Ипотека ВСК: условия страхования и стоимость полиса

Комментировать

Одна из важных процедур при оформлении ипотеки — страхование жизни и здоровья заемщика. Если клиент утратит дееспособность и не сможет выполнить свои финансовые обязательства перед банком, эту роль на себя возьмет СК, с которой был заключен договор.

Соответствующую услугу оказывает страховой дом САО ВСК. Ознакомимся с условиями работы страховщика. Рассмотрим, какие условия предлагает компания ипотечным заемщикам, порядок оформления полиса — от подачи заявки до оплаты и продлении услуги по договору. Разберемся с тем, как использовать онлайн-калькулятор на сайте СК.

Рассмотрим отзывы клиентов о работе компании.

Особенности работы ВСК

Компания работает на страховом рынке более 20 лет и предоставляет клиентам более ста продуктов. Сотрудничает со многими российскими банками, в числе которых Альфа-Банк, ВТБ, Газпромбанк (полный список партнерских организаций опубликован на сайте организации). СК входит во Всероссийский Союз Страховщиков и другие объединения.

Перечислим основные преимущества сотрудничества с ВСК. Ее клиенты получают следующие выгоды:

  • оперативная выплата компенсации при наступлении страхового случая;
  • покрытие до ста процентов оставшегося по ипотеке долга заемщика перед банком;
  • возможность оформить договор не только в офисе страховой компании, но и онлайн;
  • надежность компании, доказанная длительным присутствием на российском рынке страхования;
  • выбор удобного тарифа и использование системы скидок, которые предлагает СК.

Кроме того, если клиент решил, что больше не нуждается в услугах компании, он может беспрепятственно отказаться от страховки и досрочно прекратить действие полиса.

Ипотека ВСК: условия страхования и стоимость полиса

Условия ипотечного страхования

ВСК предлагает различные варианты страхования жизни и дееспособности держателя ипотечного займа.

Важно! Если в договоре ипотеки фигурируют другие участники, созаемщики автоматически включаются в полис.

Остаток долга перед банком ВСК выплачивает при наступлении события, предусмотренного договором, в результате которого заемщик или созаемщик лишился дееспособности или жизни.

При этом страхование учитывает обстоятельства наступления страхового случая.

Договор может включать различные события, в результате которых клиент банка теряет возможность выплачивать ипотеку, к примеру, занятия спортом (если речь не идет о профессиональном уровне), в том числе посещение секций, участие в любительских соревнованиях.

Основные условия страхования САО ВСК следующие:

  • К страховым относятся несчастные случаи, в том числе заболевания, полученные не в результате действий страхователя, а по независящим от него причинам. Если заемщик получает инвалидность I или II группы, СК должна будет выплатить 100% оставшегося перед банком долга.
  • Выплаты компенсации происходят в течение пяти месяцев после того, как клиент или его представитель направляет соответствующее заявление в адрес страховой компании.
  • Оформление полиса возможно не только в офисе ВСК, но и онлайн — в личном кабинете на официальном сайте организации.
  • Чтобы заключить договор со страховой компанией, заемщику и созаемщикам не нужно проходить медосмотр или предоставлять справки о состоянии здоровья.

Ипотека ВСК: условия страхования и стоимость полиса

Порядок оформления полиса

Клиент, который решил воспользоваться программой ипотечного страхования САО ВСК, может оформить полис несколькими способами:

  • В офисе компании. Наиболее распространенный способ. Чтобы оформить страховку в офисе СК, необходимо выполнить несколько последовательных действий. Сначала потребуется собрать пакет документов, которые нужны для заключения договора. С бумагами следует прийти в офис, расположенный в вашем городе, и написать заявление по предложенному образцу. После того как сотрудники СК проверят подлинность сведений, предоставленных клиентом, будет сформирован договор, который подписывают обе стороны. На завершающем этапе следует внести необходимую плату на счет страховой компании.
  • По телефону горячей линии. Это действие можно считать предварительным. Клиент, который не хочет тратить время на визит в офис компании, может позвонить по бесплатному номеру 8−800−100−00−50 и сообщить о своем желании оформить полис ипотечного страхования. Представитель компании задаст несколько вопросов, необходимых для заполнения анкеты. Далее следует оплатить страховку на сайте ВСК. Экземпляр договора будет отправлен клиенту почтовым переводом или передан курьером по адресу, который назовет клиент.
  • Онлайн. Рассчитайте нужную стоимость полиса и сумму страхового возмещения с помощью калькулятора на сайте ВСК. Если вас устроили результаты вычислений, оформите страховку через интернет. Далее следует выбрать подходящую программу страхования и купить нужный вам полис онлайн. Электронный сертификат будет выслан на электронную почту, которую клиент укажет в анкете. Стоимость страховки при таком варианте оформления может быть ниже на 10 процентов.
  • В отделении того банка, в котором заемщик получает ипотеку. Это возможно еще в процессе оформления договора жилищного займа. Как правило, менеджер банка самостоятельно предлагает купить страховой полис. Клиенту остается только выбрать СК, с которой он хотел бы заключить договор. При этом заемщик может сэкономить время за счет того, что банк-кредитор сам отправит необходимые документы. Заемщику останется только подписать договор ипотеки и страховое соглашение. При этом стоимость полиса будет включена в общий долг по жилищному кредиту.

Для оформления страховки необходимо собрать следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ. Если в ипотеке принимают участие созаемщики, потребуется удостоверение каждого из них.
  • Копия соглашения о покупке недвижимости.
  • Договор ипотеки.
  • Документы на объект недвижимости, которую приобретает клиент.

Этот пакет бумаг нужно взять с собой в офис компании для заключения договора.

Программы страхования ВСК

По закону в рамках ипотечного договора предусмотрено страхование залогового имущества. Если клиент хочет дополнительно обезопасить себя от различных рисков, следует выбрать соответствующую программу ВСК.

Обратите внимание! Комплексная страховка не относится к обязательной. Клиент включает риски, перечисленные в программе, в добровольном порядке.

Клиент, оформляющий ипотеку, может выбрать несколько вариантов страхования в ВСК:

  • Титульное. По условиям договора компания обязуется возместить убытки, которые понесет клиент, если утратит право собственности на приобретаемое жилье (к примеру, покупка недвижимости будет признана недействительной). Этот вид страхования применяется только по отношению к вторичному жилью.
  • Жизни и здоровья. Если наступит страховой случай (потеря дееспособности), компания погасит оставшуюся часть долга. Таким образом, клиент не лишится недвижимости.
  • Полис «Без потерь». Продукт предназначен для физических лиц. Программа дает возможность упростить возврат суммы уплаченного подоходного налога. При этом гражданин должен находиться на территории России не менее 183 дней в течение того года, когда был получен доход. По условиям программы, необходимо официальное трудоустройство клиента.
  • Полис «Конструктив». Программа предполагает расширенный перечень страховых случаев, при наступлении которых со стороны ВСК будет выплачена компенсация. К числу таких ситуаций относятся в том числе пожары, аварии основных коммуникаций (водоснабжения, канализации и пр.), кражи, грабежи, взрывы, стихийные бедствия и другие форс-мажорные события.

Важно! Согласно правилу № 119, СК признает страховым случаем повреждение имущества в результате противоправных действий третьих лиц только по результатам криминалистической экспертизы в рамках возбужденного уголовного дела.

Калькулятор

ВСК предлагает для расчета стоимости полиса и размера страхового возмещения использовать удобный сервис — онлайн-калькулятор.

Чтобы произвести вычисления, перейдите на страницу заинтересовавшей вас программы страхования и задайте необходимые параметры.

Обратите внимание! Страхование несет для заемщика, оформившего ипотеку, дополнительные расходы. При выборе той или иной программы учитывайте общую финансовую нагрузку.

В меню расчета следует указать следующие данные:

  • регион, в котором приобретается жилье;
  • дата, с которой начинает действовать полис;
  • остаток задолженности перед банком по ипотеке;
  • дата рождения и пол клиента.

Расчет происходит автоматически. Его результаты появляются в нижней части меню.

Если вас все устраивает, нажмите «Оформить полис» и перейдите на страницу с анкетой, которую предстоит заполнить.

Ипотека ВСК: условия страхования и стоимость полиса

Оплата и продление договора

Внести средства за покупку полиса клиент может онлайн или в банкомате. После заполнения анкеты на сайте ВСК откроется раздел с формой оплаты, в котором нужно произвести операцию на указанную сумму. Для аналогичной транзакции подходят также терминалы Сбербанка, Газпромбанка, МКБ, ТКБ и БинБанка.

Чтобы продлить действие договора, на странице оплаты следует ввести номер действующего договора и отметить пункт «Продление».

Отзывы клиентов

Ознакомьтесь с отзывами клиентов, которые уже воспользовались услугами компании, чтобы решить, насколько выгодным будет сотрудничество с ВСК. Вы можете почитать их на независимых форумах, посвященных ипотечному страхованию.

Заключение

В ВСК страхование ипотеки имеет свои преимущества, главное из которых — возможность выбрать удобную программу и при необходимости прекратить действие договора. Если нужно, клиент может продлить срок действия полиса в одностороннем порядке.

Калькулятор страхования ипотеки: расчёт стоимости страховки

Программы ипотечного страхования комплексной защиты недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика. Договоры составляются на основании документов банков-кредиторов.

Читайте также:  Ипотека для инвалидов 2022: как оформить и в какой банк обратиться

Страхование имущества

— ₽

Страхование жизни заемщика

— ₽

Компания «АльфаСтрахование» предлагает программы ипотечного страхования комплексной защиты недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика. Договоры составляются на основании документов банков-кредиторов.

Рассчитает стоимость страховки при ипотеке простой онлайн-калькулятор. Для этого выберите программу, заполните данные (ФИО, город, контакты, банк-кредитор, сумма кредита) и прикрепите необходимые документы.

Ипотека ВСК: условия страхования и стоимость полиса

Цена страховки при ипотеке зависит от суммы задолженности по кредиту. По мере погашения долга стоимость полиса снижается. Размер оплачиваемой страховой премии определяется страховым покрытием.

Ипотека предусматривает выплаты в течение нескольких десятков лет и сопряжена с различными рисками. В случае утраты трудоспособности заемщик может не справиться с кредитными обязательствами, и тогда банк вынужден будет обращаться в суд, заниматься реализацией залогового имущества для компенсации убытков.

Заемщик же лишается и недвижимости, и денег, которые уже были выплачены за ипотеку. Страхование жизни и здоровья собственника защищает материально обе стороны сделки. Оформление полиса также может быть одним из условий предоставления кредита. Банки заинтересованы в финансовом обеспечении ипотечного договора.

В случае отказа программой могут быть предусмотрены штрафы, неустойки, возможность повышения процентной ставки или другие санкции.

Ипотека ВСК: условия страхования и стоимость полиса

Заемщик будет огражден от основных рисков:

  • Временная утрата трудоспособности;
  • Получение инвалидности 1-й или 2-й групп;
  • Смерть;
  • Потеря работы по независящим от заемщика обстоятельствам (предоставляется отдельно).

Кредитор не понесет убытки из-за отсутствия выплат при потере трудоспособности клиента, а сам гражданин и его родственники будут избавлены от неприятных судебных разбирательств, процедур передачи прав и т. д.

Страхователь может сам определить необходимый набор рисков или выбрать комплексное страхование при ипотеке. АО «АльфаСтрахование» предлагает несколько программ с различным наполнением. Подробные условия можно прочитать в «Правилах» на нашем сайте.

Выбирайте выгодное страхование ипотеки и защитите себя на весь срок кредитования.

Компания «АльфаСтрахование» предлагает удобные программы защиты ипотечных кредитов. Комплексный продукт включает страхование жилья, жизни и здоровья заемщика, а также титула.

Широкий набор рисков — это максимальная защита и уверенность в завтрашнем дне. Воспользуйтесь калькулятором, чтобы сравнить цены полисов и выбрать для себя подходящий вариант.

Разнообразие рисков внутри комплексного продукта позволяет погасить долг перед банком при наступлении любого страхового случая. Особенности страхования:

  • Договор можно заключить на 1 год с единовременной оплатой страхового тарифа и затем продлевать его в течение всего срока кредитования;
  • Отсутствует необходимость покупать отдельные полисы для каждого риска;
  • Рассчитать стоимость можно онлайн на сайте компании «АльфаСтрахование».

Срок действия страховки по ипотеке соответствует сроку действия кредитного договора. Документ прекращает работать, когда заемщик полностью погашает долг по ипотеке.

Почему «АльфаСтрахование»

страховых продуктов для частных лиц

и компаний

региональных представительств

Ипотека ВСК: условия страхования и стоимость полиса

Исключительно высокий уровень надежности*

лет на рынке страховых услуг

ОНЛАЙН оформление

полисов

Страховым случаем, в соответствии с заключенным договором, может считаться смерть, инвалидность кредитозаемщика и/или повреждение имущества в результате:

  • Пожара.
  • Взрыва.
  • Залива.
  • Стихийного бедствия (буря, тайфун, цунами, наводнение, землетрясение, паводок, извержение вулкана и др.).
  • Падения на застрахованный объект летательных аппаратов и их частей.
  • Наезда автотранспорта.
  • Незаконных действий третьих лиц.
  • Заболачивания или загрязнения почвы химическими веществами (для земельных участков) и других оговоренных условий.

Страховая компания не покрывает ущерб, причиненный в результате:

  1. Ядерного взрыва.
  2. Воздействия радиации.
  3. Войны, интервенции.
  4. Умысла страхователя или лиц, которые действуют по его поручению.
  5. Ареста имущества по распоряжению государственных органов и др.

Больше 20 лет работы, высокий рейтинг надежности (ruAA+).

  • Гибкий подход к оценке рисков.
  • Быстрое рассмотрение заявки.
  • Поддержка в режиме 24/7.
  • Опытные агенты ответят на Ваши вопросы и произведут расчет стоимости.
  • Больше 200 офисов в России.
  • Оформление полиса в «Сбербанк», «Альфа-Банк», «Абсолют», «Росбанк», «ДельтаКредит», «Примсоцбанк», «Совкомбанк» и других банках-партнерах.
Защита недвижимости
  • Кредитный договор;
  • Копия отчета оценщика;
  • Правоустанавливающие документы;
  • Паспорт собственника.
Защита жизни и здоровья
  • Заявление;
  • Паспорт собственника.
Защита титула
  • Копии правоустанавливающих документов;
  • Паспорт собственника.

Зачем страховать жизнь заемщика кредита?

Страхование жизни и здоровья заемщика – это гарантия полного погашения долга при трагических обстоятельствах. В период выплаты кредита человек может заболеть, травмироваться, полностью или частично утратить трудоспособность.

Утрата заработка может привести к просрочкам оплаты кредита, и тогда банк вправе продать объект залога для погашения долга. В результате заемщик останется без квартиры и без денег. Страховка покрывает риск смерти или утраты трудоспособности заемщика.

В этом случае страховая компания погашает остаток долга перед банком. Сам застрахованный или его наследники получают недвижимость без обременения.

Оформление полиса защиты жизни и здоровья позволяет заемщику выбрать в банке программу кредитования с более выгодными условиями.

Какие документы нужны для заключения договора?

Для оформления полиса потребуется заявление на страхование или декларация, паспорт заемщика, кредитный договор, документы на объект недвижимости.

Страховой Дом ВСК

  • Муниципальное страхование Обеспечивает адресную финансовую поддержку московским семьям. Максимальная защита Комплексное страхование квартиры, включая конструктивные элементы, отделку, оборудование, домашнее имущество и ответственность перед соседями по расширенному пакету рисков Под ключ Быстрое страхование квартиры по основному пакету рисков На время отдыха Недорогая краткосрочная страховая защита на время отъезда в отпуск или на дачу Сдаю Страхование основных рисков для владельцев квартир, сдаваемых в аренду (внаем) Снимаю Страхование имущества и ответственности перед соседями при проживании на съемной квартире Инвестиционная квартира Оптимальные условия страхования клиентов, ожидающих роста цен и возможности продать квартиру Домашний Программа экспресс-страхования квартир, приобретаемая у партнеров ВСК Строения классика Конструктор загородной недвижимости с возможностью самостоятельного выбора объема страховой защиты Удачный Программа экспресс-страхования загородной недвижимости до 1 млн рублей. Титульное страхование Страхование, обеспечивающее возмещение убытков в случае утраты права собственности на приобретенную недвижимость (например, в результате признания сделки купли-продажи недействительной). Жизнь и здоровье заемщика ипотечного кредита При наступлении страхового случая ВСК поможет  исполнить кредитные обязательства перед банком. Конструктив Приобретая недвижимость в ипотеку, заемщик в обязательном порядке должен застраховать ее. Без потерь «Без потерь» — продукт, упрощающий процедуру заполнения и отправки налоговой декларации на возврат уплаченного налога на доходы физических лиц (НДФЛ).
  • Медицина без границ Организация качественной медицинской помощи в случае диагностирования заболевания, требующего лечения за рубежом. Семья В страховку включены самые распространенные риски (переломы, госпитализация). В один полис можно включить всех членов семьи. Медицинская помощь онлайн Дистанционные консультации врачей для детей и взрослых круглосуточно и из любой точки мира. Антиклещ онлайн
    • Квалифицированная помощь при укусе клеща.
    • Расширенный перечень инфекций (клещевой энцефалит, клещевой боррелиоз (болезнь Лайма), эрлихиоз, анаплазмоз)
    • Полный курс лечения
    • Вся территория РФ

    Медицинская помощь при ДТП

    Организация срочной и качественной медицинской помощи при дорожно-транспортном происшествии

    Дети

    В страховку возможно включить риски связанные с занятием любительским или профессиональным спортом.

    Активный образ жизни

    В страховку включены риски, связанные с занятием любительским спортом по всему миру. 

    Путешественник

    В страховку включена опция «НС при ДТП» — в случае установления инвалидности или смерти Застрахованного вследствие дорожно-транспортного происшествия (ДТП) выплата удваивается.

    Спортсмен

    В страховку включены риски связанные с занятием любительским, профессиональным спортом или экстремальными видами спорта по всему миру.

    Опасная профессия

    Подойдет для работников профессий с высокой степенью риска наступления несчастного случая: пожарные, шахтеры, журналисты и т.д

    Классическое страхование от несчастных случаев

    Вы сами выбираете перечень рисков, варианты страховых выплат, размер страхового покрытия и т.д

    Выплата к сроку

    Страховая защита и накопление денежных средств для реализации долгосрочных планов или создания стартового капитала для детей

    Прививка без риска

    Более 7 500 клиник для организация лечения взрослых и детей на территории всей России.

Читайте также:  Счета эскроу по ипотеке в 2022 году: механизм работы

Страхование ипотеки ???? Оформить полис ипотечного страхования

Как быстро оформить полис для банка «Сбер»

Укажите данные по вашему ипотечному договору, выберите тип полиса (жизнь и/или квартира) и получите расчет стоимости полиса(ов)

Завершите оформление и оплатите полис(ы)

PDF-файл полиса(ов) придет на указанный при оформлении email и будет доступен для скачивания в личном кабинете ВСК

Для передачи полиса в банк – загрузите pdf-файл полиса в приложение «Домклик» или личном кабинете на сайте «Домклик»

Купить полис для Сбербанк

svg» class=»list-check-icon»>

svg» class=»list-check-icon»>

svg» class=»list-check-icon»>

Удобное оформление заявки онлайн

Выгодная стоимость страхования

Полис по форме банка-кредитора

Полис сразу на электронную почту

Защита в одной из самых надежных страховых компаний России

Реальная финансовая поддержка при наступлении страхового события

Пожар, залив, стихийное бедствие, падение деревьев, сооружений, других предметов, взрыв, наезд, противоправные действия третьих лиц.Круглосуточное оформление полиса по всей РоссииИнвалидность I или II группы либо смерть заемщика в результате несчастного случая или заболеванияКруглосуточное оформление полиса по всей РоссииПотеря права собственности на имуществоКруглосуточное оформление полиса по всей РоссииОставить заявку на обратный звонокПожар, залив, стихийное бедствие, падение деревьев, сооружений, других предметов, взрыв, наезд, противоправные действия третьих лиц.Круглосуточное оформление полиса по всей РоссииИнвалидность I или II группы либо смерть заемщика в результате несчастного случая или заболеванияКруглосуточное оформление полиса по всей РоссииПотеря права собственности на имуществоКруглосуточное оформление полиса по всей РоссииОставить заявку на обратный звонокОставить заявку на обратный звонок

Образец полиса ПАО «Сбербанк»

Читать(PDF, 324 кб)30.07.2020

Правила №119 Комплексного ипотечного страхования

Читать(PDF, 250 кб)30.10.2019

Правила N83 Добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней

Читать(PDF, 172 кб)01.11.2017

Правила N197 Ипотечного страхования

Читать(PDF, 235 кб)19.06.2018

Лицензия Банка России

Вск страхование ипотеки калькулятор. вск ипотечное страхование калькулятор | банки.ру

Покупка недвижимости за счет заемных средств считается долгосрочной и весьма рисковой процедурой. Страхование ипотеки ВСК позволяет минимизировать существующие риски, сопровождающие процесс погашения задолженности.

На выбор заявителей предлагается несколько интересных программ, учитывающих требования ведущих российских банков и обеспечивающих безусловную защиту в течение длительного срока.

Если вы хотите сразу определить, во сколько обойдется оформление продукта, нужно в соответствующих полях калькулятора «Страхования ипотеки ВСК» внести персональную информацию, в том числе сведения, касающиеся особенностей приобретаемого жилища, включая год постройки здания и то, к какому типу оно относится (кирпичное, монолитное, с деревянными перекрытиями). Если вам пока неизвестны некоторые данные, их можно предоставить позже: тогда нужно будет произвести корректировку.

Как оформить

При одобрении жилищного займа потребуется застраховать имущество. Рекомендуем бесплатно воспользоваться на сайте «Страхование ВСК» калькулятором ипотеки — тогда вы заранее определите, сколько нужно будет заплатить. Результаты расчетов станут известны моментально, и если они вас устроят, можно будет подавать заявку.

Выделяют следующие виды страховок:

  • «конструктив» (оформляется в обязательном порядке) — от стихийных бедствий, пожаров, наводнений, кражи, грабежа, умышленной порчи;
  • титульная — для возмещения убытков при утрате права собственности на квартиру (загородный дом);
  • жизни и здоровья — при возникновении страхового случая компания за заемщика исполнит обязательства перед кредитором;
  • «без потерь» — для упрощения заполнения и отправки декларации по форме 3-НДФЛ в государственную инспекцию на получение имущественного налогового вычета.

«Ипотечное страхование ВСК» — сервис, который понравится многим: он простой и понятный. Вычислить стоимость страховки для каждой из вышеперечисленных позиций очень просто — воспользуйтесь на сайте ВСК калькулятором ипотечного страхования. Это виртуальный инструмент, доступный для всех без исключения потребителей независимо от их возраста, социального статуса и материального положения.

Некоторые нюансы

Величина причитающейся страховщику премии напрямую зависит от размера непогашенного остатка: она снижается постепенно каждый год по мере возврата долга. Период действия гарантированной защиты прописывается в соглашении. Выгодоприобретателем первой очереди всегда выступает банк, который выдал целевую ссуду.

Для вычисления полной стоимости продукта есть удобная опция, представленная на официальном интернет-портале «Ипотечное страхование ВСК» — калькулятор. С его помощью вы практически сразу узнаете, сколько придется потратить, поэтому легко спланируете движение своих денежных потоков наилучшим образом.

Чем поможет Banki.ru

Наш портал освещает важные события финансовой сферы. В специальном разделе размещены лучшие предложения от наших постоянных партнеров. Также здесь регулярно публикуются последние экономические новости, поэтому с нами вы всегда будете в курсе происходящего.

Теперь подобрать оптимальный способ обезопасить себя от высоких рисков, связанных с приобретением жилого объекта в кредит, будет очень просто. Только задайте наиболее подходящие параметры и выберите из предложенных системой вариантов.

Затем вы без труда перейдете на страницу понравившейся организации по прямой ссылке. Вам удастся сэкономить немало времени и решить текущие вопросы оперативно. Мы работаем в режиме 24/7, что является несомненным плюсом.

Будьте уверены — с нами вы найдете ответы на любые вопросы, причем вы сделаете это бесплатно.

страхование ипотеки — Страхование на все случаи ОСАГО, КАСКО, ИПОТЕКА, НЕДВИЖИМОСТЬ, Жизнь, Здоровье и многое дрегое

Перечень страховых организаций, заключивших с Банком Соглашение о сотрудничестве

  • АО «АльфаСтрахование»*
  • АО «Группа Ренессанс Страхование»
  • АО «СК «ПАРИ»*
  • АО «СК «РСХБ-Страхование»
  • АО «СОГАЗ»*
  • АО «Страховая бизнес группа»
  • АО «Страховая компания АСКО-Центр»
  • АО СК «Альянс»*
  • ООО «Абсолют Страхование»*
  • ООО «Зетта Страхование»*
  • ООО «СК «Гранта»*
  • ООО «СК «Независимая страховая группа»
  • ООО СК «ВТБ Страхование»*
  • ООО СК «Сбербанк страхование»*
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»*
  • ПАО СК «Росгосстрах»*
  • САО «ВСК»*
  • САО «РЕСО-Гарантия»*
  • СПАО «Ингосстрах»*

*Компании с использованием электронного документооборота информируют банк о заключении договора страхования предмета залога в рамках ипотечного (жилищного) кредитования с клиентом

 

Информация с официального сайта банка от 24.11.20

Перечень страховых организаций, заключивших с Банком Соглашение о сотрудничестве

  • АО «АльфаСтрахование»*
  • АО «Группа Ренессанс Страхование»
  • АО «СК «ПАРИ»*
  • АО «СК «РСХБ-Страхование»
  • АО «СОГАЗ»*
  • АО «Страховая бизнес группа»
  • АО «Страховая компания АСКО-Центр»
  • АО СК «Альянс»*
  • ООО «Абсолют Страхование»*
  • ООО «Зетта Страхование»*
  • ООО «СК «Гранта»*
  • ООО «СК «Независимая страховая группа»
  • ООО СК «ВТБ Страхование»*
  • ООО СК «Сбербанк страхование»*
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»*
  • ПАО СК «Росгосстрах»*
  • САО «ВСК»*
  • САО «РЕСО-Гарантия»*
  • СПАО «Ингосстрах»*

*Компании с использованием электронного документооборота информируют банк о заключении договора страхования предмета залога в рамках ипотечного (жилищного) кредитования с клиентом

 

Информация с официального сайта банка от 24.11.20

Перечень страховых организаций, соответствующих требованиям Банка

  • АО «АльфаСтрахование»
  • АО «ГСК «Югория»
  • АО «МАКС»
  • АО «СОГАЗ»
  • АО СК «РСХБ-Страхование»
  • ООО СК «ВТБ Страхование»
  • ООО СК «Сбербанк страхование»
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»
  • ПАО СК «Росгосстрах»
  • САО «ВСК»
  • СПАО «ИНГОССТРАХ»
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»

Вы можете выбрать страховую компанию, которой нет в данном списке. Для этого компания должна предоставить в Банк документы и пройти проверку на соответствие требованиям.

 

Информация с официального сайта банка от 24.11.20

Перечень страховых организаций, соответствующих требованиям Банка

  • АО «АльфаСтрахование»
  • АО «Группа Ренессанс Страхование»
  • АО «Группа страховых компаний «Югория»
  • АО «СК «ПАРИ»
  • АО «СОГАЗ»
  • АО СК «Альянс»
  • АО СК «Чулпан»
  • ОАО СГ «Спасские ворота»
  • ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь»
  • ООО «Страховая Компания СОГАЗ-ЖИЗНЬ»
  • ООО «Абсолют Страхование»
  • ООО «Зетта Страхование»
  • ООО СК «Сбербанк страхование»
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»
  • САО «ВСК»
  • САО «РЕСО-Гарантия»
  • СПАО «Ингосстрах»
Читайте также:  Техпаспорт на квартиру: где получить, как выглядит и для чего нужен

Страхование ипотеки в Сбербанке – обязательна ли страховка для ипотеки

Страхование ипотеки в Сбербанке является отдельным продуктом финансового обеспечения займа и действует на протяжении всего периода кредитования. Условия покрытия рисков включают в основной кредитный договор между банком и заемщиком. Объектами страхования при ипотечном кредитовании выступает приобретаемая недвижимость, а также жизнь и здоровье должника.

Путем страхования залога по ипотечному кредиту, Сбербанк стремится оптимизировать убытки в случае его утраты: пожара, затопления, взрыва газа и прочего форс-мажора. Несмотря на то, что в такой гарантии больше заинтересован банк, платить страховку по ипотеке придется заемщику.

Обязательно ли страхование при оформлении ипотеки в Сбербанке

Если отталкиваться от статьи 31 Закона «Об ипотеке» и норм Гражданского Кодекса, обязательно оформлять страховку при ипотеке в Сбербанке только на залоговую недвижимость (дом, квартиру). Без страхования имущества Сбербанк откажет в выдаче ипотеки.

За услугу страхования в Сбербанке клиент платит самостоятельно, а это — дополнительные затраты.

А вот страхование жизни по ипотеке – добровольное действие и никто не вправе его навязывать. Чтобы не нарушать закон, банки научились мягко подталкивать соискателя к согласию. В частности, Сбербанк привязал величину годовой ставки к наличию полиса.

Условия выдачи жилищного займа прописаны так, что устанавливается базовая ГПС. Скидки предусмотрены только когда заемщик прибегает к личному страхованию при ипотеке.

Если ипотека оформляется без страховки жизни и здоровья, происходит повышение, а значит увеличивается и размер ежемесячного платежа.

Страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке защищает заемщика и его родственников от притязаний со стороны банка в случае наступления страхового случая: смерти и болезни человека, на которого оформлен кредит. Тогда страховая компания обязана погасить долг.

Важно учесть, что такая страховка распространяется не на все непредвиденные случаи в жизни. Страхование жизни по ипотеке работает только при смерти главного заемщика или наступлении инвалидности 1, 2 группы.

Соответственно, 3 группа не входит в группу рисков, поскольку при ней человек теряет трудоспособность временно.

Можно не рассчитывать на страховку тем, кто ранее перенес серьезное заболевание (инсульт, инфаркт, онкологию и другое).

Как сделать предварительный расчет страховки

Онлайн-калькулятор стоимости страхования жизни поможет сделать предварительный расчет самостоятельно. Для этого можно воспользоваться сайтом «Центр ипотечного страхования».

Укажите в калькуляторе основные параметры:

  • город;
  • сумму кредита;
  • наименование банка;
  • страхуемый объект: жизнь или недвижимость;
  • дату рождения;
  • свою профессию;
  • параметры жилплощади.

Система автоматически подберет самые выгодные варианты из числа аккредитованных компаний и выдаст итоговую сумму.

Оформить страховой полис можно непосредственно на сайте «Сбербанка» в разделе «Страхование». Из представленных предложений выбираете «Защищенный заемщик» и нажимаете на кнопку «Оформить онлайн».

Сразу же откроется онлайн-калькулятор, куда надо внести базовые сведения для расчета страховки. После запуска система подбирает страховку. Дальнейшие действия зависят от того, зарегистрирован ли клиент на портале «ДомКлик» или нет.

Страхование объекта недвижимости

Страхование недвижимости при оформлении ипотеки в Сбербанке – обязательное условие.

Оно включает множество рисков, касающихся конструктивных элементов строения (фундамента, коммуникаций, стен, крыши, пола и потолка квартиры). При ипотеке в стоимость страхования квартиры не входят следующие элементы:

  • мебель;
  • предметы интерьера;
  • электротехника;
  • ремонт.

Если агент вносит все это в договор, страховка подорожает в разы. Этот момент надо лично проконтролировать.

Окончательная цена полиса будет зависеть не только от количества выбранных рисков, но и от суммы задолженности перед банком и типа жилого объекта.

Рассчитать сумму страхового полиса на залоговую недвижимость и купить его можно также на сайте «Сбербанка». В соответствующем разделе выберите предложение «Страхование ипотеки» или «Защищенный заемщик». Вся процедура оформления проходит в онлайн-режиме.

Оформление страхового полиса

Список документов для оформления страхового полиса в разных компаниях может отличаться. В частности, для страхования ипотеки в Сбербанке надо подготовить следующий пакет:

  • паспорт российского гражданина;
  • выписку из ЕГРН;
  • договор купли-продажи;
  • одобрение супруга (если заемщик в браке);
  • письменное согласие от органов опеки и попечительства (когда в семье есть дети, не достигшие совершеннолетия);
  • справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Для заключения полиса жизни и здоровья дополнительно прикладывают медсправку о состоянии здоровья клиента.

Чаще всего заключают договор со страховой компанией по ипотечному займу на год. В конце срока действия его продлевают. Страхуются исключительно в аккредитованных СК (например, «Сбербанк Страхование», Альфа-Страхование», «ВСК» и другие). Полный перечень представлен на сайте «Сбербанка».

Подобрать приемлемый вариант и оформить полис можно на портале «ДомКлик», войдя через онлайн-банк.

В онлайн-режиме

«сбербанк» предусмотрел возможность оформить страхование ипотеки без посещения офиса. для удобства пользования имеется онлайн-банк, доступный зарегистрированным клиентам.

инструкция:

  1. войдите в свой аккаунт «сбербанк онлайн» на сайте кредитной организации.
  2. зайдите в раздел меню «кредиты», затем – «взять ипотеку».
  3. сразу же система перенаправит вас в личный кабинет «домклик».
  4. нажмите на раздел «услуги», потом выберите из выпавшего списка пункт «страхование».
  5. обозначьте тип страховки. если у вас уже имеется в наличии готовый полис, оформленный самостоятельно в ск, отправьте его в сбербанк – щелкните по записи «загрузка купленного полиса».
  6. заполните короткую анкету о залоговой недвижимости или о себе (зависит от вида страхового полиса). кликните по кнопке «подобрать». в течение нескольких секунд система автоматически проанализирует предоставленные сведения и выдаст подходящие варианты.
  7. выберите компанию и приступайте к оформлению. для этого внесите запрашиваемые сведения в специальную форму. затем жмите на «купить полис».

после завершения процедуры вам станет доступным кредитный калькулятор по платежам, которые придется вносить ежемесячно со страховкой. для этого внесите дату подписания кредитного соглашения, день и год своего рождения, пол и сумму займа.

чтобы увидеть приобретенный полис, надо его загрузить. для этого кликают по кнопке и указывают следующие сведения:

  • свои инициалы;
  • действующий номер мобильного;
  • дату рождения.

e-mail сообщать не обязательно. указывают город, где происходило оформление ипотеки. затем потребуется загрузить документ. копии полисов и квитанции об уплате переносят в зеленое окошко и жмут на «добавить файл», затем отправляют в банк.

если страховка куплена непосредственно на сайте, она автоматически перенаправляется в сбербанк. самостоятельная загрузка потребуется в случае оформления полиса в сторонних ск. обработка отосланных скринов длится около 3 дней, потом банк присылает смс-сообщение об успешной регистрации или возникших проблемах.

  • у клиентов «сбербанка» есть возможность оформить страховку в мобильном приложении «сбербанк онлайн», которое функционирует на телефонах с ос android и ios.
  • образец электронного страхового полиса жизни и здоровья:
  • образец недвижимого имущества в залоге:

выплата возмещения по страховке

При наступлении страхового случая, чтобы получить компенсацию, первым делом извещают страховщика и отправляют ему соответствующие документы и заявление любым удобным способом:

  1. Из мобильного приложения «Сбербанк.Осмотр». Ссылку для его скачивания получают, обратившись в СК по контактному телефону либо e-mail: [email protected].
  2. В любом филиале «Сбербанка».
  3. Письменным запросом, направленным по адресу: 121170, Москва, ул. Поклонная 3-1.

Уточнить перечень документов можно по бесплатному телефону: 900 (для мобильных звонков) или 8(495) 500-55-50.

Памятка для клиентов размещена на сайте «Сбербанк Страхование».

Ссылка на основную публикацию