Ипотека в россии — ставки и условия по ипотечным кредитам банков россии на квартиру

  • Ставка от 8.00%
  • Срок до 30 лет
  • Комиссия по кредиту 0%

Мечты сбываются с АО «Россельхозбанк», специальные процентные ставки на покупку квартиры или таунхауса на первичном или вторичном рынках Ипотека в России - ставки и условия по ипотечным кредитам банков России на квартиру

Ставка от 2.70%

Срок до 25 лет

Ипотечный кредит с льготной процентной ставкой для граждан РФ на строительство (приобретение) жилого помещения на сельских территориях. Ипотека в России - ставки и условия по ипотечным кредитам банков России на квартиру

  1. Ставка от 9.10%
  2. Срок до 30 лет
  3. Комиссия по кредиту 0%

Ипотечный кредит на приобретение жилого дома с земельным участком, а также на приобретение земельного участка по специальным процентным ставкам до 01.04.2020 Ипотека в России - ставки и условия по ипотечным кредитам банков России на квартиру

Ставка от 8.00%

Срок до 30 лет

Специальное предложение по рефинансированию ипотечных кредитов Ипотека в России - ставки и условия по ипотечным кредитам банков России на квартиру

Ставка от 2.00%

Срок до 20 лет

Специальные процентные ставки на покупку жилья на территории Дальневосточного федерального округа Ипотека в России - ставки и условия по ипотечным кредитам банков России на квартиру

Ставка от 3.75%

Срок до 10 лет

Специальное предложение на приобретение квартиры по договору участия в долевом строительстве или по договору купли-продажи у ГК А101 Ипотека в России - ставки и условия по ипотечным кредитам банков России на квартиру

  • Ставка от 10.00%
  • Срок до 30 лет
  • Комиссия по кредиту 0%

С помощью ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить квартиру на первичном и вторичном рынке у партнера Россельхозбанка с отсрочкой платежей на первые 12 месяцев кредитования Ипотека в России - ставки и условия по ипотечным кредитам банков России на квартиру Ипотечное жилищное кредитование

  1. Ставка от 9.00%
  2. Срок до 30 лет
  3. Комиссия по кредиту 0%

С помощью ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить на первичном и вторичном рынках квартиру (в том числе таунхаус с земельным участком), апартаменты в городе, а также земельный участок или жилой дом с земельным участком Ипотека в России - ставки и условия по ипотечным кредитам банков России на квартиру Рефинансирование военной ипотеки

Ставка 8.40%

Срок до 27 лет

Кредит на погашение действующей накопительно-ипотечной программы жилищного обеспечения военнослужащих на выгодных условиях Ипотека в России - ставки и условия по ипотечным кредитам банков России на квартиру

Ставка от 10.15%

Срок до 30 лет

Кредит на погашение действующего ипотечного кредита (займа) на выгодных условиях Ипотека в России - ставки и условия по ипотечным кредитам банков России на квартиру Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми

  • Ставка 4.7%
  • Срок до 30 лет
  • Комиссия по кредиту 0%

Источник: https://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage_all/

Ипотечное кредитование в РФ – каковы ее условия и особенности?

После появления ипотеки у банков, эта услуга, благодаря усилиям государства, направленным на её развитие, стала одним из самых распространённых способов покупки жилья.

Обусловлена её популярность тем, что уровень жизни в России не столь высок, чтобы значительная часть населения обходилась без кредитов, приобретая недвижимость, но достаточен, чтобы многие в принципе задумывались о его покупке – пусть и при помощи ипотеки.

Ипотечное кредитование в России

Ипотекой называют вид кредитования, при котором приобретается жильё, и оно же выступает залогом.

Почти любой отечественный банк готов предоставить ипотеку всем гражданам, соответствующим предъявляемым к потенциальным заёмщикам требованиям. Какой бы банк вы ни выбрали, схема, по которой будет осуществляться кредитование при покупке готового жилья останется неизменной:

  • Заявитель выбирает банк и кредитную программу.
  • Готовит и подаёт заявку, а также подкрепляющие её документы.
  • Банк рассматривает заявку и даёт ответ.
  • Если решение положительное, то заявителю предоставляется время (месяц или два), чтобы выбрать недвижимость, которую он хотел бы приобрести.
  • Также в это время заявитель должен посетить офис банка, чтобы подписать документы.
  • После того как недвижимость найдена, и договор зарегистрирован, выполняется начисление средств, а затем гражданин может заселяться в квартиру.

Ипотека в России - ставки и условия по ипотечным кредитам банков России на квартиру

Схема стандартна, но вот выбор программ кредитования у банков довольно широк, да и виды кредитов бывают разными – приобретать в ипотеку можно не только готовое жильё, но и строящееся, и брать деньги на строительство, или на покупку земельного участка.

Чем больше вариантов и программ, тем больше шансов у банка завлечь клиента, а в современных условиях острой конкуренции это очень важно.

Каждый крупный банк имеет в портфеле универсальные программы, а также набор специализированных, чтобы привлечь как можно более широкие слои населения.

Сфера ипотечных кредитов продолжает активно развиваться, банки пополняют линейки программ, законодательство уточняется и детализируется.

Агентство ипотечного жилищного кредитования прогнозирует ежегодный рост в этой сфере на 15-20% вплоть до 2020 года. Так что ипотека продолжает становиться всё более востребованной, несмотря даже на то, что, когда появлялись первые программы ипотечного кредитования в России, она успела заработать себе не лучшую репутацию – и ещё одним ударом для неё стали кризисы.

Граждане всё активнее берут ипотеку и обзаводятся жильём с её помощью, а банки охотно выдают её – согласно статистике Министерства строительства, долю ипотечных кредитов с просрочками составляет менее 2,4%, что впятеро ниже, чем процент просрочек простых потребительских кредитов. Для граждан ипотека нередко самый доступный, а то и единственный способ обзавестись недвижимостью, тем более, если они могут претендовать на помощь государства при выплате.

Преимущества и недостатки

Ипотека в России демонстрируется растущую востребованность, это свидетельствует, что, кроме широко известных минусов, у ипотеки есть и плюсы, которые нередко их перевешивают.

Чтобы решить, стоит ли брать квартиру в ипотеку, нужно сначала тщательно взвесить как преимущества, так и недостатки этого шага, и составить для себя полную картину.

Чтобы помочь с этим, разберём основные плюсы и минусы ипотеки.

Начнём с преимуществ:

  1. С её помощью можно быстро обзавестись недвижимостью, а не копить на неё годами. Заёмщик получает возможность переехать в приобретённое жильё сразу после того, как будут оформлены необходимые документы. В результате срок от начала оформления до переезда может составить около двух месяцев. Также заёмщик получит право зарегистрироваться в квартире сам и зарегистрировать членов своей семьи.
  2. При покупке квартиры с помощью ипотеки все детали относительно неё будут проверены дважды – банком и страховой компанией. Обе организации заинтересованы в том, чтобы с документами всё было в порядке, и постоянно проводят такие проверки. Значит, опасаться после этого нечего, и юридическая чистота недвижимости, как и отсутствие обойдённых наследников, имеющих возможность заявить права, и тому подобных проблем – всё это будет подтверждено с вероятностью, близкой к стопроцентной.
  3. Длительность кредита – для граждан, которые не могут за несколько лет выплатить столь крупную сумму, какая нужна для покупки квартиры, это очень значимый плюс. Ведь выплаты по ипотеке могут быть растянуты на 15-20 или даже 30 лет, что позволяет обзавестись недвижимостью даже семьям с невысоким доходом, и при этом семейный бюджет не будет сильно страдать.
  4. Рост цен на жильё – хотя в отдельные периоды они могут падать, но в перспективе десятилетий цены на жильё неуклонно растут, потому ипотеку можно рассматривать и как инвестицию. К моменту её окончания цена на квартиру может стать заметно выше, чем когда она только бралась, а выплаты при этом не поднимутся, поскольку отличаются фиксированным характером.

Это компенсирует часть переплаты по процентам, и нужно иметь в виду этот эффект при подсчётах, что же выгоднее – копить и снимать жильё, или же прибегнуть к ипотеке. Вполне возможно, к моменту, когда нужная сумма будет накоплена, окажется, что требуется большая.

Ипотека в России - ставки и условия по ипотечным кредитам банков России на квартиру

  1. Нет необходимости платить за аренду жилья – в случае с ипотекой вносить плату каждый месяц вы будете за собственную квартиру, а не просто оплачивать возможность проживания в ней.
  2. На приобретение жилья в ипотеку распространяется налоговый вычет, и за его счёт можно сэкономить часть средств.
  3. Для некоторых категорий граждан существуют различные льготы и предложения, облегчающие выплаты: применение материнского капитала, программы для молодых семей, компенсация части расходов из бюджета, и тому подобные.

Но помимо этих весомых преимуществ, есть у ипотеки и ряд недостатков разной степени критичности – это зависит в первую очередь от обстоятельств каждой конкретной семьи:

  1. Переплата – поскольку кредит длительный, то и процентов на него за всё время набегает немало даже при том, что ставка низкая. Например, если при 9% годовых выплаченная в течение первого года сумма будет превышать взятую не более чем на эти 9%, то к концу второго года на оставшуюся будет нужно заплатить ещё 9%, но уже считаемые от 109% с прошлого года, реальная переплата за второй год составит уже 11,9% и так далее – с каждым годом переплата на оставшуюся невыплаченной часть суммы будет продолжать расти.

В итоге, если ипотека длится 20 лет или больше, то переплата может быть очень внушительной, хотя и стоит отметить, что частично она может компенсироваться возросшей стоимостью жилья.

  1. Непростое оформление – потребуется собрать много документов и пройти строгие проверки. При этом связанные с оформлением расходы должен нести заёмщик – это и услуги по оценке недвижимости для банка, нотариальные, страхование.
  2. Ограничение прав по распоряжению квартирой до полной выплаты долга. Пока кредит не будет целиком погашен, заёмщик не получит права продавать, дарить, обменивать жильё – выполнять любые операции, связанные с его отчуждением. Это ограничение связано с тем, что оно служит залогом для банка.
  3. Штрафы – необходим тщательный расчёт баланса доходов и расходов, а также устойчивое материальное положение для стабильных выплат в течение длительного срока, ведь при нарушениях последуют наказания от банка. Если неплатежи будут длиться долго, то возможно даже выселение.

Как видно, минусы тоже достаточно существенны, в первую очередь переплата, тем большая, чем длительнее кредит – потому и стоит хорошо взвесить все «за» и «против», и даже если решение положительное, подумать, не можете ли вы внести больше средств, чем минимальный установленный первый взнос, или оформить ипотеку на меньший срок.

Виды ипотечных кредитов

Различные виды ипотеки выделяют по объекту, который будет покупаться с её помощью.

Также разделение может выполняться и по другим параметрам, например, ставкам, заёмщику, порядку уплаты взносов, но далее мы будем использовать именно классификацию по объекту.

Вторичное жилье

Главные преимущества вторичного жилья – при его покупке зачастую не требуется капитальный ремонт, а цена на него может быть ниже, чем на квартиру в новостройке. Потому многие интересуются главным образом именно «вторичкой» когда ищут квартиру.

Получить ипотечный кредит под приобретение вторичного жилья обычно не слишком сложно, хотя многое будет зависеть и от самого объекта – всё ли в порядке с документами, и получит ли оно одобрение банка.

Новостройки

Именно ипотека на приобретение жилья в новостройке наиболее популярна. При таком выборе есть свои сложности, ведь приобретается ещё не построенная квартира, а значит, банку потребуется провести особенно тщательные проверки как объекта, так и застройщика.

Ипотека в России - ставки и условия по ипотечным кредитам банков России на квартиру

Есть несколько вариантов такой ипотеки – по договору долевого участия, уступки, или участия в жилищном кооперативе. В зависимости от выбранного варианта, а также установленной банком степени готовности дома и надёжности застройщика ставки могут отличаться.

Не каждый банк выдаёт кредиты на покупку квартиры в доме, строительство которого ещё далеко от завершения. Но зачастую именно покупки на ранних этапах наиболее выгодны, если застройщик действительно надёжен и в сдаче дома можно не сомневаться.

Строительство дома

Ещё один популярный вариант кредитования – на строительство собственного дома. Условия могут различаться от банка к банку, но основные из них таковы:

  • для получения денег необходимо, чтобы были оформлены все документы на землю;
  • сам дом, постройка которого планируется на взятые в кредит деньги, не может стать залогом, вместо него заёмщик должен предложить другую недвижимость;
  • банк будет контролировать расход средств, необходимо отчитываться о прогрессе строительства и предъявлять чеки, чтобы подтвердить, что деньги пошли именно на него.

Земельный участок

Есть два основных варианта такой ипотеки: либо просто на покупку земли, либо – обычно по сниженной ставке – на приобретение с целью строительства дома. Но и требования, если ипотека берётся не просто на покупку, а на приобретение для дальнейшего строительства, будут жёстче.

Основные условия

Из всех условий, на которых предоставляется ипотека, можно выделить несколько основных, на которые и принято смотреть в первую очередь, оценивая выгодность предложения банка и сравнивая его с другими. Это сроки, на которые может быть дан кредит, запрашиваемая банком ставка и насколько велик должен быть первый взнос.

Сроки

Стандартные сроки уже устоялись — максимум ипотеку можно получить на целых 30 лет.

При этом банки предъявляют требования к возрасту заёмщика на момент, когда он полностью расплатится по кредиту – обычно предполагается, что выплаты должны завершиться до выхода заёмщика на пенсию.

Например, если ему 40 лет, а на пенсию он должен выйти в 65, то вряд ли банк согласится предоставить ипотеку более чем на 25.

Что до минимальных сроков, то ими относительно редко пользуются, поскольку всё-таки обычно предполагается, что ипотека берётся на длительное время. Однако на деле взять её можно и на срок не больше, чем обычный кредит.

Читайте также:  Реструктуризация ипотеки - государственная программа в 2020 году, процедура, документы

В некоторых банках минимальная длительность ипотеки составляет всего год, хотя есть и такие, где она установлена на уровне 3-5 лет.

Процентные ставки

В последние годы, в связи со стабилизацией экономической ситуации в стране в целом и снижением ключевой ставки Центробанка, процентные ставки по ипотеке стали куда выгоднее для клиентов: если раньше сложно было найти ипотеку менее чем под 10% годовых, то теперь доступны варианты и куда дешевле.

Ипотека в России - ставки и условия по ипотечным кредитам банков России на квартиру

Вот ставки нескольких крупнейших финансовых организаций России: Сбербанк предоставляет ипотеку для покупки готового жилья от 8,6%, а строящегося – от 6,7%, а в рамках государственной программы для семей, в которых родился второй или третий ребёнок – под 6%. В ВТБ стандартная ставка равняется 9,6%, есть также специальные программы, позволяющие оформить ипотеку всего по двум документам или приобрести жильё большой площади (и при этом под 8,9%). Альфа-Банк предоставляет ипотеку под ставку от 9,29% годовых.

В целом, даже если не брать в расчёт программы с государственной поддержкой, банки требуют около 9% в год, что делает ипотеку куда доступнее, чем год-два назад.

Первоначальный взнос

Первый взнос можно варьировать в широких пределах – минимальные значения в некоторых банках доходят до 15% по отдельным программам либо устанавливаются на уровне 20-30%. При этом максимальный первый взнос может даже существенно превышать 50% – особенно если сумма кредита велика.

В целом условия стали куда гибче, чем раньше, когда в большинстве банков можно было выбирать только в пределах 25-50%. При этом теперь на ставку размер первого взноса влияет реже – часто она остаётся фиксированной вне зависимости от того, вносите ли вы сразу 15 или 60%.

Банки, выдающие кредит

Большая часть российских банков выдаёт ипотечные кредиты, не работают с ними разве что специализированные учреждения. Если же брать крупные финансовые организации, то каждый из них имеет собственный портфель программ ипотечного кредитования и зачастую делает упор на какой-то интересной особенности.

В числе лидеров по ипотечному кредитованию, соответственно, находятся те учреждения, которые лидируют в банковской сфере в целом. Это в первую очередь Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Райффайзенбанк. Выбор велик, и главным образом ориентироваться стоит на то, насколько удобный и выгодный заём предоставляет банк.

Источник: https://pravo.estate/kvartira/ipoteka/v-rossii/

Ипотека в 2020 условия по 1239 ипотечным кредитам на квартиру купить жилье покупку недвижимости в России | Банки.ру

Кредит на квартиру – один из способов решения жилищного вопроса. На Банки.ру размещено множество подобных предложений, позволяющих купить дом, землю, комнату, квартиру в кредит.

С помощью системы поиска на Банки.

ру посетители портала могут узнать, какие банки выдают кредиты на приобретение интересующего типа недвижимости в Москве или другом регионе, сравнить предложения по ценовым параметрам, условиям выдачи и погашения, воспользоваться ипотечным калькулятором, а также оформить заявку на кредит прямо на портале. На специализированном форуме Банки.ру можно пообщаться с людьми, уже оформившими квартиру в кредит, и услышать их советы, где лучше взять ипотеку.

В «Народном рейтинге» будущий заемщик найдет отзывы клиентов, которые уже взяли жилье под ипотеку в том или ином банке.

Ознакомиться со списком застройщиков-партнеров и перечнем аккредитованных объектов недвижимости, а также с условиями предоставления можно, зайдя на официальный сайт кредитной организации.

Здесь же размещена более подробная информация о том, как оформить документы, необходимые для подачи заявки на кредит.

Получение жилищного кредита обычно занимает от одного до нескольких месяцев: после принятия кредитной организацией положительного решения по заявке на кредит на жилье заемщику дается определенное время на поиск объекта недвижимости. Новые ипотечные программы некоторых банков предполагают снижение ставок для заемщиков, которые быстро находят подходящий объект и выходят на сделку в течение месяца.

Ипотеку часто отождествляют с кредитом на покупку жилья, что не совсем корректно. Во-первых, ипотечные банки сегодня предоставляют ссуды не только на приобретение жилых объектов, но и на покупку коммерческой недвижимости, гаражей, машиномест и т. д. Во-вторых, ипотечный кредит подразумевает лишь предоставление заемных средств под залог недвижимости.

Термин «ипотека» обозначает именно форму залога, при этом целью кредитования не обязательно является приобретение недвижимого имущества. Существуют так называемые нецелевые ипотечные кредиты, обеспечением по которым выступает имеющаяся в собственности заемщика недвижимость.

Правда, проценты по ипотеке данного типа обычно существенно выше, чем по кредитам, целью которых является покупка недвижимости. Зачастую в качестве залога по жилищному кредиту выступает не приобретаемая квартира, а уже имеющаяся в собственности заемщика недвижимость.

Такой способ обеспечения особенно распространен при покупке строящегося жилья, на которое еще не оформлено право собственности, либо если заемщик желает получить ипотечный кредит на долю квартиры или комнату.

В случаях, когда стоимость закладываемой недвижимости заметно превышает цену приобретаемого жилья, клиент может взять ипотеку без первоначального взноса: банк полностью профинансирует покупку новой квартиры или дома. Самые выгодные условия, как правило, предлагаются в рамках совместных программ банков с застройщиками и девелоперами на покупку квартир с зарегистрированным правом собственности.

Не любой жилищный кредит является ипотекой: кредит на покупку жилья может выдаваться под иные виды обеспечения — не только под залог недвижимости, существуют даже необеспеченные жилищные кредиты.

Если вы решили купить в ипотеку квартиру, но пока не определились с банком и конкретной программой, мы рекомендуем вам воспользоваться нашим сервисом для подбора оптимального решения.

Для того чтобы подобрать тот продукт, который подойдет именно вам, необходимо внести основные его параметры в соответствующие поля формы. После получения результатов подбора, вы узнаете, где выгоднее взять кредит именно вам, по вашим конкретным запросам.

Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Источник: https://www.banki.ru/products/hypothec/

Ставки по ипотеке в банках

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Ставки в банках по ипотеке на сегодня

Название банка Процентная ставка Информация по ипотеке на сайте банка
Сбербанк России от 5% sberbank.ru/ru/person/credits/homenew
Тинькофф Банк
Газпромбанк от 4,5% gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/
ВТБ от 5% vtb.ru/personal/ipoteka/
Банк «Открытие» от 7,95% open.ru/ipoteka
Россельхозбанк от 9,1% rshb.ru/natural/loans/mortgage/
Альфа-Банк от 8,09% alfabank.ru/get-money/mortgage/
Московский Кредитный Банк от 7% mkb.ru/personal/credits/mortgage
Промсвязьбанк от 4,5% psbank.ru/Personal/Mortgage
Райффайзенбанк от 4,99% raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/
Росбанк от 6,99% rosbank.ru/ipoteka/
Банк «Санкт-Петербург» от 9,1% bspb.ru/retail/mortgage/
Банк Уралсиб от 4,9% uralsib.ru/credits/ipoteka/
Ак Барс от 4,5% akbars.ru/individuals/hypothec/
УБРиР от 9,4% ubrr.ru/chastnym-klientam/ipoteka
ВБРР от 4,9% vbrr.ru/private/mortgage/
Абсолют Банк от 4,99% absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

  • соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
  • общий срок кредитования;
  • размер процентной ставки.

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств.

Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее.

Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Предложения российских банков

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

Самые низкие ставки по ипотеке

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 5%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта.

При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее. При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

ВТБ предоставляет ипотечные кредиты от 5% с государственной поддержкой. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10%.

Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 8,49% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.

Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут от 4,99% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/stavki-po-ipoteke/

Ипотека в 2020 в России — 329 предложений — взять ипотеку на выгодных условиях

Отзывы об ипотеке

Оставить отзыв

​Открытие помогает купить квартиру

Я в Открытии пару раз раньше брал кредиты. Выплачивал своевременно. А тут женился, решили с женой, что надо совместное жилье покупать. Обратился в офис на Малышева.

Мне сотрудница дала список аккредитованных ЖК, сказала, что если выберу квартиру там, можно немного ставку снизить. Я так и сделал. Все же деньги не лишние. Они сами проверяют застройщика. Я только свои и жены документы принес. На сделку вышли очень быстро.

Сейчас уже ремонтом занимаемся. Мне в Открытии еще и потребительский кредит на это дали. График не напрягает.

Думал, что надежный банк

Погасил ипотеку 5 месяцев назад, подал заявку на снятие обременения с квартиры через личный кабинет. Там прописано, что документы будут готовы через месяц. Прошло уже два месяца с заявления, но по сей день процесс не сдвинулся с мертвой точки. В колл-центре смогли только составить обращения и сказать, что нужно ждать.

Читать все отзывы об ипотеке

18.03.2020

Обозреватель кредитных продуктов: Ольга Петрова

Содержание

Ипотека – главный инструмент для решения квартирного вопроса. Взять ипотечный кредит можно на квартиру, ее долю, дом, дачу, садовый участок. В прошлом году произошел ипотечный бум – активный спрос на жилищный кредит из-за относительно низких ставок на ипотеку и возможности оформиться иногда даже без первоначального взноса.

Ставки и условия по кредиту на покупку жилья

Ипотеку можно оформить как на новую недвижимость, так и на вторичное жилье. Но процентные ставки на вторичное жилье выше на 2-3%.

Средняя ставка для ипотеки в 2020 году – 9-11%. Минимальная ставка – 1.6%. Такое предложение действует, например, для программы семейная ипотека с государственной поддержкой. Разница между ставкой банка и указанной позицией компенсируется субсидией. Льготная ипотека предлагает сниженные ставки в течение 3-8 лет (в зависимости от индивидуальных условий).

Государство способствует тому, чтобы некоторые категории населения могли взять ипотеку на квартиру на более выгодных условиях. Можно воспользоваться материнским капиталом и с помощью него внести первоначальный взнос или выплатить уже оформленный кредит. На льготные условия могут рассчитывать:

  • семьи с двумя детьми и многодетные семьи;
  • военнослужащие;
  • бюджетники.

Документы для ипотечного кредитования

Одно из самых сложных заданий для оформления – собрать все необходимые документы. Проблема в том, что список внушительный, а срок действия некоторых справок довольно короткий. Точный перечень зависит от выбранного банка, но костяк одинаковый для всех кредитно-финансовых учреждений. Стандартный пакет документов:

  • личные – паспорт, ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке, для мужчин – военный билет;
  • для подтверждения платежеспособности – справка по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода, трудовая книжка;
  • на недвижимость – справка из БТИ, кадастровый и технический паспорта.

Для тех людей, которые работают неофициально и не могут предоставить справку о доходах, есть другой вариант ипотечного кредитования.

Им можно взять ипотеку по двум документам – паспорту и любому другому документу из списка банка, который косвенно подтверждает платежеспособность (например, заграничный паспорт).

Читайте также:  Земля в аренду на 49 лет от государства - что значит, как взять, оформление, сколько стоит

При этом предложение будет менее выгодно: первоначальный взнос вырастет до 50% от стоимости квартиры, а процентная ставка увеличится на несколько пунктов.

В каком банке лучше взять жилищный кредит?

В понятие выгодные условия по ипотеке входит несколько составляющих – процентная ставка, срок кредитования, размер первоначального взноса. Именно на эти критерии нужно в первую очередь обращать внимание при выборе кредита.

Во вторую очередь следует рассмотреть характеристики банка – рейтинги, сотрудничество с государственными организациями (соответственно, и наличие программ с государственной поддержкой), представительство в разных регионах, рейтинги независимых агентств.

Изучить все предложения от российских банков по упомянутым параметрам можно благодаря сравнительной таблице на сайте. Наиболее привлекательные предложения встречаются у Сбербанка, ВТБ, Открытие, Альфа-Банк, Газпромбанк.

Условия по жилищному кредиту «Приобретение готового жилья» в Сбербанке:

Ставка, %Сумма, ₽Срок, мес.ДокументыУсловия
8.5 — 9.6 от 300 000 12 — 360 Справка по форм. банка2-НДФЛ3-НДФЛСправка в своб. форме Категория заёмщика: Клиент банкаС поручителем: НетЛичное страхование: ДаПлохая кредитная история: НетВид страховки: ОСН, осжиз
9.5 — 10.6 от 300 000 12 — 360 Справка по форм. банка2-НДФЛ3-НДФЛСправка в своб. форме Категория заёмщика: Клиент банкаС поручителем: НетЛичное страхование: НетПлохая кредитная история: НетВид страховки: ОСН
9 — 11.1 от 300 000 12 — 360 Справка по форм. банка2-НДФЛ3-НДФЛСправка в своб. форме Категория заёмщика: НеважноС поручителем: НетЛичное страхование: ДаПлохая кредитная история: НетВид страховки: ОСН, осжиз
10 — 12.1 от 300 000 12 — 360 Справка по форм. банка2-НДФЛ3-НДФЛСправка в своб. форме Категория заёмщика: НеважноС поручителем: НетЛичное страхование: НетПлохая кредитная история: НетВид страховки: ОСН
9.3 — 10.5 от 300 000 12 — 360 Без справки о доходах Категория заёмщика: НеважноС поручителем: НетЛичное страхование: ДаПлохая кредитная история: НетВид страховки: ОСН, осжиз
10.3 — 11.5 от 300 000 12 — 360 Без справки о доходах Категория заёмщика: НеважноС поручителем: НетЛичное страхование: НетПлохая кредитная история: НетВид страховки: ОСН

Условия по жилищному кредиту «Вторичное жилье» от ВТБ:

Ставка, %Сумма, ₽Срок, мес.ДокументыУсловия
от 7.9 600 000 — 60 000 000 12 — 360 Справка по форм. банка2-НДФЛ С поручителем: НетЛичное страхование: ДаПлохая кредитная история: НетВид страховки: Комплексное страхование

Условия по жилищному кредиту «Квартира» от банка Открытие:

Ставка, %Сумма, ₽Срок, мес.ДокументыУсловия
от 9.85 500 000 — 30 000 000 36 — 360 2-НДФЛ3-НДФЛСправка в своб. форме С поручителем: НетЛичное страхование: ДаПлохая кредитная история: НетВид страховки: Комплексное страхование
от 13.85 500 000 — 30 000 000 36 — 360 2-НДФЛ3-НДФЛСправка в своб. форме С поручителем: НетЛичное страхование: НетПлохая кредитная история: НетВид страховки: ОСН

Условия по жилищному кредиту «Строящиеся жилье» в Альфа-банке:

Ставка, %Сумма, ₽Срок, мес.ДокументыУсловия
от 7.99 600 000 — 50 000 000 36 — 360 Справка по форм. банка2-НДФЛ С поручителем: НетЛичное страхование: ДаПлохая кредитная история: НетВид страховки: Комплексное страхование

Условия по жилищному кредиту «Семейная ипотека» в Газпромбанке:

Ставка, %Сумма, ₽Срок, мес.ДокументыУсловия
5.5 — 10 100 000 — 12 000 000 12 — 360 Справка по форм. банка2-НДФЛ3-НДФЛВыписка со счёта С поручителем: НетЛичное страхование: ДаПлохая кредитная история: НетВид страховки: Комплексное страхование

Как оформить ипотеку в банке?

Этапы оформления жилищного кредита:

  1. Обращение в банк с соответствующими документами. Лучше предварительно отправить онлайн-заявку на ипотеку, и только после одобрения приходить в офис.
  2. Поиск жилья и согласование недвижимости с банком.
  3. Оформление страховки на квартиру.
  4. Подписание кредитного договора.
  5. Перевод денег владельцу жилья от кредитной организации.

Часто задаваемые вопросы об ипотеке

Все ли банки оформляют ипотечное кредитование?

Ипотека — это тип кредитования на приобретение недвижимости под залог недвижимости либо поручительство. И далеко не все банки кредитуют население, это зависит от кредитного портфеля банка и его профиля

Какие недостатки у ипотеки?

Главный минус ипотечного кредитования — необходимость отдавать в залог банку приобретаемое имущество на весь срок кредитования. Дополнить список недостатком можно процентной ставкой, необходимостью поручительства и обязательным первоначальным взносом в большинстве банков.

Можно ли продать квартиру в ипотеке?

Есть два варианта продажи ипотечной квартиры:

  1. Первый вариант предполагает продажу квартиры с заменой залогодателя. Но сперва заемщик должен получить у банка разрешение на проведение сделки.
  2. По второму сценарию, покупатель квартиры предоставляет аванс в размере остатка по ипотеки (т.е. погашает кредит). Чтобы сократить риски для покупателя, стороны заключают нотариальный договор купли-продажи. Получив деньги от покупателя, банк должен предоставить документ о полном погашении ипотеки. После заключается договор купли-продажи, продавец ипотечной квартиры получает оставшуюся сумму.

Выгодно ли покупать квартиру в ипотеку в 2020?

Надо понять, что вкладывается в понятие «выгода». Если у вас остро стоит вопрос приобретения собственного жилья, а полной сумму на покупку нет и доход позволяет возвращать кредит, то покупка квартиры в ипотеку будет считаться выгодной.

Источник: https://ru.myfin.by/ipoteka

Крупные банки начали повышать ставки ипотеки из-за обвала рубля

Крупные банки неожиданно начали резко повышать ставки ипотеки. Два банка это сделали в пятницу, один обещает поднять ставки в ближайшее время, еще как минимум три заявили «Ведомостям», что пересматривают ставки.

С 13 марта ипотечные ставки выросли в «Юникредит банке» и Транскапиталбанке (ТКБ), выяснили «Ведомости». Представители банков это подтвердили. 

«В «Юникредит банке» ставки выросли по всем ипотечным кредитам на 1,5 п. п. до 10,4‒13,5% годовых. ТКБ повысил ставки по всем программам, кроме «семейной ипотеки», на 1,5 п. п. до 9,99‒10,29%.

Также он повысил ставку кредита на любые цели под залог имеющегося жилья на 1,5 п. п.

до 15,49‒16,49%», ‒ рассказала «Ведомостям» руководитель отдела мониторинга банковских продуктов для физических лиц маркетингового агентства Marcs Наталия Исаенко. 

Их примеру готовы последовать и другие крупные игроки ипотечного рынка. «В ближайшее время мы готовимся повысить ставки ипотеки примерно на 1‒2%», – передал через пресс-службу управляющий директор «Абсолют банка» Антон Павлов.

Альфа-банк сейчас «рассматривает вопрос повышения ипотечных ставок», «ФК Открытие» – «внимательно следит за экономической ситуацией и сейчас пересматривает ставки по ипотеке», Росбанк «рассматривает возможность корректировки ставок», сообщили «Ведомостям» пресс-службы банков.

Повысит ипотечные ставки и Райффайзенбанк, знают руководитель службы ипотечного кредитования «Инком-недвижимости» Ирина Векшина и представитель «Миэль». Пресс-служба Райффайзенбанка в пятницу это не подтвердила и не опровергла, а на запрос «Ведомостей» ответила, что банк «будет следить за изменениями экономической ситуации и корректировать условия кредитования соответственно».

ВТБ, МКБ, «Уралсиб», «Зенит», СМП-банк утверждают, что решение о повышении ипотечных ставок не принимали, будут следить за изменениями экономической и рыночной ситуации и соответственно корректировать условия ипотеки.

Промсвязьбанк и УБРиР пока не планируют пересмотр условий ипотеки. «Во всяком случае, до заседания ЦБ по ключевой ставке 20 марта менять условия по ипотечному кредитованию мы точно не будем», – обещает руководитель ипотечного направления УБРиР Анна Абабкова. Этот банк, напротив, 12 марта снизил ипотечные ставки: минимальную для новостроек ‒ до 7,9% годовых, для готового жилья ‒ от 8,2%.

Пресс-служба Сбербанка традиционно заявила, что «не комментирует изменения условий по продуктам до их официального вступления силу».

Газпромбанк и банк Дом.РФ отказались от комментариев. РСХБ на запрос не ответил.

Новые ипотечные ставки будут применяться и к новым, и к ранее одобренным заявкам, по которым еще не подписаны кредитные договоры, сообщили представители «Юникредит банка» и «Абсолют банка».

 »До официального решения о повышении ставок мы, естественно, не будем менять условия по уже одобренным заявкам, но когда ставки повысятся, это коснется и их тоже», – признается управляющий директор «Абсолют банка» Антон Павлов.

«Пока мы планируем, что повышение коснется клиентов, которые только обратятся за кредитами, а также тех, кому уже одобрена ипотека, если они не успеют выйти на сделку до 31 марта, – говорит директор дирекции ипотечного кредитования ТКБ Вадим Пахаленко. – Но мы допускаем, что при ухудшении обстановки можем пересмотреть решение и повысить ставки и для других заемщиков с одобренной ипотекой».

С такой ситуацией клиенты сталкивались в 2014 г., когда ставки ипотеки резко выросли и ряд банков повышали процент по уже одобренным заявкам, вспоминает коммерческий директор московского территориального управления группы «Эталон» Василий Фетисов.  

«Еще неясно, как могут измениться условия для клиентов в других банках с одобренными заявками. Сейчас банки в срочном порядке проводят заседания, чтобы определить свою дальнейшую политику», – рассказывает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. Она опасается, что клиенты банков с одобренной заявкой могут узнать об изменении условий уже на сделке.

«Миэль» на этой неделе уже зафиксировала похожий случай.

«Клиент не смог приобрести квартиру на вторичном рынке в ипотеку по одобренной ставке, банк затягивал сделку, перенося сроки, и она сорвалась – клиент отказался», – рассказала директор по развитию и содействию риэлторскому бизнесу «Миэль» Юлия Федулаева. До биржевого обвала, по ее словам, ставки по одобренным кредитам не менялись даже при повышении ставки ЦБ.

Федулаева опасается, что уже с понедельника лишь меньшинство банков будут выдавать кредиты по предварительно одобренной ставке, остальные ставку поднимут​.

Банки имеют на это полное право. При одобрении кредита ставка рассчитывается исходя из действующих на тот момент условий, а уведомление об одобрении не является офертой, объясняет пресс-служба «Юникредит банка»: окончательный размер процентной ставки фиксируется на момент заключения сделки.

Если ипотечный кредит одобрен, но договор еще не подписан, банк может изменить процентную ставку в любой момент до подписания в любую сторону, говорит управляющий партнер юридической компании «Позиция права» Егор Редин.

По словам зампредседателя коллегии адвокатов «Де-юре» Антона Пуляева, если банк предлагает подписать договор на условиях, отличных от ранее согласованных, то заемщик вправе подписать его либо отказаться.

Чаще всего клиенты, получив новые условия, просто уходят в тот банк, где ставки остались на прежнем уровне, замечает коммерческий директор ГК «А101» Анна Боим.

«А вот изменять ставку по уже выданной ипотеке банк вправе только в меньшую сторону, увеличивать ее в одностороннем порядке кредитор не имеет права, за исключением предусмотренных договором и законом случаев (дефолт, девальвация валюты или другие форс-мажоры, отказ заемщика от обязательного страхования, решение суда, с согласия заемщика). Но окончательное решение о заключении сделки на новых условиях принимает заемщик», ‒ продолжает Репин.

Ипотечная ставка устойчиво снижалась с мая прошлого года (пик ставки выданной в течение месяца ипотеки – 10,56% – пришелся на апрель) вслед за ключевой ставкой Центробанка и к 1 февраля достигла 8,79%.

Банкиры объясняют нынешнее повышение ипотечных ставок ситуацией на финансовом рынке. Изменение ставок стало вынужденной мерой в условиях нестабильной ситуации на мировых фондовых рынках, уверяет представитель «Юникредит банка».

«Из-за волатильности на рынках, падения курса рубля, роста доходности ОФЗ большинству банков пришлось задуматься о том, что делать со ставками. Выдавать длинные ипотечные кредиты по нынешним ставкам становится убыточно для банков», – рассказывает руководитель департамента розничного кредитования банка из топ-30.

Банки всерьез напуганы возможным повышением ключевой ставки ЦБ. 

«Последние несколько дней активы стали дороже, практически неделю банки выдают ипотечные кредиты себе в убыток. Вопрос в том, как сейчас поведет себя Центральный банк, какое решение будет по ключевой ставке ‒ вверх или вниз. Если это произойдет, то ставки могут вернуться на 1‒2 пункта»

«Ипотека – это тот продукт, где банкам важнее всего не просчитаться со стоимостью денег: длинный срок таких кредитов в разы повышает цену ошибки. Сейчас из-за стресса на рынке и возможного повышения ключевой ставки стоимость денег будет расти», – объясняет опасения банков управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперта РА» Александр Сараев. 

По его мнению, если до 20 марта ситуация на рынках не нормализуется (а это возможно только при возвращении ОПЕК+ к обсуждению сделки по сокращению добычи), ЦБ придется повысить ставку на 0,5‒1 п. п.

: из-за падения рубля растут проинфляционные риски, а повышение ключевой ставки позволило бы поддержать рынок ОФЗ и, соответственно, рубль – отток нерезидентов из ОФЗ грозит дальнейшим ослаблением курса.

В рамках поддержания финансовой стабильности ЦБ может увеличить ключевую ставку с целью не допустить валютизации депозитов, соглашается заместитель директора группы суверенных рейтингов и макроэкономического анализа АКРА Дмитрий Куликов. По его мнению, если до 20 марта ситуация на рынках не ухудшится, ставку сохранят, в противном случае в любой из этих дней возможно ее повышение на 0,50‒0,75%. 

Читайте также:  Выселение из муниципальной квартиры с предоставлением другого жилья – судебная практика

Если ЦБ и поднимет ключевую ставку на следующей неделе, то не более чем на 0,25 процентного пункта, прогнозирует руководитель рейтинговой службы НРА Сергей Гришунин, но он считает такой сценарий маловероятным.

«Мы все ждем, что сделает ЦБ с ключевой ставкой ‒ смотря на сколько она увеличится, будет ясен масштаб проблем», ‒ говорит Павлов из «Абсолют банка».

Принимая решение о стоимости ипотеки, банки обычно исходят из максимально консервативных прогнозов, указывает Сараев. По прогнозам «Эксперта РА», ипотечные ставки вырастут в среднем на 1 п. п., причем банки могут начать повышение, не дожидаясь решения ЦБ в следующую пятницу. «Так что можно сказать, что рынок уже прошел точку минимальных ставок», ‒ резюмирует Сараев.

Если ЦБ поднимет ключевую ставку, «вынужденный» рост ставок по кредитам на жилье может составить от 0,5 до 2%, опасается Боим.

Источник: https://www.vedomosti.ru/personal_finance/articles/2020/03/14/825194-stavki-ipoteki

Под какие проценты (%) дают ипотеку в банках (списки) + условия

Поскольку средняя сумма выдач по ипотечному кредиту варьируется от 1,5 до 2,7 млн. рублей (в зависимости от региона), то и сумма выплаченных процентов будет иметь значительный вес в общем объеме выплат по крупному кредиту. Поэтому выбрать наиболее выгодное предложение на рынке банковских услуг для заемщика остается самой приоритетной задачей.

Проценты по ипотеке в банках России

Банки начисляют проценты за пользование кредитными средствами, их сумма включена в ежемесячный платеж по кредиту и обычно она рассчитывается пропорционально остатку задолженности. Выделяют 3 способа применения процентной ставки:

  1. Остается постоянной на протяжении всего срока кредитования. Является самой распространенной в применении, поскольку отсутствует риск увеличения переплаты по кредиту.

  2. Меняется под влиянием указанного в договоре критерия (например, базовой ставки). Не набирает популярность в связи с неопределенностью в долгосрочной перспективе.

  3. Совмещенное понятие, когда одна часть ставки фиксированная, а другая плавающая (может быть привязана к курсу валюты, средневзвешенной ставке по кредитным продуктам, уровню инфляции).

Для того чтобы найти банк, который предлагает наименьший процент по ипотеке, достаточно изучить информационный рекламный материал по кредитным организациям. Для этой цели можно использовать фильтр «расширенный поиск» в разделе «Ипотека» на портале Банки.ру. Функция сортировки информации позволит определить в каком банке самый низкий процент по ипотеке.

На величину процентной ставки по кредиту могут влиять факторы:

  1. Срок кредитования. Прямая зависимость срока от переплаты, а именно – чем длительнее срок погашения полной стоимости кредита, тем выше финансовая нагрузка на заемщика. Этот вариант используют для удобства погашения — сумма ежемесячного платежа получается ниже.
  2. Вид объекта и его стоимость (строящееся жилье, вторичный рынок или загородная недвижимость: стройка или готовое жилье).
  3. Месторасположение недвижимости (центр города или его окраина).
  4. Принадлежность к определенной категории клиентов (молодая семья, военнослужащие и прочее). Обычно, с целью привлечения клиентов, в рекламе указывают именно пониженную ставку, поэтому стандартные проценты по ипотеке в разных банках будут на 1-2 процентных пункта выше.
  5. Величина первоначального взноса (есть программы кредитования без внесения собственных средств). На практике обычно составляет не менее 20%, то есть, если сумма в заявке на ипотечный кредит указывается 1500000 рублей, потребуется внести первоначальный взнос в размере 300000 рублей.
  6. Дисконт ставки для клиентов зарплатного проекта, специальные предложения от застройщиков, скидка за оформление онлайн-заявки на жилищный кредит (ПАО Сбербанк предоставляет скидку в 0,5 процентных пунктов).

Какие банки дают ипотеки и под какой процент

Перед тем, как принять решение и подать заявку на кредит, необходимо определить какой самый низкий процент по ипотеке в регионе, а также изучить перечень требований и обязательных условий кредитования (например, сумма первоначального взноса, вероятность надбавок к базовой ставке и другие важные моменты).

Широкий выбор ипотечного кредитования предоставляет:

  1. Покупка квартиры в новостройке (первичный рынок).
  2. Приобретение жилья на вторичном рынке.
  3. Приобретение загородной недвижимости (строящееся или готовое жилье).

Важно основательно подготовиться к долгосрочному займу денежных средств, для сотрудничества лучше выбрать проверенный банк. Четверкой самых надежных банков на текущий год признаны:

  • ПАО Сбербанк;
  • Банк ВТБ (ПАО);
  • Банк ГПБ (АО);
  • АО «Россельхозбанк».

Исчерпывающую информацию о том, какой процент по ипотеке в Сбербанке, можно получить на официальном сайте банка в режиме реального времени, а также при обращении к представителям кредитной организации.

Какой сегодня процент по ипотеке предлагает ПАО Сбербанк

Ипотечная программа
Min ставка
Min сумма
Min первоначальный взнос
Max срок кредитования
«Приобретение строящегося жилья» 7,4% (акция) 300000 рублей 15% 30лет
«Приобретение готового жилья» 8,6% 300000 рублей 15% 30лет
«Загородная недвижимость» 10% 300000 рублей 25% 30лет
«Строительство жилого дома» 10% 300000 рублей 25% 30лет
«Нецелевой кредит под залог недвижимости» 12% 500000 рублей 20 лет
«Рефинансирование» 9,5% 1000000 рублей 30 лет

Процент по ипотеке в ВТБ немногим выше, зато кредитные программы адаптированы под клиентов с ограниченной возможность внесения крупной суммы собственных средств для первоначального взноса:

Проценты по ипотекам в банке ВТБ

Ипотечная программа
Min ставка
Min сумма
Min первоначальный взнос
Max срок кредитования
«Новостройка» 8,9% 600000 рублей 10% 30лет
«Вторичное жилье» 8,9% 600000 рублей 10% 30лет
«Залоговая недвижимость» 9,6% 600000 рублей 20% 30лет
«Рефинансирование» 8,8% 600000 рублей 30 лет

По каким процентам дают ипотеку Газпромбанк:

Проценты по ипотеке у Газпромбанка

Ипотечная программа
Min ставка
Min сумма
Min первоначальный взнос
Max срок кредитования
«Первичный рынок» 9% (акция) 500000 рублей 10% 30лет
«Вторичный рынок» 9,2% 500000 рублей 10% 30лет
«Квартира в доме от Газпромбанк-Инвест» 9,7% 500000 рублей 0% 30лет
«Приобретение коттеджа с участком/таунхауса Газпромбанк-Инвест» 10,7% 500000 рублей 20% 20лет
«Рефинансирование» 9,2% 500000 рублей 30 лет

Программы ипотечного кредитования АО «Россельхозбанк»

Проценты по ипотеке у Россельхозбанка

Ипотечная программа
Min ставка
Min сумма
Min первоначальный взнос
Max срок кредитования
«Ипотечное жилищное кредитование» 8,85% 100000 рублей 15% 30лет
«Предложения от застройщиков» 5% 100000 рублей 15% 30лет
«Целевая ипотека» 9,55% 100000 рублей 30лет
«Рефинансирование» 9,05% 100000 рублей 30 лет

Кроме этого, желательно ознакомиться с предложениями всех коммерческих банков, находящихся в зоне доступности, ведь таким образом увеличивается возможность взять ипотечный кредит в рамках акции или специального предложения, которые время от времени проводят кредитные организации.

Какой самый низкий процент по ипотеке

Как правило, рассчитывать на самые привлекательные условия по ипотечному кредитованию могут клиенты банка, относящиеся к социальной категории граждан:

  • молодые семьи (по возрасту до 35 лет);
  • семьи с двумя и более детьми;
  • семьи, где один из членов является инвалидом;
  • заемщики пенсионного возраста;
  • ветераны боевых действий;
  • граждане, проживающие в ветхом жилье (официально признанные аварийные дома);
  • участники накопительно-ипотечной системы (военнослужащие);
  • работники оборонно-промышленного комплекса;
  • работники РЖД;
  • работники бюджетной сферы;
  • молодые специалисты.

Лояльные условия для льготной категории граждан предоставляет специальная организация АО «ДОМ.РФ» (ранее именовавшаяся АО «АИЖК»), которая выступает посредником между банком и заемщиком. При этом не нужно забывать, что одновременно с участием в программах лояльности банка, клиент соглашается выбирать себе недвижимость только из списка предложенных вариантов.

Ипотека с государственной поддержкой

Наименование банка
Название кредитного продукта
Min ставка
Min сумма
Min первоначальный взнос
Max срок кредитования
ПАО Сбербанк «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» 6% 500000 рублей 20% 30лет
Банк ГПБ (АО) «Семейная ипотека» 6% 500000 рублей 20% 30 лет
АО «Россельхозбанк» «Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми» 6% 500000 рублей 20% 30 лет

Также банки предлагают условия по программе ипотечного кредитования для молодой семьи:

Проценты по ипотекам для молодой семьи

Наименование банка
Название кредитного продукта
Min ставка
Min сумма
Min первоначальный взнос
Max срок кредитования
ПАО Сбербанк «Ипотека плюс материнский капитал» 8,9% 300000 рублей 15% 30лет
АО «Россельхозбанк» «Молодая семья и материнский капитал» 8.85% 100000 рублей 15% 30 лет

У категории граждан, проходящих военную службу, может назреть вопрос о том, где можно получить кредит на лучших условиях, какие банки дают ипотеки и под какой процент? Для военнослужащих и участников накопительно-ипотечной системы (НИС) существуют специальные программы. Большинство банков привлекают на обслуживание именно этот сегмент, потому что военнослужащие вправе рассчитывать на выплаты по кредиту за счет средств Министерство обороны, а это в значительной мере сокращает риск невозврата заемных средств.

В таблице предоставлена информация о том, какие проценты по ипотеке в банках для этой категории граждан:

Проценты по ипотеке для военнослужащих

Наименование банка
Название кредитного продукта
Min ставка
Max сумма
Min первоначальный взнос
Max срок кредитования
ПАО Сбербанк «Военная ипотека – приобретение строящегося (готового) жилья» 9,5% 2330000 рублей 15% 20лет
Банк ВТБ (ПАО) «Ипотека для военных» 9,3% 2435000 рублей 15% 20 лет
Банк ГПБ (АО) «Военная ипотека» 9% 2460000 рублей 20% 20 лет
АО «Россельхозбанк» «Военная ипотека» 10,75% 2230000 рублей 10% 24 года
  • Актуальность ставок обычно подтверждается в моменте, чтобы уточнить какой сейчас процент по ипотеке, следует обратиться в банк для получения консультации или воспользоваться другими достоверными сервисами, периодически обновляющими информацию.
  • В случае, когда заведомо известно, какой конкретно объект недвижимости приобретается (касается строящегося жилья), следует в первую очередь уточнить, какие кредитные организациисотрудничают с застройщиком, поскольку в этом случае предоставляются условия лояльности: минимальные ставки, увеличенный срок кредитования или сниженный порог первоначального взноса.
  • Кроме прочего, банки предлагают пониженные процентные ставки своим постоянным клиентам, в частности тем, кто принимает участие в зарплатной проекте банка (как правило, более полугода).

Как выбрать банк с самым низким процентом по ипотеке

Для заемщика имеет принципиальное значение, какой минимальный процент по ипотеке предлагает банк, поскольку даже его десятая часть за длительный период кредита перерастает в существенную сумму переплаты.

Чтобы понять, какой самый маленький процент по ипотеке предлагают банки своим заемщикам, можно изучить базу действующих предложений или воспользоваться сервисом «Мастер подбора ипотеки» на сайте Банки.ру.

Сервис настроен таким образом, чтобы подобрать самые выгодные условия по кредиту с учетом вероятности одобрения заявки (на основе составленного индивидуального рейтинга). Подобный функционал представлен на портале Sravni.

ru.

Топ-4 кредитных организаций или банки с самым большим объемом активов предоставляют ипотечные займы под конкурентоспособные процентные ставки.

Лучшие предложения:

  1. Программа «Предложения от застройщиков» АО «Россельхозбанк» — 5%.
  2. Программа «Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми» АО «Россельхозбанк» — 6%.
  3. Программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» ПАО Сбербанк – 6%.
  4. Программа «Семейная ипотека» Банк ГПБ (АО) – 6%.

  5. Программа «Приобретение строящегося жилья» ПАО Сбербанк – 7,4%.
  6. Программ «Приобретение готового жилья» ПАО Сбербанк – 8,6%.
  7. Программа «Рефинансирование» Банк ВТБ (ПАО) – 8,8%.

Самый низкий процент по жилищному кредитованию на первичном и вторичном рынке в банках России предлагает Тинькофф Банк (6% и 8% соответственно).

Помощь и советы

В первую очередь, если позволяют средства, следует обратиться к специалисту, который подскажет самый низкий процент ипотеки в каком банке, подберет самый выгодный и удобный вариант, расскажет на что следует обратить внимание при подаче заявки и оформлении документов, а также поможет определиться с выбором. Такие специалисты – кредитные брокеры предоставляют услуги за вознаграждение.

Однако, несмотря на то, что процентная ставка играет огромное влияние на сумму переплаты по кредиту, следует также учитывать и другие весомые показатели, которые могут повлечь за собой дополнительные расходы. Так называемые «подводные камни»:

  • Комиссии за открытие и ведение счета;
  • Комиссии за перевод денежных средств (за внесение первоначального взноса);
  • Отсутствие моратория и дополнительных комиссий за досрочное погашение кредита;
  • Возможность использовать в счет погашения задолженности бюджетные средства (материнский капитал и другие субсидии);
  • Стоимость обязательной оценки объектов недвижимости;
  • Страховые программы: обязательное страхование залога – квартиры или дома, а также услуга страхования заемщика – добровольный вид страхования;
  • Надбавки к процентным ставкам.

Важно! Даже после плодотворного сотрудничества с брокером или самостоятельного изучения информации об услуге ипотечного кредитования, необходимо очень внимательно ознакомиться с договором, проверить соблюдение всех оговоренных условий и отсутствие возможных «подводных камней».

Не стоит пренебрегать кредитным калькулятором, с его помощью можно просчитать предстоящие выплаты и определить суммы фактической переплаты. После двустороннего подписания пакета документов договор вступает в силу, и внести поправки будет уже невозможно.

Источник: https://FinFocus.today/procenty-ipoteki.html

Ссылка на основную публикацию