Домклик: действующая ипотека и способы снижения ставки по ней

Улучшение экономической ситуации в стране положительно сказывается на всех сферах жизни. Относится это и к стоимости кредитных продуктов для физических лиц.

Снижение ключевой ставки центрального банка позволяет кредитным организациям понизить ставку по действующей ипотеке и новым выдаваемым займам. Для многих заемщиков, получивших займы несколько лет назад, это хороший способ уменьшить нагрузку на семейный бюджет.

В сегодняшнем посте разберем несколько вариантов снижения процентной ставки по действующей ипотеке ДомКлик Сбербанка.

Домклик: действующая ипотека и способы снижения ставки по ней

Когда можно рассчитывать на уменьшение ставки по ипотеке

Стоимость ипотечного кредита зависит напрямую от ключевой ставки Центрального банка. За последние три года эта величина снизилась на несколько пунктов. Таким образом, заемщики, получившие ипотеку несколько лет назад, могут претендовать на снижение ставки по действующему договору.

Помимо этого, уменьшить кредитную нагрузку могут клиенты, которые стали родителями во второй раз. Такие заемщики могут воспользоваться программой «Семейная ипотека» и рефинансировать действующий кредит по субсидированной стоимости. Подробнее об этой субсидии можно прочитать здесь.

Важно! Основным требованием любого кредитора, в том числе для Сбербанка через сервис ДомКлик, для снижения процентной ставки по действующим договорам является своевременное исполнение обязательств, отсутствие просроченных платежей.

Существуют требования к заемщику, ссуде и объекту залога. Все эти параметры, применяемые в Сбербанке при подаче заявки через портал ДомКлик, подробнее разберем далее.

Условия для уменьшения ставки по ипотеке в Сбербанке

Снизить процентную ставку по действующей ипотеке через портал ДомКлик могут как клиенты Сбербанка, так и заемщики, имеющие обязательства перед сторонними кредитными организациями.

Сбербанк предлагает заемщикам следующие условия снижения стоимости по действующей ссуде:

  • Сумма от 300 тыс. до 80 % стоимости залога, но не более 7 млн для Московского региона, 5 млн в остальных случаях.
  • Максимальный период кредитования — 30 лет.
  • Ставка — 9%. При оформлении сделки через портал ДомКлик применяется дисконт 0,3 %.

Важно! На период перерегистрации объекта залога в пользу Сбербанка применяется надбавка в один процентный пункт. Отказ от страхования жизни заемщика также увеличивает стоимость на 1 процент. Здесь подробнее о видах ипотечного страхования.

Подать заявку на снижение стоимости действующей ссуды через портал ДомКлик могут как клиенты Сбербанка, так и заемщики, имеющие обязательства перед сторонними кредитными организациями. Общие требования кредитора при этом не отличаются. Рассмотрим их подробнее.

Критерии к заемщикам

Претендовать на снижение стоимости по действующей ипотеке Сбербанка с помощью сервиса ДомКлик могут заемщики, соответствующие следующим параметрам:

  • Период работы у текущего работодателя не менее полугода, при этом совокупный стаж — не менее 12 месяцев за предшествующие обращению в банк 5 лет.
  • Возраст от 21 до 75 лет.
  • Основной заемщик по действующему договору не меняется при оформлении кредита через портал ДомКлик.
  • Супруг в обязательном порядке становится участником договора, исключение составляют случаи, когда заключен брачный контракт.

Требования к объекту недвижимости

Чтобы снизить процентную ставку по действующей ипотеке через сервис ДомКлик, потребуется передать в залог Сбербанку объект недвижимости, который должен соответствовать следующим критериям:

  1. Жилье не признано ветхим, аварийным, подлежащим сносу.
  2. Отсутствуют ограничения со стороны приставов или других государственных органов.
  3. Если в качестве залога выступает земельный участок с домом, его границы должны быть официально размежеваны и подтверждены документально.
  4. Все проведенные перепланировки зарегистрированы и законны. Здесь подробнее.

Важно! В залог принимаются объекты первичного и вторичного рынка, загородные дома с земельным участком, комнаты. Главное условие — соответствие критериям банка.

Требования к ипотечному кредиту

Действующая ссуда, по которой планируется снижение процентной ставки через ДомКлик, должна соответствовать следующим параметрам:

  • За период действия договора не проводилась реструктуризация долга. Подробнее о процедуре здесь.
  • С момента получения действующего займа прошло более полугода, а до окончания осталось не менее трех месяцев.
  • На момент обращения в Сбербанк через портал ДомКлик отсутствует текущая просрочка платежей.
  • За последний год действия договора ежемесячные взносы делались своевременно и в полном объеме.

Способы снижения ставки по действующей ипотеке через ДомКлик

Снижение стоимости по действующей ссуде возможно несколькими способами. Отличаются они оформлением, а также специальными требованиями к заемщикам. Далее подробнее остановимся на каждом возможном варианте снижения через ДомКлик.

Рефинансирование

Суть процедуры рефинансирования заключается в получении нового займа с более выгодными условиями, направить который возможно только на погашение текущей задолженности. Обеспечением по новому кредиту будет выступать тот же объект недвижимости.

Через ДомКлик возможно рефинансировать действующую ипотеку Сбербанка или любого другого кредитора. Условия предоставления займа:

  • Срок до 30 лет.
  • Сумма — не более 80 процентов от стоимости недвижимости.
  • Ставка — 9 процентов.

Важными условиями являются отсутствие в прошлом реструктуризации по текущему договору, своевременное исполнение обязательств, положительная кредитная история. Клиенты, получающие заработную плату на карту Сбербанка, могут рассчитывать на скидку в полпроцента к базовой стоимости.

Реструктуризация

Реструктуризация — это изменение условий действующего кредитного договора с целью сделать их наиболее приемлемыми для заемщика на текущий момент.

Процедура предусматривает внесение следующих корректировок в документацию:

  • Изменение валюты. Актуально для кредитов, полученных в иностранных валютах при условии резкого повышения курсов.
  • Увеличение срока действия договора. Такая мера позволит снизить ежемесячный платеж.
  • Полная отсрочка платежа на два месяца. В этом случае выплаты приостанавливаются, срок действия договора продлевается на период отсрочки.

Важно! Заявка на реструктуризацию рассматривается индивидуально. Проводится анализ жизненной ситуации конкретного заемщика, а решение принимается по совокупности факторов. Претендовать на изменение условий может клиент, попавший в тяжелую ситуацию.

Здесь подробнее о кредитных каникулах из-за эпидемиологической ситуации.

Заявку на реструктуризацию действующей ипотеки Сбербанка можно подать через портал ДомКлик. Здесь перечень необходимых подтверждающих документов. Решение принимается в течение 10 дней.

Участие в социальных программах банка

Снизить ставку по действующей ипотеке через портал ДомКлик возможно, приняв участие в субсидированных программах Сбербанка. К таким продуктам относятся:

  • Семейная ипотека. Заемщики, ставшие родителями во второй раз в период с 2018 до конца 2022 гг., могут рефинансировать ссуду под ставку от 5 процентов, если объект недвижимости — квартира в новостройке. Претендовать на подобное снижение могут также родители одного ребенка, признанного инвалидом.
  • Ипотека для молодых семей. Если одному из супругов еще не исполнилось 35 лет, ставка составит от 8,5 %.
  • Рефинансирование военной ипотеки. Для военнослужащих жилищные ссуды выдаются по ставке 8,8 %.
  • Использование сертификата на семейный капитал. Номинал можно направить на погашение части долга, что позволит снизить размер ежемесячных выплат.

Другие способы

Кредитные организации в большинстве случаев идут навстречу заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации. Однако в случае отказа банка пойти на уступки клиент может подать иск в суд.

Также может помочь решить вопрос написание отзыва в открытых источниках. При этом банк пойдет навстречу, если решение об отказе не обосновано, связано с системными сбоями или ошибкой сотрудников.

Список необходимых документов

Для снижения ставки по действующей ипотеке через портал ДомКлик потребуется подготовить следующий комплект документов:

  • Текущий кредитный договор.
  • Реквизиты счета погашения, если ипотека получена в стороннем банке.
  • Подтверждение остатка задолженности — справка или выписка.
  • Справка, подтверждающая платежную дисциплину на протяжении предыдущего года. Документ не является обязательным, но может быть запрошен при необходимости.
  • Для процедуры реструктуризации потребуются бумаги, подтверждающие ухудшение жизненной ситуации или снижения дохода.
  • Подтверждение трудовой деятельности и получения заработка.
  • Дополнительные документы для участия в социальных программах — сертификат семейного капитала, подтверждение рождения детей, свидетельство участника накопительной системы для военнослужащего.

Алгоритм подачи заявки на снижение ставки по ипотеке

Отправить в банк анкету и документы можно дистанционно. Для этого следует воспользоваться порталом ДомКлик. Этапы подачи документов:

  1. Выбор подходящей программы.
  2. Подготовка необходимого комплекта документов.
  3. Регистрация на портале ДомКлик. Для этого потребуется указать номер телефона на странице входа и подтвердить информацию кодом из СМС. Действующие клиенты Сбербанка могут использовать для входа тот же логин, что и для личного кабинета в банк-клиенте.Домклик: действующая ипотека и способы снижения ставки по ней
  4. Последовательно заполнить все обязательные поля. Система портала ДомКлик укажет на возможные ошибки.Домклик: действующая ипотека и способы снижения ставки по ней
  5. Прикрепить документы в соответствующие поля.Домклик: действующая ипотека и способы снижения ставки по ней
  6. Отправить заявку в банк.

После выполнения всех обязательных шагов заявка автоматически попадает на рассмотрение. В случае возникновения дополнительных вопросов сотрудники банка свяжутся с заемщиком по указанным телефонам. Результат рассмотрения будет направлен в виде СМС. Здесь больше информации.

Рекомендации, как добиться уменьшения ставки

Все заявки, направленные через ДомКлик, рассматриваются индивидуально. Однако есть несколько нюансов, которые увеличат вероятность положительного решения банка:

  • Предоставление в банк только правдивой и актуальной информации. Не следует завышать доход по документам или фальсифицировать место работы. Кредитор может легко проверить достоверность сведений и принять отрицательное решение в случае их искажения.
  • Своевременное предоставление запрошенных документов. Следует по возможности оперативно направлять в банк дополнительную информацию: затягивание сроков предоставления документов может привести к отрицательному решению.
  • Согласие на оформление страхования жизни.
  • По возможности подбор объекта на портале ДомКлик.
  • Хорошая платежная дисциплина в прошлом и положительная кредитная история.
  • Наличие депозитных счетов или других не кредитных продуктов в Сбербанке.

Калькулятор

Провести расчет выгоды от снижения ставки позволит кредитный калькулятор портала ДомКлик.

калькулятор

Отзывы

Сбербанк — крупнейший игрок на финансовом рынке. В сети можно найти как положительные, так и отрицательные оценки деятельности организации и работы отдельных сотрудников.

Читайте также:  Ипотека Полного Цикла: отзывы и стоимость услуг в 2022 году

Домклик: действующая ипотека и способы снижения ставки по нейДомклик: действующая ипотека и способы снижения ставки по ней

Подведем итоги. Снижение стоимости по действующему кредиту через портал ДомКлик имеет ряд преимуществ:

  • Возможность уменьшить нагрузку на семейный бюджет за счет снижения ежемесячных выплат.
  • Дистанционная подача заявки.
  • Скидки за электронную регистрацию и на покупку объектов ДомКлик.
  • Возможность участия в социальных программах.

К минусам сервиса ДомКлик можно отнести:

  • Необходимость подготовки документов.
  • Длительный период рассмотрения заявки на реструктуризацию — 10 дней.

В целом снижение стоимости действующей ссуды — довольно выгодная процедура. Почти все этапы возможно пройти дистанционно, через ДомКлик, что значительно сокращает трудозатраты на процедуру.

Возникшие вопросы можно задать дежурному юристу. Будем благодарны за лайк и репост.

Ипотека в ДомКлик от Сбербанка: вход в личный кабинет и снижение ставки на покупку квартиры

  1. Подробнее о ДомКлик от Сбербанка
  2. Кто может воспользоваться сервисом ДомКлик от Сбербанка?
  3. Функции и возможности системы
  4. Особенности ипотеки на вторичное жилье в ДомКлик
  5. Онлайн ипотечный калькулятор в ДомКлик
  6. Мобильное приложение DomClick от Сбербанка
  7. Как зарегистрироваться в системе?
  8. Авторизация в ДомКлик
  9. Личный кабинет DomClick
  10. Как оформить ипотеку в ДомКлик от Сбербанка?
  11. ДомКлик для партнеров сервиса
  12. Преимущества и недостатки ДомКлик от Сбербанка

Домклик: действующая ипотека и способы снижения ставки по ней

Сервис «ДомКлик» находится на сайте по адресу www.domckick.ru. Данная площадка позволяет дистанционно, без посещения отделения Сбербанка решать комплекс вопросов, связанных с ипотечным кредитованием. Действия осуществляются через личный кабинет в онлайн-режиме.

Зарегистрировавшись на сайте, клиенту становятся доступными такие возможности и информация:

Воспользоваться услугами сервиса может любой посетитель интернет-ресурса, среди которых:

  1. претенденты на получение кредита под покупку недвижимости
  2. агентства недвижимости, выставляющие в витрину объекты для продажи
  3. аккредитованные в Сбербанке компании-застройщики

Чтобы получить доступ к функциям портала «ДомКлик» необходимо зарегистрироваться. Процедура регистрации состоит из последовательного выполнения несложных шагов:

Подача заявки не кредит. Для этого необходимо перейти по ссылке «Рассчитать ипотеку и отправить заявку в банк».

Домклик: действующая ипотека и способы снижения ставки по ней

Откроется страница, на которой можно при помощи калькулятора рассчитать размер кредита, его стоимость, сумму ежемесячного платежа, а также зарегистрироваться в системе.

Домклик: действующая ипотека и способы снижения ставки по ней

После заполнения формы, необходимо кликнуть по кнопке «Создать личный кабинет». Во всплывшее окно необходимо ввести код из SMS-сообщения, которое придет на указанный при регистрации номер, и нажать «Подтвердить».

Далее для входа в Личный кабинет будет использоваться указанный номер телефона и пароль, полученный в SMS.

Онлайн подача ипотечных заявок предоставляет возможность заполнить необходимую информацию онлайн и прикрепить к заявлению требуемые документы. Рассмотрение заявки не занимает много времени.

Максимальный срок рассмотрения не превышает 2-х дней, хотя на практике одобрение или отказ приходят в тот же день, что отправлена заявка.

После одобрения банком онлайн-заявки, клиентам становятся доступными следующие опции:

  1. подача заявления на получение ипотечного кредита
  2. ознакомление со статусом заявки
  3. получение консультаций на каждом этапе прохождения процедуры кредитования
  4. поиск жилья по заданным параметрам
  5. просмотр объектов недвижимости, выставляемых на продажу агентствами недвижимости и партнерами Сбербанка среди застройщиков
  6. поиск жилья среди конфискованных или заложенных объектов
  7. получение консультации в режиме онлайн у специалистов банка в сфере ипотечного кредитования
  8. предоставление электронных копий документов, что существенно ускоряет и упрощает процедуру кредитования и регистрации прав на жилье

Поиск недвижимости в ДомКлик можно начинать, как только банк одобрил заявку и обозначил максимально возможную сумму кредита для конкретного заемщика. После того как недвижимость подобрана, необходимо в личном кабинете ДомКлик загрузить документы и дождаться, когда банк согласует выбранный объект.

После этого для заключения сделки придется посетить центр ипотечного кредитования Сбербанка. Подходящую дату также можно выбрать на сайте.

Если заемщик подыскивает жилье самостоятельно, с помощью портала можно осуществить экспертизу недвижимости с целью установления юридической прозрачности сделки.

Как свидетельствует практика, большинство сделок на вторичном рынке могут быть оспорены в судебном порядке. Экспертиза позволяет обезопасить покупателя от следующих рисков:

  • приобретение квартиры предыдущим владельцем с нарушением закона
  • проживающий в квартире ребенок не участвовал в приватизации
  • не учтены интересы всех наследников при наследовании недвижимости
  • невменяемый продавец
  • наличие временно выписанного жильца
  • владелец квартиры – банкрот

Регистрация покупки в Росреестре – последний этап процесса получения ипотеки в Сбербанке через портал ДомКлик.

Подробнее об электронной регистрации сделки рассказано в небольшом видео 

Особенности ипотеки на вторичное жилье в ДомКлик

Через ДомКлик от Сбербанка можно приобрести дом в новостройке или на вторичном рынке.

Принимая решение в пользу вторичного рынка, стоит учитывать некоторые особенности:

  1. процент по кредиту за квартиру на вторичном рынке, как правило, выше, а максимальная сумма почти вдвое ниже
  2. во вторичке можно тут же зарегистрироваться и въехать в квартиру сразу после покупки, а в новостройке не исключена длительная процедура оформления прав собственности, может присутствовать неразвитая инфраструктура района, недостаточно отлаженные инженерные системы
  3. сделка требует от покупателя внимательности, поскольку не исключает неучтенные претензии от предыдущих собственников
  4. на вторичном рынке проще подобрать подходящее жилье, поскольку в расчет берется не только состояние отдельной квартиры, но и состояние дома, развитая инфраструктура жилого района и прочие нюансы

Онлайн ипотечный калькулятор в ДомКлик

Рассчитать необходимую сумму кредита в ДомКлик можно при помощи кредитного калькулятора.

Для расчетов понадобится ввести следующие параметры:

  1. цель кредита – необходимо выбрать цель из выпадающего меню (квартира в новостройке, квартира на вторичном рынке, строительство дома, загородный дом, рефинансирование, военная ипотека, ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми)
  2. стоимость недвижимости (минимальная сумма 300 тыс. руб., максимальная не ограничивается)
  3. сумма первоначального взноса – размер минимального взноса рассчитывается автоматически и зависит от типа недвижимости
  4. срок кредита

Домклик: действующая ипотека и способы снижения ставки по ней

После заведения указанных параметров встроенная программа рассчитает сумму кредита, размер ежемесячного платежа и процентную ставку.

На размер процентной ставки могут повлиять дополнительные условия, например, наличие зарплатной карты Сбербанка, осуществление сделки через портал ДомКлик, оформление страховки в аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях.

Активировать ту или иную опцию можно при помощи бегунка справа.

Мобильное приложение DomClick от Сбербанка

Как снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка для семей с детьми

Домклик: действующая ипотека и способы снижения ставки по ней

  • Главная
  • Ипотека
  • Как снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка для семей с детьми

Сейчас многие банки предлагают оформить ипотеку по низкой ставке.

Например, в СберБанке ставки начинаются от 5% при покупке жилья в новостройке по программе господдержки.

Но что делать семьям, которые оформили ипотеку до того, как появилась эта программа, и ставки снизились? Этот вопрос становится еще актуальнее, когда в семье происходит пополнение и появляются дети.

Государство совместно с банком дает возможность в этой ситуации перевести кредит на условия программы «Ипотека для семей с детьми». Это позволяет снизить ставку по кредиту до 5,3% годовых на весь срок кредита.

Теперь снизить ставку можно при рождении первого ребенка

Для перевода действующего кредита на условия господдержки должны одновременно выполняться следующие условия:

У вас родился или родится первый ребенок или последующий в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года

Недвижимость куплена по договору долевого участия, договору уступки прав требования или договору купли-продажи. Продавец жилья по договору — юридическое лицо: застройщик или инвестор

Вам осталось выплатить по кредиту меньше 85% от стоимости жилья и не более 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных субъектов РФ

Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям

Домклик: действующая ипотека и способы снижения ставки по ней

Снижение ставки для семей с ребенком с ограниченными возможностями

Семьи, в которых есть ребенок-инвалид, также смогут перейти на льготную программу кредитования «Ипотека с господдержкой». Ставка при переводе будет снижена до 5,3% годовых.

Право перехода на льготную ипотеку имеют как отец, так и мать ребенка. Главное условие — оба родителя или один из них являются заемщиками по ипотечному кредиту.

Для перевода действующего кредита на условия господдержки должны одновременно выполняться следующие условия:

Родители и ребенок — граждане РФ

Возможность предоставить справку о наличии инвалидности у ребенка

На момент обращения в банк за снижением ставки ребенку не исполнилось 18 лет

Недвижимость куплена по договору долевого участия, договору уступки прав требования или договору купли-продажи. Продавец жилья по договору — юридическое лицо: застройщик или инвестор

Вам осталось выплатить по кредиту меньше 85% от стоимости жилья и не более 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных субъектов РФ

Какие есть ограничения

В программах снижения ставки не смогут участвовать кредиты, по которым были допущены просрочки, а также кредиты, субсидируемые в рамках других программ.

Для снижения ставки страхование жизни и здоровья не обязательно.

При этом, если при получении кредита был оформлен полис страхования жизни и сейчас есть действующий или продленный полис, то ставка будет снижена до 5,3%. Без действующего полиса ставка может быть снижена только до 6%.

Если при оформлении кредитного договора полис страхования жизни не заключался, что вне зависимости от наличия полиса страхования жизни ставка может быть снижена только до 6%.

Читайте также:  Ипотека для врачей: условия, требования и куда обращаться в 2022

Как подать заявление на снижение ставки

Узнать о возможности снижения ставки по действующей ипотеке и переходе на программу для семей с детьми можно в вашем личном кабинете обслуживания ипотеки. Для этого просто напишите менеджеру в чат. 

Для предоставления оригиналов документов и заключения дополнительного соглашения необходимо будет обратиться в центр ипотечного кредитования СберБанка.

Важно!

В личном кабинете обслуживания ипотеки на Домклик вы можете так же просто решить и многие другие вопросы: оформить налоговый вычет, узнать о том, как получить субсидию 450 тысяч рублей для многодетных семей, продлить полис страхования, оформить любую необходимую справку по кредиту и получить консультацию менеджера банка.

Какие документы необходимо предоставить

При подаче заявления вам потребуются:

  • Паспорта всех заемщиков
  • Свидетельств о рождении ребенка
  • Договор приобретения жилья
  • Полис страхования жизни и здоровья заемщика
  • Полис страхования недвижимости — понадобится, если право собственности уже оформлено
  • Справка о наличии инвалидности у ребенка — если снижение происходит по этой программе
  • СНИЛС заемщика и мужа/жены заемщика, если они являются созаемщиками по кредитному договору

Ответы на частые вопросы

❓Есть ли требования к возрасту ребенка?

Если ставка снижается по программе для семей с детьми, ребенок должен быть рожден в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Если снижение происходит по программе для семей с ребенком с ограниченными возможностями условие одно — на момент подачи заявления на снижение ему ещё не исполнилось 19 лет.

❓А если ребенок от другого брака, можно ли снизить ставку?

Да, если ребенок от другого брака является ребенком заемщика или титульного созаемщика.

❓Если первый взнос был меньше 20%, можно ли снизить ставку?

Можно, главное — чтобы остаток долга по ипотеке был меньше 85% от стоимости объекта по договору приобретения. 

❓Если квартира была куплена у физического лица, возможен ли переход на условия господдержки?

Нет, переход на условия господдержки возможен только в случае покупки жилья на первичном рынке у юридического лица.

❓Имеет ли значение, когда был оформлен кредит?

Нет, это не имеет значения.

❓Можно ли снизить ставку, если кредит был рефинансирован?

Да, при соблюдении прочих условий.

❓Кто может подать заявление на снижение ставки?

Необходимо присутствие всех созаемщиков. Если кто-то из них не может присутствовать лично, можно оформить доверенность.

❓У меня не был оформлен полис страхования жизни, можно ли будет снизить ставку?

Если при оформлении кредитного договора полис страхования жизни не заключался, что вне зависимости от наличия полиса страхования жизни ставка может быть снижена только до 6%.

❓Если я не подхожу под условия, а платить как прежде больше не могу?

Вы можете подать заявление на ипотечные каникулы или реструктуризацию кредита.

Была ли эта статья полезна?

Как меньше платить по действующей ипотеке

Банки, государство, застройщики регулярно улучшают условия и возможности для клиентов, собирающихся приобрести жилье в ипотеку: снижают ставки, дают скидки и льготы. Но как быть тем, кто уже взял ипотеку? Есть ли возможность меньше платить по уже оформленному кредиту? Да! Рассказываем, как это сделать.

Снизить ставку по программе «Ипотека для семей с детьми»

Если у вас родился второй или последующий ребенок, вы можете перевести действующий кредит на условия программы «Ипотека для семей с детьми» и снизить ставку до 5% годовых на весь срок кредита.

Чтобы снизить действующую ставку необходимо одновременное соблюдение следующих условий.

  • У вас родился или родится второй ребенок или последующий в период с 1 января 2018 года до 1 марта 2023 года.
  • Недвижимость куплена по договору долевого участия, договору уступки прав требования или договору купли-продажи. Продавец жилья по договору — юридическое лицо: застройщик или инвестор.
  • Вам осталось выплатить по кредиту меньше 80% от стоимости жилья и не более 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных субъектов РФ.
  • Оформлен полис страхования жизни.

Подробности в статье «Как снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка для семей с детьми»

Выплатить кредит досрочно

Запретить вам досрочно погасить ипотеку банк не вправе. Вы можете оформить кредит на 25 лет и выплатить через год — были бы деньги.

В первую очередь — это выгодно. Парадокс, но выплачивая больше — вы платите меньше. Средства досрочного платежа идут на уменьшение основного долга. Меньше основной долг — меньше процентов на него начисляется. Поэтому досрочно выплачивать ипотеку выгоднее в первые годы после ее оформления — в это время большую часть ежемесячного платежа составляют именно проценты. 

Если вы решили выплатить кредит целиком, необходимо сообщить об этому банку и выяснить конкретную сумму долга на день, когда вы планируете осуществить погашение. Каждый день — это разная сумма.

Если вы выбирает досрочное частичное погашение нужно определиться, что вы хотите сократить: общий срок кредита или ежемесячные выплаты.

Даже небольшие платежи выгодно вносить досрочно, не дожидаясь, пока скопится кругленькая сумма. Любой скромный досрочный платеж = экономия.

  • Подробности в статье «Как досрочно погасить ипотеку»
  • ❗️Бесплатно и быстро получить справку с информацией об остатке основного долга и начисленных процентах вы можете на ДомКлик
  • Досрочно погасить ипотеку можно и за счет собственных накоплений, и с помощью государственных программ.
  • ✅ Получить 450 000 рублей на погашение ипотеки, если у вас многодетная семья

Если вы родитель троих или более детей, один из которых рожден после 1 января 2019 года, вы можете получить 450 000 рублей на погашение ипотеки. Эту сумму можно приплюсовать к другим дотациям, в частности к материнскому капиталу — во многих случаях этого может быть достаточно, чтобы погасить кредит полностью.

Подробности в статье «Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям»

✅ Потратить на погашение долга материнский капитал

С 1 марта 2020 г. получить материнский капитал можно даже при рождении первого ребенка. Семьи, в которых с 1 января 2020 г. появился первый ребенок, получат по 466 617 рублей. Если второй ребенок — 616 617 рублей.

  1. Эти средства можно потратить на улучшение жилищных условий, в частности — на частичное досрочное погашение ипотеки, но только с уменьшением суммы, но не срока кредита.
  2. Подробности в статье «Материнский капитал на покупку недвижимости в 2020 году» 
  3. Оформить необходимые документы для получения материнского капитала можно на ДомКлик
  4. ✅ Получить налоговый вычет за квартиру в ипотеку

При официальном трудоустройстве и «белой зарплате» вы ежемесячно отдаете государству налог — 13%. С годами набегает внушительная сумма, часть которой можно и нужно получить обратно и потратить на погашение ипотечного кредита.

  • За несколько лет можно возвратить до 650 000 рублей за квартиру и проценты по ипотеке. 
  • Подробности в статье «Как получить налоговый вычет после покупки квартиры в ипотеку»
  • ❗️ДомКлик поможет вам получить налоговый вычет после покупки квартиры в ипотеку

Рефинансировать ипотечный кредит

Вы можете найти банк, в котором ставка по ипотеке существенно ниже, и сэкономить, оформив перекредитование. Если новый банк одобрит вашу заявку, он выплатит долг по действующему кредиту, а новый по более низкой ставке откроет у себя.

  1. В своем банке тоже можно оформить эту услугу — банк не обязан, но может пойти вам навстречу.
  2. Подробности в статье «Как рефинансировать ипотеку»
  3. Рефинансировать ипотеку другого банка можно в Сбербанке по ставке от 8,5%.
  4. Также в рамках программы вместе с ипотечным кредитом можно рефинансировать потребительские кредиты других банков, задолженность по кредитной карте и получить кредит наличными на любые цели.
  5. ❗️Легко рассчитать условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке вы можете с «Ипотечным калькулятором»

Как оформить любую из этих услуг

Решить любые вопросы после оформления и до погашения ипотеки бесплатно и без поездок в банк вы можете на ДомКлик с «Обслуживанием полученной ипотеки онлайн».

Также вы можете получить консультацию специалистов ДомКлик по номеру  8 800 7709 999, или обратиться в Центр ипотечного кредитования в вашем городе.

Оригинал статьи размещён здесь: https://blog.domclick.ru/post/kak-menshe-platit-po-deistvuyushei-ipoteke

✅✅✅

Если вам была полезна наша статья, не забудьте поставить лайк и подписаться на наш канал ???? Мы готовим для вас еще много интересного!

ДомКлик ипотека 2022 года, условия и ставки ипотеки ДомКлик | Банки.ру

Возраст заемщика: oт 21 до 75 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование: имущественное личное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения — один день
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Возраст заемщика: oт 21 до 75 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование: имущественное личное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения — один день
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да
Возраст заемщика: oт 21 до 75 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование: имущественное личное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения — один день
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да
Читайте также:  Можно ли купить квартиру на материнский капитал у родственников в 2020 году

Приобретение готового жилья

Возраст заемщика: oт 18 до 75 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование: имущественное личное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения — один день
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да
Возраст заемщика: oт 18 до 75 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование: имущественное личное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения — один день
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Загородная недвижимость и земля

Возраст заемщика: oт 21 до 75 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование: имущественное личное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения — один день
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Строительство жилого дома

Возраст заемщика: oт 21 до 75 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование: имущественное личное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения — один день
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да
Возраст заемщика: oт 21 до 75 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование: имущественное личное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения — один день
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да
Возраст заемщика: oт 21 до 45 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от
Страхование: имущественное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения — один день
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да
Возраст заемщика: oт 18 до 65 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование: имущественное личное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения — один день
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Рефинансирование по семейной ипотеке

Возраст заемщика: oт 21 до 75 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование: имущественное личное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения — один день
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

В современном мире большинство финансовых операций осуществляется дистанционным способом. Приобретение недвижимости в кредит не является исключением. Сегодня можно купить жилье за счет заемных средств, оформив сделку через интернет. С этой целью Сбербанк запустил проект «Ипотека ДомКлик». Основное его назначение — упрощение процесса жилищного кредитования.

Подробнее о проекте

На портале клиенты и постоянные партнеры организации осуществляют все необходимые операции с недвижимым имуществом, от подбора объекта покупки и получения заемных средств до государственной регистрации сделки и окончательных взаиморасчетов между ее участниками.

На интернет-площадке сервиса можно не выходя из дома, без посещения банковского отделения решать вопросы, касающиеся особенностей ипотечного кредитования. Действия осуществляются заявителем самостоятельно в личном кабинете.

После быстрой регистрации вам становятся доступными следующие возможности:

  • сведения о предварительном решении относительно ипотечного кредита;
  • пошаговый алгоритм оформления долгового обязательства;
  • актуальные предложения от риелторов;
  • каталог объектов от застройщиков, которым можно доверять;
  • функция электронного обмена документами;
  • чат с персональным менеджером — для получения консультаций.

«Ипотека ДомКлик» — удобный сервис, который придется по душе многим потребителям. Он прост в использовании и многофункционален.

Для кого предназначен?

Воспользоваться услугами круглосуточного портала может любой посетитель сайта, в том числе:

  • желающие оформить кредит на покупку квартиры или загородного дома;
  • риелторские агентства, выставляющие на этом сайте объекты для продажи;
  • аккредитованные «Сбербанком» проверенные компании-застройщики.

Решить жилищный вопрос — переехать от старших родственников или увеличить жилплощадь — задача для большинства людей очень трудная, потому что собственными средствами обойтись не удается. На помощь приходит ипотечное кредитование: люди обращаются в банк и получают целевой кредит на покупку жилья.

В зависимости от желания заемщика и условий кредитора приобрести можно квартиру в новостройке или вторичном жилье, апартаменты, загородную недвижимость или получить средства для строительства дома. Одним из самых популярных кредиторов является Сбербанк, продукт которого — ипотека «ДомКлик».

Надежный банк с государственной поддержкой предлагает заемщикам выгодные условия и сразу несколько программ кредитования.

ДомКлик-ипотека

«Готовое жилье». Программа предполагает покупку недвижимости на вторичном рынке, размер первоначального взноса составляет 10% от стоимости жилья. Сумма кредита составляет от 300 тысяч до 60 млн рублей, срок кредитования — максимум 30 лет. Минимальная годовая ставка — 7,3%.

«Господдержка 2020». Программа распространяется на квартиры в новостройках: купить можно готовую или строящуюся квартиру от застройщика. Заемщик может рассчитывать на получение от 300 тысяч до 12 млн рублей на срок от 1 до 20 лет. Стандартная ставка составляет 6,4% годовых, при выполнении нескольких условий банка возможно снижение до 0,1% на ограниченный период.

«Для семей с детьми». Ипотека данного вида в рамках «ДомКлик» предназначена для семей, в которых в 2018-2022 году появился второй и последующие дети, а также для семей, воспитывающих детей-инвалидов.

Первоначальный взнос составляет 15% от стоимости жилья, сумма для выдачи — от 300 тысяч до 12 млн рублей на срок от 1 до 30 лет.

С учетом скидки от застройщиков минимальная ставка составляет всего 0,1% годовых на ограниченный период.

Ипотека с использованием материнского капитала. В качестве первого взноса за квартиру в новостройке, вторичном жилье, комнату, таунхаус или дом можно внести материнский капитал. Минимальная для выдачи сумма составляет 300 тысяч, максимальная — 60 млн рублей. Срок кредитования — от 1 года до 30 лет. При соблюдении ряда условий возможно снижение ставки до 0,1% на определенное время.

Рефинансирование. Программа предназначена для заемщиков, имеющих ипотеку в другом банке и желающих улучшить условия при помощи ипотеки в сервисе «ДомКлик» от Сбербанка. Ставка начинается от 7,9% годовых, сумма кредитования — от 300 тысяч до 7 млн рублей, срок — от 1 до 30 лет.

Документы для ипотеки «ДомКлик»

Кредитор выдвигает максимально лояльные требования к заемщикам. Минимальное количество документов приходится собирать зарплатным клиентам банка: их платежеспособность и количество средств на счете кредитор проверяет самостоятельно. Окончательный список документов для получения ипотеки «ДомКлик» от Сбербанка зависит от всех параметров, которые заемщик указывает в анкете.

Документы

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Актуальное фото (портрет или селфи). Принимается фото, снятое на телефон.
  • Заверенная копия трудовой книжки с подписью и печатью работодателя, действительная в течение 30 дней. На титульном листе обязательно должна быть подпись работника.
  • Второй документ для заемщиков, которые не могут или не хотят документально подтвердить доход: загранпаспорт, водительские права, военный билет, удостоверение военнослужащего, удостоверение сотрудника федеральных органов власти.
  • Для ИП, адвоката или нотариуса: налоговая декларация, свидетельство о регистрации ИП, удостоверение адвоката или нотариуса, при наличии — лицензия.
  • Свидетельство о заключении брака (если претендент, желающий купить квартиру в «ДомКлик», состоит в браке).
  • Свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей.

Преимущества ипотеки «ДомКлик»

Финансовая организация выдвигает достаточно лояльные требования к потенциальным заемщикам.

Получить ипотеку «ДомКлик» от Сбербанка могут граждане Российской Федерации в возрасте от 21 года до 75 лет (на момент внесения последнего платежа), имеющие стаж работы не менее полугода на текущем месте и не менее 1 года за последние 5 лет.

Одно из основных требований — иметь достаточный для совершения регулярных выплат размер дохода. При этом предложение кредитора имеет ряд преимуществ и недостатков.

Плюсы

  • Возможность не копить годами на собственное жилье, а стать обладателем недвижимости в минимальные сроки.
  • Ипотека по программе «ДомКлик» оформляется на длительный срок — до 30 лет, что дает возможность выбрать комфортный для заемщика размер обязательного платежа.
  • Наличие большого количества вариантов кредитования и акций, благодаря которым каждый заемщик получает возможность существенно сэкономить.
  • Вступление в программу ипотечного кредитования дает возможность вложить имеющиеся денежные средства и защитить их от инфляции.
  • При соизмеримой сумме платежа владелец ипотеки выплачивает задолженность за собственную недвижимость, а не за арендованную квартиру, из которой в любой момент рискует выехать по требованию владельца.
  • Возможность досрочно погасить жилищный кредит, если у заемщика поднимется уровень дохода и появится достаточное количество свободных средств.
  • Необходимость уплатить существенную сумму в качестве первоначального взноса.
  • Наличие переплаты в виде процентов.
  • Наличие ограничений в период выплаты ипотеки — квартира в это время принадлежит банку, поэтому ее нельзя продать, подарить или сделать перепланировку без согласия кредитора.
  • Необходимость строго соблюдать финансовую дисциплину и не нарушать график платежей.

Минусы

Оценить преимущества и подобрать наиболее выгодный вариант жилищного кредитования поможет удобный портал Banki.ru.

*На основании исследования Tiburon Research, июнь 2021 года ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

Ссылка на основную публикацию