиц ипотеку на недвижимость на первичном и вторичном рынках, а также рефинансирование жилищных кредитов.

Для семей с детьми предусмотрена льготная ипотека под 6 % годовых.

При оформлении займа на жилье обязательна защита имущества, предоставить ее готовы страховые компании аккредитованные Сбербанком 2022 для ипотеки и неаккредитованные.

Общие условия страхования в Сбербанке

Сбербанк аккредитованные страховые компании по ипотеке 2022

Специалисты Сбербанка по ипотеке предлагают лицам, желающим приобрести недвижимость, застраховать:

  • жизнь (необязательно);
  • титул (необязательно);
  • непосредственно сам предмет залога (обязательно).

При этом купить полис есть возможность:

  • как в аккредитованных страховых компаниях;
  • так и в не имеющих одобрение.

Страховые тарифы

Конкретные тарифы будут зависеть от того, в какой именно компании заемщик решил приобрести страховку.

Например, в Сбербанк-страховании тарифные ставки следующие:

  • на защиту жизни в рамках продукта “Защищенный заемщик” – от 0,3 до 2,7 % (зависит от возраста застрахованного лица, пола и оставшегося долга, самый высокий тариф – для мужчин пожилого возраста);
  • имущества – от 0,25 до 0,4 % (зависит от типа перекрытий жилплощади);
  • титульное – не осуществляется.

Калькулятор ипотечного страхования

Рассчитать суммы заранее можно непосредственно перед оформлением защиты на встроенном калькуляторе, расположенном на интернет-портале аккредитованной компании.

Важный момент! Для удобства наших читателей мы подготовили  калькулятор ипотеки. Все, что нужно сделать – указать город оформления полиса, банк-кредитор, риски, которые страхуются, и иные сведения, и нажать на кнопку “Рассчитать”. После расчета можно будет сразу оформить полис онлайн.

Требования к компаниям, предъявляемые Сбербанком

К компаниям, входящим в перечень аккредитованных страховых компаний Сбербанка, а также к тем, которые, хотя и не аккредитованы, но заемщик желает в них приобрести полис, предъявляются определенные требования.

Они различаются в зависимости от вида страхования:

  • скачать официальные требования к компаниям, осуществляющим страхование жизни;
  • скачать требования к компаниям по любым иным видам страхования (в том числе,и имущества по ипотеке).

Основные требования к организациям, осуществляющим страхование ипотеки, практически одинаковые:

  • срок деятельности – не менее 3 лет;
  • обязательное предоставление фирмой персональных данных об их владельцах, имеющих долю в уставном капитале 5 % или более;
  • отсутствие у СК просроченных обязательств перед бюджетом и внебюджетными фондами;
  • отсутствие у руководителей или акционеров страховой фирмы с долей в уставном капитале 5 % или более неснятой или непогашенной судимости;
  • наличие у аккредитованных страховых компаний и неаккредитованных рейтинга финансовой надежности, присвоенного одним из рейтинговых агентств – S&P Global Ratings, Fitch Ratings, Эксперт РА, АКРА и др.;
  • рейтинг должен быть не ниже установленного уровня (например, не менее, чем ruA+ по национальной шкале Эксперт РА);
  • соответствие страховой показателям финансовой устойчивости (долговая нагрузка, убыточность, рентабельность капитала, текущая платежеспособность, показатель деловой активности и др.).

Помимо вышеуказанных требований, страховые компании из списка аккредитованных Сбербанком по страхованию жизни для ипотеки Сбера или иному виду страхования, должны заключать договоры с клиентами на определенных условиях.

Например, соглашения о страховании заложенного имущества по ипотеке должны заключаться с соблюдением следующих требований:

  • наличие полного наименования, почтового адреса, адреса электронной почты подразделения Сбербанка, выдавшего кредит, номер кредитного договора, указание на то, что страхуемое имущество находится в залоге;
  • выгодоприобретателем должен быть банк – в части задолженности по кредиту, в части, превышающей эту сумму – страхователь;
  • в договорах должно быть предусмотрено условие о неприменении неполного имущественного страхования (ст. 949 ГК РФ) и др.

Перечень аккредитованных страховщиков

Заемщику придется в обязательном порядке застраховать ипотеку, страхуют которую множество компаний, но не все из них аккредитованы Сбербанком.

Вот с какими страховыми работает Сбербанк на постоянной основе:

  • ООО СК «Сбербанк страхование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ПАО «САК «Энергогарант»;
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • АО «АльфаСтрахование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • ООО «СФ «Адонис»;
  • ООО «СК «Гранта»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • АО СГ «Спасские ворота»;
  • АО СК «Альянс»;
  • АО «Страховая бизнес группа»;
  • ООО «СК «Независимая страховая группа»;
  • АО «СК «РСХБ-Страхование».

Страховые, включенные в вышеуказанный список страховых компаний по ипотеке, кроме последних 4-х, в рамках ведения электронного документооборота уведомляют Сбербанк о том, что такой-то договор был заключен. Это значит, что заемщику не нужно нести в банк полис или другие удостоверяющие приобретение защиты на имущество документы – страховщик все сделает сам.

Где дешевле оформить страховку

  • Узнать о том, где дешевле всего обойдется полис по страхованию жизни, имущества и титула, можно из следующей сравнительной таблицы:
  • Сбербанк аккредитованные страховые компании по ипотеке 2022
  • Как видим, самые низкие ставки:
  • по имуществу – у страховой компании РЕСО;
  • титула – у Альфа и Росгосстрах (последний – неаккредитованный);
  • жизни и здоровья – у страховой компании Ингосстрах.

Важный момент! При оформлении страховки для ипотеки Сбербанка онлайн, вы можете получить более выгодную цену на полис. Например, при оформлении полиса в Ингосстрах с помощью нашего калькулятора разница может составить до 15%.

Страховые, аккредитованные Сбербанком в рамках личного страхования

Аккредитованных Сбербанком компаний по страхованию жизни заемщиков меньше на 2 шт., чем имущества:

  • ООО СК «Сбербанк страхование жизни»;
  • ООО СК «Сбербанк страхование»;
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»;
  • АО «АльфаСтрахование»;
  • АО СК «Альянс»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ООО «СК «Гранта»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • АО СГ «Спасские ворота»;
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ».

Важно! О факте оформления страховки жизни заемщику необходимо самостоятельно уведомить банк.

Можно ли застраховаться в неаккредитованной страховой фирме

Да, заемщик имеет полное право при оформлении ипотечного займа в Сбербанке выбрать другую страховую фирму – в том числе, и не являющуюся аккредитованной.

Внимание! Но просто выбрать любую не получится – нужно, чтобы выбранная страховая так же, как и любая аккредитованная, соответствовала требованиям. Только в таком случае Сбербанк примет защиту.

Порядок действий заемщика по ипотеке следующий:

  • обращение в Сбербанк с заявлением;
  • ожидание, пока банк направит соответствующий запрос к страховой, а последняя, в свою очередь, предоставит анкету и необходимые документы, подтверждающие соответствие требованиям;
  • ожидание 30 рабочих дней с момента, как Сбербанком будут получены вышеуказанные документы от страховой – в течение этого срока заемщику будет сказано – примут ли страховку от выбранного страховщика в 2018 году или нет.

Отзывы о страховщиках

Многие страховые компании, аккредитованные Сбербанком 2022 для ипотеки, хотя и находятся в “высшей лиге”, но все же нередко нарушают законы и условия договора сторон. В связи с этим, в интернете можно найти огромное количество отрицательных отзывов, оставленных недовольными клиентами по ипотеке. Хотя есть и небольшая доля положительных.

Вот, например, заемщик пишет о проблемах с расторжением договора, заключенного со Сбербанк-страхованием, являющимся СК по страхованию квартиры из перечня аккредитованных Сбербанком. Суть в том, что при рефинансировании ипотеки Сбербанка и, соответственно, после ее досрочного погашения отказывают не только в возврате премии, но даже и вообще в расторжении договора.

  1. Сбербанк аккредитованные страховые компании по ипотеке 2022
  2. Вот еще один отзыв от расстроенного клиента Сбербанк-страхование – о том, что документы по страховому случаю не рассматривают в установленные 15 дней.
  3. Сбербанк аккредитованные страховые компании по ипотеке 2022

А вот еще один гражданин пишет о возникшей проблеме с комплексным ипотечным страхованием в страховой Альфа, которая также является партнером Сбербанка как по страхованию жизни, так и имущества. Суть проблемы – компания отказала принять у клиента вторую часть премии, уплачиваемой в рассрочку, в связи с тем, что заемщик “опоздал на 1 день”.

Сбербанк аккредитованные страховые компании по ипотеке 2022

Еще один гражданин пишет отрицательный отзыв – на этот раз про РЕСО-Гарантия, которая также является аккредитованной страховой. И снова проблема в отказе в возврате премии по причине досрочного закрытия кредита.

Свою позицию СК обосновала так – риски ухода из жизни и повреждения имущества в этом случае не отпали, а остались.

Читайте также:  Срок исковой давности по оплате коммунальных услуг – правила применения судом, взыскание долга через суд

Клиент недоумевает – получается выплату, как выгодоприобретатель, при страховом случае получит банк, а не он, хотя кредит-то уже закрыт.

  • Сбербанк аккредитованные страховые компании по ипотеке 2022
  • Итак, страховку жизни, имущества и титула при взятии ипотеки можно купить как в аккредитованных Сбербанком СК, так и в неаккредитованных – при условии соответствия страховой определенным требованиям.
  • Вам также будет интересно прочитать статью об оформлении страхования ипотеки в Сбербанке.

Остались вопросы? Тогда рекомендуем задать их дежурному юристу в чат – ответы обязательно найдутся.

Если понравился пост, ставим лайки, а также рекомендуем рассказать о нем своим друзьям, воспользовавшись соответствующей возможностью репоста.

ипотека кредит сбербанк финансы
Сбербанк аккредитованные страховые компании по ипотеке 2022

Вам также может понравиться

Список страховых компаний аккредитованных Сбербанком на 2022 год

Получить свою страховую премию хочет каждый банк. Для этого он навязывает к кредиту страховку, убеждая разными способами своих клиентов. Страховые компании, аккредитованные Сбербанком 2022 – это альтернатива фирмы по страхованию самого Сбербанка.

Преимущество приобретения полиса в Сбербанке при ипотеке дает возможность уменьшить процентную ставку. Такой выбор упрощает дальнейшей возврат страховки. Не нужно искать офис компании в городе, чтобы предоставить туда пакет документов на возврат.

Аккредитация страховых компаний

Для сотрудничества с банком страховой компании необходимо подходить по нескольким требованиям:

  • Опыт работы в страховой сфере от 3 лет.
  • Лицензированная деятельность.
  • Отсутствие судебных слушаний.
  • Соблюдение норм, законов и требований РФ.
  • Отсутствие долгов перед банками или клиентами.
  • Ответственное исполнение обязательств перед двумя сторонами.
  • Отсутствие банкротства.

Банк-кредитор заблаговременно обсуждает возможность сотрудничества с организацией-страховщиком. Затем подписывается договор сотрудничества. Компания по страхованию с этого момента считается аккредитованной.

Под аккредитацией страховой компании следует понимать заключение соглашения, когда заемщик может обращаться за услугами в фирму при ипотечном кредитовании или потребительском заеме.

Аккредитованные компании на основе договора с банком применяют определенный оговоренный тариф. Сбербанк устанавливает 0,15% от суммы кредита. Выше этого процента страховая компания не может поднимать ставку. Полис выдается на год, затем продлевается.

При страховании ипотечной недвижимости полис действует весь период кредита. Работает он и на момент приватизации и получения ссуды. Заемщик имеет право выбрать для себя любую страховую компанию, прошедшую аккредитацию банком, несмотря на то, что Сбербанк предлагает свои услуги в первую очередь.

При каких рисках получают полис?

Страховка должна включать все случаи, которые могут наступить. При ипотечном кредитовании страховыми случаями считаются:

  • Взрыв дома, квартиры от бытового газа или по другой причине;
  • стихийные природные бедствия: наводнения, землетрясения и прочее;
  • пожар;
  • другие непредвиденные обстоятельства.

Страхование жизни или здоровья включает в себя следующие страховые случаи:

  • наступление инвалидностей 1 и 2 групп;
  • потеря работы;
  • временная нетрудоспособность;
  • недееспособность;
  • обнаружение онкозаболеваний и другие.

Ипотечные кредиты страхуются обязательно, жизнь и здоровье заемщика по желанию. Если наступает страховой случай, то фирма-страховщик возмещает все денежные средства, которые не выплатил клиент.

Кроме того, заемщик может не выплачивать кредит.

 В случае несвоевременного  предоставления в Банк договора страхования жизни и здоровья, по условиям кредитования возможно изменение условий кредитного договора

Сбербанк – аккредитованные страховые компании, список на 2022 год по страхованию имуществаСбербанк аккредитованные страховые компании по ипотеке 2022

Крупнейшие страховые компании получили возможность работать со Сбербанком на 2022 год по страхованию имущества. Перечень компаний пополняется ежегодно.

  • ООО СК «Сбербанк страхование»;
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»;
  • АО «АльфаСтрахование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ООО «СК «Гранта»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • ООО «ИНКОР Страхование» (ранее ООО СК «РОСИНКОР Резерв»)
  • Либерти Страхование (АО);
  • ООО «СК «Независимая страховая группа»;
  • АО «СК «ПАРИ»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
  • АО «СК «Чулпан».
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»

Выбор достаточно большой. Каждая организация предлагает свои условия. Но что делать, если в списке нет именно той фирмы, которая близка заемщику? Для этого:

  • Сообщите о своем желании сотруднику банка.
  • Если банк соглашается проверить на соответствие своим требованиям предложенную компанию, то предоставьте пакет документов, соответствующий обязательным требованиям к страховым компаниям. Они должны подтверждать платежеспособность фирмы, указывать на то, что фирма не банкрот, ответственно выполняла все обязательства перед банками, готова работать со Сбербанком и выполнять все требования.
  • Ждите решения по вашему делу. Срок рассмотрения заявки заемщика о принятии защиты неаккредитованной страховой компании – не более 30 рабочих дней с даты получения Банком полного пакета документов в соответствии с установленным Банком перечнем.
  • ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»
  • АО «АльфаСтрахование»
  • САО «ВСК»
  • ООО СК «ВТБ Страхование»
  • ООО «Зетта Страхование»
  • СПАО «Ингосстрах»
  • Либерти Страхование (АО)
  • АО «СК «ПАРИ»
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»
  • АО «СОГАЗ»
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • АО СК «Чулпан».
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»

Перечень акредитованных страховых компаний постоянно меняется. Самая актуальная информация представлена на официальном сайте – страхование имущества – по этой ссылке, страхование жизни и здоровя – тут.

Аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке в 2022 году, список партнеров

При ипотечном или потребительском кредитовании клиенты Сбербанка нередко вынуждены оформить полис страхования. Иногда он обязателен, иногда выгоден, потому что позволяет сэкономить на переплате.

Но во всех случаях без исключения услугу должна оказывать только аккредитованная в банке СК.

В 2020 году перечень одобренных компаний широк, кроме того, возможность пройти аккредитацию есть у каждой страховой организации.

Сбербанк аккредитованные страховые компании по ипотеке 2022

С какими страховыми компаниями сотрудничает сбербанк

В 2020 году Сбербанк работает с ведущими страховыми компаниями России. Организации оказывают клиентам банка услуги по страхованию имущества, передаваемого в залог, защите жизни и здоровья заемщика. Полный перечень представлен в таблице.

Наименование СК Страхование жизни и здоровья Защита залогового имущества Электронное информирование банка
Сбербанк Страхование + + +
ВСК + + +
Абсолют Страхование + + +
Ингосстрах + + +
ВТБ Страхование + + +
Альянс + + +
СК АСКО-Центр + +
РЕСО-Гарантия + + +
САК Энергогарант + + +
Росгосстрах + +
Зетта Страхование + +
СОГАЗ + + +
СК Независимая страховая группа +
АИГ +
РСХБ-Страхование +
Страховая Бизнес-Группа +
АльфаСтрахование + + +
СК ПАРИ + + +
СК Гранта +
Группа Ренессанс Страхование + +
Сбербанк Страхование жизни +
СК Гранта +

Все перечисленные страховые компании аккредитованы в Сбербанке, заемщики могут выбрать любую из них.

Внимание! Сбербанк выдвигает жесткие требования к страховым компаниям, и реестр аккредитованных организаций периодически меняется. Актуальный список рекомендуется уточнять непосредственно перед оформлением кредитного договора.

Каковы требования для аккредитации

Аккредитованными называют страховые компании, которые прошли проверку в банке. Если для заемщика оформление полиса – гарантия защиты в случае наступления страхового случая, то для кредитора риски сохраняются. Поэтому в процессе аккредитации СК предоставляет в Сбербанк полный пакет документов:

  • учредительные документы и лицензии;
  • проект договора с клиентом и различные анкеты и формы для заполнения;
  • финансовую отчетность.

Также к компании Сбербанк выдвигает ряд требований:

  • срок ведения деятельности более 3 лет;
  • отсутствие просроченной задолженности по страховым выплатам в пользу клиентов, перед кредитным компаниями;
  • не являться банкротом, не находиться на стадии ликвидации;
  • соответствие финансовых показателей нормативным значениям;
  • отсутствие судимости у учредителей, владельцев и руководства компании.

Компании, которые соответствуют всем критериям, успешно проходят аккредитацию в Сбербанке. Заемщики могут обратиться за оформлением страховки в любую из них и не сомневаться в исполнении СК своих обязательств.

Внимание! Если выбранная страховая компания не входит в список одобренных, страховой полис Сбербанк не примет. Однако СК может предоставить необходимые документы и пройти проверку.

Что нужно для заключения договора страхования в компаниях – партнерах Сбербанка

В большинстве случаев условия для заключения в различных аккредитованных компаниях одинаковы. В частном порядке СК могут запрашивать дополнительные бумаги и справки, иногда различается и перечень рисков. Обязательным документом для получения услуги является гражданский паспорт клиента.

Состав полного комплекта дополнительных бумаг зависит от типа услуги. При оформлении ипотечного страхования на дом или квартиру потребуется полный пакет документов на объект кредитования, в том числе правоустанавливающие справки, отчет об оценке. Для покупки полиса защиты жизни и здоровья могут потребоваться медицинские справки, результаты исследований, анализов.

Читайте также:  Ипотека для сотрудников полиции в 2022 году: условия и требования

Все зависит и от вида страхового продукта, и от списка рисков, включенных в договор, и от условий компании, оказывающей услугу.

Как заключить договор

Наиболее простой вариант – оформить договор страхования по ипотеке или кредиту непосредственно в Сбербанке.

Банк имеет право предоставлять услуги аккредитованных партнерских компаний самостоятельно, и заемщику не потребуется специально посещать обслуживающий офис СК.

В банковском учреждении клиент получит исчерпывающую консультацию по включенным рискам и ставкам, условиям договора. При обращении в филиал страховой организации напрямую полис может стоить дешевле, но появляется необходимость затратить больше времени.

Клиенты Сбербанка могут оформить договор в любом филиале аккредитованного страховщика. Как правило, при первом посещении специалист помогает определиться с типом услуги, поясняет, какие документы необходимы. При повторном визите подписывается соглашение, и заемщик получает оригинал полиса. Его впоследствии и запросит Сбербанк.

Сегодня распространен и альтернативный вариант – оформление договора в удаленном режиме из дома, офиса или через смартфон. На официальном сайте СК можно подать документы, заполнить заявку и получить полис в электронном формате. Минус такого способа – не все страховые предоставляют такую возможность. Плюс – доступность услуг организаций, работающих в дистанционном режиме.

Последний вариант – воспользоваться онлайн-сервисом ДомКлик от Сбербанка России. Этот многофункциональный ресурс разработан для удобства при оформлении ипотеки, через него можно выбрать объект недвижимости, заполнить заявку, загрузить скан-копии документов и многое другое. А также приобрести полис одной из предложенных страховых компаний.

Внимание! Важно помнить, что страхование – процесс сложный и имеет свои нюансы. Перед покупкой полиса рекомендуется проконсультироваться и в банке, и в СК и только после этого подписывать договор. В противном случае полис кредитор может отклонить, выявив какие-либо несоответствия требованиям.

Нюансы обращения в стороннюю СК

Нередко клиенты банка интересуются, можно ли обратиться в неаккредитованную страховую компанию, услуги которой дешевле. Возникает много вопросов по поводу правомерности в ограничениях.

Требования для Сбербанка не завышены и не противоречат законодательству. Заемщик имеет право заключить договор с абсолютно любой страховой, которая:

  • соответствует установленным требованиям;
  • предоставляет грамотно составленный договор, положения которого не противоречат законодательству, и учитывает интересы всех сторон;
  • готова предоставить по запросу полный пакет документов для проверки.

Чтобы воспользоваться услугами выбранной компании, заемщик должен написать заявление в банк. Срок рассмотрения документа – не более 30 дней. Если ответ положительный, можно застраховать ипотеку по выгодному тарифу.

Внимание! Не рекомендуется в обход условий покупать полис в неаккредитованной компании, чтобы застраховать ипотеку от Сбербанка. Банк имеет право не принять его и потребовать оформить договор с проверенной организацией.

Преимущества сотрудничества с компаниями – партнерами Сбербанка

Партнеры Сбербанка – безусловные лидеры в своей отрасли, которые окажут услуги на лучшем уровне в сравнении с конкурентами.

На практике наличие полиса не обеспечивает отсрочку по оплате кредита или полное его погашение третьей стороной.

Если наступил страховой случай, необходимо собрать подтверждающие документы, обратиться к страховщику и оформить бумаги должным образом. Без бумаг банк не будет ждать и потребует оплаты регулярного взноса.

Компании, аккредитованные Сбербанком, уже прошли длительную процедуру проверки, являются надежными и платежеспособными. Клиенты могут быть уверены, что защита их интересов не фикция, а полезная услуга.

Страховые компании одобренные Сбербанком для ипотеке в 2022 году

Крупнейшая финансовая организация страны (Сбербанк России) предлагает своим клиентам ипотеку на выгодных условиях. При оформлении займа банк также предлагает заемщикам оформлять страховые полисы в фирмах, получивших аккредитацию Сбербанка.

На большинство объектов, приобретенных в ипотеку, распространяется обязательство по страхованию недвижимости. Это нужно учитывать при покупке квартиры или частного дома в кредит.

Обязательна ли страховка при ипотеке

Согласно законодательным нормативным документам и с учетом собственных интересов, финансовые учреждения обязательным пунктом (при заключении ипотечного договора), прописывают страхование имущества.

Страховой полис в последующем передается в банк. В отличие от страхования недвижимости, страховка собственной жизни и здоровья кредитуемого является добровольной.

В случае отказа от приобретения страхового полиса, Сбербанк увеличивает годовую ипотечную ставку на один процент. Учитывая стоимость ипотечного кредита, дешевле заплатить страховой взнос, чем переплачивать по кредиту.

Страховой полис – это гарантийное обязательство как для финансовой компании, так и для покупателя (в случае возникновения непредвиденных обстоятельств). Страховые компании, сотрудничающие со Сбербанком, стараются учесть все возможные риски, вероятность возникновения которых существует.

Аккредитованные страховые компании

Одобренные Сбербанком страховые компании вписывают в полис следующие прецеденты, которые могут возникнуть:

  1. Разрушение дома или квартиры в результате взрыва (утечка газа).
  2. Бедствия, связанные с природной стихией: землетрясение, наводнение.
  3. Нанесение вреда имуществу из-за пожара.
  4. Прочие риски.

В отличие от имущественного, страхование личности может быть связано с:

  • потерей рабочего места;
  • временной нетрудоспособностью;
  • получением инвалидности первой или второй группы;
  • обнаружением онкозаболеваний и др.

При наступлении страхового случая, компания выплачивает банку оставшуюся сумму по кредиту. Кредитуемое лицо освобождается от выплаты задолженности.

Важно! Если договор о страховании жизни клиента предоставлен в банк несвоевременно, условия кредитования в договоре могут измениться.

Страховая компания при оформлении страховки на недвижимое имущество в качестве выгодоприобретателя укажет Сбербанк.

Организация, при наступлении страховых случаев, погашает задолженность кредитуемого перед банком. В свою очередь финансовое учреждение обязуется вернуть заемщику сумму погашенного кредита вместе с процентами.

Право собственности, в случае зачисления страховой выплаты, закрепляется за заемщиком.

В любом отделении Сбербанка можно получить список аккредитованных страховых компаний, работающих с ипотекой. Ниже представлен перечень компаний партнеров Сбербанка по ипотеке, заключающих договора страхования с заемщиками.

Важно! Перечень страховых компаний обновляется редко. Банк предпочитает работать с надежными организациями.

Чтобы заключить договор страхования нужно собрать для страховой компании два пакета документов. Первый касается личности кредитуемого, второй – для страхования ипотечной недвижимости. Компания страхует недвижимость в обязательном порядке, а заемщика по желанию. Для начала сотрудничества нужно предоставить страховщику:

  1. Анкету, заполненную заемщиком по образцу, на страхование ипотечной недвижимости или собственного здоровья и жизни.
  2. Справку из финансового учреждения о выдаче лицу ипотечного кредита.
  3. Ксерокопии паспорта и идентификационного кода.
  4. Документ, подтверждающий прохождение полноценного медосмотра (если страхуется заемщик).

При необходимости страховая компания может попросить предъявить дополнительные документы.

Страховка в неаккредитованной компании

Банк не навязывает какую-то определенную страховую компанию для получения полиса. У заемщика есть возможность самостоятельно выбрать страховую фирму для страхования залогового имущества. Однако она должна соответствовать требованиям, выдвигаемым банком к самой организации и условиям, на которых выдается страховой полис.

После инспектирования Сбербанком наличия всех необходимых документов у компании страховщика и условий предоставления страховой услуги, от залогодателя принимается страховая защита.

Банк имеет право в течение тридцати дней ознакомиться с заявкой залогодателя и принять страховой полис, выданный страховой компанией, неаккредитованной Сбербанком. На протяжении этого срока финансовое учреждение изучает документы и саму компанию на предмет соответствия собственным требованиям.

Список аккредитованных страховых компаний по ипотеке в 2021-2022

В ходе оформления кредитки, карты рассрочки, потребительского займа и других видов банковских кредитных продуктов, клиенту будет предложена дополнительная услуга страхования долговых обязательств.

При ее активации гражданину предоставляется возможность официально получить кредитные каникулы или полное списание долга (в зависимости от условий выбранного тарифа и обстоятельств страхового случая) при возникновении каких-либо чрезвычайных обстоятельств.

К таковым относится потеря работы, невозможность ведения трудовой деятельности по причине заболеваний или травмы и т.д.

При оформлении всех вышеперечисленных банковских кредитных продуктов страхование предлагается клиенту в качестве дополнительной услуги. Соответственно, гражданин на свое усмотрение может заключить соглашение или отказаться от него.

Однако в случае с ипотечными кредитами все не так. В соответствии с положениями ст.

Читайте также:  Можно ли завещать квартиру в ипотеке в 2022 году: образец договора

35 ФЗ-102 от 16 июля 1998 года (актуальная редакция документа от 30 апреля 2021 года с добавочными корректировками от 21 июня 2021 года) сказано, что при заключении договора страхования в отношении залогового объекта недвижимого имущества в ходе оформления ипотечного кредита — это не возможность, а обязанность граждан.

Политика банковских организаций по ипотеке в вопросе сотрудничества со страховыми фирмами 

Большинство банков Российской Федерации — это не просто кредиторская организация, а крупная компания, оказывающая комплекс различных услуг. В списке подразделений таких фирм часто присутствует собственный страховщик. У «Сбербанка» — это «Сбербанк Страхование», у «Альфа-Банка» — это «Альфа Страхование» и т. д.

Логично предположить, что в вопросе оформления ипотеки, где покупка страховки залогового объекта по кредиту — это не возможность клиента, а обязанность, такие крупные банки должны работать только со своим страховым подразделением.

С одной стороны, это действительно так. В ходе оформления ипотечного займа сотрудник банка в любом случае будет активно предлагать полис страхования подразделения своей фирмы.

Однако клиент вправе выбирать. В Российской Федерации действует антимонопольное законодательство, на основании документов которого ни одна компания не вправе устраивать монополию на что-либо.

Это касается и страховых продуктов.

Поэтому все банки, выдающие ипотечные кредиты, помимо своего страхового подразделения (если таковое имеется) сотрудничают с другими фирмами. Заемщик всегда вправе выбрать наиболее подходящее по его мнению предложения. Однако это право выбора ограничено. Суть в том, что страховая фирма может сотрудничать с банковской организацией только в том случае, если она прошла необходимую аккредитацию.

У каждого банка – свой список аккредитованных им страховых компаний. Поэтому однозначно назвать перечень фирм, у которых можно заключить договор страхования залогового объекта недвижимого имущества по ипотеке, нельзя. Все зависит от конкретного кредитора.

Однако можно сделать это на примере самого востребованного и популярного по числу клиентов банка — это «Сбербанк России», ныне известный под брендом «СБЕР». Если страховая компания аккредитована «Сбербанком», то практически гарантирована она будет аккредитована и другими российскими банковскими организациями.

Какие страховые компании аккредитованы руководством «Сбербанка России»?

Граждане, оформляющие кредит под залог приобретаемого объекта недвижимого имущества в «Сбербанке», вправе страховать свои долговые обязательства в следующих организациях:

  1. ООО СК «Сбербанк Страхование».
  2. ПАО СК «Энергогарант».
  3. ООО «Абсолют Страхование».
  4. АО «СОГАЗ».
  5. АО «Альфа-Страхование».
  6. АО СК «РСХБ-Страхование».
  7. АО СК «Альянс».
  8. САО «РЕСО-Гарантия».
  9. АО «Страховая компания АСКО-Центр».
  10. АО СК «Пари».
  11. САО «ВСК».
  12. АО «Группа Ренессанс Страхование».
  13. ООО «Зетта Страхование».
  14. ООО СК «Независимая Страховая Группа».
  15. СПАО «Ингосстрах».
  16. ООО СК «Кардиф».

Подробно стоит рассмотреть наиболее востребованные организации.

«Пари»

Страховая компания «Пари» — это фирма, работающая на рынке Российской Федерации практически 30 лет. Она была основана в 1992 году. Организации был присвоен предмаксимальный рейтинг надежности отметки «А+».

Граждане, оформляющие ипотеку, могут приобрести страховой полис на следующих условиях:

  • минимальная сумма страхования — 100 тыс. руб.;
  • минимальный ежемесячный платеж по полису — 100 руб.

«Пари» присутствует не во всех регионах Российской Федерации. Фирма широко представлена только в многонаселенных субъектах страны. С полным списком регионов и городов, где присутствуют офисы «Пари» можно найти на официальном сайте компании или в ее мобильном приложении.

«СОГАЗ»

«СОГАЗ» — это крупнейшая страховая компания Российской Федерации, которая уже на протяжении многих лет сохраняет статус системообразующей. Организация ведет свою деятельность с 1992 года. По данным за 2020 год в «СОГАЗ» выдали страховых премий на сумму более чем 94 млрд. руб.

Условия страхования ипотеки в «СОГАЗ» выглядят следующим образом:

  • минимальная сумма страхования — 100 тыс. руб.;
  • минимальный ежемесячный платеж по полису — 120 руб.

Отличительной особенностью компании «СОГАЗ» является тот факт, что организация полностью доступна абсолютно всем гражданам РФ. Страховая фирма присутствует в каждом регионе и, практически, в каждом городе Российской Федерации.

Процедура оформления полиса страхования залога по ипотеке происходит полностью в дистанционном формате. Это означает, что граждане могут заключить договор из дома или в банке непосредственно при получении ипотеки. Лично обращаться в офис не нужно.

«ВСК»

«ВСК» — это еще одна из системообразующих страховых компаний Российской Федерации, ведущая свою деятельность в стране с 1992 года. По данным за 2020 года организация выдала премий на общую сумму более 28 млрд. руб.

«ВСК» предлагает следующие условия ипотечного страхования:

  • минимальная сумма страхования — 100 тыс. руб.;
  • минимальный ежемесячный платеж по полису — 1 тыс. руб.

Отличительной особенностью организации является тот факт, что в вопросе оформления полисов ипотечного страхования ее деятельность полностью происходит в онлайн-формате.

Это означает, что абсолютно каждый гражданин РФ независимо от своего места жительства и текущего местонахождения может воспользоваться услугами фирмы.

Вся процедура по выбору тарифа, заключению договора и его оплате выполняется в дистанционном режиме.

«Зетта-Страхование»

«Зетта» — это не такая большая страховая фирма, как предыдущие две. Однако она работает в РФ с 1993 года. За весь период своей деятельности организация сумела зарекомендовать себя в качестве надежного страховщика с лояльными условиями для клиентов.

Застраховать залоговый объект недвижимости по ипотеке в «Зетта-Страхование» можно на следующих условиях:

  • минимальная сумма страхования — 10 тыс. руб.;
  • минимальный ежемесячный платеж по полису — 11 руб.

«Зетта», как большинство страховых организацией, идущих «в ногу со временем» не привязана к какому-либо конкретному списку регионов страны и ограниченному числу населенных пунктов. Оформить полис на ипотеку можно в онлайн-режиме через официальный сайт фирмы или через ее мобильное приложение.

«Ингосстрах»

«Ингосстрах» — это старейшая страховая компания Российской Федерации. Она начала свою деятельность будучи еще в статусе государственной организации в 1947 году. Фирма является системообразующей практически весь свой период существования в формате частной компании. По данным за 2019 года в «Ингосстрах» выдали премий на сумму свыше 50 млрд. руб.

«Ингосстрах» предлагает следующие условия ипотечного страхования:

  • минимальная сумма страхования — 100 тыс. руб.;
  • минимальный ежемесячный платеж по полису — 150 руб.

Заключить договор страхования ипотеки и приобрести полис в «Ингосстрах» можно как в ближайшем офисе компании, так и в онлайн-формате на официальном сайте фирмы. Примечательно, что при заключении договора через сайт из-под зарегистрированной учетной записи пользователь получит возможность приобретения полиса с 15% скидкой.

«Альфа-Страхование»

«Альфа-Страхование» — это крупное подразделение банковского объединения «Альфа-Групп». Фирма ведет свою деятельность с 1992 года. По статистическим данным за 2020 год компания выдала страховых премий на общую сумму свыше 96 млрд. руб.

Условия ипотечного страхования в «Альфа» выглядят следующим образом:

  • минимальная сумма страхования — 100 тыс. руб.;
  • минимальный ежемесячный платеж по полису — 150 руб.

«Альфа-Страхование» является официальным партнером специализированного интернет-портала Banki.ru, на котором пользователи могут подробно ознакомиться со всеми возможными продуктами банковских и страховых организаций. В рамках этого сотрудничества «Альфа» предлагает скидку на стоимость ипотечного страхования в размере до 30% все пользователям, зарегистрированным на сайте Banki.ru.

Как узнать список аккредитованных страховых фирм нужного банка?

Перечень страховых организаций, аккредитованных конкретным банком — это открытая информация. Ознакомиться со списком, как правило, можно на официальном сайте кредитора, или обратившись в справочную службу поддержки клиентов.

На Заметку: Сотрудники банка обязаны предоставить список аккредитованных страховых фирм. Для получения этих данных не нужно заключать предварительный договор об ипотечном кредитовании, являться клиентом банка и выполнять какие-либо другие условия.

Ссылка на основную публикацию