Как накопить на квартиру без ипотеки в 2022 году: реальная схема

В отношении ипотеки есть два противоположных мнения: одни называют ее кабалой с непривлекательными долгосрочными обязательствами и катастрофическими переплатами, другие уверены, что это единственная возможность «заработать» на собственные жилые метры.

Вы относитесь к первым? Хотите знать, как купить квартиру без ипотеки? Эксперты «М16-Недвижимость» дают практические советы, где взять деньги на квартиру без оформления ипотеки.

Ипотека или съемная квартира?

Выгоднее ли копить на квартиру без ипотеки и арендовать жилье или прибегнуть к помощи заемных у банка средств? Мнения на этот счет расходятся, но эксперты «М16-Недвижимость» утверждают, что для тех, кто часто находится в разъездах, безусловно, арендная квартира станет оптимальным решением.

В данном случае имеется в виду не просто аккумуляция финансовых сбережений «под матрасом», а их грамотное использование – деньги должны работать. Один из самых нетрудозатратных алгоритмов: приобрести комнату в коммунальной квартире, накопить, продать ее и купить маленькую студию, после чего собрать еще денег, обменять собственность на двухкомнатное жилье и так далее.

Как накопить на квартиру без ипотеки в 2022 году: реальная схемаВкладывайте деньги в доступную на текущем этапе недвижимость

Главный плюс такой схемы – отсутствие переплат, недостаток заключается в большом количестве сделок купли-продажи, затянувшемся пути к необходимой квартире и перманентном изучении самых выгодных предложений рынка.

Где взять денег на квартиру без ипотеки?

Схема отличная, но если нет возможности воспользоваться ей, придется ли попрощаться с идеей покупки квартиры без привлечения ипотеки? Самый лучший вариант – инвестировать средства, а полученный процент откладывать на жилье.

Проведем сравнительный анализ «покупаемости» жилплощади с использованием заемных средств и без них.

Цель: купить квартиру в новостройке (на вторичном рынке процент по ипотеке немного выше) стоимостью 5 млн руб. при первоначальном взносе 1 млн руб., который уже есть. Имейте в виду, наличие имеющегося у вас места проживания на период выплаты процентов банку или накоплений имеет большое значение. От этого зависит сумма, доступная для вложений в новое жилье.

В следующей таблице приведены данные ипотечного калькулятора по реальной ставке 11,45% годовых со сроком 15 лет. При теле кредита 4 млн руб., ежемесячный платёж — 42 984 руб.

Месяц погашения Сумма всех платежей Процентов за период Сумма долга к погашению Остаток ссудной задолженности
1 мес. 42 984 руб. 33 333 руб. 9 651 руб. 3 990 349 руб.
2 мес. 42 984 руб. 33 253 руб. 9 731 руб. 3 980 618 руб.
3 мес. 42 984 руб. 33 172 руб. 9 812 руб. 3 970 805 руб.
——————— ——————— ————— ——————— ————————
178 мес. 42 984 руб. 1057 руб. 41 927 руб. 84 906 руб.
179 мес. 42 984 руб. 708 руб. 42 277 руб. 42 629 руб.
180 мес. 42 984 руб. 355 руб. 42 629 руб. 0
Итого 8 054 961 руб. 3 737 156 руб. 4 000 000 руб. 0

Теперь рассчитаем каким будет результат накоплений, если такую же сумму ежемесячно относить в банк на депозит.

Ставка 7 %
Срок 7 лет
Капитализация Раз в месяц
Первоначальная сумма 42 984 руб.
Необходимо пополнять 42 984 руб.
Начисленные проценты 1 084 997,46 руб.
Сумма на вкладе к концу срока 4 738 637,46 руб.

Как видите, «заработать» 4 млн (даже чуть больше) при систематическом пополнении вклада при среднем доходе можно за 6-7 лет при условии минимальной инфляции.

Дополнительные варианты покупки квартиры без ипотеки

Накопить на свою квартиру, минуя ипотечные займы, реально, главное – уделить должное внимание способам экономии расходов и пополнения бюджета. Впрочем, есть и альтернативные варианты покупки квартиры без ипотеки или семи лет ожидания.

Потребительский кредит

Обычный заем не требует залога, а на рассмотрение заявки уходит не больше недели. Это вариант для людей, которым не достает менее половины от ценника приглянувшейся квартиры, поскольку у потребительского кредита процентные ставки практически вдвое больше ипотечных и сжатые сроки погашения долга.

Госпрограммы обеспечения доступным жильем

Для некоторых граждан РФ, а именно госслужащих, военнослужащих, молодых, многодетных и малоимущих семей, молодых ученых, ветеранов ВОВ, сирот и др. существуют специальные программы жилищного субсидирования, которые позволяют представителям данных категорий претендовать на льготные условия покупки жилья.

Рассрочка от застройщика

Еще одна возможность обойтись без ипотеки – взять квартиру в рассрочку. Сегодня, в период нестабильной экономической ситуации, застройщики с большим энтузиазмом предлагают очень выгодные условия по данному направлению. Например, многие компании готовы предложить вам беспроцентные рассрочки, при этом для стартового платежа достаточно 30%.

Как накопить на квартиру без ипотеки в 2022 году: реальная схемаПомимо ипотеки и депозита существуют не менее эффективные и доступные схемы покупки квартиры

Договор ренты с пенсионером или договор пожизненного содержания с иждивением

В первом случае потенциальный собственник обязуется оказывать пожилому человеку ежемесячную денежную помощь в размере не менее двух МРОТ, во втором платой за жилплощадь для пенсионера станет ваш уход.

Основной нюанс этого способа покупки недвижимости заключается в неоднозначности «валюты» – договор может быть расторгнут по инициативе пенсионера.

Даже если вы все договоренности выполняли беспрекословно, но конфликтовали с пожилым человеком.

Материнский капитал

Заполучить свою квартиру без кредитов, банков и ипотеки или просто улучшить жилищные условия можно с использованием материнского капитала. Алгоритм следующий: продать уже имеющуюся недвижимость и купить новую с доплатой полученных от государства средств после трехлетия второго ребенка. В 2017 году эта сумма составляет 453 026 руб.

Trade-In

Суть схемы заключается в зачете стоимости одного объекта недвижимости в счет другого, как правило – с дополнительным платежом недостающей суммы последнего. Одновременно заключаются две сделки купли-продажи: старое жилье у собственника выкупается, а взамен предоставляется новая квартира.

https://www.youtube.com/watch?v=kLnx0Qk-eRc

Как видите, купить квартиру без привлечения ипотечных средств вполне реально, хотя и не очень просто. Главное – задаться целью!

Как накопить на квартиру? ???? » Идеи, как заработать деньги на квартиру за год без ипотеки

Как можно накопить на квартиру за год без ипотеки: реальные идеи

В статье вы узнаете о том, как накопить на квартиру, даже если у вас небольшая зарплата. Расскажу действенные методы, которые помогут накопить нужную сумму и купить квартиру без кредитов.

Содержание:

О собственной квартире мечтает каждый, однако жилищный вопрос решить сложнее всего. Причин тому масса: высокие цены на недвижимость, низкие зарплаты, высокие ставки по ипотечным кредитам.

Многие вынуждены снимать квартиры или жить с родителями, а размышления о том, как заработать на квартиру, заводят в тупик. Между тем, я расскажу о самых действенных способах.

Как быстро накопить на квартиру: правила самоорганизации

С любого дохода можно делать отчисления в копилку, главное, правильно распределять денежные поступления и не отступать от намеченных планов. Нужно учиться финансовой грамотности: планировать доходы и расходы, выбрать инструменты инвестирования.

Меняем мышление

Избавьтесь от привычек, которые приводят к бедности:

  • курение, алкоголь, регулярное посещение баров;
  • пессимизм – всегда выигрывают расчетливые оптимисты;
  • неуверенность, пассивность, отсутствие четкого плана в голове.

Научитесь анализировать траты, планировать дела, найдите полезное увлечение, чтобы повысить личную продуктивность.

Устанавливаем правила

Тем, кто думает над тем, как заработать деньги на квартиру, будет полезно придерживаться следующих правил.

  1. Ходить в магазин только со списком.
  2. Вести учет всех покупок.
  3. Планировать затраты.
  4. Не совершать спонтанных покупок (осторожнее с акциями в магазинах).
  5. С каждого поступления откладывать минимум 10%.

Эти простые методы экономии помогают сформировать первый капитал за 2-4 года даже при отсутствии огромного дохода. Возможно, уже этой суммы будет достаточно для покупки бюджетного варианта недвижимости, тем более что вы можете хорошо сэкономить с помощью этих способов:

Статья: «Как сэкономить на покупке квартиры: советы»

Ищем новые источники дохода

Экономия – полезный навык. Однако, если вы хотите узнать о том, как быстро накопить на квартиру, то кроме урезания трат вам потребуется пополнять ресурсы. Благо, сегодня зарабатывать можно, даже не выходя из дома.

Топ-5 реальных идей по заработку в интернете

Думаете, как собрать деньги на квартиру? Тогда вам будет полезно узнать о действенных способах получения денег в сети.

Канал на YouTube

Эта платформа давно из развлекательной площадки превратилась в гиганта по производству медиа-контента. Канал с сотней тысяч подписчиков имеет с каждого коммерческого показа от 5000₽ до 50 000₽. Упорные и уверенные в себе блогеры через 1 год работы могут выйти на ежемесячный заработок в размере 30 000₽ – 160 000₽.

Для максимально эффективного развития канала:

  • найдите интересную для вас и востребованную у аудитории нишу;
  • составьте контент-план на 1-3 месяца вперед;
  • выпускайте ролики регулярно, простои ведут к потере подписчиков;
  • следите за качеством материала (зрители сегодня очень переборчивы);
  • ищите спонсоров и партнеров, смежные аккаунты, заинтересованные в том, чтобы вы снимали рекламные видео с их продукцией.

Главное, заинтересовать аудиторию: зрители = денежные заказы на рекламу. Так что этот способ больше подойдет креативным людям.

Аккаунт в Instagram

Инста-блогеры зарабатывают на коммерческих постах, рекламных фото и видео, обзорах инфоповодов. Как правило, рекламодатели готовы платить за пост из расчета 100₽-200₽ за 1000 подписчиков. Имея более-менее раскрученный аккаунт, можно получать стабильный доход в 20 000₽ – 100 000₽. Топовые блогеры берут столько и в разы больше всего за один пост.

Преимущество Instagram в том, что не нужно снимать профессиональные видео, достаточно интересных постов и «сториз». Популярными становятся аккаунты с простыми и распространенными темами: похудение, материнство, лайфхаки, приколы.

Чтобы заинтересовать аудиторию, нужна харизма, особый лайфстайл и готовность показать свою жизнь всему миру (или поддерживать красивую легенду). Если вы не готовы жить «на камеру», то много заработать не получится.

Фриланс – удаленная работа

Сегодня огромным спросом пользуются дизайнеры, программисты, копирайтеры, SEO-оптимизаторы и другие специалисты по продвижению сайтов и созданию контента в сети.

Если у вас пока нет должных навыков, пройдите обучение на тематических курсах. Благо, их тысячи, как и бирж для поиска заказов, например, fl.ru и другие. Постепенно у вас появится клиентская база и доход станет стабильным. Потолка здесь нет – можно зарабатывать от 10 000₽ до 250 000₽ в месяц.

Нужно понимать, что путь к достойному заработку занимает не один год. Нужно наработать репутацию и стабильный поток заказов.

Удаленных специалистов с каждым годом становится больше и конкуренция порой просто не позволяет новичкам пробиться.

Поэтому я советую присмотреться к менее раскрученной и очень прибыльной профессии – поиск выгодных лотов на торгах по банкротству и их покупка для инвесторов за вознаграждение. Зная технологию работы на торгах, с одного заказа можно получить сумму в 3-7 раз превышающую месячный заработок фрилансера!

  • В статье я подробно рассказываю о такой схеме работы с конкретным примером того, как заработать 150 000₽ на одной сделке.
  • Статья: «Как и где найти инвестора для участия в торгах по банкротству»
  • Если вы хотите получить пошаговый план покупки объектов на деньги инвесторов, записывайтесь на бесплатный мастер-класс:

Интересно?

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать о 5 шагах Формулы Доктора Ватсона, как скупать автомобили, квартиры и дома на торгах по банкротству со скидкой 50 – 90%!

Читайте также:  Каковы общие правила наследования по завещанию

Перепродажа товаров из Китая

Задумываясь над тем, как заработать на квартиру, не забывайте о старой проверенной схеме «купи дешевле – продай дороже». Посредники зарабатывают на том, что покупают разные товары в Китае или на сайтах крупных поставщиков и продают с наценкой в интернет-магазине или через группы в социальных сетях.

Бизнесу вредит тенденция к быстрому угасанию популярности, многие товарные тренды «живут» 1-2 месяца, и за это время нужно успеть «снять сливки», а потом опять искать востребованные товары.

Инвестирование

  1. Миллионеры не работают сутками, значительная часть дохода поступает к ним от инвестиций.
  2. Многих новичков пугает необходимость иметь стартовый капитал для вложений, однако даже если у вас маленький капитал, он все равно должен работать на вас, а не лежать без дела.

  3. Тем более что можно инвестировать с минимальными суммами и без каких-либо рисков, например, в покупку имущества банкротов, которое продается с дисконтом до 90% на площадках торгов по банкротству.

  4. Кроме недвижимости и авто, продаются самые разные объекты стоимостью от 500₽: техника, компьютеры, видеокамеры, мебель и даже металлолом.

У нас есть студентка, которая купила на торгах кухонную плиту для ресторана за 10 000₽, перепродала ее за 30 000₽ и получила с первой же сделки 20 000₽ прибыли. За месяц вы сможете проводить 2, 5, 10 и более таких сделок.

Получить вводную информацию о бизнесе на торгах и понять, как все устроено, поможет короткое видео с выступления на конференции нашего эксперта:

Выступление на конференции

Как можно заработать на квартиру не в интернете?

Не все готовы к работе в интернете. Поэтому я подготовил подборку оффлайн-методов заработка.

Сфера услуг

Найдите область, которая всегда востребована: еда, ремонт квартир, мелкосрочные работы. Предложите услуги мастера, швеи, фотографа, попробуйте готовить обеды на заказ. Если у вас нет талантов, подумайте, чем бы вам хотелось заниматься и посетите соответствующие курсы.

Рекламировать свои услуги можно через местные доски объявлений, например, Авито.

Посредник по жилью

Можно находить предложения от хозяев квартир, которые сдают свою недвижимость и заключать с ними договор. Затем вы находите арендаторов и получаете комиссионный процент со сделки.

Сезонный бизнес

Летом – батуты, прокат катамаранов, лодок, в сентябре – продажа канцелярии, в декабре – поздравления от Деда Мороза. Вариантов масса. Всё зависит от фантазии и начального капитала. Можно найти дело по душе, которое не потребует больших вложений, принесет доход и поможет закрыть насущный вопрос «как накопить на квартиру за год?».

Все эти методы заработка хороши как по отдельности, так и в сочетании друг с другом. Однако даже при хорошем доходе не всегда удается накопить сумму, достаточную для приобретения квартиры. Увеличить капитал или найти квартиры в 2 раза дешевле рынка – обе задачи решаются с помощью аукционов по банкротству.

Как накопить на квартиру без ипотеки в 2022 году: реальная схема

Покупка квартиры на торгах по банкротству

Даже если вы умеете искусно сбивать цену на переговорах с риэлторами или хозяевами недвижимости, вы всё равно не сможете добиться настолько ощутимой скидки на объект, как на аукционе по банкротству.

Для тех, кто ищет способ того, как заработать на квартиру без ипотеки, это оптимальный вариант приобретения недвижимости. Дисконт иногда достигает таких масштабов, что участникам торгов удается купить жилье по цене первоначального ипотечного взноса!

Недвижимость попадает на аукцион при следующих обстоятельствах:

  • она была предметом залога при ипотечном кредите;
  • включена в конкурсную массу вместе с другим имуществом банкрота для продажи с целью погашения его долгов;
  • конфискована или арестована из-за долгов.

Понятно, что на торги попадают не только элитные квартиры, но и комнаты в общежитиях, коммерческая недвижимость, объекты новой застройки и многие другие. Можно выбрать подходящий вариант для себя или для последующей перепродажи с наценкой до 1000%.

  • Как накопить на квартиру без ипотеки в 2022 году: реальная схема
  • Подробнее о том, как покупать недвижимость на торгах, я рассказал в другой статье:
  • Статья: «Как купить квартиру на аукционе через торги по банкротству»

Раньше о торгах знали только люди, тесно связанные с данной сферой. Сейчас участвовать в электронных торгах могут все желающие. И этот способ даже выгоднее, чем приобретение квартир на этапе застройки.

Когда должник доводит дело до банкротства, и его квартира попадает на публичные торги, то на последнем этапе скидка достигает 30-50-70%, чем умело пользуются начинающие и продвинутые инвесторы.

Можно ли научиться покупать квартиры на торгах?

Это гораздо проще, чем найти способ, как накопить на квартиру за год. Однако если вы раньше никогда не имели дела с торгами, то лучше получить поддержку экспертов-практиков.

Наша команда более 10 лет совершенствует свои методы и алгоритмы работы на торгах. Каждый день мы убеждаемся в том, что торги по банкротству – наиболее доступный обычным людям и выгодный способ улучшить свое материальное положение, и это вдохновило нас на создание стратегии покупки объектов без рисков и без каких-либо вложений.

Результатом наработок команды Академии стала формула Доктора Ватсона, которая позволяет находить высоколиквидные лоты и покупать их на деньги инвесторов.

На бесплатном мастер-классе вы узнаете все шаги этой формулы и получите проверенные стратегии участия в торгах.

Интересно?

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать о 5 шагах Формулы Доктора Ватсона, как скупать автомобили, квартиры и дома на торгах по банкротству со скидкой 50 – 90%!

Как накопить на квартиру денежные средства в 2021 г

Приобрести интересующее жилье по первой потребности – на такой шаг способны очень немногие, учитывая высокий размер расходов. Рассмотрим действенные, полностью легальные способы приобретения жилплощади.

Отметим сразу, что эффективных вариантов будет два: многомесячное планирование бюджета и контроль затрат, либо ипотека.

Реалистичный вариант: накопление первого взноса под ипотеку

По опубликованным Росстатом сведениям, среднедушевой доход населения в Башкортостане в 2021 году (первое полугодие) составил примерно 29 000 руб.

Вычтя прожиточный минимум, определенный на 2022 год правительством Башкирии (11 333 руб.), получаем годовой доход среднестатистической семьи в Республике Башкортостан размером около 425 000 руб.

Эта сумма накоплений достижима при отсутствии крупных семейных трат.

Стоимость двухкомнатной квартиры-новостройки в Уфе (массовый сегмент, площадь 50 м2) в 2021-м составляет 4,5 млн. руб., а в среднем по Республике Башкортостан – 3,2 млн. руб. Т.е. при отказе семейной пары от «лишних» расходов накопить на новую «двушку» в Уфе им удастся за 10 лет и 6 месяцев, либо за 7 лет и 6 месяцев – в других городах Башкортостана (инфляция не учтена в расчетах).

Основываясь на расчетах получаем, что целесообразнее будет скопить сумму 20% первоначального взноса. В 2021 году это будут 900 тыс. руб. (на «двушку»), собрать их при среднестатистическом семейном доходе по Башкирии получится примерно за 2 года и 2 месяца.

При очевидном минусе «ипотечного» варианта покупки квартиры – ежегодная переплата банку порядка 9-12% (зависит от ставки кредитования) – имеется не менее очевидный плюс, а именно фиксация стоимости жилья, приобретенного в ипотеку. Т.е. исчезают риски удорожания рыночных предложений по жилплощади с годами, за которыми семейный бюджет может не угнаться, поскольку размеры зарплат у работающих членов семьи могут не поспевать за темпами инфляцией.

Как накопить на квартиру без ипотеки в 2022 году: реальная схема

Варианты накопления и сохранения сбережений

Банковский вклад. Крупнейшие и, соответственно, высоконадежные банки не испытывают острой нужды в привлечении небольших средств от частных вкладчиков, поэтому их процентные ставки невелики, а значит ниже доходность вкладов.

Наиболее крупные проценты предлагают банки, располагающее сравнительно небольшой капитализацией и поэтому стремящиеся нарастить объем привлекаемых денежных средств. Однако вкладываться в них по-крупному рискованно. Помимо прочего, доходность банковского вклада, размещенного именно с целью накопления на квартиру, дает существенный эффект лишь при многомиллионном вложении.

Программы банков более подходят для среднесрочных целей накопления. Выбор конкретного типа вклада следует основывать на допустимости частичного снятия средств, возможности ежемесячного пополнения вклада, а также на сроках вкладов.

Плюсы банковского вклада: простой расчет доходности, возможность выбора капитализируемой программы (более быстрое увеличения накоплений), государство страхует 1,4 млн. от суммы вклада. Минусы: досрочное закрытие вклада лишает существенной доли процентов по накоплениям вкладчика; не все банковские программы поддерживают капитализацию процентов по вкладу.

Ценные бумаги (инвестирование). Доход при таком варианте реалистичен, однако требует пристального ориентирования на рынке ценных бумаг, либо доверительных отношений с квалифицированным специалистом из этой сферы. Требуется очень внимательно взвесить «за» и «против» прежде, чем приобретать какие-либо акции или идти к инвестиционному брокеру.

Проще всего (и безопаснее) инвестировать в гособлигации. А на рынке акций новичкам безопаснее вкладываться в «голубые фишки» — ценные бумаги лишь тех компаний, что показывают пусть и неторопливый, но стабильный рост.

Плюсы «инвестиционного» варианта: высокая ликвидность; допустимость участия при низком пороге входа. Минусы: риск выбора ошибочной стратегии; обязательность специальных знаний; затраты на специалиста.

Накопления «в кубышке». Худший вариант, поскольку любые деньги, будь то рубли, евро или юани, со временем обесцениваются, цены по рынку недвижимости год от года растут. Поэтому суммы, собранной за годы, попросту не хватит на интересующую квартиру. Сбор средств в «копилке» подходит лишь для краткосрочных целей.

Плюсы самостоятельного накопления: полный контроль над сбережениями; можно в любой момент добавить или взять любую сумму, не обсуждая эти операции с кем-либо.

Как накопить на квартиру без ипотеки в 2022 году: реальная схема

Планирование семейного бюджета

На что бы не требовалось копить средства, важно прежде всего распланировать бюджет, поскольку без этого сбор крупной суммы окажется бесконечно долгим.

Первое. Погасите все долги. Потребность их оплаты (регулярной, либо периодической) сделает процесс накопления бессмысленным.

Второе. Распланируйте повседневные затраты, чтобы не оказаться на воде и хлебе. Слишком затягивать пояса нельзя, поскольку жизнь при жесткой экономии будет невыносима для членов семьи и однажды от идеи долгосрочного накопления придется отказываться.

Третье. Займитесь финансовым планированием, поскольку бессистемные накопления желаемого результата никогда не дают.

Четвертое. Установите и используйте на смартфоне приложение для контроля расходов. Оно позволит четко увидеть объемы семейной потребительской корзины и определить ненужные расходы, совершаемые на «эмоциях».

Читайте также:  Субаренда земельного участка – заключение договора, образец, земли сельскохозяйственного назначения

Какую часть доходов ежемесячно откладывать на жилье

Решать этот вопрос семье придется самостоятельно, исходя из наличия детей, имеющихся перспектив (финансовое положение, карьерный рост), предстоящих крупных затрат (новая машина, капремонт существующей жилплощади, медицинская операция).

Чтобы накопить на ипотеку (первоначальный взнос) или на полную стоимость квартиры как можно скорее, требуется откладывать по меньшей мере 30% семейного бюджета.

Как накопить нужную сумму для первоначального взноса по ипотеке?

Для покупки недвижимости в ипотеку нужно накопить определенную сумму, чтобы внести первоначальный взнос. Минимальная сумма первоначального взноса — не менее 10%, а в некоторых банках достигает 20%.

Если квартира стоит 8 млн руб., на первоначальный взнос потребуется минимум 800 тыс. или даже 1,6 млн руб. И не у всех, кто живет на съемном жилье и мечтает о своей недвижимости получается собрать деньги.

В статье разберем актуальные способы, которые позволят накопить сумму для первоначального взноса по ипотеке.

Как накопить на квартиру без ипотеки в 2022 году: реальная схема

Поставьте цель и начинайте копить правильно

При наличии цели копить деньги всегда проще. Ваша цель — первоначальный взнос за собственное жилье. Представьте ситуацию, Максим живет с женой и сыном трех лет. У них нет собственного жилья, поэтому им приходится снимать 2-комнатную квартиру в Москве за 60 тыс. руб.

Общий доход семьи составляет 150 тыс. руб. Максиму и его семье было бы проще платить эти же деньги по ипотеке, чем отдавать за аренду. Но проблема в том, что у Максима нет первоначального взноса и купить квартиру за 9−10 млн руб. он не может, т. к.

нужно сразу отдать не менее 1 млн руб.

Максим ставит себе цель — накопить 1 млн руб. за два года. И для этого ежемесячно нужно откладывать 41,6 тыс. руб. С общим доходом семьи в 150 тыс. руб. и оплатой 60 тыс. руб. за аренду жилья, семья Максима не сможет ежемесячно откладывать еще по 41,6 тыс. руб. в течение двух лет. 

Максим в своей ситуации принимает единственно верное решение — временно пожить с родителями жены в течение двух лет, чтобы накопить нужную сумму. Но откладывать он планирует не по 41,6 тыс. руб., а по 60 тыс. (как и за аренду), поэтому нужную сумму он соберет за полтора года. А чтобы копить деньги эффективно, Максим открыл пополняемый депозит.

Планируйте бюджет, чтобы быстро накопить на ипотеку

Когда у человека есть цель накопить на квартиру — это заставляет его действовать. Но просто взять и откладывать деньги ежемесячно, получается далеко не у всех. И чтобы было проще добиться цели, попробуйте следовать золотому правилу распределения доходов. Распределите весь доход семьи по принципу 50/20/30. Суть метода заключается в следующем.

  • 50% от дохода направляйте на удовлетворение повседневных трат. Это покупка продуктов, одежды, проезда, оплата коммуналки и т. д. 50% от дохода придется тратить, чтобы удовлетворить свои потребности.
  • 30% от дохода откладывайте, чтобы накопить сумму первоначального взноса по ипотеке. А чтобы не было соблазна потратить деньги, откройте депозит и ежемесячно пополняйте счет.
  • 20% от дохода оставляйте на важные, но необязательные траты, которые приносят вам радость. Копить деньги на покупку квартиры и отказывать себе во всем — это неправильно. Вы можете быстро перегореть идеей и будете испытывать сильнейший стресс, если постоянно себя ограничивать. Поэтому тратьте 20% на развлечения, хобби, поездки к друзьям или родственникам, покупки подарков и т. д. Эта часть бюджета должна идти на то, что приносит вам радость и удовольствие в жизни.

Ведите учет ежемесячных трат

Ежедневно записывайте все свои расходы. Можете записывать свои траты в блокнот на компьютере, в электронной таблице Excel или скачайте бесплатное приложение для учета расходов в интернете.

Например, установите программу на смартфон «Дзен-мани» или «Дребеденьги». В мобильных приложениях от ведущих банков предусмотрен анализ финансов.

Например, в Сбере отображаются покупки по категориям (еда, одежда, учеба).

Если ежемесячно откладывать деньги, у вас могут возникнуть соблазны потратить сбережения. Например, поехать отдохнуть за границу. Чтобы этого избежать, создайте себе дополнительный резерв сбережений, откуда вы можете брать средства на непредвиденные траты. И никогда не отказывайте себе во всем, иначе ваша мотивация и энтузиазм по сбору денег на квартиру быстро пропадет.

Не поддавайтесь соблазнам «прибыльных» инвестиций. Например, ваш знакомый советует вложить деньги в акции компании, рост прибыли которой ожидается в районе 25% годовых. Для инвестиций всегда используйте только свободные деньги, с которыми не жалко будет расстаться.

  • В первую очередь поставьте себе цель — собрать на первоначальный взнос за год или два. Здесь все будет зависеть от вашего уровня дохода и ежемесячных затрат.
  • Проанализируйте, сколько денег ежемесячно тратите на ненужные вещи. Заведите таблицу или скачайте программу на смартфон, чтобы увидеть всю картину своими глазами.
  • Собирайте деньги по принципу 50/30/20. Где 50% — затраты на удовлетворение необходимых потребностей, 20% на отдых и развлечения и 30% — деньги для достижения цели.
  • Откройте депозит или банковский счет, куда ежемесячно будете отправлять накопления. Хранить деньги дома — нецелесообразно, т. к. инфляция «заберет» часть средств.

Будьте с нами — подпишитесь на рассылку. Мы уведомим вас о новых статьях по почте или мессенджеру.

Как накопить на квартиру с зарплатой 30000 рублей?

Распад Советского Союза похоронил голубую мечту миллионов россиян – иметь к старости собственное жилье. Несмотря на трудную жизнь в то время (хотя многие вспоминают ее с ностальгией) в течение 5-20 лет после постановки на учет на улучшение жилищных условий заветные ключи от квартиры находили своих хозяев. При этом, бесплатно.

В современной России заиметь собственную жилплощадь можно двумя путями: получить по наследству или построить за собственные деньги. И здесь население делится на две части: пессимистов и оптимистов.

Первые утверждают, что с имеющимся уровнем заработной платы купить или построить собственную квартиру/дом не получится. Вторые считают, что даже с маленькой зарплатой в 15000 руб.

в месяц не все так безнадежно.

Редакция сайта ВКредитБе.Ру относится к оптимистам, в связи с чем решила разобраться, как накопить на квартиру с зарплатой 30000 рублей в месяц и купить заветную жилплощадь без ипотеки и потребительских кредитов на реальном опыте студентов и рабочих.

Дисклеймер

Размещая на своем сайте данную работу, редакция:

  • не описывает рискованные или нелегальные схемы обогащения, через которые люди теряют свои сбережения;
  • не воспроизводит один из фантастических рассказов о том, как благодаря чудо-схеме кто-то накопил на квартиру.

Только легальные, доступные каждому методы. При этом, работающие не по отдельности, а в комбинации.

Реально ли это

Как отмечалось во введении, часть населения не верит в возможность построить свою квартиру без привлечения ипотеки – готовы добровольно уйти в долговое рабство на 15-25 лет. Другие, к сожалению, их меньшинство, свято верят, что можно накопить деньги на квартиру даже при зарплате в 20000 руб. И многим это удается. Как? Вот об этом и поговорим.

Учитывая, что средний доход в России по статистике (насколько она верна, не обсуждается) – 30,0 тыс. руб., от этой цифры и будем плясать.

Уточним: мы не собираемся утверждать, что со средней зарплатой можно накопить на трехкомнатную квартиру в Санкт-Петербурге или Москве. Это с нашей стороны было бы неосмотрительно.

Так же будет неправдой и утверждение о том, что собственное жилье получится купить за 5-10 лет. Теоретически можно, практически потребуется больше времени, если только нет хороших стартовых условий.

Что нельзя делать

В интернете можно встретить множество советов, как быстро разбогатеть. Они действительно помогают заработать на квартиру, но только владельцам сайтов за счет доверчивых посетителей.

В разряд сомнительных способов можно отнести:

  • игру в онлайн-казино. Особенно в рулетку. Даже самая совершенная система не позволяет получить доход. Личный опыт автора тому подтверждение – находясь в США некоторое время, он, стартовав со 100$, благодаря системе доводил выигрыш до нескольких тысяч американских бумажек. Но получить их так и не смог. Владельцы сайтов в категорической форме отказывались их выплачивать, заявляя, что честно обыграть рулетку невозможно. Следовательно, были нарушены правила со стороны игрока;
  • покер – сайты всегда платят выигрыш, но побеждают единицы. Их выигрыш как раз и состоит из денег основной массы желающих быстро разбогатеть. Здесь нужно мастерство, которое оттачивается долгие годы (единицы рождаются с даром играть в покер) и немного везения;
  • ставки на спорт. Можно угадать результат матча несколько раз подряд. Но делать это на постоянной основе, если только нет дара предвидения, как у Мессинга, невозможно;
  • участие в финансовых пирамидах. Прибыль получают только авторы аферы и первые 5-10 процентов участников. Но кто гарантирует, что, вложив деньги, клиент окажется в этой заветной части участников пирамиды;
  • самостоятельно или через брокеров играть на бирже Форекс – вероятность потерять сбережения выше 80% (прим. ред.: лично у меня товарищ там заработал 30 миллионов, а потом успешно потерял 33 с небольшим). Объяснение простое – кто-то получает доход, кто-то проигрывает. Ведь на бирже нет спонсоров;
  • инвестировать сомнительные стартапы;
  • участие в различных платных курсах по быстрому обогащению. Во-первых, все это можно найти в свободном доступе в интернете, во-вторых, это простой развод наивных россиян.

Кроме этого, желательно отказаться от легального, проверенного метода получения дохода: банковские вклады позволяют заработать, но инфляция практически всю доходную часть обесценивает.

От ипотеки также желательно отказаться. Мало кто задумывается о том, что ипотечный кредит забирает у семьи примерно две такие же квартиры, купленные на банковские деньги.

Пути достижения цели или как купить квартиру за собственные средства

Рассматривая вопрос, как накопить на квартиру без ипотеки, нужно выделить несколько направлений деятельности:

  • экономия семейного бюджета;
  • подработка;
  • правильное вложение имеющихся средств для получения дополнительного дохода;
  • грамотный выбор жилья.

Экономия собственных финансов

Процесс накопления на жилье начинается с простого, естественного шага: анализа месячных трат.

Это на первый взгляд кажется, что зарплаты с трудом хватает и приходится на всем экономить – питаемся не так, как хочется, покупаем не то, что нравится. Жизнь опровергает такую точку зрения.

Многие читатели сайта, наверное, наблюдали такую картину: независимо от размера зарплаты, семья все время живет в долгах. Это от неумения грамотно распоряжаться семейными финансами.

Вопрос экономии семейных финансов актуален во всех странах мира, а не только в России. Даже в США семьи в составе 4 человек и месячным доходом в 5-7 тыс. долларов часто еле сводят концы с концами. А ведь там с детства учат экономить на всем и всегда. Что в этом случае требовать от россиян?

Начать экономить нужно не от отказа от каких-либо трат (сюда не относятся курение и постоянные выпивки пива или более крепких напитков: исключение таких расходов из статьи расходов само собой разумеется) – это не экономия, а ее имитация. Экономия начинается с ведения бюджета. Это главнейшее правило. Социологические исследования показывают, что примерно в 90% случаев семьи выбиваются из запланированных трат при отсутствии ежедневного анализа расходов. При этом:

  • на ежедневные записи расходов за предыдущий день и планирования трат на текущий уходит не более 10 минут;
  • 10-30% экономии дает только простое ведение учета, без планирования и использования рекомендаций по экономии;
  • 25-50 процентов бюджета уходит на никому не нужные траты, о которых через пару дней никто и не вспомнит;
  • 100% семей, купивших квартиру за собственные (заработанные, а не полученные в результате наследства или выигрыша в лотерею) деньги, вели бюджет.
Читайте также:  Счета эскроу по ипотеке в 2022 году: механизм работы

Приводим подробную инструкцию, как скопить на квартиру за счет экономии семейных финансов.

  • Постоянно искать советы, как сэкономить на продуктах, одежде, обуви, отдыхе, коммунальных услугах, страховках и т.д.
  • Необходимо ставить реально достижимые цели на месяц, квартал, год, несколько лет. Так устроен человек, что просто накопить не одно и то же, что отложить за 3 месяца 5 тыс. руб. Теоретическое «тратить менее для экономии» просто не работает. Проверено на практике.
  • Анализируйте каждый шаг, связанный с деньгами. Так, поездка на другой конец города за более дешевыми продуктами дала экономию в 250 руб., но на бензин затрачено 260 руб., а еще не учтенные затраты на будущий ремонт автомобиля. Выбран кредит с привлекательной ставкой, но в договоре кредитования проигнорирован пункт о дополнительной комиссии, которая не только съедает экономию, а в целом увеличивает затраты на обслуживание займа.

Здесь важно все: срок эксплуатации, когда более дорогая покупка целесообразнее, расход электроэнергии (для бытовой техники), комиссии и дополнительные расходы при оформлении ссуд, кэш при оформлении банковских карточек и многое другое.

Теория закончилась. Теперь практика.

Экономия на еде.

При покупке продуктов в последнее время много возможностей добиться значительной экономии:

  • покупки должны быть оптовыми. Здесь сразу несколько «вкусняшек»: скидки, кэш, бесплатная доставка. Если не получается набрать еды на нужную сумму, можно кооперироваться с соседями;
  • заказ должен делаться под меню хотя бы на неделю, чтобы не было остатков продуктов. Исследования показывают, что до 50% затрат на еду вылетает в трубу из-за порчи закупленного продовольствия;
  • остатки блюд не должны выбрасываться – не доели сегодня, не готовьте завтра;
  • цельно злаковые продукты, черный хлеб, коричневый рис, бобовые, овощи, несладкие фрукты – полезнее и дешевле. Здесь все просто: во-первых, сами продукты дешевле, во-вторых, меньше едите, меньше тратите;
  • покупку деликатесов нужно планировать, а не покупать спонтанно. Такие неожиданные траты съедают до 30% выделенных на еду денег.

Экономия электроэнергии. Сразу отметем такой метод экономии как «обман счетчика». Есть другие способы экономии:

  • использование двойного тарифа позволяет получить существенную экономию. Например, стирать в ночное время. Подходит он и «совам», привыкшим работать по ночам;
  • воду в электрочайник наливать ровно столько, сколько будет использовано;
  • выдергивать из розеток все электроприборы. Даже в состоянии сна они тянут электроэнергию. В день немного, в месяц достаточно, в год набегает приличная сумма;
  • электроплиту необходимо полностью выключать за 5 минут до конца готовки;
  • тостер и микроволновка существенно сократят потребление электроэнергии – жарить хлеб в тостере, а разогревать в микроволновке в несколько раз дешевле.

Экономия бензина. Экономия бюджета складывается из мелочей. Мало кто задумывается об экономии на бензине. А возможности есть и большие:

  • заправляться лучше рано утром или поздно вечером. Чушь? Не скажите. При высокой температуре любая жидкость расширяется. Следовательно, в залитых средь бела дня летом 20 литрах бензина реально будет около 19 л. Кроме этого, во время заправки будет интенсивное испарение. А это опять потери;
  • вождение должно быть плавным. Из-за частого резкого ускорения или торможения перерасход достигает до 25%;
  • постоянно делайте технический осмотр авто. Это не только безопасность, но и экономия до 30% бензина;
  • следите за шинами. Перекачанные шины, так же как и с низким давлением, активно съедают бензин. Согласитесь, мало кто на регулярной основе проверяет давление в колесах своей «ласточки». Сделать такую процедуру просто – почти на каждой заправке есть бесплатная подкачка.

Подводим итог: редакция сайта не предлагает полностью отказаться от отдыха, разных «вкусняшек» и т.д. Нужно просто исключить ненужные траты, постоянно следить за бюджетом, экономить на «мелочах», которые при правильном подходе и вовсе не мелочи. Сумма реально за год набегает приличная. Проверьте и убедитесь сами.

Подработка

Отложить про запас можно не только за счет экономии. Вторая работа также помогает быстрее собрать средства для покупки недвижимости.

Во время пандемии короновируса многие ухмыльнуться – нет основной работы, а здесь говорят о дополнительном заработке. Здесь как никогда кстати поговорка времен Советского Союза: «под лежащего прапорщика самогонка не течет». Кто ищет, тот всегда найдет.

Сегодня можно подработать в самых разных местах: дома за рукоделием или за компьютером (вести свой сайт, писать тексты, заниматься программированием), делать мелкий ремонт соседям и не только, доставлять товары и продукты питания из интернет-магазинов, выгуливать собак, работать таксистом на своей машине, вести видео-блог о путешествиях, готовке и ремонте, репетиторствовать. Всего не перечислить. Но при этом любой вид подработки помогает в откладывании денег на долгожданную покупку.

Получение дохода из уже накопленных средств

Буквально пару лет назад вопрос о получении дохода с накопленных средств не стоял – вклад в банк. Оставалось только выбрать надежную финансовую организацию с наиболее привлекательными условиями. Сегодня, с уменьшением процентной ставки по вкладам, такие финансовые операции помогают только сохранить деньги от инфляции. Получить доход – проблематично.

На помощь приходят другие финансовые инструменты:

  • акции;
  • облигации;
  • валюта;
  • монеты;
  • драгоценные металлы.

Из приведенного списка наиболее привлекательно выглядят три позиции: акции, облигации и драгоценные металлы.

О металлических счетах на сайте подробно рассказано в отдельной работе, которую можно посмотреть здесь. С облигациями просто – купил и жди их погашения. Наиболее интересно, а, главное, доходно, работать с акциями

В данном материале более подробно рассмотрим этот финансовый инструмент извлечения прибыли: как работать с ними, сколько можно заработать, как накопить на квартиру с помощью брокера.

Прошли те времена, когда учиться на брокера нужно было долго. Сейчас можно скачать специальные программы, например, например, «Тинькофф Инвестиции», «Сбербанк Онлайн», «ВТБ-Онлайн», «Брокер-Клиент» Газпромбанка, система интернет-торговли QUIK Промсвязьбанка и др., открыть брокерский счет, потратить в районе 100 $ для работы на бирже в течение первых 3 месяцев.

Этого достаточно, чтобы научиться работать с крупными суммами без большого риска все потерять (прим. ред.: главное — торговать без плеча, просто запомните это).

Правда, многие за время учебы что-то теряют от первоначальных вложений (100$), но к этому нужно относится философски: считайте платой за обучение. Потраченная сумма быстро вернется.

Ведь доходность такого финансового инструмента намного выше – от 10 до 60%. Но это кому как повезет.

Можно просто инвестировать в банк, например, Сбербанк и получать ежегодный доход в размере 10-15%. Здесь вообще нет никакого риска. Внес деньги и получай дивиденды. Отметим только, что существенный доход можно получить при суммах инвестиций более 40,0 тыс. руб.

Более подробно вопросы инвестирования можно посмотреть на нашем сайте здесь. Мы не предлагаем определенного брокера. За исключением минимальных различий в комиссиях, выбор чаще всего делается на основании простого удобства интерфейса, а в остальном же все одно и тоже.

Покупка недвижимости

В большинстве случаев владельцы квартиры или дома, купленных без помощи ипотеки или потребительских кредитов, шли к своей цели в несколько этапов. Пошаговый алгоритм следующий:

  • первоначально покупались или комната в квартире, или квартира в провинции, но с условием, что жилье можно сдать в аренду. Здесь сразу несколько плюсов:
  1. стоимость недвижимости намного ниже, что позволяет обойтись без ипотеки;
  2. арендная плата всегда приносит более высокий, при этом гарантированный, доход;
  3. при необходимости может служить залогом у банка при оформлении ссуды для любых целей.
  • продолжалось накопление нужной суммы;
  • формировались требования к постоянному жилью;
  • подбирались приемлемые варианты;
  • всесторонне анализировались плюсы и минусы каждой квартиры;
  • покупка производилась в момент падения спроса, а он, как известно, имеет сезонное колебание.

Как видим, ничего сложного.

Заключение

Подведем итоги исследования, как накопить деньги на квартиру.

  • Разберитесь с долгами и кредитами. Начинать копить, когда есть задолженность, бессмысленно.
  • Разбейте главную цель на несколько более мелких. Так психологически легче идти по намеченному плану.
  • Жить на воде и хлебе долго не получиться – быстро надоест. Поэтому в расходную часть бюджета закладываются средства не только на еду, одежду и коммунальные расходы, но и отдых: походы в кино, на природу, поездки во время отпуска.
  • Опыт показывает, что отложить 5% од дохода (зарплаты) можно без труда. Большинство людей, совершивших такую операцию, этого и не замечает.
  • Сбережения не должны лежать мертвым грузом. Они должны работать. Но только не в виде вкладов. Лучше всего подойдет инвестиция в надежные проекты, но только не в один. Яйца нужно хранить в разных корзинах. Кстати, с увеличением объема сбережений увеличиваются возможности для более интересных вложений.
  • Первую покупку жилья нужно делать не под «хотелки», а для выгодного вложения капитала – сдача в аренду станет приносить дополнительный доход. Впоследствии, перед приобретением квартиры для постоянного проживания, имеющуюся недвижимость можно продать. Многие поступают немного по-другому: за счет арендной платы и экономии бюджета накапливают сумму на первоначальный взнос. Берут ипотеку. Арендная плата закрывает задолженность перед банком, а квартира для проживания уже есть.

Последний, но, по мнению редакции сайта, главный пункт: должен быть четкий финансовый план со всеми расчетами. Сразу все предусмотреть невозможно, возможны корректировки. Но план для того и составляется, чтобы при изменении условий его можно было корректировать.

Ссылка на основную публикацию