Ипотека Полного Цикла: отзывы и стоимость услуг в 2022 году

Ипотека Полного Цикла: отзывы и стоимость услуг в 2022 году

Принимая такое важное в жизни решение как приобретение жилья в ипотеку, человек сильно рискует и переживает за исход всей сделки. Чтобы максимально себя обезопасить и подобрать действительно выгодное предложение, многие граждане обращаются за помощью к ипотечным брокерам.

Ооо «ипотека полного цикла» — это один из самых известных и надежных брокеров, помогающий всем категориям граждан оформить ипотеку в кратчайшие сроки.

За время своего существования компания оказала содействие в получении ипотечных займов многим россиянам и жителям других стран.

«Ипотека полного цикла» — что это?

Общество с ограниченной ответственностью «Ипотека полного цикла» — это юридическое лицо, которое оказывает полный комплекс услуг в области ипотечного кредитования.

Это посредник между банками и потенциальными заемщиками, последним из которых требуется помощь в подаче заявки на ипотеку.

Очевидно, что обращение к посреднической компании предполагает дополнительные расходы для гражданина на оплату услуг ипотечного брокера. В свою очередь, человек получает полное делегирование своих ипотечных забот профессионалам, которые имеют связи в банках и хорошие условия сотрудничества.

Таким образом, заемщик экономит время на подборе банка, сборе документов, просмотре объектов недвижимости. А как известно, время стоит дороже денег, поэтому спрос на ипотечных брокеров будет всегда.

На рынке Ооо «ипотека полного цикла» функционирует с 2000 года.

Комиссия за работу брокера определяется в каждом отдельном случае в индивидуальном порядке. Зависит ее размер от цели обращения клиента, комплекса предоставляемых услуг и многих других факторах.

На официальном сайте фирмы указано, что 100% кредитных заявок, оформленных при содействии брокера, получают в банках одобрение.

Кроме того, для общего обозрения брокер представляет информацию о своих банках-партнерах. Это именно те кредитные учреждения, которые давно и уверенно работают с фирмой, и потому активно одобряют поступающие от нее ипотечные заявки.

К таким партнерам относятся:

    Ипотека Полного Цикла: отзывы и стоимость услуг в 2022 году

  • Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк;
  • Абсолют банк, Ак барс, Уралсиб;
  • Открытие, Райффайзенбанк, Совкомбанк;
  • Юникредит банк, Дельтакредит банк, Газпромбанк;
  • Промсвязьбанк, Российский капитал, Московский кредитный банк;
  • Траст, Форбанк, Тройка-Д банк;
  • Транскапитал банк, Сургутнефтегаз банк, Связь-банк;
  • РНКБ, Росевробанк, Примсоцбанк;
  • НС банк, Московский индустриальный банк, Московское ипотечное агентство;
  • Металлинвестбанк, Евразийский банк, Глобэкс;
  • Возрождение, Акцепт, БФА банк.

Официальный сайт компании позволяет клиентам удаленно направлять заявку на помощь в получении ипотечного займа. Для российских граждан, граждан СНГ и иностранцев действуют различные правила сотрудничества.

Для получения предварительной информации по ипотечному займу можно воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте — https://ипотекапц.рф/.

Какие услуги предоставляет «Ипотека полного цикла»?

Ооо «ипотека полного цикла» занимается не только оформлением ипотечных кредитов и помощью в получении одобрения по заявкам. Фирма оказывает и ряд сопутствующих услуг, связанных с юридическим сопровождением сделки, сдачей в аренду недвижимости.

Стать клиентом «Ипотеки полного цикла» можно по следующим услугам:

    Ипотека Полного Цикла: отзывы и стоимость услуг в 2022 году

  • Кредитование юридических лиц и ИП;
  • Помощь в получении ипотеки физическим лицам;
  • Срочный выкуп объектов недвижимости;
  • Проверка потенциального заемщика;
  • Обмен, продажа недвижимости, сдача в аренду;
  • Рефинансирование кредитов;
  • Оформление ипотеки под залог недвижимости, находящейся в собственности заемщика;
  • Поиск объектов недвижимости для клиентов, уже получивших одобрение по ипотечной заявке;
  • Оценка недвижимости и др.

Приобретать можно как отдельные услуги у компании, так и комплексные, включающие полное сопровождение ипотечной сделки. В ИПЦ действуют акции, в том числе и на бесплатное юридическое сопровождение сделки, при оформлении ипотеки в полном объеме.

Важно заранее ознакомиться с прейскурантом цен на услуги, чтобы точно знать, за что приходится платить. На сайте прейскуранта для общего обозрения граждан не представлено.

«Ипотека полного цикла» обещает своим клиентам снижение процентных ставок по ипотеке на 1% в сравнении со значением, предоставляемым банком напрямую.

Ипотечный брокер самостоятельно занимается выбором объекта недвижимости по заявленным клиентом требованиям. Подбор может быть осуществлен как на вторичном рынке, так и на этапе строительства многоквартирных домов.

«Ипотека полного цикла» делает упор на том, что, самостоятельно подавая документы на ипотеку, у заемщика нет никакой гарантии положительного исхода.

ИПЦ имеет множество сертификатов, с электронными образцами которых также можно ознакомиться на сайте фирмы. В большинстве своем они касаются закрепления партнерских отношений с кредитующими население банками.

На кого рассчитана деятельность ИПЦ?

«Ипотека полного цикла» по большей части рассчитана на ту аудиторию заемщиков, которые самостоятельно не могут получить от банка одобрение или имеют очень низкие шансы на успех.

К ним, в частности, относятся:

    Ипотека Полного Цикла: отзывы и стоимость услуг в 2022 году

  • Лица, не имеющие гражданства России. В большинстве банков таким субъектам ипотеки не выдаются.
  • Лица, не имеющие финансовых средств для осуществления первоначального взноса. Как правило, в каждой ипотечной программе заемщик должен внести первоначальный взнос по ипотеке в размере от 10 до 50% общей стоимости недвижимости.
  • Лица, имеющий низкий уровень дохода или не имеющие возможности подтвердить свой доход документально. Банки выдают ипотеки только тем заемщикам, в ежемесячном доходе которых 70% должно оставаться на нужды семьи после оплаты регулярного ипотечного взноса.
  • Лица с плохой кредитной историей. Банки сотрудничают только с теми заемщиками, которые не имели просрочек по займам, и зарекомендовали себя как платежеспособные и надежные клиенты.
  • Лица, получившие отказ от банка в выдаче ипотеки. Банки имеют полное право отказать заемщикам в выдаче ипотеки без объяснения причин.

Шансы на успех значительно повышаются при обращении заемщиков в компанию «Ипотека полного цикла».

Кроме того, на сайте ипотечного брокера представлено много полезной информации для заемщиков, касающейся оформления ипотечного займа. Там можно узнать общие требования банков к заемщикам, перечень необходимых для подачи документов и многое другое.

Офис компании находится в центре Москвы, связаться по всем интересующим вопросам можно по телефону фирмы или через ее электронный адрес.

При самостоятельном обращении в банки для оформления ипотечного займа граждане рисуют испортить свою кредитную историю. Ведь каждый отказ по ипотеке фиксируется и хранится в специальной базе, доступ к которой имеют все кредитные учреждения.

Чем больше у гражданина отказов по кредитам, тем меньше шансов у него получить когда-либо одобрение. Поэтому не стоит рисковать платежеспособной репутацией, а лучше сразу обратиться за помощью к ипотечному брокеру ИПЦ.

Отзывы на Ооо «ипотека полного цикла»

Ипотека Полного Цикла: отзывы и стоимость услуг в 2022 году

На просторах Интернета представлены в большом количестве как отзывы сотрудников фирмы, так и отзывы реальных людей, являющихся клиентами «Ипотеки полного цикла».

В целом, большинство из обратившихся в компанию остались довольны качеством предоставленных услуг. Однако, негатив также имеется, но в количестве, в десятки раз меньшем.

Вот несколько комментариев на работу ипотечного брокера, оставленных пользователями в 2022 году:

  • Оставил заявку в «Ипотеке полного цикла» на получение ипотеки без первоначального взноса в офисе фирмы. До этого много раз с супругой посещали банки и другие кредитные компании, в которых оставить заявку на получение ипотеки без первого взноса было просто нереально. Многие из них и вовсе просили заранее перед подачей заявки вносить на счет банка денежное обеспечение. Здесь вся оплата только по факту. Фирма подобрала нам кредит у банка-партнера и квартиру в области. Я остался доволен. Петр.
  • Обратилась в «Ипотеку полного цикла» потому, что по молодости брала несколько кредитов, с которыми уже давно расплатилась, но за счет которых серьезно испортила себе кредитную историю. Банки не одобряли мне ипотеку даже несмотря на неплохой уровень моего дохода. В ИПЦ мне предложили даже более выгодные условия кредитования, чем в тех банках, в которые я ранее обращалась. Оформление сделки заняло всего пару недель. Наталья.
  • Я приехал в Россию из другой страны и мечтал купить свою квартиру для проживания с семьей. Официально трудоустроиться нигде не получалось, поэтому приходилось трудиться за маленький доход. Увидел в Интернете рекламу ИПЦ о выдаче кредитов для граждан СНГ и обратился к ним за помощью. Сначала не верил, но после получения вида на жительство в России получил и одобрение по ипотеке. Спасибо. Уланбек.
  • Обратился за помощью в ИПЦ, так как несколько банков вынесли отказ на выдачу ипотечного займа. Я был в недоумении, почему. ИПЦ провели проверку и огласили возможные варианты получения ипотеки. В итоге оформил кредит под ставку 9,2% годовых и остался очень доволен. Евгений.
  • Получила ипотеку через ИПЦ, хотя раньше были большие просрочки по кредитам. Обратились с мужем туда по совету его матери, которая оформила у них ипотеку на 20 лет в 51 год. До этого она получала постоянные отказы из-за ее возраста. Ипотеку мы получили без первоначального взноса. Мы сами подобрали квартиру, но оказалось, что в ней был прописан несовершеннолетний мальчик, мать которого не хотела его выписывать. В итоге менеджеры банка помогли нам купить квартиру в том же доме, но уже без трудностей в оформлении. В квартире даже стояла новая входная дверь. Диана.

Среди негативных отзывов на компанию прослеживается тенденция недовольства клиентов оказанием ИПЦ скрытых услуг, которые ранее не были оговорены с заемщиком, а позднее были включены в общую стоимость чека.

Читайте также:  Сбербанк: квартиры в залоге на продажу и как купить по шагам

К примеру, одна девушка пишет о том, что при расчете с компанией оказалось, что проверка кредитной истории заемщика оплачивается отдельно. Она говорит, что не была против такой услуги, но менеджеры банка заранее ей об этом не говорили, тем самым скрыв от нее ценную информацию.

Ипотека Полного Цикла: отзывы и стоимость услуг в 2022 годуОтзывов об отказе в выдаче ипотеки практически нет.

Пользоваться или нет услугами ипотечного брокера – индивидуальное дело каждого заемщика. Прибегая к их помощи можно существенно сэкономить время, но при этом нужно быть готовым к оплате дополнительных услуг фирмы.

Такой вариант получения ипотечного займа направлен на те категории граждан, которые не отвечают стандартным требованиям банков по жилищному кредитованию, а также уже имеют сильно испорченную кредитную историю.

Ооо «ипотека полного цикла» среди всех московских ипотечных брокеров имеет самые лучшие отзывы и показатели деятельности.

Ипотека Полного Цикла: отзывы и стоимость услуг в 2022 году

В последние годы начал активно развиваться отечественный рынок недвижимости. Среди людей пользуется большой популярностью не только вторичное жилье, но и квартиры от застройщиков.

Улучшить свои жилищные условия сегодня могут не только состоятельные россияне, но и те граждане, которые живут на зарплату.

Для такой категории клиентов предлагаются кредитные программы, в оформлении которых оказывает помощь компания «Ипотека Полного Цикла».

О компании

Ипотека Полного Цикла: отзывы и стоимость услуг в 2022 году

Общество с Ограниченной Ответственностью «Ипотека Полного Цикла» начало осуществлять профильную деятельность с 2000г. на территории Москвы и Московской области. В течение всех этих лет компания кропотливо трудилась над созданием своей безупречной репутации.

ООО «Ипотека Полного Цикла» удалось себя зарекомендовать в качестве надежного партнера для физических лиц и субъектов предпринимательской деятельности, решивших принять участие в ипотечном кредитовании.

 При этом стоит отметить, что на сотрудничество с ООО могут рассчитывать не только россияне, но и жители других государств.

В компании «Ипотека Полного Цикла» работают специалисты экстра-класса, готовые найти подход к каждому клиенту и предпринять все необходимые действия для приобретения объектов недвижимости с минимальными затратами, без внесения авансов и в рекордно короткие сроки.

 Люди, решившие улучшить жилищные условия, могут в ООО «Ипотека Полного Цикла» получить все виды брокерских и риелторских услуг.

Компания на протяжении длительного времени тесно сотрудничает более чем с шестьюдесятью кредитно-финансовыми учреждениями, предлагающими ипотечные программы.

Какие услуги предоставляет

Ипотека Полного Цикла: отзывы и стоимость услуг в 2022 году ООО «Ипотека Полного Цикла» сотрудничает со всеми категориями клиентов. Воспользоваться ее услугами могут те физические лица, которые в попытках оформить ипотеку столкнулись со следующего рода сложностями:

  • имеют испорченную кредитную биографию;
  • получили отказ по поданной заявке;
  • не имеют официального места работы;
  • получают не слишком высокую заработную плату;
  • не имеют возможности внести первоначальный взнос по ипотеке;
  • слишком закредитованы;
  • не располагают свободным временем на личное посещение финансовых учреждений и т. д.

Физическим лицам и субъектам предпринимательской деятельности «Ипотека Полного Цикла» предлагает принять участие в следующих кредитных программах:

  1. Срочный выкуп любого объекта недвижимости.
  2. Кредитование индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.
  3. Полная проверка претендента на займ
  4. Оформление кредитной программы под залог объекта недвижимости.
  5. Рефинансирование кредита, оформленного в любом российском банке.
  6. Услуги ипотечного брокера.
  7. Обмен или продажа недвижимости.
  8. Помощь в аренде квартиры, расположенной в Москве.
  9. Оформление ипотечного кредита под залог имеющейся в собственности заемщика недвижимости.
  10. Услуги оценщиков.
  11. Подбор объектов недвижимости для клиентов, которые получили одобрение по поданным заявкам.

Общество с Ограниченной Ответственностью помогает физическим лицам и субъектам предпринимательской деятельности оформлять ипотечный кредиты, залог по которым не требуется финансовыми учреждениями.

Высококвалифицированные специалисты компании помогут подобрать клиентам жилье, как в новостройках, так и на вторичном рынке. Они без труда найдут для заемщиков загородные коттеджи, дачи и танхаусы.

Более детально об услугах и доступных на сегодняшний день программах претенденты смогут узнать на бесплатной первой консультации.

Какие проблемы помогает решить Ипотека Полного Цикла: отзывы и стоимость услуг в 2022 году

ООО «Ипотека Полного Цикла» оказывает своим клиентам содействие по следующим направлениям:

  1. Физические лица, обратившиеся в компанию, могут рассчитывать на получение одобрения по заявкам, отправленным в самые крупные банки, в 98% случаев.
  2. Сотрудники компании могут при возникновении нестандартных ситуаций пойти навстречу потенциальным заемщикам и договориться с банками-партнерами о кредитовании.
  3. Претенденты на участие в ипотечном кредитовании сохранят свою нервную систему в порядке, так как все вопросы с финансовыми учреждениями будут решать специалисты «Ипотека Полного Цикла».
  4. Люди, сильно занятые на работе, могут сэкономить уйму времени, так заявка каждого клиента направляется сразу во все российские банки.
  5. Физические лица могут благодаря обращению в ООО «Ипотека Полного Цикла» претендовать на ипотеку с минимальными процентами.
  6. Клиентам подбираются программы, по которым отсутствует необходимость вносить аванс. Сэкономленные средства можно будет в дальнейшем потратить на ремонт декоративную отделку или меблирования приобретенного жилья.

Стоимость услуг 

С каждым клиентом сотрудники Общества с Ограниченной Ответственностью «Ипотека Полного Цикла» в индивидуальном порядке решают вопросы, касающиеся оплаты.

На стоимость услуг могут оказать влияние различные факторы, поэтому приблизительную сумму заемщик сможет узнать в рамках предварительной консультации.

Для этого ему достаточно лично подойти в ближайший к дому офис компании и побеседовать со специалистом.

Внимание! Сотрудники компании смогут быстро проверить кредитную историю каждого человека. За такую услугу придется заплатить всего лишь 2000руб.

Отзывы клиентовИпотека Полного Цикла: отзывы и стоимость услуг в 2022 году 

Сегодня о работе компании «Ипотека Полного Цикла» можно найти массу положительных отзывов, которые размещают благодарные клиенты на различных веб-площадках. После их внимательного изучения физические и юридические лица, планирующие принять участие в кредитовании, смогут принять окончательное решение и начать сотрудничество.

Отзывы клиентов ООО “Ипотека полного цикла”:

Валентина, 35 лет

Обращалась в прошлом году в ООО «ИПЦ». Мне помогли оформить квартиру в кредит без аванса, а также по очень выгодной процентной ставке. Хочу отметить, что подбором недвижимости также занимались сотрудники компании, учтя все мои пожелания.

 Я пришла на первую консультацию и мне детально все объяснили. Сразу заполнила одну заявку, которую направили во все финансовые учреждения Москвы. Решение по моему обращению стали приходить в этот же день.

Практически все банки согласились меня кредитовать, и при этом было не важно, какая официальная зарплата.

Игорь, 47 лет

Мы с супругой давно мечтали о расширении жилплощади, так как с появлением детей стало тесно в двухкомнатной квартире.

Обращались по вопросу оформления ипотеки в разные банки, но практически везде нам отказывали, а там, где одобряли заявку, выдвигали нереальные требования.

 Знакомый рассказал про компанию «Ипотека Полного Цикла», которая полностью занимается решением всех вопросов по ипотеке и выступает в качестве посредника между банком и клиентом.

Елена, 29 лет

Я недавно развелась с мужем и очень остро стал вопрос с жильем. Купить квартиру не было возможности, поэтому решила оформить ипотечную программу. Не стала рисковать, поэтому обратилась к специалистам «ИПК». Все сделали очень быстро, на следующей неделе перебираюсь в новое жилье.

Подробнее о том, кто такой ипотечный брокер и стоит ли ему доверять, вы узнаете далее.

Напоминаем, что вы можете записаться на бесплатную консультацию к специалисту прямо на нашем сайте. Просто заполните форму в углу экрана.

Ждем ваши вопросы и просим оценить пост.

Ипотечный ажиотаж остался в прошлом

20.01.2022 20:03:00

Покупку жилья может позволить себе лишь каждая шестая семья

Ипотека Полного Цикла: отзывы и стоимость услуг в 2022 году Не каждая молодая семья в РФ может позволить себе покупку квартиры. Фото РИА Новости

Каждая третья семья в РФ хотела бы улучшить свои жилищные условия, однако финансовые возможности есть для этого только у 15% семей. Таковы выводы нового исследования ВЦИОМа и ДОМ.РФ.

Улучшать жилищные условия за счет ипотеки в 2022 году будет значительно сложнее: квадратные метры и кредиты стали значительно дороже, а доходы населения стагнируют. За последний год средний размер ипотечного кредита в РФ вырос на 25%, а сроки погашения достигли 20 лет.

Эксперты не видят перспектив для улучшения ипотечного кредитования в РФ в ближайшее время.

Жилищные условия российских семей оставляют желать лучшего. Как следует из совместного опроса ВЦИОМа и ДОМ.РФ, лишь каждая шестая семья в РФ в состоянии улучшить свои условия проживания. «На сегодняшний день всего в РФ 61,7 млн семей.

Потребность в улучшении жилищных условий есть у 23 млн российских семей, но финансовые возможности для этого имеются лишь у 11,6 млн семей. При этом взять ипотечный кредит собираются около 9,4 млн семей, сообщил гендиректор Фонда ВЦИОМа Константин Абрамов. Среди молодых семей 55% хотели бы улучшить жилищные условия, но не могут этого сделать.

Общее число семей, имеющих планы улучшения жилищных условий, за последние годы сократилось примерно на 4,5 млн. С 2017 года 17,6 млн семей улучшили жилищные условия, а у 13,1 млн появилась потребность в покупке жилья.

Основной канал улучшения жилищных условий в современной России – это ипотека. За последний год средний размер ипотечного кредита увеличился в нашей стране на 25%.

А средний срок кредитования вырос почти до 20 лет. По итогам декабря 2021 года средний ипотечный заем составил 3,28 млн руб., сообщили в Объединенном кредитном бюро (ОКБ).

При этом цена квадратного метра жилья на вторичном рынке выросла за год примерно на 20%.

Читайте также:  Закон о дарении квартиры: действующая редакция 2022

Ухудшение финансовых условий ипотечных займов привело к увеличению сроков кредитования – на 2,5 года за 2021 год, рассказывает гендиректор ОКБ Артур Александрович.

Всего за прошлый год российские банки выдали в качестве ипотечных займов 5,7 трлн руб., что на четверть больше, чем в 2020 году. Средневзвешенная ставка по жилищным кредитам в ноябре, по данным ЦБ, составила почти 7,6%. За первые две недели января 2022 года средневзвешенная ставка ипотеки в крупнейших банков поднялась до 9,84% на новостройки и до 9,83% – на вторичное жилье.

Эксперты прогнозируют, что ставки по жилищным займам будут расти и дальше вместе с увеличением сроков кредитования.

В 2022 году не стоит ожидать улучшения условий для покупки жилья, прогнозирует директор департамента новостроек «Инком-Недвижимость» Валерий Кочетков. «Доля новостроек с проектным финансированием растет и сегодня превышает 80%. Поэтому легких денег в виде поступления от дольщиков у застройщиков больше нет.

Есть только проектное финансирование от коммерческих банков. Строительные материалы также стали дороже», – перечисляет он. На стоимости ипотечных кредитов сказывается и ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ, который повысил ключевую ставку с рекордно низких 4,25 до 8,5%, добавляет Кочетков.

Он считает, что этап относительно дешевой ипотеки был пройден в 2020–2021 годах.

При росте ипотечных ставок количество сделок и на вторичном рынке сократится в наступившем году на 20%, прогнозирует директор департамента вторичного рынка «Инком-Недвижимость» Сергей Шлома. «Мы станем свидетелями трансформации вторичного сегмента – из рынка продавца он превращается в рынок покупателя.

Около 70% вторичного рынка занимают ипотечные покупатели. Но ухудшение условий кредитования может значительно ослабить общий спрос», – рассуждает он. Потенциал для роста цен на жилье практически исчерпан, и в лучшем случае для продавцов средняя стоимость останется на уровне 2021 года, считает Шлома.

Цены на жилье в 2022 году могут вырасти на 6–10%, ожидают в компании «Метр квадратный». Спрос будут поддерживать льготное ипотечное кредитование и индексация материнского капитала, который можно направлять на улучшение жилищных условий.

При ужесточении денежно-кредитной политики ЦБ спрос на ипотечные кредиты будет снижаться. В 2022 году ставки по ипотеке могут превысить 10%, прогнозируют в компании «Национальные кредитные рейтинги» (НКР).

А объем новых кредитов снизится примерно на 10% – до 5 трлн руб. Число выдаваемых кредитов может упасть за год на 20–25%. А средний размер ипотечного увеличится на 10–12% и достигнет 3,6 млн руб.

Средний срок жилищного займа по итогам 2022 года достигнет 23 лет.

Высокие темпы роста спроса на жилье 2021 года вряд ли будут достигнуты в 2022 году, считает доцент РЭУ им. Плеханова Мария Ермилова.

«Наивно ожидать, что при растущих ставках по ипотеке и стагнирующих доходах населения рынок будет продолжать рост», – отмечает сотрудник CMS Institute Николай Переславский. Он ожидает фиксации цен на жилье на текущих уровнях или снижения цен вторичного рынке на 5–10%.

«Максимальный рост цен новостроек в этом году – это 4–5% от текущих уровней.

Если ситуация на сырьевом и товарном рынках чуть охладится и цены на стройматериалы пойдут вниз, то возможна и стагнация, так как средств на покупку резко подорожавших новостроек у населения скоро не останется совсем», – рассуждает Переславский.

Но есть и другие прогнозы. Директор департамента проектного консалтинга Est-a-Tet Роман Родионцев полагает, что цены на жилье увеличатся на 15% в этом году, что перекроет инфляцию. При этом он сомневается, что спрос на покупку жилья в текущем году снизится.

Управляющий партнер Dombook Ирина Доброхотова считает, что в Москве, Санкт-Петербурге и Сочи условий для повышения цены на первичную недвижимость уже нет.

А в остальных регионах этих условий не станет в середине 2022 года, когда закончится господдержка ипотеки под 7% годовых при займе до 3 млн руб.

«Сейчас программа еще подогревает спрос в большей или меньшей степени почти во всей стране, кроме трех указанных городов, где жилье слишком дорогое», – рассказывает она.

Сложно будет повторить и рекорд по вводу жилья. В конце 2021 года вице-премьер РФ Марат Хуснуллин сообщал, что по итогам года «прогнозируется ввод жилья на уровне не менее 90 млн кв. м».

По итогам 2020 года в РФ было введено 82,2 млн кв. м жилья, что лишь незначительно превышало показатели 2019 года. При этом по президентским указам объем жилищного строительства должен быть увеличен до 120 млн кв. м к 2030 году.

«Даже если ввод жилья составит в наступившем году 85 млн кв. м, это все равно будет выше, чем в 2020 году, когда построили около 82 млн кв. м. В любом случае все эти показатели гораздо выше средних значений за 2010-е годы, когда ежегодно завершали вводом примерно 70–75 млн кв. м», – обращает внимание главный директор по строительству компании «Кортрос» Николай Складнев. 

Ипотека-2022: «Цирконы» Путина — это хорошо, а жить где, когда жилищный пузырь лопнет, а он лопнет

Люди как люди. Любят деньги, но ведь это всегда было квартирный вопрос только испортил их…» Так писал о москвичах 30-х годов Михаил Булгаков. Прошло без малого сто лет, а проблемы с жилплощадью по-прежнему будоражат умы, причём не только жителей Первопрестольной, но и всей нашей необъятной родины.

Решить пресловутый квартирный вопрос должна была дешевая ипотека и льготы. Вот только вмешался кризис, вызванный пандемией.

И оказалось, что на фоне роста стоимости квадратного метра жилья на вторичном рынке, заёмщиков, способных «поднять» ипотеку, практически не осталось. А те, кто ранее впрягся в ипотечный хомут, вот-вот окажутся неплатёжеспособными.

Напомним, в октябре 2021 года медианная стоимость квадратного метра вторичного жилья в России составила 65 тысяч рублей. В октябре 2020 года она была на целых 19% ниже.

В столице России квадратный метр «вторички» подорожал на 24,5%. В октябре прошлого года 1 кв. м готового жилья в столице стоил в среднем 190 тысяч рублей, то в октябре нынешнего — уже 237 тысяч рублей. Не хило так цены скакнули…

В регионах тоже картина неутешительная. Да, в некоторых субъектах РФ, на вторичное жильё цены начали снижаться. Но не потому, что оно вдруг стало доступнее, а из-за низкого качества, которое уже не устраивает даже наших непридирчивых граждан.

И вот что еще важно: сокращается ценовой разрыв между новостройками и «вторичкой» за счет замедления роста цен на первичном рынке. А риэлтеры отмечают, что сократилось количество просмотров квартир.

Это может быть предвестником того, что потенциальных покупателей становится всё меньше. А это значит, что цены могут поползти вниз, вот только ситуацию это не спасёт: денег то у людей больше не станет.

А с учётом того, что товары первой необходимости всё дорожают, покупка квартиры для многих отодвигается на задний план.

Предположение о грядущем снижении цен на недвижимость подтверждает и поведение инвесторов, вкладывавших деньги в столичные новостройки на этапе котлована. Некоторые из них явно забеспокоились и начали перепродавать еще недостроенные квартиры. За девять месяцев 2021 года количество таких сделок увеличилось на 38,2%.

Какова вероятность того, что граждане уже в 2022 году перестанут брать ипотеку, а те, кто её уже оформил, окажутся неплатежеспособными?

 — Да, ипотечный пузырь может лопнуть уже в 2022 году, — полагает экономист Руслан Хасбулатов.

— Наша ипотека по сравнению с европейской и американской слишком жесткая. Ее условия надо даже не смягчить, а пересмотреть. Потому как сейчас они просто зверские, люди уже стали бояться брать ипотеку. В настоящее время сам механизм ипотечного кредитования нуждается в коренном пересмотре. И это нужно сделать законодательно. Тем более, что средства есть.

Банки сейчас вкладывают деньги в паразитарное потребление, а не в производство. При этом все вокруг делают вид, что страна движется вперёд.

Вот сейчас по ТВ всё время программы крутят, в которых рассказывают, что мы крутые и можем всем показать Кузькину мать, потому что у нас есть «Цирконы» и много чего ещё.

Что, в 1991 году у нас сильной армии не было? А страна распалась. И до этого довела бедность населения. Людям детей надо было кормить!

Так что бесполезно себя «Цирконами» утешать. А нужно срочно решать внутренние проблемы. И в первую очередь, проблемы с жильём, с которыми сталкивается почти половина граждан России.

Политолог Михаил Делягин полагает, что кризисный процесс уже пошёл:

— А чего вы ожидали? Льготная ипотека закончилась. Ставка по ней растёт. Есть еще и плавающие ставки, и это просто катастрофа для людей, погружающихся в нищету. И я не утрирую. Два года разрушались бизнесы, которые казались стабильными. К тому же многие теряют дополнительный доход.

Вот пример: в Алтайском крае запретили забивать скот на подворье. Теперь животных нужно везти на скотобойню за много километров, платить и за перевозку и за забой. И местные жители стали отказываться от разведения скота на своих участках, потому как невыгодно.

К тому же сейчас много случаев, когда люди подрывают здоровье, стараясь заработать. А на помощь государства надеяться не приходится. Оно, конечно, должно поддерживать граждан. Но оно еще должно их лечить и учить. А по факту — убивает оптимизированной медициной и оболванивает в реформированных школах.

По оценкам Росстата, доходы россиян за два пандемийных года упали, причём — значительно. Количество людей, живущих за чертой бедности, за 2020 год увеличилось на 400 тысяч. Их было почти 20 миллионов человек. В 2021 их, по всей вероятности, станет еще больше. Потому как в первом квартале спад доходов населения по сравнению с тем же периодом 2020 года ускорился в четыре раза.

Тем не менее Андрей Бунич, президент Союза предпринимателей и арендаторов России, полагает, что делать точный прогноз, касающийся ипотечного рынка — дело неблагодарное.

Читайте также:  Приватизация участка 2022: закон, порядок, необходимые документы

— Знал бы прикуп, жил бы в Сочи! Пока нельзя точно сказать, что будет с ипотекой. У финансовой системы есть возможность оттягивать кризис, особенно если она в нём не заинтересована.

А вот если заинтересованность есть, то тогда могут даже сыграть на опережение. На Западе это, кстати, часто проделывают и дивиденды получают. В нашем же случае риски могут совпадать с изменениями в макроэкономике.

Если ситуация на финансовом или сырьевом рынке ухудшится, то рынок ипотечного жилья на это сразу же среагирует и рухнет.

В общем, главная проблема в том, что платёжеспособных граждан становится всё меньше. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина призвала брать ипотечные кредиты, хорошо поразмыслив и взвесив свои возможности. Да еще учитывая, что ставки по ипотеке могут вырасти. К слову, на текущий момент ставки по не льготной ипотеке составляют порядка 9−10%.

В 2021 году ипотечные заемщики отдавали банкам уже более 56% своих доходов. Например, в ноябре за московскую «однушку» средний платёж составлял 49 210 рублей.

Чтобы получить такой кредит, зарплата или ежемесячный доход должны быть не меньше 150 тысяч рублей. А средняя зарплата в столице крутится в пределах 100 тысяч родных деревянных.

При этом понятно, у что большинства людей, трудящихся в Москве, она по факту ниже. И кардинального роста зарплат, увы, пока не предвидится.

Ипотека на 100 лет? Что будет с кредитом на жилье в 2022 году

В 2021 году ставки по ипотеке росли: в частности, 1 октября об их подъеме до 8,4 процента сообщил Сбербанк. Впоследствии они стали еще выше. 11 января 2022 года о подъеме ставок до 10,3 процента объявил банк ВТБ. «Вечерняя Москва» выяснила, будут ли и другие банки увеличивать ставки и насколько сложнее стало получить одобрение ипотеки.

Повышение продолжится

Как отметила эксперт по ипотеке и недвижимости Ирина Радченко, рост ставок по ипотеке связан с изменением Центробанком ключевой ставки. Повышать ставки будут и другие банки, спрогнозировала специалист.

— Сбербанк еще в прошлом году повысил до 9,8 процента. Ключевая ставка у нас сейчас составляет 8,5 процента, и нужно это учитывать. Что такое ключевая ставка? Это деньги, которые банк может взять у Центробанка. Но он должен свою маржу накинуть, потому к этой стоимости добавляется два процента банка, — рассказала собеседница «ВМ».

По ее словам, сейчас реальная рыночная стоимость ипотеки составляет 10,5 процента. Более низкие ставки у Сбербанка и ВТБ связаны с большими масштабами организаций, однако этим могут похвастаться далеко не все банки.

Ипотечный брокер Дмитрий Ракута также заметил, что банки полностью пересматривают свои ипотечные программы.

— Эта информация была давно, и связана она с повышением ключевой ставки. Дальнейшая тенденция будет в сторону роста. Это не последнее повышение, и в среднем, скорее всего, уровня пика ставки достигнут в начале или середине 2023 года. По прогнозам, это будет около 12 процентов. ЦБ сейчас полностью пересмотрел и ужесточил политику, — рассказал Ракута.

Улучшения не предвидится

В ближайшие три–четыре месяца в России не стоит ожидать снижения ставок по ипотеке, заметила Радченко.

— Ипотека падать точно не будет и хорошо бы, чтоб не поднялась выше 11 процентов. Нужно учитывать, что гражданину, который берет кредит по ставке 10,3 процента, еще нужно к этим 10,3 процента обязательно добавить страховку. Это еще процент. Соответственно, уже сейчас ставка получается 11,3 процента, — рассказала эксперт.

По словам Ракуты, если в планах у потенциального заемщика есть покупка квартиры в ипотеку, это стоит делать в первом квартале 2022 года. Дальше тенденция увеличения продолжится, спрогнозировал собеседник «ВМ».

Радченко обратила внимание, что снижение ставок возможно в двух случаях.

— Во-первых, если вдруг будет коллапс на строительном рынке, как это было в 2020 году, когда стройки встали и правительство предложило льготную ипотеку под 6,5 процента. Это оживило рынок.

Во-вторых — если вдруг упадет инфляция. Хотя этого ничего не предвещает: во всем мире она бьет рекорды.

Вряд ли Россия останется исключением, инфляция будет только расти, как бы с ней сейчас ни боролись, — рассказала эксперт.

По мнению Ракуты, пик роста ставок придется на начало–середину 2023 года.

— Весь 2022 год мы ожидаем увеличения ставок и ужесточения кредитно-денежной политики, изменения программ выдачи ипотеки.

Это обусловлено высокой закредитованностью населения: в 2021-м выдали рекордные суммы по ипотеке, плюс ко всему у нас и цены выросли.

Но регулятор именно здесь планирует убить двух зайцев: каким-то образом скорректировать рынок, при этом снизить поток заявок на ипотеку и уменьшить нарастающий «ипотечный пузырь», — заметил он.

Льготные программы сохранятся

По словам Радченко, до 1 июля в России действует программа льготной ипотеки. Она распространяется только на жилье в новостройках или в строящихся домах.

— Сейчас вы можете купить квартиру с помощью льготной ипотеки на первичном рынке под 6,5 процента. Размер кредита составляет три миллиона. Он действует. Другой вопрос, что для крупных городов три миллиона — ни о чем. Раньше максимальная сумма составляла 12 миллионов, — отметила собеседница «ВМ».

Для семей с детьми сумма льготного кредита по-прежнему составляет до 12 миллионов, уточнила эксперт.

Ракута обратил внимание, что после снижения максимальной суммы кредита льготная ипотека практически изжила себя.

— По ней выдают всего три миллиона кредитных средств, но при этом сохранены льготные программы на покупку квартиры в новостройках для тех, у кого есть дети.

Сейчас можно купить квартиру по льготной ставке при наличии одного ребенка, но стандартные программы для всех категорий граждан уже по факту не работают, особенно в крупных мегаполисах, где стоимость квартир гораздо выше трех миллионов и их можно взять только в ипотеку, — рассказал эксперт.

Как отметила Радченко, многие банки, кредитующие застройщиков, заинтересованы в потоке клиентов, поэтому снижают ставки.

— Есть программы, в которых банк делает коллаборацию с застройщиком. Там может быть и четыре процента, и даже три — кто во что горазд.

И это нормально, потому что банк фактически привлекает платежеспособного клиента, берет у него первоначальный взнос (процентов 20–30), ничего ему не платит за то, что эти деньги лежат три–четыре года, пока дом строится.

И он же финансирует застройщика, получая с него процент, — заметила специалист.

По мнению Ракуты, это направление будут развивать: оно зарекомендовало себя неплохо, но не так рекламируется самими застройщиками — в целом о данной программе мало кто знает. Однако она является одним из механизмов привлечения клиентов к покупке квартир, помогая застройщикам реализовывать объемы.

Правила получения усложняются

Собеседник «ВМ» подчеркнул: взять ипотеку становится все труднее.

— Даже в 2021 году доля отказа по ипотечным заявкам была в районе 30 процентов.

В 2022 году, в связи с тем что изменился подход к рассмотрению заемщиков, их действующие кредиты будут учитываться уже с другим коэффициентом.

Кроме того, ставки выросли, платеж по ипотеке стал больше, а доходы, как правило, остались на прежнем уровне. В целом будет сложнее получить нужную сумму, если не будет хватать дохода, — отметил Ракута.

Радченко заметила, что из-за высоких цен на ипотеку многие выбирают аренду жилья, потому что ежемесячный платеж в этом случае нередко оказывается меньше.

Из-за изменений рынка банки уже увеличивают максимальный возраст заемщика, а люди охотнее соглашаются на более длительный срок кредитования, отметила она.

— Была новость, что в Сбербанке повысили допустимый возраст заемщика на момент возврата кредита до 75 лет. Фактически можно взять ипотеку и оставить долг наследникам.

Сейчас уже нормально, когда люди берут кредиты на 25–30 лет, уменьшая тем самым сумму платежа. И это вполне нормально, что у нас будут брать ипотеку на 30 лет. Банки охотно идут на это. Допустим, вам 40 лет и вы можете на 30 лет спокойно взять ипотеку.

Как вы ее в 70 лет будете платить — не очень ясно. Но это другой вопрос, — резюмировала эксперт.

Ракута также заметил, что еще недавно заемщики часто были готовы брать ипотеку на 15–20 лет и их устраивал платеж. При тех же самых доходах взять ипотеку на аналогичный срок в 2022 году невозможно, отметил специалист.

Собеседник «ВМ» обратил внимание, что максимальный срок, на который в России могут выдать ипотеку, составляет 30 лет. Сильно увеличивать его, скорее всего, не будут.

— Брать ипотеку на 100 лет мы вряд ли когда-нибудь станем. Даже с учетом того, что банки в большинстве своем — коммерческие структуры, которые зарабатывают. Они при этом несут определенные риски. Если срок ипотеки будет увеличен еще, то при этом не совсем будет выгодно и самим банкам, — отметил специалист.

По словам Ракуты, стоит ожидать ужесточения требований к заемщикам. Возможно появление каких-нибудь новых проектов: например, в 2021 году обсуждалась ипотека совместно с работодателем, при которой можно будет получить специальные условия. Потенциально до 40 лет срок выдачи кредита увеличить могут, но точно не в ближайшей перспективе, заключил эксперт.

Ссылка на основную публикацию