Можно ли перенести дату платежа по ипотеке в 2022 году

Оформляя потребительские, ипотечные кредиты всегда выдается договор и график погашения, где обозначены дата, до которой необходимо погасить тело и проценты по займу. Рассмотрим в данной статье как перенести дату платежа по кредиту в Сбербанке через Сбербанк Онлайн или в отделении банка, в том числе по кредиткам и овердрафтам.

Можно ли перенести дату платежа по ипотеке в 2022 году

Можно ли изменить дату оплаты кредита в Сбербанке. В каких случаях это делается

При заключении кредитного договора всегда оговаривается дата погашения, до которой заемщик должен внести определенную сумму в конкретной валюте. Банковские учреждения допускают возможность изменения условий договора:

  • Даты внесения платежей, удобной для клиента;
  • Периода и суммы на протяжении всего нового графика погашения, если оформить персональный график;
  • Процентной ставки;
  • Срока кредитования и периода внесения сумм – это происходит при рефинансировании, при этом 3-5 кредитов объединяются, а в новую дату вносятся денежные средства, имеет место быть и прошению на реструктуризацию, если был взят кредит на квартиру или другую недвижимость.

Чтобы изменить условия необходимо:

  • Обратиться в отделение банка или напрямую в кредитный отдел к уполномоченному сотруднику. Делать запрос на изменение условий по кредиту возможно также через Сбербанк Онлайн, а вот через горячую линию или электронную почту невозможно.
  • Собрать необходимый пакет документов, который будет предоставлен на рассмотрение комитету кредитного отдела.

Что необходимо предоставить банку

Чтобы ваше прошение рассмотрели, требуется подать документы и аргументировать необходимость вашего прошения:

  • Оригинал документа удостоверяющего личность (паспорт);
  • Кредитный договор, где указан его номер, даты и другие условия;
  • График погашения займа;
  • Заявление, в котором указывается причина изменения графика погашения и обоснование, которое подтверждается перечнем бумаг.

Опишем распространенные причины, на которые ссылаются заемщики и какие бумаги потребуется предоставить:

  • Перенесение даты выдачи зарплаты на том же месте работы. В таком случае потребуется предоставить расчетный лист, выписку с зарплатного счета, где будет видно по зачислениям наступившие изменения.
  • Смена места работы. Предоставляется копия трудовой с данной записью, приказ с работы и справка или выписка с зачислением зарплаты. Если это первые числа можно попросить в бухгалтерии справку, где подтвердят, до какого числа происходит зачисление заработной платы;
  • Снижение дохода. Предоставляется выписка о начислениях или расчетный лист, а если был перевод на другую должность, можно предоставить и запись в трудовой книжке.
  • Болезнь заемщика. Принести все справки о болезни, возможно даже справки по потери трудоспособности;
  • Призыв в армию заемщика. Предоставить повестку;
  • Рождение ребенка. Предоставляется свидетельство о рождении ребенка и предоставить больничный по уходу за ребенком. Можно попросить кредитные каникулы;
  • Другие случаи.

 Хотелось отметить, что если подать необходимый пакет утром, то решение будет принято на следующий день, а если обратились в пятницу или предпраздничный день, то узнаете о результате в первый рабочий день. Большая вероятность получить положительный ответ, если пакет документов был оформлен должны образом, а заемщик не допускал просрочек в течение всего периода кредитования.

Как изменить дату платежа по кредитной карте Сбербанка

Кроме обычных кредитных продуктов, клиенты с удовольствием используют карты –«депозитки» и «кредитки», последние позволяют совершать покупки наличным или безналичным способом.

Для каждой пластиковой карточки существуют свои тарифы, по некоторым условиям предусмотрен льготный период, когда на снятые деньги не начисляются проценты по кредиту, а после его завершения, когда наступает биллинговая дата, если в этот день деньге не лежат на счете, то начинают начисляться проценты.

Если на карте оформлено несколько рассрочек и в них указаны разные биллинговые даты, можно попросить их объединить, если такое возможно технически.

По обычным кредитным продуктам предусмотрена процедура изменения даты погашения, однако, для пластиковых карт такая опция не предусмотрена, поэтому делать запрос по ней бесполезно.

Выходом из данной ситуации поможет послужить, если вы возьмете в своем или другом банке новый кредит, получите по нему заемные средства и внесете их на погашение задолженности по кредитке, а после этого согласно графику погашения будете вносить платежи на новый договор.

Рассмотрим на деле, как  перенести даты платежа по кредиту в Сбербанке.

Для потребительского кредита

С потребительскими кредитами все очень просто:

  • Обращаетесь в отделение;
  • Предоставляете пакет документов;
  • Пишите заявление;
  • Рассматривается банковским учреждением в течение одного рабочего дня;
  • При отрицательном ответе рекомендуем обратиться в другую финансовую организацию, там оформить займ и обговорить комфортную дату внесения платежей, после чего погасить текущие долги;
  • При положительном ответе сотрудник подготавливает соглашение и новый график погашения;
  • Подписать подготовленные документы.

Можно ли перенести дату платежа по ипотеке в 2022 году

Если у вас несколько потребительских займов в Сбербанке или других финансовых учреждениях, то их можно рефинансировать, т.е. объединить все займы в один, снизить процентную ставку, изменить дату и сумму платежей, а также получить деньги на личные нужды.

Для ипотеки

Рассмотрим можно ли изменить дату платежа по кредиту в Сбербанке, если займ взят на покупку недвижимости. Мы разобрались, что по кредитным картам проведение данной процедуры невозможно, т.к. все расчеты по банковским программа проводит система автоматически, а для потребительских займов – это обычная процедура, которая предусмотрена руководством.

Изменение даты для ипотечного договора возможно и происходит значительно сложнее, так как кроме заемщика и банковского учреждения есть еще другие стороны – это Регистрационная палата и Росреестр, в которые также потребуется обратиться для перерегистрации.

Процедура изменения даты для ипотеки называется реструктуризация.

Проведение данной процедуры более реально при изменении даты зачисления зарплаты или смены работы, отпуск по уходу за ребенком до 1,5 или 3 лет, призыв в армию, утрата трудоспособности, если у вас друга причина проконсультируйтесь у специалиста финансового учреждения.

Чтобы ее провести, необходимо выполнить следующее:

  • Предоставить перечень бумаг в отделение;
  • Написать заявление на реструктуризацию;

Как перенести дату платежа по кредиту: плюсы и минусы отсрочки платежа

Можно ли перенести дату платежа по ипотеке в 2022 годуПри оформлении кредита в финансовом учреждении заемщик уверен в своих силах и готов своевременно платить по долгам. Он выполняет обязательства, перечисляет деньги с учетом графика платежей, а затем происходит форс-мажор, который не позволяет перевести очередную сумму. Бывает и другая ситуация, когда человек получает зарплату только через 1-2 недели после «дня Х». В такой ситуации единственное решение — перенести день выплаты. Ниже рассмотрим, как происходит перенос даты платежа по кредиту в Сбербанке, на каких условиях это происходит, и всегда ли выгодна такая возможность.

Что такое перенос даты платежа, и как часто можно пользоваться услугой

Перенос даты платежа — банковская опция, позволяющая заемщику сместить очередной день перечисления средств на удобную для себя дату. К примеру, если заемщик получает зарплату 15 числа, а банк поставил по графику выплату 6 числа, стоит воспользоваться функцией переноса и поставить подходящее число (к примеру, 20).

В течение срока кредитования пользоваться услугой разрешается только один раз.

Если банк пошел навстречу и перенес дату платежа, клиенту придется платить по новой схеме с учетом внесенных изменений до конца срока. Опция предоставляется бесплатно.

Она доступна, начиная со второго месяца действия договора. Главное условие, чтобы у клиента банковского учреждения не было задолженностей по займу на момент подачи запроса.

Как перенести дату платежа по кредиту

Чтобы добиться поставленной цели, требуется прийти в одно из отделений кредитора и передать следующий пакет бумаг:

  • Кредитное соглашение.
  • Паспорт.
  • График выплат.
  • Квитанции за последний период (должны подтверждать своевременную выплату средств).

Стоит учесть, что перенос даты выплаты — опция, на которую банки идут при наличии серьезных на то причин (болезнь, потеря работы, рождение ребенка и так далее). Процесс оформления проходит по такому алгоритму:

  • Клиент заполняет заявление, в котором обосновывает свое желание и прикладывает подтверждающие бумаги (справку с больницы, свидетельство о рождении, копию трудового соглашения и так далее).
  • Кредитор рассматривает обращение и в срок до 5-10 дней принимает решение, идти навстречу клиенту или нет. Вероятность одобрения возрастает, если у заемщика положительная кредитная история.
  • Оформляется дополнительное соглашение, где указываются нюансы переноса даты платежа.
  • Формируется и передается обновленный график.

Заемщику важно помнить, что на рассмотрение обращения и принятие решения у банка уходит определенное время. Это значит, что с подачей заявления лучше не затягивать.

Какие бывают виды отсрочек

После получения обращения банк вправе предложить следующие варианты решения:

  • Увеличение периода кредитования. В такой ситуации срок выплаты «растягивается». Стоит учесть, что при таком подходе общий размер переплаты возрастает, но зато снижается финансовая нагрузка.
  • Изменение порядка выплат. Возможен и другой вариант — составляется индивидуальный график, при котором ежемесячная сумма будет меньше. Правки могут вноситься на определенный период (до решения финансовых проблем) или до завершения выплат.
  • Реструктуризация. Если клиент по уважительной причине не справляется с обязательствами и просрочил с выплатами, банк начисляет штрафные санкции. В результате ситуация усугубляется еще больше. Чтобы избежать дальнейших проблем, стоит обратиться к кредитору, попросив его отменить начисленные штрафы и пересмотреть условия кредитования.
  • Выбор другого вида займа. Альтернативой переноса даты платежа в Сбербанке считается выбор другой кредитной программы.
Читайте также:  Регистрация ДДУ в Росреестре в 2022 году: пошаговая инструкция

Для чего требуется перенос даты платежа — плюсы и минусы

Человек может обратиться в банк для изменения графика выплат по ряду причин — проблемы на работе, трудная жизненная ситуация, болезнь и так далее. Когда к нужному сроку не получилось собрать денег, остается только один путь — сместить день очередного погашения. К плюсам опции стоит отнести:

  • Возможность подогнать дату платежа под удобный для себя день.
  • Отсутствие риска накопления долга из-за просрочки.
  • За внесение изменений платить не нужно.

Недостатки:

  • Придется перестраиваться под новую схему выплат.
  • Изменение доступно только один раз. Если обстоятельства снова поменяются, придется терпеть до конца срока кредита.

Когда перенос даты платежа может спасти заемщика

Перед тем как обращаться в банковское учреждение и писать заявление на перенос дня выплаты, стоит решить главный вопрос — спасет такой шаг или нет.

Как правило, услуга имеет смысл, если речь идет о кратковременной проблеме. К примеру, человек попал в больницу, а внести очередную сумму по графику некому.

Возможна и другая ситуация, о которой упоминалось выше, когда день получения зарплаты и дата очередной выплаты не стыкуются друг с другом.

В каких случаях в отсрочке нет смысла

В жизни бывают ситуации, когда простой отсрочкой даты платежа не отделаться:

  • Потеря работы, которая приносила основной доход. Здесь перенос даты платежа вряд ли спасет.
  • Рождение ребенка. При наступлении таких обстоятельств заемщики обращаются к банку с просьбой о продолжительной отсрочке — на период от шести до двенадцати месяцев. Это возможно для ипотечного кредитования.
  • Уменьшение размера дохода. Если в семье кто-либо из членов потерял работу, общая платежеспособность снизилась. В такой ситуации на восстановление финансового положения требуется время.
  • Болезнь. В случае утраты трудоспособности с выплатой кредита возникают проблемы, ведь «львиная» доля средств направляется на закупку лекарственных препаратов. Решением такой проблемы считается пересмотр условий кредита.

В рассмотренных выше случаях выход в полноценной отсрочке или реструктуризации кредита.

Как перенести выплату по ипотечному займу и кредитке

Ипотека отличается от потребительского кредита, ведь здесь предусмотрен залог в виде квартиры или дома. Кроме того, соглашение между банковским учреждением и заемщиком зарегистрировано в Регплалате, а объект залога учтен в Росреестре.

Чтобы перенести «день Х», требуется оформить дополнительное соглашение и реструктуризировать долг. Для этого требуется собрать пакет бумаг и подтвердить актуальность переноса выплаты.

После подачи документации банк рассматривает заявку в срок до десяти суток и принимает решение.

Как правило, схема сотрудничества имеет следующий вид:

  • Обращение заемщика.
  • Одобрение банковского учреждения.
  • Подготовка документации для рассмотрения сторонами.
  • Заключение нового соглашения.
  • Погашение старой заложенности.
  • Аннулирование прежнего соглашения в Регпалате и регистрация нового договора.
  • Отправка одной копии в новое банковское учреждение.

В случае с кредитной картой ситуация сложнее, ведь выплаты привязаны к льготному периоду, а все сделки фиксируются компьютером. Выход из ситуации — получение в банке нового кредита и погашение долга по карте. При этом выплачивать всю сумму не обязательно — достаточно внести минимально допустимый платеж.

Итоги

Если заемщик добился изменения даты платежа, от него требуется своевременно выполнение обязательств. Что касается разницы между старой и новой датой, то за этот период банк начисляет проценты за пользование деньгами. При этом период действия договора условно увеличивается на период между прежней и новой датой.

Перенос даты платежа по кредиту в Сбербанке: условия

У любого заемщика могут возникнуть форс-мажорные обстоятельства, способные повлиять на доходы. Производственная травма, потеря работы, необходимость переезда в другую страну — только некоторые варианты. Но как быть, если есть кредит и установленная дата очередного ежемесячного платежа, а денег нет? Конечно, первое, что приходит в голову — не платить за кредит.

Но это чревато назначением пени и штрафов, ухудшением кредитной истории и даже судебным разбирательством. В итоге вы вернете сумму в разы превышающую изначальный долг или, вовсе, останетесь без жилья. Его могут взыскать в счет уплаты долга. Чтобы не доводить ситуацию до крайностей, следует вовремя обратиться в банк с просьбой перенести дату платежа по кредиту.

О нюансах расскажем далее.

Как назначается дата платежа по кредиту в Сбербанке?

Дата ежемесячного платежа по кредитному договору соответствует дате его составления и подписания обеими сторонами.

Причина в том, что именно в этот день заемщик получает сумму в кассе или вместе с картой, и, соответственно, это первые сутки пользования кредитыми средствами.

Исключение кредитные карты — начало льготного периода в большинстве случаев совпадает не с датой получения пластика, а с первой покупкой, оплаченной картой.

Можно ли перенести?

Бывают ситуации, при которых своевременная уплата ежемесячного взноса по кредитным обязательствам, установленным в договоре, становится невозможной.

  • Если причина в изменении графика получения зарплаты и вы банально не успеваете оплатить ежемесячный взнос по кредиту в установленную дату, проблем с переносом не будет. Достаточно посетить банк, написать заявление с просьбой перенести дату платежа по причине получения заработной платы в другой период. Для этого также необходимо представить выписку со счета, где значится дата поступления финансов.
    • Если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка (сегодня многие оформляют дебетовый пластик МИР в качестве зарплатного), можно обойтись и без дополнительных бумаг. Достаточно заявления с просьбой пересмотреть дату платежа.
  • А если есть необходимость не только перенести дату платежа на другой день месяца, но и получить некоторую отсрочку — это другой вопрос. Здесь множество нюансов и подводных камней. В целом такая просьба называется — реструктуризацией кредита.

Теперь рассмотрим детальнее, как можно перенести дату платежа в Сбербанке и что для этого нужно сделать. Первое — изучить актуальные основания для перенесения платежа. Если у вас иные причины, то банк откажет сразу.

Основания для переноса

  1. Потеря рабочего места в связи с сокращением либо ликвидацией предприятия. Увольнение по собственному желанию или по статье не входит в число уважительных причин на реструктуризацию долга.
  2. Перенесли дату начисления заработной платы. Об этом мы уже говорили.

    Достаточно иметь документальное подтверждение того, что деньги на карту поступают позже установленного числа выплаты по кредиту.

  3. Наступление временной трудоспособности. Предоставляете в банк справку о том, что временно не можете выполнять свои обязанности на работе.
  4. Рождение ребенка.

    Согласно законодательству РФ молодая семья вправе просить отсрочку на 1 год. При этом уплата процентов по долгу должна проводиться в стандартном режиме, а долг после будет разделен на оставшиеся месяцы. Соответственно, сумма ежемесячного платежа увеличится. Это, если забежать вперед и говорить о минусах реструктуризации.

  5. Иные веские причины (например, оплата дорогостоящего лечения близкого родственника, наступление фатальных ситуаций: пожар, кража либо угон автомобиля и т.п.).

Любой запрос на реструктуризацию в Сбербанке рассматривается в индивидуальном порядке.

Поэтому возможности подать заявку с просьбой перенести дату, указанную в договоре, онлайн у клиентов Сбербанка нет. Нужно лично прийти в офис, написать заявление и приложить к нему документы, подтверждающие необходимость отсрочки или изменения графика платежей.

При просрочке не откажут?

Можно ли перенести дату платежа по кредиту при просрочке? В большинстве случаев (в Сбербанке и не только) без начисление пени за пропуск платежа по кредиту не обойтись.

Банки, а в особенности Сбербанк, крайне негативно относятся к недобросовестным заемщикам. Поэтому при просрочке рассчитывать на реструктуризацию любого вида сильно не стоит.

Исключение — веские на это основания (к примеру болезнь, при которой заемщик не мог самостоятельно передвигаться).

В остальных случаях за обращением в Сбербанк для переноса даты платежа после просрочки последует отказ. Останется только погасить долг с назначенным штрафом и далее оформить заявление на перенос даты, если на это есть причины.

В случае когда нет денег на дальнейшее выполнение обязательств по кредиту, обратитесь к менее строгим кредиторам с заявлением о рефинансировании. То есть оформите рефинансирование в другом банке.

Потребительское кредитование и нюансы переноса платежа

Если у вас оформлен потребительский кредит, перенести дату ежемесячного платежа проще простого. Пишите заявление и прилагайте к нему выписку  с датой поступления денег на карту. После рассмотрения запроса сотрудник оформит дополнительное соглашение и представит на подпись. Новый срок начнет действовать со следующего месяца.

Ипотека и отсрочка

В случае с ипотекой перенести дату погашения задолженности будет сложнее.

Причина в том, что ипотечный договор регистрируется в Реестре, так как на недвижимость накладывается обременение до полного погашения задолженности.

Чтобы внести какие-либо изменения в соглашение, необходимо запросить на это разрешение. Если проблема только в дате и нужно ее изменить достаточно оформить дополнительное соглашение с банком и также зарегистрировать его.

Когда хотите непросто изменить дату платежа по ипотеке, но и отсрочить на некоторое время последний платеж, придется подавать заявление на реструктуризацию. Все об отсрочке читайте в статье: 

Кредитная карта

Перенести дату платежа по кредитной карте Сбербанка невозможно. Во-первых, потому что точной даты погашения долга по карте нет. Во-вторых, есть срок, в течение которого необходимо вернуть потраченную сумму с процентами.

Начало отсчета устанавливается автоматически в момент совершения первого расчета пластиком. Сразу после этой операции в течение 50 дней действует льготный период. Это значит, что установленная в соглашении ставка не начисляется на потраченную сумму. Но владелец карты должен каждые 30 дней вносить не менее 5% потраченной суммы обратно на счет кредитки.

Порядок действий

Итак, при необходимости перенести дату платежа следуйте инструкции:

  1. Посетите любое отделения Сбербанка (онлайн подать заявку на перенос даты невозможно);
  2. Напишите заявление с просьбой перенести дату платежа, с указанием существенных причин.

При себе необходимо иметь полный пакет документов (указан ниже).

Подача заявление о переносе даты платежа выполняется заранее — минимум за 14 дней до наступления срока очередной выплаты по договору.

О принятом по запросу решении сотрудник банка оповестит вас по телефону. Останется еще раз посетить банк и подписать дополнительное соглашение к основному договору. На руки выдадут новый график платежей. Со следующего месяца необходимо его соблюдать.

Необходимый пакет документов

При себе обязательно нужно иметь паспорт. Еще перед посещением банка подготовьте следующие документы:

  • Кредитный договор;
  • График платежей;
  • Документы, подтверждающие необходимо изменения даты платежей. Они зависят от причин:
    • потеря работы: копия трудовой книжки, справка из центра занятости;
    • смена дня выплаты зарплаты: копия расчетной ведомости;
    • временная нетрудоспособность: копия больничного листа;
    • форс-мажор в виде пожара, угона и т.д.: справки из соответствующих компетентных органов;
    • рождение ребенка: копия свидетельства о рождении малыша.

Вывод:

Перенос даты платежа по кредиту в Сбербанке — обычное дело, в случае изменения даты начисления заработной платы. При образовавшей просрочке придется погасить штраф и выплатить ежемесячную сумму, а уже со следующего просить перенести на другой день. При этом нужно буден подписать дополнительное соглашение к договору.

Если необходим непросто перенос, а некоторая отсрочка, придется оформлять заявление на реструктуризацию и ждать решения банка. Сотрудники изучают каждый случай в индивидуальном порядке. Решение выносится в течение 10 рабочих дней.

Можно ли и как перенести дату платежа по кредиту?

При взятии кредита дата платежа обычно соответствует дню заключения договора. В некоторых случаях заемщик может указать удобное время погашения, при этом сумма первого взноса будет немного скорректирована.

В случае, если заемщику неудобно платить по прежнему графику, он может попросить банк перенести оплату или вовсе реструктуризировать займ (об этой услуге вы можете прочитать здесь). При этом у всех банков действует в этом плане своя собственная политика: одни охотно переносят отчетную дату, другие делают это за деньги, третьи вовсе не оказывают подобную услугу.

Перенести время погашения займа обычно бывает необходимо, если изменилась дата поступления доходов. Например, заемщик поменял работу, и теперь заплату начисляют днем позже, чем необходимо производит оплату.

Конечно, можно весь месяц откладывать деньги, либо производить оплату на несколько дней раньше. Однако это удобно не всем. А если у плательщика несколько займов, то разные даты становятся настоящей головной болью. Проще оплатить все долги в один день и больше не беспокоиться, что где-то допущена просрочка.

Перенести платеж по обычному займу проще всего

Для этого необходимо обратиться в то отделение банка, где оформлялся заем, с заявлением и документами:

  • кредитным договором;
  • графиком платежей;
  • паспортом заемщика;
  • платежными поручениями за несколько последних месяцев, из которых следует, что долг был погашен в срок.

Важно помнить, что просто так никто не будет вам изменять условия договора. Как правило, банки идут на такой шаг только при очень серьезной причине, наиболее популярные: потеря или смены работы, затяжная болезнь с госпитализацией, выход в декрет. Причем все это нужно подтвердить письменно!

  1. В заявлении нужно указать причину переноса выплаты и приложить подтверждения, что это необходимо. Например, если изменилось место работы, можно приложить копию нового трудового договора, если поменялась дата начисления зарплаты – копию “расчетки” и т.д. О том, как правильно написать заявление, рассказываем в этой статье.
  2. Банк в течение 5-10 дней рассматривает заявление и, если клиент имеет хорошую кредитную историю, как правило, удовлетворяет прошение. Если вас интересует то, каким образом можно в течение долгого времени сохранять свое финансовое досье положительным, ознакомьтесь с этим обзором.
  3. С заемщиком заключат дополнительное соглашение к договору, где будет согласован перенос.
  4. Также ему выдадут новый график платежей. Первый взнос в новом графике может быть больше или меньше – в зависимости от того, сколько дней прошло с последнего погашения по прежнему режиму.

Еще раз обратим ваше внимание на то, что заявка рассматривается не моментально, средний период – 7-10 дней рабочих. Именно поэтому если вы знаете, что в ближайшее время вам нечем будет оплачивать долг, нужно обратиться в банк как можно скорее.

  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Ипотека в корне отличается от потребительского займа тем, что в качестве обеспечения займа выступает квартира. Также договор ипотеки регистрируется в Регпалате, а недвижимость учитывается в Росреестре как находящаяся под обременением.

Для переноса уже недостаточно составить простое соглашение. Необходимо произвести реструктуризацию задолженности. Для этого собираются базовые документы и подтверждения того, что выплату необходимо перенести.

Основная причина – изменение работы и время начисления зарплаты. Пример составления заявления на реструктуризацию вы найдете по ссылке. Банк рассматривает документы также в течение 5-10 дней, и если сочтет нужным, начинает операцию.

  • фиксируется обращение заемщика;
  • банк одобряет реструктурзацию;
  • специалисты готовят документы для подписи;
  • заемщик подписывает новый договор;
  • его старый платеж покрывается новым займом;
  • заемщик обращается в Регистрационную палату для аннулирования предыдущего договора и регистрации нового;
  • после прохождения госрегистрации копия одного договора направляется в банк, копия прежнего уничтожается.

Путем заявлению перенести день внесения денег невозможно. Она “привязывается” к окончанию льготного периода, который, в свою очередь, зависит от даты активации карты.

Простым заявлением вопроса не решить, так как все операции по кредитной карте фиксирует компьютер, и изменить программу невозможно. Единственный выход: взять в банке ссуду на аналогичную сумму в удобный день, погасить задолженность по карте, а затем обслуживать новый займ.

Следует помнить, что вовсе необязательно погашать весь долг целиком. У большинства кредиток есть, так называемый, минимальный платеж, который редко превышает 10% от потраченной суммы. Чтобы не уйти в просрочку, достаточно оплатить лишь небольшую сумму, а уже когда финансовое положение улучшится, внести остаток.

Во всех вышеперечисленных случаях описывались ситуации, когда у заемщика была хорошая кредитная история. Но что делать, если допущено много просрочек?

Единственный выход – проведение рефинансирования, то есть взятие другого кредита в стороннем банке с удобной датой. Если займов много, то можно произвести операцию “сведения” их в один в каком-то определенном банке. Условия по перекредитованию в этом году представлены в этой статье.

Также можно попросить предоставить кредитные каникулы с реструктуризацией действующего графика. В любом случае, перенос согласовывается со специалистами банка. И если у заемщика достаточно серьезные причины, то сменить время оплаты займа вполне возможно.

Рубрика вопрос-ответ:

Скрыть ответ

Консультант

Олег, как мы уже писали, вопросы о переносе дат платежей и предоставления отсрочки решаются индивидуально по каждому случаю. Обратитесь в банк, в котором вы обслуживаетесь, напишите соответствующее заявление. Предварительно позвоните по телефону его горячей линии, уточните, можно ли подать заявку через Интернет

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Евгения, у всех компаний действительно свой срок для рассмотрения заявок, в среднем он как раз составляет 2 недели. Если вам не ответили, уточните решение по телефону или в отделении. Если не подписываете дополнительное соглашение к договору, то да, пеня начнет начисляться

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Можно ли изменить дату платежа по кредиту: как перенести или поменять

График платежей с указанием даты и размера ежемесячного взноса – важная часть кредитного договора и подлежит обязательному исполнению. Но в некоторых ситуациях внесение денег в определенный день может стать неудобным для заемщика, и приобретает актуальность вопрос: можно ли поменять дату оплаты кредита?

Для чего переносить дату платежа?

Обращения заемщиков о переносе времени оплаты могут возникать по разным причинам, среди них:

  • наличие нескольких займов и желание установить единый день погашения задолженностей или, наоборот, предложить наиболее удобные дни оплаты по каждому из них;
  • изменение дней зарплаты по основной работе;
  • переход на новую работу с другими условиями оплаты труда и др.

Во всех ли банках возможно переносить дату платежа?

Можно ли поменять дату платежа по кредиту в банках, если в этом появилась необходимость? Чаще всего кредиторы идут навстречу заемщикам, но на разных условиях.

Так, в Почта Банке существуют некоторые ограничения даты (1-3, и 29-31 числа месяца). Для некоторых кредитных продуктов изменения возможны 1 раз в 2 месяца, для других – не чаще 1 раза в год. Допускается изменение графика выплат и для кредитных карт, причем для некоторых из них эта услуга платная (до 300 руб.).

Интересует, как перенести дату платежа по кредиту в Сбербанке? Сделать это несложно – вам пойдут навстречу и выполнят перенос по потребительскому или ипотечному кредиту на любой день месяца без корректировки срока кредита. Обращаться по этому поводу допускается не чаще одного раза в течение одного календарного года, и только в отделении банка, в котором был оформлен кредит.

Подавать заявление можно в любое время, кроме дня выплаты по займу, указанного в действующем графике. Первая выплата после утверждения обновленного графика включает в себя только сумму процентов, оплата тела кредита начинается со следующего месяца. Таким образом, на вопрос, можно ли изменить дату платежа по кредиту в Сбербанке, отвечаем утвердительно.

Для Запсибкомбанка опция доступна для всех кредитных продуктов, за исключением кредитов на карту. В ХКФ Банке можно внести изменения только один раз за период действия договора.

Есть и такие банки, где правилами корректировка графиков выплат запрещено.

В Райффайзенбанке, Промсвязьбанке, ВТБ, Альфа-банке вопрос о том, как перенести дату платежа по кредиту, решается без ограничений, по заявлению заемщика, бесплатно. 

Как можно перенести дату платежа?

Изменение графика, согласованного и утвержденного сторонами при подписании договора займа, влечет за собой корректировку плановых показателей банковского учреждения. Поэтому заявление о переносе даты оплаты задолженности придется аргументировать (хотя для некоторых банков обоснование для переноса даты платежей не требуется).

Инструкция по изменению даты

Чтобы изменение графика было одобрено, должна быть указана причина, которую в банке сочтут уважительной, и предоставлены подтверждающие ее документы, в том числе:

  • изменение времени выплаты зарплаты – в качестве подтверждения понадобится заверенная копия соответствующего приказа по предприятию и выписка из зарплатной карточки работника, которые остаются в распоряжении банка;
  • зачисление на работу на новом месте – нужны копия трудовой книжки и зарплатной карточки;
  • длительная болезнь, лечение в стационаре, декретный отпуск – также должны быть подтверждены документально копиями листков нетрудоспособности, выписками из истории болезни от лечебных заведений.

Чтобы решить вопрос о переносе, необходимо подготовить пакет документов: кредитный договор, паспорт, бумаги по платежам за 2-3 последних месяца по оплате задолженности (платежки могут не потребоваться – поступление денег и состояние кредитного счета заемщика фиксируются в финансовой отчетности банка).

Какую дату выбрать?

Погашать задолженность необходимо в точно установленные сроки – любые сбои обычно несут за собой жесткие санкции банка, о возможности которых указывается в кредитном договоре. Именно поэтому следует внимательно отнестись к выбору даты платежей, чтобы при небольшой задержке зарплаты не переживать о возможных проблемах.

На такие случаи рекомендуется установить резерв в несколько дней (5-7) – к примеру, если зарплата выдается 10-го, дату ежемесячных выплат установить на 15 или 17 число, исключив, таким образом, повод для беспокойства.

Нюансы первого платежа после смены графика

Первый платеж рассчитывается только с учетом процентов, начисленных за период между старым и новым платежом. Следующая выплата предстоит в день, установленный новым графиком, в той же сумме, которую заемщик платил ранее.

По каким причинам банк отказывает в переносе даты

Как правило, перенос допускается банком при условии отсутствия просрочек в погашении задолженности. Недисциплинированность заемщика может стать причиной отказа. Для некоторых банков важно документальное подтверждение причин изменения графика выплат. В противном случае ответ может быть отрицательным.

Скрининговая система банка позволяет отслеживать текущее состояние кредитной истории заемщика – неблагополучная КИ также может стать поводом для отказа по заявлению заемщика.

Может ли банк изменить график выплат?

Самостоятельная корректировка договора недопустима – график погашения задолженности является составной частью договора займа. По условиям договора вносить изменения в одностороннем порядке запрещается. Внесение поправок осуществляется только по согласию сторон.

FAQ

Существует ли возможность изменения графика выплат в Сбербанке?

Изменить график выплат в Сбербанке можно на любой день месяца, но не чаще одного раза в календарном году. Для этого следует направить заявление онлайн или обратиться в офис банка, в котором был оформлен договор займа.

Какова стоимость услуги переноса даты?

Цена услуги устанавливается каждым кредитным учреждением индивидуально, чаще всего, не выше 300 рублей. В некоторых банках оформление переноса выполняется бесплатно.

Поможет ли договор объединения кредитов в один, если в переносе даты отказано?

Отказы в услуге переноса достаточно редки. В основном – в случаях, если заемщик допускает просрочки платежей. Принятие решения – на усмотрение банка.

Можно ли перенести дату оплаты кредита второй раз?

Можно, при условии, если это допускается правилами вашего банка. Так, в Сбербанке опция разрешена только 1 раз в течение календарного года. В Промсвязьбанке, Райффайзенбанке и некоторых других ограничений по частоте опции не предусмотрено.

Можно ли перенести платеж по кредиту на месяц?

Павлова Г. Адвокат

Как правило, банки сразу указывают % по кредиту в годовых. К примеру, кредит под 20% означает, что за 1 год использования денег банка, клиент уплачивает 20% от суммы кредита в год. Чтобы узнать ставку в месяц по кредиту, достаточно 20% разделить на число месяцев или 20/12 = 1,66% от суммы кредита в месяц.

Артемьев Д. Адвокат

Ежемесячный платеж рассчитывается как сумма основного платежа + проценты, начисляемые на оставшийся размер долга. Одинаковые ежемесячные выплаты по кредиту, без зависимости от оставшейся суммы долга. Ежемесячный платеж состоит из суммы основного долга и начисленных процентов по кредиту.

Герасимова Н. Адвокат

Для расчета можно воспользоваться формулой ДП = ОЗ / КП+ ОЗ х МС. ОЗ – остаток задолженности, КП – количество месяцев до погашения долга, МС – месячная ставка (поделить кредитную ставку на 12). Какой тип оплаты кредита выбрать.

Карпов Н. Адвокат

Ежемесячный платеж = Сумма кредита × Ставка/ 1- (1 + Ставка)^ — Срок кредита. Обратите внимание, что в этой формуле используется ставка в месяц. Ее нужно вычислить отдельно, разделив годовой процент сначала на 100, а затем на 12. Срок кредита в формуле нужно показать в виде количества месяцев (например, три года – 36 месяцев). Знак «^» здесь обозначает возведение в степень.

Белозёров Б. Адвокат

Необходимо вычислить 13 % от суммы Ваших расходов на уплату процентов по целевому кредиту на приобретение недвижимости и в зависимости от даты получения кредита определить, применяется ли лимит по сумме вычета по процентам ипотеки или нет.

Вычет можно оформить сразу за несколько лет, его остаток можно перенести на последующие налоговые периоды до полного использования (пенсионеры имеют возможность переноса остатка на предыдущие периоды).

Далее предложены примеры расчета возврата процентов по ипотеке.

Абрамов Н. Юрист

Суммарная переплата по кредиту — это сумма процентов за все месяцы пользования кредитом, которую вы возвратите банку. Суммарная переплата = Срок кредита * Ежемесячный платеж — сумма кредита.

Поляков И. Юрист

Ежемесячный платеж рассчитывается как сумма основного платежа + проценты, начисляемые на оставшийся размер долга. Одинаковые ежемесячные выплаты по кредиту, без зависимости от оставшейся суммы долга. Ежемесячный платеж состоит из суммы основного долга и начисленных процентов по кредиту.

Мамонтов Г. Юрист

Формула расчета

  1. Платеж=Кредит*(Проц+(Проц/(1+Проц)*Мес-1)), где Платеж – размер ежемесячной аннуитетной выплаты; Кредит – сумма кредита; Проц – величина процентной ставки;
  2. для дифференцированного платежа: Платеж=Кредит/Мес + Остаток*Проц./12, где Платеж – размер дифференцированного платежа; Кредит – сумма кредита;
Ссылка на основную публикацию