Ипотека для инвалидов 2022: как оформить и в какой банк обратиться

Ипотека для инвалидов 2022: как оформить и в какой банк обратиться

У людей с ограниченными возможностями есть свои желания и потребности. Инвалиду могут потребоваться деньги для приобретения какого-нибудь дорогостоящего товара. Чтобы не откладывать покупку на долгое время, можно обратиться в банк для получения кредитных средств. В этой статье поговорим о том, дают ли в 2022 году кредит инвалидам.

Можно ли взять кредит инвалиду?

Ипотека для инвалидов 2022: как оформить и в какой банк обратиться

Банковские структуры не предоставляют инвалидам льготных условий на получение займов. Гражданам с ограниченными возможностями будет даже сложнее получить кредитные средства в банковском учреждении, чем людям, у которых нет проблем со здоровьем. В первую очередь инвалиды расцениваются банками как лица, которые с большой долей вероятности не смогут расплатиться по своим кредитным обязательствам. При рассмотрении заявки банковские организации относят таких людей в группу наибольшего риска.

Для того чтобы получить кредит, придётся доказать свою платёжеспособность, но так как инвалид по состоянию здоровья не может работать на постоянной работе, то могут возникнуть некоторые проблемы с оформлением займа.

На решение по выдаче кредита инвалиду влияют множество факторов. В каждом конкретном случае надо разбираться индивидуально. В первую очередь следует обратить внимание на группу инвалидности. К примеру, получить кредит инвалиду третьей или второй группы будет значительно легче, чем человеку с первой группой инвалидности.

Льготные микрозаймы.

Дают ли кредит инвалидам 1, 2 или 3 группы?

Получить кредит может заёмщик с любой группой инвалидности (в теории). Рассмотрим подробнее каждую группу:

  1. Первая группа. К 1-ой группе относятся люди со значительными отклонениями и нарушениями здоровья. Люди, получившие инвалидность первой группы, не могут самостоятельно передвигаться. К этой группе могут относиться люди с дезориентацией или неспособностью к общению. Получить ссуду таким гражданам будет очень проблематично.
  2. Вторая группа. Человек, который имеет вторую группу инвалидности, может передвигаться самостоятельно или при помощи вспомогательных предметов. Такие люди способны ориентироваться в пространстве и общаться с другими людьми. В некоторых случаях инвалиды этой группы могут даже работать, только для этого должны быть созданы все необходимые условия.
  3. Третья группа. Если человек относится к этой группе, то у него есть незначительные или умеренные нарушения состояния здоровья. Инвалиды этой группы могут продолжать свою трудовую деятельность с некоторыми ограничениями.

Ипотека для инвалидов 2022: как оформить и в какой банк обратиться

Инвалиды каждой из трёх групп, как и другие заёмщики, могут рассчитывать на получение кредита по стандартным банковским условиям.

Заёмщик должен предоставить банку все необходимые документы. Для подтверждения доходов лучше собрать все справки, будь то заработная плата, пенсия, социальная помощь или другие денежные отчисления.

Ещё следует взять справку в медицинском учреждении о стабильном состоянии здоровья.

Если у заёмщика есть серьёзные заболевания, которые могут привести к уходу из жизни, то финансовая организация не одобрит кредит.

Особенности кредитования

Так как кредитные организации настороженно относятся к заёмщикам с инвалидностью, то чаще всего для одобрения ссуды нужно привлечь поручителей либо предоставить в качестве обеспечения собственную недвижимость или любое другое ликвидное имущество.

Из-за меньших рисков банки более охотно одобряют кредит с обеспечением. Если заёмщик в какой-то момент не сможет продолжать выплачивать кредит, то все обязательства лягут на поручителя, или же залоговое имущество будет выставлено на торги.

Чтобы получить кредитные средства под залог недвижимости, заёмщику-инвалиду придётся столкнуться с некоторыми нюансами. Если у него в собственности имеется только одна квартира, то использовать такую недвижимость в качестве залога не получится. Лишить инвалида единственного жилья никто не вправе, поэтому при оформлении кредита стоит рассмотреть другую недвижимость, если таковая имеется.

В качестве залога по кредитному договору могут выступать следующие объекты недвижимости:

  • квартиры;
  • земельные участки;
  • частные дома;
  • гаражи и машиноместа;
  • дачи.

Главное требование к объекту залога – это его ликвидность. Если у инвалида имеется собственный автомобиль, то он также может стать залогом по кредиту.

Для оформления займа с привлечением поручителей также существует ряд требований:

  • чем выше сумма необходимых кредитных средств, тем больше поручителей потребуется привлечь;
  • поручитель должен быть в возрасте от 21 до 65 лет;
  • человек, который выступит в качестве поручителя, должен получать высокую заработную плату, иметь хороший трудовой стаж и безупречную кредитную историю;
  • поручитель должен иметь гражданство РФ.

Какие банки дают кредит инвалидам?

Специализированных льготных программ кредитования для инвалидов не существует. В зависимости от своих целей заёмщик должен выбрать подходящее банковское предложение. Самый популярный вид кредитования — это потребительский займ. Инвалиду следует разобраться, в каком банке можно взять такой кредит.

Почта Банк

Ипотека для инвалидов 2022: как оформить и в какой банк обратиться

Этот банк презентует несколько видов потребительских займов. В Почта Банке можно оформить ссуду суммой от 20 000 до 6 000 000 рублей с процентной ставкой от 8,9% годовых. Прочие условия кредитования следующие:

  • деньги можно получить уже в день обращения;
  • из необходимых документов только паспорт и СНИЛС;
  • срок выплат по договору варьируется от 3 до 7 лет.

Решение по кредиту можно получить моментально. Частичное или полное досрочное погашение производится без заявлений и комиссий. Также есть возможность получить отсрочку по кредиту, пропустить, изменить дату или снизить размер платежа.

Обзор программы

МТС Банк

Ипотека для инвалидов 2022: как оформить и в какой банк обратиться

Тут можно получить кредит наличными на следующих условиях:

  • ставка начинается от 5,9% в год;
  • максимальная сумма кредитования — 5 000 000 рублей;
  • срок выплат по кредиту может составлять от 12 до 60 месяцев;
  • минимальный возраст заёмщика — 20 лет.

Заявка на кредит в МТС Банке рассматривается 1-2 рабочих дня. Получить денежные средства можно в день одобрения. Чтобы рассчитывать на положительное решение банка, заёмщик должен иметь постоянный источник дохода.

Обзор программы

Тинькофф Банк

Ипотека для инвалидов 2022: как оформить и в какой банк обратиться

Здесь можно получить кредитные средства на дебетовую карту. Для оформления займа потребуется только паспорт. Условия Тинькофф Банк предлагает такие:

  • начальная процентная ставка — 8,9%;
  • максимальная сумма по кредиту — 2 000 000 рублей;
  • срок кредитного договора — от 3 месяцев до 5 лет.

Чтобы оформить кредит, не нужно посещать банковский офис. Дебетовую карту с деньгами привезут на дом. Это очень удобно, ведь для получения займа не нужно куда-то ехать и стоять в очередях.

Обзор программы

Хоум Кредит Банк

Ипотека для инвалидов 2022: как оформить и в какой банк обратиться

В Хоум Кредит Банке можно оформить кредит наличными на любые цели без залога и поручителей. В рамках данной кредитной программы действуют такие условия:

  • максимальная сумма — 3 000 000 рублей;
  • ссуда выдаётся на срок до 7 лет;
  • годовая ставка начинается от 5,9%.

Чтобы рассчитывать на получение денежных средств в этом банке, заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст — от 18 до 70 лет;
  • трудоустройство со стажем на последнем месте работы – минимум 3 месяца.

Обзор программы

УБРиР

Ипотека для инвалидов 2022: как оформить и в какой банк обратиться

Здесь имеется богатый выбор различных программ кредитования. Особое внимание следует уделить программе кредитования «Мой выбор!». По ней можно получить деньги на таких условиях:

  • процент по кредиту начинается от 5,4% годовых;
  • минимальная сумма заёмных средств – 50 000 рублей, а максимальная – 5 000 000 рублей;
  • кредитные средства выдаются сроком на 36, 60, 84 и 120 месяцев.

Минимально допустимый стаж на текущем месте работы — 3 месяца. Возраст заёмщика по условиям банка должен соответствовать пределам от 19 до 75 лет.

Обзор программы

Список документов

При оформлении кредита лучше собрать как можно более полный перечень документов. Если предоставить кредитору полный список документов, то можно значительно повысить шанс на одобрение заявки. Заёмщикам, которые собрали полный пакет документации, кредитор может предложить более лояльные условия.

Ипотека для инвалидов 2022: как оформить и в какой банк обратиться

Инвалиду лучше собрать следующий перечень документов:

  1. Паспорт РФ.
  2. Справка подтверждения доходов (справка о доходах по форме банка либо 2-НДФЛ).
  3. Пенсионное удостоверение, в котором указана инвалидность.
  4. При оформлении кредита под залог имущества необходимо предоставить документы, которые подтверждают право собственности на залоговый объект.
  5. Справка от врача о стабильном состоянии здоровья.

Документы для получения кредита.

Рекомендации инвалидам

Человеку с ограниченными возможностями лучше подавать заявку сразу в несколько финансовых учреждений. При этом подходе уйдёт меньшее количество времени.

Когда сформируется список банков, которые одобрили заявку на кредит, нужно выбрать самое выгодное предложение из всех имеющихся.

В первую очередь инвалиду лучше обратиться в банк, в котором он получает заработную плату или пенсию по инвалидности.

Если по каким-либо обстоятельствам все финансовые организации отказали в выдаче кредитных средств, то надо постараться узнать возможную причину отказа. На сайте имеется тематическая статья со всеми возможными причинами отказа — ознакомиться с ней можно по этой ссылке.

Читайте также:  Ипотека для военнослужащих по контракту: условия 2022

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

  • 100 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • 0₽ за снятие наличных
  • 55 дней без процентов
  • до 700 000 рублей
  • до 30% кэшбэка
  • 111 дней без процентов
  • до 1 000 000 рублей
  • до 25% кэшбэка

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Могут ли взять ипотеку инвалиды

Ипотека для инвалидов 2022: как оформить и в какой банк обратитьсяЕсть ли ипотека для инвалидов в российских банках? Это актуальный вопрос сегодня. По сути, стандартные ипотечные продукты разработаны и предназначены для физлиц, которые официально работают и получают доход, достаточный для оформления кредита. А что делать такой категории граждан, как инвалиды, и есть ли у них шансы оформить жилкредит? Ответы на эти вопросы мы попробуем дать в этой статье.

Кредитор Время получения Максимальная сумма ГПС(%)* Возрастное ограничение Возможные сроки Процент одобрения(%)
Ипотека для инвалидов 2022: как оформить и в какой банк обратиться 1 дн. 50000000 руб.Оформить 8.09 % 21-70 3-30 л. 74 %
Кредитор Время получения Максимальная сумма ГПС(%)* Возрастное ограничение Возможные сроки Процент одобрения(%)
Ипотека для инвалидов 2022: как оформить и в какой банк обратиться 1 дн. 15000000 руб.Оформить 6.49 % 20-75 3-25 л. 68 %

Предлагают ли банки ипотечные программы для инвалидов

В настоящее время такие узкоспециализированные кредитные продукты, как ипотека для инвалидов, в российских банках отсутствуют. Это не значит, что данная категория граждан не может обратиться за кредитом. Но приходится признать, что шансов получить положительное решение банка у них значительно меньше.

Это связано со следующими факторами:

  • низкий уровень доходов. Заработная плата инвалидов значительно меньше, чем у других категорий физлиц;
  • состояние здоровья повышает риск невыполнения обязательств по ипотеке;
  • обычно единственным источником дохода инвалидов является пенсия, размер которой, как известно, небольшой;
  • страховые компании часто не берутся страховать жизнь и здоровье инвалидов или же устанавливают повышенный тариф.

Понятно, что финансовые учреждения неохотно оформляют займы людям с ограниченными возможностями. Однако получить жилкредит они все-таки могут.

Условия кредитования

Условия кредитования людей с ограниченными возможностями могут быть:

Первый вариант предусматривает оформление кредита на жилье клиентом-инвалидом на условиях, аналогичных для всех желающих получить ипотеку. Второй — оптимальный, но менее реальный, так как предусматривает частичную компенсацию займа за счет бюджетных денег.

Ипотека для инвалидов 3 группы обычно оформляется на стандартных условиях, так как эти физлица могут работать и получать доход, достаточный для обслуживания займа.

А вот инвалидам 1 и 2 группы приходится надеяться на льготное кредитование или большую пенсию.

Повысить шансы на положительное решение по заявке на кредит можно за счет:

  • предоставления дополнительного обеспечения;
  • увеличения размера первоначального взноса;
  • привлечение поручителей.

Таким образом банк снижает риски непогашения кредита — в случае прекращения ежемесячных выплат он может обратиться с требованиями выполнить обязательства по договору к поручителям, в крайнем случае реализовать залоговое имущество.

Существенное влияние на условия кредитования имеет договор добровольного страхования жизни и здоровья. В случае отсутствия данного документа банки повышают процентную ставку по кредиту на несколько пунктов. Однако и здесь клиентов-инвалидов ожидают определенные трудности:

  • придется документально подтверждать стабильное состояние своего здоровья;
  • с учетом того, что данная категория клиентов относится к группе повышенного риска, страховщики устанавливают для них повышений страховой платеж.

На льготные условия кредитования могут рассчитывать инвалиды, если:

  • жилье не соответствует санитарным и техническим нормам;
  • общая площадь меньше установленных норм на одного проживающего;
  • живут в общежитиях или коммунальных квартирах.

Ипотека для инвалидов 2022: как оформить и в какой банк обратитьсяВ этом случае инвалиды могут стать на очередь для получения субсидии на покупку жилья. Однако решение подобных вопросов находится в юрисдикции региональных органов власти, то есть ждать финансирования из бюджета можно годы.

Вне очереди получить жилье могут:

  • граждане, дома или квартиры которых непригодны для проживания;
  • больные тяжелыми хроническими заболеваниями.

Оформление

Процесс оформления ипотеки для инвалидов аналогичен процедуре для других категорий потенциальных заемщиков и состоит из следующих этапов:

  1. Подача заявления и полного пакета документов на кредит.
  2. Рассмотрение кредитным комитетом банка заявки и принятие решение.
  3. Оплата первоначального взноса.
  4. Заключение договора страхования жизни и здоровья.
  5. Оформление кредитного договора и подписание всех сопутствующих бумаг.
  6. Заключение договора купли-продажи недвижимости.
  7. Регистрация ипотеки в Росреестре.
  8. Перечисление денег на счет продавцу.

При оформлении жилкредитаа заемщику-инвалиду важно обратить внимание на следующие моменты:

  • необходимость подтверждения дохода;
  • размер первоначального взноса;
  • требования к страхованию.

Подтверждение стабильного дохода

Каждый потенциальный заемщик должен подтвердить наличие дохода, достаточного для погашения кредита. В качестве документального подтверждения служит справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода. Как дополнительные источники доходов рассматриваются:

  • проценты по вкладам;
  • регулярные денежные переводы на счет клиента;
  • пенсия.

Это позволяет увеличить сумму финансирования и повысить кредитный рейтинг заемщика.

Авансовый взнос

Учитывая, что инвалиды относятся к категории клиентов с повышенным риском, банки обычно увеличивают им размер первоначального взноса. Нередко людям с ограниченными возможностями приходится платить от 50% стоимости недвижимости.

Снизить величину аванса можно:

  • документально подтвердив стабильный доход;
  • оформив в обеспечение еще один объект недвижимости;
  • став участником специальной программы поддержки ипотечных заемщиков или других льготных программ (например, использовать материнский капитал).

Страхование

Во время оформления ипотеки кредиторы требуют от заемщика заключить:

  • обязательный договор страхования недвижимости;
  • договор добровольного страхования жизни и здоровья.

В некоторых случаях — еще соглашение титульного страхования. Все зависит от индивидуальных условий сделки.

Нужно заметить, что банки выдвигают стандартные требования по страхованию. Страховка оплачивается ежегодно до момента окончательного погашения долга (кроме титульного).

В какие банки обращаться

Ипотека для инвалидов 2022: как оформить и в какой банк обратитьсяТройка лидеров первого полугодия 2019 года по объему выданных ипотечных кредитов выглядит так:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Райффайзенбанк.

Но и в этих финорганизациях инвалиды могут взять кредит на покупку жилья на общих условиях.

Сбербанк

Ипотека инвалидам 2 группы в Сбербанке оформляется сроком до 30 лет, минимальный первоначальный взнос стартует с 15%. Ставка зависит от категории приобретаемого жилья: для первичного рынка — от 7,4% годовых, на вторичном – от 8,6% годовых. При обращении за кредитом без подтверждения доходов минимальный первоначальный взнос вырастает до 50%.

ВТБ 24

Банк предлагает оформить кредит на покупку жилья сроком на 30 лет при условии оплаты минимального первоначального взноса от 10%. Ставка по кредиту зависит от многих факторов – суммы первоначального взноса, категории клиентов и т. д., ее начальное значение установлено на отметке 9,45% годовых.

Райффайзенбанк

Как и в предыдущих финансовых учреждениях, здесь максимальный срок кредитования составляет 30 лет. Минимальный авансовый взнос установлен на отметке 15%, а ставка — от 9,75% годовых.

Какие альтернативы

Если банк отказал в кредитовании, у инвалидов есть несколько вариантов решения проблемы оформления кредита. Итак, физлицо с ограниченными возможностями может:

  • Обратиться с заявлением о кредитовании в МФО. Среди микрофинансовых организаций есть такие, что оформляют долгосрочные кредиты на покупку жилья. Минус: очень дорого. Плюсы: быстрое оформление и лояльные требования к заемщику.
  • Продолжить поиски банка, который предоставит кредит. Это длительный процесс и нет гарантии, что он увенчается успехом. Но если финучреждение найдется, оформить кредит там будет намного дешевле, чем в МФО.
  • Ипотека для инвалидов 2022: как оформить и в какой банк обратитьсяОбратиться за помощью к кредитным брокерам. Есть большая вероятность, что они смогут договориться о кредитовании в одном из банков, с которым активно сотрудничают. Однако услуга платная. Также клиенту стоит учесть: перед тем как обратиться к брокеру, рекомендуется тщательно проверить его репутацию, так как на рынке посреднических услуг много мошенников.
  • Продолжать собирать деньги. Ускорить процесс накопления можно за счет размещения свободных денег на вкладах в банках.

Учитывая, что все вышеперечисленные альтернативные решения могут быть реализованы в долгосрочной перспективе, потенциальному заемщику-инвалиду рекомендуется сначала зарегистрироваться в очереди на жилье. Таким образом, когда появиться программа льготного кредитования, будет проще оформить необходимые документы.

Читайте также:  Ипотека и смерть заемщика: что будет с квартирой и долгом

5 правил комфортной ипотеки: Видео

Ипотека Сбербанка для инвалидов 1, 2 и 3 группы

Ипотека Сбербанка инвалидам 1, 2 или 3 группы предоставляется на общих условиях. Здесь отсутствует отдельное направление работы с соответствующим кредитным наименованием для этой категории клиентов.

Тем не менее имеются спецусловия для комфортного кредитования инвалидов. Кроме того, стоит учитывать факт инвалидности до фактического взятия ипотеки или в процессе ее погашения.

Во втором случае заблаговременно предусматриваются страховые условия обслуживания.

Условия получения ипотеки

Ипотека для инвалидов 2022: как оформить и в какой банк обратиться

Сбербанк характеризуется в качестве толерантного учреждения с лояльными требованиями к потенциальным заемщикам. В том числе и к инвалидам. Именно поэтому здесь могут кредитоваться люди с несколько ограниченными способностями или полностью нетрудоспособные. Тем не менее они все равно должны иметь официальный доход. Для этого можно использовать альтернативные виды ресурсов.

1 группы

Возможность взятия ипотеки и ее своевременного погашения стоит рассматривать с точки зрения доходного уровня инвалида. При этом наличие инвалидности непосредственно определяет способность человека к труду. Как известно, первая группа является полностью нетрудоспособной. Именно поэтому для данной категории лиц сложнее всего получить ипотеку в Сбербанке.

Если доход характеризуется как высокий (а точнее достаточный для ежемесячного погашения задолженности по ипотеке и оставления денег для обеспечения личных нужд), то он может удовлетворить Сбербанк. Однако, этот уровень и периодичность доходных транзакций должны быть еще и беспрерывными (стабильными).

При этом важен и характер инвалидности, так как Сбербанк избегает выдачу ипотеки гражданам, по которым увеличен риск непогашения. Оставление долговых обязательств по ипотеке может произойти в связи с ухудшением здоровья и смерти инвалида. Для нивелирования таких рисков разрешено подключить добровольную страховку для инвалида плательщика.

2 группы

Если рассматривать основательно, то данная группа также является нерабочей. Найти работу таким гражданам крайне сложно. Тем не менее здесь действуют лишь ограничения, которые можно обойти при соблюдении некоторых поблажек: укороченный день работы, учащенные и более длительные перерывы, облегчение функционала.

Законодательство предусматривает следующие виды заработка, принимаемые Сбербанком по ипотеке для инвалидов:

  1. Сдача имеющейся недвижимости в аренду. Для ее учета следует обладать сдаваемую недвижимость на праве собственности и отчислять подоходный налог.
  2. Реализация результатов интеллектуальной собственности.
  3. Вознаграждения по договорным гражданско-правовым взаимоотношениям.
  4. Частная практика.
  5. Пенсия по возрасту или за выслугу лет (в том числе досрочная).

Перечисленные пункты подходят не конкретно для данной категории, а инвалидам 1,2 и 3 группы. В любом случае здесь работают все те же приоритеты, что и для предыдущей рассмотренной группы инвалидности относительно характера дохода, страхования не только недвижимости, но и самого инвалида должника.

3 группы

Третья группа характеризуется наличием значительных проблем со здоровьем, которые не являются препятствием для трудоустройства инвалида. Поэтому для такой нуждающейся в жилье категории выдача ипотеки осуществляется в обычном порядке. При наличии хорошего заработка гражданин и вовсе не обязан афишировать наличие диагнозов Сбербанку.

Стоит отметить, что наряду с основным трудоустройством, инвалид вправе предложить на рассмотрение доход с места работы по совместительству. И это кроме указанного ранее списка по источникам получения денег (во второй группе инвалидности). Люди не принуждаются к страхованию, как и в остальных группах. Но это условие является выгодным и для самого заемщика, так как снижает процентную ставку.

Что же касается каких-либо льгот, то в Сбербанке они не предусмотрены. Здесь действуют спецпрограммы для нуждающихся семей и военных, но не инвалидов. Для указанных граждан в Сбербанке не подключаются финансы из госбюджета. Претендовать на сниженные параметры по ипотеке можно благодаря согласию клиента инвалида на определенные условия обслуживания, что осуществляется на общих основаниях.

Ипотека для семей с детьми инвалидами

Ипотека для инвалидов 2022: как оформить и в какой банк обратиться

Действительно, как указывалось ранее, Сбербанк содействует обеспечению жильем семейств с детьми при помощи государственной поддержки. Соответствующие программы подразумевают подключение субсидий и сертификатов от правительственного аппарата и сниженную процентную ставку по ипотеке от Сбербанка. Однако, этот порядок предусмотрен независимо от наличия инвалидности у детей.

Подходящие инвалидам программы ипотеки Сбербанка:

Сбербанк России не участвует в оформлении документов у исполнительных органов власти. Эта задача исключительно самих граждан. При этом процедура оформления ипотеки в этих случаях усложняется, так как требуются дополнительные действия и документальные подтверждения статусов и выделенных денежных средств.

Особенности для неработающих инвалидов

Так как неофициальные источники заработка не подходят для кредитно-финансового учреждения, то остается уповать на благосклонность Сбербанка и его согласие на принятие к анализу альтернативных финансовых источников (указанных выше). Тем не менее стоит помнить, что все банки имеют право отказа любому клиенту без объяснения причин (и инвалиду).

Сбербанк не относится к государственному сектору. Это самостоятельное учреждение, разрабатывающее параметры ипотеки с учетом законов, средних показателей Центробанка и собственных рисков. Однако, ему на рассмотрение могут быть предложены как государственные социальные пособия, так и постоянные выплаты от юрлица (например, при получении инвалидности вследствие травмы на производстве).

Как оформить ипотеку

Ипотека для инвалидов 2022: как оформить и в какой банк обратиться

Отделения Сбербанка адаптированы для лиц с ограниченными возможностями здоровья. Здесь имеется сервис сурдопереводчика, который запрашивается непосредственно у специалиста. Также можно сформировать перечень отделений с оборудованием для инвалидов колясочников. Терминалы и банкоматы имеют контрастные экраны и возможность подключения наушников, которые упрощают обслуживание для слабовидящих.

Этапы оформления ипотеки инвалидам и остальным категориям заемщиков:

  1. Подача заявки лично в отделении или при онлайн обращении на официальном сайте Сбербанк Онлайн.
  2. Ожидание резолюции Сбербанка.
  3. Поиск жилья после получения одобрения, который можно осуществить на платформе Сбербанка ДомКлик для выбора «вторички», а также использовать списки аккредитованных застройщиков для выкупа «новостроя».
  4. Донесение документов.
  5. Подписание договоров: ипотечный, купли-продажи, страховой.

Дальнейшее обслуживание в Сбербанке выданной ипотеки также упрощено. Во-первых, многочисленные сервисы имеются на портале Сбербанк Онлайн и их можно получить в удаленном доступе. При этом сам сайт или одноименное приложение для смартфона также подстроены под нужды инвалидов: адаптированный интерфейс и дополнительные функции.

Требования к заемщику

Основным камнем преткновения для граждан, имеющих инвалидность, является наличие стабильного личного бюджета. Однако, кроме этого для Сбербанка крайне важно наличие у заявителя по ипотеке гражданства РФ с пропиской на этой территории. Она может быть и временной, влияющей при этом на сроки ипотеки.

Кроме подтверждения платежеспособности клиента инвалида и минимизации рисков по его отъезду из страны с оставлением долговых обязательств Сбербанк проводит анализ кредитной истории. Он обращается за информацией в одноименное бюро и использует ресурсы внутреннего и внешнего скоринга. Такая кредитная биография отображает добросовестность заемщика по текущим и уже закрытым задолженностям.

Условия

Под условиями кредитования подразумеваются доступные суммы ипотеки и сроки для их возврата.

Кроме того, в каждой ипотечной программе от Сбербанка действует своя процентная ставка, которая может сильно коррелировать в зависимости от цели кредитования, а также статуса инвалида.

Под статусом подразумевается положение клиента в системе Сбербанка, а также гражданское состояние («нуждающееся лицо»).

«Зарплатники» Сбербанка обслуживаются по упрощенной схеме ипотеки. Для них доступен ускоренный анализ заявок, а также снижение процентной ставки. Такой статус выступает льготным показателем. Кроме него в Сбербанке имеются и другие скидки, доступные всем без исключения клиентам: дополнительное страхование, проведение электронной регистрации прав собственности и т.д.

Пакет документов для инвалидов

Принципиально документальный кейс, предоставляемый клиентами для ипотеки не особо отличается при наличии или отсутствии инвалидности. В конце концов человек может и вовсе не проговаривать данный факт. Однако, при использовании альтернативных источников дохода приходится обосновывать причину этого, подключая к основному пакету заключение МСЭК.

В основном перечне присутствуют как личные и доходные документы заемщика инвалида, так и документы по недвижимости и обеспечению (залог и поручительство третьих лиц). В отдельных случаях подключаются документы по участию в госпрограммах или проектах отдельных субъектов РФ (например, расселение владельцев жилья в Москве по проекту реновации).

Как проходит сделка

От момента подачи заявки на ипотеку до заключения сделки купли-продажи может пройти до четырех месяцев.

После примерно недельного ожидания одобрения заявления заемщику инвалиду дается отсрочка в 90 дней для поиска жилья и донесения документов по нему и по наличию денег на первоначальный взнос в размере 15-20 %. После оценки жилья Сбербанком, клиент получает деньги и может произвести оплату.

Так как ипотека облагается большими рисками по преступному деянию третьих лиц, то до заключения сделки покупателю и Сбербанку следует внимательно отнестись к личности продавца. Кроме его правоустанавливающих документов (свидетельств и договоров) придется оформить предварительный договор купли-продажи.

После оплаты покупки в процессе сделки купли-продажи, перед новоявленным владельцем встает следующая задача — оформление прав собственности и, возможно, прописка в этом объекте. При участии в сделке средств материнского капитала, придется наделить правами на жилье несовершеннолетних детей, а также подтвердить растрату для Пенсионного фонда.

Читайте также:  Расходы при оформлении ипотеки в сбербанке и втб в 2022 году

Альтернативные варианты

Ипотека для инвалидов 2022: как оформить и в какой банк обратиться

Поскольку для инвалидов не предусмотрено специфичных программ, то им следует рассматривать альтернативные варианты, представленные для всех категорий клиентов.

Это ипотека на строящееся и уже сданное жилье, на строительство дома, выкуп земли или нежилой загородной недвижимости, а также машиноместа или гаража.

Все они предполагают вариативность сроков, сумм и ставок, размера первичного платежа.

Подключение законодательных программ подразумевает господдержку семей с имеющимся у них вторым ребенком, рожденным с 01.2018 по 12.2022 гг, а также ипотеку с маткапиталом. Имеющаяся здесь ипотека для военных может быть выдана при наличии у них инвалидности, но при соблюдении заемщиком ряда условий.

Кроме того, в Сбербанке представлен и жилищный потребительский кредит под залог недвижимости. Он отличается от ипотеки главным образом отсутствием первоначального взноса, повышенным уровнем процентной ставки и укороченным сроком действия. Под залогом выступает как кредитуемая, так и иная имеющаяся у инвалида недвижимость.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Какая специфика льготной ипотеки для инвалидов?

Граждане, имеющие ограниченные возможности, могут оформить ипотечный кредит на льготных или общих условиях. Практика показывает, что получить займ для приобретения собственного жилья инвалиду не так уж и просто. Сложности с оформлением ипотеки возникают по двум основным причинам:

  • Кредитование на общих условиях возможно только в том случае, если гражданин с ограниченными возможностями официально трудоустроен (к инвалидам 1 группы это правило, к сожалению, не относится).
  • Для того чтобы стать участником льготной программы ипотечного кредитования, необходимо соответствовать ряду критериев. Поддержка государства обеспечивает лояльное отношение кредитных организаций к потенциальным заемщикам, имеющим ограниченные возможности, благодаря чему некоторые банки смягчают свои требования.

Ипотека для инвалидов

Выдача инвалидам ипотечных кредитов на льготных условиях осуществляется в порядке очереди и, соответственно, чем она длиннее, тем дольше придется ждать получения заветной суммы.

  • Ипотека на общих условиях. Инвалиды, имеющие работу, имеют право на получение ипотечного займа для улучшения своих жилищных условий. Только вот отношение некоторых банков к таким клиентам весьма скептическое. Потенциальному заемщику нужно будет доказать банку свою платежеспособность, а также гарантию получения заработной платы на протяжении всего периода погашения ипотеки. Стоит также отметить, что на рассмотрение заявки от человека с ограниченными возможностями банкам обычно требуется больше времени, чем на проведение аналогичных процедур в отношении обычных граждан.Положительный ответ от банка могут услышать только те инвалиды, которые получают ежемесячную заработную плату от официального работодателя. При этом социальные выплаты от государства в расчет не принимаются.
  • Ипотечный кредит для инвалидов. Перед выдачей ипотечных кредитов банки всегда скрупулезно проверяют заемщиков, особенно если дело касается инвалидов. Кроме того, каждый кредитор старается минимизировать свои риски. Так, выдача льготной ипотеки инвалидам 2 группы возможна только при соблюдении потенциальным заемщиком условий дополнительного страхования. Банк в обязательном порядке требует застраховать жизнь, здоровье, а также то имущество, на приобретение которого берется кредит.Сумма страховки в некоторых случаях достигает 15 % общей суммы кредита, что намного больше, чем страховки, предлагаемые здоровым гражданам.
  • Льготная ипотека для инвалидов. В соответствии с нормами современного законодательства каждый гражданин с инвалидностью имеет право на улучшение своих жилищных условий посредством участия в специальной льготной программе. Воспользоваться привилегией можно будет только после того, как человек с ограниченными возможностями будет признан действительно нуждающимся.

Перечислим виды жилых помещений, которые однозначно должны быть заменены на новые:

  • не соответствующие санитарным нормам;
  • не отвечающие социальным нормам;
  • располагающиеся в общежитии, находящиеся в коммунальной квартире;
  • неблагоустроенные;
  • являющиеся частью ветхих или аварийных зданий.

Каждый гражданин с ограниченными возможностями, нуждающийся в улучшении жилищных условий, должен встать в специальную очередь на получение государственной субсидии. Распорядиться выплатой можно будет двумя способами:оплатить первый взнос при оформлении ипотеки;

оплатить задолженность по имеющемуся жилищному кредиту.

Сроки выплаты социальной субсидии на улучшение жилищных условий могут варьироваться в зависимости от времени подачи соответствующих документов. Правила постановки в очередь одинаковы для всех граждан.

Стоит отметить, что незамедлительная выдача пособия осуществляется тем инвалидам, которые встали в очередь до 1 января 2005 года.

Субсидирование остальных участников льготной программы осуществляется в порядке строгой очередности.

Полезные материалы про банки здесь!

К сожалению, в большинстве случаев материальной помощи приходится ждать по несколько лет, ведь финансирование программы осуществляется из средств регионального бюджета.

Далеко не во всех регионах выделяют достаточное количество денежных средств, однако стоит отметить, что иногда выданной субсидии достаточно не только для оформления ипотечного кредита, но и для полной оплаты стоимости жилья (хотя такие случаи, скорее, исключение).

  • Кредитные карты со снятием без процентов: 5 вариантов!
  • Как получить помощь должнику от антиколлектора?
  • Ошибки при накоплении денег: ТОП-5!
Ссылка на основную публикацию