Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2022 году по шагам

Ипотека – один из наиболее популярных видов кредитования среди россиян. Суммы и сроки погашения по ней довольно большие, а проценты устанавливаются, как правило, на весь период фиксированные.

Со временем экономическая ситуация в стране может меняться, а сам процент – становиться невыгодным. Можно ли в подобной ситуации как-то изменить положение? Сегодня поговорим про рефинансирование ипотеки в Сбербанке, т. к.

именно сюда чаще всего обращаются россияне за жилищным займом.

Зачем нужно рефинансировать свой займ?

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2022 году по шагам

  • уменьшение ежемесячного платежа;
  • сокращение размера переплаты;
  • более низкий процент;
  • смена валюты займа;
  • снятие обременения с приобретенной квартиры;
  • увеличение удобства погашения займа.

Причем несколько из этих форм может применяться одновременно. Например, заемщик может снизить совершаемый месячный платеж, процентную ставку и размер переплаты, перейдя в другое финансовое учреждение, где ему предложили уменьшить процент, сохранив при этом срок погашения долга.

Актуальность программы

Для россиян рефинансирование ипотеки – довольно специфичный продукт. Обычно он активно используется банками после затяжных финансовых кризисов. Последние часто характеризуются существенным повышением ставки рефинансирования (с 1 января 2016 года она соответствует значению ключевой ставки ЦБ РФ).

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2022 году по шагам

Нажмите для увеличения изображения

Максимального значения показатель с 2013 года достигал в 2014 году, когда ставка рефинансирования составляла 17%. Сегодня ее значение значительно ниже – 5,5%.

Поэтому в последние годы россияне активно прибегают к рефинансированию. Только за 2 последних квартала 2020 года было рефинансировано ипотечных кредитов на сумму более 369 млрд руб.

Это значительно выше, чем в III и IV кварталах 2019 года.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2022 году по шагам

Нажмите для увеличения изображения

Форматы рефинансирования ипотечных займов

Рефинансирование ипотеки – один из наиболее действенных форматов привлечения банками новых заемщиков. Данная программа нацелена на получение клиентов, которые уже оформили займ в другом кредитном учреждении. Поэтому чаще всего на практике используются следующие форматы перекредитования:

  1. Переход в другую финансовую организацию. Там вам предлагают наиболее привлекательные условия кредитования – сниженный процент.
  2. Оформление беззалогового кредита. Причем выдан он может быть в этом же банке.

Кредиты своих же клиентов финучреждения рефинансируют крайне неохотно. Такой шаг для них не выгоден и означает потерю прибыли. Однако попробовать заставить банк снизить ставку можно, сообщив о желании перейти к другому кредитору.

Можно ли рефинансировать ипотеку в Сбербанке?

Сбербанк является одним из наиболее популярных и крупных банков страны. Здесь выдается порядка 50% всех ипотечных займов.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2022 году по шагам

Нажмите для увеличения изображения

Но Сбербанк старается привлекать и действующих клиентов сторонних учреждений. Так, специально для ипотечных заемщиков разработана программа рефинансирования жилищного займа.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2022 году по шагам

Причем у этой программы есть ряд важных преимуществ для потенциальных заемщиков, заключающихся в следующем:

  • выгодная ставка – от 7,9% годовых;
  • возможность рефинансировать в рамках одного договора несколько займов;
  • дополнительные возможности – снижение ежемесячного платежа, получение доп. средств на свои нужды;
  • отсутствие комиссий (за рассмотрение заявки, выдачу денег и т. д.);
  • не нужно получать в текущем банке справку о размере задолженности;
  • не нужно согласие от текущего кредитора на рефинансирование.

Даже если рефинансировать ваш кредит Сбербанк не согласится, вы ничего не теряете, ведь дополнительных расходов не будет.

Условия рефинансирования

Как и по любой другой ипотеке, при оформлении рефинансирования клиенту предлагаются определенные условия кредитования. В случае обращения в Сбербанк они будут следующие:

  • Валюта – только российские рубли.
  • Размер рефинансируемой ипотеки – не меньше 300 000 руб. Максимальное значение устанавливается на уровне текущей задолженности по кредиту либо в размере 80% от цены залоговой недвижимости (если планируется взять некоторую сумму свыше долга по ипотеке). Дополнительно есть суммовые ограничения в зависимости от региона проживания заемщика. Для жителей Москвы и МО они составляют 7 млн руб., для всех остальных – 5 млн руб. Если кроме ипотеки заемщик планирует одновременно рефинансировать и другие займы, то по ним сумма не должна превышать 1,5 млн руб. При желании получить дополнительно деньги на свои нужды, можно рассчитывать еще на 1 млн руб. на это направление.
  • Срок погашения – от 1 года до 30 лет.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2022 году по шагам

В рамках действующей программы перекредитования можно погасить долг одновременно по нескольким кредитам. При этом наличие ипотечного займа, оформленного в стороннем банке, обязательно.

Дополнительно можно перекредитовать следующие формы задолженности:

  • потребительские кредиты;
  • автокредиты;
  • кредитки;
  • дебетовые карты с разрешенным овердрафтом.

Причем потребительские и автокредиты могут быть оформлены и в Сбербанке, а вот карты и ипотека – нет. Максимальное количество одновременно рефинансируемых займов – 5 штук.

Важно! Если в рамках одного договора вы рефинансируете не только ипотеку, но и другие виды займов, то получить налоговый вычет по нему в дальнейшем не удастся. Если хотите оформить возврат – рефинансируйте только ипотеку с указанием цели выдачи кредита.

Требования к рефинансируемому кредиту

Далеко не любой заем может быть рефинансирован. Сбербанк к такому кредиту предъявляет ряд серьезных требований:

  • отсутствие непогашенных просроченных платежей;
  • был оформлен, как минимум, 6 месяцев назад;
  • погашение долга согласно графику платежей хотя бы в последний год (12 последних месяцев);
  • до погашения долга остается не меньше 3 месяцев;
  • ранее в отношении кредита не была применена процедура реструктуризации.

Рефинансирование также предполагает передачу объекта недвижимости в залог. Им может выступать квартира или иное жилое помещение (таун-хаус), дом с земельным участком, комната, часть квартиры/дома при наличии изолированных помещений, принадлежащих заемщику.

Если рефинансируемая ипотека оформлялась с участием материнского капитала (в качестве первого взноса или для погашения уже существующей задолженности), будьте готовы дополнительно получить одобрение на переход в другое финучреждение в органах опеки и попечительства.

Требования к заемщику

Просто вовремя погашать текущую ипотеку будет недостаточно для ее рефинансирования в Сбербанке. Дополнительно предъявляется ряд требований к самому заемщику:

  • возраст – от 21 года до 75 лет;
  • гражданство – РФ;
  • стаж работы – от 6 месяцев на нынешней работе, не меньше 1 года за последние 5 лет.

Если потенциальный заемщик имеет зарплатную карту Сбербанка, то требования к стажу не предъявляются.

Как оформить?

Порядок рефинансирования в Сбербанке зависит от того, только ли ипотеку вы перекредитуете или нет. Если речь идет только о жилищном займе, то взаимодействие будет таким:

Подача заявки

  • Перед обращением в финучреждение для подачи заявки советуем пройти небольшую анкету на портале ДомКлик. Вопросы будут такого формата:
  • После прохождения теста на экране появится сообщение о возможности/невозможности рефинансирования. Если ваш займ требованиям не удовлетворяет, на экране появится такое сообщение:
  • На сайте ДомКлик можно предварительно рассчитать условия по программе. Для этого достаточно в специальной форме выбрать:
  • цель кредита;
  • стоимость недвижимости;
  • остаток долга;
  • срок кредита.
  1. После этого на экране будут видны примерные условия кредитования: размер ежемесячного платежа, процентная ставка, размер требуемого дохода.
  2. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2022 году по шагам
  3. Нажмите для увеличения изображения
  4. Здесь также можно посмотреть плановый график платежей, скачать его в PDF-формате и уменьшить платеж с учетом выхода на пенсию (есть отдельная кнопка).
  5. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2022 году по шагам
  6. Нажмите для увеличения изображения
  7. В калькуляторе после ввода всех параметров можно подать онлайн-заявку. Для этого дополнительно нужно выполнить одно из следующих действий:
  • авторизоваться в сервисе Сбербанк Онлайн;
  • указать номер телефона для связи.

После останется дождаться предварительного одобрения. Для этого специалист финучреждения самостоятельно запросит сведения о рефинансируемых кредитах в БКИ (если данных там нет, попросят предоставить вас). Если предварительный ответ будет положительным, то также потребуются дополнительные документы (справка о доходах). Еще в течение 2–4 рабочих дней дается окончательный ответ. В течение следующих 60 дней заемщик должен предоставить документы по недвижимости. На их рассмотрение у банка есть 5 рабочих дней, после чего оформляется сделка. Когда договор будет зарегистрирован, клиент получит кредит. Выделенные деньги вносятся в счет погашения текущей ипотеки. Это нужно будет подтвердить, принеся справку о погашении кредита из «старого» банка (на это дается не больше 45 дней).

Постарайтесь погасить «старую» ипотеку как можно скорее. После предоставления справки об отсутствии долга процентную ставку по рефинансированию снизят на 1%. А это значит, что переплата по кредиту будет меньше.

Документы

При подаче заявки на рефинансирование ипотеки в Сбербанке требуется ряд обязательных документов. Он включает:

  • заявление-анкету;
  • паспорт (если есть созаемщик, то и его паспорт тоже);
  • если нет постоянной регистрации – документ, подтверждающий временную;
  • документы, подтверждающие уровень дохода;
  • сведения о рефинансируемом кредите (номер и дата заключения договора, срок его действия, сумма, валюта, процентная ставка, размер ежемесячного платежа по ипотеке, платежные реквизиты «старого» банка для погашения задолженности – эти данные подтверждаются путем подачи в банк кредитного договора, графика погашения задолженности, уведомления о ПСК).

Перечень документов, подтверждающих доход, зависит от вида деятельности. Для обычных сотрудников, это справка о доходах по форме 2-НДФЛ или форме Сбербанка, для пенсионеров – справка о размере пенсии, для индивидуальных предпринимателей – налоговая декларация.

Банк также может запросить по своему усмотрению справку об остатке задолженности и отсутствии просрочки по кредиту за последние 12 месяцев. Обычно они требуются, если соответствующих данных по ипотеке не нашли в БКИ.

Уже после одобрения заявки банк требует предоставления большого пакета документов по самому объекту недвижимости. Перечень их зависит от типа недвижимости.

Прочтите: Ипотека для пенсионеров: особенности и условия на 2022 год

Страхование

Страхование при рефинансировании является обязательным в отношении самого залога. Однако при отказе от добровольного страхования жизни и здоровья процентная ставка увеличивается на 1% годовых.

Уточнить стоимость страховки в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» можно в специальном калькуляторе.

Чтобы сравнить, что выгоднее – определите ежемесячный платеж по страховке и сравните его с разницей между ежемесячным платежом со страховкой и без. Рассмотрим конкретную ситуацию.

Смирнова (1965 года рождения) хочет рефинансировать ипотеку в Сбербанке. Остаток ее задолженности по кредиту составляет 2 000 000 руб. Эту сумму женщина хочет рефинансировать на 10 лет. Что будет выгоднее – оформить страхование жизни или ипотеку с повышенным процентом? Расчеты произведем в таблице:

Ежемесячный платеж с учетом комплексного страхования 25 880,00 ₽
Ежемесячный платеж без учета комплексного страхования 26 987,00 ₽
Стоимость полиса личного страхования (с расчетом на 1 мес.) 3 041,67 ₽
Читайте также:  Как получить компенсацию за покупку квартиры:сроки и документы

Если Смирнова приобретет страховку, то ее ежемесячные расходы составят: 25 880,00 + 3 041,67 = 28 921,67 руб. Если же от страховки она откажется, то размер выплат составит 26 987,00 руб. в месяц. Получается, для нее отсутствие личной страховки значительно выгоднее.

Стоимость личного полиса страхования зависит от возраста заемщика. Чем он больше – тем выше цена. Поэтому отказ от страховки обычно более выгоден для пожилого поколения. К примеру, при прочих равных условиях кредита человеку в возрасте 28 лет выгоднее оформить страховку, т. к. ее стоимость за месяц составит порядка 650 руб., что ниже переплаты в случае отказа от нее.

Как рефинансировать ипотеку в 2021 году

Банки регулярно меняют процентные ставки, в том числе в сторону снижения. Мы узнали, как выгодно рефинансировать свой ипотечный кредит в 2021 году.

Все больше людей в России пользуются ипотекой, чтобы обзавестись жильем.

Оно и понятно: квадратные метры стоят немало, и редко кому зарплата позволяет накопить на заветную мечту за достаточно короткий срок, особенно если при этом приходится платить за съемную квартиру.

Ипотечное кредитование — популярный способ решения квартирного вопроса, который позволяет практически сразу улучшить свои жилищные условия и при этом платить за удовольствие постепенно.

За последние несколько лет банки снизили свои кредитные ставки. Если еще 5-6 лет назад размер процента по кредиту мог доходить до 15%, теперь этот показатель колеблется на уровне 7,2–10%.

Как же быть тем, кто брал ипотеку сравнительно давно? Есть ли у заемщика возможность сократить свой ежемесячный платеж, и что для этого требуется? Пресс-служба Сбербанка любезно поделилась с Федеральным агентством новостей советами экспертов о том, как выгодно рефинансировать ипотеку физическим лицам.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование — это погашение одного или нескольких действующих кредитов сразу одним новым. То есть механизм достаточно прост: очередной займ берется, чтобы погасить предыдущий, при этом процент будет меньше, соответственно, сокращается либо  ежемесячный платеж, либо срок кредитования.

Специалисты Сбербанка рассказывают, что, помимо этого, клиенту предоставляется возможность одномоментно рефинансировать не только ипотеку, но и другие долги, например, задолженность по кредитной карте, автокредит или потребительский кредит, взятый в другой финансовой организации, и даже взять деньги на личные нужды по сниженной ипотечной ставке.

Однако, будет и ложка дегтя в этой кажущейся огромной бочке с медом. У рефинансирования, как и у любого другого кредита могут иметься свои подводные камни. Не стоит впадать в эйфорию и рассчитывать на то, что ваш долг станет заметно ниже.

Рекомендация стандартна: перед подписанием нового договора обязательно внимательнейшим образом ознакомьтесь с его условиями, даже теми, что прописаны самым мелким шрифтом. Не исключено, что в новый кредит включены некие комиссии и платежи, которые в итоге сведут разницу в процентной ставке практически к нулю.

А между тем, процедура рефинансирования, хоть и является официально бесплатной, все же потребует некоторых затрат на сбор необходимого пакета документов, госпошлину, заказ оценки квартиры и прочие переоформления.

Кроме того, вся процедура — процесс небыстрый и может растянуться на срок до трех месяцев, в течение которых клиенту придется продолжать вносить ежемесячные платежи по имеющейся процентной ставке в счет погашения своего долга перед старым банком.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2022 году по шагам

Однако все вышесказанное вовсе не означает, что выгодно рефинансировать ипотеку невозможно. Совсем наоборот: многие банки ради привлечения новых клиентов делают весьма заманчивые предложения. Так, в Сбербанке можно рефинансировать ипотеку другого банка по ставке от 7,9% годовых. Альфа-банк, Росбанк, Открытие и другие крупные игроки также предлагают весьма привлекательные условия.

Особой популярностью пользуется на сегодняшний день программа семейной ипотеки с государственной поддержкой, о которой мы рассказывали подробно некоторое время назад. Она может по праву считаться одним из лучших предложений на данный момент.

В этом случае льготы на покупку своего жилья предоставляет государство, компенсируя банкам разницу в ставках по ипотечным кредитам.

По условиям программы выгодно обзавестись квадратными метрами может молодая семья, где оба супруга не достигли возраста 35 лет включительно, и в которой воспитывается двое и более детей, появившихся на свет в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года включительно.

Особенно важно, что те, кто подходит под эти условия, имеют право рефинансировать уже имеющуюся ипотеку и продолжить выплачивать долг на более выгодных условиях.

Кто имеет право на рефинансирование. Основные требования к заемщикам и самим объектам кредитования

Обратиться в банк с просьбой о рефинансировании действующей ипотеки может любой гражданин, но не каждый получит на это добро от финансовой организации. Понятно, что работать себе в убыток никто не будет, и банк идет на такой шаг как снижение процентной ставки не по доброте душевной, а ради привлечения новых клиентов.

Само собой, он хочет, чтобы этот клиент был добропорядочен и платежеспособен, а значит, желающими рефинансироваться придется пройти соответствующие проверки и собрать требуемый набор документов.

Плохая кредитная история сводит шансы на одобрение практически к нулю, поэтому не стоит надеяться, что новый банк выкупит ваши долги у предыдущего, а вы просто перестанете платить и будете избавлены от обязательств.

А вот запрет на рефинансирование, наложенный предыдущим кредитором, далеко не всегда является веским основанием для отказа новым. Например, Сбербанк предлагает выдачу кредитных средств при рефинансировании до регистрации залога. Это позволяет клиентам погасить действующий кредит и переоформить залог даже в случае, если первичный кредитор не желает «освобождать» клиента.

Согласно данным пресс-службы Сбербанка, в отношении заемщиков и рефинансируемых ипотечных кредитов действуют следующие требования:

  • у потенциального клиента должна отсутствовать текущая просроченная задолженность;
  • заемщик в течение последнего года своевременно и регулярно вносил ежемесячные платежи;
  • срок действия рефинансируемого кредита превышает 180 дней с момента вступления его в силу;
  • кредитный договор прекратит свое действие не ранее, чем через 90 дней;
  • кредит не подвергали реструктуризации и рефинансированию;
  • на объект ипотечного кредитования должно быть получено право собственности.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2022 году по шагам

Рефинансирование ипотеки: пошаговая инструкция

Если вы считаете, что можете претендовать на кредит по более выгодным условиям, то вам придется пройти следующий путь:

  1. Выберите банк, который предлагает самую выгодную, на ваш взгляд, ставку. Эксперты рекомендуют попробовать начать с обращения к своему собственному кредитору, поскольку в случае его согласия, процедура займет меньше времени и сил. Однако нужно понимать, что не все банки охотно идут на этот шаг.

  2. Как только определились с выбором, пришло время подавать заявку. Это очень важный этап, от которого во многом зависит примет ли банк положительное или отрицательное решение по вашему запросу. Главная ваша задача сейчас – доказать, так сказать, чистоту своих намерений и заверить кредитора в своей добросовестности.

    Любая, даже самая незначительная задержка платежа будет говорить не в вашу пользу.

    Подать заявку на рефинансирование можно онлайн, прикрепив к соответствующей форме на сайте некоторые документы (паспорт, СНИЛС, справку 2НДФЛ, трудовую книжку, настоящий кредитный договор с графиком платежей, справку об остатке задолженности).

  3. После того как придет положительный ответ, начинайте готовить документы на сам объект ипотечного кредитования, который будет находиться в залоге у банка до того момента, как вы окончательно разделаетесь с долгом.

    Специалисты Сбербанка предупреждают, что от клиента потребуется предоставить отчет об оценке стоимости.

    Если ранее эта обязанность лежала на плечах продавца или застройщика приобретаемой в ипотеку недвижимости, то теперь она перешла на вас со всеми вытекающими расходами на работу оценщиков и составление оценочного альбома.

    Помимо этого, вас наверняка попросят предоставить договор купли-продажи, кадастровый паспорт, выписку из ЕГРН, страховку на объект недвижимости с подтвержденной оплатой, справку о составе семьи (форма Ф40), справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

  4. Если банк все устроит, вам выдадут новый кредит, а свежеиспеченный кредитор выкупит вашу недвижимость, которая будет теперь находиться у него в залоге. Для этого вам придется написать заявление в старую кредитную организацию, где вам отдадут закладную, с которой вы пойдете в офис МФЦ и переоформите обременение.

  5. Важно! Проценты по старому кредиту будут продолжать «капать» до момента полного перехода вашей задолженности в новый банк, поэтому разницу придется доплатить из своего кармана.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2022 году по шагам

Рефинансирование ипотеки — процесс достаточно долгий и муторный, однако в большинстве случаев игра стоит свеч. Главное — заранее просчитать все затраты и потенциальную выгоду и внимательно прочитать новый кредитный договор прежде, чем ставить под ним свою подпись.

Рефинансирование ипотеки: тонкости перекредитования

Рефинансирование ипотеки означает, что заёмщик оформляет новый кредит для оплаты предыдущего на более выгодных условиях. Перекредитование целесообразно, но не во всех случаях. Стоит понимать, что переоформление кредита влечёт за собой определённые затраты. Важно просчитать все дополнительные расходы и учесть все нюансы.

Как работает рефинансирование ипотеки

Процесс рефинансирования на этапе заключения договора на получение нового кредита. Этапы оформления следующие:

  1. Заёмщик находит новый банк, предлагающий меньший размер обязательных платежей, пониженную процентную ставку и т. д.

  2. Кредитор и заёмщик подписывают договор о рефинансировании.

  3. Полученными средствами заёмщик погашает текущую задолженность.

Таким образом, новый банк выкупает у предыдущего обременение на ипотечную недвижимость. Владельцем жилья остаётся заёмщик, а обременение на находившееся в залоге жильё переходит к новому кредитору. Некоторые банки предлагают кредиты без залогового обеспечения, но, как правило, в этом случае повышается ставка.

Рефинансирование имеет ряд преимуществ:

  • •снижение общей суммы переплаты;
  • •уменьшение размера ежемесячных платежей;
  • •уменьшение срока выплаты.

К недостаткам процедуры относится возникновение дополнительных расходов, связанных с обслуживанием услуги: придётся оплачивать оценку объекта, покупать страховку и некоторые комиссии банка в рамках проведения кредитной сделки. Кроме того, для рефинансирования нужен будет пакет документов, почти как для оформления новой ипотеки.

Рефинансировать ипотечный кредит по минимальной ставке 7,99% годовых можно в Альфа-Банке. Снижайте ежемесячный платёж, сокращайте срок кредитования. Мы принимаем предварительное решение в течение минуты и оформляем все документы онлайн. Вы приедете в банк только для заключения договора. Рассчитайте, как изменится ипотека с помощью онлайн-калькулятора на сайте.

Читайте также:  Льготы на коммунальные услуги инвалидам в 2018 году – где и как оформить, документы, расчет начисления

При переводе ипотечного кредита в Альфа⁠-⁠Банк вы можете получить сумму большую, чем остаток задолженности. Дополнительные деньги вы можете потратить, например, на проведение ремонта или покупку техники/мебели в свою квартиру.

Когда стоит рефинансировать ипотеку

За последнее время ключевая ставка ЦБ снизилась, что повлекло за собой уменьшение ставок по ипотечным кредитам. Это значит, что заёмщик может взять кредит под более низкий процент: подать заявку на рефинансирование в банке, где оформлена ипотека, или обратиться в другую организацию.

Чтобы определить, нужно ли рефинансировать ипотеку, стоит ответить на три вопроса:

  1. Сколько времени прошло с начала погашения задолженности?

  2. Под какой процент вы сможете взять новый кредит?

  3. Какие дополнительные расходы придётся понести и в каком размере?

Рефинансировать ипотеку стоит, если это поможет уменьшить ставку хотя бы на 1–1,5%. Лучше всего сравнить условия и посчитать, насколько оправдан перевод займа в другой банк. Альфа⁠-⁠Банк предлагает прозрачные условия кредитования: без скрытых комиссий и платежей. Вы сможете рассчитать выгоду от рефинансирования после предварительного одобрения.

Перекредитование имеет смысл и в том случае, если прошло не более половины срока с начала действия кредитного договора. Ссуду с аннуитетными платежами наиболее эффективно рефинансировать в самом начале: в этот период выплачиваются основные проценты за пользование деньгами банка.

Невыгодно рефинансировать ипотеку в конце срока, когда уже выплачены основные проценты и идёт погашение основного долга. Существенно сэкономить не удастся, если жилищный кредит оформлен менее полугода назад. За это время ставки кредитования не успели сильно опуститься.

При оформлении рефинансирования право на получение налогового вычета сохраняется. Имущественный вычет можно оформить на покупку квартиры, а также на проценты по ипотечному кредиту.

Дополнительные расходы при рефинансировании

При перекредитовании существует ряд дополнительных трат:

  • •отчёт об оценке недвижимости;
  • •оформление нового страхового полиса: страхование жизни и здоровья, недвижимости, титула;
  • •справки из банков, выписки из ЕГРН при необходимости;
  • •нотариально заверенное согласие второго супруга на сделку при необходимости;
  • •государственная пошлина за регистрацию обременения.

К расходам прибавится повышенная процентная ставка, которая будет действовать до тех пор, пока заёмщик не переоформит обременение на новый банк. Обычно это занимает около двух месяцев.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2022 году по шагам

Что нужно для рефинансирования

Чтобы рефинансировать ипотеку, заполните заявку на официальном сайте банка. После этого предоставьте в банк необходимые документы и дождитесь одобрения. Затем подпишите кредитный договор и оформите страховой полис. В дальнейшем старый кредит закрывается, а недвижимость переходит в залог другому банку-кредитору.

Перечень необходимых документов для рефинансирования в Альфа-Банке:

  • •паспорт, военный билет (для мужчин призывного возраста);
  • •копия трудовой книжки/договора, 2-НДФЛ, справка о доходах по форме банка, выписка по зарплатному или накопительному счёту, выписка ПФР, выписка с зарплатного счёта;
  • •ипотечный договор (предоставляется только после получения одобрения по заявке);
  • •договор купли-продажи, ДДУ, договор приобретения;
  • •выписка по рефинансируемому кредиту, справка об остатке задолженности (предоставляется только после получения одобрения по заявке);
  • •отчёт об оценке (для вторичной недвижимости);
  • •свидетельство о собственности или выписка из ЕГРН на момент приобретения.

В некоторых случаях может потребоваться дополнительная документация.

Отказы в рефинансировании: возможные причины

Частые причины отказа в рефинансировании:

  • •Испорченная кредитная история. Просрочки по обязательным платежам, нарушение обязательств при продлении страховки или предоставлении документов в банк.
  • •Низкая кредитоспособность. Если в процессе выплаты ипотеки у заёмщика снизился уровень дохода, есть вероятность отказа.
  • •Внесение изменений в объект недвижимости. Незаконная перепланировка — одна из распространённых причин отказа.
  • •Снижение рыночной цены предмета залога. Из-за колебаний цен на рынке обеспечительная недвижимость может подешеветь за время выплаты ипотеки.
  • •Несоответствие условий действующего кредита выбранной программе рефинансирования. Это касается суммы кредитования, возраста заёмщика, целевого назначения кредита и др. Иногда банки отклоняют заявки, поданные ранее, чем через шесть месяцев после получения ипотеки.
  • •Отказ от страховки. Одним из важных условий получения кредита на более выгодных условиях является оформление страхового полиса.
  • •Использование материнского капитала. Если при погашении были использованы средства маткапитала, то для нового кредитора возникает правовой риск, связанный с необходимостью выделения детям долей.
  • •Повторное рефинансирование. Сделки по повторному перекредитованию проводят далеко не все банковские организации.
  • •Рефинансирование ипотеки в том же банке. Отказать могут, если клиент обратился за рефинансированием в тот банк, в котором у него оформлена ипотека.
  • •Из-за развода супругов-созаёмщиков, если они продолжают совместно пользоваться объектом недвижимости и не разделили его по закону.

Альфа⁠-⁠Банк требует, чтобы перед рефинансированием прошло всего 3 полных платежа, а не 6, как требует большинство других банков. Также Альфа⁠-⁠Банк выдаёт кредиты на рефинансирование только по паспорту, без надбавок к стандартной ставке 7,99%.

Можно ли рефинансировать ипотеку с господдержкой

Льготные займы на покупку жилья, в которых использовались государственные субсидии, можно рефинансировать на общих основаниях. Исключение составляют жилищный кредит с материнским капиталом и военная ипотека. Для перекредитования требуется положительная кредитная история, официально подтверждённое трудоустройство, а также отсутствие выделенных детских долей.

Выводы

Прежде, чем рефинансировать ипотеку, хорошо всё взвесьте и рассчитайте. Сравните условия по действующему ипотечному договору с теми, что предлагает выбранный банк в рамках рефинансирования.

Сбербанк рефинансирование ипотеки в 2022 году, условия для физических лиц, калькулятор, документы, процентная ставка, отзывы

Сбербанк является самым крупным финансовым учреждением страны. Организация предлагает различные финансовые услуги населению. Одним из таких предложений является рефинансирование ипотечных кредитов, оформленных в другом банке. В статье будут рассмотрены условия рефинансирования ипотеки, требования к заемщикам и обеспечению, а также порядок оформления сделки.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2022 году по шагам

Рефинансирование ипотечных займов в Сбербанке

  • Под рефинансированием понимается оформление займа для погашения действующего кредита с целью снижения ставки по процентам, уменьшения размера ежемесячного платежа и облегчения материального положения должника.
  • Перекредитование выгодно в тех случаях, когда размер процентной ставки по новому займу будет ниже минимум на 2-3 пункт по сравнению с действующим кредитом.
  • Программа рефинансирования ипотечных займов в Сбербанке действует для физических лиц и имеет немало отличительных особенностей. К ним можно отнести:
  • Возможность объединить несколько различных кредитов в один и погашать задолженность перед одним кредитором;
  • Снижение финансовой нагрузки путем уменьшения размера ежемесячного платежа;
  • Помимо средств на погашение действующих кредитов можно получить дополнительно до 1 млн рублей, которые разрешено потратить на любые цели;
  • Не требуется получать согласие действующего кредитора и предоставлять промежуточное обеспечение;
  • Не нужно получать у текущего кредитора справку с остатком задолженности;
  • Можно перевести валютный кредит в рубли;
  • Возможность оформить по программам с господдержкой;
  • В качестве залога можно предоставить частный дом с земельным участком.

В Сбербанке можно объединить различные кредиты, полученные в других банках. По программе рефинансирования под залог недвижимости можно объединить до 5 видов различных кредитных продуктов:

  1. Ипотека.
  2. Потребительский кредит.
  3. Автокредит.
  4. Кредитная карта.
  5. Овердрафт.

Главное условие для использования этой программы: наличие ипотечного займа. В качестве залога принимаются квартиры, комнаты, таунхаусы, загородные дома с земельными участками.

Многие задаются вопросом: можно ли рефинансировать ипотеку, взятую в Сбербанке. Для своих клиентов Сбербанк предоставляет возможность изменить условия кредитования только по программе реструктуризации.

Условия рефинансирования

В Сбербанке можно рефинансировать ипотеку на следующих условиях:

  • Минимальная сумма займа – 300000 рублей;
  • Максимальный размер кредита – 80% от оценочной стоимости залогового имущества;
  • Срок возврата займа – 1-30 лет;
  • Процентная ставка – 10,6%.

Если залоговая недвижимость приобретена за счет средств рефинансируемой ипотеки и обременена в пользу первичного кредитора, то она оформляется в залог Сбербанку только после погашения действующего жилищного займа и снятия с него обременения.

Для многодетных семей предусмотрена возможность получить ипотеку под 6% годовых. Такая ставка продержится до 2022 года, после чего она примет стандартное значение.

Требования к заемщику

Чтобы оформить кредит в Сбербанке с целью рефинансировать действующие займы клиент должен соответствовать установленным в банке требованиям:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст заемщика – не менее 21 года. На момент погашения задолженности заемщику должно быть не более 75 лет.
  3. Общий трудовой стаж за последние 5 лет – не менее 1 года (за исключением зарплатных клиентов банка).
  4. Стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев.
  5. Положительная кредитная история.

Для участия в программе рефинансирования заемщик должен привлечь супруга(у) в качестве созаемщика, если иное не предусмотрено условиями брачного контракта. Это требование является обязательным вне зависимости от возраста и платежеспособности второго супруга.

Требования к кредиту

Рефинансируемый кредит также должен соответствовать определенным параметрам:

  1. Отсутствие просрочек по займу на протяжении последних 12 месяцев.
  2. Оформлен более полугода назад.
  3. До полного погашения задолженности осталось не менее 3 месяцев.
  4. Ипотечный заем ранее не подвергался рефинансированию или реструктуризации.

Допустимы не более одной задержки платежа продолжительностью 3-5 дней.

Требования к залогу

В качестве залога может быть принята только та недвижимость, которая соответствует следующим требованиям:

  • Оформлено право собственности. Банк не принимает права требования на недостроенную недвижимость;
  • Является залогом у действующего кредитора;
  • Не признана аварийным жильем;
  • Подведены все коммуникации.

В целом Сбербанк выдвигает требования к залогу, общие для большинства кредитных организаций.

Как рассчитать

Перед подачей заявки на рефинансирование заемщику следует оценить выгоду, которую он получит, воспользовавшись перекредитованием от Сбербанка. Для этого можно воспользоваться онлайн-калькулятором на нашем сайте.

Чтобы рассчитать размер ежемесячных выплат и сумму кредита, которую может одобрить банк при конкретном уровне доходов, нужно заполнить форму калькулятора, указав в нем:

  • Срок и сумму кредита;
  • Процентную ставку;
  • Тип платежей.

После этого система выдаст приблизительный график платежей с указанием размера переплаты по кредиту.

Пошаговый алгоритм рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Процедура рефинансирования ипотеки в Сбербанке происходит по определенному алгоритму:

  1. Сбор первичных документов, необходимых чтобы подать заявку.
  2. Подача заявки.
  3. Получение решения по запросу.
  4. Подготовка бумаг на недвижимость.
  5. Назначение даты заключения договора.
  6. Оформление кредитного соглашения и выдача денег.
  7. Закрытие действующих кредитов и получение справок об отсутствии задолженности.
  8. Оформление недвижимости в залог.

Чтобы получить предварительное решение банка можно подать краткую онлайн-заявку на официальном сайте кредитора. После изучения полученных данных, в случае удовлетворения общим требованиям потенциальный заемщик получит предварительное одобрение. После получения одобрения онлайн-заявки необходимо собрать требуемый пакет документов и передать их в банк для принятия окончательного решения.

Если рефинансируется несколько кредитов одновременно, то средства будут выдаваться частями для гашения займов по одному. Следующая часть для закрытия очередного кредита будет перечисляться после предоставления справки о полном погашении предыдущего займа.

Необходимые документы

Чтобы рефинансировать в Сбербанке ипотеку под более низкий процент потребуется собрать определенный пакет документов.

Основной комплект бумаг для рассмотрения заявки:

  1. Паспорт гражданина России.
  2. Анкета заявление.
  3. Справка, подтверждающая доходы, по форме 2 НДФЛ.
  4. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  5. Акт оценки залоговой недвижимости.
  6. Копия действующего кредитного договора.
Читайте также:  Покупка унаследованной квартиры – проверка чистоты сделки, риски покупателя

Банк оставляет за собой право потребовать предъявления дополнительных документов. Например, может потребоваться представить справки о размере текущей задолженности, если информация о действующем займе не будет найдена в БКИ.

Заявление можно составить в отделении банка или подготовить его заблаговременно.

По ссылкам можно скачать документы с сайта Сбербанка: анкета-заявление для получения кредита, образец заполнения анкеты.

При заполнении нужно указывать только правдивую информацию. При обнаружении неточностей  заявлении в заявке будет автоматически отказано.

Преимущества и недостатки рефинансирования в Сбербанке

Процедура рефинансирования ипотеки в Сбербанке имеет свои положительные и отрицательные стороны:

Преимущества Недостатки
— Возможность уменьшить кредитную нагрузку путем понижения размера ежемесячного платежа и процентной ставки;
— Возможность объединить несколько типов кредитов в один заем;
— Оплачивать кредит можно не выходя из дома без дополнительных комиссий при помощи Сбербанк Онлайн.
— Невозможность досрочно закрыть заем в течение определенного времени;

  1. — В случае отказа по заявке клиент понесет убытки, связанные с оплатой оценки недвижимости;
  2. — Программа рефинансирования доступна только физическим лицам;
  3. — В случае рефинансирования заемщик теряет возможность получить налоговый вычет;
  4. — Невозможность рефинансировать ипотеку, полученную с привлечением материнского капитала.

Заключение

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке дает возможность гражданам уменьшить свою кредитную нагрузку. Это достигается путем уменьшения процентной ставки и увеличения срока кредитования.

Отличительной особенностью перекредитования в Сбербанке считается возможность объединить несколько различных видов кредитов и дополнительно получить средства на личные нужды.

Процедура оформления рефинансирования не отличается особенной сложностью по сравнению с другими банками, оказывающими аналогичную услугу.

Рефинансирование ипотечного кредита Сбербанк для физических лиц под более низкий процент

На каких условиях выполняется рефинансирование ипотеки в 2022 году в Сбербанке для физических лиц? Что требуется для того чтобы перекредитовать займ, оформленный в посторонней кредитной организации? Эти вопросы часто волнуют заёмщиков.

Сбербанк, как правило, устанавливает меньшие процентные ставки, чем остальные банки, поэтому рефинансирование становится хорошим выходом из ситуации. Особенно актуально такое решение тогда, когда полученные ранее займы рискуют стать неподъемными.

Плюсы и минусы рефинансирования

Перекредитовать полученный ранее ипотечный займ под более низкий процент кажется очень заманчивым. Несомненно, это имеет свои плюсы.

  1. Подобный шаг поможет разгрузить семейный бюджет, уменьшив ежемесячный платёж по кредиту.
  2. При переводе ипотеки в Сбербанк для зарплатных клиентов появляется ряд преимуществ в виде экономии комиссий за перевод в сторонний банк.
  3. Снижается процент, установленный по ипотечному займу в некоторых случаях выходит экономия по их уплате.
  4. Появляется возможность соединить в общий займ несколько кредитных продуктов и вносить один платёж.
  5. Кроме очевидных плюсов от рефинансирования ипотеки в Сбербанке, нужно учитывать то, что не всегда подобное решение может благоприятно влиять на семейный бюджет.
  6. Несмотря на уменьшение процентной ставки, увеличение срока кредитования может повлечь повышение переплаты по кредиту в сравнении с прежними показателями.
  7. В случае совмещения с ипотекой других кредитных продуктов, нужно понимать, что при первоначальном графике платежей текущие ссуды закончатся раньше.
  8. Рефинансирование требует уплаты дополнительных услуг, сопутствующих процессу.
  9. Теряется возможность возмещения процентов и имущественного вычета.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2022 году по шагам

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке под более низкий процент

Предлагая потенциальным клиентам рефинансирование ипотечного кредита, Сбербанк выдвигает определённые требования и к заёмщику, и к объекту перекредитовки.

Читайте так же: Сбербанк ипотека процентная ставка в 2022 году – калькулятор

Общие положения по банковскому продукту не особенно отличаются от классической ипотеки. Рефинансирование выполняется на период до 30 лет, при этом минимальный размер ссуды 500 тысяч рублей.

Максимальный объем заёмных средств 5 миллионов рублей, при этом он не должен быть больше 80% стоимости приобретаемого жилья, которое выступает залогом суммы остатка задолженности и процентов по займу, который намечено рефинансировать.

Кроме этого, Сбербанк способен включить в пакет рефинансирования до 5 других продуктов, получить некоторую сумму денег на личные расходы. При этом на покрытие других кредитов предоставляется не более 1,5 миллиона, а в личное пользование передаётся не больше 1 миллиона рублей.

В один пакет рефинансирования допустимо включить одну ипотеку и до пяти других кредитных продуктов, взятых в другом банке. Но нужно учитывать, что наличие ипотечного займа является обязательным для рефинансирования под залог недвижимости.

К клиенту выдвигаются стандартные требования. Возрастная группа заёмщика от 21 до 75 лет. Возможность подтверждения трудоустройства и уровня доходов. Стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев, а также 1 год общего рабочего стажа за последнюю пятилетку.

Требования к жилищному займу, взятому у другого кредитора и залоговому имуществу имеют некоторые нюансы.

Залоговая недвижимость обязана быть построена и оформлена документально, при этом она обязательно должна числиться в залоге у предыдущего кредитора и в течение 2 месяцев передана в залог Сбербанку.

В случае если ипотечное жилье находится в стадии строительства. В залог можно передать имеющуюся недвижимость.

Займ не должен иметь просроченных платежей в течение последнего год. Оформлен жилищный займ должен быть не ранее, чем полгода назад и до погашения должно оставаться не меньше трёх месяцев. При этом документы на рефинансирование необходимо подавать на территории регистрации недвижимости и в том же регионе где был оформлен предыдущий займ.

Как оформить рефинансирование в Сбербанке?

Ставки на рефинансирование в Сбербанке с августа 2022 года составляет от 9 до 10% годовых. При этом процент установленный по текущему займу снижается поэтапно в процессе оформления перекредитовки. Как рефинансировать ипотеку, оформленную ранее в другом банке?

В первую очередь нужно убедиться, что ипотека подходит под все требования. После этого подать заявку для принятия решения в Сбербанк. Для этого требуется определенный набор документов:

  • заявление клиента на рефинансирование;
  • паспорт с регистрацией на территории представительства кредитной компании;
  • справка о доходах и копия трудовой книжки или договора;
  • документы на ранее оформленную ипотеку.

Решение по рефинансированию ипотеки из стороннего банка принимается в короткие сроки, так как чаще всего она основывается на поведении клиента в период оплаты оформленного ранее займа. Но отказы по таким заявкам тоже случаются. Причиной отказа может стать плохая кредитная история или наличие судимости.

Не подлежит рефинансированию только что оформленная ипотека. Если заявитель потерял в доходах или у него появился дополнительный иждивенец, то, вероятнее всего, в рефинансировании будет отказано. Также причиной может стать смена рабочей организации и отсутствие нужного стажа. Стоит учитывать, что недвижимость.

Которая ранее устроила предыдущий банк способна вызвать сомнение у Сбербанка.

Сбербанк предлагает потенциальным заёмщикам самые удобные условия на рынке ипотечного кредитования. Прежде чем подать заявление на рефинансирование и получить результат, можно обратиться на сайт банка и воспользоваться специальным сервисом.

Кредитный калькулятор онлайн поможет рассчитать планируемый кредит. Определить насколько сократится ежемесячный платёж, какая выгода будет извлечена. А также поможет выяснить насколько увеличиться общая переплата. Кроме этого, сервис поможет составить предварительный график погашения рефинансированного кредита и узнать, когда окончится кредит.

Если у вас имеется ипотека в любом банке и несколько дополнительных кредитов, рефинансирование в Сбербанке станет отличным способом разгрузить семейный бюджет. Рассчитайте возможную выгоду с помощью онлайн-калькулятора и посетите офис кредитной организации для разъяснения возникших вопросов. Консультанты помогут развеять все сомнения и составить заявление на перекредитование.

«Сбербанк» — Рефинансирование ипотеки, условия 2022 года

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2022 году осуществляется по нескольким программам рефинансирования. В 2022 году, Сбербанк представляет лучшие предложения рефинансирования ипотеки других банков, а так же, рефинансирование военной ипотеки.

При рефинансировании ипотеки в Сбербанке в 2022 году, существует возможность совместить несколько различных рефинансируемых кредитов других банков: ипотечный кредит, потребительский кредит, кредит наличными, кредитная карта, автокредит.

Данная программа рефинансирования имеет преимущественную выгоду для клиентов Сбербанка.

* Справка может быть затребована в том случае, если информация о рефинансируемом кредите не найдена в Бюро кредитных историй.

КАК РАССЧИТАТЬ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ В СБЕРБАНКЕ

  1. Установите параметры вашего ипотечного кредита;
  2. Установите параметры рефинансирования ипотеки;
  3. Калькулятор рассчитает рефинансирование ипотеки;
  4. Сравните ипотеку и узнайте выгоду рефинансирования.Рассчитать рефинансирование

* Чтобы правильно рассчитать рефинансирование ипотечного кредита, все параметры калькулятора установите в соответствии с условиями рефинансирования ипотеки.

 ТРЕБОВАНИЯ К РЕФИНАНСИРУЕМЫМ КРЕДИТАМ:

  • Не менее 180-ти календарных дней с момента получения рефинансируемого кредита;
  • Не менее 90 календарных дней до окончания действующего кредитного договора;
  • Своевременные ежемесячные платежи в течение последних 12 месяцев;
  • Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредитам;
  • Реструктуризация по рефинансируемым кредитам не проводилась.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2022 году

Условия кредитования
Процентная ставка: от 9,0% до 10,0% годовых
Сумма кредита: от 300’000 до 7’000’000 руб.
Срок кредитования: от 1 года до 30 лет

* Минимальная ставка рефинансирования кредитов действует при условии подтверждения погашения рефинансируемых кредитов в текущем банке, оформления ​страхования жизни и здоровья заёмщика, а так же регистрации ипотеки в Сбербанке.  

Требования к заемщику
Возраст на момент предоставления кредита: не менее 21 года
Возраст на момент полного погашения: не более 75 лет
Рабочий стаж на текущем месте работы: не менее 6 месяцев*

* Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев. Для остальных клиентов, не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.  

Документы для рефинансирования ипотеки
Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации*
  • Справка по форме «2-НДФЛ»
Документ, подтверждающий финансовое состояние
Документ, подтверждающий трудовую занятость
Копии кредитных договоров рефинансируемых кредитов

Кредитные предложения Сбербанка России

  • Потребительские кредиты
  • Кредитные карты
  • Предложения для бизнеса
  • Предложения для пенсионеров

Кредитные калькуляторы

*Информация на сайте не является публичной офертой! Результаты расчета могут незначительно отличаться от данных, предоставляемых банком при оформлении кредита. Подробную информацию уточняйте в отделениях СБ РФ.

Ссылка на основную публикацию