Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке в 2022 году

Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке в 2022 году

  1. Подробнее об ипотеке в Сбербанке
  2. Требования банка
  3. Условия Сбербанка по ипотеке
  4. Как оформить ипотеку в Сбербанке?
    1. Что потребуется?
    2. Необходимые документы для ипотеки в Сбербанке
    3. Пошаговые действия
  5. Нюансы и возможные проблемы

Подробнее об ипотеке в Сбербанке

В настоящее время Сбербанк предлагает сразу несколько вариантов ипотечный кредитов – это:

Конечно, условия по этим программам несколько отличаются, но, как правило, к заемщикам предъявляются примерно одни и те же требования.

Итак, разберем, какие требования предъявляются банком в классическом варианте.

Если речь идет о новостройке, то к жилищу предъявляются следующие требования:

  • Купить жилье в готовой новостройке или пока еще строящееся жилье можно у компании-продавца банка. Подробный список продавцов и их предложений можно найти здесь.
  • Согласно условиям кредитования срок завершения строительства не ограничивается никакими условиями акции.
  • Можно приобрести строящиеся апартаменты.
  • Минимальная сумма кредита по новостройкам или строящемуся жилью не должна быть менее 300 тысяч рублей.
  • Что же до максимальной суммы кредита, то она должна быть не более 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения и не более 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.
  • Что же до географии кредитования, то участвует вся Российская Федерация.

В кредитуемую группу входят компании-продавцы, у которых приобретается жилье из списка аккредитованных новостроек, информация о которых размещена здесь.

Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке в 2022 году

При приобретении готового имущества к жилью предъявляются следующие требования:

  • Приобретаться должна не доля жилья, а комната, если вы берете ипотеку на комнату в целой квартире.
  • Квартира на вторичном рынке должна нормально отапливаться, снабжаться электричеством и канализацией.
  • Если квартира приобретается на последних этажах, то крыша должна быть в нормальном, безопасном состоянии.

Кроме того, определенные требования предъявляются к жилью в зависимости от типа программы. Например, если речь идет об ипотеке с господдержкой для семей с детьми, то в кредит может быть взята только новостройка или строящееся жилье, а вторичный рынок в учет не берется.

К заемщику

По отношению к заемщику предоставляются определенные условия кредитования. Как правило, используется классический вариант требований, но условия могут меняться в зависимости от типа кредитной программы. Так, к примеру, в классическом варианте минимальный возраст клиента должен составлять 21 год, а максимальный – 75 лет на момент погашения кредита.

При этом у заемщика у должен быть наработан определенный стаж работы. Так, человек должен проработать на последнем месте работы как минимум пол года, а всего его стаж работы за последние 5 лет должен составлять как минимум 1 год.

Так же отдельные правила учитываются для созаемщика. Если говорить о созаемщиках, то их должно быть не более трех физических лиц, и их доход так же учитывается при расчете максимального размера кредита.

Супруг или супруга Титульного созаемщика должен или должна быть созаемщиком в любом случае, вне зависимости от его или ее возраста и платежеспособности. Что же до остальных требований, то они аналогичные требованиям к заемщику.

Супруг или супруга не включаются в созаемщики только в том случае, если у них нет Гражданства РФ, либо если у них есть действующий брачный договор.

Что же до всех остальных заемщиков и созаемщиков, то у них обязательно должно быть Гражданство РФ.

Условия Сбербанка по ипотеке

По разным кредитным программа действуют разные условия кредитования.

Большинство ипотечных программ выдается в рублях, а сумма кредита не должна превышать 85% оценочной стоимости кредитуемого жилого помещения, указанной в экспертном заключении, а так же 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения. При этом срок кредитования варьируется в пределах 20-30 лет – в зависимости от типа кредитного пакета.

Согласно условиям банка комиссия за выдачу кредита отсутствует, а в качестве обеспечения идет залог кредитуемого помещения.

Отдельные условия всегда предъявляются к страхованию. Так, приобретаемое в залог имущество обязательно должно быть застраховано от рисков гибели или утраты. Исключением является земельный участок.

Как оформить ипотеку в Сбербанке?

Для того, чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, выберите тот кредитный пакет, который заинтересовал вас больше всего, если только вы подходите под его условия. Полный список ипотечных предложений можно просмотреть по ссылке.

Что потребуется?

Как правило, для взятия любого ипотечного кредита требуется первоначальный взнос. Его размер варьируется в пределах 15-25%, в зависимости от пакета кредитования.

Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке в 2022 году

Необходимые документы для ипотеки в Сбербанке

Опять же конкретный пакет бумаг зависит от типа кредитного продукта. Классический список документов включает сразу несколько документов.

Если вы оформляете кредит без подтверждения трудовой занятости и доходов, то вам понадобятся:

  • заявление в виде анкеты от заемщика;
  • паспорт, в котором имеется отметка о регистрации, так как по большинству ипотечных программ клиент должен быть гражданином РФ;
  • еще один документ, который подтвердит личность клиента – например, СНИЛС, заграничный паспорт, военный билет, удостоверение личности военнослужащего, если речь идет об ипотеке для военных, водительское удостоверение.

Да, без подтверждения дохода документов понадобится меньше, но и процентная ставка будет больше.

Если же клиент может подтвердить свою трудовую занятость и доход, то нужно предоставить следующие документы:

  • от заемщика и созаемщика, если таковой имеется, требуется заявление в банк в виде анкеты;
  • так же как от заемщика, так и от созаемщика потребуется паспорт с отметкой о регистрации;
  • дополнительно нужна будет бумага, подтверждающая регистрацию по месту пребывания (если регистрация у заемщика не постоянная, а временная);
  • в банке нужно будет подтвердить свою финансовую независимость и трудовую занятость с помощью специальных справок

В том случае, если в качестве обеспечения по ипотеке оформляется залог иного объекта недвижимости, а не того, который приобретается за счет ипотеки, нужно дополнительно предоставить документы, относящиеся к предоставляемому залогу.

Уже после одобрения заявки банк может запросить следующий пакет документов:

  • бумаги по кредитуемому жилью., которые нужно предоставить в течения 90 дней после одобрения вашей заявки по ипотеке;
  • документ, который подтвердит, что у вас действительно есть первоначальный взнос.

Важен тот факт, что перечень запрашиваемых документов может быть и изменен по усмотрение Сбербанка.

По кредитной программе «Молодая семья» нужны дополнительные документы, поэтому в банк вам нужно будет предоставить следующий пакет бумаг:

  • свидетельство о браке, которое не потребуется, если заявку в банк подает неполная семья;
  • свидетельство о рождении на всех имеющихся в семье детей;
  • если в качестве созаемщика идет родственник, то так же понадобится документ, подтверждающий родство – например, свидетельство о браке, свидетельство о рождении и так далее;

Если оформляется программа «Ипотека плюс материнский капитал», то понадобится следующий дополнительный список документов:

  • сертификат на материнский капитал;
  • справка из ПФР об остатке материнского капитала, которая действительна в течение 30 дней.

При оформлении заявки на ипотеку с господдержкой для семей с детьми вам понадобится дополнительно предоставить свидетельство о рождении всех детей заемщика и титульного созаемщика.

Пошаговые действия

Для того, чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке, нужно выполнить следующие действия:

  1. Для начала рассчитайте размер ипотечного кредита на калькуляторе. Для этого необходимо пройти по ссылке.
  2. Далее оставьте свою заявку в одном из отделений банка, либо через интернет. Через интернет это можно сделать по ссылке.
  3. Если вы собираетесь приобрести квартиру в новостройке, то нужно выбрать понравившееся вам жилье. Варианты новостроек, предлагаемых Сбербанком, можно просмотреть по ссылке.
  4. В конечном счете вам остается лишь оформить сделку. Помочь вам в этом сможет электронная сделка. Более подробную информацию об электронной сделке можно просмотреть по ссылке. Она же поможет немного снизить процентную ставку по кредиту.

Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке в 2022 году

Ну вот и все, осталось донести необходимые документы в банк, и вы уже полноправный владелец своего имущества!

Нюансы и возможные проблемы

Сбербанк предлагает множество вариантов того, как именно можно снизить процентную ставку по кредиту. Более подробно об этом можно узнать по ссылке. Так, к примеру, процентная ставка снижается тем, кто получает заработную плату на карту Сбербанка, либо регистрируется с помощью услуги «Электронной регистрации», подробнее о которой можно узнать по ссылке.

Так же при любом типе ипотечного продукта понадобится страховка жилья – иначе банк может не одобрить вашу кредитную заявку.

Ипотека в «СберБанке» на вторичное жилье в 2022 году

Выбирая ипотеку под вторичное жилье в СберБанке в 2022 году, клиенты учитывают большой опыт этого учреждения в развитии ипотечных программ, имеющих соответствующую господдержку, а также высокую надежность его финансовой структуры.

Условия ипотеки СберБанка на вторичное жилье

Ключевые условия ипотеки на вторичное жилье в СберБанке в 2022 году выглядят следующим образом:

  • Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке выдается сроком до 30 лет в сумме не менее 300 тысяч рублей с уплатой в виде первоначального взноса не менее 15%. Процентная ставка зависит от категории обратившегося клиента, использования услуг и сервисов и стартует с отметки 8,5% годовых.
  • Предельная величина выделяемых на вторичное жилье заемных средств не может превышать 85% от цены недвижимости по договору, а также ограничивается платежеспособностью заемщика.
  • Кредитная политика Сбербанка предполагает, что покупаемый объект в обязательном порядке передается в залог банку и подлежит имущественному страхованию. Исключений здесь нет.
Читайте также:  Техпаспорт на квартиру: где получить, как выглядит и для чего нужен

Как оформить ипотеку на вторичное жилье в 2022 году: этапы сделки

Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке в 2022 году оформляется в последовательности следующих этапов:

  1. Выбор кредитной программы и произведение предварительных расчетов на калькуляторе (на этом этапе клиент также должен проверить, подходит ли он под требования Сбербанка и сможет ли собрать требуемый пакет документации).
  2. Подготовка комплекта бумаг (важно учесть, что некоторые документы имеют срок годности).
  3. Заполнение анкеты и отправка ипотечной заявки в Сбербанк (сделать это можно в уполномоченном отделении и дистанционно).
  4. Вынесение предварительного решения банка (на основании предоставленных сведений и документов о доходе и занятости).
  5. Поиск подходящего объекта недвижимости для покупки (для этой цели у клиента есть 3 месяца с момента оглашения итогового решения Сбербанком).
  6. Предоставление в банк документов на выбранное жилье.
  7. Заключение договора купли-продажи с продавцом квартиры.
  8. Покупка заемщиком страхового полиса.
  9. Оплата первоначального взноса на банковский счет продавца недвижимости.
  10. Заключение кредитного договора (по согласованию сторон выбирается день, в который будут подписаны все необходимые бумаги).
  11. Регистрация сделки в МФЦ или Регпалате (сделать это возможно, как традиционным способом, так и с помощью сервиса электронной регистрации).
  12. Перевод оставшейся суммы денег Сбербанком на счет продавца.

После этого купленная недвижимость будет обременена в пользу Сбербанка, а клиент начнет исполнять свои обязательства в соответствии с подписанным кредитным договором и графиком платежей.

Особенности ипотеки по двум документам на 2022 год

Рассмотренные выше параметры кредитования актуальны для клиентов, предоставляющих в Сбербанк полный комплект бумаг. Для заемщиков, подающих ипотечную заявку на вторичное жилье без подтверждения своей трудовой деятельности и дохода, будут действовать иные условия.

Конкретно это касается минимального первого взноса и кредитной ставки. Первоначальный платеж в данном случае не может быть менее 50% от стоимости покупаемого жилья, а процентная ставка будет увеличена на 0,5 п.п. в сравнении с базовыми значениями.

Ипотека СберБанка без первоначального взноса в 2022 году

Можно ли взять ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье без первоначального взноса в 2022?

От программ ипотеки без фактической уплаты первого взноса Сбербанк отказался. Однако в 2022 году существует несколько способов, которые позволяют обойти необходимость внесения собственных средств. К ним относятся:

  1. Использование материнского капитала (сумму в 489 тыс. руб. можно направить на оплату не менее 10% от цены недвижимости, которая будет учтена в качестве первого платежа по кредиту).
  2. Применение субсидий и жилищных сертификатов от государства (ряд льготных категорий российских граждан, имеющих право на получение материальной помощи из госбюджета на улучшение жилищных условий, могут рассчитаться за квартиру целевыми деньгами или специальным сертификатом).
  3. Завышение стоимости покупаемого жилья с согласия продавца (суть заключается в том, что в договоре между покупателем и продавцом указывается завышенная на величину требуемого Сбербанком первоначального взноса цена квартиры, факт уплаты аванса подтверждается распиской).

Перечисленные варианты не отменяют обязательность внесения первого взноса клиентом, однако освобождают его от использования личных сбережений и оформления дополнительных займов, приводящих к серьезному увеличению итоговой стоимости ипотеки.

Специальные ипотечные гос.программы

Участие в спецпрограммах, разработанных на уровне государства и реализующихся в Сбербанке, позволяет получить наиболее выгодные условия кредитования конкретным категориям ипотечных заемщиков.

Речь идет о молодых семьях, нуждающихся в жилье, а также о семьях с двумя и более детьми. Разберем подробнее, кто может стать претендентом на получение льготной ипотеки и какие имеются особенности.

Ипотека «Молодая семья» в СберБанке в 2022 году

Данный продукт доступен только для семей в официальном браке, в которых оба супруга являются гражданами РФ и возраст одного из них не более 35 лет. Суть программы заключается в предоставлении заемщику льготных условий кредитования.

Льготы по условиям рассматриваемого продукта для молодых семей подразумевают утверждение пониженной базовой процентной ставки (вторичное жилье) в размере 8,5%.

Сумма кредита, сроки ипотеки и доля первоначального взноса для молодых семей будут точно такими же, что и для стандартных категорий клиентов.

Не стоит путать данную программу с поддержкой молодых семей по программе “Жилище”, которые подразумевает помощь от государства в размере единоразовой субсидии на покупку квартиры из госбюджета, с помощью которой можно погасить часть задолженности перед Сбербанком. Право на получение такой социальной выплаты подтверждается соответствующим свидетельством. Подробнее программа “Молодая семья” от Сбербанка разобрана в специальном посте. Она распространяется только на вторичное жилье.

Семейная ипотека под 5% в СберБанке в 2022 году

Льготную ипотеку с минимальной процентной ставкой могут оформить российские семьи, в которых с начала 2018 и до конца 2022 года родится второй и/или третий ребенок. Условия будут следующими:

  • Сумма от 300 тысяч до 12 000 000 рублей на покупку объектов расположенных в г. Москве, Московской области, г. Санкт-Петербурге, Ленинградской области; 6 000 000 рублей на покупку объектов в остальных регионах.
  • Первый взнос от 20% от стоимости недвижимости.
  • Срок погашения от 1 до 30 лет.
  • Процентная ставка 5% готовых.

Программа предусматривает пониженную ставку по ипотеке на вторичное жилье – 5%, которая действует до конца срока ипотеки.

Целью оформления семейной ипотеки помимо покупки строящихся объектов недвижимости может быть приобретение готового жилья. Однако здесь есть крайне важное ограничение – заключить договор купли-продажи можно только с юридическим лицом, которое выступает застройщиком.

Приобрести квартиру с оформленным правом собственности у частного продавца в рамках рассматриваемой акции не получится, поэтому данную программу условно можно назвать подходящей под название “ипотека на вторичное жилье“.

Это будет жилье в новостройке, но не от частного лица, а от юридического.

Еще одним обязательным условием получения так называемой «детской ипотеки» в Сбербанке является оформление комплексной страховки, которая включает имущественное и личное страхование заемщика.

Документы по ипотеке на вторичное жилье на 2022 год

Комплект требуемых документов по ипотеке на вторичку будет стандартным:

  1. Российский паспорт (копии всех страниц).
  2. Заполненная анкета-заявление.
  3. Документы о кредитоспособности.
  4. Документы, подтверждающие занятость заемщика.
  5. Документы на залоговое имущество.

Если кредит оформляется в рамках акции и/или программы с госучастием (например, семейная ипотека), то пакет бумаг может быть расширен. В частности, банк может затребовать документы об образовании, свидетельства о рождении детей/заключении брака и т.д.

Если оформляется повторная заявка на ипотеку в Сбербанке (к примеру, документы подавались, но заемщик не успел найти подходящее жилье в отведенный для этого срок), то потребуется обновить документы, имеющие срок давности (справки о доходах).

Все документы для ипотеки Сбербанка доступны в специальном посте на нашем сайте. Просьба ознакомиться.

Требования к заемщику

Клиент, подающий заявку на ипотеку под вторичное жилье в Сбербанке в 2022 году, должен соответствовать следующим минимальным требованиям:

  • гражданство России + регистрация (временная/постоянная);
  • возрастное ограничение – от 21 года и до 75 лет (при оформлении кредита по 2-м документам – не старше 65 лет);
  • достаточная платежеспособность и уровень кредитной нагрузки (на все кредитные обязательства клиента должно приходится не больше 40% от семейного бюджета);
  • стаж на последнем месте работы – от полугода;
  • отсутствие испорченной кредитной истории.

При недостаточности дохода клиента Сбербанк может рекомендовать привлечение по ипотеке на готовое жилье до трех созаемщиков.

Требования к квартире

Взять ипотеку на квартиру с оформленным правом собственности можно только в том случае, если она полностью отвечает всем требованиям Сбербанка. К таким требованиям относятся:

  1. Отсутствие обременений третьих лиц (арест, долги по коммуналке, залог и т.д.).
  2. Соответствие утвержденным нормативам по площади, санитарно-эпидемиологическим стандартам.
  3. Отсутствие зарегистрированных в квартире лиц (особенно несовершеннолетних и лиц, отбывающих наказание в местах лишения свободы).
  4. Обеспеченность всеми необходимыми коммуникациями (водо-, газо-, электроснабжение, канализация, отопление), а также наличие санузла, окон, дверей и системы вентиляции.
  5. Отсутствие незаконных перепланировок.

ВЫВОД: Приобретаемая недвижимость должна находиться в районе с развитой инфраструктурой, не относиться к ветхому, аварийному или подлежащему сносу и иметь высокую степень ликвидности.

Читайте также:  Как отказаться от наследства в пользу другого наследника в 2020 году

Страхование

По российскому законодательству ипотека предусматривает обязательное страхование залогового имущества, которое передается банку-кредитору. Личная страховка (жизнь и здоровье заемщика) оформляется исключительно по его желанию. Навязывание подобной услуги и спекулирование понижением вероятности одобрения кредита со стороны Сбербанка недопустимо.

В этом правиле есть исключение, касающееся программы ипотеки для семей с детьми. Получить такую ипотеку смогут только клиенты, заключившие договор полного страхования. Страховая премия оплачивается за счет клиента.

Но не стоит забывать, что при отказе от личного страхования ставка возрастает на 1%.

Иногда есть смысл отказаться от страховки т.к. её размер значительно превышает, те проценты, что вы можете переплатить. Такое возможно, если в Сбербанке оформляется ипотека пенсионерам. Также от страховки нужно будет отказаться заемщикам с инвалидностью.

Дополнительные сервисы по оформлению ипотеки в 2022 году

Клиенты, оформляющие ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке, могут воспользоваться несколькими дополнительными сервисами и услугами, которые призваны минимизировать временные затраты и повысить удобство процедуры получения кредита. Рассмотрим их подробнее.

Электронная регистрация

Электронная или онлайн регистрация ипотечной сделки исключает необходимость посещения МФЦ или Регпалаты для подачи пакета документов. В такой сервис входит комплекс услуг по оплате госпошлины, отправке бумаг дистанционно и предоставлению персонального менеджера, который будет курировать сделки от начала и до конца.

В итоге, заемщик за дополнительную плату, которая в зависимости от типа недвижимости и региона проживания варьируется от 5550 до 10 250 рублей, в короткие сроки зарегистрирует свою ипотеку. Пр этом у процедуры есть ряд минусов, о которых мы писали в специальном посте.

Сервис безопасных расчетов

Данный сервис предназначен для обеспечения максимальной безопасности всех участников сделки. Суть заключается в следующем:

  • после подписания всех необходимых документов средства покупателя размещаются на спецсчете в ЦНС (Центре недвижимости Сбербанка);
  • сделка регистрируется в Росреестре;
  • деньги автоматически переводятся на счет продавца.

Последнее действие будет исполнено только в случае успешной регистрации сделки.

Стоимость такой услуги составляет 2 тысячи рублей. Никаких дополнительных комиссий и платежей не взимается.

Воспользоваться сервисом можно в любом ипотечном центре Сбербанка.

Подробнее про сервис безопасных расчетов читайте далее.

Порядок обслуживания и гашения

Погашение долга по вторичной ипотеке СберБанка осуществляется в соответствии с графиком ежемесячных платежей, который является неотделимым приложением к кредитному договору.

Оплата производится раз в месяц в форме аннуитетных платежей. При несвоевременном исполнении обязательств банк имеет право начислить неустойку, размер которой определяется условиями подписанного договора.

При желании клиента разрешено полное/частичное досрочное гашение кредита, которое производится без каких-либо штрафных санкций и комиссий по предварительному заявлению заемщика.

Размер минимальной суммы по ипотеке Сбербанка в [years]

Размер минимальной суммы по ипотеке Сбербанка в 2021-2022 годах

Сегодня при оформлении ипотеки надо обязательно учитывать такой важный аспект, как минимальный порог предлагаемого финансовым учреждением кредита.

Часто эта величина может быть меньше, чем обычный потребительский заем.

Поэтому прежде чем оформлять договор на получение минимальной суммы по ипотеке в Сбербанке, надо рассмотреть другие доступные варианты кредитования и рассчитать собственную выгоду.

Размер минимальной суммы ипотеки в Сбербанке в 2021-2022 годах

Понятие «минимальная ипотека в Сбербанке» может трактоваться двояко. Здесь надо учитывать два параметра. Первый — минимальная сумма согласно условиям ипотечной программы, т. е.

та, меньше которой клиент не сможет получить даже несмотря на то, что столько денег ему не нужно. Второй параметр — нижний порог, на который должен рассчитывать заемщик.

Он может на порядок превышать установленное ипотечной программой значение и зависит от множества факторов.

К ним относятся:

  • размер доходов кредитополучателя;
  • наличие или отсутствие вкладов в Сбербанке;
  • стоимость закладываемого имущества (если это предусмотрено программой);
  • сумма первоначального платежа;
  • кредитная история ссудополучателя.

Проанализировав все полученные данные, банк принимает решение о возможности выдачи займа и определяет нижний и верхний порог суммы, на которую может рассчитывать заемщик. Далее клиент уже сам решит, сколько денег брать у банка. При этом он не сможет взять больше обозначенного лимита и меньше минимальной пороговой суммы, предусмотренной условиями займа.

На сегодняшний день все стандартные программы ипотечного кредитования Сбербанка имеют одинаковое ограничение по минимальной сумме — 300 000 руб. Исключение составляет нецелевой кредит на покупку жилья под залог недвижимости. По этой программе пороговое значение увеличено до 500 000 руб.

Минимальный первоначальный взнос по стандартным программам варьируется от 15 до 25% от стоимости приобретаемого жилья. Максимальная сумма может составлять до 95%, главное, чтобы она не превышала ограниченный лимит в 300 000 руб.

Покупка жилья без первоначального взноса возможна по программе «Военная ипотека». При этом минимальное пороговое значение составит все те же 300 000 руб., зато максимальная сумма ограничена 3 251 000 руб.

Не понадобится вносить деньги и в тех случаях, если кредит берется под залог имеющейся недвижимости.

Еще один вариант — программа «Ипотека плюс материнский капитал». Средства с сертификата используются для погашения первоначального взноса.

Стоит принять во внимание еще один вид кредитования, для которого важны минимальные показатели, — это рефинансирование жилищного займа.

Программа позволяет рефинансировать только одну ипотеку (причем как на новостройку, так и на вторичку), полученную в другом банке, но при этом разрешает добавлять любые другие кредиты (потребительский, автокредит, долги по карте).

Минимальная сумма займа также составляет 300 000 рублей, максимальный порог ограничивается 80% от стоимости приобретенной в ипотеку недвижимости.

Ссуда под залог недвижимости, предполагающая минимальную ставку в 500 000 руб., имеет один из самых максимальных порогов. Заемщик может взять в кредит до 10 млн руб.

При этом размер выдаваемой банком ссуды рассчитывается обязательно с учетом оценочной стоимости закладываемого объекта.

Чем она выше, тем больше можно получить денежных средств (но не более 60% от стоимости оставляемой в залог недвижимости).

При досрочном погашении долга минимальных ставок в Сбербанке нет. Отдать ссуду можно раньше срока как частично, так и в полном объеме без комиссии и штрафов.

При выборе оптимального варианта кредитования рекомендуется учитывать и ставки по ипотеке в Сбере. Ведь от них напрямую зависит сумма переплаты и ежемесячных платежей. Беспроцентных займов в Сбербанке нет. Но есть программа льготного кредитования «Господдержка 2021-2022 годах».

Действовать она будет до 1 июля 2021-2022 годах, специальная ставка по ней составляет 0,1% в течение года, а затем — 5,75%. Максимальная сумма ссуды — 12 000 000 руб. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и Московской и Ленинградской областей.

Население остальных регионов РФ может претендовать на займ в 6 000 000 руб.

Еще один вариант с низкой ставкой —«Ипотека от 0,1% для семей с детьми».

Это тоже программа господдержки для семей, но главным ее условием является наличие двух и более детей, при этом один из них должен быть рожден не ранее 1 января 2018 года.

Срок ее действия заканчивается 31 декабря 2022, ставка составляет 0,1% на первый год и 4,7% далее. Максимальная сумма кредита такая же, как и по программе «Господдержка 2021-2022 годах».

Программы с господдержкой доступны не каждой российской семье, поэтому тем клиентам, которые не могут претендовать на этот вид льготного кредитования, стоит обратить внимание на такой вид займа, как «Ипотека на новостройки».

На первый год выплат при этом займе предусмотрена скидка от застройщика от 0,9 до 1,2%, после чего применяется стандартная ставка 7,6%. Максимальная сумма кредита — не выше 85% от стоимости приобретаемого по программе жилья.

Для клиентов, получающих зарплату на счет Сбербанка, это показатель составит 95%.

Чтобы не переплачивать за ссуду, необходимо учитывать все эти параметры при выборе ипотечной программы.

На официальном сайте Сбербанка предоставлена полная информация по каждому виду кредитования, поэтому подобрать для себя подходящий вариант особого труда не составит.

Ипотека в Сбербанке

Ипотека от Сбербанка интересует как его зарплатных, так и сторонних клиентов. Этот банк предлагает самый большой ассортимент жилищных кредитов. Здесь есть стандартные предложения, варианты оформления без справок, программы с господдержкой и многое другое. Все подробности — на Бробанк.ру.

Преимущества Сбербанка

Можно сказать, что каждая вторая ипотека в России выдается именно Сбербанком. И это не просто так. Банк имеет массу преимуществ, которые важные ипотечным заемщикам:

  • огромное количество отделений и банкоматов, оформление ипотеки и дальнейшее ее обслуживание удобные, не нужно далеко бегать;
  • чаще всего именно Сбербанк предлагает лучшие процентные ставки по ипотеке;
  • здесь применяются все возможные формы и виды федерального и регионального государственного субсидирования;
  • Сбер имеет много зарплатных клиентов, и им предлагаются улучшенные условия кредитования и упрощенная выдача ипотеки;
  • всегда можно рассчитывать на поддержку в виде реструктуризации, банк идет навстречу заемщикам, попавшим в сложную ситуацию;
  • самый большой ассортимент аккредитованных новостроек. А это значит, что можно купить квартиру практически в любой новостройке страны;
  • есть возможность оформить ипотеку без справок;
  • можно использовать материнский капитал как 100% первоначального взноса.
Читайте также:  Субаренда земельного участка – заключение договора, образец, земли сельскохозяйственного назначения

Сбербанк выдает ипотечные кредиты, “как по маслу”, выдача поставлена на поток. Поэтому оформление проходит быстро, менеджеры по ипотеке сопровождают сделку от и до, помогают с оценкой, сбором документов. Заемщику обеспечивается полная поддержка на всех этапах.

Кто может взять ипотеку в Сбербанке

Несмотря на обилие программ и простоту оформления ипотеки Сбер рассматривает только качественных заемщиков, которые в перспективе не принесут проблем. Критерии высокие, заявки одобряются только гражданам с положительной кредитной историей и достаточным уровнем платежеспособности.

Основные требования к ипотечным заемщикам:

  • возраст на момент оформления — от 21 года, на момент погашения — не более 75 лет;
  • на нынешнем месте работы клиент должен отработать минимум 3 месяца. Но чем больше стаж, тем выше лояльность Сбера;
  • рассматриваются только граждане РФ.

При оформлении ипотечного кредита Сбербанка клиент может привлечь до трех созаемщиков. Их доходы будут учитываться при рассмотрении заявки. Эти граждане должны соответствовать установленным требованиям к заемщикам и предоставить аналогичный пакет документов.

Супруг/супруга заемщика всегда оформляется как созаемщик. Но второй участник сделки может не соответствовать требованиям, не иметь работы, не нести справки. Не оформляются как созаемщики только иностранные граждане.

При рассмотрении заявки на выдачу ипотеки Сбербанк пристальное внимание уделяет уровню платежеспособности заявителя. Выдача ссуды одобряется только в том случае, если банк наглядно видит, что заемщик справится с гашением ссуды.

Какие нужны документы

При оформлении ипотеки в Сбербанке или любом другом банке фигурируют два пакета документов. Первый — на самого заемщика. На основании этой документации банк определяет, может ли он выдать этому гражданину крупный кредит:

  • паспорт;
  • второй документ. Им может стать водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС;
  • копия трудовой книжки или выписка из нее;
  • справка о доходах за последние 12 месяцев или меньше, если стаж менее года;
  • справка о назначении размере пенсии, если заявитель — пенсионер.

Сбербанк позволяет оформить ипотеку без справок. Но заявитель при этом должен сделать первоначальный взнос минимум 30%, плюс ставка повышается на 0,8 пунктов.

При вынесении одобрения настает момента сбора документов на покупаемую недвижимость. Точный перечень документации предоставит Сбер, он зависит от вида приобретаемого имущества и от того, вторичный это или первичный рынок.

Процентные ставки Сбербанка по ипотеке

По каждой ипотечной программе Сбера установлена своя базовая ставка. Например, если речь о покупке квартиры на вторичном рынке, это 8,1%. Но это только базовое значение, к которому применяются повышающие коэффициенты:

  • +0,3, если заявитель подает заявку не онлайн, а через офис;
  • +1, если заемщик отказывается от личного страхования;
  • +0,3%, если покупаемая квартира выбрана не на сервисе банка Домклик;
  • +0,4%, если первоначальный взнос меньше 20% от стоимости жилья;
  • +0,5, если клиент не получает зарплату через Сбербанк;
  • +0,8, если речь о выдаче ипотеки без справок.

Подобная схема назначения ставок с коэффициентами действует во всех ипотечных банках страны. Дается базовая ставка, а к ней прописываются повышающие и понижающие коэффициенты. Поэтому и расчет ипотеки нужно выполнять с учетом этих надбавок.

Как рассчитать ипотеку Сбербанка онлайн

Можно воспользоваться калькулятором на сайте финансовой организации. Для каждого отдельного ипотечного продукта создан свой сервис расчета. Нужно ввести параметры ипотеки, указать данные, и после система тут же даст расклад.

Но расчет на собственной программе Сбера не всегда будет максимально точным. Например, он не учитывает повышающие коэффициенты за оформление без справок. Поэтому многие предпочитают использовать универсальные сторонние программы.

Вы можете воспользоваться нашим калькулятором ипотеки и рассчитать предложение Сбербанка. Посмотрите базовую ставку по нужному вам продукту, изучите сетку коэффициентов и определите, какой процент будет для вас актуальным. Это значение и вводите в программу.

По итогу расчета вы увидите предварительный график платежей. С помощью онлайн-калькуляторы вы сможете поиграть условиями и определить, какие условия заключения договора будут для вас оптимальными, какую сумму вы можете потянуть.

Сбербанк и другие банки редко одобряют ипотеку, если на выплату ипотечного кредита заемщик будет тратить более 50% своего дохода.

Стандартные предложения

То есть это программы, направленные на приобретение конкретных объектов или на рефинансирование существующей ссуды. Вот что предлагает Сбербанк:

  1. Ипотека на новостройки. Это покупка как уже готового жилья, так и находящегося на стадии возведения. Большое преимущество Сбера — огромное число партнеров-застройщиков. Заемщикам даются существенные скидки, дисконт к ставкам.
  2. Ипотека на квартиры вторичного рынка. Если выбрать объект на сайте Сбера Домклик, банк даст скидку к процентной ставке. В остальном, это классическая ипотечная программа.
  3. Рефинансирование ипотеки любых банков. Вы можете перевести свою жилищную ссуду в Сбер и обслуживаться на его условиях.
  4. Строительство своего дома. На рынке крайне мало банков, выдающих такие ипотеки. Поэтому предложение Сбера востребовано. Первоначальный взнос по этой программе — минимум 25%.
  5. Покупка загородной недвижимости. Тоже редкая программа. По ней можно купить в кредит дачу или земельный участок, ПВ — от 25%.
  6. Кредит под залог недвижимости. В этом случае заемщик закладывает свою собственность и получает наличные, которые можно тратить на свое усмотрение.
  7. Ипотека плюс материнский капитал. Сбер — один из немногих банков, позволяющих направлять маткапитал в счет ПВ. В итоге в Сбербанке можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
  8. Покупка гаража или машиноместа. Еще одно уникальное предложение главного банка страны.

Кроме этих программ Сбербанк предлагает оформить ипотеку по всем госпрограммам. Это ипотека на новостройки с господдержкой со сниженной ставкой, специальное предложение для семей с 3 и более детьми, военная ипотека. Здесь можно реализовать все положенные вам субсидии.

Лучшее предложение по новостройкам

Если вы планируете приобретение квартиры в новостройке, первым делом изучите предложение Сбербанка. Его программу можно назвать лучшей на рынке. Все дело в процентных ставках. В рамках партнерских соглашений с застройщиками появляются особые условия выдачи.

Заемщик может применить одну из форм субсидирования процентной ставки:

  • на первый год после заключения кредитного договора назначается ставка 0,1%;
  • на первые два года назначается ставка 1,9-2,5%;
  • на весь срок назначается ставка в рамках 3,2-6%.

Аналогично дисконты к процентным ставкам применяются при покупке строящейся недвижимости. Причем на период строительства проценты назначаются минимальными. Снижение ставки действует и после сдачи объекта.

Список аккредитованных Сбербанком новостроек по вашему региону и городу найдете на его сайте, или воспользуйтесь его сервисом подбора жилья Домклик.

Как оформить ипотеку в Сбере

Заявку лучше подавать онлайн, так как за обращение через офис Сбер повышает ставку на 0,3%. Само же оформление стандартное. После предварительного одобрения клиент передает в банк документы, далее получает решение с указанием возможной суммы выдачи.

Останется только выбрать недвижимость для покупки и собрать на нее пакет документов. Перед заключением договора обязательно проводится страхование ипотеки — это обязательное условие во всех банках. Полис покупается заемщиком и продлевается ежегодно.

В целом отзывы об ипотеке Сбербанка положительные. Это один из лучших ипотечных банков страны. Недаром именно Сбер выдает каждую вторую ипотеку в РФ.

Частые вопросы

Можно ли отказаться от страхования? Если речь о страховании закладываемого объекта недвижимости, нет, нельзя. Без него ипотека не выдается. Если речь о страховании жизни заемщика, отказ возможен, но это провоцирует повышение ставки на 1%. Можно ли через Сбербанк оформить ипотеку без взноса? Можно, если у вас есть материнский капитал — он будет использован как ПВ. В остальном, банк требует минимум 10% от зарплатных клиентов и 15% от остальных. По “экзотичным” программам минимальный уровень ПВ выше. До скольки лет Сбербанк выдает ипотеку? Предельный возраст заемщика к моменту гашения ссуды — 75 лет. То есть если вам сегодня 65 с половиной лет, вы можете заключить договор на 9,5 лет. На какой срок можно оформить ипотеку в Сбере? Максимальный срок заключения договора — 30 лет. Но учтите, что чем больше срок, тем выше объем переплаты. Есть ли какие-то подводные камни? Нет, Сбер — государственный банк, работающий без нарушения законов и предписаний ЦБ РФ. Все условия прозрачные, они прописаны на сайте банка и доступны для ознакомления всем желающим.

Ссылка на основную публикацию