Названы регионы с низкой ставкой по ипотечным займам

Ипотечный кредит — долгосрочная ссуда, которая выдается банком в целях приобретения, строительства или ремонта объектов недвижимого имущества. Согласно действующему законодательству, эта форма кредитования предполагает обязательное обеспечение.

Купленное жилье или иная ликвидная недвижимость заемщика применяется в качестве предмета залога. Обременение с запретом на продажу и дарение объекта частной собственности обычно длится до момента исполнения должником обязательств перед банком.

Но сегодня мы поговорим о том, где выгоднее взять ипотеку по минимальным ставкам и первоначальному платежу.

Прежде чем подписывать документы с банком, следует внимательно изучить текст договора. Каждое финансовое учреждение разрабатывает уникальные условия по ипотеке. Программа кредитования граждан, нацеленных на приобретение объектов недвижимого имущества, предполагает крупные затраты и долгосрочное сотрудничество, поэтому банки тщательно прорабатывают все нюансы будущих сделок.

Названы регионы с низкой ставкой по ипотечным займам Названы регионы с низкой ставкой по ипотечным займам

Ипотека в Райффайзенбанк

Базовые условия ипотечного кредитования:

  • Срок от 12 месяцев до 30 лет.
  • Максимальная сумма до 26 миллионов рублей.
  • Выгодная ставка от 4,99% на новостройку и от 8,29% на вторичное жилье.
  • Первоначальный взнос от 20-25%.

Кредит на покупку квартиры в Райффайзенбанке предоставляется по программам «Ипотека на новостройку» и «Ипотека на вторичное жилье». В первом случае приобретаются квартиры и дома от застройщиков. Во втором — объекты, которые находятся в частной собственности.

Процентная ставка зависит от суммы кредита и типа приобретаемого объекта. Погашение задолженности по программам ипотечного кредитования производится аннуитетными платежами. Пеня за просрочку составляет 0,06% в день от суммы ежемесячного взноса. Ещё: ТОП-20 банков с ипотекой.

Важно! Купить недвижимость в новостройках можно только от аккредитованных застройщиков. Список компаний доступен на сайте Райффайзенбанка.

Требования для получения ссуды: 

  1. Возрастное ограничение — от 21 года до 65 лет или 60 лет без страхования.
  2. Подтверждение ежемесячного дохода, превышающего 15-20 тысяч рублей.
  3. Свыше 6 месяцев непрерывного стажа на последнем месте работы.
  4. Общий трудовой стаж от 1 года.
  5. Наличие рабочего и личного (мобильного или домашнего) телефона.
  6. Безукоризненная кредитная история.
  7. Оформление не более двух ипотечных кредитов, зафиксированных в БКИ.
  8. Предоставление документов, подтверждающих факт приобретения недвижимости.

Кредит могут получить клиенты, которые проработали более 3 месяцев на текущем месте трудоустройства при общем стаже от двух лет. Банк готов идти на уступки по требованиям касательно занятости, если заявка на кредит поступает от зарплатного клиента.

Важно! Ипотечные ссуды выдаются без подтверждения гражданства. Тем не менее каждый клиент, в том числе нерезидент, обязан фактический жить или работать на территории РФ.

Преимущества сотрудничества с Райффайзенбанком:

  • Повышение размера кредита при условии привлечения созаемщиков.
  • Рассмотрение общих доходов семьи при принятии решения о выдаче ссуды.
  • Использование материнского капитала для оплаты первоначального взноса.
  • Принятие предварительного решения по заявке в течение одного рабочего дня.

Дополнительные программы ипотечного кредитования в Райффайзенбанке:

  1. Недвижимость под залог имеющегося жилья.

Минимальная ставка составляет 8,49% годовых, а срок кредитования не превышает 20 лет. Сделки заключаются без первоначального взноса. Недвижимость можно приобрести у собственника на вторичном рынке или застройщика без аккредитации в банке.

  1. Ипотека с материнским капиталом.

Ставка по кредиту составляет 8,49% в год. Материнский капитал используется для полного или частичного погашения первоначального взноса. Условия выдачи ссуды соответствуют параметрам базовой программы ипотечного кредитования.

  1. Ипотека по льготе для семей с двумя и более детьми.

Льготная ставка на весь срок действия договора составит от 4,99% в год. Сумма займа не превышает 12 миллионов рублей для Москвы, МФО, СПб или ЛО и составляет 6 миллионов рублей в других регионах. Сделки заключаются на период от 12 месяцев до 30 лет. Первоначальный взнос превышает 20%

  1. Рефинансирование ипотеки.

Кредит для погашения задолженностей по оформленным ранее ссудам доступен с годовой ставкой от 8,39%. Остальные условия соответствуют программе ипотечного кредитования на приобретение недвижимости в новостройках. Дополнительно клиентам доступно уникальное предложение по рефинансированию валютной ипотеки.

Названы регионы с низкой ставкой по ипотечным займам Названы регионы с низкой ставкой по ипотечным займам

Ипотека в Газпромбанк

Банк предлагает выгодные условия ипотечного кредитования:

  • Срок от 12 месяцев до 29 лет.
  • Сумма до 60 миллионов рублей.
  • Ставка от 7,5% в год.
  • Первый взнос от 10%.

Ипотека на покупку квартиры в Газпромбанке подходит для приобретения недвижимости стоимостью до 60 миллионов рублей. Купить можно объекты на вторичном рынке от любых продавцов либо в новостройках через аффилированные строительные компании.

Для подбора недвижимости можно воспользоваться базой ЦИАН. Дополнительно банк предоставляет возможность заказать отчет об оценке объекта. Жильё в любом случае придется застраховать.

Требования к заемщикам:

  1. Возраст не менее 20 лет и не более 70 лет на момент рассмотрения заявки.
  2. Гражданство РФ и временная или постоянная регистрация на территории страны.
  3. Отсутствие негативных отметок в кредитной истории.
  4. Общий трудовой стаж от 1 года и более 3 месяцев на последнем месте работы.

Заявки рассматриваются в течение 10 дней. Страхование заложенного имущества является обязательным условием для получения кредита. 

Важно! Банк готов для зарплатных клиентов снизить ставку на 0,3%. Сэкономить могут также заемщики, застраховавший свою жизнь и здоровье у партнеров кредитора.

Дополнительные программы ипотечного кредитования в Газпромбанке:

Выдается на приобретение новой квартиры или таунхауса стоимостью до 12 миллионов рублей со ставкой от 6,5% на период не более 30 лет. Первоначальный взнос должен превышать 20%

До 12 миллионов рублей под 5,5% могут получить семейные пары с двумя или более детьми, которые родились в период с января 2018 по декабрь 2022 года. Срок действия договора не превышает 30 лет. Опция также доступна для родителей детей-инвалидов. Первоначальный взнос свыше 20%

Военнослужащим по специальному кредитному предложению доступна ставка от 8,1% годовых на сумму займа до 3 миллионов рублей с периодом погашения не более 25 лет и первоначальным взносом свыше 20%

  1. Приобретение квартир по Программе реновации.

Минимальная ставка по кредиту составляет 8,7%. В долг на срок до 30 лет можно получить от 500 тысяч до 60 миллионов рублей без первоначального взноса. Услуга доступна для жителей Москвы, которые принимают участие в Программе реновации.

  1. Рефинансирование ипотеки.

Опция перекредитования доступна владельцам рублевых кредитов, которые нуждаются в изменении условий погашения существующих задолженностей. Рефинансирование предоставляется под 8,9% годовых на сумму до 45 миллионов рублей.

  1. Ссуда на приобретение гаража или машиноместа.

Кредит можно получить до 5 миллионов рублей под 9,5% в год. Сделка длится не более 15 лет, а первоначальный взнос превышает 20%

Названы регионы с низкой ставкой по ипотечным займам Названы регионы с низкой ставкой по ипотечным займам

Ипотека в Росбанк

Базовые условия ипотечного кредитования:

  • Срок от 3 до 25 лет.
  • Сумма от 300 тысяч рублей.
  • Ставка от 6,39%.
  • Первоначальный взнос — 15%.

Клиентам Росбанка доступен обширный выбор предложений по ипотечным кредитам. Главное — учесть личные нужды и требования финансового учреждения. Банк выдает средства для приобретения гаражей, готовых домов, комнат, апартаментов, жилья в новостройках и на вторичном рынке.

Ипотека на покупку квартир предоставляется по базовым программам. Деньги разрешено тратить на оплату строящихся и готовых объектов. Ссуду можно получить также для улучшения жилищных условий.

Требования к заемщикам:

  1. Возраст от 20 лет на момент подачи заявки и до 60 лет при погашении кредита.
  2. Подтверждение дохода и занятости в течение полугода на последнем месте работы.
  3. Предоставление правоустанавливающих и технических документов на недвижимость.

Выгодные программы ипотечного кредитования доступны работникам по найму, ИП и учредителям юридических лиц, в том числе иностранным гражданам. Порядок погашения предполагает аннуитетные платежи, но допускается оплата дважды в месяц.

Важно! Используемое для залога имущество не должно находиться на очереди объектов недвижимости под капитальный ремонт, снос или реконструкцию с последующим отселением. 

Дополнительные программы ипотечного кредитования в Росбанке:

Ипотека пошла на взлет: что будет с ипотечными ставками в 2022-м?

коротко о главном

  • — Ключевая ставка сегодня вдвое выше, чем год назад.
  • — Банки повышают ставки, но осторожно.
  • — Ставки по ипотеке в 2022 году преодолеют отметку 10%.

— Размер среднего ипотечного кредита растет на протяжении полутора лет. За последний год он увеличился на 1 млн рублей.

  1. — Объем выдачи ипотеки в 2021-м побьет исторический рекорд прошлого года: ожидается, что он составит 5,4–5,5 трлн рублей.
  2. — Средний срок кредитования тоже обновил рекорд — 20 лет и 10 месяцев.
  3. — Льготная ипотека, скорее всего, завершится летом 2022-го.
  4. — В следующем году рынок поддержит ИЖС-ипотека.

Ставки перевалят за 10%

Главный вопрос декабря 2021-го: что будет с ипотечными ставками в 2022-м? Продолжат ли они расти и каких значений достигнут?

Прогнозы неутешительны: ипотечные эксперты сходятся во мнении, что средняя ставка в 2022 году преодолеет двузначный рубеж. В «Дом.РФ» считают, что она вырастет как минимум до 10%, а возможно, чуть больше. В Сбере — что вероятность этого высока, но оценить ситуацию стоит в январе–феврале.

ставки

По данным ЦБ РФ, на 1 ноября 2021 года средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам, выданным в течение предыдущего месяца (то есть октября), составляла 7,7%. К концу декабря рост составил более 1 п. п. Так, по подсчетам банка «Дом.РФ», сегодня средневзвешенная ставка составляет 9,2%.

В следующем году на рынок будут оказывать влияние ужесточение денежно-кредитной политики, рост ключевой ставки ЦБ РФ и, как следствие, удорожание стоимости ипотеки, считают в ВТБ. Согласно прогнозам банка, в 2022-м ипотечные ставки точно перешагнут двузначный рубеж.

Подтверждают эти цифры и выводы экспертов Циан. «Я ожидаю, что в первой половине 2022-го мы увидим повторение 2018 года: средняя ставка для “вторички” будет в районе 10%, а для “первички” — 7,5%. Главную роль тут играет выросшая до 8,5% ключевая ставка Центробанка», — говорит Михаил Кочеров, заместитель директора бизнес-юнита «Циан.Финансы».

В Промсвязьбанке считают, что в 2022 году тренд на повышение ставок по ипотеке продолжится, но банки будут пересматривать ставки более плавно.

«В зависимости от решения регулятора и конъюнктуры рынка ставки по классическим ипотечным программам могут вырасти на 1,5–2 п. п.

Читайте также:  Временная регистрация (прописка) – документы, срок действия и порядок получения

Это способно привести к замедлению роста рынка ипотечного кредитования», — отмечает Татьяна Чернышева, начальник управления ипотечных продаж Промсвязьбанка.

быстро и удобно

Сравните ипотечные предложения от шести ведущих банков и выберите лучшее онлайн с бесплатным сервисом Циан.Ипотека.

Если все пойдет так, как и задумал регулятор, и к концу 2022 года инфляция снизится до целевых 4,0–4,5%, мы увидим плавный возврат к низким ставкам. «Но повторить рекордно низкие ставки 2021-го, вероятно, не успеем из-за силы инерции — думаю, что остановимся на 9,0% на “вторичке” и 6,5% на первичном рынке», — предполагает Михаил Кочеров.

Хроники повышения

В 2020-м регулятор понижал ключевую ставку, пытаясь поддержать первичный рынок жилья: чем ниже ключевая ставка, тем дешевле заемные средства для банков и ниже ставки по ипотеке и потребительским кредитам. Но разогнавшаяся инфляция заставила Центробанк изменить курс — маятник качнулся в другую сторону. Для замедления роста цен ключевая ставка начала повышаться.

Первое повышение случилось в марте: с исторически минимальной 4,25% ставка осторожно выросла до 4,5%. В мае — до 5%, в июне — до 5,5%. В конце июля она поднялась сразу на 1 п. п, к концу октября — еще на 1 п. п и 17 декабря — снова. Сейчас ключевая ставка равна 8,5% — это ровно вдвое выше, чем год назад. Последний раз мы видели такую ключевую ставку аж в октябре 2017-го.

Но это не предел. Ожидаемая годовая инфляция, по оценке Центробанка, составит 8%, тогда как ориентировочный «потолок» на следующий год — 4%. Следовательно, ключевая ставка может вырасти еще.

«Совет директоров склонен считать, что, скорее всего, мы пока еще не добрали той жесткости денежно-кредитных условий, которая нужна для возвращения инфляции к цели в следующем году. Поэтому допускаем возможность дополнительного повышения ставки на ближайших заседаниях».

Эльвира Набиуллина,глава Центробанка, 17 декабря 2021 года

При этом в октябре 2021 года Эльвира Набиуллина заявляла, что в свой долгосрочный нейтральный диапазон (5–6%) ключевая ставка вернется не раньше середины 2023-го. Это означает, что ставки по ипотеке в 2022 году не пойдут вниз.

«Ставки [по ипотеке] выросли намного меньше, чем инфляция за тот же период. Банки понимают, что мы будем возвращать инфляцию к цели, и именно на это ориентируются, формируя свою процентную политику. Поэтому нет никакого противоречия между доступностью ипотеки и ужесточением денежно-кредитной политики, которое сейчас необходимо и которое мы проводим. Наоборот, ужесточение политики сдерживает рост ипотечных ставок».

Эльвира Набиуллина,глава Центробанка, 18 ноября 2021 года

Размер кредита постоянно растет

Подскочившие цены на жилье не оставили в стороне и размер ипотечного кредита: он тоже рос.

Если еще полгода назад, в июле 2021-го, он составлял чуть больше 3 млн рублей, то в декабре достиг 3,71 млн, сообщает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).

Это рекордный показатель за всю историю российского ипотечного рынка. Для сравнения: год назад размер среднего жилищного кредита был меньше на 1 млн рублей. Рост за год составил 36,6%.

Но это по стране в целом. В регионах картина разная. Максимальный средний размер ипотеки в ноябре 2021 года НБКИ отмечает в Москве — 7,62 млн рублей, в Московской области — чуть менее 6 млн, в Петербурге — почти 5 млн.

«Полтора года средний чек ипотечного кредита растет почти непрерывно. С начала второго полугодия опережающий рост наблюдается в регионах, где стоимость квартир позволяет уложиться в предельную сумму в рамках программы льготной ипотеки — 3 млн рублей. Все бо́льшее значение приобретают собственные ипотечные программы банков, которые пока не торопятся резко повышать стоимость кредита вслед за ключевой ставкой Банка России».

Алексей Волков,директор по маркетингу НБКИ

Это был рекордный годНазваны регионы с низкой ставкой по ипотечным займам

Активный спрос и растущая сумма кредита вывели рынок ипотеки в 2021-м к новому рекорду. По оценке ВТБ, банки выдадут по ипотеке порядка 5,5 трлн рублей, а жилищные условия смогут улучшить 1,8 млн семей, что сопоставимо с населением крупного города-миллионника. Оценка экспертов Циан чуть скромнее: 5,4 трлн рублей. В любом случае это рекорд для рынка.

«С ростом ставки в 2022 году ипотечный рынок неизбежно сократится, — уверен Михаил Кочеров. — По нашим расчетам, объем ипотеки в 2022-м составит 4,5–4,8 трлн, то есть мы ожидаем сокращения на 11–17%». Впрочем, это все равно больше, чем даже в 2020-м.

Предыдущий рекорд, 4,3 трлн рублей, был поставлен в прошлом году. При этом количество кредитов (1,7 млн) не намного ниже, чем в 2021-м.

узнайте свои ставки

Какую ипотеку вам одобрят? Узнайте на Циан.Ипотеке

О своем личном рекорде заявил Сбер: он выдал рекордный объем ипотечных кредитов — 2,9 трлн рублей (в 2020 году — 2 трлн рублей), пишет Regnum. Прирост составил 38%.

Еще один рекорд 2021-го установил средний срок кредитования. Он достиг исторически максимальной цифры — 20 лет и 10 месяцев. За год он вырос, по данным Центробанка, на два с половиной года.

Банки повышают ставки, но осторожно

Действительно, как и ожидала Эльвира Набиуллина, банки повышают ставки очень осторожно и совершенно не теми темпами, которыми растет ключевая ставка. Например, Сбер увеличивал ставки по ипотеке в 2021 году четырежды, но в сумме они выросли не более чем на 1,5 п. п. — до 9,3% как на первичном, так и на вторичном рынке.

Аналогично поступил и банк ВТБ, также повысив ипотечную ставку в начале декабря до 9,3% годовых.

Льготная ипотека сделала свое дело

Первая версия программы льготной ипотеки, действовавшая на рынке с середины 2020-го по середину 2021 года, дала свои плоды: рынок новостроек не просто устоял, а набрал «жирка»: вырос спрос, резко пошли вверх цены. С 1 июля 2021 года спрос снизился, поскольку условия льготной программы изменились.

Теперь максимальная сумма кредита была ограничена 3 млн рублей, а ставка повысилась до 7%. И если второе условие повлияло незначительно, то ограничение суммы ипотеки сделало программу фактически не работающей в Москве и на побережье Краснодарского края, плохо работающей — в Петербурге и других крупных городах.

Льготная ипотека действует до 1 июля 2022 года, но о ее дальнейшей судьбе уже спорят. Вероятно, больше ее продлевать не будут или как минимум видоизменят, но дальше разгонять цены на жилье ей не позволят.

«Ту льготную ипотеку, которая пришла взамен программы “6,5%”, мы предлагаем не продлевать. У нас есть и другие льготные программы, более адресные, они работающие и направлены на то, чтобы поддержать ипотеку в тех секторах, где это необходимо».

Эльвира Набиуллина,глава Центробанка

«Свою задачу льготная ипотека на новостройки выполнила. Она должна была поддержать строительную отрасль в острый ковидный/постковидный период. Теперь правительство перенаправило фокус на более адресную семейную ипотеку, — объясняет Михаил Кочеров. — Думаю, что после 1 июля 2022 года льготная ипотека будет официально завершена».

Таких не берут в космонавты

Отчасти роль ипотечных волшебников перед Новым годом взяли на себя застройщики. Они предложили покупателям акции, в рамках которых самостоятельно субсидировали процентную ставку, причем иногда — даже не на год-два, а на весь срок кредитования. Так застройщикам удалось удержать спрос.

Эксперты Циан.Аналитики называют такие программы настоящим трендом второй половины 2021 года и подчеркивают, что девелоперы платили за уменьшение ставки собственным рублем, получая меньшую выручку, чем указано в прайс-листе.

В Промсвязьбанке говорят, что банки тоже заинтересованы в сохранении доступных условий по ипотеке и удержат низкие ставки по наиболее востребованным ипотечным программам, в том числе за счет партнерства с застройщиками. А льготная ипотека останется актуальна скорее в регионах — не потому, что ее действие продлят не везде, а потому, что в крупных городах просто не осталось недвижимости, подходящей под условия госпрограммы.

В 2022-м ипотечный рынок расширится за счет ипотеки на строительство индивидуальных домов — этот сегмент в пандемию развивается особенно бурно. В ВТБ подчеркивают, что сегодня фокус внимания государства сместился на сегмент ИЖС, и это станет настоящим стимулом для рынка ипотеки.

Гораздо более экзотичный тип заемщиков по сравнению с теми, кто строит собственный коттедж, — это… космонавты. Роскосмос и Промсвязьбанк подписали соглашение о предоставлении льготных условий по ипотеке для космонавтов и кандидатов в космонавты.

Они смогут взять кредит по ставке 0,1% годовых. Максимальная сумма ипотеки составляет 12 млн рублей для космонавтов, 7 млн рублей — для кандидатов в космонавты. Первоначальный взнос — 10% суммы кредита, срок кредитования — от 3 до 15 лет.

Возможно, стоит пойти в космонавты?

Расставить проценты: в ряде банков подорожали ипотечные кредиты

Банки начали повышение ставок по ипотечным займам, рассказали «Известиям» в финансовом маркетплейсе «Сравни.ру», информацию подтвердили в опрошенных кредитных организациях из топ-50. В частности, проценты на жилищную ссуду и программу рефинансирования выросли в четырех региональных банках.

С апреля условия по ипотеке готовятся пересмотреть в «Зените» и МТС Банке. Опрошенные «Известиями» эксперты отмечают, что резких изменений в условиях выдачи жилищных займов не будет. Прежде всего, по мнению специалистов, на средние ставки по таким кредитам повлияет корректировка программы льготной ипотеки.

К концу 2021-го ее размер может превысить 8%.

Курс на повышение

После мартовского увеличения ключевой ставки до 4,5% банки пересматривают условия своей продуктовой линейки. Так, наряду с подорожанием кредитов и ростом доходности по вкладам меняются и условия выдачи ипотеки. На 29 марта, согласно данным финансового маркетплейса «Сравни.ру», ставки по жилищным ссудам и рефинансированию подняли в четырех кредитных организациях в диапазоне 0,1–0,9%.

В частности, проценты на ипотечные займы в Интерпрогрессбанке повысились на 0,5–0,9%. Изменения коснулись кредитов, предназначенных на покупку жилья на этапе строительства или готового варианта.

На 0,4% увеличился размер максимальной ставки на приобретение квартиры в строящемся доме в банке «Хлынов».

Условия по ряду предложений пересмотрели и в Банке БЖФ, где минимальная ставка на новостройки выросла на 0,3%, на готовое жилье — на 0,1% и на готовую недвижимость с обременением — на 0,5%.

Вместе с условиями по выдаче ипотеки меняются и программы рефинансирования: в Интерпрогрессбанке (+0,5–0,9%), БЖФ (минимальная ставка — +0,6%), «Хлынов» (+0,3–0,6%) и Промтрансбанке (+0,25%), следует из данных «Сравни.ру».

Читайте также:  Что такое титульное страхование при ипотеке и его условия

В ряде крупных кредитных организаций «Известиям» заявили, что готовятся к изменению ставок по жилищным ссудам.

В МТС Банке пересмотреть условия по ипотечным программам планируют в начале апреля, рассказали в его пресс-службе, добавив, что сейчас фиксируют спрос на них на уровне конца 2020-го.

В «Зените» отметили, что с момента повышения регулятором ключевой ставки условия по ипотеке не менялись, но 5 апреля банк рассмотрит их корректировку. В обеих организациях «Известиям» не уточнили вектор и размер изменения процентов.

Ставки по ипотечным продуктам после повышения регулятором ключевой не пересматривались в МКБ, ЮниКредит Банке, РНКБ, «Санкт-Петербурге», Абсолют Банке, УБРиР и Ак Барс Банке. В последних четырех организациях заверили, что в ближайшее время никаких корректировок в сторону увеличения не запланировано. В ВТБ добавили, что сохраняют условия по своим кредитным продуктам на текущих значениях.

— «Дом.рф» не менял условия ипотечного кредитования. Банк внимательно следит за динамикой ключевой ставки. Вместе с тем стоит отметить, что ставки зависят в большей степени от стоимости фондирования на рынке и экономической ситуации в целом, — сказали в организации.

В то же время в Новикомбанке рассказали, что, несмотря на повышение ключевой ставки ЦБ и прогнозируемый рост ипотечных, решили снизить проценты на жилищный заем на 0,3%, а на рефинансирование — на 0,6%.

Между тем в одних банках фиксируют повышенный интерес к ипотеке, а в других говорят о стабильном.

Влияние факторов

По актуальным данным Центробанка, к 1 февраля этого года на долю ипотеки приходится почти четверть выданных физлицам кредитов (17,9% годом ранее). А общая задолженность россиян по жилищным ссудам составила 9,4 трлн рублей, за год увеличившись на 21,3%.

По итогам января средневзвешенная процентная ставка по ипотеке составляла 7,23%, тогда как в декабре и аналогичном периоде 2020-го — 7,36% и 8,79% соответственно.

По России максимальный размер процентов по этому продукту отмечался в Чечне (8,06%), минимальный — на Чукотке (4,98%).

При формировании ипотечных ставок банки учитывают изменения макроэкономических факторов, поэтому не стоит ожидать резких изменений, отметил директор по маркетингу финансового маркетплейса «Сравни.ру» Никита Самарин.

По его мнению, могут быть пересмотрены акции и дисконты, которые организации предоставляют самостоятельно.

При этом эксперт считает, что главным драйвером изменений на рынке будет корректировка программы льготной ипотеки, которая действует до июля 2021 года.

Не у всех участников рынка движение по ставкам будет напрямую коррелировать с действиями регулятора, подчеркнул и директор группы «Финансовые институты» S&P Global Ratings Сергей Вороненко. Прежде всего на средние ипотечные ставки по-прежнему существенно влияет программа льготной ипотеки. Ее завершение стабилизирует их на уровне 7,5–8% в 2021-м, считает он.

— Дальнейший рост ставок по собственным ипотечным программам банков и окончание льготной программы под 6,5% годовых несколько охладит этот сегмент за счет снижения объемов выдач.

Однако спрос на такие кредиты останется высоким, несмотря на повышение ставок, так как их уровень все еще находится на исторически низких значениях.

Средняя ставка новых выдач к концу 2021-го превысит 8%, — уверен старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин.

Пока спрос со стороны населения растет, согласился Никита Самарин, обратив при этом внимание и на подорожание недвижимости, которая сдерживает динамику роста.

Как отметил сотрудник департамента экономических и финансовых исследований группы компаний CMS Institute Николай Переславский, с начала 2021-го в среднем по России квартиры подорожали на 5,2%, до 91 тыс. рублей за 1 кв. м. При этом на вторичном рынке рост цен составил 4%, до 85,8 тыс. руб.

/м2, а на первичном — на 9,7%, до 128,3 тыс., добавил он. По оценкам эксперта, тенденция роста цен на недвижимость продолжится и в текущем году, или они сохранятся на текущих уровнях, несмотря на динамику спроса.

В 2021 году, по оценкам Сергея Вороненко из S&P, объем новых ипотечных кредитов составит 3,5–3,8 трлн рублей против прошлогодних 4,3 трлн.

От 0%: 6 застройщиков с низкими ставками по ипотеке

Государственная программа льготной ипотеки, в рамках которой можно оформить кредит на покупку жилья в новостройке под 6,5% годовых, действует до 1 июля 2021 года.

И хотя варианты её продления обсуждаются уже почти год, никакого конкретного решения до сих пор не принято.

А пока госпрограмма работает, застройщики и банки продолжают предлагать своим клиентам всё более привлекательные ипотечные программы, ставки по которым могут опускаться до 0%.

Вот подборка выгодных ипотечных программ от застройщиков из топ-10 крупнейших девелоперов страны по версии Единого реестра застройщиков жилья . 

1. Самолёт — ипотека под 0%

Застройщик запустил совместную с Альфа-Банком ипотечную программу «Просто 0 за ипотеку». По информации на сайте застройщика, покупатель не должен ничего платить первые шесть месяцев. Начиная с седьмого месяца он должен будет вносить платежи по ставке 8,19% (по стандартной программе банка).

  • Предложение действует при покупке квартиры или апартаментов в проектах «Квартал Некрасовка», «Остафьево», «Алхимово», «Пригород Лесное», «Большое Путилково», «Люберцы», «Томилино Парк», «Спутник» и «Новоданиловская 8».
  • Ещё одна ипотечная программа застройщика — ипотека «Меньше переплат».
  • Основные условия программы:
  • Ставка — 2,55% при покупке квартир и 4,4% при покупке апартаментов.
  • Первоначальный взнос — от 15%.
  • Срок кредитования — до 20 лет.

2. Инград — ипотека под 0,01% 

Инград в партнёрстве с Московским кредитным банком (МКБ) запустили ипотеку по ставке 0,01%.

Условия программы:

  • Минимальный первоначальный взнос по ипотеке — 15%.
  • Максимальная сумма кредита — 12 миллионов ₽.
  • Срок кредита — до 30 лет.
  1. По условиям программы, процентная ставка 0,01% действует в течение первого года с даты заключения кредитного договора.
  2. Ипотеку под 0,01% в проектах Инграда предлагает также и Альфа-Банк (первый взнос должен быть при этом также не менее 15% от стоимости квартиры).
  3. Ещё МКБ и Инград предлагают программы со ставками:
  • от 3,75% (на первый год кредитования при первоначальном взносе от 10% и сумме кредита до 30 миллионов ₽);
  • 4,49% (на весь срок кредитования, минимальный взнос — от 15%, сумма кредита — до 12 миллионов ₽);
  • 6,4% (на весь срок кредитования, минимальный взнос — 10%, сумма кредита — до 30 миллионов ₽).

Посмотреть ставки в других банках

Ипотечный калькулятор

3. Гранель — ипотека под 0,01% 

На сайте этого застройщика мы насчитали 20 предложений от банков-партнёров по ипотеке со ставкой ниже 6,5%. Минимальную ставку по ипотеке предлагает банк Уралсиб — 0,01% при первом взносе от 15% и сроке кредита до 30 лет. 

Льготная ставка будет действовать не больше года. Точный срок определяется застройщиком и заёмщиком. После завершения льготного периода процентная ставка составит от 5,99%.

Совместная программа Уралсиба и Гранель охватывает ЖК «Профит» и ЖК «Тринити» (Москва), ЖК «Новая Рига» (Красногорск), ЖК «Бригантина» (Долгопрудный), ЖК «Инновация» (Одинцово), ЖК «Пехра» (Балашиха), ЖК «Государев Дом» (Видное), ЖК «Императорские Мытищи» и другие объекты.

Другие ипотечные предложения в проектах застройщика:

  • ипотека от Сбербанка: ставка от 4,7% (первый взнос — от 15%, срок кредита — до 30 лет);
  • ипотека от ВТБ: ставка от 5% (первый взнос — от 15%, срок кредита — до 30 лет);
  • ипотека от Райффайзенбанка: ставка от 4,59% (первый взнос — от 15%, срок кредита — до 30 лет);
  • ипотека от Ак Барс Банка: ставка от 4,6% (первый взнос — от 15%, срок кредита — до 30 лет);
  • ипотека от банка Открытие: ставка от 4,65% (первый взнос — от 15%, срок кредита — до 30 лет) и другие.

4. ФСК — ипотека по ставке от 1,99% до 31 мая

ГК ФСК и Альфа-Банк предлагают низкую ставку на ипотеку с господдержкой от 1,99%.

Условия программы:

  • Первоначальный взнос — от 15% от стоимости объекта недвижимости.
  • Сумма ипотечного займа не может превышать 12 миллионов ₽.
  • Максимальный срок кредита — до 20 лет.
  • Предложение действует до 31 мая 2021 года включительно.

Как отмечается на сайте ФСК, первоначальный взнос должен быть внесён за счёт личных средств покупателя в течение 10 дней со дня бронирования.

Застройщик обращает внимание: стоимость недвижимости при одобрении субсидированной ипотеки с господдержкой увеличится минимум на 3%. Размер наценки зависит от размера первоначального взноса.

Ипотека со ставкой от 1,99% действует в следующих проектах: «Режиссёр», Sydney City, «Настроение», «Римский», «Датский квартал», «Архитектор».

5. ЛСР — ипотека под 0,1% до 1 июля

Группа ЛСР совместно с банком Открытие запустили ипотеку по ставке 0,1% годовых на первые два года (с даты фактического предоставления кредита). Далее процентная ставка составит 5,59% годовых (при условии страхования жизни и здоровья заёмщика).

 Условия программы:

  • Первоначальный взнос — от 15%.
  •  Максимальный размер кредита — 12 миллионов ₽.
  • Срок кредитования — до 30 лет.
  • Срок действия программы — до 1 июля 2021 года. 
  • Предложение распространяется на ограниченный ассортимент квартир в Санкт-Петербурге.

Кроме того, в проектах ЛСР действуют предложения со ставкой до 6,5% годовых ещё от 18 банков. Например, Газпромбанк предлагает ипотеку по ставке от 5,55%, Альфа-Банк — от 5,59%, Металлинвестбанк — от 5,65%, Промсвязьбанк и Райффайзенбанк — от 5,69%, Россельхозбанк и Сбербанк — от 5,75%, банк «Северный морской путь» и ВТБ — от 5,8%, банк Ак Барс — от 5,85%.

Читайте также:  Каковы общие правила наследования по завещанию

6. ПИК — ипотека по ставке от 3,99% 

Почти в каждом проекте группы ПИК можно купить квартиру в ипотеку со ставкой 3,99% от Альфа-Банка, следует из информации на сайте застройщика.

Среди них, например, московские ЖК «Мичуринский парк», «Бунинские луга», «Западный порт», «Саларьево парк», «Люблинский парк», «Белая Дача парк», «Одинцово-1», «Измайловский лес», «Люберцы парк», «Восточное Бутово», «Дмитровский парк», «Бутово парк 2» и другие.

Основные условия кредитования от Альфа-Банка:

  • Срок кредита от 3 до 20 лет.
  • Первоначальный взнос — от 15%.
  • Минимальный размер кредита — от 600 тысяч ₽.
  • Максимальная сумма — 12 миллионов ₽ для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, 6 миллионов ₽ — для остальных субъектов.

В проектах ПИК можно оформить ипотеку по ставке ниже 6,5% даже без первоначального взноса от Абсолют банка и ВТБ. Правда, ставка 6,1% будет действовать только год, а затем на весь оставшийся срок кредита — 7,9% (по программе ВТБ) и 8,1% (в Абсолют банке). Срок кредита — до 30 лет. 

Минимальные ставки у других застройщиков

1. Донстрой — ставка 0,1% 

В жилых комплексах девелопера Донстрой действует ипотечная программа  «Господдержка 2020» от ВТБ.

Основные условия программы:

  • Ставка — 0,1%.
  • Первоначальный взнос — 20%.
  • Срок кредита — 240 месяцев.
  • Программа доступна только гражданам РФ.
  • Аккредитованные объекты: ЖК «Символ», «Огни», «Событие», «Остров» и «Река».

Правда, ставка 0,1% доступна в первый год пользования кредитом. Со второго года и на весь оставшийся срок она составит 5,8%.

2. А101 — ипотека под 2,55%

В жилых комплексах ГК А101 доступна ипотека под 2,55% годовых от Сбербанка.

Условия программы:

  • Первоначальный взнос — от 30%.
  • Срок кредита — от 12 до 20 лет.

На срок до 7 лет в проектах компании также можно оформить ипотеку под 0,95% с первоначальным взносом от 30%. Ипотека на 12 лет с таким же взносом предполагает ставку 2,05%. На 20–30 лет — 3,75%. Базовая ставка по ипотеке с господдержкой от Сбербанка — с первоначальным взносом от 15% и сроком кредита до 30 лет — сейчас составляет 5,75% годовых.

3. Сити-XXI век — ставки от 2,99%

В подмосковных проектах «Сити-XXI век» действует ставка по ипотеке 2,99% от Альфа-Банка. Программа доступна покупателям квартир в миниполисах «Дивном», «Серебрице» и «Рафинаде».

Условия:

  • Ставка 2,99% действует в течение всего срока кредита на покупку нового жилья.
  • Срок кредитования — от 3 до 20 лет при сумме кредита до 12 миллионов ₽.
  • Ипотечная программа актуальна до 30 июня 2021 года.
  • Предложение распространяется на определённый перечень квартир.

Почему застройщики предлагают такие низкие ставки

  • После запуска льготной ипотеки под 6,5% в апреле прошлого года ряд застройщиков предложили своим клиентам ещё более привлекательные условия.
  • Таким образом застройщики рассчитывают разнообразить продуктовую линейку и расширить потенциальную аудиторию заёмщиков, комментирует управляющий директор компании «Метриум» Надежда Коркка.
  • По словам эксперта, ипотека по сниженной ставке может быть привлекательна для тех, кто не планирует досрочно гасить кредит, так как это позволяет сократить величину переплаты.

Стоит ли пользоваться предложениями застройщиков с минимальными ставками

Такой вариант может быть интересен, если потенциальный заёмщик не будет досрочно закрывать ипотеку, так как более низкая процентная ставка позволит уменьшить итоговую стоимость квартиры, рассуждает Надежда Коркка. Однако перед тем, как выбрать конкретное предложение, стоит изучить подробнее его условия — срок действия ставки, требования к заёмщику и перечень объектов.

Так, порой к низкой ставке прилагается условие о повышенном первоначальном взносе (30% вместо 15%) или небольшом сроке кредитования. Кроме того, низкая процентная ставка может действовать только первый год, а то и полгода. 

По словам независимого финансового советника Михаила Штейнбока, предложением застройщика стоит воспользоваться тем, кто целенаправленно планировал взять ипотеку. «Если же вы просто увидели это предложение и решили: “А, чем чёрт не шутит! Воспользуюсь, когда ещё такое будет?”, то вы можете втянуть себя в кредитное рабство. Этого делать не стоит», — объясняет эксперт.

К концу года банки повысят ставки по ипотеке: на сколько подорожают кредиты и как это отразится на стоимости квартир

Сбербанк повысил ставки до 8,8% и 9,1% по строящемуся и готовому жилью соответственно. Остальные банки вслед за лидером начинают активный пересмотр своих ипотечных программ. В перспективе рост ставок может дойти до 10–11%. Такой прогноз сделал заместитель генерального директора агрегатора «ДомДа» Дмитрий Екимов.

Ставки вырастут соразмерно решению ЦБ РФ и поднятию им учётной процентной ставки. Собственно говоря, то, что мы видим сейчас, является отложенным эффектом прошлого решения регулятора.

В большей степени рост ставок затронет вторичное жильё, так как здесь банковские риски являются наибольшими, и ипотеку на ИЖС и участки (тут банки пока вообще имеют смутное представление об оценке объектов и считают их просто неликвидными, поэтому занижают стоимость), — рассказала ведущий эксперт BuyBuyHouse Марина Лашкевич.

Ключ к пониманию ситуации с ипотекой в том, что банки начинают закладывать в цены будущие сценарии подъёма ключевой ставки ЦБ.

И ожидания эти крайне негативны для потенциальных заёмщиков, поскольку топовые российские банки ждут повышения ставки в первом полугодии 2022 года до 9,5–10% годовых.

Об этом рассказал эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский.

Соответственно, жилищные кредиты, по его мнению, могут легко взлететь до 12+% годовых. Особенно после того, как завершится льготная ипотека, а ресурсы застройщиков и банков по совместным акциям, предлагающим ставку в 6–7% годовых, будут исчерпаны.

На первичном рынке цены на жильё будут медленно расти до Нового года. Покупатели будут стараться приобрести жильё до очередного повышения ключевой ставки ЦБ.

Также, несмотря на предельно высокие цены на недвижимость, спрос будет подогреваться субсидированием девелоперами банковских ставок по ипотеке, традиционными новогодними скидками и различными маркетинговыми инструментами.

Такой прогноз дал руководитель аналитического центра «ИНКОМ-Недвижимость» Дмитрий Таганов.

За последний месяц банки заявили о повышении ставок по ипотеке и вкладам. Базовая ставка достигла 10% годовых, а в некоторых банках стала даже выше — это психологическая отметка для классического заёмщика. Однако сохраняются некоторые льготные программы.

Кроме того, на рынке ещё есть некоторое количество покупателей с одобренными кредитами по старым ставкам. Поэтому до Нового года мы не прогнозируем каких-то серьёзных изменений — спрос и цены на вторичном рынке останутся на прежнем уровне.

В дальнейшем ситуация будет меняться, — рассказал директор департамента вторичного рынка «ИНКОМ-Недвижимости» Сергей Шлома.

На стоимости квартир повышение ставок по ипотеке отразится в рамках инфляции. Сейчас активизируется сезонный спрос, поэтому застройщики стимулируют его скидками. Те, кто может позволить себе покупку недвижимости в ноябре, сделают это в ближайшее время. Такое мнение высказала Марина Лашкевич.

По её словам, движущей силой ипотеки выступают льготные программы, где рост ставки банка компенсирует государство, поэтому значимого влияния в краткосрочном периоде рост учётной ставки не окажет. Что будет в долгосрочном периоде — покажет I квартал 2022 года.

Происходящее сейчас очень логично — Центробанк повышает ключевую ставку на фоне роста инфляции, в свою очередь, банки реагируют на это повышением ставок по ипотеке. Если банки примут решение ещё повысить ставки, то это затронет все сегменты недвижимости, так как они не делят свои программы на стандарт, комфорт и т.д.

По нашим прогнозам, очередной рост ставок по ипотеке никак не отразится на стоимости квартир, но, скорее всего, приведёт к тому, что застройщики начнут разрабатывать новые программы по субсидированию ипотеки совместно с банками, чтобы поддержать уровень спроса, — считает коммерческий директор ГК «3-RED» Наталия Нестерова.

Дмитрий Ефимов считает, что стоимость квартир продолжит расти. Это связано как с повышением стоимости строительства, так и глобальным трендом на инфляцию.

По его мнению, рост ставок закономерно вызовет сокращение спроса на ипотеку. Но при этом активность покупателей в разных сегментах рынка недвижимости будет неоднородной.

Премиум-сегмент продолжит оставаться стабильно востребованным. Первичный и вторичный рынки в сегментах, рассчитанных на массового потребителя, ждёт просадка спроса.

Хотя здесь многое будет зависеть и от ценовой лояльности девелоперов. ЦБ продолжает политику охлаждения рынка недвижимости.

Скорее всего, ставки в начале 2022 года станут двухзначными на все ипотечные продукты. Застройщики всё больше делают акцент на субсидирование ставки на продаваемые объекты.

Все мы прекрасно понимаем, за счёт чего происходит субсидирование ставок, поэтому снижения цен на недвижимость точно не стоит ждать, — считает директор департамента ипотечного кредитования семейства компаний KASKAD Family Анастасия Бычкова.

Есть и другое мнение. Так, Алексей Кричевский полагает, что стоимость жилья будет падать.

По его словам, это вполне логично при росте стоимости банковских денег, поскольку платёжеспособного спроса становится всё меньше, а при том подъёме, который рынок испытал в последние полтора года, потянуть ипотечные платежи для многих становится невозможно. Поэтому продавцы продолжат снижать цены на квартиры, полностью отдав бразды правления рынком в руки покупателей.

Алексей Кричевский отметил, что с учётом максимально вероятного подъёма ставки на заседании ЦБ в декабре и возможного — в первом квартале следующего года цены на квартиры в Москве могут если не откатиться к уровням начала 2021 года, то как минимум потерять 2–3% от сегодняшних.

В целом это открывает неплохие перспективы для покупателей, которые готовы ждать приемлемый уровень цен.

После столь крупного ужесточения денежно-кредитной политики у ЦБ не будет вариантов, кроме как постепенно спускать ставку до уровней 6,5–7,5%. Произойдёт это, если не будет каких-либо глобальных потрясений, в 2023 году.

Тогда можно будет спокойно рефинансировать кредит с приличной выгодой, — сказал Алексей Кричевский.

Для комментирования авторизуйтесь!

Ссылка на основную публикацию