Ипотека в Сбербанке в 2022 году: плюсы и подводные камни

Когда заемщики решают приобрести жилье, они рассматривают самые популярные и проверенные банки, которые доказали свою надежность. В пятерку лучших банков России входит Сбербанк. Многих заемщиков интересует, какие могут появиться подводные камни при оформлении ипотеки в Сбербанке.

Ипотека в Сбербанке в 2022 году: плюсы и подводные камни

Самые распространенные риски при оформлении ипотеки в Сбербанке

Финансовые специалисты выяснили основные факты, на которые следует обратить внимание при заключении кредитного договора:

  • Специфика кредитного договора заключается в том, что в документе прописано все дословно. Все условия четкие и понятные. К клиентам предъявляются специальные требования. При заключении кредитного договора клиент должен быть готов к ограничениям до полного погашения кредита, валютным рискам, комиссиям и штрафам.
  • Также при заключении кредитного договора не получится избежать дополнительных платных услуг и санкционных сборов.
  • При заключении договора залога клиента ждут ограничения по операциям с квартирой или домом, специальные условия для сохранения недвижимости под залогом.
  • При оформлении ипотеки заемщику придется не только заключить два договора, которые приведут к нежелательным финансовым рискам, но и оплачивать дополнительные услуги. Это государственные пошлины, комиссии при погашении кредита через банкоматы, оплата нотариальных и страховых услуг. Также требуется оплата услуг специалистов, проводящих оценку недвижимости.

Рассмотрим факторы риска более подробно.

Условия договора на ипотеку

Многие клиенты выбирают Сбербанк, потому что здесь минимальный уровень процентной ставки. Банк участвует в различных государственных проектах, которые позволяют взять кредит особым категориям населения на более выгодных условиях. Среди таких категорий молодые семьи, военнослужащие, госслужащие, молодые специалисты в области науки, педагогики и медицины.

Важно! Каждый клиент может заранее рассчитать уровень процентной ставки и сумму ежемесячных платежей с помощью калькулятора на официальном сайте Сбербанка.

Данный банк не ограничивает граждан в выборе типа недвижимости. Однако вид недвижимости влияет на процентную ставку. При покупке квартир в новостройках процентная ставка составляет 7,9 %, при строительстве индивидуального жилья — 12,25%. В Сбербанке кредитный договор действует 30 лет.

Ипотека в Сбербанке в 2022 году: плюсы и подводные камни

При выборе программы ипотечного кредитования рекомендуется обратить внимание на такие параметры:

  • Размер процентной ставки. В онлайн-калькуляторе заемщик указывает свои доходы, первоначальный взнос и срок кредитного договора. Благодаря этому можно узнать примерный размер процентов;
  • Сроки кредитного договора. Чем короче будет срок, тем меньше будет итоговая переплата. При условии большого срока заявку одобрят с большой вероятностью;
  • Использование материнского капитала. Средствами можно пользоваться для погашения кредита;
  • Карта, на которую начисляется заработная плата. Если у заемщика есть карта Сбербанка, то процентная ставка снижается на 0,5%;
  • Формат подачи заявки. При подаче заявки онлайн на сайте Сбербанка процентная ставка снижается на 0,1%;
  • Наличие страховки. Ставка повышается, если нет страховки;
  • Пользование услугами Сбербанка до оформления ипотеки. Если клиент обслуживается в банке в первый раз, ставку могут повысить.

Специальные требования к клиенту

При оформлении кредитного договора к заемщику предъявляют особые требования. Это является обязательной процедурой, так банк предотвращает случаи неуплаты кредита. Заемщик должен предоставить документы, подтверждающие, что ежемесячные выплаты не будут больше половины его доходов.

Банк рассматривает не только заработную плату заемщика, но и его дополнительные доходы, а также доходы всех членов семьи, дополнительных заемщиков и поручителей.

К самому заемщику предъявляются такие базовые требования:

  • наличие гражданства РФ;
  • официальное трудоустройство;
  • возрастные ограничения (от 21 до 75 лет);
  • регистрация на территории РФ.

Ипотека в Сбербанке в 2022 году: плюсы и подводные камни

Клиенту будет предложено оформление страховки жизни и здоровья. Здесь придется заплатить страховщикам. Как правило, это делается на добровольной основе, но банк имеет полное право застраховать собственные риски и при необходимости повысить уровень процентной ставки.

Процесс рассмотрения заявки на выдачу кредита банк проводит тщательно. Учитываются несколько факторов. Одним из важных факторов, влияющих на принятие запроса, является размер первоначального взноса. Первоначальный платеж может вноситься из личных сбережений клиента, из средств материнского или жилищного капитала.

Консультанты могут предложить увеличить уровень первоначального взноса. Перед оформлением сделки рекомендуется уточнить минимальный размер взноса, действующий в текущем году. С 2017 года сумма первоначального взноса составляет 15% от стоимости объекта недвижимости.

Ограничения банка до полного погашения кредита

Заемщик должен быть в курсе любых ограничений, которые накладывает банк при выдаче кредита. Подписывая договор, клиент автоматически принимает все условия

Возможные требования банка:

  • Сообщать банку факт переезда или длительного отъезда за пределы региона;
  • Сообщать банку изменение уровня дохода;
  • Не погашать кредит досрочно;
  • Не превышать уровень ежемесячных платежей;
  • Не препятствовать любым изменениям процентной ставки и графика выплат.

Некоторые требования и правила не закреплены документально и не являются официальными. Если клиент нарушил такое условие, а банк наложил на него штраф, то можно подать в суд. Однако, если клиент предложит досрочно погасить кредит, а банк в качестве санкций расторгнет договор, то через суд это решить не получится.

Ипотека в Сбербанке в 2022 году: плюсы и подводные камни

В связи с тем, что банк выдает средства для целевых затрат (приобретение жилья), ОН имеет право контролировать любые расходы. Банк может проверить документы и фактическое целевое использование кредита. Также он имеет право проверить состояние жилья и факт проживания там официально незарегистрированных лиц.

Важно! Если банк заметил нарушения, то договор будет расторгнут. Клиент в этом случае обязан заплатить штраф.

Валютные риски

Специалисты не советуют использовать иностранную валюту для оформления ипотеки. Это очень рискованно. Даже если процентная ставка кажется выгодной, не факт, что валюта будет стабильной все 30 лет.

Основные риски:

  • как только увеличивается курс, ставка повышается;
  • стоимость приобретаемой недвижимости может повыситься в связи с упадком цен на рынке;
  • другие экономические изменения, в связи с которыми клиент будет не в состоянии погашать кредит.

Ипотека в Сбербанке в 2022 году: плюсы и подводные камни

Комиссионные выплаты и штрафы

Сбербанк, как и большинство других банков, может зарабатывать на каждой процедуре в ходе оформления ипотеки. За подачу запроса вместе с пакетом документов, открытие кредитного счета и карты могут потребовать деньги.

В договоре указаны все комиссии. Их могут взимать каждый месяц или год. Рекомендуется заранее уточнить сумму комиссий, если возникли вопросы.

Банк имеет право наложить и санкционные выплаты (штрафы, пени или увеличение уровня процентной ставки), если нарушено условие договора.

Дополнительные платные услуги

Одним из обязательных условий выдачи ипотечного кредита является проверка состояния приобретаемого жилья. Банк предлагает свои услуги в оценке недвижимости. Если результат удовлетворит банк, то клиенту могут выдать сумму больше, чем стоит жильё.

Клиент имеет право самостоятельно выбрать компанию, которая будет проводить оценку, однако Сбербанк может настойчиво предлагать своих партнеров.

Основные рекомендации для клиентов Сбербанка

В отношении Сбербанка специалисты не дают много рекомендаций. Это один из самых честных и надежных банков России.

Перед заключением ипотечного договора всегда следует придерживаться таких правил:

  • Прочитать весь договор перед тем, как его подписывать. Особое внимание следует уделить мелкому шрифту;
  • Если какая-либо информация в договоре непонятна, обязательно следует уточнить все у проверенных источников (у сотрудников банка или у квалифицированного юриста);
  • Перед тем как заключить договор, следует убедиться в том, что на момент оформления ипотеки личных средств достаточно для расходов в процессе сделки и платежей на 3-4 месяца вперед.

Если вам были предложены очень выгодные условия, например, слишком низкая процентная ставка, тогда необходимо внимательно изучить все условия, дополнительные выплаты и другие расходы на процедуру оформления.



Ипотека. Главные мифы заемщиков-всё не так страшно

Большинство семей, особенно молодых, часто сталкиваются с проблемой приобретения жилья. Мало кто имеет достаточно средств, чтобы приобрести квартиру. Остается воспользоваться кредитом. Но многие считают, что ипотека в сбербанке подводные камни имеет. В этом есть некоторая доля истины. Перед тем, как воспользоваться таким видом кредитования, необходимо изучить все предложения. Тем более, что существуют государственные программы, помогающие гражданам, которые воспользовались ипотечным кредитованием. Тем не менее, сомнения есть и многие соотечественники, что благодаря такому виду приобретения жилья, реально вообще остаться без него или потерять приличную сумму денег.

Читайте также:  Нужно ли подавать декларацию при дарении квартиры родственнику?

6 мифов об ипотечном кредитовании

На пути потенциального заемщика встречаются люди, которые рассказывают страшные истории, и всячески пытаются отговорить. Взял ипотеку, просрочил платеж и потерял квартиру и все вложенные деньги. Конечно, подводные камни ипотеки при ее оформлении имеются. Но зная законы и правила кредитования, их можно обойти.

Ипотека в Сбербанке в 2022 году: плюсы и подводные камни

1. Жилье, приобретенное в ипотеку, не принадлежит заемщику

Если быть более точным, такая недвижимость является залоговым имуществом банка. Но после сделки заемщик оформляет ее в личную собственность. После того, как кредит будет полностью погашен, все банковские ограничения снимаются. Заемщик становится полноправным владельцем.

Потерять жилье реально. Но это произойдет на законодательном уровне. В том случае, когда заемщик на протяжении одного года просрочил обязательные платежи или просто не внес необходимую сумму денег четыре и более раз, банк начинает процедуру взыскания, но только через суд.

Часто заемщик, оказавшись в сложной финансовой ситуации, решает сам продать свою недвижимость. Банк может согласиться на такую сделку. Но чаще в том случае, если покупатель уже найден. Ждать пока ведутся поиски нового владельца, никто не хочет.

Если дойдет до судовой тяжбы, то судьи чаще всего принимают сторону банков. Никто не захочет выслушивать историю о тяжелом положении, даже если это единственное жилье.

Решение суда — выставить жилье на торги и после продажи погасить задолженность по кредиту со всеми судебными издержками.

Поэтому стоит внимательно изучить возможные подводные камни ипотеки в Сбербанке или в другой финансовой организации.

2.     Ипотека оформляется достаточно сложно, долго

На самом деле это обстоит не так. Посещать банк, собирать документы, заполнять десятки формуляров нет необходимости. Такую процедуру оформления ипотеки подводными камнями не стоит считать.

Подать заявку на получение кредита, не выходя из дома. Просто оформить ее на сайте «ДомКлик» и дождаться решения.

Если оно будет положительным, тогда уже отправляться в банк для дальнейшего оформления и подписания договора.

3.     Досрочное погашение ипотеки не выгодно

Ипотека в Сбербанке в 2022 году: плюсы и подводные камни

Понятно, что страшно брать ипотеку. Но однажды заемщик понимает, что его финансовое положение значительно улучшилось и появляется желание погасить всю задолженность банку сразу. Тут действительно существуют подводные камни, которые нужно знать перед оформлением ипотеки.

Некоторые считают, если займ был взят на 10 лет, а выплачен на протяжении года, то это не избавит от процентов по кредиту за весь период. Это также миф. Проценты начисляются только сумму остатка по кредиту. То есть, если он погашен, то никаких процентов более начисляться не будет. Закрывать задолженность раньше срока выгодно и бояться этого не стоит.

4.     Рассчитывал на одну сумму, но банк одобрил значительно меньше

Так считают некоторые заемщики, что это очередные подводные камни ипотеки в сбербанке от «ДомКлик». Однажды решил брать ипотеку, оформил заявку на сайте и ее одобрили. Но, придя в банк, человек обнаруживает, что сумма намного меньше заявленной и просто не хватит для приобретения выбранного объекта недвижимости.

При проверке документов банк учитывает многие нюансы. Платежеспособность и финансовую нагрузку также (кредиты в других банках). Проанализировав доход потенциального заемщика, банк может принять решение о выдаче меньшей суммы. Это важно учитывать при оформлении ипотек. Что нужно знать, какие подводные камни еще ожидают при оформлении займа?

Если банк выявил, что у клиента существует большая финансовая нагрузка, выгодно привлечь к помощи созаемщика (муж/жена, родители и так далее).

Если имеется квартира, сдаваемая в наем, желательно предоставить официально оформленный договор, чтобы он был включен в общий доход. Вполне вероятно, что банк пересмотрит заявку и выдаст большую сумму.

Но соглашаться необходимо только на то, что надо для свершения сделки.

5.     Если платеж не внесен, забирает банк квартиру или нет?

Ипотека в Сбербанке в 2022 году: плюсы и подводные камни

Об этом моменте уже упоминалось. Такую ситуацию нельзя исключать, задумываясь над вопросом — ипотека стоит ли оформлять? В стране нестабильная экономическая ситуация, которая может негативно сказаться на каждом. Сокращения, увольнения, закрытие предприятий, которые вчера еще работали стабильно. И наступает момент, когда платить за ипотеку нечем.

Банк не станет ждать, когда у вас появится новая работа. Просрочка по кредиту – реальная угроза потерять жилье. При наступлении подобной ситуации, стоит срочно обратиться в банк. Собрать документы, подтверждающие тяжелое финансовое положение и предоставить их менеджеру по кредитованию.

Учитывая не простую общую экономическую ситуацию, банк может пойти на уступки. Будет предложена рассрочка или рефинансирование. Каждый случай рассматривается отдельно, поэтому решение не бывает одинаковым. Самое главное, не скрываться, не игнорировать звонки, а быстрее найти совместное, выгодное обеим сторонам решение.

6.     Продать квартиру, находящуюся в ипотеке, продать нельзя

Ипотека в Сбербанке в 2022 году: плюсы и подводные камни

Решение продать квартиру, которая приобретена в ипотеку, может возникнуть из-за разных жизненных ситуаций:

  • переезд на новое место жительства;
  • развод супругов;
  • желание приобрести недвижимость в другом месте или нашелся более дешевый вариант.

Причин бывает много. В этой ситуации уже мало волнует вопрос, зачем брать ипотеку. Важнее понять, как продать ипотечную недвижимость.

Для начала, стоит подать заявку на сайте «ДомКлик» и уведомить банк о том, что квартира будет выставлена на продажу.

Продать недвижимость без решения банка не получится, так как она является залоговым имуществом, и данные об этом имеются в едином реестре. При обнаружении подобного, ни один нотариус не оформит сделку.

Используются два варианта для продажи залоговой недвижимости.

  1. Снять обременение. Но для этого придется погасить всю сумму задолженности. Сложно, но решаемо. Например, покупатель узнал о ситуации и решил дать залог в сумме, необходимой для закрытия кредита. Лучше такой залог оформлять нотариально. Важно помнить, что расторгнуть договор залога сложно, так как придется уплатить несостоявшемуся покупателю двойную сумму залога. Если же сделка срывается по вине покупателя, то залог не возвращается. Но таких ситуаций практически не случается.

Если ипотека погашена за счет залога покупателя, банк обязан снять ограничения с имущества и передать об этом в реестр. После этого запись об обременении будет снята.

  1. Попробовать договориться с банком и предложить продать недвижимость. Банк дает согласие на такую сделку. И то, в том случае, если договор будет оформляться в отделении банка.

Если купля-продажа происходит в банке, то такая сделка считается самой безопасной. Продавец продает недвижимость под кураторством банка, выдавшего ипотеку. Покупателю предлагается оформить ипотеку в этом же банке, и сразу же передает средства продавцу. Этими деньгами заемщик продавец закрывает ипотеку.

Не стоит бояться ипотечного кредитования. Взвешенное, обдуманное решение исключит все подводные камни.

Ипотека от А до Я на личном примере. Все «подводные камни». Выгодно ли? Если да, то кому?

Приветствую всех, кто заглянул узнать что-то полезное для себя ????

Только сейчас, собрав волю в кулак и располагая достаточным количеством свободного времени я решила поделиться своим мнением. Надеюсь, оно поможет сомневающимся принять взвешенное решение.

  • Для удобства прочтения (и дабы самой не запутаться и ничего не пропустить) я разделила отзыв на несколько заголовков. Выбирайте интересный, усаживайтесь поудобней и поехали!

ВВОДНО-ЛИРИЧЕСКОЕ ОТСТУПЛЕНИЕ ИЛИ ЗАЧЕМ ВСЕ ЭТО НУЖНО

Итак, в начале лета 2020 года я начала задумываться о приобретении своей первой собственности. На тот момент все казалось неимоверно сложным и с кучей подводных камней. Тем не менее, ни рассказы друзей-знакомых, ни слухи о «тяжкой кабале» не уменьшили моего желания обзавестись жильём.

Читайте также:  Как узнать кадастровый номер по адресу объекта недвижимости: 2022

Родители, парень с которым мы жили на тот момент в его квартире, были настроены отрицательно. Все доводы сводились к тому, что, цитирую дословно: «тебе есть где жить, зачем лишние проблемы?»

Конечно, львиная доля смысла в этих словах была, но жутко хотелось быть самостоятельной и независимой. (Ведь любовь приходит и уходит, а квартира остаётся) ????. И, уже 24.08.2020 я заключила кредитный договор со Сбербанком.

Лирика закончилось, переходим к сути:

ПОДГОТОВКА

Начало было положено, когда я начала мониторить недвижимость. Район, метраж и приблизительная стоимость желаемой квартиры была определена практически сразу. Квартира найдена, сумма для ипотечного займа известна-время оформляться. Для этого:

  1. воспользовалась ипотечными калькуляторами банков. Просмотрела условия и проценты;
  2. дождалась предварительный одобрений и сравнила выгоду;
  3. выбрала Сбер в качестве кредитора.

Удобно, что все можно сделать онлайн не посещая отделения банка! Заполнила заявку, приложила документы (фото паспорта, номер з/п карты, справку 2-ндфл на всякий случай, ИНН, СНИЛС).

По условиям удобству и условиям снижения ставки банк был наиболее выгодным. Способы снижения: зарплатный клиент, страхование жизни, выбор недвижимости на сервисе ДомКлик. С этого момента выбор недвижимости, загрузка документов, а так же все вопросы и уточнения по сделке происходили в ДомКлике.

Ипотека в Сбербанке в 2022 году: плюсы и подводные камни

ОТСЧЁТ ПОШЁЛ!

На поиск недвижимости и сбор документов есть 90 дней с момента одобрения заявки, поэтому если не успели, ипотеки Вам не видать. Шучу-шучу, в таком случае необходимо повторно создать заявку и ждать рассмотрения.

Так как собственник квартиры уже находится в ожидании (я ещё больше), решила не откладывать и заняться сбором необходимых документов, именно:

1) Проект ДКП;

Договор легко составить лично, но можно воспользоваться услугой банка. Составила, загрузила в Личный кабинет, позже менеджер утвердил его.

Ипотека в Сбербанке в 2022 году: плюсы и подводные камни 2) Документ-основание возникновения права собственности;

  • В моем случае, это было свидетельство о наследстве продавца.
  • 3) Выписка из ЕГРН;
  • 4) Отчёт об оценке;

Где-то Сбербанк требует, где-то нет. Моей квартире отчёт был нужен, поэтому менеджер банка любезно предложила мне оценщика из банка. Но я нашла дешевле, поэтому вызвала оценщика. Важно: если и решили сэкономить, то узнайте требования для оценщиков. Менеджер оценку принял, она должна приблизительно совпадать с реальной стоимостью недвижимости.

  1. В каждом конкретном случае могут потребоваться доп документы, об этом Вам сообщит менеджер Вашей сделки по звонку или переписке.
  2. 5) Договор страхования жизни заемщика и недвижимости.
  3. Вставила этот пункт сюда и сейчас объясню почему:

На этапе сбора документов и оформления сделки менеджер обязательно предложит вам услуги, среди которых обязательное страхование недвижимости и необязательное-жизни заемщика. Подробнее ниже.

ГОТОВО! ЧТО ДАЛЬШЕ?

А дальше мы ждём, когда сотрудник банка обработает все приложенные документы и утвердит их. В моем случае процесс прошёл быстро, никаких заминок не было.Менеджер ипотечного кредитования моего города оперативно связалась и назначила дату сделки. Так же уведомление пришло и в приложение ДомКлик.

ПОДПИСАНИЕ ДОГОВОРА

Сама сделка заняла около часа. Все документы были у сотрудника банка на руках, поэтому нам с продавцом оставалось только ознакамливаться и подписывать.

Единственное, я принесла с собой заключённый в этот же день Договор страхования жизни и имущества.Все несколько копий КД, графика платежей и иных уведомлений были у меня на руках, было предложено воспользоваться услугой «безопасная сделка».

Это услуга безналичного расчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом.

Итог: ипотека выдана, на очереди оформление собственности, но это совсем другая история ????

УСЛУГИ

А теперь, как и обещала, хотелось бы сделать акцент на услугах банка которые были предложены:

1) Страхование жизни и недвижимости;

Как я уже описывала ранее, для получения сниженной % ставки, я решила страховать жизнь тоже. Переплата за весь срок кредита без снижения за страховку меня не устраивала.

По закону заёмщик сам может выбрать себе стразовую компанию и застраховаться в ней, если она входит в список разрешённых для Сбербанка. Я заранее ознакомилась с предложениями и выбрала для себя компанию, где сумма страховки в год меня устроила. Поэтому предложение Сбербанка проигнорировала.

2) Проверка недвижимости на юридическую «чистоту»;

Эта услуга предлагалась мне довольно настойчиво. Я, уже раздобыв информации на тему: «что это такое и с чем его едят» приняла решение снова отказаться. Мне такая услуга без надобности по причине того, что история квартиры итак прозрачна как кристалл ????. Если для Вас это важно, можно обратиться к юристу, получится немного выгодней.

3) Электронная регистрация права собственности;

Услуга должна избавить Вас от бумажной волокиты и беготни в МФЦ. Но, на деле сроки ее выполнения часто превышают терпение нового собственника, поэтому я решила все делать «по старинке».

4) Сервис безопасных расчетов;

И, наконец, услуга безналичного расчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом. Это единственное, на что я согласилась (потому что просто не представляю как может быть иначе).

Ипотека в Сбербанке в 2022 году: плюсы и подводные камни

Подводя итог, хочу сказать, что ответственность за принятое решение ляжет полностью на Вас. Надо понимать, зачем и во что мы «ввязываемся».Что касается меня, то я не жалею о сделке, опасения и слухи не оправдались.Благодаря планомерному сбору информации, мне удалось взять ипотеку под невысокий % и сравнительно небольшой срок, который успешно сокращаю досрочными платежами.

Не стала загружать информацией, иначе отзыв бы никогда не закончился ????⬇️

Но если Вам интересна информация о ставке, сроке кредита, первоначальному взносу, страховках, налоговому вычету и грамотному внесению досрочных платежей-обращайтесь, я обязательно отвечу!

Подводные камни ипотеки в Сбере: какие есть нюансы

Когда люди хотят оформить ипотеку, они обращаются в крупные и проверенные временем банки. Именно поэтому выбор многих заемщиков ложится именно на Сбер.

Это учреждение имеет большую историю и внушительную клиентскую базу. Многие кредитные программы в нем имеют поддержку государства. Однако и в его ипотеке есть «подводные камни».

Если вам интересно о них узнать, читайте нашу статью до конца.

Ипотека в Сбербанке в 2022 году: плюсы и подводные камни

Что нужно знать при оформлении ипотеки в Сбере

Несмотря на всю надежность данного учреждения, подводные камни ипотеки в Сбере все же имеются. К основным тонкостям ипотечного кредитования относятся:

  • особые требования к заемщикам;
  • валютные риски;
  • дополнительные расходы клиентов при оформлении ипотеки;
  • сборы и комиссии за обслуживание договора;
  • оплата заемщиком услуг третьих лиц;
  • сборы и пошлины за регистрацию недвижимости;
  • оплата услуг нотариуса;
  • оплата услуг страховых компаний.

Оформляя ипотеку в Сбере, внимательно ознакомьтесь с договором. Если что-то в нем вас не устраивает, то требуйте разъяснения. В будущем это убережет вас от неприятных сюрпризов.

Нюансы ипотечного договора

Этот банк привлекает клиентов тем, что предлагает низкие ставки по кредитным продуктам. Но так ли это на самом деле? Среди подводных камней ипотеки принято считать содержание ипотечного договора. Имейте в виду, что:

  • реальная процентная ставка в действительности может отличаться от заявленной, так как устанавливается в индивидуальном порядке;
  • чем длиннее будет срок погашения ссуды, тем большая переплата ждет в конце;
  • на минимальный процент по ипотеке могут рассчитывать только те клиенты, которые получают зарплату на карту этого учреждения (ставка снизится на 0,5%);
  • при онлайн-регистрации ипотеки ставка процентов уменьшится на 0,1%;
  • отказ от страхования жизни ведет к увеличению процентной ставки.

Не забывайте читать то, что указано в договоре мелким шрифтом. Обычно там содержится самая важная информация.

Особые требования к заемщикам

В Сбере предъявляют немало требований к заёмщикам при оформлении ипотеки. Например, их ежемесячный платёж по кредиту должен составлять не более 40% от их ежемесячного дохода.

Читайте также:  Земский учитель 2022: условия, документы, как стать участником

Учитывать можно не только основной доход заемщика, но и доходы созаемщиков и поручителей. Если у клиента несколько работ или есть иные источники денежных средств, то их тоже можно подтвердить.

Если называть стандартные требования к заемщикам, то они следующие:

  • возраст 21-75 лет;
  • российское гражданство;
  • регистрация в регионе получения ипотеки;
  • наличие официального трудоустройства.

Среди подводных камней ипотеки есть услуга страхования жизни и здоровья клиента. Она добровольная, но влияет на процентную ставку. Если клиент хочет низких ставок, то ему придется ее подключить к договору.

 Дает ли Сбер вторую ипотеку, если первая не погашена

Дополнительные финансовые расходы

Оформляя ипотеку в Сбере, обратите внимание на то, что полная стоимость кредита будет зависеть от выбранной программы, а не от самой ставки. Прибавьте к процентной ставке такие дополнительные финансовые расходы, как:

  • комиссию за ведение счета;
  • оплату страхового полиса;
  • оплату услуг оценочной компании;
  • оплату услуг нотариуса и риэлтора;
  • оплату банковской ячейки.

В итоге полная стоимость ипотеки окажется в 2-3 раза больше, чем планировалось изначально. Из всех подводных камней ипотеки – завышенная стоимость кредита, это самый большой и значительный.

Ограничения на операции с объектом недвижимости

На этом подводные камни ипотеки не заканчиваются. Несмотря на то, что банки законодательно не имеют право запрещать клиентам досрочно погашать ссуду, они все равно пытаются внести свои ограничения. Например, ипотечный договор может содержать в себе следующее:

  • обязанность клиента уведомлять кредитора при длительном отъезде из города или при смене места пребывания;
  • обязанность заемщика ставить кредитора в известность при смене его семейного положения и изменении уровня доходов;
  • право банка в одностороннем порядке менять условия договора и процентную ставку.

  Процентная ставка на ипотеку в Сбере

Все эти требования и ограничения являются не совсем законными. Их, при желании, можно оспорить в судебном порядке. Заемщик не имеет право до полного погашения ипотеки производить с недвижимостью следующие манипуляции:

  • продавать ее;
  • сдавать в аренду или дарить иным лицам;
  • менять технический план и осуществлять перепланировку.

Риски по утрате имущества

Владелец залоговой недвижимости обязан в письменном виде уведомлять банк о ее повреждениях. Также он должен оговаривать ремонт и его сроки. Свои подводные камни могут содержаться на эту тему в договоре, а именно:

  • какие нарушения могут привести к расторжению ипотеки;
  • как будет осуществляться изъятие залоговой недвижимости;
  • в каком суде будет происходить решение данного вопроса.

Банк может изъять недвижимость, оформленную в ипотеку, посредством судебных приставов без вмешательства суда.

Права третьих лиц

Если вы приобретаете жилье по долевому договору или на вторичном рынке, то будьте внимательны и проверяйте его на наличие обременения. Его могут скрывать, но проблемы оно в итоге принесет не кредитору, а именно покупателю.

При предъявлении прав на квартиру от третьих лиц, этот вопрос будет решаться через суд. При решении суда в пользу третьих лиц, заемщик может оказаться в очень непростой ситуации. Ему придется уступить право собственности на жилье третьим лицам, а банку возместить всю ипотеку.

В этой ситуации банк в полной мере защищен от любых рисков.

 Что лучше и выгоднее – ипотека или кредит на жилье в Сбере

Как учесть все подводные камни

Ипотека в Сбербанке в 2022 году: плюсы и подводные камни

Чтобы не столкнуться с подводными камнями ипотеки, нужно сделать следующее:

  • внимательно изучить договор и все его пункты, прописанные мелким шрифтом;
  • при возникновении непонимания написанного, нужно обратиться за разъяснением к кредитному менеджеру Сбера или к юристу;
  • реально оценивайте свои финансовые возможности, чтобы платежи не ударили вам по карману.

Не спешите подписывать договор на ипотеку с подозрительно низкой процентной ставкой. Возможно, подводные камни кроются в других пунктах кредитного договора. Именно они и приведут к дополнительным финансовым расходам.

 Ипотека на земельный участок в Сбере

Ипотека от Сбербанка в 2022: подводные камни и пошаговый алгоритм действий

Ипотечный кредит — это способ приобретения недвижимости в короткие сроки. Не нужно ждать, экономьте деньги.

Просто приходите в банк, забирайте необходимый пакет документов и ждите решения. Это скажет любой менеджер кредитора, но так ли это на самом деле?

Содержание

  • 1 Характеристики кредита
  • 2 Как купить без залога
  • 3 Пошаговый алгоритм покупки дома в ипотеку
    • 3.1 Пакет документов
    • 3,2 Выбор объекта
    • 3.3 Экскурсия в Росреестр
    • 3,4 Дополнительные действия

Характеристики кредита

Для начала следует понимать, что польза здесь минимальная. Если экономить, то мы «сжигаем» свои деньги от инфляции, которая может составлять 5-15% в год. Даже максимально выгодный вклад не позволяет избавиться от рисков.

Что касается ипотечного кредита, то здесь предлагается процентная ставка в размере 9-19% годовых. Он определяется индивидуально, в зависимости от платежеспособности потенциального заемщика.

Даже при ставке 11–12% годовых стоит прибавить стоимость страхования залога, а также «необязательного» страхования жизни заемщика.

Это действительно остается на усмотрение заемщика, но в соглашении предусмотрено, что при его отсутствии процент по кредиту увеличивается на несколько подпунктов.

Отсюда следует, что оба варианта имеют одинаковую стоимость. Только с ипотекой можно сократить срок ожидания недвижимости, но при этом существенно переплатить.

Как купить без залога

Если рассматривать кредит от Сбербанка, преимущества очевидны: процентная ставка 9% годовых, минимум затрат на содержание и наличие отделений.

У многих молодых семей возникает вопрос, а как получить ипотеку, если нет сбережений? В конце концов, каждый банк требует внесения первоначального взноса.

Здесь можно рассмотреть несколько вариантов:

  1. получить потребительский кредит. Это необходимо сделать родственнику, иначе можно отказаться от ипотечной ссуды;
  2. брать взаймы у родственников;
  3. договор с собственником (на вторичном рынке). Переоценить стоимость квартиры;
  4. свяжитесь с менеджером по продажам новостройки.

Последний вариант встречается не всегда. На него молодая семья не сможет приобрести вторичный фонд. Как и в предыдущем варианте, застройщик завышает стоимость квартиры по документам, и банк выдает сумму за вычетом первоначального взноса.

Пошаговый алгоритм покупки дома в ипотеку

Потенциальный заемщик должен предоставить полный пакет документов для заявки. Сделать это он может через менеджера в строительной организации или в отделе кредитора.

Пакет документов

Для рассмотрения вам потребуются:

  1. заграничный пасспорт;
  2. заявление установленной формы;
  3. согласие на обработку персональных данных;
  4. СНИЛС;
  5. iD military для мужчин;
  6. справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки (если первоначальный взнос составляет менее 60% от стоимости недвижимости).

Для увеличения лимита заемщик вправе привлечь до 3 созаемщиков, которые должны предоставить аналогичные документы.

Выбор объекта

После одобрения заемщик получает SMS-сообщение, в котором указывается сумма. На основании этих данных заказчик выбирает объект недвижимости и собирает на него пакет документов.

Это включает:

  • справка БТИ;
  • кадастровый и технический паспорт;
  • свидетельство о праве собственности последнего владельца;
  • документальное основание для приобретения недвижимого имущества;
  • личный кабинет за коммунальные услуги;
  • отрывок из домовой книги;
  • заверенное согласие супруга на такое действие.

Заемщик оплачивает оценку имущества. Пакет документов отправляется на рассмотрение в банк.

Экскурсия в Росреестр

После согласования подписывается кредитный договор. Документы отправляются на регистрацию в Росреестр.

Заказчик уплачивает государственную пошлину в размере 2000 рублей за каждую единицу (включая склад, при покупке).

В течение месяца заемщик получает на руки документы на недвижимость.

Дополнительные действия

Как только заветные ключи получены, заемщик соглашается застраховать купленную недвижимость. Это можно сделать в отделении Сбербанка (дороже на 2000-3000 рублей) или обратиться в стороннюю организацию.

Заказчик обязуется ежегодно предоставлять подтверждающие документы по страхованию объекта.

Получите чек-лист с полезными советами по ведению личных финансов

Ссылка на основную публикацию