Ипотека для студентов на квартиру в банках: условия и требования

Студенты сталкиваются с проблемой при обращении в банковские компании за предоставлением заемных средств на приобретение собственного жилищного помещения. Это связано с отсутствием постоянных доходов. Студентам важно знать, как оформить ипотеку на выгодных условиях и каким требованиям нужно соответствовать.

Ипотека для студентов на квартиру в банках: условия и требования

Особенности ипотечного кредитования для студентов

Процесс получения образования в населенном пункте, который отличается от собственного места проживания, требует наличия жилого помещения. В настоящее время образовательные учреждения не в состоянии обеспечить всех желающих комнатой в общежитии.

В некоторых ситуациях, предлагаемые условия просто несопоставимы с нормальным процессом обучения. Приходится искать варианты с арендой жилого помещения.

Во многих крупных городах размер аренды практически идентичен сумме ежемесячного обязательного платежа по ипотечному займу.

На сегодняшний момент на территории Российской Федерации действует только две специализированные программы ипотечного кредитования для студентов. Обе являются региональными разработками, которые функционируют в Краснодарском крае и Ростовской области.

Благодаря льготным условиям обучающиеся могут получить право на такие льготы:

  • понижение стоимости одного квадратного метра жилого помещения;
  • предоставление рассрочки;
  • значительное понижение годовой процентной ставки;
  • бронирование желаемой жилой недвижимости.

В остальных субъектах Российской Федерации студенты могут рассчитывать на заключение ипотечного договора исключительно на общих условиях.

Ипотека для студентов на квартиру в банках: условия и требования

Главной проблемой в данном случае становится общий трудовой стаж молодого человека. Большинство финансовых организаций выдвигают требования о наличии стажа в количестве от 6 до 12 месяцев. Соответственно, все необходимо подтвердить документально, в том числе уровень доходов.

При этом к кредитованию допускаются молодые люди, которые достигли восемнадцатилетнего возраста. Для увеличения шансов на одобрение ипотечного займа студентам понадобится привлекать поручителей или созаемщиков. Также необходимо учитывать, что приобретаемое жилое помещение будет выступать в качестве залога.

Единственная финансовая организация, которая была готова выдать ипотечный займ студенту без учета общего трудового стажа – это Росевробанк. На данный момент указанная финансовая организация вошла в состав Совкомбанка. В итоге были потеряны последние шансы для студентов без стажа работы оформить ипотечный займ.

Из кредиторов, которые предоставляют средства на приобретение жилого помещения с общим стажем от 6 месяцев, следует выделить:

Требования к студенту

Для того чтобы студент мог претендовать на предоставление ипотечного займа, он должен соответствовать таким требованиям:

  • Наличие гражданства Российской Федерации;
  • Достижение восемнадцатилетнего возраста;
  • Наработанный общий трудовой стаж в количестве, как минимум, шести месяцев;
  • Соответствующий запрашиваемой сумме займа уровень платежеспособности, в том числе с учетом привлечения поручителей или созаемщиков;
  • Хорошая кредитная история, это подразумевает отсутствие просрочек по ранее оформленным долговым соглашениям;
  • Наличие собственных сбережений для осуществления взноса по первоначальному платежу;
  • Регистрация студента должна совпадать с регионом нахождения кредитора.

Ипотека для студентов на квартиру в банках: условия и требования

Конкретный список требований, предъявляемых к потенциальному заемщику-студенту, зависит от выбранной финансовой организации для кредитования. В случае привлечения поручителей или созаемщиков к ним предъявляются идентичные требования.

Необходимая документация

Требуемый пакет документации для оформления ипотечного займа студентом напрямую зависит от выбранной банковской компании для кредитования. При этом базовый список является обязательным:

  • паспорт гражданина Российской Федерации с указанием регистрационных данных;
  • заявочная анкета на предоставление ипотечного займа;
  • ксерокопия трудовой книжки или договора, заверенные работодателем;
  • справка по форме 2-НДФЛ или иного типа, согласованного с кредитором для подтверждения платежеспособности;
  • для специализированных ипотечных программ в Краснодарском крае и Ростовской области понадобится предъявить студенческий билет;
  • СНИЛС;
  • документация на залоговое имущество.

Ипотека для студентов на квартиру в банках: условия и требования

Соответственно, при привлечении поручителей или созаемщиков понадобится подготовить идентичный пакет документации на них.

Процесс получения студентами ипотечного займа

Процесс заключения ипотечного договора между студентом и финансовой организацией идентичен стандартной схеме. Он включает в себя такие этапы:

  1. Осуществляется выбор кредитной организации с наиболее подходящими условиями. При этом рекомендуется сразу воспользоваться кредитным калькулятором. Это поможет сопоставить собственную платежеспособность с запрашиваемой суммой займа.
  2. Подготовка требуемого пакета документации для подачи первичной заявки.
  3. Отправка в финансовую организацию заявочной анкеты на предоставление ипотечного займа. Указанную процедуру можно выполнить в дистанционном режиме или с помощью личного посещения банковского отделения.
  4. Ожидание рассмотрения кредитором принятой заявки. Для этого может потребоваться от 1 до 10 рабочих дней.
  5. В случае вынесения положительного решения студенту отводится срок для поиска недвижимости. Как правило, предоставляется 90 дней.
  6. Подготовка требуемого пакета документации на приобретаемую недвижимость.
  7. Подписание долгового соглашения и внесение первоначального взноса.
  8. Регистрация сделки купли-продажи с наложением обременения в пользу кредитора.
  9. Перечисления заемных средств на расчетный счет продавца недвижимости.

Ипотека для студентов по специальной программе

Финансовая организация Кубань кредит готова предоставить студентам в Краснодарском крае и Ростовской области льготное ипотечное кредитование. Для этого предусмотрена программа под названием «Квартира для студента». Она позволяет получить сниженную годовую процентную ставку, уменьшенный размер первоначального взноса, а также существенные скидки от непосредственных застройщиков.

Минимальный размер процентной ставки составляет 7%. При этом есть возможность оформления ипотечного займа без внесения первоначального взноса. Действие долгового соглашения может быть рассчитано на срок от 1 года до 30 лет при размере минимального займа в 300 тысяч рублей.

Студент может выбрать обустроенное жилище непосредственно в районе нахождения образовательного учреждения. Также предусмотрена специальная возможность оформления ипотечного займа всего по двум документам. Для этого потребуется внести первоначальный взнос в размере от 30% процентов от стоимости приобретаемого жилищного имущества.

Ипотека для студентов на квартиру в банках: условия и требования

Также финансовая организация Кубань кредит готова предоставить льготный ипотечный займ на приобретение недвижимости в Ростове и Ростовской области. Программа называется «Купи квартиру! Плати потом!».

Согласно разработанной программе предусмотрено снижение годовой процентной ставки, а также предоставление рассрочки платежа в течение 11 месяцев. При этом участвовать в программе могут не только постоянные клиенты банковской компании, но и новые заемщики.

Ипотечный займ предоставляется на приобретение недвижимости в новостройке.

Где оформить ипотеку студентам при наличии работы

При наличии у студента действующего рабочего места с общим стажем более одного года процедура оформления ипотечного займа значительно облегчается. Таким клиентам предоставить ипотечное кредитование готовы многие банковские компании.

При получении заработной платы на расчетный счет в Сбербанке студент сможет использовать самые разные ипотечные программы финансовой организации.

Ему станет доступен ипотечный займ на приобретение частного домовладения, квартиры в новостройке или на вторичном рынке, а также на строительство собственной недвижимости.

Соответственно, от выбранной программы ипотечного кредитования будет зависеть назначаемая процентная ставка, а также предельный лимит займа.

Финансовая компания Альфа-Банк готова предоставить ипотечный займ клиентам в возрасте от 21 года при условии наличия трудового стажа не менее одного года. Заявка на кредитование подается в дистанционном режиме. Срок действия долгового соглашения может составлять от 3 до 30 лет. Размер займа может находиться в пределах от 600 тысяч до 20 миллионов рублей.

Важно! Минимальный размер процентной ставки составляет 5,99%. Такая ставка предусмотрена для приобретения жилья от застройщика.

Как студентам оформить ипотеку без наличия трудового стажа

Перед студентами часто возникает вопрос – что делать, если нет возможности подтвердить свой трудовой стаж или его недостаточно по критериям кредитора. В данной ситуации есть два варианта:

  • Первый способ подразумевает оформление ипотечного займа на одного из родителей.
  • Второй способ – это оформление ипотечного договора по двум документам.

Соответственно, при первом варианте вся ответственность ложится на родителей. Далее рассмотрим предложения банковских компаний по предоставлению ипотеки по двум документам.

Ипотека для студентов на квартиру в банках: условия и требования

Ипотека в банке ВТБ

Финансовая организация ВТБ предлагает клиентам воспользоваться программой ипотечного кредитования под названием «Победа над формальностями». Сумма займа может составлять от 600 тысяч до 30 миллионов рублей. Требуется обязательное внесение первоначального платежа в размере 20% от стоимости приобретаемого имущества.

Конечный размер годовой процентной ставки зависит от многих показателей. Главенствующим является наличие комплексного страхования. Наименьшая ставка в размере 7.4% назначается в случае внесения первоначального взноса в размере 50%. Также на конечную годовую процентную ставку оказывает влияние квадратура приобретаемой недвижимости.

Для получения ипотечного займа по двум документам в ВТБ понадобится выполнить такие действия:

  1. Отправить заявочную анкету в финансовую организацию. Ее рассмотрение осуществляется в течение 24 часов;
  2. Дождаться одобрения по ипотеке;
  3. Лично предоставить паспорт гражданина Российской Федерации и СНИЛС в ближайшее отделение банковской компании;
  4. Приступить к поиску подходящей недвижимости. При этом специалисты компании окажут помощь при выборе, если жилое помещение будет приобретаться у партнерских организаций банка;
  5. Подготовить требуемый пакет документации на приобретаемую недвижимость;
  6. Оформляется договор купли-продажи и заключается договор ипотечного кредитования.

Условия Россельхозбанка

В данной финансовой организации студент может получить максимальный займ на приобретение жилья в размере 8 миллионов рублей. Действие долгового соглашения может быть рассчитано на срок до 25 лет. При этом потребуется внести первоначальный взнос в размере 40% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Важно! Годовая процентная ставка назначается индивидуально каждому клиенту. Минимальная ставка составляет 8.8%.

К преимуществам ипотечного кредитования в Россельхозбанке относят:

  • Достаточно предъявить всего два документа;
  • Нет никаких скрытых комиссионных сборов по долговому соглашению;
  • Не требуется подтверждать уровень доходов и наличие официального трудоустройства;
  • Заемщик вправе осуществлять платежи по частичному или полному досрочному погашению займа.

По желанию заемщика составляется порядок погашения задолженности – аннуитетными или дифференцированными платежами.



Студенческая ипотека на жилье — где лучше взять ипотечный кредит студенту

  • Сортировать:
  • По рейтингу
  • По сумме
  • По процентной ставке
  • Первоначальный взнос

1 Ипотека для студентов на квартиру в банках: условия и требования Одобрение К5М = 9.9/10 Оформить Подать жалобу Общие условия
Заемщик
Оформление
Погашение Сумма:

от 500 000 до 30 000 000 руб.

Цель:

Приобретение квартиры или последней доли в квартире на вторичном рынке недвижимости

Первоначальный взнос:

от 15 %

Процентная ставка:

от 8 % в год

Обеспечение:

Приобретаемая недвижимость, поручительство физического и/или юридического лица

Стаж:

На последнем месте не менее 3 месяцев, общий стаж от 1 года

Примерный доход:

от 8574 руб

Документы:

Паспорт гражданина, Документы, подтверждающие доход, Свидетельство о регистрации права собственности (при наличии), Документы основания для возникновения права собственности, Паспорта и/или свидетельства о рождении собственников объекта недвижимости, СНИЛС

Срок действия положительного решения:

3 месяца

Дополнительно:

Количество заемщиков по кредитному договору — не более 3. Не рассматриваются: сотрудники сетевых игровых клубов; работники казино; спортивных покер-клубов; телохранители; бармены; официанты; сотрудники, работающие по найму у индивидуальных предпринимателе

Досрочное погашение:

Есть

  • Можно привлечь гражданского супруга как созаемщика
  • Кредит доступен предпринимателям
  • Не требуется подтверждение дохода
  • Досрочное погашение без ограничений и комиссий
Читайте также:  Закладная на квартиру по ипотеке – образец и правила оформления в 2020 году

Подробнее

Ипотечный кредит на покупку вторичного жилья в банке Открытие отличается гибкими условиями для разных категорий клиентов.

Кредит не требует обязательного подтверждения дохода и может быть оформлен с использованием материнского капитала. Клиент может привлечь до трех созаемщиков, включая гражданского супруга или супругу.

При первом взносе от 30% кредит доступен для ИП и собственников бизнеса.

Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет 2 Ипотека для студентов на квартиру в банках: условия и требования Одобрение К5М = 9.5/10 Оформить Подать жалобу Общие условия
Заемщик
Оформление
Погашение Сумма:

от 500 000 до 20 000 000 руб.

Цель:

Приобретение квартиры/апартаментов на вторичном рынке

Первоначальный взнос:

от 10 до 90 %

Процентная ставка:

от 9.35 до 11.39 % в год

Обеспечение:

Залог приобретаемой недвижимости

Стаж:

Общий трудовой стаж — не менее 3 мес

Скорость рассмотрения заявки:

от 1 дня

Срок действия положительного решения:

90 дней

Дополнительно:

Не более 4 заемщиков. Если в качестве Заемщика выступает лицо мужского пола в возрасте до 27 лет, не имеющее документов, подтверждающих отсрочку от прохождения воинской службы до достижения 27 лет или увольнение с военной службы с зачислением в запас, то

Платежи:

Аннуитетный платеж

Досрочное погашение:

Есть

  • Небольшой первоначальный взнос
  • Кредит доступен предпринимателям
  • Низкие процентные ставки
  • Можно оформить под материнский капитал

Подробнее

Ипотечный кредит на крупную сумму, который выдается на покупку квартиры в готовом доме. Он отличается небольшим первоначальным взносом и низкой процентной ставкой. Ак Барс позволяет оформить ипотеку наемному работнику или предпринимателю. При отказе от страховки он увеличит ставку.

Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет 3 Ипотека для студентов на квартиру в банках: условия и требования Одобрение К5М = 6.5/10 Оформить Подать жалобу Общие условия
Заемщик
Оформление
Погашение Сумма:

от 250 000 до 3 000 000 руб.

Цель:

Государственная программа льготного кредитования на приобретение жилья от застройщиков

Первоначальный взнос:

от 15 %

Процентная ставка:

от 5.9 % в год

Обеспечение:

Залог права требования по договору долевого участия, ипотека приобретенного жилья

Стаж:

Общий трудовой стаж работы: не менее 1 года

Документы:

Паспорт, Свидетельство о заключении или расторжении брака, ИНН, Военный билет, Свидетельство о временной регистрации по месту пребывания (при наличии), Второй документ, удостоверяющий личность Заемщика/Созаемщика(ов)/Поручителя(ей)/Стороны брачного догово

Срок действия положительного решения:

1

Дополнительно:

По одному кредиту заемщиками (созаемщиками) могут быть до 4 человек, включая супругов, гражданских супругов и близких родственников

Платежи:

Аннуитентный платеж

Досрочное погашение:

Есть

Подробнее 4 Ипотека для студентов на квартиру в банках: условия и требования Одобрение К5М = 6.5/10 Оформить Подать жалобу Общие условия
Заемщик
Оформление
Погашение Сумма:

от 400 000 до 6 000 000 руб.

Цель:

Приобретения жилья на вторичном рынке

Первоначальный взнос:

от 15 %

Процентная ставка:

от 0.9 % в год

Обеспечение:

Залог приобретаемой недвижимости

Стаж:

Общий трудовой стаж — не менее 1 года

Документы:

Анкета-заявка на получение ипотеки -Заверенная копия трудовой книжки (для сотрудников организаций, заключивших с МТС Банком договор на обслуживание зарплатного проекта, не требуется) -Паспорт гражданина РФ -Копия СНИЛС -Справка 2-НДФЛ / справка по форме Банка (для зарплатных клиентов не требуется при условии зачисления денежных средств (заработной платы) в течение последних 6 месяцев. Дополнительный доход, в случае его наличия, подтверждается справкой по ф. 2-НДФЛ или справкой по форме Банка)

Скорость рассмотрения заявки:

4

Дополнительно:

Не более 3 созаемщиков. Для клиентов от 18 до 23 лет необходимо привлечение созаемщиков. Клиент должен являться сотрудником организации, заключившей с МТС Банком договор на обслуживание зарплатного проекта, или сотрудником компании ПАО АФК «Система» и ее

Платежи:

Аннуитентный платеж

Досрочное погашение:

Есть

Подробнее 5 Одобрение К5М = 6.5/10 Оформить Подать жалобу Общие условия
Заемщик
Оформление
Погашение Сумма:

от 500 000 до 20 000 000 руб.

Цель:

приобретение апартаментов на первичном рынке

Первоначальный взнос:

от 20 %

Процентная ставка:

от 8.85 % в год

Обеспечение:

до регистрации права собственности – залог права требования на строящееся недвижимое имущество. После — залог приобретенной недвижимости

Стаж:

общий трудовой стаж — не менее 1 года

Документы:

паспорт гражданина РФ; СНИЛС; заверенная работодателем трудовая книжка; справка о доходах; свидетельство о браке/разводе при наличии

Скорость рассмотрения заявки:

1 — 5 дней

Платежи:

аннуитентный платеж, дифференцированный

Досрочное погашение:

есть

Подробнее 6 Одобрение К5М = 6.5/10 Оформить Подать жалобу Общие условия
Заемщик
Оформление
Погашение Сумма:

от 500 000 до 20 000 000 руб.

Цель:

Приобретение квартиры на первичном и вторичном рынке для военных

Первоначальный взнос:

от 15 %

Процентная ставка:

от 9 % в год

Обеспечение:

Залог приобретаемой недвижимости

Заемщик:

Военнослужащие — участники накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих

Стаж:

Общий трудовой стаж — не менее 1 года

Документы:

Паспорт гр-на РФ;Свидетельство о заключении брака/развода (при наличии); Cвидетельство НИС; Удостоверение личности военнослужащего РФ

Скорость рассмотрения заявки:

5 рабочих дней

Дополнительно:

Сумма рассчитывается исходя из размера процентной ставки, срока кредита и размера ежемесячного аннуитетного платежа (1/12 накопительного взноса, утвержденного федеральным законом о федеральном бюджете на текущий финансовый год)

Платежи:

Аннуитентный платеж

Досрочное погашение:

Есть

  • Низкие процентные ставки
  • Не требуется подтверждение дохода
  • Отказ от страховки не влияет на ставку
  • Досрочное погашение без ограничений и комиссий

Подробнее

Банк Санкт-Петербург предлагает льготные ипотечные кредиты для военнослужащих, участвующих в накопительной ипотечной системе. Такие клиенты могут получить ипотеку на жилье на первичном или вторичном рынке со сниженной ставкой и без подтверждения дохода. Срок участия в НИС для оформления должен быть не менее трех лет.

Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет 7 Одобрение К5М = 6.4/10 Оформить Подать жалобу Общие условия
Заемщик
Оформление
Погашение Сумма:

от 500 000 до 50 000 000 руб.

Цель:

Приобретение загородной недвижимости

Первоначальный взнос:

от 30 %

Процентная ставка:

от 8.5 % в год

Обеспечение:

Залог недвижимости

Стаж:

Общий трудовой стаж в одной сфере деятельности не менее 1 года.

Документы:

Паспорт, СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, свидетельство о заключении или расторжении брака, свидетельства о рождении детей, военный билет для мужчин до 27 лет, документ об образовании. документы, подтверждающие наличие дополнительного движимого и н

Скорость рассмотрения заявки:

3

Дополнительно:

Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.

Платежи:

Аннуитентный платеж

Досрочное погашение:

Есть

  • Не требуется подтверждение дохода
  • Созаемщики — любые третьи лица
  • Можно оформить под материнский капитал
  • Низкие процентные ставки

Подробнее

В Примсоцбанке можно оформить крупный ипотечный кредит на частный дом или таунхаус. Банк позволяет получить ипотеку без справки о доходах. При этом он сильно увеличивает ставку при отказе платить комиссию и оформлять страховку. Также он требует крупный первоначальный взнос.

Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет 8 Одобрение К5М = 6.4/10 Оформить Подать жалобу Общие условия
Заемщик
Оформление
Погашение Сумма:

от 500 до 50 000 000 руб.

Цель:

Приобретение квартиры, в том числе в малоэтажных строениях на вторичном рынке жилья

Первоначальный взнос:

от 10 %

Процентная ставка:

от 6.59 % в год

Обеспечение:

Залог недвижимости

Документы:

Паспорт, СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, свидетельство о заключении или расторжении брака, свидетельства о рождении детей, военный билет для мужчин до 27 лет, документ об образовании. документы, подтверждающие наличие дополнительного движимого и н

Скорость рассмотрения заявки:

3

Дополнительно:

Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.

Платежи:

Аннуитентный платеж

Досрочное погашение:

Есть

  • Различные способы подтверждения дохода
  • Можно оформить под материнский капитал
  • Низкие процентные ставки
  • Небольшой первоначальный взнос

Подробнее

В Примсоцбанке можно оформить крупный ипотечный кредит на квартиру на вторичном рынке. Банк позволяет внести как небольшой, так и крупный первый взнос — во втором случае не потребуется справка о доходах. При этом он сильно увеличивает ставку при отказе платить комиссию и оформлять страховку.

Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет 9 Одобрение К5М = 6.4/10 Оформить Подать жалобу Общие условия
Заемщик
Оформление
Погашение Сумма:

от 500 000 до 10 000 000 руб.

Цель:

Приобретение квартиры на первичном и вторичном рынке для военных

Первоначальный взнос:

от 30 %

Процентная ставка:

от 4.65 до 10.99 % в год

Обеспечение:

Залог приобретаемой недвижимости

Стаж:

Общий трудовой стаж — не менее 1 года

Документы:

Паспорт гражданина РФ; СНИЛС

Скорость рассмотрения заявки:

1 — 5 дней

Платежи:

Аннуитентный платеж, дифференцированный

Досрочное погашение:

Есть

Подробнее 10 Одобрение К5М = 6.4/10 Оформить Подать жалобу Общие условия
Заемщик
Оформление
Погашение Сумма:

от 500 000 до 10 000 000 руб.

Цель:

Рефинансирование ипотечного кредита стороннего банка, предназначенного на приобретение недвижимости на первичном рынке

Первоначальный взнос:

от 0 %

Процентная ставка:

от 7.99 % в год

Обеспечение:

Залог приобретенной недвижимости, залог прав требования

Стаж:

Общий трудовой стаж — не менее 1 года

Документы:

Паспорт РФ; Свидетельство о заключении брака/разводе (при наличии); Документы, подтверждающие занятость и уровень дохода; Документы по первичному ипотечному кредиту; Документы по объекту недвижимости

Скорость рассмотрения заявки:

5 рабочих дней

Платежи:

Аннуитентный платеж, дифференцированный

Досрочное погашение:

Есть

  • Не требуется подтверждение дохода
  • Можно оформить через счет эскроу
  • Созаемщики — любые третьи лица
  • Погашение аннуитетными или дифференцированными платежами

Подробнее

Банк Санкт-Петербург может рефинансировать ипотечный кредит, оформленный на квартиру на первичном рынке. Новый кредит может погашаться равными или уменьшающимися платежами по выбору заемщика. Банк не позволяет включить в сумму сторонние долги или взять деньги сверх нее на личные деньги. Но при он он не требует подтверждения дохода.

Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет

Потребность в собственном жилье у студентов возникает очень часто, особенно при обучении в другом городе. Однако, оформить ипотеку молодому человеку может быть сложно. Студенты часто не имеют стабильного заработка помимо стипендии, а если и имеют, то трудоустроены неофициально и часто меняют место работы. Поэтому банки редко выдают им такие кредиты.

Тем не менее, некоторые банки готовы предоставлять студентам ипотечные кредиты на комфортных условиях. Их предложения отличаются друг от друга своими параметрами — суммами, процентами, сроками, требованиями для оформления и другими. Узнать о них подробнее вы можете на нашем сайте.

  • Молодому человеку проще получить ипотеку на длительный срок
  • Для молодых семей предусмотрены льготные условия кредитования
  • Банки предусматривают решения для самозанятых и людей, работающих неофициально
  • Банк может уменьшить сумму кредита или увеличить процентную ставку
  • К заемщику и объекту недвижимости будут предъявляться более строгие требования
  • Почти всегда будет необходимо наличие созаемщиков или поручителей с постоянным доходом
Читайте также:  Налоги на недвижимое имущество физических лиц в 2018 году – ставки, льготы, сроки уплаты

Вероятность одобрения ипотеки для студента будет выше при наличии официального трудоустройства и положительной кредитной истории.

Улучшить условия кредитования помогут созаемщики — банк учтет их параметры вместе с вашими, что позволит увеличить сумму или уменьшить ставку.

Заемщику-мужчине желательно подтвердить прохождение военной службы или отсрочку от нее — уход в армию создает дополнительные риски для банка.

Ипотека для студентов на квартиру в сбербанке, ипотечный кредит для студентов без первоначального взноса

Многие студенты получают образование вдали от дома. Зачастую студенты, приехавшие из других городов, получают общежитие, однако такие условия придутся по нраву не каждому.

В такой момент вопрос о жилье может встать остро. Чаще всего решением становится съемное жилье.

Но если студент собирается остаться после обучения в этом городе, стоит рассмотреть и такой вариант, как ипотека для студентов.

Ипотека для студентов на квартиру в банках: условия и требования

Практически, для студента в другом городе остается лишь три возможности найти жилье:

  1. Получить комнату в общежитии. Вот только, к сожалению, далеко не все студенты получат эту услугу, а кроме того, общежитие придется покинуть, если студент решит обзавестись семьей.
  2. Снять жилье. Но цены на рынке съемного жилья сегодня таковы, что не намного ниже ежемесячного ипотечного взноса.
  3. Взять ипотечный кредит и получить жилье в собственность.

В пользу ипотеки говорит также тот факт, что банк не может увеличить сумму ежемесячной выплаты, прописанную в договоре, а вот цена аренды постоянно растет вместе с инфляцией. Кроме того, взяв в ипотеку квартиру, можно уже самому сдать часть ее в аренду, и за счет этого переложить часть ежемесячного платежа на чужие плечи.

Впрочем, без помощи родителей все же маловероятно, чтобы студент мог самостоятельно освоить ежемесячную выплату по кредиту.  Да и других поручителей с высоким и стабильным доходом молодому человеку найти будет нелегко.

Ипотека для студентов на квартиру в Сбербанке

Стоит квартира довольно дорого, купить её сразу получится далеко не у всех, поэтому такая услуга, как ипотека для студентов на квартиру предоставляется Сбербанком. Условия предоставления ипотеки практически не отличаются от условий других банков:

  • Полный набор документов;
  • Возраст получателя кредита – не менее 21 года;
  • Срок кредита – не больше 30 лет;
  • Проценты по ипотеке – 9-14% годовых.

Также студент может принять участие в ипотечных программах с государственной поддержкой.

Ипотечный кредит для студентов

Так же Сбербанк может выдать ипотечный кредит для студентов на приобретение квартиры. Это долгосрочный целевой кредит, где приобретаемое жильё служит залогом по займу. Залогом может выступать недвижимость, имеющаяся у заёмщика. Чтобы получить ипотечный кредит, нужно вначале узнать какие требования к получению кредита в выбранном вами банке.

Чтобы увеличить ваши шансы на получение кредита, можно сделать сразу несколько комплектов документов, и отправить в разные банки. Причём делать это нужно одновременно, это сэкономит ваше время, нервы и энергию. Ведь если вам откажут в одном банке, вам придется заново собирать пакет документов для другого банка, а сделать это будет ещё сложнее.

К тому же получив первый отказ можно вообще разочароваться, в идее получить кредит, и не добиться своей цели, опустить руки. Важно правильно выбрать банк, который выдаст вам кредит. Не стоит привязываться к какому-то конкретному банку. Не пытайтесь сэкономить на процентах по ипотечному кредиту, т.е. найти банк, где проценты меньше.

Лучше обратите внимание на следующие критерии:

  • Наличие рекламы, содержащей информацию о выдаче кредита.
  • Поискать в сети информацию о количестве выданных кредитов этим банком.
  • Воспользуйтесь при выборе советами брокеров и банковских работников.

Ипотека для студентов на квартиру в банках: условия и требования

Выбирайте банк, когда убедитесь, в том, что он не предъявляет к заказчикам завышенных требований. Некоторые банки предлагают ипотеку для студентов без стартового взноса. Можно получить кредит на сумму стартового взноса.

Ипотека для студентов в ВТБ24

Удобным вариантом взятия ипотеки студентом будет банк ВТБ24. Он выдаёт ипотеку всего по двум документам; паспорту и любому другому документу удостоверяющему личность, и на большой срок (до 50 лет). Процентная ставка от 8 до 12 %, есть возможность поручительства.

Студенту, не имеющему постоянного источника доходов, не обойтись без поручителей, ими могут быть родители студента. Так же банк учитывает доходы других членов семьи. Есть возможность оплатить оставшуюся к выплате сумму раньше срока. Правда, подача заявки на кредит платная.

Для расчета стоимости кредита на сайте банка представлен удобный калькулятор, позволяющий подобрать удобные параметры.

Ипотека для студентов в банке Кубань кредит

Коммерчески банк Кубань кредит предлагает студентам интересную программу «Квартира для студента». Ипотека для студентов от банка Кубань кредит предоставляется для приобретения жилья в многоквартирных домах, расположенных в районах, входящих в список, выложенный на интернет-портале банка.

  Благодаря этой программе реализуются малогабаритные квартиры-смарты, кроме того однокомнатные и двухкомнатные квартиры в Краснодаре, Анапе, Геленджике, Ростове-на-Дону и других городах. Срок возврата по этому кредиту – от 1 года до 30 лет. Сумма кредита – от 300 тысяч до 7 миллионов рублей.

Программа «Квартира для студента» была рассмотрена Администрацией Краснодарского края и рекомендована к реализации для студентов из Краснодара и Краснодарского края.

Положительной чертой данной программы является ее высокая гибкость. Это позволяет подобрать наиболее подходящий вариант для всех групп обучающихся, отталкиваясь от материальной обеспеченности, текущего дохода и остроты потребности в жилье.

Предусмотрены разнообразные скидки от банка и ООО «ВКБ-Новостройки», объединяющего застройщиков Юга России.  Например, застройщиком предусмотрены скидки в размерах до полутора тысяч рублей с квадратного метра жилья по студенческому билету.

Решение о получении кредита можно получить в течение пяти рабочих дней с момента подачи в банк всех необходимых документов.

Ипотека для студентов без справок

Для того чтобы оформить ипотечный кредит по упрощенной схеме, студенту необходимо отвечать нескольким критериям:

  • Нужно не иметь задолженностей перед банком, а еще лучше – если уже были возвращенные кредиты (хорошая кредитная история);
  • У студента должны быть косвенные подтверждения способности оплатить кредит;
  • Хорошо, когда имеется имущество или оборудование, которое можно использовать как залог, например автомобиль.
  • Также стоит ждать, что процент по ипотеке для студентов без справок выше, чем при оформлении ипотечного кредита по обычной схеме.
  • Ипотека для студентов на квартиру в банках: условия и требования
  • Подтвердить платежеспособность студенту могут помочь чеки, подтверждающие недавние крупные покупки (приобретение телефона или планшета).

Зачастую основной проблемой молодого человека, без официального дохода, является не вопрос «Дадут или не дадут кредит?», а вопрос «Какую сумму дадут?». Ведь сумма кредитования определяется исходя из подтвержденного дохода. В этом случае помощь идет со стороны возможности привлекать созаемщиков – родителей или гражданских супругов.

Для молодых людей также камнем преткновения часто является вопрос о воинской обязанности – большинство банков не дают кредит, если парень моложе 27 лет не имеет на руках военного билета (то есть не отслужил или не был официально освобожден).

Ипотека студентам на квартиру в 2022 году: банки и условия

Банки разрабатывают все больше ипотечных продуктов для россиян.

Если раньше они готовы были обслуживать только граждан с хорошим доходом при условии подтверждения официальной занятости, то сегодня требования к потенциальному заемщику изменились.

Так, ипотека для студентов на квартиру становится реальной возможностью для молодежи обзавестись собственным жильем. Об этом кредитном продукте и поговорим в статье.

Особенности ипотечного кредитования студентов

Ипотека для студентов на квартиру в банках: условия и требования

  • небольшой возраст;
  • пониженный уровень ответственности;
  • низкий уровень дохода;
  • отсутствие или небольшой опыт работы;
  • отсутствие кредитной истории.

С другой стороны, финансовые учреждения понимают, что многие студенты нуждаются в собственном жилье, особенно если речь идет об иногородних гражданах. В таких случаях покупка квартиры становится более перспективным вариантом, нежели ее аренда. Вот только оформить ипотеку будет нелегко.

Прочтите: Снимать квартиру или взять ипотеку: что выгоднее, пример расчета

Есть ли специальные программы для студентов?

К сожалению, ни один крупный отечественный банк не предлагает отдельного продукта в виде ипотечного кредитования для студентов.

Поэтому оформлять жилищный заем им почти наверняка придется на общих основаниях. Исключение составляют ситуации, когда льготы предусмотрены на региональном уровне.

Но тут уже преференции предоставляются самими властями. Такая поддержка может быть выражена в следующем виде:

  • снижение процентной ставки;
  • уменьшение стоимости жилья;
  • рассрочка;
  • бронирование квартир.

Сегодня подобная практика встречается крайне редко. Действующие программы есть в Краснодарском крае и Ростовской области. Воспользоваться ими можно в банке «Кубань Кредит». Причем для получения льгот нужно будет еще выполнить ряд условий. Остальным же придется оформлять ипотеку на общих основаниях.

Как студенту повысить вероятность одобрения заявки на ипотеку?

Ипотека для студентов на квартиру в банках: условия и требования

  • Возраст – от 21 года. Возрастную планку устанавливает каждый банк самостоятельно, но все реже можно найти учреждение, кредитующее граждан от 18 до 21 года. Обычно минимальный ценз – 21-23 года.
  • Наличие стабильного дохода. Почти всегда обычной стипендии будет недостаточно. Если студент не работает – вероятность одобрения его заявки на ипотеку крайне мала. Необходимо проработать на текущем месте хотя бы 3-6 месяцев. Подтверждать доходы лучше документально – справкой о доходах в форме 2-НДФЛ. К учету могут приниматься и другие виды доходов, например, от предпринимательской деятельности, сдачи квартиры в аренду.
  • Привлечение созаемщика или поручителя. Участие взрослого платежеспособного созаемщика – идеальный вариант. Например, им может стать один из родителей. Наличие прописки в регионе покупки жилья совсем не обязательно.
  • Предоставление первоначального взноса. Чем выше он будет, тем больше шансов получить одобрение от банка. Для студента действуют такие же минимальные ограничения, что и для остальных заемщиков – от 10-20% в зависимости от банка. Предоставление 40-60% будет оптимальным при наличии такой суммы.

К наличию прописки у студента банк серьезных требований не предъявляет – временной регистрации в регионе будет вполне достаточно.

Читайте также:  Отказ от приватизации квартиры в пользу другого лица в 2018 году

Прочтите: Как взять ипотеку без справки о доходах

Где оформить ипотеку студенту?

Для жителей Краснодарского края и Ростовской области предусмотрена льготная ипотека. Оформить ее можно через банк «Кубань Кредит».

Ипотека для студентов на квартиру в банках: условия и требования

Особенностью этой программы является возможность покупки жилья на льготных условиях студентами, молодыми специалистами. «Квартира для студента» имеет следующие особенности:

  • процентная ставка – от 7,0% годовых;
  • первоначальный взнос – от 0%;
  • срок кредитования – от 1 до 30 лет;
  • размер ипотеки – от 300 000 до 7 500 000 руб.

Важной особенностью является возможность получения ипотеки по 2 документам при предоставлении первого взноса от 30%. Кстати, для участников программы банк и его партнеры предоставляют и другие бонусы: отсрочка по уплате основного долга, особые условия по накопительному счету.

Одной из приятных особенностей программы «Квартира для студента» от банка «Кубань Кредит» является сниженный возраст потенциального заемщика. Принять участие в ней могут студенты в возрасте от 18 лет, т. е. подать заявку на ипотеку могут даже студенты 1-го курса.

К сожалению, воспользоваться этой программой могут только работающие студенты или те из них, кто ведет индивидуальную предпринимательскую деятельность.

Одним из обязательных требований к заемщику является наличие минимального стажа работы/ведения деятельности – 6 месяцев на текущем месте.

Для тех работающих студентов, кто получает зарплату на карту «Кубань Кредит» или имеет именной сертификат «Квартира для студента», планка минимального трудового стажа снижена до 3 месяцев.

Тем, кто воспользоваться этой льготной программой не может, остается только обращаться за оформлением ипотеки на стандартных условиях. Студенты могут получить преференции, если они:

  • имеют на руках материнский сертификат (можно списать 483 881,83 руб. в счет первого взноса);
  • являются участниками программы «Молодая семья» (снижение ставок, предоставление денежной помощи);
  • участвуют в иных региональных или федеральных программах.

При наличии достаточного уровня доходов студенту не составит труда оформить ипотеку. Главное – подтвердить их документально или хотя бы предоставить хороший первый взнос.

Но нужно быть готовым, что банк может повысить процентную ставку из-за больших рисков невозврата. Чтобы наверняка получить одобрение, рекомендуем подавать заявки сразу в несколько банков.

Это также позволит купить квартиру в кредит на более выгодных условиях – вы сможете выбрать предложение с самой низкой процентной ставкой.

Прочтите: Ипотека с господдержкой: как и где оформить в 2022 году

Ипотека для студентов на квартиру — взять ипотечный кредит студентам на выгодных условиях

Ипотека – это оптимальный вариант, как купить квартиру студенту. Предложения получить жилье еще до окончания учебного заведения, позволяет купить жилье на выгодных условиях и без длительного периода накоплений и жизни в общежитии.

Условия получения жилья в кредит для учащихся

Ипотека для студентаявляется риском для банков, т.к. отсутствует постоянный и высокий доход. Это приводит к тому, что условия получения займа очень жесткие:

  • возраст старше 18 лет;
  • привлечение сторонних лиц, которые будут поручителями или созаемщиками, гарантирующими выплаты;
  • увеличенная сумма первоначального взноса.

При выполнении этих требований можно купить квартиру на очень выгодных условиях. Государственные программы предлагают льготные ставки, а некоторые банки могут заключить договор без предварительного взноса.

Когда студенту нужно брать ипотеку

Ипотека для студентов может быть выгодна, если молодая пара решила пожениться и требуется собственное жилье, а также в ситуации беременности. Такая покупка идеально подходит тем, кто окончательно определился с местом жительства и профессиональной сферой, составил жизненный план на несколько десятилетий вперед. В противном случае кредит, длительностью в 30 лет не будет радовать.

Такой кредит можно брать тем, кто уже устроился на официальную работу, заработал небольшой стаж, а также собрал капитал для существенного первоначального взноса.

Плюсы и минусы ипотеки

Ипотека студентам предоставляет следующие преимущества:

  • собственная постоянная жилплощадь вместо общежития или съемного жилья, где есть возможность делать все по своему вкусу;
  • выплатить кредит можно раньше, чем самостоятельно накопить на новую квартиру;
  • повышение самооценки и возможность постановки новых целей в самореализации.

Но взятьстуденческийипотечный кредит не всем подойдет, поскольку придется отдавать регулярно существенную сумму.

Кроме этого к минусам относится то, что квартира все время находится в залоге у банка, а значит, будут трудности со сменой работы, переездами, возможностью прекратить учебу.

Взятьстуденческий кредит молодой человек может только при условии, что точно сможет совмещать работу и учебу.

Необходимые документы для студентов

Оформлять получениезайма необходимо со следующими документами:

  • паспорт гражданина РФ;
  • подтверждение постоянного дохода (выписка из банка, договор с работодателем);
  • для семей – свидетельство о браке и рождении ребенка.

В зависимости от условий программы сотрудники могут запросить и другие документы. Чем более выгодные условия предоставляется и чем меньше процентная ставка, тем больше понадобится документов и сложнее будет получить разрешение, поэтому следует подготовиться заранее.

Где и как получить открыть ипотеку студенту

Продажажилья в Москве и других города возможна через кредитование в следующих банках:

  • СберБанк;
  • ЮниКредит Банк;
  • КубаньКредит;
  • Открытие;
  • МТС-Банк;
  • УБРиР;
  • Уралсиб.

Вопрос, куда лучше обращаться зависит от того, какая программа позволяет покупать квартиру наиболее комфортным образом.

Приобретать квартиру необходимо по следующему алгоритму:

  • Подача заявки (очно или на сайте);
  • Предоставить необходимые документы;
  • Дождаться одобрения.

Одобрение является основанием для согласования сделки. Чтобы повысить шансы одобрения, необходимо предоставить максимальное количество документов, подтверждающих платежеспособность и надежность заемщика. Это может быть трудовая, где есть стаж работы минимум год, наличие хорошей кредитной истории, гарантия от поручителей или созаемщиков.

Ипотека для студентов: как взять + условия и программы банков

295

Какие банки дают ипотеку студентам?

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Например, в заявке Газпромбанка необходимо указать:

  • ФИО;
  • контакты (телефон, email);
  • серию, номер, дату выдачи паспорта;
  • адрес проживания;
  • город, где планируется приобрести недвижимость;
  • город оформления ипотеки;
  • желаемые параметры кредита (срок, сумма);
  • сведения о наличии зарплатной карты банка.

На каких условиях студент может взять ипотеку

Ипотека выдается под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости. Объект нужно застраховать от рисков утраты или повреждения.

Страховка жизни оформляется по желанию, но при отказе от нее процентная ставка увеличится на 1%.

Базовая ставка по ипотеке в Сбербанке и Промсвязьбанке – 8,6%, в Альфа-Банке – 8,99%, в Газпромбанке – 9%, в Россельхозбанке – 9,3%, а в Райффайзенбанке – 10,25%.

Минимальный первый взнос по ипотеке в Газпромбанке и ВТБ – 10%, в Сбербанке, Райффайзенбанке, Альфа-Банке, Россельхозбанке – 15%, а в Промсвязьбанке можно оформить кредит без первоначального взноса.

Максимальная сумма ссуды в Газпромбанке, Россельхозбанке и ВТБ составляет 60 млн р., в Альфа-Банке – 50 млн р., в Промсвязьбанке – 30 млн р., в Райффайзенбанке – 26 млн р., в Сбербанке она не ограничена.

Для увеличения одобренной суммы можно привлечь поручителей и/или созаемщиков. Супруг (супруга) привлекается в качестве созаемщика в обязательном порядке.

Требования к студентам

Ипотека предоставляется обычно гражданам России, но ВТБ и Райффайзенбанк оформляет ее жителям любых государств. На момент подачи заявки должен исполниться 21 год, но, например, Уралсиб, Открытие, Ак Барс Банк и МКБ выдают ипотеку с 18 лет.

Для одобрения заявки должна быть официальная работа и доход, позволяющий ежемесячно вносить платежи. Минимальный стаж работы на последнем месте в Альфа-Банке – 4 месяца, в Райффайзенбанке – 3 месяца, в других – от полугода. Сбербанк и Россельхозбанк требуют наличие общего стажа не менее года.

Требования к недвижимости

Банки выдают ипотеку на квартиру в строящемся или готовом доме, таунхаус, апартаменты, частный дом. Через Сбербанк и Газпромбанк можно купить гараж и машиноместо.

Недвижимость может находиться в любом регионе, обслуживаемом банком. Например, проживая в Санкт-Петербурге (СПб), можно взять ипотеку на квартиру в Москве или другом городе.

Недвижимость не может находиться в обременении (в залоге, под арестом и т. п.), в списках на снос, капитальный ремонт, реконструкцию или быть признана аварийной. Жилье должно иметь отдельный санузел и кухню.

Какие документы нужны?

При подаче заявки необходимо представить в банк:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о зарплате;
  • свидетельство о регистрации (расторжении) брака и рождении детей (при наличии);
  • мужчинам призывного возраста – военный билет.

После одобрения заявки при покупке квартиры в строящемся доме нужно передать в банк договор долевого участия в строительстве и полный пакет учредительных документов по застройщику (Устав, решение о создании и т. п.).

Если недвижимость на вторичном рынке, нужно принести в банк:

  • свидетельство продавца о праве собственности (при наличии);
  • документ-основание возникновения права собственности у продавца (например, свидетельство о праве на наследство);
  • отчет оценщика;
  • выписку из ЕГРН;
  • технический или кадастровый паспорт.

Как увеличить шансы на одобрение заявки

Банк принимает решение по каждой заявке в индивидуальном порядке. Можно увеличить шансы на одобрение кредита, следуя простым советам:

  1. Внести максимально возможный первый взнос. Если он составит не менее 30 – 50%, шансы на одобрение существенно увеличиваются.
  2. По возможности принять участие в программах государственной поддержки. Программы “Молодая семья” и “Ипотека для семей с детьми” позволяют снизить ежемесячный платеж и кредитную нагрузку, а значит, и увеличить шансы на одобрение ссуды. В некоторых регионах бюджетникам предлагается программа “Молодой специалист”.
  3. Попросить платежеспособных родственников выступить поручителями или созаемщиками. Это также поможет увеличить одобренную сумму.

Отзывы об ипотеке для студентов

Матвеев Роман:

Иванов Александр:

“Я долго думал насчет ипотеки: что будет сложно получить, ведь я еще только заканчиваю ВУЗ и опыт работы у меня всего около года. Но по совету знакомого я все же обратился в Сбербанк, и мне предложили очень неплохие условия по ставке.

Одобрили кредит быстро, с первым взносом помогли родители, они же выступили созаемщиками, чтобы вопросов у банка было меньше. Все оформление ипотеки заняло меньше месяца.

Я очень рад, что теперь нет необходимости снимать жилье и постоянно переезжать”.

Манаева Вероника:

Ковальская Карина:

“После свадьбы мы начали думать с мужем о покупке собственной квартиры. Хотя мы еще учимся, но оба уже работаем и на первый взнос деньги смогли собрать довольно быстро.

За кредитом обратились в Россельхозбанк, созаемщиком выступил мой отец. Положительное решение по кредиту получили буквально за 5 дней.

Оформили ипотеку на 20 лет, но ее можно погашать досрочно, и, надеюсь, у нас это получится”.

Ссылка на основную публикацию