Особенности ипотеки земельных участков: нюансы и условия банков

Ипотека на земельный участок — это специальный целевой кредит.

Чтобы получить денежные средства на покупку земли и строительство загородного дома, необходимо собрать пакет документов и выполнить условия банка.

Различные финансовые организации предлагают разные процентные ставки. Перед подачей заявки на земельную ипотеку рекомендуется изучить и сравнить предложения в нескольких учреждениях и выбрать самое выгодное.

Особенности ипотеки земельных участков: нюансы и условия банков

Особенности ипотеки на землю

Чтобы получить одобрение на выдачу требуемой суммы, необходимо знать отличия ипотеки на покупку земли.

Такой вид займа отличается от кредитов на жилую недвижимость, поскольку объект покупки менее ликвиден, чем квартира или дом. В результате процентные ставки в таких сделках выше, а требований к клиенту больше.

Главными особенностями ипотеки земельных участков являются следующие моменты:

  1. Статус территории. Брать денежные средства в финансовой организации можно только под залог земли, предназначенной для индивидуального жилого строительства или расположенной в садоводческих и дачных кооперативах.
  2. На участке можно размещать постройки любого назначения, если иное не отражено в договоре. Однако кредитор, как держатель закладной, имеет право не только на землю, но и на все строения.
  3. В случае нарушения условий договора банк имеет право выселить третьих лиц, проживающих в доме, построенном на территории приобретенного участка.

Кроме того, оформить долевую собственность при такой ипотечной сделке сложно.

Условия выдачи земельной ипотеки

Участок в кредит можно взять, если соблюдены все условия, выдвигаемые банком. Существует ряд требований к предмету залога. Заемщик тоже должен выполнить условия кредитора и собрать необходимый пакет документов.

Особенности ипотеки земельных участков: нюансы и условия банков

Требования к залогу

Получить заемные средства на приобретение земли за городом возможно, если объект находится недалеко от развитых населенных пунктов. Это могут быть поселки городского типа, крупные деревни или районные центры.

Банк считает залог ликвидным, если он расположен вблизи транспортных узлов. Желательно, чтобы добраться до участка можно было не только на автомобиле, но и по железной дороге.

В поселке должна быть развита инфраструктура. Если это садоводческое товарищество, то обязательно наличие коммуникаций.

Рекомендуется выбирать землю, предназначенную для индивидуального жилого строительства. Статус территории сельскохозяйственного назначения часто препятствует одобрению ипотеки.

Следует избегать природоохранных, а также экологически опасных зон.

В некоторых банках России есть требование, чтобы участок располагался не далее чем в 70-80 км от ближайшего отделения кредитора.

Более ликвидным является объект купли-продажи, к которому проложена дорога и есть круглогодичный подъезд.

Кредиторы выдвигают требования по площади земли. Она должна иметь четкие границы и кадастровый паспорт.

Участок не должен быть обременен залогом, правами третьих лиц, арестом. Продавец должен иметь документ о собственности, оформленный на его имя. Сделку с участием посредников финансовая организация отклонит из-за риска обжалования договора купли-продажи.

Особенности ипотеки земельных участков: нюансы и условия банков

Если стоит вопрос о том, какой участок выбрать, лучше купить несколько соток в коттеджном поселке. Такой вид недвижимости считается ликвидным. Банки часто одобряют подобные ипотечные кредиты.

Нельзя приобретать земли, которые принадлежат муниципалитетам. Слишком маленькие по площади участки тоже не могут быть предметом ипотечной сделки купли-продажи.

Требования к заемщику

Заемщик должен соответствовать требованиям организации, в которую подана заявка. У каждого финансового учреждения они отличаются некоторыми пунктами. Однако главные условия чаще всего одинаковые:

  • гражданство России;
  • возраст от 18 лет до 75 лет на момент исполнения обязательств по займу;
  • постоянная регистрация по месту жительства в городе, где находится банк;
  • постоянное трудоустройство клиента;
  • стабильный доход, подтвержденный документально;
  • положительная кредитная история.

Решение о том, давать займ или нет, организация принимает после проверки документов.

Если есть созаемщик

Чаще всего у гражданина должны быть собственные средства, а недостающую сумму выдает банк. Однако иногда встает вопрос о том, можно ли взять ссуду без первоначального взноса.

Особенности ипотеки земельных участков: нюансы и условия банков

Чаще всего для этого требуется созаемщик. К нему предъявляются такие же требования, как и к главному клиенту.

Супруги всегда выступают в роли созаемщиков. Они также должны дать согласие на оформление ссуды. Приобретенная земля в этом случае является совместным имуществом или оформляется в долевую собственность.

Какие документы понадобятся

Для одобрения объекта залога необходимо предоставить документ о праве собственности продавца на землю. К нему прилагается подробный план с информацией о статусе территории, кадастровом номере, площади и стоимости.

Банк изучает справку об отсутствии строений на выбранной заемщиков земле.

Если объект купли-продажи находится в долевой собственности, нужно предоставить нотариальное согласие всех владельцев. Когда речь идет о несовершеннолетних следует получить разрешение органов опеки и попечительства на продажу.

Для оформления ипотеки требуется провести оценку с привлечением аккредитованных в банке экспертов. Эта услуга всегда оплачивается покупателем.

О договоре залога

одновременно с договором купли-продажи заключается соглашение о передачи участка в залог. документ является типовым. в нем фиксируется, что клиент имеет право оформить землю в собственность. но на объекте будет обременение в виде ипотеки в силу закона.

в течение действия договора покупатель не может продавать участок третьим лицам, использовать в качестве залога с другим кредитором. кроме того, он должен следить за сохранностью земли.

залогом является не только земля, но и все, что будет на ней построено до полной выплаты займа. чаще всего в договоре есть пункт о возможности досрочного погашения ссуды. в этом случае с участка снимают обременение, а ипотека считается погашенной.

процесс получения ипотеки

Алгоритм оформления ипотечной ссуды прост:

  1. Необходимо изучить условия финансовых учреждений. Прежде чем брать займ, следует воспользоваться калькулятором кредитов, чтобы узнать полную стоимость ссуды.
  2. Следует найти участок, соответствующий требованиям банка.
  3. Рекомендуется собрать документы, подтверждающие статус и платежеспособность заемщика и подать заявление на выдачу ипотеки.
  4. После получения одобрения начинают сбор бумаг на участок. Финансовая организация проводит проверку.
  5. Заключительный этап — сделка. Подписание договоров купли-продажи и залога.

Затем необходимо зарегистрировать документы в Росреестре.

Какие банки предоставляют ипотеку на землю

Классические займы на приобретение земельных участков предоставляют 2 финансово-кредитных учреждения в РФ:

Первый может дать сумму от 300000 руб. с обязательным первоначальным взносом не менее 25%. Погасить ссуду нужно в течение 30 лет.

Возвращать деньги придется с учетом ставки 12% годовых. Главное условие договора заключается в том, что земля переходит в залог кредитору.

Главное государственное финансовое учреждение позволяет взять земельный участок в ипотеку гражданам от 18 до 75 лет. Максимальный возраст указан на момент погашения ссуды.

Чем старше клиент, тем дороже будет стоит услуга страхования жизни и здоровья. Эта процедура обязательна при заключении ипотечного договора.

Оформить полис можно через дочернюю компанию под названием «Сбербанк-Страхование».

В Россельхозбанке можно получить от 100000 до 20000000 руб. при наличии 15% от суммы займа. Расплатиться необходимо в течение 30 лет, но возможно досрочное погашение. Деньги финансовая организация дает под 12,9-17,5% годовых.

Приобретаемый участок становится залогом и переходит в собственность кредитора, если клиент нарушает условия договора ипотеки.

Кроме того, молодые семьи пользуются правом на снижение ставки и льготный период погашения ссуды. В качестве первого взноса принимается материнский капитал.

Другие организации тоже предлагают программы для приобретения земли с использованием заемных средств. Однако это чаще нетрадиционная ипотека, поскольку залогом является не участок, а другое недвижимое имущество.

Особенности ипотеки земельных участков

Добрый день, дорогой гость. Мы подготовили для Вас информацию про Особенности ипотеки земельных участков. Все вопросы можете сразу писать консультанту. Надеемся, что мы сможем решить Ваш вопрос

Есть определенный список условий, которому следуют все банки. Заявитель должен соответствовать следующим:

В случае, если человек подходит под все пункту, описанные выше, для получения ипотеки на покупку земельного участка ему необходимо собрать и предъявить следующий список документов:

Ипотека на земельный участок имеет ряд особенностей, поэтому залог недвижимости оформляется на особых условиях:

975 просмотров

Подпишитесь на Bankiros.ru

  • Предыдущая статья
  • Оформление ипотеки на вторичное жилье в 2022 году
  • Следующая статья

Ипотека от застройщика — плюсы и минусы

Отправить редакции bankiros.ru сообщение об ошибке в тексте

Ипотека на дом с земельным участком или просто на земельный участок может быть оформлена с привлечением значительного количества необходимых документов. Процесс их сбора весьма трудоемкий.

Прежде всего, необходимо знать, что Земельный кодекс РФ регулирует ситуации, при которых можно продать земельные участки с помощью ипотеки. Запрещено закладывать земли государства или муниципалитета в ипотечный договор.

Также учитывается минимальный размер земли, который устанавливается согласно нормативным актам субъектов Российской Федерации и органами местного самоуправления.

Размеры могут варьироваться в зависимости от целвого назначения земли и регулируются согласно статье 33 Земельного кодекса РФ.

Земельное право включает в себя критерии, влияющие на качество земли. Основными из них являются:

Покупая землю, предназначенную для сельскохозяйственных нужд, следует учитывать, что взыскать её можно не ранее завершения всех работ, в которые входит и время, необходимое для сбыта собранной или переработанной продукции. Это условие имеет силу до 1 ноября года, указанного в ипотечном договоре. Исключение касается тех ситуаций, когда в договоре указана иная дата.

Читайте также:  Земля в аренду на 49 лет от государства - что значит, как взять, оформление, сколько стоит

Предложения от банков

Сбербанк

  • Сумма – от 300 000 рублей;
  • Первоначальный взнос – от 25%;
  • Срок погашения – до 30 лет;
  • Процентная ставка – от 12 до 14%;
  • Условия залога: залог приобретаемого имущества,

Сбербанк выдает самую большую сумму за счет учета дополнительных доходов без подтверждения документами. Кредитует пенсионеров и может выдавать заем до наступления заемщику 75 лет. Достаточно лоялен к заемщикам.

Россельхоз Банк

  • Сумма – от 100 000 до 20 000 000 рублей;
  • Первоначальный взнос – от 15%;
  • Срок погашения – от 1 месяца до 30 лет
  • Процентная ставка – от 12,9% до 17,5%;
  • Условия залога: приобретаемого имущества.

Надежный государственный банк. Действует программа «Молодая семья», которая позволяет снизить ставку и ПВ до 10%. Разрешено использовать материнский капитал как первый взнос.

Только два этих государственных банка дают классическую ипотеку на покупку земельного участка, при котором он идет в залог. Остальные предложения банков подразумевают ипотеку под залог имущества.

Кому с большей вероятностью одобрят

Особенности ипотеки земельных участков: нюансы и условия банков

Вы можете заключить кредитный договор на ипотеку с банком, только если вы:

  • Гражданин РФ;
  • Совершеннолетний, но не в пенсионном возрасте;
  • Имеете прописку в том населенном пункте, где собираетесь подавать заявку на ипотеку;
  • Имеете стабильную занятость и можете это подтвердить;
  • Имеете достаточный для погашения кредита постоянный доход;
  • И если вы имеете хорошую кредитную историю.

Новое на канале

Последние новости ипотеки, аналитика и истории от подписчиков на нашем канале в Яндекс Дзен

  • Ипотека сделала меня вдовой
  • Взяла ипотеку: теперь плачу каждую ночь
  • Решил не закрывать ипотеку досрочно, и вот почему

Как оформить

Ипотека на земельный участок может быть оформлена в несколько простых шагов:

  1. Выбор отделения банка, где вы собираетесь брать ипотеку, и ознакомление с требованиями банка к земельному участку.
  2. Выбор земельного участка (а лучше – нескольких), удовлетворяющего все требования банка.
  3. Подача заявки и одобрение банком земельного участка и в целом заявки на ипотеку.
  4. Подготовка и сбор документов на земельный участок, проверка их банком.
  5. Если никаких нареканий документы у банка не вызвали – получение кредитных средств и приобретение земельного участка.

Основные документы, которые понадобятся вам для получения ипотеки на землю:

  • Свидетельство о собственности на земельный участок;
  • План земли (в нем должны быть: кадастровый номер, сведения о расположении участка, цена, площадь, вид использования, категория);
  • Разрешение органов попечительства и опеки – только в том случае, если земельный участок состоит в долевой или полной собственности у несовершеннолетнего;
  • Согласия всех совладельцев земельного участка (например, обоих супругов);
  • Отчет эксперта о земельном участке;
  • Справка, подтверждающая отсутствие на земельном участке каких-либо строений.

Особенности

Особенности ипотеки земельных участков: нюансы и условия банков

Земельная ипотека в России бывает двух видов:

  • Ипотека на покупку земельного участка;
  • И на приобретение земли с целью постройки на нем коттеджа, дома, дачи и так далее.

От целей оформления ипотеки на земельные участки зависят требования банка к собственно приобретаемой земле.

На сегодняшний день немногие банки предлагают такую услугу, как ипотека на землю. Учитывая высокую стоимость земли, пригодной для жилья, любому банку становятся интересны только ликвидные варианты.

Иными словами, банк скорее одобрит ипотеку на землю в строящемся коттеджном поселке, чем в диком поле на берегу неизвестной речки, например.

Поэтому банку будет интересно даже то, какой конкретно дом вы собираетесь строить – садовый, дачный, жилой…

Прежде чем окончательно определиться с выбором участка, нужно сначала понять для чего он вам нужен. От этого будет зависеть итоговый выбор ипотечной программы. Так, если вы планируете купить дачу, то стоит рассмотреть ипотеку на дачу, если коттедж, то почитайте наш пост про ипотеку на коттедж, ну а если это таунхаус в ипотеку, то тогда будут совсем другие условия.

Особенности ипотеки земельных участков: ряд важных нюансов: 

Основное отличие ипотеки на землю от обычной – перевернутый порядок действий.

Если вы задумали купить квартиру, то, прежде чем идти в банк, вы присмотрите несколько подходящих для вас вариантов жилплощади, и только потом отправитесь подавать заявку.

Но если вы планируете покупку в кредит земельного участка, разумнее будет сначала выбрать банк, ознакомиться с его требованиями и только потом подбирать землю под эти условия. Такой способ поиска земли поможет вам сократить сроки покупки.

Второе важное отличие от ипотеки на квартиру или готовый дом – возможность строить на купленном участке что угодно без разрешения банка, в том случае, если это не прописано в кредитном договоре.

Выделяют также ряд других особенностей ипотеки под залог земельных участков:

  • При ипотеке земельного участка право залога сохраняется за банком. То есть, не только заемщик может строить, что ему вздумается, на залоговом земельном участке: банк также сохраняет за собой такое право. Более того, для того чтобы построить на земельном участке здание, банку даже не потребуется разрешение собственника – в некоторых случаях.
  • Заемщик, после подписания кредитного договора, будет иметь права на все возведенные на его участке строения.
  • Если в стандартной ипотеке залогом может стать доля в квартире, то доля земельного участка залогом для такого кредита не является. Если земля находится в долевой собственности, его можно заложить только в том случае, если у заемщика будут согласия всех остальных владельцев такого участка. То же правило действует и при оформлении такого вида кредитования, как ипотека права аренды земельного участка.
  • Процентные ставки, как правило, значительно выше, чем в классической ипотеке. Это легко объясняется: квартира в качестве залога признается банком гораздо ликвиднее, чем земля.
  • Арендованный земельный надел в ипотеку оформить можно, если срок его аренды превышает срок кредитования.

Ипотека земельного участка на сегодняшний день достаточно популярна: активно покупаются участки в садовых и дачных кооперативах, коттеджных и прочих загородных поселках. Увеличивается количество предложений по такой ипотеке от российских банков.

Ипотека на покупку земли имеет ряд значительных преимуществ:

  • Во-первых, все-таки процентная ставка ипотеки на землю ниже, чем процент в обеспеченном потребительском кредите.
  • Во-вторых, сохраняется большой срок погашения займа – некоторые банки предлагают такой заем сроком до 30 лет.
  • В-третьих, вы можете строить без оглядки на требования банка к постройке.

Альтернативные варианты

При кажущихся многочисленных плюсах (возможность быстрого приобретения земли, большой срок погашения кредита, большие суммы, обеспечиваемые банком), земельная ипотека – не самый выгодный вариант приобретения земли.

Дело здесь в том, что участок земли – это нестандартный залоговый объект, вполне вероятно, что еще и неликвидный. Любому финансовому учреждению просто невыгодно выдавать заемщику круглую сумму, учитывая, что банк может не окупить для себя это вложение.

Поэтому достаточно распространенным исходом любых попыток обратиться в банк с просьбой выдать ипотечный кредит на неликвидный участок земли, будет слишком маленькая сумма ипотеки.

Чтобы обезопасить себя, банки используют повышенный коэффициент для определения суммы займа: вам может не хватить и половины средств на покупку земли, которые придется добывать без помощи банка. Здесь у вас будут только три способа выйти из ситуации:

  1. Предложить банку дополнительный залог, например, квартиру.
  2. Оформить потребительский кредит.
  3. Взять ссуду под залог имеющейся недвижимости.

Для любого банка самым выгодным будет вариант под номером один – они охотно примут в залог еще и квартиру. Но это будет иметь смысл только в том случае, если кредитные средства покрывают не только покупку земли, но и строительство на нем дома.

Потребительский кредит станет настоящим спасением в ситуации, когда выбранный вами надел не подходит под требования банка, стоимость такой земли сравнительно небольшая, и вы спокойно можете выплатить долг по кредиту в срок до 5-ти лет. Тогда вы не только не переплатите, но и избавите себя от нужды возиться с документами на залог.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости может помочь в том случае, если земельный надел банк не одобрил, а средств потребительского кредита для покупки земли и строительства на нем дома недостаточно.

Конечно, процентная ставка по такой ипотеке будет выше, чем при ипотеке под залог приобретаемого имущества, но даже в целом переплата и размер ставки будет ниже или равен тому, что предлагается банком в том случае, если земля не подходит или не совсем подходит под установленные требования.

Ждем ваших вопросов в х. Подпишитесь на обновления проекта и поддержите пост – нажмите кнопки социальных сетей.

Читайте также:  Прописка без права на жилплощадь в 2020 году – согласие собственников и права зарегистрированных лиц

Помогла статья? Оцените её

  • дом и земля
  • ипотечные программы

Узнай как получить от государства 1 741 282 руб. в гашение ипотеки в этом году

Особенности ипотеки на земельный участок

Сейчас все большее количество граждан стремятся приобрести жилье за городом. В этом случае возникает необходимость приобретения земли.

Для этого в банках стали разрабатываться программы ипотеки для покупки земельного участка.

В статье рассматриваются такие вопросы как можно ли взять ипотеку на покупку земельного участка, а также чем отличается ипотечный кредит на покупку квартиры и кредит на покупку земельного участка.

Особенности ипотеки земельных участков: нюансы и условия банков

Законодательное регулирование отношений, связанных с залогом недвижимости, осуществляется первой часть. Гражданского кодекса РФ, а также федеральным законом № 102-ФЗ «Об ипотеке недвижимости».

Ипотека отлична от других видов кредитования тем, что объектом залога может являться только недвижимое имущество.

Плюсами недвижимости как объекта залога является следующее:

  Недвижимость достаточно в редких случаях подвержена утрате или повреждению (порче)
 Сложная процедура перехода права собственности поскольку переоформить собственность на недвижимое имущество  можно исключительно путем заключения распорядительного договора с регистрацией его в службе Росреестра
 Цены на жилье всегда находятся на высоком уровне Риски банка-кредитора, связанные со снижением стоимости на недвижимость невысоки

Особенности

Ипотека на покупку земли является кредитным предложением, которое действует в банках недавно. Сначала такой вид ипотеки предоставлялся только индивидуально в отношении конкретных заемщиков на особых условиях.

  • Сложность оформления такого кредитования связана с тем, что достаточно сложно произвести оценку земельного участка и установить его рыночную стоимость.
  • Ипотечные программы для приобретения участков земли действуют только в солидных надежных банках, потому выбор банка для потенциальных заемщиков ограничен.
  • Также следует учитывать цель покупки, которая, как правило, заключается в последующей постройке на земельном участке дома или другого сооружения.

Возведение постройки увеличивает ликвидность залогового объекта (земли). При этом клиенту не нужно сообщать в банк о начале строительства, или получать у него разрешение на осуществление строительства.

Это связано с тем, что при возведении какого-либо строения (сооружения) на заложенном земельном участке его стоимость повышается, так как эта постройка является «частью» земли, согласно законодательству.

Требования банков

Банки предъявляют специальные требования в отношении земельных участков. О таких требованиях необходимо знать, прежде чем обращаться в кредитную организацию.

Требования банков к земельным участкам:

 Участок должен быть расположен в районе, где имеется развитая инфраструктура
 Учитывается категория, которой относится земля которая должна допускать осуществление на ней строительство жилья
Удаленность участка от населенного пункта , в котором  имеется отделение кредитного учреждения. Иначе заявка на ипотеку может быть не одобрена. Причина отказа в этом случае заключается в том, что затруднен осмотр объекта. Как правило, расстояние не должно превышать 100 км.
 Площадь приобретаемого участка должна быть больше установленной нормы Минимальную площадь ипотечной земли можно уточнить при подаче заявки на займ. Однако, как правило, он не должен быть меньше 4 соток
 Земля не может быть обременена правами третьих лиц Требуется наличие правоустанавливающих документов  на участок
 Границы участка земли должны быть точно определены Участок должен быть размежеван, только в этом случае на него можно оформить право собственности
 Цель кредитования должна быть связано с постройкой на участке частного дома поскольку индивидуальная застройка считается залоговым объектом, который обладает хорошей ликвидностью
 Прочие требования, которые могут предъявляться в конкретном случае не кредитуются участки земли, не соответствующие  критериям банка

Для покупки земли за счет кредитных средств, необходимо дополнительно выполнить:

 Провести межевание земли для установления точных границ земельного участка
Землеустроительную экспертизу Кадастровыми инженерами выполняется проверка стоимости, указанной в документации
 Получить выписку из ЕГРН в службе Росреестра

Описанные выше действия выполняются продавцом, поэтому многие владельцы земельных участков стараются не связываться с покупателями, покупающими землю за счет ипотечных средств.

Ипотека на покупку земельного участка

Основной особенностью кредитования земли, отличающей его от ипотеки на покупку квартиры (дома), состоит в том, что заемщику необходимо изначально выбрать не банк, а объект кредита.

Покупателю, прежде чем оформлять заявку на кредит, следует проверить у продавца определенные документы:

 Правоустанавливающие документы подтверждающие право собственности продавца
 устанавливающие границы земельного участка  свидетельствующие об отсутствии споров с соседями о границах участка

Помимо этого, у покупателя должны иметься следующие бумаги:

 Документы о трудоустройстве по нормам трудового законодательства. Обычно предоставляется копия трудовой книжки, которая должна быть заверена работодателем в установленном порядке.
Свидетельство о заключении брака оригинал и копия, если потенциальный клиент банка состоит в официально зарегистрированном браке
 Справка, подтверждающая доходы подается по форме 2-НДФЛ либо по форме банка
 Заявка – анкета образец выдаст сотрудник выбранного банка. Как правило, необходимо заполнить подробную анкету на заемщика

После того, как заявитель предоставит необходимые документы, заявка принимается банком.

Перед одобрением заявки, проводится обязательная процедура осмотра земельного участка. Главная задача банка заключается в том, чтобы убедиться, что объект залога является ликвидным и в случае нарушения обязательств заемщиком, может быть быстро реализован.

Без первоначального взноса

В настоящее время получить ипотеку на покупку земли без внесения первоначального взноса в банках, которые действуют в РФ, практически нереально.

Также отдельные банки устанавливают требования от заемщиков по оплате около половины стоимости приобретаемого участка земли.

Оценка

  1. Перед принятием положительного решения по заявке, сотрудник банка в обязательном порядке выезжает для осмотра объекта ипотеки.
  2. Также требуется проведение оценки рыночной стоимости участка, для установления размера ипотечного займа.

  3. Факторы, имеющие значение для определения стоимости земельного участка:
 Расположение участка  По отношению к населенному пункту, наличие подъездов к участку
 Развитая инфраструктура района Кроме того, оборот участка земли не должен быть ограничен
 Категория земель (назначение) Наибольшей ликвидностью обладают категории земель, которые предназначены для индивидуального строительства. Кредитные организации не предоставляют займы для приобретения участков сельскохозяйственного назначения
 Учитываются места сброса мусора, бытовых и промышленных отходов Они должны находиться в отдалении от участка
Состояние участка Имеет постройки, расчищен, с насаждениями и т.д.
 Расстояние между покупаемым участком и отделением банка Имеет значение для банка. В отдельных банках действует требование относительно расстояния. Например, расстояние свыше 100 км снижает вероятность выдачи кредита
 Требуется наличие подъездных путей А также участок должен быть больше по площади установленной банком нормы. Обычно минимум 4 сотки
 Межевание земельного участка наличие кадастрового паспорта обязательно
 На участок не должно бы прав третьих лиц обременений, которые ограничивают собственника в реализации его прав
 Участок должен быть оформлен в собственность

В каких банках

Выбор банка является ответственным мероприятием, к которому нужно подходить внимательно. Начать стоит с того, чтобы ознакомиться с возможными предложениями.

Будущему заемщику нужно осознавать, что ставка по ипотеке при покупке земли достаточно высокая, а размер кредита отличается от программ ипотеки на приобретение жилья.

  • Расчет ежемесячного платежа по ипотеке смотрите статью: как рассчитать ипотеку.
  • В каких банках предоставляется ипотека на земельный участок?
  • Выдать кредит на покупку участка земли могут следующие банки и на следующих условиях:
 Сбербанк процентная ставка от 11,1 % годовых, первоначальный взнос от 25%, срок до 30 лет, сумма от 300 тыс. руб. до 100 млн. руб.
 СМП Банк процентная ставка от 10,9 % годовых, первоначальный взнос от 15%, срок до 25 лет, сумма от 400 тыс. руб. до 10 млн. руб.
Россельхозбанк процентная ставка от 10,8 % годовых, срок до 30 лет, сумма от 100 тыс. руб. до 20 млн. руб.  Обеспечение — залог имеющейся в собственности недвижимости

Помимо этого, в этих банках действуют следующие условия:

 Возраст заемщика от 21 года И на дату погашения кредита линии заемщик не должен достичь пенсионного возраста
 Трудовой стаж от 1 года общий трудовой стаж от 12 месяцев, кроме того, по последнему месту работы – от 6 месяцев
В Сбербанке РФ Не допускается предоставление справки о доходах по форме банка, принимается только форма 2-НДФЛ
Преимущества для  зарплатных клиентов Также преимущества для заемщиков, у которых открыт вклад в банке
 Привлечение поручителей возможно использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса либо для досрочного погашения
 Строительство дома на участке В сбербанке и ВТБ существуют условия по возведению частного дома на земельном участке в определенный срок

Процедура оформления

Получение ипотеки для покупки участка имеет свои особенности по сравнению с оформлением кредита на жилье.

Читайте также:  Как происходит вступление в наследство по закону, очередность наследников

Прежде всего, заемщику необходимо подобрать земельный участок, а затем уже оформлять ипотечный займ.

Рекомендуется ознакомиться с программами нескольких кредитных организаций, а после этого выбирать участок.

Вслед за этим необходимо:

  • Осуществить сбор документации и подать заявление;
  • выполнить оценку земельного участка;
  • оформить страховку.

После вышеуказанных действий можно приступать к заключению ипотечного договора.

Необходимые документы

Вместе с заявкой на ипотечный кредит следует приложить следующие бумаги:

  Паспорт гражданина РФ копии всех страниц и оригинал
 Свидетельство о присвоении ИНН Оригинал и копия.  Данный документ имеется у всех официально работающих граждан.
 Копия трудовой книжки Потребуется заверить копию трудовой книжки у работодателя (дата, подпись и печать на каждой странице). Трудовая книжка должна содержать запись о поступлении на работу работника-заемщика
 Справка о доходах форма 2-НДФЛ. Если заявитель работает неофициально, в отдельных банках допускается подача справки по форме банка
 Свидетельство о рождении На детей, которым не исполнилось 14 лет (обычная ксерокопия и оригинал). При достижении 14 лет, но до 18 лет, предоставляются копии паспортов детей.
 Свидетельство о регистрации брака Свидетельствует об официальной регистрации брака. Кроме того, требуется нотариально заверенное согласие другого супруга на заключение сделки ипотеки
 Кадастровый паспорт На земельный участок (оригинал)
 Акт межевания устанавливающий границы участка
 Правоустанавливающие документы на недвижимость. Сертификат материнского капитала при наличии
Отчет рыночной стоимости участка независимой оценочной организации
 При привлечении поручителей представляются документы в отношении них и прочие документы, которые требует банк

Образец договора

  1. Договор ипотеки подписывается в отделении банка в назначенную дату, после проверки всех документов заемщика и одобрения заявки по кредиту.
  2. Договор должен соответствовать требованиям законодательства РФ.

  3. Стандартный ипотечный договор кредитования включает в себя следующие сведения:
 Информация об объекте ипотеки
  1. Площадь земельного участка.
  2. Кадастровый номер.
  3. Разрешенное использование, категория земли.
  4. Точный адрес
 Сведения относительно кредита
  • размер;
  • срок кредитования;
  • проценты
 Основания права собственности заемщика
 Стоимость залоговой недвижимости права и ответственность сторон договора ипотечного кредитования
 Условия реализации объекта залога при нарушении условий кредитного договора
 Срок действия договора иные положения, имеющие значение для сторон сделки

Ипотечный договор подписывается сторонами в отделении банка, а затем он подлежит регистрации в государственной регистрационной службе по месту нахождения земельного участка.

Условия рефинансирования ипотечного кредита в статье: рефинансирование ипотеки.

Видео: Ипотека на земельный участок:

Кредит на земельный участок под ИЖС и другие цели сбербанк, особенности ипотеки в различных банках

11.12.2017

Приобретение земли, с какой бы целью это не осуществлялось, всегда является выгодным вложением средств. Самым удобным и быстрым способом осуществления данного процесса на сегодняшний день признается ипотека на земельный участок.

Даже не обладая собственным необходимым капиталом, заемщик получает возможность для покупки земельного участка и начала частного строительства. Для грамотного и быстрого получения подобного рода кредита необходимо знать все тонкости его оформления.

Законы

Согласно законодательству Российской Федерации, кредит на земельный участок или ипотека, контролируется ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16 июля 1998 года.

В соответствии п.1 ст. 1 данного Закона, при заключении договора об ипотеке, одна из сторон именуется залогодержателем, а другая – залогодателем. Залогодержатель имеет право предъявить денежное взыскание по отношению к залогодателю.

Любой гражданин России, имеющий постоянный доход, может взять кредит на земельный участок. Объектом ипотеки может служить тот участок, который относится к законной собственности залогодателя.

Установление кредита на покупку земли происходит на основании заключенного договора, в соответствии со всеми действующими законодательными нормами, которые прописаны в главе 2 Закона об ипотеке.

Особенности

Особенности ипотеки земельных участков заключаются в следующих моментах:

  1. Если в договоре не оговорено право на строительство на данной территории, то застройка может производиться без согласия банка;
  2. Банк также имеет право на строительство на данном участке без согласия владельца, так как залоговое право принадлежит ему;
  3. Владелец после подписания договора автоматически приобретает право на все возведенные на данной земле строения;
  4. При долевой форме собственности ипотеку можно оформить только при согласии всех владельцев;

Оформив земельный участок в кредит, владелец получает право на застройку с предоставлением рассрочки на срок до 30 лет, что является, несомненно, выгодным вариантом.

Требования к заемщику и залогу

Для того, чтобы ипотека на участок под ИЖС была предоставлена, потенциальный заемщик должен соблюдать ряд, установленных законом требований. В числе обязательных условий выдвигаются следующие пункты, составляющие основные требования к заемщику:

  1. Заемщик должен являться гражданином Российской Федерации;
  2. Приобретаемая в частную собственность земля должна располагаться территориально там же, где зафиксирована официальная регистрация заемщика;
  3. На момент получения ипотеки на земельный участок и строительство дома, возраст заемщика должен быть больше 21 года;
  4. К установленной дате выплаты кредит возраст заемщика не может превышать 70 лет;
  5. Кредит не может быть выдан, если у заемщика имеются долговые обязательства в виде кредитов в любых банках, в том числе, и в банке-кредиторе;
  6. В течение предшествующих получению кредита пяти лет общий трудовой стаж заемщика должен составлять от 12 месяцев и более, при непрерывном стаже на последнем месте трудоустройства от 6 месяцев;

Особенности ипотеки земельных участков: нюансы и условия банков

Требования к залогу

Помимо требований к заемщику, банки, предлагая купить участок в залоговый кредит, выдвигают требования и к предмету залога. Он должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Земельный участок должен располагаться в непосредственной близости от населенных пунктов, к которым относятся города и поселки городского типа;
  2. Рядом с участком должны располагаться транспортные пути и коммуникационные системы;
  3. Одним из выдвигаемых требований является наличие современной инфраструктуры;
  4. Многие банки отдают свое предпочтение участкам, входящим в городскую черту, Получить кредит на загородные земли несколько сложнее;
  5. Участок должен располагаться в экологически безопасном месте, вдали от вредного производства;
  6. Земельная ипотека не может быть выдана на земли резервного и природоохранного типа;
  7. Размер участка должен соответствовать тем нормам показателя площади, которые установил банк;
  8. Участок должен быть внесен в кадастровый реестр с указанием его границ;
  9. Лицо, продающее участок, должно предоставить документальное подтверждение того, что оно является его владельцем;
  10. Недопустимо, чтобы на участок был наложен арест, он не может находиться в пользовании по договору аренды на момент выдачи кредита;
  11. На данный участок не должно быть оформлено никакого вида залога;
  12. Участок не должен использоваться в качестве площадки для возделывания сельскохозяйственных растений;
  13. Недопустимо расположение земельной территории под линией электропередач.

Согласно законодательству Россия, запрещена выдача ипотеки на государственные и муниципальные земли, а также на земли совсем малой площади. Приоритетным направлением банковской ипотечного предложения является выдача кредита под земли в поселках коттеджного типа.

Необходимые документы и процедура получения кредитов

Для подачи заявки на оформление ипотеки необходимо предоставить в банк следующий пакет документов:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации;
  2. Справку о доходах формы 2 – НДФЛ либо банковского образца;
  3. Официально заверенную копию трудовой книжки;
  4. Документы на предмет залога;
  5. Выписку из кадастрового реестра;

Точный перечень документов для ипотеки под ИЖС следует уточнять заранее у консультанта банка, так как в каждом банке требования к ним индивидуальны, и, соответственно, список может, как дополняться, так и сокращаться.

Договор и его особенности

Договор об ипотеке заключается в соответствии с утвержденной формой, в письменном варианте, по нормативным правилам, прописанным во 2 главе закона об ипотеке. Действовать данный документ начинает с момента его подписания.

В случае нарушения заключенного соглашения, договор может быть расторгнут в одностороннем порядке, при этом, дело, в случае необходимости взыскания, направляется в суд.

В договор вносятся сведения об объекте залога, его финансовой стоимости, площади. Также в нем указываются сроки, в которые заемщик должен выполнить оговоренные обязательства. Стороны обязаны следовать всем пунктам договора.

Сравнение банков и их предложений

В 2017 году банки Росси предоставляют немало выгодных предложений по ипотечным кредитам на земельные участки.

Так, в частности, Сбербанк предоставляет кредит сроком на 30 лет для приобретения, строительства дачи.

Ежемесячные платежи при оформлении ипотеки на землю в Сбербанке могут быть посчитаны при помощи банковского калькулятора. На сегодняшний день взять кредит можно, выплачивая 12, 25 годовых процентов.

  • Банк ВТБ24 предлагает кредитный продукт на покупку земли под застройку, сроком от 20 до 30 лет, под 12% годовых.
  • Россельхозбанк предоставляет ипотеку на приобретение садово – огородных участков сроком на 5 лет с годовым процентом – 19, 5.
  • Список необходимых документов и дополнительные условия следует уточнять у консультантов банков.
  • Ипотека на земельный участок является весьма выгодным предложением и помогает решить проблему застройки в кратчайшие сроки.
Ссылка на основную публикацию