Ставка рефинансирования по ипотеке в 2022 году: условия и банки

  • В помощь заемщику
  • Полезная информация

Иван БлиновАвтор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Рефинансирование ипотеки (или перекредитование) используется теми заемщиками, которые по какой-то причине не могут погасить текущий долг или нашли более выгодные условия в другом банке.

Суть процедуры заключается в том, чтобы за счет средств нового кредита закрыть действующий, а далее выплачивать ипотеку на более выгодных условиях. Другой вариант — снятие обременения с объекта недвижимости.

В любом случае одна из основных целей процедуры рефинансирования для заемщика — снижение финансовой нагрузки.

На Выберу.ру собраны лучшие предложения от банков Москвы за 2021 – 2022 год.

Ознакомьтесь с условиями, на которых предоставляется рефинансирование ипотечных кредитов.

Как выбрать лучший вариант перекредитования

Чтобы определить для себя наиболее выгодную программу, следует выяснить, какой размер ежемесячных платежей будет для вас приемлемым. На сумму регулярных выплат влияет процентная ставка, размер кредита и срок его выплаты.

В карточке некоторых программ рефинансирования перечислены их основные преимущества:

  • возможность назначить свою процентную ставку;
  • возможность оформления заявки онлайн и рассмотрения ее по упрошенному пакету документов;
  • возможность выбрать свой вариант страхования и др.

В сводке каждого банковского продукта обязательно содержится информация о максимальной и минимальной сумме, сроке погашения займа, процентных ставках. Чтобы получить полную информацию и увидеть список требований к клиенту, пакет документов, которые потребуются для оформления договора, нажмите «Подробнее».

Чтобы увидеть, каким будет размер ежемесячной выплаты по ипотеке, величину переплаты в процентах и рублях, используйте ипотечный калькулятор нашего сайта. По умолчанию происходит расчет аннуитетных платежей (когда кредит погашается приблизительно равными долями). Задайте основные параметры вычислений:

  • стоимость объекта недвижимости,
  • сумму первоначального взноса
  • срок выплаты.

После того, как вы нажмете «Рассчитать ипотеку», на экране появится предварительный график платежей и основная информация по рефинансированию кредита: общая стоимость, возможная дата платежей, размер переплаты по процентам, сумма ежемесячного взноса.

Онлайн-заявка

Если вас устраивают условия какой-либо программы рефинансирования, оформите заявку через интернет. Всю необходимую банку информацию вы можете указать в анкете на его сайте. Чтобы перейти к ее заполнению онлайн-формы, нажмите «Подать заявку» во вкладке интересующей ипотеки. Потребуется указать свои паспортные данные, номер телефона и имейл, уровень зарплаты и другую информацию.

После одобрения заявки, вы получите ответ от менеджера банка, с которым можете согласовать время визита в офис и пакет документов, которые необходимо будет взять с собой для оформления ипотечного займа.

Рефинансирование ипотеки в банках Москвы

Чаще всего банки Москвы рефинансируют ипотечные кредиты других кредитных организаций.

Причем иногда выделенную сумму можно потратить не только на погашение ипотечного кредита в другом банке, но и чтобы закрыть потребительский кредит или задолженность по карте.

Своим клиентам банки обычно предлагают не переоформлять договор ипотеки, а просто написать заявление на понижение ставки, т.е. провести реструкторизацию долга. Но эта услуга доступна не во всех банках и иногда за нее приходится заплатить комиссию.

Как правило, наиболее выгодные условия рефинансирования банки предлагают своим «зарплатным» клиентам, заемщикам с отличной кредитной историей, согласным на подключение дополнительных страховых программ.

Особенности процедуры рефинансирования

На практике рефинансирование это не просто переоформление ипотеки, это заключение нового договора при условии погашения обязательств по старому. Заемщику приходится заново подавать заявку на кредит, собирать полный пакет документов и справок, тратить время и деньги на оформление.

В среднем процесс рефинансирования ипотеки занимает от 2 до 8 недель.

Также заемщик несет дополнительные расходы на оплату страхового полиса, услуги оценки недвижимости, заказ различных справок и выписок, оплату госпошлин.

Пока идет процесс переоформления, по действующей ипотеке продолжают начисляться проценты. А после ее погашения, по новому займу будет действовать повышенная ставка, пока недвижимость не перейдет в залог новому банку.

Требования к заемщикам

Московские банки, предоставляющие услугу рефинансирования ипотеки, обычно выдвигают следующие требования к своим заемщикам:

  • Гражданство РФ.
  • Постоянная регистрация на территории РФ.
  • Возраст от 18-23 до 65-75 лет.
  • Стаж на текущем месте работы более 3-6 месяцев.
  • Общий трудовой стаж более 1 года.

Выдаваемая сумма кредита также будет зависеть и от уровня дохода заемщика. По программе рефинансирования возможно привлечение созаемщиков.

Документы для рефинансирования

В отличие от других видов кредитования, при рефинансировании ипотеки банк не только проверяет заемщика на предмет надежности и платежеспособности, но и оценивает жилье с точки зрения его стоимости и востребованности на рынке недвижимости.

При оформлении заявки клиенту потребуется предоставить документы:

  • удостоверяющие личность (паспорт, СНИЛС, ИНН, доп. документ);
  • подтверждающие доход и трудовую занятость (справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки или договора);
  • по недвижимости (договор купли-продажи, свидетельство о собственности, кадастровый паспорт, справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам);
  • по ранее оформленному кредиту (договор с банком, график платежей, справку об остатке задолженности).

Рефинансирование ипотеки в 2021 году: насколько это выгодно сейчас

В 2020 году ставки по ипотеке снизились до рекордного уровня. На это повлияла программа льготной ипотеки на новостройки и снижение ключевой ставки Центробанком РФ. Сейчас ставку повышают. Будет ли по-прежнему выгодно рефинансировать кредиты и кому – мы спросили у экспертов.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование долга по кредиту предполагает, что заемщик получает в банке новый кредит и за его счет полностью или частично погашает тот, который у него уже есть.

 Банки самостоятельно решают, какие кредиты и на каких условиях они хотят рефинансировать.

Например, могут дать деньги только на погашение основного долга, а проценты и иные платежи заемщику придется оплачивать своими силами.

Выбирать банк для рефинансирования надо с умом. В первую очередь изучите условия, которые банки готовы вам предложить. Об этом можно узнать в офисах банков или на их сайтах. В 2020 году для рефинансирования были самые благоприятные условия – минимальная ключевая ставка ЦБ РФ за последние десять лет. Теперь условия поменялись.

Как ключевая ставка ЦБ влияет на рефинансирование и что с ней будет в 2021 году  

Ключевая ставка Центробанка – это показатель, который прямо влияет на проценты по банковским вкладам и кредитам, в том числе ипотечным. Зависимость прямая: когда ставка падает, проценты по кредитам тоже снижаются, когда ставка растет – растут и проценты.

В июле 2020 года ставка снизилась до рекордно низких значений – 4,25 %. Упали и проценты по кредитам, в этом периоде выгодно было оформлять новые займы и рефинансировать старые. Однако в марте 2021 года ставка рефинансирования поднялась до 4,5 %, и, по словам Центробанка, в ближайшее время ее точно не будут снижать: либо оставят на текущем уровне, либо будут увеличивать.

Динамика ставки ЦБ РФ за период 2013–2021 гг.

В результате такого изменения ставки по ипотекам в 2020 году снизились в среднем на 1,5–3 процентных пункта. С учетом акций и льгот заемщикам стали доступны предложения от 6,5 % годовых, в среднем – от 8,55 %.

Есть ли смысл в рефинансировании после повышения ключевой ставки

ЦБ взял курс на увеличение ставки. Если это произойдет не в ближайшие пару месяцев, то в следующем году точно. После увеличения ключевой ставки – проценты по ипотечным займам тоже начнут расти.

Они точно не станут ниже тех, что действовали в 2020 году. Смысл в рефинансировании безусловно есть – оно позволяет уменьшить ежемесячные платежи и общую сумму переплаты. Но касается это не каждого.

Мы узнали, когда рефинансирование – удачный вариант.

По мнению экспертов МТС Банка, рефинансировать ипотеку выгодно в следующих случаях:

  • Процентная ставка по ипотеке минимум на 0,5 процентных пункта ниже текущей;
  • С даты оформления ипотеки прошло не больше половины срока по договору (5 лет из 15);
  • Сумма основного долга больше 1 млн рублей.

Требование к срокам связано с тем, что большая часть процентов погашается в начале (в этом можно убедиться, взглянув на свой график платежей). Если вы платите ипотеку уже больше половины срока, то выгода от рефинансирования значительно упадет. Даже если и удастся снизить платеж, есть риск потратить всю сумму разницы на переоформление кредита.

Отсюда следует, что тем, кто брал ипотеку в «дешевом» 2020 году вряд ли удастся рефинансироваться под более низкую процентную ставку в ближайшем будущем. Если только не введут новые льготы или ситуация на рынке кардинально не изменится.

Светлана Наумова, аналитик из агентства «Жилфонд», отмечает, что даже при снижении средней процентной ставки по ипотеке на 1,5 % и более, рефинансирование выгодно не всегда: «Такая ситуация может сложиться, если вам удалось получить ипотеку как «зарплатнику» или по льготной программе: молодая семья, ипотека на новостройки под 6,5 %. Нужно предварительно провести расчеты, желательно с участием специалиста, и убедиться, что экономия от такого рефинансирования будет.

Также важно учитывать, что рефинансирование сопряжено с определенными затратами. Может понадобиться провести повторную оценку имущества, перестраховаться, оформить документы, заплатить комиссию».

Как понять, выгодно ли вам рефинансирование

Оценить, насколько выгодно рефинансирование ипотеки, поможет специальный калькулятор. Прежде чем им воспользоваться, необходимо изучить предложения банков и понять, на какой процент вы можете рассчитывать. Калькулятор сможет учесть и дополнительные затраты, но их суммы придется выяснять самостоятельно.

Читайте также:  Секреты вступления в наследство

Пример. В 2021 году в Банк за рефинансированием обратились два заемщика:

  • Петр Петрович, который брал ипотеку в 2015 году под 11,9 %;
  • Маша, которая взяла ипотеку в начале 2020 года под 8,9 %.

Предположим, что оставшаяся сумма и срок кредита у них одинаковые по 2 млн рублей на 120 месяцев. Для получения рефинансирования придется понести дополнительные расходы:

  • Плата за рассмотрение заявки – 1 000 рублей;
  • Перестраховка в страховых компаниях, аккредитованных банком, – на 1 000 рублей в год больше;
  • Оценка недвижимости – 3 800 рублей.

Ставка, которую предложил банк – 8,45 %.

Посмотрим, будет ли выгодно рефинансирование ипотеки Петру Петровичу. За счет снижения процентной ставки на 3,45 процентных пункта, Петр Петрович смог сэкономить на ежемесячных платежах 3 835 рублей и снизить сумму переплаты за 10 лет на 460 200 рублей или на 32 %. При этом ему пришлось потратить дополнительно 14 800 рублей. Но выгода от рефинансирования все же очевидна.

Теперь рассчитаем экономию от рефинансирования для Маши. Она смогла снизить ежемесячный платеж лишь на 483 рубля, а сумму переплаты на 57 960 рублей за 10 лет или на 5,7 %. При этом из-за дополнительных расходов в первый год после рефинансирования Маша вышла в ноль, а затем смогла сэкономить в общем 43 160 рублей.

С учетом срока экономия от рефинансирования у Маши получится совсем крошечной, ведь нужно еще учитывать инфляцию. В таких случаях лучше подождать более привлекательных условий для рефинансирования.

Елизавета Пастухова

Ипотека пошла по банкам

С рекордным ростом выдачи ипотеки в этом году крупные банки начали активно улучшать условия перекредитования клиентам конкурентов. Это один из самых интересных для банков сегментов: ипотечники считаются наиболее качественными заемщиками. В результате доля рефинансирования на рынке ставит рекорды, но тенденция может замедлиться уже во втором полугодии 2021 года, предупреждают эксперты.

В ноябре крупные банки обновили предложения по рефинансированию ипотеки.

В частности, Сбербанк (на первом месте по выдачам ипотеки, но шестой в рефинансировании чужих клиентов, по данным «Русипотеки») в конце ноября запустил рефинансирование ипотечных кредитов на покупку квартир в новостройках от других банков. Ставка составляет 7,9% (на 0,42 процентного пункта (п. п.) ниже средней, согласно индексу «Русипотеки»), при этом застройщик и недвижимость должны быть аккредитованы Сбербанком.

Другой заметный игрок на ипотечном рынке — «ФК Открытие» (5-е место) — предложил рефинансирование по ставке 7,5% (на 0,82 п. п. ниже средней) — для заемщиков с соотношением кредит/залог не более 70% и 7,8% с указанным соотношением до 80%.

В октябре доля рефинансирования на рынке составила 12,7%, следует из данных АО «ДОМ.РФ» и Frank RG и его объемы растут.

Так, результат за октябрь (69,8 млрд руб.) — абсолютный рекорд с начала 2018 года. В Сбербанке “Ъ” пояснили, что объем рефинансирования ипотечных кредитов с начала 2020 года «вырос более чем в шесть раз».

В октябре доля рефинансирования ипотеки других банков составила 3% от общего объема выдачи. В «ФК Открытие» говорят, что объем рефинансирования на начало ноября составляет 15–20% от ипотечных продаж.

«Мы видим хороший потенциал и качественных клиентов в этом сегменте и готовы обеспечить интересное предложение»,— отметили в банке.

Лидер по рефинансированию чужих заемщиков — ВТБ. Там сообщили, что «активная работа по рефинансированию стала важнейшей формой поддержки заемщиков в период пандемии». За десять месяцев более 92 тыс. заемщиков других банков снизили в ВТБ ставку по кредитам более чем на 205 млрд руб., что втрое превышает показатель за январь—октябрь прошлого года, уточнили в банке.

Эльвира Набиуллина, глава ЦБ, на совещании в Госдуме, 11 ноября В ситуации, когда пандемия может негативно влиять и влияет на доходы граждан, банки даже более консервативно подходили к выдаче новых ипотечных кредитов

Обновление предложений по рефинансированию в ипотеке — обычная практика в конкурентном поле, пока потенциал не исчерпан, и банки этим пользуются, стремятся увеличить долю рынка, отмечает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин.

Рефинансирование ипотеки — один из традиционно наиболее интересных для банков сегментов, поскольку кредитный риск в нем ниже за счет обеспечения в виде недвижимого имущества.

По словам главного эксперта «Русипотеки» Сергея Гордейко, сейчас рефинансирование —популярный продукт, у многих клиентов есть старые ипотечные кредиты по ставке более 10%: только в 2018–2019 годах банки выдали ипотеки на 3 трлн руб. и 2,8 трлн руб. соответственно.

Эксперты считают основным бенефициаром рефинансирования Сбербанк.

В последнее время на рынке менее крупные игроки из первой десятки «отъедали» часть ипотечного рынка, а банк, выйдя на рынок с новым предложением, может свою долю восстановить, полагают собеседники “Ъ”. Сбербанк традиционно лидирует в сегменте, за январь—сентябрь он выдал ипотеки на почти 1,3 трлн руб. Однако до сих пор банк был не столь активен в сегменте рефинансирования чужих заемщиков.

Экономический эффект рефинансирования растянут во времени, поясняет господин Уклеин.

Например, при снижении ставки на 0,25% рефинансирование экономически нецелесообразно, поскольку возникают издержки «стоптанных башмаков» — стоимость переоформления страховки может превышать выгоду от небольшого снижения ставки, а сроки бюрократических процедур переоформления залога также не слишком оперативные. Если ключевая ставка не будет снижаться дальше, добавляет эксперт, то уже во втором полугодии 2021 года такой значительной доли рефинансирования в выдачах ипотеки, как сейчас, мы не увидим.

Ольга Шерункова

Банки ранжированы по объему рефинансирования клиентов других банков.

По данным «Русипотеки».

ТОП-5: Рефинансирование ипотеки в 2022 — Лучшие условия для физлиц банков РФ

Рефинансирование — это замена существующего кредита новым. Рефинансирование ипотеки позволяет домовладельцу занимать средства по более выгодной процентной ставке, погашать задолженность в течение другого периода времени.

Принцип работы — приобретение нового ипотечного кредита, который используется для погашения и закрытия первоначального. Ежемесячные платежи, срок кредитования и процентная ставка будут основаны на условиях обновленного кредитного договора.

Самые выгодные банки, где лучше делать рефинансирование ипотекиСамые выгодные банки, где лучше делать рефинансирование ипотеки

Рекомендуем: Где взять рефинансирование без проблем — ТОП-5 банков для рефинансирования

Банки с выгодными условиями рефинансирования ипотеки в 2022

Услуга пользуется спросом, поскольку в последние годы проценты по ипотечным кредитам снижаются. Люди, которые брали квартиру в ипотеку несколько лет назад под 15-17% годовых, сейчас могут получить ставку всего 8-10%. Но к выбору банка-кредитора нужно относиться серьезно, чтобы найти лучшие предложения банков по рефинансированию ипотеки .

???? Открытие — самое популярное предложение для физлиц

При онлайн-оформлении можно получить более низкую процентную ставку на 0.5% годовыхПри онлайн-оформлении можно получить более низкую процентную ставку на 0.5% годовых

Выгодное предложение для рефинансирования ипотечного кредита у банка Открытие. Получить новый договор можно на следующих условиях:

  • ставка по кредиту — от 7.5%;
  • сумма — от 0.5 до 50 млн рублей;
  • размер кредита — от 20 до 80% от стоимости жилья;
  • срок — от 3 до 30 лет.

Оформить кредитную заявку можно в офисе банка или на сайте. Чтобы получить минимальную ставку, предыдущая ипотека должна быть «перенесена» из другого банка. Также потребуется страхование жизни, трудоспособности и риска утраты права владения недвижимостью.

Внимание! Если оформить онлайн-заявку, то процентная ставка будет на 0.5% ниже.

ОСТАВИТЬ ОНЛАЙН-ЗАЯВКУ В ОТКРЫТИЕ

???? Альфа-Банк

Условия перекредитования ипотечного кредита в Альфа-банкеУсловия перекредитования ипотечного кредита в Альфа-банке

Лучшие условия рефинансирования ипотеки предлагает и Альфа-Банк. Клиентам получают:

  • сумму — от 600 тысяч до 50 млн рублей;
  • срок — до 30 лет;
  • ставку — от 7.99% ;
  • размер кредита — до 80%.

Заявку нужно подавать онлайн. Предварительное решение приходит в течение одной минуты. Справку о доходах можно отправить в электронном виде. Визит в отделение необходим только для подписания договора при положительном ответе банка. Преимущество — возможность досрочно погашать платежи без комиссий через мобильное приложение.

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ В АЛЬФА-БАНК

???? ТКБ Банк

ТКБ Банк — выгодное «переоформление» ипотеки для госслужащих и не толькоТКБ Банк — выгодное «переоформление» ипотеки для госслужащих и не только

Транскапиталбанк предлагает ипотечное рефинансирование под низкий процент — от 5.74%. Клиент получает:

  • сумму кредита — от 5 млн. рублей;
  • срок кредитования — до 25 лет;
  • ставку на 0.5% — для государственных служащих.
  • Рефинансировать можно — ипотеку на квартиру, апартаменты, загородный дом, комнату, таунхаус.

Заявку рассматривают по упрощенному пакету документов. Погасить задолженность досрочно (частично, полностью) можно без комиссии на любом этапе. Рефинансирование позволяет снизить переплату или изменить срок.

ЗАПОЛНИТЬ АНКЕТУ И УЗНАТЬ РЕШЕНИЕ В ТКБ

???? БЖФ

Банк, рефинансирующий ипотеку клиентам даже с плохой кредитной историейБанк, рефинансирующий ипотеку клиентам даже с плохой кредитной историей

Банк жилищного финансирования рефинансирует ипотечные кредиты онлайн. Самый низкий процент составляет 7.6%. Если клиент подал заявку по двум документам, то решение принимается в течение одного рабочего дня. При отправке полного пакета, проверка занимает до 3 рабочих дней.

Банковская организация учитывает разные источники дохода, включая пенсию, стипендию, заработок на сдаче недвижимости в аренду и другие.

Кредитная история играет незначительную роль, банк рассматривает запросы от клиентов даже с плохой кредитной историей. Большим преимуществом является полноценное дистанционное обслуживание.

Через личный кабинет можно не только подать заявку, но и вносить регулярные платежи, оформить налоговый вычет или зарегистрировать право собственности.

Читайте также:  Электронная закладная по ипотеке: что это и как работает в 2022 году

Внимание! БЖФ банк при рефинансировании одобряет сумму, превышающую задолженность по ипотеке. Средства сверх нужного лимита могут быть использованы на любые цели.

ЗАЯВКА В НА РЕФИНАНСИРОВАНИЕ В БЖФ

???? ВТБ

Популярный ипотечный банк с низкой процентной ставкойПопулярный ипотечный банк с низкой процентной ставкой

Один из крупнейших российских банков рефинансирует ипотеку, если она оформлена не менее 6 месяцев назад. У заемщика не должно быть просрочек по предыдущему долговому обязательству. Средства выдаются для приобретения вторичного или нового жилья. Страхование недвижимости оформляется в обязательном порядке. Страховку жизни и трудоспособности можно не брать.

Внимание! Банк ВТБ предлагает варианта оформления: с подтверждением дохода и без. В первом случае срок кредитования составляет до 30 лет, а во втором — до 20 лет.

Максимальная сумма ипотеки составляет до 30 млн рублей или 90% от общей стоимости недвижимости.

Минимальная процентная ставка начинается от 7.9% в год и выдается гражданам, подавшим заявку через личный кабинет ВТБ. Зарплатные клиенты банка могут рассчитывать на ставку в размере 8% годовых. При этом базовая ставка составляет 8.2%.

Для семей с детьми действуют специальные условия: по программе господдержки — 5%, по программе ВТБ — 7.4%.

ОНЛАЙН-ЗАЯВКА В ВТБ

Как выбрать самые лучшие условия и не пожалеть?

Где лучше рефинансировать ипотеку , можно определить, сравнив условия в разных банках. Вычислить самые выгодные предложения поможет специальный онлайн-калькулятор. Можно посчитать самостоятельно, если есть время и желание. Последовательность расчетов следующая:

  1. Рассчитать остаток долга при оформлении услуги . Его всегда можно посмотреть в графике платежей в личном кабинете интернет-банка или мобильного приложения, кредитом договоре, если платежи не вносились досрочно. Если самостоятельно найти информацию не получается, нужно позвонить или написать в службу поддержки банка.
  2. Вычислить размер переплаты по текущему кредиту . Для расчетов берется срок, на который планируется оформить рефинансирование.
  3. Осуществить тот же расчет со ставкой по рефинансированию . Полученная разница — чистая экономия.

Советуем: ЖКХ с кэшбэком 5% и бесплатной рассрочкой на 90 дней. Рассказываю как зарабатываю на оплате ЖКУ 5%!

Если произвести аналогичные вычисления, используя параметры ипотечного рефинансирования, предлагаемые разными банками, то в результате станет видно, где лучшие условия. Однако не стоит забывать про дополнительные комиссии, которые могут быть у некоторых банков. Их тоже нужно учитывать при определении потенциальной выгоды рефинансирования.

При планировании рефинансирования лучше начать с текущего кредитора. Банк может захотеть сохранить клиента и пойдет на уступки, уменьшив ставку или устранив некоторые из типичных сборов за рефинансирование. Это также позволит сэкономить на плате за оценку недвижимости, ускорит процесс.

Обязательно посмотрите видео, как правильно рефинансировать ипотечный кредит!

Рефинансирование ипотеки в банках России

Погашение кредита в одном банке с помощью займа другого – это рефинансирование ипотеки. В каком банке это лучше сделать?

Рефинансирование ипотеки, ставки банков от 10.01.

2022

Банк Процентная ставка
Сбербанк от 9,6%
ТКБ от 8,54%
Газпромбанк от 9,9%
ВТБ от 4,3%
Банк «Открытие» от 9,6%
Альфа-Банк от 9,99%
Райффайзенбанк от 9,79%
Банк «Санкт-Петербург» от 9,2%
УРАЛСИБ от 7,7%
Ак Барс от 8,29%
ВБРР от 8,2%
Абсолют Банк от 8,09%
Россельхозбанк от 9,75%
Совкомбанк от 11,74%
ДОМ.РФ от 9,4%

Калькулятор рефинансирование ипотеки

Рефинансирование: что необходимо знать

Ставка по кредитам, в том числе ипотечным зависит от многих экономических факторов. В 2015 году решение взять ипотеку на 30 лет по 14% годовых казалось вполне оправданным. Все отечественные банки предлагали примерно сходные условия.

Однако экономическая ситуация меняется и вместе с ней меняется ставка ипотеки. Российские финансовые учреждения снизили ставку по ипотеке до однозначных цифр. Кредит, который был выгодным в 2015 году, в 2022 выглядит откровенно кабальным.

Банки предлагают еще один вид программ кредитования: рефинансирование. На бумаге все выглядит привлекательно. Заемщик берет кредит Б, с его помощью полностью погашает кредит А, а кредит Б выплачивает на более комфортных для себя условиях.

Задумываться о подаче заявки на программу рефинансирования нужно в том случае, если разница в ставках составляет 1,5-2%.

Примечательно, что самое выгодное рефинансирование ипотеки в России предлагают те банки, которые являются лидерами по выдаче ипотечных кредитов. Это Райффайзенбанк, ВТБ, Газпромбанк, Сбербанк.

Получение крупных кредитов проходит по обычной для финансовых учреждений схеме. После получения заявки, они проверяют платежеспособность потенциального заемщика. В тех случаях, когда финансовую ситуацию заявителя находят ненадежной, в получении кредита отказывают. В этом плане программы рефинансирования ничем принципиально не отличаются от ипотечных.

Как выбрать подходящее предложение

Важно понимать, что рефинансирование – это такое же долговременное обязательство, как и жилищный кредит. Связывать себя отношениями нужно с теми организациями, чьей репутации вы доверяете. В предложениях мелких финансовых учреждений может встретиться самый низкий процент, но не стоит торопиться с принятием решения.

Необходимо обратить внимание на ограничения, налагаемые банками в программах рефинансирования. К распространенным относятся:

  • наличие минимальной и максимальной суммы;
  • срок с момента взятия ипотеки;
  • срок, который остался до окончания выплаты первоначального займа.

Общераспространенной является практика, когда финансовые организации не выдают кредиты на рефинансирование на сумму, меньше 500 000 рублей. Случаются исключения. При этом в любом банке есть требования к минимальной и максимальной сумме по ипотеке.

В условиях большинства программ рефинансирования оговорен также срок, который должен пройти с момента получения ипотеки. Как правило, нельзя прийти в банк на следующий день после заключения первоначального договора. Представители финансовой организации, скорее всего, откажут вам в займе с более выгодной ставкой, если кредит на жилье будет в скором времени выплачен.

В некоторых кредитных договорах прямо указан запрет на рефинансирование. Прежде, чем задумываться о подаче заявки, необходимо внимательно перечитать договор и изучить условия, касающиеся этого пункта.

Отдельные финансовые организации не запрещают прямо подобную практику, но относятся к ней отрицательно. Они могут намеренно затягивать выдачу необходимых документов и справок.

Банки с программами рефинансирования

Российские финансовые организации активно рекламируют свои программы по рефинансированию. Подобные займы сейчас пользуются не меньшим спросом, чем ипотечные кредиты.

Процентные ставки варьируются в пределах 8-9%.

Полезно уточнить, предлагает ли ваш банк программу рефинансирования. Это удобная и выгодная схема для заемщика. В этом случае происходит реструктуризация долга – то есть снижение процентной ставки по уже выданному кредиту. Как правило, организации не взимают дополнительных платежей за переоформление кредита на новых условиях.

Если же такой вариант невозможен, то следует подготовиться не только к обычной проверке, но и к дополнительным расходам.

Новый банк запросит документы, и на их сбор придется потратить дополнительные деньги. Сумма включает в себя повторную оценку объекта недвижимости и уплату государственной пошлины за регистрацию ипотечного займа.

Возможно, нужно будет заплатить старому банку за выдачу справок о сумме задолженности и схеме ее выплаты. Некоторые организации предоставляют такие сведения бесплатно.

Расходы на нотариальное оформление документов также войдут в общую сумму.

Рефинансирование ипотеки в 2022 году — лучшие банки Москвы для рефинансирования ипотечного кредита

Отзывы об ипотеке на рефинансирование в Москве

Оставить отзыв

​Полагаю, один из лучших банков для льготников и ипотечников

Сам раньше относился крайне негативно к кредитованию, учитывая какие у нас огромные ставки задирают банки, не говоря уже про всякие агентства микрокредитования. Но со временем подружился с россельхозом — и не пожалел.

Реально низкие ставки, адекватное человеческое отношение, возможность договориться в случае просрочки на кредитные каникулы.

Сейчас плачу здесь ипотеку по оч низкой ставке (воспользовался спецпрограммой для молодой семьи), так что претензий нет.

обман клиентов по полной

при оформлении ипотеки, жульничат и врут! обман клиентов по полной! не хотят разбираться в ситуациях, не обьясняют и врут

Читать все отзывы об ипотеке в Москве

15.01.2022

Обозреватель кредитных продуктов: Ольга Петрова

Несколько лет назад в столице и квартиру в новостройке, и вторичную недвижимость можно было купить в рамках жилищного кредита по высоким процентным ставкам, которые для многих семей были недоступны.

В 2022 году рефинансирование ипотеки стало простым и доступным для любых категорий граждан. Теперь без особых усилий можно заключить договор на новых условиях и значительно сэкономить на переплате.

Как перекредитоваться в столице?

Рефинансирование ипотеки других банков ⎯ это специальная кредитная программа, которая позволяет получить средства для погашения старого договора. С их помощью человек может снизить ставку по кредиту на недвижимость, увеличить срок и уменьшить выплаты за счет сокращения процентной ставки. Рефинансировать ипотеку под низкий процент в Москве можно следующим образом:

  1. Клиент изучает условия рефинансирования ипотеки. Решает, в каком банке он получит этот кредит – в выдавшем старый ипотечный кредит, или в другой финансовой организации.
  2. Для расчета стоимости ипотеки потенциальный заемщик может воспользоваться калькулятором рефинансирования ипотеки на сайте банка и сравнить результаты по разным видам предложений, чтобы выбрать лучшее.
  3. Далее следует подача заявки на перекредитование. Онлайн-заявка рассматривается банком в течение 5 дней. Если кредитная организация ее одобрит, то клиент может подать получить необходимые средства.

В дальнейшем человеку останется только своевременно производить выплаты, чтобы успешно погасить кредит.

Читайте также:  Квартира в ипотеку с материнским капиталом: покупка и продажа

Условия программ в Москве

Перекредитование ипотеки под меньший процент в Москве возможно на следующих условиях:

  • низкая ставка ⎯ от 1.2% годовых;
  • срок кредита ⎯ до 30 лет;
  • стоимость недвижимости до 30 миллионов рублей;
  • в некоторых случаях можно получить дополнительную сумму на руки.

Представленные условия распространяются на различные типы жилья в Москве, будь то современная компактная квартира-студия или просторная сталинка.

Документы, необходимые для оформления сделки

Для рефинансирования ипотеки по лучшей ставке на сегодня в Москве необходимо предоставить в банк следующие документы:

  • паспорт заявителя;
  • ипотечный договор, график погашения ипотеки на недвижимость и справка об остатке долга;
  • документы на квартиру или дом;
  • документы о платежеспособности ⎯ справка о доходах, выписка из банка, справка с места работы.

Дополнительные документы в банк должны будут предоставить военнослужащие или многодетные семьи, взявшие средства на льготных условиях.

Лучшие банки

Рассмотрим, где выгодно получить деньги. Вы можете обратиться в различные московские банки: Альфа-Банк, СберБанк, Газпромбанк. В этих кредитных организациях ставки рефинансирования ипотечных кредитов в Москве самые выгодные. Можно рассчитать предложения онлайн с помощью калькулятора на нашем портале.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки в 2022 году: актуальный перечень

В 2022 году рефинансирование ипотеки входит в перечень самых популярных банковских продуктов.

Это отличная возможность изменить условия жилищного кредитования, уменьшив переплату, пересмотрев величину ежемесячного платежа или изменив график погашения. Процедура оформления договора довольна проста.

Далее рассмотрим документы для рефинансирования ипотеки, основные аспекты и нюансы перекредитования.

Кто может рефинансировать ипотеку

Ипотечный кредит может рефинансировать любой человек, не допускавший просрочек при погашении обязательств. Еще одно важное условие – достаточный уровень дохода. Часто при рассмотрении заявки банки обращают внимание на наличие официальной занятости. Перекредитование актуально для тех, кто:

  • Хочет изменить валюту договора. Сделки в долларах или евро, оформленные пару лет назад, стали причиной финансовых трудностей. Из-за скачка курса итоговая стоимость недвижимости существенно возросла. Изменить валюту на рубли – правильное решение.
  • Планирует изменить платеж. Подав документы для банка на рефинансирование ипотеки можно сократить ежемесячную выплату за счет продления срока. Это актуально, если у семьи изменился доход и внесение средств по графику стало затруднительным.
  • Желает откорректировать график. Часто перекредитование позволяет изменить график оплаты. Например, подстроить его под перечисление заработной платы.
  • Хочет уменьшить итоговую переплату. Это возможно за счет оформление сделки под низкий процент или сокращения срока выплаты.

Кредит «Рефинансирование ипотеки»Банк ВТБ, Лиц. № 1000

до 30 млн

на срок до 30 лет

Подать заявку

Условия рефинансирования ипотечных кредитов

Параметры договора зависят от выбранной программы и финансовой организации. Среди стандартных условий:

  • процентная ставка – от 6 процентов годовых;
  • сумма – до 8 миллионов рублей;
  • максимальный период погашения – до 30 лет.

Заемщик обязан оформлять договор страхования на объект недвижимости даже после перекредитования. Кроме того, ипотека является целевым безналичным кредитом. Средства перечисляются на погашение старого долга автоматически. Заемщик не может получить их на руки или взять дополнительные деньги сверх суммы остатка по прежним обязательствам.

Требования банков к заемщику

Прежде, чем собирать документы, необходимо проверить соответствие требования банка. Как правило, они включают следующие критерии:

  • Возраст. Перекредитование доступно с 21 года, в редких случаях с 18 лет. Предельный возраст для полного погашения нового имущественного кредита – 60-65 лет.
  • Доход. Для получения одобрения по выгодному предложению нужно иметь официальный заработок. Однако некоторые финансовые организации не требуют подтверждения дохода.
  • Стаж. Преимущественно нужен стаж на последнем месте от 6 месяцев, общий трудовой стаж – от 1 года.
  • Уровень закредитованности. Большое количество открытых кредитов может повлечь отказ по заявке.
  • Кредитная история. Оформление доступно людям, не допускавшим просрочек в прошлом.

Кредит «Рефинансирование ипотеки»Банк ДОМ.РФ, Лиц. № 2312

до 30 млн

на срок до 30 лет

Подать заявку

Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки в 2022 году

Какие документы нужны

Пакет документов определяет программа перекредитования. Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки:

  • Паспорт гражданина РФ. Иностранные подданные не могут оформить договор на общих условиях.
  • Подтверждение дохода. Работникам предприятий можно предоставить справку по форме 2-НДФЛ. Лица, имеющие статус индивидуального предпринимателя, обязаны передать 3-НДФЛ (налоговую декларацию). Также некоторые банки принимают справки по собственной форме. Еще один вариант – выписка по счету банковской карты. Для зарплатных клиентов справку могут не требовать вовсе. Финансовая компания может проверить доходы самостоятельно.
  • Документ о занятости. Чаще всего в качестве такого выступает копия трудовой книжки. Ее нужно заверить в отделе кадров.
  • Семейные бумаги. Если сделку оформляет семейная пара, то нужно свидетельство о браке. При участии детей (выделение долей) понадобятся свидетельства о рождении или паспорта подростков от 14 лет.
  • Дополнительные документы для банка на рафинирование ипотеки. Например, СНИЛС или ИНН.
  • Данные из банка о старом кредите на недвижимости. Необходим сам старый договор с приложениями. В числе последних обязателен график погашения. Потребуется и справка об остатке долга по ипотеке. Бумаги могут не потребоваться, если повторное обращение рассматривается в том же банке. В этом случае организация имеет все необходимые сведения.
  • Договор страхования. Если есть актуальный полис, то его нужно предоставить. В случае, когда период действия страховки уже истек, нужно оформить ее заново.

Можно ли перекредитоваться по двум документам?

Многие компании стремятся максимально упростить процедуру оформления. В частности, сокращают список документов для рефинансирования ипотеки. Перечень часто включает всего две позиции. Первой всегда выступает паспорт гражданина РФ, а вторая вариативна – справка о заработной плате, ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение. Рассмотрим варианты и выгоду подобных сделок подробнее:

  • Упрощенная процедура часто влечет изменение условий. При отказе от полного пакета возможно увеличение ставки, сокращение лимита или уменьшение срока. Однако такой вариант оптимален для тех, кто работает неофициально или не хочет заморачиваться подготовкой. В остальных случаях лучше подготовить все заранее, чтобы получить лучшие условия по кредитованию недвижимости.
  • Такие программы создают для клиентов с положительной репутацией. Лица, получающие заработную плату на карту выбранного банка, имеющие крупные депозиты или ранее ответственно погашавшие задолженности могут претендовать на лояльность. Клиент не сталкивается с ухудшением параметров договора, а получает все преимущества от долгосрочного сотрудничества с банком.

В каких банках выгодные условия?

Прежде, чем оформлять договор, нужно ознакомиться с оптимальными предложениями на рынке кредитования. Такие есть в линейках как небольших, так и известных банков России вроде Сбербанк. Основные варианты приведены в таблице далее.

Выгодные предложения по перекредитованию ипотеки

Наименование организации Процентная ставка Сумма Срок погашения Детали
Московский Индустриальный Банк От 8.75% До 20 млн руб До 30 лет Для лиц до 65 лет со справкой типа 2-НДФЛ
ВТБ От 4.3% До 30 млн руб До 30 лет По двум документам и без поручителей
Открытие От 9.6% До 50 млн руб 30 лет Быстрое решение
Инвестторгбанке От 9.04% До 50 млн руб До 25 лет С подтверждением дохода
Росбанк От 8.65% Без ограничения по суммам До 25 лет Без справки

Как оформить?

Есть несколько способов рефинансировать ипотечный кредит. Например:

  • Обратиться в отделение. Это самый долгий и сложный метод. Потребуется не только искать время на визит, но и ожидать в очереди. Кроме того, для оформления сделки часто требуется приходить в офис финансовой организации несколько раз.
  • Подать запрос через официальный сайт. Это довольно удобно и быстро. Впрочем, компании могут скрывать данные об итоговой переплате. Ручной расчет требует времени, знаний и сил. Немаловажно, что при оформлении запроса на официальном сайте можно подать заявку только в один банк. Для отправки сведений в иную компанию придется заполнять анкету повторно.

Лучше всего найти предложение на нашем портале. Здесь легко подобрать выбранный вариант с помощью калькулятора и системы подбора программ перекредитования. Потребуется:

  1. зайти в соответствующий раздел на портале;
  2. ввести сумму, срок для погашения;
  3. дождаться подбора вариантов и выбрать лучший;
  4. заполнить анкету, отправить в один или несколько банков;
  5. дождаться одобрения.

Часто задаваемые вопросы

Всегда ли выгодно применять перекредитование?

Вопреки навязанному стереотипу, сделка не всегда выгодна. Если погашать жилищный кредит осталось недолго, то лучше не оформлять новый договор. Первые оплаты идут преимущественно на погашение процентов. Чем ближе к концу, тем больше денег уходит на выплату основного долга.

Можно ли обращаться семьям с детьми?

Если ребенку выделена доля, то придется потратить время на получение одобрения. Изменение условий и банка должно быть одобрено опекой. Если последняя посчитает сделку противоречащей интересам ребенка, то инстанция запретит оформление договора по кредиту на недвижимость.

Можно ли получить сумму сверх ипотечного кредита?

К сожалению, такой возможности нет. Все операции проходят безналичным путем, минуя счета клиента. Новый банк автоматически гасит старый кредит, не выдавая средства наличными. Если требуется дополнительная сумма, то нужно обратить внимание на потребительские программы кредитования.

Можно ли объединить платежи по нескольким кредитам на жилье?

Ипотечные программы не подразумевают таких возможностей. Придется обращаться по каждому объекту отдельно. Либо оставить все так, как есть. Такие сложности связаны с оформлением обременения на объект.

Ссылка на основную публикацию