Ипотека без подтверждения дохода – условия получения в банках, требования к заемщикам, пакет документов

Ипотека без подтверждения дохода – условия получения в банках, требования к заемщикам, пакет документов

Но необходимо понимать, что ипотека без справки о доходах выдается на более жестких условиях, по сравнению с обычным ипотечным кредитованием.

Получить сегодня ипотеку без дополнительных справок совершенно реально при условии, что вы располагаете минимум 30-35 % суммы на приобретение недвижимости и вас не пугает высокий размер ежемесячных платежей.

Кому подойдет ипотека без справки о доходах

Ипотека без подтверждения дохода – условия получения в банках, требования к заемщикам, пакет документовНаиболее удобным способом оформления кредита без справки о зарплате являются ипотечные предложения «по двум документам». Что они собой представляют? Это кредитный продукт, который создан, чтобы ускорить процесс подачи и рассмотрения кредитной заявки, привлечь клиентов, не имеющих возможность предоставить справку о доходах по каким-либо причинам.

В связи с этим целевой аудиторией данных программы являются:

  1. Лица, кому кредит необходим срочно и они не располагают временем для сбора пакета документов;
  2. Граждане, имеющие высокий уровень дохода, который трудно подтвердить документально.

Требования для получения ипотеки без справок и поручителей

За редким исключением требуется наличие гражданства РФ. Оценивают личность заемщика, учитывают возраст, незапятнанную кредитную историю в этом банке.

Требования банка в данном случае будут строже, чем в случае стандартной ипотеки: к примеру, Сбербанк для ипотеки по двум документам на десять лет уменьшает возрастной рубеж возврата кредита. Также сотрудники банка могут проверить доходы неофициальным способом.

Но неоспоримым преимуществом данного вида кредитования является отсутствие необходимости покупки пакета документов.

Перечень необходимых документов

Ипотека без подтверждения дохода – условия получения в банках, требования к заемщикам, пакет документовПервым и главным документом, который требуется во все банки, является паспорт заемщика. Относительно второго документа у банков требования несколько отличаются. Как правило, он или дополнительно подтверждает личность наряду с паспортом (загранпаспорт, водительские права, военный билет); либо подтверждает наличие у заемщика нужной суммы для выплаты первоначального взноса (жилищные сертификаты, выписка со счета).

Подтвердить, что вы располагаете средствами для первоначального взноса, придется в обязательном порядке. Если данное подтверждение не заявлено, как «второй документ», банк без него принимает решение по конкретной кредитной заявке. Далее заемщику дают некоторое время для представления документальных сведений о наличии денег для первого взноса.

В случае одобрения заявки, необходимо в течение определенного срока принести документы на залоговое имущество, среди них:

  • кадастровый паспорт;
  • копия свидетельства собственности правообладателя, правоустанавливающего документа;
  • выписка из единого государственного реестра прав, которая должна быть выдана не ранее тридцати дней до предоставления в банк;
  • предварительный договор, подтверждающий покупку залогового объекта заемщиком.

Условия получения ипотеки без справки о доходах

Ипотека без подтверждения дохода – условия получения в банках, требования к заемщикам, пакет документов

Сравним все ключевые параметры типичного кредитования с ипотекой без справки о доходах.

Период кредитования

Относительно небольшой для ипотечного кредита максимальный срок погашения в Сбербанке (равен 30 годам) не снижается в случае программы «по двум документам». В банках, где срок достаточно большой (достигает 50 лет), при кредитовании по упрощенной схеме уменьшается до 20 лет.

Величина первоначального взноса

В числе кредитных предложений по упрощенной схеме встречаются первоначальные взносы равные 30 — 50 %. Есть ограничения по максимальной величине: к примеру, при малой сумме кредита первоначальный взнос может быть не выше 65 %.

Тогда как стандартная ипотека сегодня предлагает варианты, исключающие первоначальный взнос, либо с взносом, равным 10-20 %.

Величина процентной ставки

Что касается ипотечного кредитования по упрощенной схеме, здесь ставки выше. Некоторые банки напрямую связывают их с существующими ставками по другим программам. В других банках просто устанавливают повышенные ставки.

Максимальный размер кредита

Зачастую можно встретить ограничение по размеру максимальной суммы кредита. В случае упрощенной схемы кредитования, она снижена еще больше.

Если заявитель официально не работает

Ипотека без подтверждения дохода – условия получения в банках, требования к заемщикам, пакет документов

В таком случае можно оформить ипотеку без официальной работы, в этом случае официальная справка 2-НДФЛ заменяется справкой по форме банка, последняя заполняется работодателем. Данный документ для банка представляет собой аналог 2-НДФЛ, ипотеку с ним можно оформить, но поскольку риск кредитора повышается, то в банковских тарифах в этой ситуации предусматривается повышение ставки.

На сегодня самый удобный способ получения займа — ипотека без справки 2 НДФЛ. Как взять ипотеку без официального трудоустройства. Необходимо предоставить всего два документа:

  1. Общегражданский паспорт,
  2. СНИЛС или права, или заграничный паспорт.

Ипотека без справок о доходах является отличным вариантом для людей, получающих неофициальный доход, без стажа, кто не способен подтвердить справкой с работы уровень своего дохода.

Целевой аудиторией банков, выдающих данный вид ипотеки, выступают семьи, имеющие средний и высокий неподтвержденный официально достаток.

Большинство банков выдают ипотеку по упрощенной схеме только лицам с российским гражданством, не моложе 21 года, с чистой кредитной историей.

В какой банк обратиться

Ипотека без подтверждения дохода – условия получения в банках, требования к заемщикам, пакет документов

Уютное жилье становится ближе благодаря предложению от Сбербанка. Здесь предлагают кредиты на приобретение квартир, жилых домов и иных жилых помещений на вторичном рынке:

  • минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей;
  • величина процентной ставки от 12,50% (для молодой семьи);
  • срок кредитования — до 30 лет;
  • величина первоначального взноса — от 15%(для молодой семьи).

Для ВТБ 24 требуется, чтобы заемщик был не младше 21 года и имел гражданство РФ. Условия получения ипотеки по упрощенной схеме:

  • сумма кредита составляет минимум 1,5 млн рублей, максимум — 15 млн рублей;
  • ставка по кредиту равна 14,5% (в случае оформления комплексного страхования, иначе процентную ставку увеличат на 1%).;
  • срок возврата кредита до 20 лет;
  • сумма первоначального взноса от 40% стоимости покупаемой недвижимости.

Кредит в этих банках в 2020 году можно получить, не подтверждая доходы и занятость.

Заемщики также могут обратиться в некоторые другие банки, но главным условием при этом является крупная сумма первоначального взноса по такой программе.

В целом, ипотека без справок не самое выгодное кредитование, но данная ипотечная программа обеспечивает одних жильем, а другим позволяет значительно увеличивают их клиентскую базу, заработать больше. Данная разновидность ипотеки имеет право на дальнейшее существование.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-bez-podtverzhdeniya-doxodov/

Ипотека без справок: какие банки дают и на каких условиях в 2020 г

Главная › Программы › Нестандартная

Не секрет, что ипотечное кредитование в России доступно далеко не всем. Но даже те граждане, которые готовы взять на себя долголетние финансовые обязательства не могут оформить займ, если не соответствуют требованиям банка к заемщику.

Главным условием оформления жилищного кредита является официальное подтверждение дохода соискателя. Если невозможно представить нужную справку – сделка не состоится.

Ипотека без справок – реальная возможность приобрести собственное жилье для тех, кто не может в силу различных обстоятельств предоставить банку необходимые документы. Сегодня мы узнаем, какие банки дают ипотеку без 2-НДФЛ и формы банка.

Кому необходима

Ипотека без подтверждения дохода – условия получения в банках, требования к заемщикам, пакет документов

Несмотря на все старания законодателей миллионы россиян все еще работают без официального оформления или же законно трудоустроены, но получают зарплату в конверте. Это не только пагубно влияет на пенсионные накопления граждан, но и является существенной преградой для оформления банковского кредита.

Большинство кредитных организаций требуют подтверждение с места работы о ежемесячном заработке потенциального заемщика. И если обычный потребительский кредит все же можно оформить по двум документам без справок о доходах, то ипотека для таких граждан до недавнего времени была недоступна.

Жилищное кредитование без предоставления огромного пакета документов актуально для следующих категорий граждан:

  • неработающие граждане, имеющие постоянный доход (банковские вклады, ценные бумаги и т.д.);
  • трудоустроенные в организации, ведущие двойную бухгалтерию (официальная зарплата в пределах МРОТ);
  • лица, работающие без оформления трудовых взаимоотношений;
  • иностранцы.

Варианты оформления

Если гражданин не может официально подтвердить свои доходы и сомневается, дадут ли ему деньги в банке, он может воспользоваться одним из вариантов оформления ипотеки:

  1. С привлечением созаемщиков и/или поручителей, имеющих высокий официальный доход. В случае невозможности исполнения заемщиком своих долговых обязательств, банк будет взыскивать задолженность по ипотеке с поручителей.
  2. С помощью предоставления залогового имущества с высокой ликвидностью. При использовании такого варианта, потребуется провести независимую оценку стоимости залога. Обычно банки выдают около 70% от общей суммы залога.
  3. Предоставить банку иные доказательства своей платежеспособности (выписки с банковских счетов, перечень акций, облигаций или векселей, имеющихся в активе и т.д.).
  4. Для держателей зарплатных карт банка и пенсионеров действует упрощенный пакет документов.
  5. По специальной программе с упрощенным пакетом документов.

Чтобы в банке дали деньги в долгосрочное пользование, потенциальному заемщику необходимо доказать, что он сможет ежемесячно вносить платежи в соответствии с кредитным графиком.

Ипотечный кредит без справок о доходах – это не благотворительность для тех, кто не работает.

Это система кредитования для лиц, имеющих постоянный заработок или иной доход, но не имеющих возможность его официально подтвердить.

Условия получения ипотеки без справки о доходах

Ипотека без справки – определенный риск для банковского учреждения. Поэтому свои риски банк закладывает в стоимость кредита. Условия предоставления жилищного займа для тех, кто не может подтвердить свои доходы документально, будут более жесткими, чем в стандартном варианте:

  1. Первоначальный взнос. Если обычная ипотека требует от заемщика наличия 10-30% собственных денег от общей суммы кредита, то займ без справки о доходах обойдется дороже. Заемщик на момент оформления договора должен иметь от 30 до 65 % от суммы займа. При этом необходимо предоставить банку подтверждение наличия этих денег (выписка с банковского счета, сертификат материнского капитала, жилищный сертификат и т.д.).
  2. Процентная ставка. Основные банковские риски закладываются именно в проценты, которые заемщик выплатит банку за пользование его денежными средствами. Соответственно кредит без подтверждения доходов будет выдан под более высокий процент. Если в среднем надбавка составит 0,5% к базовой ставке.
  3. Длительность займа. Некоторые банковские организации устанавливают для кредитных программ по одному или двум документам, более короткие сроки кредитования.
  4. Размер кредита. При оформлении ипотеки без подтверждения доходов могут быть установлены ограничения по сумме предоставляемого займа.

Требуемые документы

Ипотека без подтверждения дохода – условия получения в банках, требования к заемщикам, пакет документов

Несмотря на то при оформлении ипотеки без справок не требуются документы о трудоустройстве и заработной плате, имеется целый перечень документов, которые нужно предъявить в банк для положительного решения по заявке:

  • копии и оригиналы паспортов заявителя и созаемщиков или поручителей (при наличии);
  • второй документ (СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет и т.д.);
  • документальное подтверждение платежеспособности (документы на недвижимость, которая может выступать в качестве залога, банковские вклады и т.д.).

Кроме представленных документов сотрудники отдела безопасности банка могут самостоятельно проверить данные о месте работы, указанные  анкете-заявлении.

Ипотека по двум документам предполагает, что заемщик все-равно должен где-то работать, поэтому в анкете надо будет указывать реального работодателя. Это может быть ваш знакомы, родственник и т.д.

Также значение будет иметь наличие положительной кредитной истории у потенциального заемщика. Наличие негативного кредитного опыта, как и его полное отсутствие, к сожалению, приведет к отказу в оформлении ипотеки.

Читайте также:  Можно ли продать неприватизированный гараж в 2018 году

Кроме вышеперечисленных документов, заемщику необходимо будет собрать еще один пакет бумаг (в случае одобрения заявки), относящихся к приобретаемой недвижимости:

  • предварительный договор купли-продажи (является подтверждением серьезных намерений продавца);
  • кадастровый паспорт выбранной квартиры или дома;
  • правоустанавливающие документы на жилплощадь;
  • выписка из ЕГРП.

Данные документы для ипотеки предоставляются после предварительного положительного решения по заявке.

Как взять ипотеку без справки о доходах

Основным вопросом для будущего заемщика должен стать вопрос о том, как оплачивать крупный кредит в течение долгого времени.

Если вопрос с платежеспособностью решен тем или иным образом, то алгоритм действий соискателя будет выглядеть следующим образом:

  1. Мониторинг рынка банковских услуг. Нужно найти оптимальный вариант среди всех предложений. Это легко сделать, воспользовавшись нашим ипотечным калькулятором и таблицей ставок из этого поста.
  2. Обращение в кредитно-финансовую организацию и заполнение анкеты-заявки.
  3. Ожидание предварительного одобрения банка по кандидатуре заявителя.
  4. Предоставление полного пакета необходимых бумаг и заполнение всех кредитных документов.
  5. Решения банка по заявке на ипотеку можно ожидать в течение 1-3 дней. После положительного вердикта, заявителю будет отведено время на поиски подходящего объекта недвижимости.
  6. Предоставление документов на выбранный объект недвижимости. Служба безопасности банка проведет тщательную проверку юридической чистоты жилплощади и одобрит или отклонит объект.
  7. Оформление кредитного договора и сделки купли-продажи.

В дальнейшем приобретенный дом или квартира будет находиться в залоге у банка до полного погашения задолженности по кредиту.

Где взять ипотеку без справок

Ипотека без подтверждения дохода – условия получения в банках, требования к заемщикам, пакет документов

Выбор банковских организаций, оформляющих ипотеку без справок о доходах, довольно широк. Среди множества предложений можно найти оптимальный вариант, удовлетворяющий запросам потенциального заемщика. Среди лидеров данного кредитного сегмента можно выделить:

БанкСтавка, %Размер ПВ, %Примечание
ВТБ 24 Банк Москвы 9,6 40 Пропускают даже официально неработающих и в декрете
Газпромбанк 11,5 40 +0,5% на период стройки, — 0,5% если на залоговое жилье в ГПБ, + 0,25% если оформляется не через партнера банка
Сбербанк (готовое жилье) 10,5 50 -0,1% при электронной регистрации, еще -0,5% по программе «Молодая семья»
Сбербанк (новостройка) 11,2 50 -0,1% при электронной регистрации,
Дельтакредит 12,75 50 -1,5% если комиссия 4% от суммы кредита, есть платеж раз в 14 дней
Россельхозбанк 10,25 40 только на готовое
Транскапиталбанк 13 30 +1% на период стройки, Ип и собственник бизнеса не подходит
Уралсиб 9,9 40 +1,1% если вторичка
Российский капитал 12,5 40 только на готовое жилье
СМП 12,7 40 -0,5% для сотрудников льготных категорий
Промсвязьбанк 11 40 Пропускают даже официально неработающих и в декрете, а также с плохой кредитной историей

Наиболее популярной является ипотека без справки о доходах втб 24. Данная программа называется «победа над формальностями». Данные кредит могут взять не только граждане РФ. По этой программе доступна ипотека иностранцам. Главное условие – это 40% первого взноса и возраст заемщика от 25-65 лет. Для оформления достаточно предоставить паспорт и СНИЛС или водительское удостоверение.

Если заявитель официально не работает

Трудовые отношения без официального оформления – распространенное явление на просторах Российской Федерации. Работодатель не желает платить налоговые взносы и его работники вынуждены соглашаться с такой позицией. Не многие понимают, что, выиграв сегодня 13% от своего заработка, завтра они лишаются достойного пенсионного содержания и возможности оформлять кредиты на выгодных условиях.

Важно понимать, что ипотека без 2 НДФЛ мало чем отличается от стандартной схемы кредитования. Если потенциальный заемщик не может предоставить документ, подтверждающий его реальный заработок (справка 2НДФЛ), банк предлагает другие варианты:

  1. Справка о доходах по форме банка. Заявитель получает чистый бланк, который должен быть заполнен и заверен в бухгалтерии по месту его работы. Несмотря на то, что такой документ не является доказательством налоговых махинаций, мало кто из работодателей решается вписать реальные цифры в бланк банка.
  2. Подтверждение дохода по телефону. При заполнении заявки, соискатель указывает наименование организации, в которой он трудоустроен и контактный телефон руководства. Сотрудники банка созваниваются с работодателем и получают устное подтверждение доходов заемщика.

Минусы ипотеки без справок

Недостатки ипотеки без 2ДФЛ заключается в тех особенностях, которыми отличается именно этот вид кредитования:

  1. Повышенная процентная ставка – несмотря на то, что разница между стандартной ставкой может составлять всего 1-1,5%, с учетом длительности займа в итоге для заемщика это преобразуется в огромную переплату по кредиту.
  2. Ограничения по сумме – если установленного банком максимума не хватает для приобретения желаемого жилья, стоит ли ввязываться в долгосрочные финансовые обязательства для покупки лишь бы какой-нибудь недвижимости?
  3. Крупный первоначальный взнос – необходимость вносить от 30 до 65% от стоимости недвижимости для многих является неосуществимым условием.

Очевидно, что воспользоваться данной ипотекой могут только 2 категории граждан:

  • лица, не имеющие достаточно количества свободного времени для сбора необходимого пакета документов;
  • граждане с высоким доходом, который они не могут подтвердить официально;
  • иностранцы официально неработающие в России;
  • не работающие россияне, нуждающиеся в жилье и ожидающие прихода крупной суммы денег (например, через 6 месяцев после вступления в наследство гражданин сможет воспользоваться имуществом умершего и погасить полностью или частично взятую ипотеку).

Заключение

К сожалению, среднестатистический россиянин, который не оформлен по трудовому законодательству или получает невысокую, но «серую» заработную плату, не может претендовать на получение подобной ипотеки. Отсутствие достаточного количества собственных средств для первоначального взноса и высокие годовые проценты делают этот вид кредитования невыгодным для них. Таким гражданам необходимо получить официальное подтверждение своих доходов и искать варианты льготного ипотечного кредитования? такого как ипотека с господдержкой (без первоначального взноса, с участием государственных субсидий или жилищных сертификатов т.д.).

  • Ждем ваши вопросы в х под статьей.
  • Если вам требуется помощь с оформление документов для ипотеки, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальном окне на сайте.
  • Будем благодарны за ваши оценки, лайки и репосты.

Ипотека без справки о доходах в банках в 2020 году: условия, проценты и как взять Ссылка на основную публикацию Ипотека без подтверждения дохода – условия получения в банках, требования к заемщикам, пакет документов Ипотека без подтверждения дохода – условия получения в банках, требования к заемщикам, пакет документов


Источник: https://ipotekaved.ru/custom/ipoteka-bez-spravok.html

Ипотека без подтверждения доходов в 2020 году

Ипотечные программы в большинстве своем предполагают, что заемщик имеет ежемесячные доходы, которые может официально подтвердить.

Справка о получаемой зарплате позволяет рассчитать сумму возможного займа и оценить платежеспособность.

Но далеко не все желающие приобрести квартиру в ипотеку могут представить такие справки. Многие получают зарплату по черным или серым схемам. Фактически имея высокие доходы, они не могут доказать их наличия, а значит не подпадают под условия банков.

До недавнего времени финансовые учреждения и не думали идти на уступки своим клиентам и выдвигали безапелляционные требования и условия.

Но спрос на ипотечные продукты неуклонно падает, что приводит к более гибкой системе рассмотрения кандидатов, в том числе стала доступна и ипотека без справки о доходах.

В 2018 году сразу несколько банковских организаций предлагают своим клиентам получить такой заём всего по двум документам, в число которых не входит справка о доходах.

Требования к заемщику

Ипотечные займы стали выдаваться в России с1998 года. За 20 лет финансовые учреждения наработали немалый опыт в данной сфере. В результате проб и ошибок сложились определенные требования к заемщику. Они применяются в неизменном состоянии практически всеми банками, так как позволяют с наибольшей долей вероятности спрогнозировать положительный исход сотрудничества.

Ипотека без подтверждения дохода – условия получения в банках, требования к заемщикам, пакет документов

Выдавая деньги на покупку недвижимости, кредитор, прежде всего, блюдет свои интересы. Они направлены на то, чтобы вернуть вложенные средства и получить проценты за их использование. Поэтому первое, что проверяется банковским учреждением – платежеспособность гражданина.

Наличие дохода на сегодняшний день также не дает 100% гарантий возврата долга, поэтому банк обращает внимание на возраст человека. Он должен находиться в трудоспособном периоде все то время, пока заём будет погашаться. Приемлемый возрастной диапазон – от 21 года до 65 лет.

Платежеспособность

Ипотечная программа в РФ регулируется Федеральным законом №102-ФЗ «Об ипотеке» от 16 июля 1998 года. Этот документ не содержит обязательного условия, по которому заемщик должен иметь официальное место работы.

Однако крупные суммы денежных средств не могут выдаваться неработающим лицам, которые даже гипотетически не в состоянии его вернуть.

По этой причине платежеспособность – это основной критерий, который тщательно рассматривается кредитором перед одобрением заявки.

Платежеспособность человека оценивается сразу по нескольким критериям:

  1. Уровень дохода. Важно не только есть ли он у человека, но и его размер.
  2. Наличие официального трудоустройства. При этом требуется, чтобы соискатель отработал на последнем месте как минимум полгода, что дает повод предположить в том, что он и дальше будет работать там.
  3. Семейное положение. Важно есть ли у заемщика супруг(а) и дети. Если жена или муж могут стать источниками дополнительного дохода, то дети, наоборот, требуют расходов, что должно учитываться при расчете платежеспособности.

Оцениваются и иные нюансы, например, сложившаяся кредитная история.

Подтверждение дохода

Все данные, которые предоставляются одной стороной для получения материальных ресурсов от другой, должны быть подтверждены документально.

Особенно этот факт распространяется на платежеспособность будущего заемщика. Финансовые организации желают получить неоспоримые доказательства того факта, что гражданин не просто работает, но и имеет уровень достаточный для содержания себя, своей семьи и покрытия расходов на оплату ипотечного займа.

Для получения сведений о размере заработка кредитор запрашивает у заявителя один из двух документов:

  1. Справку о доходах по форме 2-НДФЛ.
  2. Справку о заработной плате, которая разработана специалистами финансовой организации.

В некоторых случаях позволяется приносить сведения в произвольной форме. В довесок к этому бланку требуется также:

  1. Выписка из трудовой книжки, заверенная работодателем.
  2. Приказ о приеме на работу.
  3. Письменное заверение нанимателя в том, что гражданин трудится в организации по сей день.

Ипотека без подтверждения дохода – условия получения в банках, требования к заемщикам, пакет документов

Все эти документы направлены на дополнительные подтверждения того, что гражданин действительно трудится в данной организации, а не сфальсифицировал данные о своем доходе.

Справка НДФЛ

Справка о налоге на доходы физических лиц (НДФЛ) – это бланк, принятый на государственном уровне, для предоставления сведений о наемных работниках. Этот документ очень удобен и используется для множества целей, так как содержит в себе оптимальное количество информации. В справке 2-НДФЛ указывается:

  1. Сведения о работодателе.
  2. Данные о работнике – его ФИО, какую должность занимает, с какого времени трудится в компании.
  3. Сумма заработной платы и размер налоговых отчислений.
Читайте также:  Приватизация садового участка – порядок и документы в 2018 году

Если кредитное учреждение указывает, что справка о зарплате должна быть по форме 2-НДФЛ, то  брать бланк в банке не нужно. Бланк есть у всех работодателей. Для получения заполненной формы работник должен подать письменное заявление, после чего в течение трех дней справка должна быть заполнена, подписана и выдана ему на руки.

Справка по форме банка

Некоторые банковские организации разрабатывают свои индивидуальные формы бланка. Это связано зачастую с желанием получить какую-то дополнительную информацию о будущем заемщике. Каждый банк требует свои периоды доходов. Наиболее распространенным сроком считается полгода, но бывает, что требуется указать данные только за последние три месяца.

Если специалист по выдаче ипотечных займов говорит о необходимости представить сведения о доходах на бланках банка, то он, безусловно, его предоставит. Но и отсутствие пустой формы не является препятствием для нанимателя.

Бухгалтера, как правило, имеют электронные версии таких форм всех кредитных учреждений. Работнику всего лишь необходимо уточнить, для какого именно банка он собирает документы, и сведения будут предоставлены по всей форме.

Разработанные формы банка также содержат сведения о работодателе, работнике, его зарплате и ежемесячных удержаниях из нее.

Возможна ли ипотека без справки

Финансовые организации подстраиваются под экономические реалии и ориентируются, прежде всего, на максимальное получение собственной выгоды.

Прибыль банка зависит от того, сколько клиентов воспользовались их услугами.

Если говорить о программе ипотечного кредитования, то еще несколько лет наблюдался бум в этой сфере, огромное количество граждан подавали заявки на получение займа для покупки жилья.

Кредиторы буквально выбирали из общей массы тех клиентов, которые были им выгодны и не нуждались в послаблении требований.

Однако экономический спад и немного изменившиеся возможности людей привели к тому, что поток заявок стал иссякать и банки стали задумываться, как увеличить приток заемщиков.

В результате сложившейся ситуации были разработаны ипотечные продукты, которые можно оформить без справки о доходах.

Это предложение рассчитано на две категории граждан:

  1. Желающих оформить заём срочно и не тратить время на сбор обязательного пакета документов.
  2. Имеющих высокий уровень доходов, который они доказать документально не могут.

Следует понимать, что данная программа имеет серьезные отличия от стандартного предложения, которые не всегда выгодны для будущего заемщика.

Особенности

Особенности ипотечного займа без справки о заработной плате заключаются в отличиях по всем основным условиям оформления кредита. Банки согласны рассматривать заявки только от граждан РФ. Больше внимание уделяется возрасту, личности заемщика, наличию поручителей. Для одобрения ипотеки важно иметь хорошую кредитную историю в этом и других банках.

Ипотека без подтверждения дохода – условия получения в банках, требования к заемщикам, пакет документов

Отсутствие взятых ранее кредитов может сослужить плохую службу. Фактически банк не может определить, насколько добросовестен человек, и спрогнозировать будет ли он своевременно и в полном объеме погашать взятый заём.

Ужесточаются условия по:

  1. Размеру первоначального взноса.
  2. Величине применяемой процентной ставки, за пользование взятой суммой.
  3. Сумме кредита.

Условия кредитования отличаются также в зависимости от финансового учреждения.

Размер первоначального взноса

Первое, чему стоит уделить внимание гипотетическому заемщику, что без наличия собственных сбережений обращаться в банк без справки о зарплате не стоит. Финансовое учреждение готово сотрудничать с официально работающими гражданами даже без скопленной минимальной суммы, но для тех, кто не может подтвердить свои доходы рассчитывать на такое послабление не получится.

Минимальный порог первоначального взноса выставляется кредиторами в размере 30-50% от стоимости приобретаемого имущества. Обратите внимание, что есть и максимальный порог, например, объекты недвижимости, которые считаются сравнительно недорогими, не кредитуются, если заемщик вносит более 65% от их стоимости.

При наличии залога в виде уже имеющейся недвижимости могут рассматриваться некоторые послабления в сумме первоначального взноса.

Величина процентной ставки

Следует быть готовым к тому, что процентная ставка по ипотечному кредиту с неподтвержденными доходами также будет значительно отличаться от стандартной. Повышение процента связано с тем, что у банка увеличиваются риски невозврата средств по заявленной схеме.

Если работающего человека можно как-то контролировать, то с неработающими гражданами все значительно сложнее.

Конечно, кредитная организация всегда может воспользоваться закладной на приобретенную недвижимость и продать ее для возвращения собственных средств, но такой путь невыгоден банку, поэтому он прибегает к нему лишь в крайних случаях.

В 2018 году ипотечные займы по двум документам предлагают следующие банки:

  1. Сбербанк. Выдает кредиты под 12,5% молодым семьям, а остальным категориям с повышенными ставками.
  2. ВТБ 24 установило минимальную ставку на отметке 14,5% и это при условии комплектного страхования. При отказе от некоторых видов страховок ставка будет увеличена до 15,5%.

Конечно, размер процентной ставки довольно высок, но для некоторых граждан это единственная возможность воспользоваться ипотечной программой и купить квартиру.

Размер кредита

Ипотечные программы всегда имеют ограничения по размеру получаемых сумм, причем есть как максимальный, который нельзя превысить, так и минимальный, ниже которого речь будет идти о потребительском займе, а не ипотеке.

Предельные суммы кредитования в банках на сегодняшний день выглядят следующим образом:

  1. Сбербанк согласен рассматривать заявки на ипотечные займы от 300 000 рублей и выше.
  2. ВТБ24 начинает работать лишь с теми клиентам, которым нужно получить как минимум полтора миллиона рублей. Предельный размер кредитования без справки о доходах составляет 15 миллионов рублей.

Сколько дадут конкретному заявителю, зависит от многих нюансов.

Безусловно, не стоит рассчитывать на то, что любая озвученная сумма доходов будет принята за чистую монету. Кредитор оставляет за собой право проверить правдивость озвученных данных, даже если они касаются неофициальных доходов. У каждого финансового учреждения для этого есть свои наработанные методики.

Перечень документов

Упрощенная система ипотечного кредитования дает возможность подать заявку на рассмотрение своей кандидатуры при наличии всего двух документов. В стандартной ситуации кандидату придется побегать, получая бланки по различным направлениям, но при повышенной процентной ставке этот этап значительно упрощается.

Главное, что нужно иметь при себе заявителю, — это паспорт гражданина Российской Федерации. А вот второй документ, требуемый кредиторами, может быть различным. Некоторые банки просят второй удостоверительный документ, например, водительское удостоверение или загранпаспорт.

Другие же предпочитают получить доказательства наличия первоначального взноса, для этого могут быть запрошены выписки с банковского счета, где деньги хранятся.

Даже если кредитор при первичном рассмотрении не потребовал выписки, то впоследствии взять их все же придется, чтобы подтвердить готовность к сделке.

Ипотека без подтверждения дохода – условия получения в банках, требования к заемщикам, пакет документов

Оформление

Получив одобрение кредитной организации, следует подыскать подходящий вариант недвижимого объекта. На него также собирается пакет документов, причем упростить его не получится.

В перечень документации на залоговую недвижимость входит:

  1. Кадастровый паспорт.
  2. Правоустанавливающая документация на жилплощадь.
  3. Выписка из ЕГРП.
  4. Предварительный договор купли-продажи.
  5. Экспертное заключение о рыночной стоимости жилья.

Кредитор изучает представленный объект недвижимости, и если все требования банка при его выборе были соблюдены, то происходит оформление ипотечного займа. Эта процедура подразумевает следующие шаги:

  1. Заключается кредитный договор.
  2. Производится покупка недвижимости.
  3. Деньги перечисляются продавцу.
  4. Подписывается закладная на купленную жилплощадь.
  5. Производиться регистрация собственности в Росреестре.

Процесс оформления занимает продолжительное время и зачастую растягивается на несколько месяцев.

Заключение договора с банком

Для заемщика наиболее важным этапом в сделке является заключение кредитного договора. Этот документ содержит в себе условия, на которых заём выдается и график, по которому он будет возвращаться.

Считается, что договор составляется с учетом желания обеих сторон.

Однако, следует понимать, что беря деньги в долг на довольно длительный период, заемщик не сможет диктовать свои правила, а будет вынужден согласиться на все условия банка.

Но следует тщательно прочитать соглашение до момента его подписания, хотя государство и регулирует процессы кредитования, не допуская обмана граждан, дополнительная защита в виде внимательности к деталям никому не помешает.

После заключения кредитного договора гражданин становится заемщиком и обязан выполнять все взятые на себя обязательства в указанном объеме.

Источник: https://pravo.estate/kvartira/ipoteka/bez-podtverzhdenija-dohodov/

Ипотека без подтверждения дохода: 9 банков, выдающих кредит в 2020 году

Ипотека без подтверждения дохода – условия получения в банках, требования к заемщикам, пакет документов https://pixabay.com/photos/money-euro-coin-coins-bank-note-167735/

Реальные доходы граждан не всегда соответствуют официальным. Людям, получающим зарплату в конвертах, фрилансерам, самозанятым и даже представителям малого и среднего бизнеса ипотека недоступна, банк её просто не одобрит. А всё потому, что человек не может подтвердить свою платёжеспособность, даже если у него высокие и стабильные доходы. В этом случае справка о доходах является основным документом.

С одной стороны, банк можно понять – он перестраховывается и не желает рисковать финансами, если у него нет гарантии, что заёмщик будет исправно выплачивать долги. А с другой, банк теряет большое количество клиентов, которые и рады бы приобрести жильё, взяв ипотеку, но из-за отсутствия нескольких справок просто не могут себе это позволить.

Когда проблема стала глобальной, банкиры задумались и стали предлагать ипотечные кредиты по не таким выгодным условиям, как для основной массы заёмщиков, но зато их может позволить себе каждый мало-мальски обеспеченный человек, который располагает свободными денежными средствами и нуждается в жилье. Обычно это кредиты, которые оформляются всего лишь по двум документам, удостоверяющим личность.

Ипотека без подтверждения дохода – условия получения в банках, требования к заемщикам, пакет документов https://pixabay.com/photos/dollars-envelope-money-corruption-2439136/

Ипотека по двум документам в Сбербанке не будет одобрена, если человек получает неофициальный доход без отчисления в пенсионный фонд. То есть потенциальный заёмщик в любом случае должен быть трудоустроен и платить соответствующие налоги.

Очень часто в качестве второго документа банк требует предоставление СНИЛС, а по нему легко проверить, проводятся ли хоть какие-нибудь отчисления в ПФ. Если нет, то вероятнее всего человек получит отказ.

Впрочем, если имеются доходы от ценных бумаг, вкладов, инвестиционных вложений или человек владеет высоколиквидным движимым или недвижимым имуществом, то это будет большим плюсом и дополнительной гарантией платёжеспособности.

Ипотека без подтверждения доходов доступна:

  • зарплатным клиентам банка;
  • официально трудоустроенным, но получающим часть зарплаты в конвертах;
  • имеющим стабильный доход, но не устроенным официально, например, фрилансеры;
  • неработающие лица, имеющие доход от инвестиций, вкладов, ценных бумаг, сдачи в наём недвижимости;
  • индивидуальные предприниматели.

Преимущества оформления ипотеки без подтверждения доходов:

  • возможность получить ипотеку на недвижимость тем, кто имеет «серый» доход, который невозможно подтвердить справкой 2-НДФЛ;
  • существенная экономия времени на оформление (нет нужды собирать большой пакет документов);
  • короткий срок рассмотрения заявки – в среднем 24 часа;
  • допускается использование материнского капитала для погашения первоначального взноса.

К недостаткам можно отнести более строгие условия кредитования, а именно:

  • большой первоначальный взнос;
  • увеличенная процентная ставка;
  • снижение срока кредитования;
  • возможные ограничения на сумму ипотеки.

Требования для получения ипотеки без справок и поручителей

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов может быть одобрена, если потенциальный заёмщик удовлетворяет требованиям банка.

Читайте также:  Временная регистрация (прописка) – документы, срок действия и порядок получения

Ипотека без подтверждения дохода – условия получения в банках, требования к заемщикам, пакет документов https://pixabay.com/photos/writing-pen-man-ink-paper-pencils-1149962/

Требования к заёмщику:

  • наличие гражданства России, а также постоянной или временной регистрации;
  • возрастной интервал – от 21 года до 65 лет (на момент погашения ипотеки);
  • полная адекватность и дееспособность;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие текущих долговых обязательств;
  • в некоторых банках требуется хотя бы минимальный рабочий или предпринимательский стаж.

Особое внимание уделяется кредитной истории потенциального заёмщика. Если выяснится, что он недобросовестно выплачивал предыдущие кредиты, то его определённо ожидает отказ.

Как взять ипотеку без официального дохода? Сначала нужно выбрать кредитную организацию, которая предлагает ипотечные программы всего по двум документам.

Затем необходимо заполнить заявку-анкету, в которой указываются:

  • персональные данные;
  • семейный статус;
  • образование;
  • регистрация и адрес места жительства;
  • сведения о трудоустройстве;
  • размер ежемесячных доходов;
  • наличие движимого и недвижимого имущества, ценных бумаг, вкладов и инвестиций;
  • желаемые данные по запрашиваемой ипотеке – размер ипотеки, срок, программа.

Также нужно предоставить:

  • паспорт гражданина РФ с постоянной или временной регистрацией;
  • второй документ, удостоверяющий личность – СНИЛС, ИНН, военный билет, водительские права, пенсионное или служебное удостоверение, загранпаспорт;
  • документацию на приобретаемое имущество.

Кредитная организация вправе потребовать предоставление дополнительных документов, если посчитает нужным. Получается, что по факту нужно будет собрать не два документа, а больше.

Если потенциальный заёмщик является зарплатным клиентом банка, то есть получает зарплату на карточку, то он и вовсе может предоставить только один документ – паспорт гражданина России. А всё потому, что вся информация о доходах, движении собственных средств, а также сведения о работодателе находится в свободном для банка доступе.

Ипотека без справки о доходах оформляется по облегчённой процедуре – не нужно бегать по инстанциям и собирать большое количество документов. Но кредитным организациям нужны гарантии, что заёмные деньги и начисленные проценты вернутся в срок и в полном объёме.

Поскольку заёмщик не может подтвердить свою платёжеспособность, банк выдаёт кредит на более жёстких условиях.

Период кредитования

В большинстве банков срок ипотеки уменьшается примерно на десять лет, то есть кредит выдаётся на 15-20 лет.

Однако в некоторых кредитных организациях – в том же Сбербанке, срок кредитования остаётся неизменным – до 30 лет.

Первоначальный взнос приходится платить практически по всем ипотечным программам. Полностью исключить риск невозврата долга не сможет никто, поэтому первичный взнос служит гарантом, что в случае если заёмщик не сможет выплачивать ипотеку, недвижимость можно будет продать и вернуть долг, даже если она немного потеряет в цене (а это неизбежно, со временем цены на жильё только возрастают).

Кроме того, эта сумма позволяет реализовать залоговую квартиру с небольшой скидкой и быстро покрыть образовавшуюся задолженность.

Если при стандартной ипотеке нужно заплатить 15-20%, то одним из ключевых условий ипотеки по двум документам является уплата большой стартовой суммы. Первоначальный взнос во многих банках равен минимум 40-50% от стоимости приобретаемой недвижимости, а порой и выше.

К тому же придётся сначала подтвердить, что у заёмщика эти деньги имеются – предоставить выписку из банковского счёта, наличие материнского или жилищного капитала.

Величина процентной ставки

Банк выдаёт заёмные деньги не просто так – от доброты душевной, а под проценты. Чем больше риск, тем выше будет процентная ставка.

Ставки по ипотечным программам, которые выдаются без подтверждения доходов заёмщика, априори высокие. От стандартных они могут отличаться на несколько пунктов.

Максимальный размер кредита

Иногда можно встретить ограничения по сумме ипотеки, но это вовсе не обязательно и характерно только для нескольких банков.

Если заявитель официально не работает

Таких людей немало, например, работающие удалённо фрилансеры. Подтвердить их доходы очень сложно. Можно заполнить справку по форме банка, в которой подробно указываются все получаемые доходы.

Если есть возможность, то справку должен заполнить или заверить работодатель, с которым потенциального заёмщика связывают неофициальные трудовые отношения.

Сотрудники безопасности банка в любом случае проверят заёмщика по своим каналам. Им доступны данные по налоговым отчислениям, а также они могут получить всю информацию о трудоустройстве, работодателе, перечисленных средствах на расчётные счета.

Ипотека без подтверждения дохода – условия получения в банках, требования к заемщикам, пакет документов https://pixabay.com/photos/finance-facade-mirroring-building-108655/

Ещё несколько лет назад получить кредит без предоставления справки по форме 2-НДФЛ было невозможно. Сейчас практически каждая кредитная организация с целью привлечения клиентов предлагает программы по упрощённому кредитованию.

Давайте рассмотрим подробнее, какие банки дают ипотеку без подтверждения дохода и на каких условиях.

Наименование кредитной организации Программа Процентная ставка Первоначальный взнос Сумма ипотеки Срок кредитования
Сбербанк Приобретение готового жилья – Единая ставка от 9,1% 50% от 300 000 до 15 000 000 рублей 30 лет
Приобретение строящегося жилья от 7,1%
Россельхозбанк Ипотека по двум документам от 10,3% 40% 8 000 000 рублей 25 лет
Промсвязьбанк В ипотеку – без справок! 11,5% — по программе «Новостройка»;11,1% — по программе «Вторичное жилье»;11,1% — по программе «Кредит под залог квартиры». от 40% до 80% 30 000 000 рублей 25 лет
Банк Санкт-Петербург Ипотека по паспорту 9,5% — по программам «Новостройка», «Квартира», «Апартаменты»;13,5% — по программам «Жилой дом», «Земельный участок». от 30% до 60% от 500 000 до 20 000 000 рублей 30 лет
Абсолют Банк Для работников ОАО «РЖД» от 8,8% нет до 20 000 000 рублей 15 лет
ВТБ 24 Победа над формальностями от 8,4% 50% от 600 000 до 30 000 000 рублей 20 лет
СМП Банк Специальные предложения 8,5% 40-90% от 400 000 до 30 000 000 рублей 25 лет
Альфа-Банк Строящееся жильё 8,59% от 40% от 600 000 до 50 000 000 рублей 30 лет
Готовое жильё от 9,29%
УралСиб Строящееся жильё от 8,79% 40% 300 000 до 50 000 000 рублей 30 лет

Любой банк будет намного лояльнее к клиенту, если потенциальный заёмщик согласится на комплексное страхование, которое включает в себя не только обязательную страховку на недвижимость, но и приобретение полиса страхования жизни и здоровья. Это послужит своеобразной защитой и гарантией для кредитной организации, что все долговые обязательства будут выполнены.

  • Ипотека по двум документам – это не благотворительность для тех, кто не работает, а отличная альтернатива для тех, кто имеет высокий стабильный доход, но не имеет возможности или не хочет подтвердить это документально.
  • Поскольку заёмщик не предоставляет сведений о своих доходах, банк компенсирует свои риски путём увеличения процентной ставки, большим размером первоначального взноса и снижением срока кредитования.

Оценка статьи:

(2

Источник: https://ipoteka51.ru/programmy/ipoteka-bez-podtverzhdeniya-dohoda

Берем ипотеку без подтверждения дохода. Пошаговая инструкция

У некоторых россиян довольно высокий уровень дохода, но он не официальный. Так как его невозможно подтвердить, то и кредит получить в данном случае проблематично. Таким образом, эти граждане, своего рода, выпадают из финансовой системы страны.

Чтобы исправить эту ошибку, многие банки стали предоставлять кредиты без справки о доходах. Последнее нововведение – это ипотека без подтверждения доходов: всего по двум документам. Однако 2 документа – это только номинально. Стоит все это изучить более подробно.

Кому предоставляется ипотека без подтверждения дохода?

Ипотечный кредит без подтверждения дохода и трудовой занятости предоставляется лицам, которые соответствуют следующим требованиям:

  • российское гражданство;
  • наличие стабильного источника доходов;
  • постоянная регистрация в регионе оформления ипотеки;
  • возрастной ценз от 21 года до 65 на момент погашения ссуды.

У неработающего заемщика также должны присутствовать два документа, подтверждающие его личность. При соответствии этим требованиям можно подавать заявку на оформление жилищного займа.

Стоит учитывать, что отсутствие справки о подтверждении дохода при оформлении ипотеки процентная ставка будет выше. Обычно это плюс 1-3%.

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства?

Как показывает практика, получить ипотеку без работы сейчас реально. Однако далеко не все банки готовы ее предоставлять. А те, которые предоставляют, выставляют жесткие требования к заемщикам. Это необходимо для снижения рисков кредитора. Если банк не знает, какой реальный доход у клиента, то он не может реально оценить свои риски при выдаче денежных средств в долг.

Таким образом, для их снижения, приходится также повышать процентную ставку. Завышенная ставка может служить дополнительным стимулом предоставить данную справку 2 НДФЛ для многих.

Существуют специализированные сайты, где можно получить информацию о списке банков, дающих ссуды на данных условиях. К таким банкам относятся:

  • Тинькофф Банк.
  • ВТБ.
  • ДельтаКредит.
  • РосевроБанк.
  • АИЖК.
  • ФораБанк.

Это основные кредитные организации, которые готовы предоставить жилищный кредит без справки о доходах. Однако это далеко не все. Рекомендуется изучить рынок, чтобы понять, где какие ставки и куда выгоднее всего обращаться.

Стоит понимать, что отсутствие официального трудоустройства не является основанием для отказа от оплаты ипотеки. Необходимо будет производить плановые платежи в соответствии с графиком гашения.

Сбербанк отказывает в выдаче ссуды без справки о доходах. Исключение составляют сотрудники банка и участники зарплатного проекта. Им формально не нужно предоставлять эту информацию, так как банк сам может видеть ее. Однако тогда считается, что клиент предоставил справку по форме банка, что влечет за собой повышение ставок на 0,5%-1%.

Условия предоставления

Условия сильно варьируются, в зависимости от банка. Вот краткая информация о ведущих банках и основных их программах, где можно оформить ипотеку по двум документам.

Постоянные клиенты крупнейших банков тоже могут получить ипотеку по двум документам в исключительных случаях. Однако решение в этом случае принимается индивидуально в каждом отдельном случае, в зависимости от того, сколько именно денег клиента находится в банке.

Какие документы требуются для оформления ипотеки без справки о доходах?

Для получения такое ипотеки необходимо предоставить больше, чем 2 документа. Это является, своего рода, рекламной уловкой. На самом деле клиенту придется предоставить следующее:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Второй документ, удостоверяющий личность.
  • Аналогичные документы на поручителей и созаемщиков (супруг или супруга считаются созаемщиком по умолчанию).
  • Свидетельство о браке.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Предварительный договор купли-продажи.
  • Документы на объект недвижимости.
  • Расписка в предоставлении первоначального взноса.
  • Другие документы, которые банк может потребовать в индивидуальном порядке.

Стоит отметить, что многие банки сегодня работают с различными государственными программами. В частности, есть возможность использовать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса или для погашения части ипотеки после ее оформления. Также у военнослужащих есть право на получение военной ипотеки по льготной ставке.

Не обязательно предоставлять справку о доходах, но нужно будет указать сумму на специальном счете при оформлении кредита.

Как действовать, если нет справки о доходах? Подробная инструкция

Эту информацию найдите по ссылке: https://vseodome.club/ipoteka/bez-podtverzhdeniya-dohoda.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a2147948139ba37393a458d/5c71037913cc4400b3abd43e

Ссылка на основную публикацию