Ипотека в Чехии для россиян в 2022 году: условия, процентная ставка

Как можно взять кредит в странах Европы гражданам России в 2022 году. В каких странах наиболее выгодные условия и процентные ставки для получения займа. Подготовка необходимых документов для оформления ссуды.

Люди, которые покупают недвижимость в кредит в одной из стран Европы, удивляются низким кредитным ставкам и более выгодным условиям ипотеки.

В государствах же постсоветского пространства цены на жилищные или потребительские кредиты очень высокие, что отпугивает потенциальных заемщиков от банковских структур.

Процентная ставка на потребительский кредит в странах Европы

Финансовые аналитики говорят, что такая ситуация возникла из-за невысокого уровня конкуренции в сфере банковского кредитования. Существует довольно парадоксальное положение дел: есть большой спрос и постоянный прирост кредитов, развивающийся в условиях незначительной насыщенности рынка кредитования.

Влияние оказывает и довольно высокий уровень потребительской инфляции, поэтому жители России, Украины, Беларуси, стран СНГ время от времени обращаются в европейские банки за предоставлением кредита.

Самым популярным и востребованным видом получения займа в банке является ипотечный кредит. Иностранцы должны учитывать, что взять деньги в банке реально, если стоимость покупаемого дома будет высокой. В банках считают, что это самая лучшая защита от финансовых потерь и рисков.

Ипотека предусматривает, что человек должен сделать первоначальный взнос, размер которого определяется индивидуально для каждого клиента. В среднем, сумма данного взноса составляет 30-60% от стоимости квартиры или дома. Процентные ставки не очень высокие и варьируются от 4 до 6%.

Смотрите в видео: возможности и риски кредитования в Европе.

Получить потребительский кредит можно только резидентам той или иной страны. Ставки по выплатам уже немного повышаются, достигая иногда 10%. Средняя же процентная ставка составляет во многих странах мира 7–8%. Но для этого человек должен обладать хорошей кредитной историей, иметь недвижимость или владеть бизнесом.

Бизнес-кредит могут получить приезжие из других государств, которые в европейской стране хотят открыть собственное дело.

Такое желание приветствуется, поскольку человек создает новые рабочие места, будет платить зарплату и налоги, развивать экономику города и конкретного региона.

Чтобы оформить этот вид кредитования, необходимо разработать эффективный бизнес-план, согласовать его позиции со специалистами – бухгалтером, юристом и менеджером, а потом уже показывать банковским служащим.

Уровень процентных ставок для бизнеса и на ипотеку в странах Еврозоны

Иностранцы обращаются в банки Европы за предоставлением либо ипотечных, либо потребительских кредитов. Условия кредитования для иностранцев и граждан европейских стран отличаются. Для последних существуют более выгодные ставки, тарифы. Иностранцам кредит потребительский или жилищный доступен, если они входят в одну из следующих категорий банковских клиентов:

Для других людей, обратившихся в банк за границей, доступна будет лишь ипотека. Только надо доказать платежеспособность. Если заемщик будет не в состоянии погасить кредит, тогда недвижимость будет продана.

Условия получения ипотечного кредита в странах Европы

Ставки по кредитам в Европе варьируются в пределах 3–5%.

В список стран, которые имеют самые низкие ставки и выгодные условия кредитования, входят:

•  Германия;
•  Люксембург;
•  Финляндия;
•  Швеция;
•  Словакия.

Размер ставок по ипотечному кредитованию не превышает 2%, а количество средств, которые выдаются в качестве кредитов, составляет около 80%. Жители этих стран имеют право взять ипотеку в банке или другой финансовой структуре на 20 или 30 лет. Учитывая уровень зарплат, жизни и обеспечения в указанных странах, больший срок кредитования не нужен.

Сравнение процентной ставки на ипотечный кредит в разных странах

Для того чтобы получить кредит в Люксембурге или Германии, заемщики должны предоставить в банк следующие виды документов:

1.  Справка о расходах и доходах клиента. Уровень заработной платы для оформления займа должен превышать 20 тыс. евро в год.
2.  Выписка об арендной плате.
3.  Справка из банка, если есть другие кредиты, или человек обращался за такой помощью в банк ранее.
4.  Информация об имуществе, которое человек хочет приобрести в кредит.

Подобные данные нужны для того, чтобы понять, может ли клиент выплачивать каждый месяц ссуду по ипотеке. В среднем, ежемесячный взнос составляет 35% от уровня дохода человека.

Кредит в Европе предусматривает внесение 35-40% первоначальной суммы, которая высчитывается исходя из стоимости недвижимости. Ипотечные процентные ставки в странах Европы могут выглядеть так:

•  В Великобритании – 2%.
•  Испании – 3%.
•  Италии – 3,5%.
•  Во Франции – 2%.

В Болгарии, Румынии, Черногории, Швейцарии кредит на покупку недвижимости не выдается. Проблематично оформить ипотеку в Англии, Австрии, Италии.

Во Франции иностранцам кредиты на жилье выдают, но покупать недвижимость в стране разрешается только в определенных городах и регионах.

Например, в Турции жители других стран могут купить дом или квартиру в больших городах, в небольших населенных пунктах делать это запрещено.

Смотрите в видео: условия ипотечного кредитования в Европе и других странах.

«Открытыми» для жителей постсоветского пространства являются Израиль и Кипр. Получить ипотеку на островном государстве просто. Здесь большое количество недвижимости, купленной иностранцами, приобретается через ипотеку, которую оформляют в одном из кипрских банков.

С ценами на недвижимость на Кипре можете ознакомиться на нашем сайте.

В Израиле россияне должны в год платить всего 1,5% за оформление ипотечного кредитования.

Особенности потребительского кредита

Данный вид кредита под невысокие проценты получить гораздо проще, чем ипотечный. Для этого нужно обратиться за границей в один из банков, собрав пакет документов.

Главное, что должен сделать иностранец – доказать собственную платежеспособность. В противном случае никто кредит не выдаст. Немаловажным аспектом является и наличие поручительства.

Получить его можно в одной из больших компаний или корпораций, кредитном или финансовом учреждении.

Поручительство должно подтвердить, что в банк пришел порядочный заемщик, которому можно доверять и выдать кредит.

Получить потребительский кредит помогают консалтинговые компании. Их услуги обходятся дорого, но это капиталовложение окупается очень быстро. Сотрудники таких фирм не просто помогают получить клиенту деньги, но и ведут переговоры с банком, решают юридические вопросы.

Помимо того, что в Европе существуют низкие ставки на кредитование, есть и другие существенные нюансы, которые надо учитывать иностранцам. К ним относятся следующие факторы:

•  стабильность экономики;
•  высокие макроэкономические показатели;
•  уровень доходов заемщиков;
•  отношение людей к деньгам и финансовым обязательствам.

Если в странах бывшего Советского Союза население старается всячески избегать кредитования, то в большей части европейских государств такая черта в менталитете отсутствует.

Люди рассматривают возможность получения ипотеки и потребительского кредита, как возможность решить жилищный вопрос, приобрести нужные вещи в дом, средства передвижения. И не считают, что получение займа в банке является чем-то рискованным или позорным. Одновременно люди открывают несколько кредитов как краткосрочных потребительского характера, так и длительных на 25–30 лет.

Расходы, заработная плата и процентные ставки на примере Испании

Главным препятствием на пути к кредитованию для иностранцев в странах Европы является отсутствие доказательств их платежеспособности. Решить такую проблему можно несколькими способами:

•  Во-первых, устроиться на официальную работу, которая позволит получить кредит в банке.
•  Во-вторых, занятие предпринимательством и предоставление рабочих мест гражданам той страны, где компания зарегистрирована и работает. Этот вариант считается самым оптимальным, поскольку человек платит налоги в бюджет страны, зарплату сотрудникам. Соответственно, такой иностранец считается платежеспособным.
•  В-третьих, заняться бизнесом.
•  В-четвертых, открытие счета в банке, который человек рассматривает, как потенциального кредитора.
•  В-пятых, можно купить ценные бумаги или акции, которые станут залоговым имуществом в банке.
•  В-шестых, в стране проживания стоит найти консалтинговую компанию, которая специализируется на оформлении кредитов в зарубежных банках.

Смотрите видео об условиях потребительского кредитования в Германии.

Если воспользоваться одним из указанных способов, то шанс получить кредит увеличится в несколько раз. Только для иностранных клиентов банки Европы поднимают кредитные ставки, но лишь на 1-2, максимум 3%.

Какие документы понадобятся

Для получения ипотечного или потребительского кредита необходимо представить следующие документы:

1.  Паспорт, который способен подтвердить личность человека.
2.  Выписка из банка о том, что у потенциального заемщика нет задолженности по предыдущим кредитам.
3.  Данные о доходах – справки о зарплате, учредительные документы о создании фирмы или компании в той или иной стране.
4.  Любая информация об имуществе, которое потом будет использовано, как залоговое.
5.  Справка о составе семьи.
6.  Документ из налоговой инспекции, который может подтвердить, что человек регулярно платит налоги.
7.  Справки о происхождении доходов.
8.  Поручительство.

Могут понадобиться и дополнительные бумаги. Об этом клиент банка может узнать во время предварительной консультации с сотрудником учреждения по телефону или интернету.

Советуем посмотреть видео о получении кредитов в европейских банках.

Таким образом, оформить кредит в одной из стран Европы можно, соблюдая ряд условий и требований. Низкие процентные ставки должны подтверждаться реальными основаниями для предоставления займа, поэтому и существует строгая процедура получения денег на покупку дома или бытовой техники.

Оцените пост Загрузка…

Ипотека в Чехии. Документы для оформления. Особености кредитования для россиян

Для россиян и иностранцев ипотека за границей – это очень привлекательное предложение. Некоторые условия ее получения поражают: к примеру, процентная ставка здесь достигает всего 5-7%, при этом сроки кредитования колеблются от 5 до 35 лет.

Но и эти условия – это лишь малая часть того, что доступно в финансовых организациях Чехии. Так что пройдемся по ним более детально и разберемся, как взять ипотеку в Чехии.

Условия по ипотеки в Чехии

Здесь средний показатель в банках достигает 5% годовых. Конечно, можно найти более привлекательные предложения в других странах, но и здесь есть отличная возможность обзавестись отличной квартирой при минимальных затратах.

Статистика показывает, что приток клиентов из-за рубежа постоянно увеличивается, что тоже может служить подтверждением того, что условия «вкусные». Даже малообеспеченные семьи получают шанс купить жилье, ведь сроки кредитования здесь очень гибкие и достигают 35 лет.

Максимальные сроки – это еще не все, ведь оформить займ можно даже на 5 лет. Таким образом заемщик получает возможность в кратчайшие сроки полностью погасить сумму задолженности, не переплачивая при этом проценты.

1. у одного из заявителей должен быть доход здесь;
2. внести в качестве первоначального взноса нужно 30% личных сбережений;
3. сроки погашения гибкие и достигают 35 лет;
4. процентная ставка фиксирована на протяжении 3 лет (когда условия кредитования не имеет права изменить ни одна из сторон);
5. гражданин должен в общей сумме (временно, постоянно или долгосрочно) проживать в Чехии не меньше 3 лет.

Последний пункт списка – это одно из важнейших условий, на которых выдается ипотека в Чехии для россиян. Мало какой банк будет просто так рисковать деньгами, так что вновь прибывшему гражданину какой-то страны СНГ брокер так просто не выдаст кредит.

Но есть и другое предложение: можно оформить ипотеку на фирму, у которой вы или ваш член семьи являетесь учредителем. Процентная ставка для таких предпринимателей достигает 5%.

Советуем материал: Рента с пожизненным содержанием.

Какие документы нужно подготовить?

В первую очередь у вас попросят заключение оценщика. В нем прописывается не только стоимость недвижимости на текущую дату, но и цена аренды этого помещения. Это делается для того, чтобы если по какой-то причине клиент не сможет выплачивать долг, его квартиру сдать в аренду, и сумма арендной платы полностью покрывала ежемесячный платеж по ипотеке.

Заранее необходимо будет приготовить такие документы для оформления ипотеки в Чехии.

• Для физических лиц понадобится загранпаспорт, а также документ о постоянном месте проживания.
• Дополнительный документ, который удостоверяет личность клиента (водительские права и т.д.).
• Справка, которая подтверждает наличие дохода. Здесь вариантов несколько: на бланке банка или справка 2-НДФЛ, дата выдачи которой не больше 30 дней. Подойдут также выписки со счета банковской карты за последние 3 месяца или сведения об иных источниках дохода.
• Договор страхования на выбранный объект недвижимости.
• Заявление на получение ипотеки.
• Трудовой договор клиента, срок действия которого неограниченный или по крайней мере не меньше, чем сроки погашения долга.
• Проект договора купли-продажи жилья и судебная оценка этого объекта.

Полезный материал: Как узнать инвентаризационную стоимость квартиры?

Процедура получения займа на покупку жилья в Чехии

Самым популярным кредитом на жилье является так называемый «накопительный». Его особенность в том, что заемщик сначала открывает счет, на который регулярно переводит некую сумму денег, которую планирует в дальнейшем потратить на недвижимость и исключительно на нее.

По условиям программы к концу расчетного года на балансе должно быть не менее 20 тысяч чешских крон. Если условие соблюдено – от государства будет добавлено еще 3 тысячи на покупку. Но такие правила действуют лишь в отношении лиц, имеющих рабочую визу в Чехии или тех, кто выехал сюда из России на ПМЖ.

Срезу после подачи заявки нет необходимости в тот же день предоставлять полный пакет документов. На это отводится около полугода, за которые можно подобрать подходящую для себя недвижимость.

Есть еще пара моментов, на которые стоит обратить внимание. Банку необходимо будет уплатить комиссию за обработку заявки специалистом. Обычно это 0,8-0,9% и не больше 1 тысячи евро.

В целом оформление ипотеки проводится в несколько этапов, для начала банк принимает решение о выдаче денег конкретному заемщику и лишь после этого тот получает возможность купить жилье.

Минимальная сумма кредита для физических лиц равна 12 тысяч евро, для юридических минималка составит 40 тысяч евро. Все иностранцы в Чехии могут рассчитывать на получение от 50 до 70% от оценочной стоимости квартиры.

Интересный материал: Оформление ипотеки за рубежом.

В заключение

Решить вопрос с оформлением кредита граждане России могут вполне реально. Важно обращать внимание на срок фиксации ипотеки – время, когда для заёмщика и для банка условия выдачи денег останутся неизменными. Он может быть равен 1,3 или 5 годам, но по желанию клиента его можно увеличить вплоть до 10 лет.

Обычно сроки рассмотрения заявления колеблются от 2 до 4 недель, а сбор документов и проведение экспертной оценки квартиры может затянуться на месяц.

Кредит от Альфа Банка

Оформить кредит

• Срок до 5 лет;
• Кредит до 1.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,99%.

Кредит от Тинькофф банка

Оформить кредит

• По паспорту, без справок;

Ипотека в Чехии предлагается и местному населению, и иностранцам

Ситу­а­ция с систе­мой кре­ди­то­ва­ния в Восточ­ной Евро­пе несколь­ко лет назад ста­ла пла­чев­ной. Вслед­ствие это­го ипо­те­ка в Чехии тогда не поль­зо­ва­лась попу­ляр­но­стью.

Сей­час стра­на вос­ста­но­ви­ла финан­со­вое бла­го­по­лу­чие, но все-таки неко­то­рые основ­ные момен­ты преж­них вре­мен сохра­ни­лись.

Луч­шим дока­за­тель­ством явля­ют­ся усло­вия зай­ма, поз­во­ля­ю­щие быст­ро полу­чить понра­вив­ше­е­ся жилье.

Осо­бен­но­сти ипо­те­ки в Чехии и Пра­ге для россиян

Условия ипотеки для иностранцев в Чехии

На самом деле усло­вия ипо­те­ки для рос­си­ян и дру­гих ино­стран­цев в Чехии отли­ча­ют­ся от мно­гих дру­гих стран. Суще­ству­ют опре­де­лен­ные момен­ты, кото­рые пора­жа­ют даже самых тре­бо­ва­тель­ных заем­щи­ков, так как им нико­гда не уда­ва­лось позна­ко­мить­ся со столь ком­форт­ны­ми пред­ло­же­ни­я­ми. Какие основ­ные усло­вия сле­ду­ет выделить?

1. Про­цент­ная став­ка состав­ля­ет 5%;
2. Срок кре­ди­то­ва­ния колеб­лет­ся от 5 до 35 лет;
3. Пер­во­на­чаль­ный взнос до 30%.

Мож­но было бы не обсуж­дать дан­ные пунк­ты, так как ипо­те­ка в Чехии сра­зу пред­ста­ет с луч­шей сто­ро­ны.

Тем не менее, эти усло­вия явля­ют­ся лишь поверх­ност­ным опи­са­ни­ем, кото­рое не поз­во­ля­ет уви­деть пол­ной кар­ти­ны состо­я­ния зай­мов в стране.

Так что луч­ше подроб­но опи­сать основ­ные момен­ты, пока­зы­ва­ю­щие широ­кие воз­мож­но­сти всех кли­ен­тов финан­со­вых организаций.

Процентная ставка

Сна­ча­ла сто­ит обра­тить­ся к про­цент­ной став­ке бан­ков Чехии.

Конеч­но, мож­но назвать несколь­ко стран, где усло­вия более лояль­ные, но сред­ний пока­за­тель при­бли­жа­ет­ся к 5%, кото­рые помо­га­ют спо­кой­но выби­рать квар­ти­ру.

Сни­же­ние пере­пла­ты про­изо­шло несколь­ко лет назад, когда кре­дит­ная систе­ма восточ­но­ев­ро­пей­ско­го госу­дар­ства прак­ти­че­ски обру­ши­лась, но она не изменилась.

Про­цент пере­пла­ты в Чехии низок, поэто­му у ино­стран­цев есть шанс при­об­ре­сти отлич­ное жилье с мини­маль­ны­ми денеж­ны­ми затра­та­ми.

Ста­ти­сти­ка под­ска­зы­ва­ет, что поток зару­беж­ных кли­ен­тов посте­пен­но уве­ли­чи­ва­ет­ся, а это луч­ше все­го под­твер­жда­ет пра­виль­ность выбо­ра предо­став­ля­е­мых усло­вий.

Вслед­ствие это­го финан­со­вые усло­вия сохра­ня­ют низ­кие став­ки, при­вле­кая новых заемщиков.

Срок кредитования

Кро­ме того, при­ят­ные пре­иму­ще­ства пред­ла­га­ет и срок кре­ди­то­ва­ния. Дей­стви­тель­но, ипо­те­ка в Чехии оформ­ля­ет­ся даже на 35 лет, помо­гая мало­обес­пе­чен­ным семьям обре­сти соб­ствен­ные квар­ти­ры. Тем не менее, это лишь част­ный при­мер, ведь мак­си­маль­ный срок – это дале­ко не глав­ный плюс, кото­рый пода­ри­ли мест­ные банки.

Дело в том, что у ино­стран­цев появи­лась воз­мож­ность оформ­ле­ния зай­ма на при­об­ре­те­ние недви­жи­мо­сти все­го на 5 лет.

Зачем на про­тя­же­нии несколь­ких деся­ти­ле­тий выпла­чи­вать еже­ме­сяч­ные взно­сы, если мож­но в крат­чай­шие сро­ки пол­но­стью вер­нуть всю сум­му.

Доход при­ез­жих в Чехии часто намно­го выше, чем у мест­но­го насе­ле­ния, поэто­му им намно­го выгод­нее под­пи­сы­вать дого­вор с неболь­шим сро­ком, что­бы уже через несколь­ко лет пре­вра­тить­ся в соб­ствен­ни­ка жилья.

Первоначальный взнос

Сле­ду­ю­щим вопро­сом, кото­рый навер­ня­ка заин­те­ре­су­ет рос­си­ян, явля­ет­ся пер­во­на­чаль­ный взнос. Он обыч­но пре­вра­ща­ет­ся в насто­я­щую про­бле­му, хоть ее и мож­но обой­ти тем или иным спо­со­бом.

Так, в Чехии финан­со­вые орга­ни­за­ции тре­бу­ют до 30% от сто­и­мо­сти квар­ти­ры при под­пи­са­нии дого­во­ра.

Дан­ные усло­вия чуть жест­че, чем во мно­гих иных евро­пей­ских госу­дар­ствах, но даже они не так силь­но пуга­ют потен­ци­аль­ных заемщиков.

Пер­во­на­чаль­ный взнос для ипо­те­ки в Чехии

К тому же, в стране есть несколь­ко инте­рес­ных пред­ло­же­ний бан­ков, кото­рые пред­ла­га­ют обре­сти соб­ствен­ное жилье без пер­во­на­чаль­но­го взно­са.

При­чем на таких усло­ви­ях они сотруд­ни­ча­ют даже с при­ез­жи­ми, что ста­но­вит­ся неожи­дан­ным момен­том.

Одна­ко в этом нет ника­ко­го сек­ре­та, про­сто в Восточ­ной Евро­пе чис­ло мест­но­го насе­ле­ния посте­пен­но рас­тет за счет гостей с посто­ян­ным проживанием.

Документы для оформления

Полу­ча­ет­ся, что в Чехии удаст­ся без осо­бых про­блем под­пи­сать зай­ма на при­об­ре­те­ния жилой недви­жи­мо­сти.

Зна­чит, пора обра­тить­ся к доку­мен­там, кото­рые для рос­си­ян важ­нее всех осталь­ных тре­бо­ва­ний.

Они отлич­но пони­ма­ют, что имен­но в этом тре­бо­ва­нии часто скры­ва­ет­ся непре­одо­ли­мое пре­пят­ствие, застав­ля­ю­щее отка­зать­ся от соб­ствен­ной меч­ты. Какие же доку­мен­ты потре­бу­ют­ся для пода­чи заявки?

• Удо­сто­ве­ре­ние личности;
• Справ­ка о дохо­дах за полгода;
• Под­твер­жде­ние посто­ян­но­го про­жи­ва­ния в стране.

Навер­ня­ка потен­ци­аль­ные заем­щи­ки пора­зят­ся тому, что и в этом вопро­се нет ника­ких про­блем для пере­се­лен­цев.

Финан­со­вые орга­ни­за­ции отно­сят­ся серьез­но к сотруд­ни­че­ству с ними, поэто­му пред­по­чи­та­ют пред­ла­гать луч­шие усло­вия.

Даже про­вер­ка пла­те­же­спо­соб­но­сти чело­ве­ка про­ис­хо­дит за отно­си­тель­но неболь­шой срок, а зна­чит, обра­ще­ние в банк все­гда полу­ча­ет поло­жи­тель­ный ответ.

Пара особенностей ипотеки в Чехии

Нако­нец, сле­ду­ет рас­смот­реть несколь­ко неожи­дан­ных осо­бен­но­стей ипо­те­ки Чехии. Все-таки эта стра­на кате­го­ри­че­ски отли­ча­ет­ся от мно­гих похо­жих, что застав­ля­ет серьез­нее отно­сить­ся к отдель­ным пунк­там дого­во­ра. Хотя даже в этом вопро­се он ока­жет­ся мак­си­маль­но лояль­ным и привлекательным.

1. Отсут­ствие обя­за­тель­но­го стра­хо­ва­ния заемщика;
2. Согла­сие комис­сии дей­ству­ет до 6 месяцев.

Наи­бо­лее уди­ви­тель­ным момен­том явля­ет­ся отсут­ствие тре­бо­ва­ния об обя­за­тель­ном стра­хо­ва­нии жиз­ни и рабо­то­спо­соб­но­сти кли­ен­та.

Дей­стви­тель­но, во всех стра­нах дей­ству­ет это усло­вия, так как оно дает допол­ни­тель­ные гаран­тии каж­до­му бан­ку.

В дан­ном слу­чае не при­дет­ся еже­год­но тра­тить огром­ные день­ги, тем более что невоз­вра­ще­ние кре­дит­ных средств встре­ча­ет­ся редко.

После пода­чи заяв­ки и полу­че­ния согла­сия чело­ве­ку не нуж­но мгно­вен­но пред­став­лять доку­мен­ты на при­об­ре­та­е­мую жилую недви­жи­мость.

Оно дей­ству­ет на про­тя­же­нии полу­го­да, а зна­чит, мож­но спо­кой­но выби­рать наи­бо­лее ком­форт­ный вари­ант, кото­рый обес­пе­чит широ­кие воз­мож­но­сти в буду­щем.

В этом про­яв­ля­ет­ся лояль­ность к каж­до­му кли­ен­ту, так как ему не при­хо­дит­ся зара­нее стал­ки­вать­ся с серьез­ны­ми труд­но­стя­ми во вре­мя поисков.

В Чехии усло­вия ипо­те­ки в бан­ках вос­хи­ща­ют всех потен­ци­аль­ных заем­щи­ков. При этом даже у ино­стран­цев есть непло­хая воз­мож­ность полу­че­ния денеж­ных средств, тре­бу­ю­щих­ся на при­об­ре­те­ние квар­ти­ры или заго­род­но­го дома. В свое вре­мя имен­но этот шаг под­дер­жал кре­дит­ную систе­му стра­ны, обес­пе­чив новые ста­биль­ные финан­со­вые вливания.

https://youtu.be/7CMdaVAnH8w

Как изменятся цены на квартиры в Чехии в 2022 году

понедельник, 25.10.2021 07:24

Для тех, кто рассматривает возможность приобретения квартиры в Чехии, ценовой фактор имеет первостепенное значение, ведь эта страна не относится к числу государств с дешевой недвижимостью.

Есть ли основания надеяться, что в ближайшем будущем стоимость жилья в Чехии снизится, или, наоборот, стоит ожидать ее дальнейшего роста? Чтобы ответить на этот вопрос, предлагаем проанализировать динамику цен на чешском рынке недвижимости и определить ее основные закономерности.

• Немного истории

По-настоящему умеренными цены на чешские квартиры были в 1990-х годах, однако уже в 2003-м, когда стало известно о близящемся вступлении в Евросоюз, они начали стремительно расти. Тогда аналитики отмечали, что в среднем каждый год стоимость жилья увеличивается на 10-15% в зависимости от его месторасположения.

Тем не менее в середине 2000-х еще можно было отыскать студию в пражской новостройке за 30 тыс. евро или 1-комнатную квартиру в маленьком городке Устецкого края за 4 тыс. евро (подробный анализ цен в указанный период вы найдете в этой статье ). Сегодня эти цифры вызывают прилив ностальгии: в 2021 г. в столице самая дешевая квартира обойдется в 120 тыс.

евро, а в провинции за 4 тыс. можно купить разве что гараж. Все значимые политические и экономические события, имевшие место в жизни страны за последние 15-16 лет, привели к чему угодно, только не к снижению цен на недвижимость. В сложные кризисные периоды они росли на 6-8% в год, а в остальное время — на 15-20%.

В настоящее время в рейтинге доступности жилья среди европейских стран Чехия занимает предпоследнее место.

Почему цены растут

Главная причина непрерывного подорожания чешской недвижимости давно известна: рост цен обусловлен сочетанием высокого спроса на жилье с недостаточным его строительством.

Высокий спрос, в свою очередь, вызван как интересом к чешскому жилью со стороны иностранцев, так и местными традициями: в отличие от соседей-немцев, чехи предпочитают не снимать квартиру, а приобретать ее.

Среди других причин следует отметить традиционно высокую доходность квартир, особенно расположенных в популярных у туристов местах, таких как Прага или Карловы Вары, куда ежегодно приезжало до пандемии около 10 млн туристов.

Приобретение недвижимости в Чехии является инвестицией столь выгодной, что даже пандемия коронавируса не смогла переломить многолетние тенденции рынка, и после недолгого затишья весной 2020 г.

все вернулось на круги своя: квартиры продолжили дорожать. Таким образом, независимо от того, продолжится ли пандемия в 2022 г.

или пойдет на спад, вряд ли ее стоит включать в список факторов, которые повлияют на динамику цен.

Чего ждать от 2022 года

Можно с уверенностью сказать, что в 2022 г. квартиры в Чехии не только не подешевеют, но станут дороже, вопрос лишь в том, насколько вырастет их стоимость.

Вне зависимости от экономической ситуации и объема строительства нового жилья, стоимость квадратного метра в Праге и других крупных городах будет каждый месяц увеличиваться в диапазоне от 0,7 до 1,5%. Сохранится ценовая диспропорция между регионами: на севере страны жилье будет дешевле, чем в центре или на юге.

Вряд ли изменятся и приоритеты покупателей, отдающих сегодня предпочтение студиям и 1-2-комнатным квартирам с лоджиями. Таким образом, если вы собираетесь обзавестись жильем в этой стране, не стоит откладывать покупку в ожидании каких-то более благоприятных времен: ничего принципиально нового на чешском рынке недвижимости в 2022 г.

не предвидится. Перемены возможны, но в более отдаленном будущем, когда строительные компании сумеют заполнить рынок достаточным количеством нового жилья и наконец-то уравняют спрос и предложение.

Условия кредита в Сбербанке в Чехии

Потребительские займы

Зайдя на официальный сайт чешского Сбербанка, вы можете ознакомиться с целым рядом кредитных продуктов, которые предлагаются частным лицам в рамках потребительского кредитования. Приведем небольшой обзор этих продуктов.

1. «Честный» кредит. Оформление данного кредита возможно без комиссии и обеспечения по ставке 5,99% годовых. Минимальная сумма кредита 30 000 чешских крон, максимальная 1000 000 чешских крон. Кредит может быть оформлен на срок от 1 года до 8 лет. При привлечении созаемщиков можно получить более крупную сумму.

Курс чешской кроны к рублю постоянно меняется, сегодня за 1 крону дают 2,66 рублей.

1. «Честная» кредитная карта. Оформление честной кредитной карты возможно в течение нескольких часов. Максимальный кредитный лимит составляет 300 000 чешских крон. Льготный период длится 45 дней, комиссия за обслуживание не взимается. Если срок кредита превысил льготный период, на всю сумму займа начисляется 23,90% годовых.
2. «Честная консолидация». Это программа рефинансирования потребительских кредитов других чешских банков. Оформляя эту программу, клиент получает возможность перевести свои кредиты в чешский Сбербанк и объединить их в один под 6,79% годовых. Максимальное количество объединяемых кредитов – 10. Общая сумма не должна превышать 1000 000 чешских крон. Максимальный срок нового кредита – 10 лет.

Как видите, разновидностей потребительских кредитов не так уж и много, но с точки зрения российского потребителя, они очень привлекательные. Теперь поговорим о требованиях к заемщикам. В целом они не многим отличаются от требований предъявляемых российским Сбербанком:

• заемщик должен быть не моложе 18 лет;
• иметь постоянный источник дохода;
• иметь гражданство Чехии, Словакии, ЕС или другого иностранного государства;
• согласие супруга на оформление кредита, если сумма займа превышает 250 000 чешских крон.

Из требований вытекает и пакет документов, который вопреки ожиданиям оказывается не таким уж огромным. Во всяком случае, в российских банках, подчас требуют более внушительный пакет. Нужно предъявить:

• чешский, либо словакский паспорт или основной документ ЕС. Если таковых нет, то предъявить иностранный паспорт;
• разрешение на постоянное жительство в Чехии;
• справку о доходах за последние три месяца;
• письменное согласие супруга на оформление кредита.

Почему такой маленький процент по потребительскому кредиту в Сбербанке Чехии и такой большой в российском Сбербанке? Об этом мы начали говорить в самом начале данной статьи. Сбербанк России кредитуется под 7,75% годовых, поэтому и предлагает потребительский кредит под 12,9% годовых. Чешский Сбербанк кредитуется под 0,25% годовых, поэтому и предлагает столь низкие ставки для потребителей.

Ипотечные займы

С потребительскими кредитами все предельно ясно. Теперь поговорим об ипотечных кредитных продуктах, предлагаемых Сбербанком Чехии. Их условия не менее интересны и содержат немало сюрпризов абсолютно незнакомых гражданам России.

1. «Честный» ипотечный кредит. Оформляется такая ипотека по строго фиксированной ставке 1,99% годовых на срок до 30 лет. Кредитуется до 90% стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Ограничений по сумме кредита нет, но банк оставляет за собой право снизить процент кредитуемой стоимости до 50%. Дополнительная часть ипотечного кредита может составлять 500 000 чешских крон.

Что такое дополнительная часть ипотеки, российские граждане не знают, так как в наших банках это не практикуется. Суть дополнительной части в том, чтобы прокредитовать дополнительные расходы заемщика, связанные с покупкой жилья (ремонт/меблировка) по той же ставке, что и ипотека 1,99% годовых.

1. Рефинансирование ипотечного кредита. В том случае, если заемщик оформил ипотеку в другом чешском банке, он может перейти в Сбербанк и получить ставку 1,89% годовых. При этом он получает возможность растянуть кредит на 30 лет. Доказывать своевременное погашение действующего кредита не требуется. Может быть предоставлена дополнительная часть в размере до 500 000 чешских крон.
2. Американская ипотека. Оформляется в случае, если клиенту потребовались деньги на любые цели. Требуется передача в залог недвижимости, находящейся в собственности. Сумма кредита может доходить до 5000 000 чешских крон, но не больше 70% от оценочной стоимости объекта недвижимости. Срок кредитования не больше 25 лет. Ставка от 3,99% годовых.

Данные ипотечные займы доступны гражданам Чехии, Словакии или ЕС. Имея иностранный паспорт на такого рода ипотечные кредиты претендовать нельзя. Но есть в чешском Сбербанке и международный ипотечный продукт, на который мы сейчас обратим самое пристальное внимание.

Можно ли взять такую ипотеку гражданину РФ

Есть в чешском Сбербанке заем под названием «Ипотека без границ». Она появилась для привлечения иностранных инвесторов, которые желают приобрести недвижимость в Чехии. При этом российские граждане получающие зарплату на карты российского Сбербанка имеют преимущества в виде отсутствия необходимости доказывать свою платежеспособность, но обо всем по порядку.

Оформить «Ипотеку без границ» может даже лицо, которое не имеет вида на жительство в Чехии. Достаточно иметь шенгенскую визу на момент заключения договора, в дальнейшем даже она не понадобится.

Ставка по такому кредиту фиксированная и не превышает 4,99% процента годовых. Сумма ипотеки от 500 тыс., до 27 млн. чешских крон. Ипотеку можно взять на срок до 30 лет. Ипотекой можно оплатить до 70% стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Приобретаемая недвижимость обязательно страхуется.

Подтверждать доход должны иностранцы, не получающие заработную плату на счета ПАО Сбербанк России. Взять кредит могут лица с постоянным источником дохода, в возрасте 18-70 лет, имеющие положительную кредитную историю. Теперь о процедуре получения «Ипотеки без границ», как взять такой кредит?

1. Если у вас нет счетов в чешском Сбербанке, вам нужно его открыть, после чего подать пакет документов для рассмотрения: заявку на ипотеку, согласие на обработку личных данных, копии паспортов заемщика и созаемщика, справки о доходах, выписки из БКИ (BRKI, NRKI).
2. Ожидаем решение чешского Сбербанка.

Решение о выдаче ипотеки чешский Сбербанк может принимать в течение 3-х месяцев.

1. При положительном решении нужно будет выбрать объект недвижимости для покупки и предоставить Сбербанку независимую оценку его стоимости, а также проект договора купли-продажи и выписку из кадастра недвижимости.
2. После всех согласовательных процедур вы подписываете кредитный договор с графиком платежей, затем подписываете договор купли-продажи.
3. После этого вы вносите первоначальный взнос от 30% стоимости объекта недвижимости и подписываете договор страхования.
4. Сбербанк оплачивает оставшуюся часть стоимости объекта недвижимости, и вы регистрируете право собственности с обременением. До момента пока вы не рассчитаетесь по ипотеке, недвижимость будет находиться в залоге у банка. Копию документа о праве собственности нужно будет передать в Сбербанк.

Вот так вот в 6 этапов вы можете стать владельцем домика на туристическом маршруте где-нибудь в городе Карловы Вары. Аренда там, в туристический сезон, «взлетает до небес». Можно платить необременительную ипотеку и получать неплохой доход, от чешского туризма, живя в России. Вот такие вот возможности предоставляет нам сегодня Сбербанк, бежим оформлять шенгенскую визу!

Почему Сбербанк в Чехии дает ипотеку под 3 процента, а в России под 10

Добрый день, уважаемые читатели! Вы наверняка знаете, что процентная ставка по ипотеке в России достаточно высокая.

И если ты берешь кредит на долгий срок, а с квартирой, как правило, так и происходит, то итоговая сумма вместе с процентами часто получается больше, чем в два раза от суммы кредита.

Например, вы берете кредит 5 миллионов на 20 лет, и с учетом процентов отдадите банку почти 10 миллионов.

На днях мой знакомый показал мне фотографию, которую он сделал в Чехии. И на ней изображен один известный нам банк , только проценты для жителей Чехии почему-то не такие, как для Россиян. Ипотеку дают под 3%, а потребительский кредит под 3,9%. Почему так происходит? Почему в чужой стране «Сбер» дает условия лучше, чем в России?

Ставьте лайки и подписывайтесь на каналСтавьте лайки и подписывайтесь на канал

Другая страна -другие правила

На самом деле здесь нет вины банка. Просто нужно понимать, что в Чехии банк функционирует под другим юридическим лицом и подчиняется Чешским регуляторам.

Почему в России невозможна ставка по ипотеке в 3 процента? По той причине, что сама ключевая ставка сейчас находится на уровне 6,25%. То есть если банки станут выдавать под процент меньше этого, они просто будут терять деньги.

Думаю, что ни одно коммерческое предприятие не настроено на потерю своих денег.

Комментарий банка

Кстати, это вопрос уже задавали заместителю председателя банка, и он дал свой комментарий. По его словам, низкие ставки по кредитам в Чехии имеют место быть лишь по той причине, что они обеспечены низкими процентами по депозиту. Кроме того играет роль уровень инфляции. В России она в 4 раза выше, чем в той же Чехии.

Ставьте лайки и подписывайтесь на канал!Ставьте лайки и подписывайтесь на канал!

Поехали в Чехию?

У многих возникает резонный вопрос: так может быть поехать в Чехию и взять кредит там, чтобы не переплачивать? Если бы мы знали, что курс рубля будет стабильный, то такой вариант можно было бы рассмотреть.

Но ведь история уже знала примеры, когда люди брали ипотеку в валюте, потому что ставка была гораздо ниже. Но доход был в рублях.

И когда валюта пошла верх, доход их остался на том же уровне, а сумма кредита увеличилась пропорционально росту валюты.

Спасибо, что дочитали статью до конца! Ставьте лайки и подписывайтесь на канал!