Сбербанк повысил ставки по ипотеке с 14.01.2019: новые ставки, условия

Время чтения 8 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Сбербанк повысил ставки по ипотеке за последние полгода уже 2 раза. Текущие значения процентов были установлены 14 января и пока сохраняются на том же уровне. Некоторые россияне из-за таких изменений выражают обеспокоенность. Многие стараются как можно быстрее оформить ипотеку, полагая, что в ближайшем будущем проценты продолжат расти.

Что происходит с рынком ипотечного кредитования, какие предложения есть у Сбербанка сегодня? Об этом и поговорим в статье.

Насколько выросли ставки?

14 января 2019 года Сбербанк анонсировал повышение ставок по ипотечным программам. Информация о новых значениях появилась на официальном сайте. В среднем показатель увеличился на 1% годовых. Это изменение не коснулось только военной ипотеки. По ней процентная ставка осталась на уровне 9,5% годовых, зато увеличилась предельная сумма кредита до 2 502 000 рублей.

Сбербанк повысил ставки по ипотеке с 14.01.2019: новые ставки, условия

По остальным же предложениям процентная ставка выросла. Причем для участников рынка такое решение было ожидаемым, ведь в декабре Центробанк увеличил ключевую ставку до 7,75%. Рост этого показателя всегда приводит к поднятию процентных ставок по кредитам, в том числе по ипотеке.

Сбербанк – не единственное кредитное учреждение, увеличившее ставки. Также о повышении процентов по ипотеке заявил и еще один крупный отечественный банк – ВТБ. Правда, рост там оказался менее значительным.

Для многих потенциальных заемщиков рост ставки на 1% годовых может стать причиной отказа от ипотеки. Специалисты тоже были удивлены столь резким увеличением показателя. Скорее всего, Сбербанк заложил сюда возможный дальнейший рост ключевой ставки. Тем более предпосылки для этого имеются.

Какие изменения произошли еще?

Для многих россиян ипотека – это единственная возможность обзавестись собственным жильем, пусть и в кредит. Нехватка средств компенсируется заемными средствами. Однако часть будущей недвижимости человек все же должен оплатить сам. Речь идет о первоначальном взносе, который по большинству программ Сбербанка начинается от 15%.

Еще одним неприятным нововведением 2019 года как раз стало увеличение процентной ставки при предоставлении первоначального взноса в размере меньше 20%. При использовании ипотечного калькулятора и указании меньшего первого взноса, на сайте появляется рекомендация о повышении собственных средств, дабы снизить процентную ставку.

Сбербанк повысил ставки по ипотеке с 14.01.2019: новые ставки, условия

При предоставлении небольшого первого взноса процентная ставка увеличивается на 0,2 пункта. Если учесть январское повышение, то получается уже существенная сумма.

Подобная мера Сбербанка должна смотивировать людей внести хотя бы 20% первого взноса. Для чего это нужно банку? Чтобы снизить количество ипотечных кредитов с меньшим взносом, т. к. по ним были увеличены отчисления в резервный фонд из-за слишком высокого риска невозврата.

Решение ЦБ РФ об увеличении отчислений в резервный фонд – это дополнительная нагрузка на россиян. Хотя, как показывает практика, большинство ипотечных заемщиков своевременно вносят ежемесячные платежи даже тогда, когда оформляют ипотеку без первого взноса совсем.

Текущие процентные ставки

Сбербанк повысил ставки по ипотеке с 14.01.2019: новые ставки, условияСчитается, что именно Сбербанк сегодня предлагает одни из самых выгодных процентных ставок по ипотеке. Более того, для заемщиков здесь предусмотрена возможность использовать субсидии (материнский капитал, семейный сертификат, военную ипотеку и снижение процентной ставки до 6% при рождении 2-го и 3-го ребенка), пониженные ставки для льготных категорий (преимущественно – врачи и учителя, но при определенных условиях). Поэтому поднятием процентов россияне были обеспокоены и сегодня они хотят знать, под какой процент можно оформить ипотеку в Сбербанке.

Крупнейший отечественный банк предлагает довольно широкую линейку ипотечных займов. В общем виде их можно разделить на ипотеку в новостройках и на вторичном рынке. Остальные предложения обычно имеют дополнительные условия, но процентные ставки остаются такими же (с материнским капиталом, для семей с детьми и т. д.).

Ипотека на новостройки

Ипотека на новостройки является, пожалуй, самым востребованным форматом ипотечного кредитования для современного россиянина.

Покупка квартиры в новом доме – это возможность приобрести новую недвижимость без прежних хозяев с современной отделкой и обустроенной, продуманной инфраструктурой района. Поэтому Сбербанк по этому направлению кредитования предлагает наиболее выгодные процентные ставки.

Базовое значение – 10,5% годовых. Ставки доступные для людей, получающих зарплату в Сбербанке и воспользовавшихся услугой электронной регистрации, следующие:

Условия Ставка
Базовые 10,5%
При субсидировании (срок ипотеки – до 7 лет) 8,5%
При субсидировании (срок ипотеки – от 7 до 12 лет) 9%

Дополнительно нужно учитывать, что субсидированная ставка предоставляется только при покупке жилья в новостройке, строящейся компанией-партнером Сбербанка. Полный их список можно посмотреть на сайте ДомКлик. Размер снижения ставки может быть уменьшен, т. е. конечный процент может оказаться выше.

При расчете предполагаемой ставки также нужно помнить, что банк может увеличить процентную ставку по следующим причинам:

  • + 0,2% за слишком маленький первый взнос (меньше 20%);
  • + 1%, если заемщик отказывается оформлять личную страховку (на жизнь и здоровье);
  • + 0,1% при отказе от использования сервиса электронной регистрации;
  • + 0,3% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка или непредоставлении сведений о доходах (справки 2-НДФЛ).

Дополнительно предусмотрена сниженная ставка в размере 10,6% годовых для участников различных федеральных программ (если они являются зарплатными клиентами или имеют иные преференции, конечная ставка может оказаться еще ниже).

Выходит, что при покупке новостройки в ипотеку в Сбербанке, процентная ставка может варьироваться от 8,5 до 12,1% годовых. Однако вне зависимости от финансового положения человек может и сам снизить ставку, например, приобретя недвижимость на небольшой срок (до 12 лет) у аккредитованного Сбербанком застройщика.

Ипотека на вторичное жилье

Чуть менее выгодные базовые процентные ставки Сбербанк предлагает по ипотеке на вторичное жилье. Базовое значение – 10,7% годовых.

Однако она действует, если человек является зарплатным клиентом Сбербанка, использует сервис электронной регистрации, вносит большой первый взнос (от 20%), оформляет личную страховку и является участником акции «Витрина».

Базовое значение для молодых семей снижено на 0,5%, т. е. до 10,2% годовых.

Зачастую клиенты Сбербанка не могут выполнить все условия, чтобы получить самую низкую процентную ставку. Поэтому к ним применяются повышающие коэффициенты. Договором предусмотрены следующие увеличения:

  • + 0,2% за первый взнос меньше 20%;
  • + 1% за отказ от личной страховки;
  • + 0,1% при неспользовании сервиса электронной регистрации;
  • + 0,3% без участия в акции «Витрина»;
  • + 0,3% для клиентов, не получающих зарплату на карту Сбербанка.

Кстати, если человек не может подтвердить свой доход, базовая ставка для него оказывается выше – 11,3%. При прочих равных конечная ставка будет повышена на 0,6% годовых.

Что будет с ипотекой дальше?

Сбербанк повысил ставки по ипотеке с 14.01.2019: новые ставки, условия

Сегодня вполне можно говорить о том, что ставки по ипотеке в 2019 году будут выше, чем в предыдущем периоде. Причем к концу года эта разница может достигнуть 1,5%. По оценкам экспертов, средняя годовая ставка по ипотеке сохранится на уровне 12%. Это не критичные цифры, однако количество обращений и оформлений жилищных займов может уменьшиться серьезно. Россияне и без того имеют высокую долговую нагрузку. Поэтому любое ухудшение условий кредитования они воспринимают остро.

Негативным фактором является и то, что летом 2019 года застройщики будут обязаны использовать эскроу-счета для проведения сделок с дольщиками.

Это значит, что воспользоваться деньгами застройщики до окончания строительства не смогут, поэтому им придется привлекать заемные средства. Следовательно, и цена на недвижимость вырастет.

Как утверждают эксперты, рост будет в пределах 5 – 15% в сравнении с ценами прошлого года. Это, опять же, негативно скажется на россиянах.

Сбербанк и ВТБ повышают ставки ипотеки

Сбербанк повысил ставки по ипотеке с 14.01.2019: новые ставки, условия

Банкиры и аналитики предупреждали, что повышение ключевой ставки обернется продолжением роста ипотечных ставок / Альберт Гарнелис / ТАСС

Крупнейшие игроки на рынке ипотеки – госбанки – начинают год с увеличения ставок.

Сбербанк повышает ставки ипотеки с 14 января, сообщили корреспонденту «Ведомостей» в отделении банка на Юго-Востоке столицы и подтвердил человек, знающий это от сотрудников Сбербанка. Ставки поднимутся как на новостройки, так и на готовое жилье на 1 процентный пункт (п. п.), для кредитов с первоначальным взносом менее 20% – дополнительно на 0,2 п. п., сообщил менеджер в отделении госбанка.

«Сбербанк сообщает об изменениях по продуктам с момента их вступления в силу», – ответил представитель Сбербанка на запрос «Ведомостей».

Последний раз Сбербанк увеличивал ставки ипотеки в октябре прошлого года. Тогда они повысились на 0,4–0,6 п. п. до 7,5–7,8% годовых на новостройки партнеров и до 9,7–10,1% на готовое жилье при комплексном страховании.

Читайте также:  Подвал в многоквартирном доме: как приватизировать и обустроить

ВТБ повысил ставки ипотеки с 1 января, сообщил «Ведомостям» представитель банка. По его словам, увеличение составило 0,6 п. п. Теперь стандартные ставки ипотеки на новостройки и готовое жилье начинаются с 10,1% годовых (для квартир площадью более 65 кв. м).

«Рефинансирование кредитов сторонних банков теперь доступно по ставке от 10,1% годовых для участников программы «Люди дела» (работники сферы образования, здравоохранения, правоохранительных, налоговых органов и др.

), для зарплатных клиентов группы ВТБ – 10,2%, для других категорий клиентов – 10,5% годовых», – добавил представитель банка. Также для выданных с 1 января кредитов с первоначальным взносом менее 20% в ВТБ вводится дополнительная надбавка к ставке в размере 0,5 п. п.

(кроме ипотеки с материнским капиталом и военной ипотеки).

По данным маркетингового агентства МАРКС, ранее – с 26 декабря 2018 г. – Россельхозбанк повысил ставки ипотеки на строящееся и готовое жилье при первоначальном взносе до 20% на 1,5 п. п.

И Сбербанк, и ВТБ обещали повысить ипотечные ставки после того, как 14 декабря 2018 г. ЦБ увеличил ключевую ставку на 0,25 п. п. до 7,75% годовых. Банкиры и аналитики предупреждали тогда, что повышение ключевой ставки обернется продолжением роста ипотечных ставок.

«Ипотека для банков является наименее маржинальным продуктом и поэтому сильнее других реагирует на изменения ключевой ставки. Но рост будет ограничивать сильная конкуренция в этом сегменте», – объясняет начальник отдела анализа банковского и финансового рынков Промсвязьбанка Илья Ильин.

В декабрьском интервью «России 24» предправления Сбербанка Герман Греф рассказывал, что на повышение ставок банки толкают также новые нормы резервирования от ЦБ.

С 1 января для ипотеки с первоначальным взносом менее 20% применяются повышенные коэффициента риска – 200% вместо действовавших 150%. Применяются повышенные коэффициенты только к новым выдачам банков, следует из указания ЦБ.

«В таких условиях, я боюсь, банки будут вынуждены поднять ставки», – предупреждал в декабре Греф.

Повышение ставок ипотеки главными игроками – сигнал для остальных банков, уверен гендиректор Frank RG Юрий Грибанов.

«Безусловно, на повышение ипотечных ставок сейчас влияет увеличение ключевой ставки и новые правила резервирования от ЦБ.

Однако на рынке ипотеки огромное значение имеют действия главных игроков, поэтому я ожидаю повышения ставок и от остальных банков», – прогнозирует Грибанов.

Сбербанк повысил ставки по ипотеке

Сбербанк повысил ставки по ипотеке с 14.01.2019: новые ставки, условия

Ипотека значительно подорожала Александр Кулаковский © URA.RU

Сбербанк с 14 января повысил ставки по ипотеке на 1 процентный пункт (п. п.). Об этом сообщается на сайте кредитной организации.

Базовая ипотечная ставка Сбербанка теперь будет от 10,8% вместо прежних 9,8%, ставка для зарплатных клиентов — от 10,5% (ранее — 9,5%), пишет ТАСС.

Ставка для клиентов без подтверждения дохода с этого дня будет равна 11,1% (было 10,1%).

Удорожание коснулось всех продуктов и программ за исключением «Ипотеки с господдержкой для семей с детьми» и «Военной ипотеки», сообщает пресс-служба Сбербанка.

«Повышение распространяется только на вновь подаваемые заявки и составит 1 п. п. для кредитов с первоначальным взносом 20% и выше, и 1,2 п. п.

для кредитов с первоначальном взносом менее 20%», — добавили в пресс-службе.

Изменение процентных ставок связано с адаптацией к текущим рыночным условиям после увеличения ключевой ставки ЦБ, изменением коэффициента риска и общей макроэкономической ситуации.

Ранее «URA.RU» писало, что крупнейшие банки в начале нового года повышают ставки по ипотечному кредитованию. ВТБ уже поднял ее до 10,1%.

Из-за этого ЦБ спрогнозировал снижение спроса на жилищные кредиты в 2019 году, в то время как 2018 год бил все рекорды: при исторически минимальном уровне ставки в 9,41% взято 1,3 млн ипотечных кредитов на 2,67 трлн рублей. Это почти на 55% больше, чем в 2017-м.

Сбербанк с 14 января повысил ставки по ипотеке на 1 процентный пункт (п. п.). Об этом сообщается на сайте кредитной организации. Базовая ипотечная ставка Сбербанка теперь будет от 10,8% вместо прежних 9,8%, ставка для зарплатных клиентов — от 10,5% (ранее — 9,5%), пишет ТАСС.

Ставка для клиентов без подтверждения дохода с этого дня будет равна 11,1% (было 10,1%).

Удорожание коснулось всех продуктов и программ за исключением «Ипотеки с господдержкой для семей с детьми» и «Военной ипотеки», сообщает пресс-служба Сбербанка. «Повышение распространяется только на вновь подаваемые заявки и составит 1 п. п. для кредитов с первоначальным взносом 20% и выше, и 1,2 п. п. для кредитов с первоначальном взносом менее 20%», — добавили в пресс-службе.

Изменение процентных ставок связано с адаптацией к текущим рыночным условиям после увеличения ключевой ставки ЦБ, изменением коэффициента риска и общей макроэкономической ситуации. Ранее «URA.RU» писало, что крупнейшие банки в начале нового года повышают ставки по ипотечному кредитованию. ВТБ уже поднял ее до 10,1%.

Из-за этого ЦБ спрогнозировал снижение спроса на жилищные кредиты в 2019 году, в то время как 2018 год бил все рекорды: при исторически минимальном уровне ставки в 9,41% взято 1,3 млн ипотечных кредитов на 2,67 трлн рублей. Это почти на 55% больше, чем в 2017-м.

Расскажите о новости друзьям

Ставки вверх: как подорожала ипотека — Газета.Ru

Ключевые игроки рынка ипотеки повысили ставки. Вслед за ВТБ это сделал Сбербанк. При этом не исключено, что это только начало. Как ожидается, Центробанк продолжит ужесточать кредитно-денежную политику.

В первые две недели 2019 года крупнейшие игроки рынка ипотеки повысили ставки по ипотеке.

С 14 января ипотека подорожала в Сбербанке.

Повышение распространяется только на вновь подаваемые заявки и составит 1 п.п для кредитов с первоначальным взносом 20% и выше и 1,2 п.п для кредитов с первоначальном взносом менее 20%.

Процентные ставки по ипотечным кредитам Сбербанка повышены по всем продуктам и программам за исключением кредитов военнослужащим и льготной ипотеки для семей с детьми.

«Изменение процентных ставок является следствием адаптации к текущим рыночным условиям после увеличения ключевой ставки ЦБ, изменения коэффициента риска, инфляции, а также общих макроэкономических изменений», — говорится в сообщении кредитной организации.

В банке объяснили, что ставки по кредитам корректируются после изменения ставок по вкладам. Общее повышение ставок Сбербанка по вкладам было 0,35-0,9 п.п. за 2018 год.

Ранее ставку на покупку недвижимости в рамках стандартных программ увеличил ВТБ.

Теперь ипотека доступна по ставке от 10,1% годовых при наличии комплексного страхования, отметили «Газете.Ru» в пресс-службе ВТБ.

«С 1 января 2019 г. ВТБ повысил ставки по ипотеке на 0,6 п.п.», — говорится в сообщении банка. При этом для зарплатных клиентов группы речь идет о 10,2%, для всех остальных категорий — 10,5%.

Для кредитов с первоначальным взносом менее 20% вводится надбавка к ставке в размере 0,5 п.п., за исключением кредитов, выданных с использованием средств материнского капитала, и в рамках программы для военнослужащих. Условия по одобренным до 1 января 2019 года заявкам не меняются.

«Этот сценарий был вполне ожидаем и, я предполагаю, что остальные банки также не останутся в стороне. Ипотечная ставка в районе 12% для клиентов психологически комфортна.

Все, что выше, уже может негативно отразиться на объеме продаж застройщиков. К тому же, повышение ипотечной ставки на 1 п.п.

ведет к потере 5 % покупателей», — поделился мнением директор по продажам ГК «Гранель» Рустам Арсланов.

ЦБ РФ в декабре 2018 года повысил ключевую ставку до уровня 7,75%. Данное увеличение повлияло на ипотечные кредиты, предоставляемые банками, а также вызвало рост обращений со стороны клиентов, напомнил руководитель направления по развитию ипотечных программ ГК «Инград» Вячеслав Приймак.

Как ожидается, в феврале Центральный банк может снова поднять ставку. Ужесточение кредитно-денежной политики, например, в ГК «Гранель» ожидают в феврале.

По словам Приймака, покупатели привыкли к этому, поэтому любая новость о повышении кредитных ставок сейчас негативно отражается на рынке недвижимости. Для того, чтобы сохранить ипотечный спрос, девелоперы активно прибегают к развитию партнерских отношений с банками и созданию совместных программ, ставки по которым, как правило, ниже средних по рынку.

«Прогнозировать ипотечную ставку на лето 2019 года пока затруднительно, так как она зависит от большого числа факторов и, в первую очередь, от изменения ключевой ставки ЦБ, которая также реагирует на изменения экономической обстановки в стране», — сказал Приймак.

Впрочем, эксперты сходятся во мнении, что в этом году ипотечная ставка будет двузначной (это без учета льготных программ, например, для семей с детьми — под 6%).

Ниже удалось сбить ставку в прошлом году. Центробанк зафиксировал средневзвешенную ставку по жилищным кредитам на 1 декабря 2018 года на уровне 9,5%. В предыдущем месяце она составляла 9,41%.

Читайте также:  Налог с продажи недвижимости физическим лицом – какая сумма не облагается, ответственность за неуплату

Вслед за крупнейшими участниками рынка Банк ДОМ.РФ повышает ставки по ипотечным программам, в среднем на 0,5 п.п.

Ипотечные кредиты будут доступны по ставке от 10,5%, для зарплатных клиентов банка – от 10,3%. Продолжает действовать программа «Семейная ипотека», кредит можно получить по ставке от 6% годовых. По оценке ДОМ.РФ, в 2019 г. средняя ставка выдачи будет ниже ставки текущего ипотечного портфеля банков в 12-12,5%.

Ипотека продолжит оставаться доступным инструментом решения жилищного вопроса. При отсутствии стрессов в экономике ожидается рост объемов выданных кредитов – накопленная потребность людей в жилье сохраняется на высоком уровне.

Сбербанк повысил ставки по ипотеке в 2019 году: новые процентные ставки и условия

Сбербанк повысил ставки по ипотеке с 14 января 2019 года – это уже второе повышение процентных ставок по ипотеке за последние три месяца в крупнейшем банке страны. При намерении взять ипотечный кредит каждый клиент интересуется актуальными параметрами кредитования, действующими в конкретных программах. Немаловажную роль здесь играет индекс процентной ставки, влияющий как на общую сумму задолженности, так и на размер ежемесячных платежей. Поскольку колебания на экономическом рынке влекут за собой изменения ставки по вкладам, а далее и по кредитам, то следует своевременно отслеживать эту информацию.

Насколько выросли ставки по ипотеке?

Каждое кредитно-финансовое учреждение формирует процентные ставки по займам исходя из показателей Центробанка, а также уровня своего финансового оборота.

Как правило, повышение индексов происходит примерно в одно время во всех крупных банковских организациях.

Объясняется это их адаптацией к актуальной ситуации на рынке с учетом коэффициентов риска, инфляции и некоторых изменений в микроэкономике.

ЦБ РФ в декабре 2018 года повысил ключевую ставку до уровня 7,75%. Ожидалось, что весной 2019 года она может вырасти вновь, но, по сообщению от 22 марта ужесточения кредитно-денежной политики не наблюдается. Ставка остается на прежнем уровне. При этом фактически она приравнивается к уровню декабря 2017 года, так как в этом промежутке происходили восходящие и нисходящие перепады.

Ипотека на новостройки

Категория выкупаемого за кредитные средства жилища напрямую влияет на среднюю величину ставки по ипотеке. Таким образом, выявляется очевидная разница между цифровыми показателями по «новострою» и «вторичном жилье». При этом скачки ставок происходят неравномерно, то уменьшая, то увеличивая разницу между этими индексами.

«Новострой» принципиально предполагает более низкие проценты, нежели готовое жилье. Объясняется это немалыми рисками как для самого кредитно-финансового учреждения, так и для покупателей. Для минимизации рисков Сбербанк предлагает своей клиентуре воспользоваться предложением по покупке недвижимости у застройщиков из аккредитованного им списка.

Проценты на новостройки варьируются с учетом действия базовых и специальных условий. Основное снижение обеспечивается за счет текущей акции Сбербанка, в которой принимают участие конкретные застройщики. Если базовая ставка здесь составляет 10.5%, то снижение возможно до 8.5% по программе субсидирования до 7 лет и 9% — от 7 до 12 лет.

Мнение эксперта Ольга Царева Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Для Вас есть выгодные предложения по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия, поможем рассчитать переплату на калькуляторе — это займет не более минуты. Хотите попробовать?

При этом для участников государственных федеральных и региональных программ по развитию жилищной сферы рассматриваемый индекс составляет 10.6% годовых. В этом случае подразумевается наличие соглашений о сотрудничестве между Сбербанком и отдельными субъектами России, а также муниципальными образованиями.

Кроме того, снижение процентов наблюдается в рамках подпрограмм с государственным субсидированием, направленным на обеспечение жильем семей с детьми. По этому вопросу Сбербанк имеет в своем распоряжении несколько кредитных продуктов. Гражданам необходимо самостоятельно определиться с наиболее подходящей программой и получить соответствующий сертификат или документы по субсидии.

При сравнительном анализе действующих ставок с показателями 2018 года Сбербанка выявляется значительная разница по кредиту на новостройки. Минимальные индексы, от которых производится дальнейший расчет выросли больше, чем на 1%. Соответственно отодвинулась и максимальная граница по ставкам.

Ипотека на вторичное жилье

Увеличение процентных показателей в сравнении с прошлым годом произошло и по кредиту на готовое жилье (но в меньшей степени, нежели по «новострою»). На первый квартал 2019 года выявляется разница в размере 0.6%. При этом стоит отметить действующую здесь подпрограмму по поддержке семей с рожденными в определенный период времени детьми.

По указанной программе наблюдается самая низкая ставка из всех представленных ипотечных вариантов. Эта тенденция свойственна как для предыдущего, так и 2019 года.

Ставочная схема действует здесь таким образом: первые несколько лет обслуживание держится на максимально сниженном показателе, а затем он повышается до стабильного уровня.

Именно последний вырос по сравнению с 2018 годом на 0,25 %.

Кроме всего прочего стоит отметить, что немаловажную роль при вычислениях играет размер вносимого первоначального взноса. По большинству ипотечных кредитов Сбербанка его нижняя граница равняется 15% от стоимости жилья. Однако, при внесении средств от 15% до 20% произойдет увеличение ставки на 0,2% (в пределах максимальных границ). Эта норма касается как новостроек, так и вторичного жилья.

Текущие процентные ставки по ипотеке

Сбербанк предлагает большое разнообразие ипотечных кредитов, финансирующих как целевые, так и нецелевые потребности граждан. Кроме того, в рамках одного и того же кредита ставки подвергаются изменениям за счет действующих скидочных показателей. Последние доступны каждому клиенту.

По целевым кредитам Сбербанка:

  • приобретение строящегося жилья от 8.5%;
  • готовое от 10.2%;
  • строительство жилого дома от 11.6%;
  • загородная недвижимость от 11.1%;
  • гараж / машиноместо от 11.6%.

Нецелевые программы:

  • нецелевой кредит под залог недвижимости от 13%;
  • рефинансирование от 10.9%.

Под рефинансированием подразумевается консолидация в долговой счет Сбербанка нескольких задолженностей, часть из которых выдана иным кредитно-финансовым учреждением. Таким образом, Сбербанк привлекает к себе новые активы, а у клиентов появляется возможность снизить уровень ставки (если при сравнении выявляется такая разница).

В Сбербанке имеются и специфичные кредиты с государственным бюджетированием:

  1. Господдержка семей с несколькими детьми, рожденными в определенные периоды — 6% на первые несколько лет обслуживания, а затем — 9.75%. Сохранения низкого показателя можно добиться при рождении еще одного малыша.
  2. Ипотека с задействованием материнского капитала — от 10.2%.
  3. Обеспечение жильем молодых семей (подпрограмма Сбербанка) в рамках целевой госпрограммы «Жилище» — от 10.2 %.

Рассмотренные кредиты относятся к федеральному финансированию. Однако, время от времени в Сбербанке могут появляться кредитные продукты, рассчитанные для жителей отдельных субъектов. На начало 2019 года таким примером выступает кредит для заявителей по реновационной программе в городе Москва со ставкой от 10.5%.

В отличие от предыдущих госпрограмм, рассчитанных на кредитование нуждающихся лиц, в Сбербанке производится и кредитование военных. В этом случае обслуживание происходит на несколько привилегированных условиях. Тем не менее размер ставки характеризуется как неизменный и составляет стабильные 9.5% (что было свойственно и для 2018 года).

Ипотечный калькулятор Сбербанка

Калькулятор ипотеки Сбербанка

  • Стоимость жилья:
  • Руб.
  • Первоначальный взнос Руб.
  • Срок кредита
  • месяцев лет
  • Процентная ставка% в год% в месяц
  • Схема погашения
  • Единоразовая комиссия % Руб.
  • Ежемесячная комиссия % Руб.
  • Ежегодная комиссия % Руб.
  • Руб.
  • Ежемесячная комиссия Руб.
  • Переплата в денежном выражении Руб.
  • в том числе
  • Проценты по кредиту Руб.
  • Ежемесячные выплаты по процентам Руб.
  • Единоразовая комиссия Руб.
  • Ежемесячная комиссия Руб.
  • Ежегодные платежи Руб.
  • Переплата в процентах %
  • Общая сумма к возврату Руб.

Для предварительного клиентского расчета ипотеки в Сбербанке на сайте представлен ипотечный онлайн калькулятор. Калькуляторы располагаются на каждой странице с информацией по конкретному кредиту. Соответственно они подразумевают расчеты с учетом конкретных параметров кредитования по срокам, сумме и ставкам.

Кроме того, от кредита к кредиту выявляется разница по действующим скидочным показателям, отражаемым в калькуляторе.

Основные показатели расчета:

  1. Цель кредита (аналогично названию программы кредитования). Здесь предлагаются варианты на выбор.
  2. Стоимость выкупаемого объекта в пределах допустимых границ.
  3. Размер первоначального взноса по кредиту при минимальном выражении 15%.
  4. Продолжительность обслуживания кредита в пределах возможных сроков.

Действующие варианты скидочных показателей по кредитам Сбербанка:

  • использование сервиса ДомКлик для выбора недвижимого объекта -0.3%;
  • индивидуальная скидка по кредиту от застройщика до -1%;
  • наличие зарплатной карты Сбербанка / возможность подтвердить доход 2-НДФЛ справкой или справкой по форме Сбербанка -0.3%;
  • проведение дополнительного страхования по ипотеке -1%;
  • согласие на электронную регистрацию прав собственности -0.1%;
  • наличие статуса молодая семья в соответствии с акцией Сбербанка -0.5%.
Читайте также:  Реструктуризация ипотеки в россельхозбанке 2022: условия, документы

Перечисленные вариации комплектуются базовым перечнем для конкретного кредита по решению учреждения. Далее на этапе выявления оптимальных условий обслуживания клиент может самостоятельно выбирать подходящие ему пункты, добиваясь минимального уровня ставки. Их количество для выбора не ограничено.

Прогноз ставок по ипотеке

В целом процентная ставка по ЦБ и сейчас остается намного ниже, чем, к примеру, за весь 2017 год. Именно поэтому особого снижения покупательской активности ожидать не стоит.

По крайней мере на ближайшее время среди предполагаемых заемщиков, уже принявших решение о покупке.

Безусловно, экономическая ситуация может привнести некоторые неожиданные коррективы, но на данный момент перспективы положительны.

По прогнозам ЦБ максимальное инфляционное напряжение пройдет весной 2019 года, а к концу года предполагается снижение этих показателей. Поэтому на сегодняшний день ожидается уменьшение, а не рост ставок. В связи с этим Сбербанк, скорее всего, также будет сохранять имеющийся у него уровень ставок по кредитам.

Что будет со ставкой по уже одобренным заявкам Сбербанка

Положительный ответ по кредитной заявке клиента или же выдвинутое им в частном порядке предодобренное предложение отнюдь не означают окончательного выявления параметров кредитования. Только подписанный в двухстороннем порядке договор может уберечь клиента от изменения процентной ставки по ипотеке в одностороннем порядке.

Исключением при действующем кредите выступают, пожалуй, несоблюдение отдельных пунктов договора заемщиком. Например, у Сбербанка имеется такой скидочный показатель по ставке, как подключение дополнительного страхования жизни заемщика. При этом страховка предполагает ежегодную пролонгацию, отказ от которой может повлечь установление более высокого процентного показателя.

Мнение эксперта Ольга Царева Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Для Вас есть выгодные предложения по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия, поможем рассчитать переплату на калькуляторе — это займет не более минуты. Хотите попробовать?

Сбербанк повысил ставки по ипотеке

Сбербанк с октября поднял ставки по основным ипотечным программам, следует из данных на сайте банка.  

Стоимость ипотеки на покупку квартиры в новостройке выросла на 0,4 процентного пункта (п. п.), до 8,4% годовых. Минимальная ставка ипотеки для молодых семей на покупку вторичного жилья поднялась с 7,7% до 8,1%, базовая ставка для остальных заемщиков на вторичку — с 8,1% до 8,5% годовых. 

Ставка рефинансирования ипотеки для клиентов других банков  выросла с 7,9% до 8,2%. Без изменения остались ипотека с господдержкой, нецелевые кредиты под залог недвижимости и займы на строительство дома.

Сбербанк — маркетмейкер для российского финансового рынка, поэтому вслед за ним ставки могут начать повышать и другие игроки, заявил «Ведомостям» аналитик Fitch Антон Лопатин.

По его словам, вероятность удорожания займов повысится, если ЦБ продолжит увеличивать ключевую ставку.

С начала марта она выросла с 4,25% до 6,75%, а на последнем заседании глава регулятора Эльвира Набиуллина не исключила повышения и выше 7%. 

За Сбербанком последуют и другие крупнейшие участники рынка, согласен управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин.

По его мнению, до конца года тренд на рост ставок сохранится, поскольку текущий раунд ужесточения монетарной политики ЦБ еще не окончен. Учитывая, что годовая инфляция в сентябре превысила 7%, уже на следующем заседании Банк России может повысить ставку сразу на 0,5 п.

п., считает эксперт. В таком случае средние ставки банков (без учета льготных программ) в ближайшие месяцы превысят 9%, уверен он.

Управляющий директор отдела валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов отметил, что в 2020 и 2021 годах в ипотечном и потребительском кредитовании наблюдались признаки перегрева.

Ограничение спроса за счет повышения ставок должно сыграть на охлаждение рынка, считает он.

Этому способствуют и действия ЦБ, который ранее повысил надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом от 15% до 20%, добавил Беликов. 

Другие крупные российские банки уже поднимали ипотечные ставки летом, отмечают «Ведомости». Последним из них был Газпромбанк, который с 27 августа увеличил ставки на первичное, вторичное жилье и военную ипотеку на 0,3 п. п.

Сейчас ставка на первичное и вторичное жилье в Газпромбанке составляет 7,9% годовых, по военной ипотеке — 8,2%. С 18 августа на 0,4 п. п. по основной линейке повысил ставки и второй крупнейший в России банк — ВТБ.

Ставка на покупку квартиры в новостройке теперь составляет 9,2% годовых, ставка рефинансирования — 8,6% годовых.

Сбербанк повысил ставки по ипотечным кредитам

Сбербанк с 14 января повысил ставки по ипотеке на 1 процентный пункт (п. п.). Об этом сообщается на сайте кредитной организации.

Базовая ипотечная ставка Сбербанка теперь будет от 10,8% вместо прежних 9,8%, ставка для зарплатных клиентов — от 10,5% (ранее — 9,5%), пишет ТАСС.

Ставка для клиентов без подтверждения дохода с этого дня будет равна 11,1% (было 10,1%).

Удорожание коснулось всех продуктов и программ за исключением «Ипотеки с господдержкой для семей с детьми» и «Военной ипотеки», сообщает пресс-служба Сбербанка.

«Повышение распространяется только на вновь подаваемые заявки и составит 1 п. п. для кредитов с первоначальным взносом 20% и выше, и 1,2 п. п. для кредитов с первоначальном взносом менее 20%», — добавили в пресс-службе.

Изменение процентных ставок связано с адаптацией к текущим рыночным условиям после увеличения ключевой ставки ЦБ, изменением коэффициента риска и общей макроэкономической ситуацией.

Эксперты ответили, надо ли «срочно» брать ипотеку из-за роста ставки Сбербанка

  • По мнению специалистов, нынешнее решение принято на фоне общего повышения фондирования.
  • Начальник отдела анализа банковского и финансового рынков «Промсвязьбанка» Илья Ильин в беседе с Лайфом назвал последовательным шагом решение Сбербанка поднять ставку по ипотеке, а также выразил мнение, что большего роста пока не предвидится.
  • По словам Ильина, Сбербанк долгое время поднимал депозитные ставки, а кредитные почти не трогал, и нынешнее решение принято на фоне общего повышения фондирования.

«Иначе говоря, Сбербанк просто сейчас поднимает кредитование, чтобы сохранить маржу. То есть это последовательный шаг — сначала поднимаются депозитные ставки, потом была интрига, что долго не поднимались кредитные, из-за конкуренции на рынке».

Сбербанк убрал возможность перевода денег по номеру телефона

Банковские технологии прочно вошли в нашу жизнь.

В последние годы мы всё чаще используем свои смартфоны и компьютеры для выполнения различных банковских операций в Онлайн-банке или через специальные приложения. Но порой случаются и досадные недоразумения.

И вот с сегодняшнего дня многие вздохнут с облегчением: Сбербанк наконец-то убрал возможность перевода денег по номеру телефона для кредитных карт.

Пресс-служба Сбербанка сообщила, что отключение возможности перевода денег по номеру телефона – это запланированная акция для кредитных карт. В Сбербанке ссылаются на постоянные жалобы клиентов, которые поступают после переводов денег на кредитные карты.

Дело в том, что часто и кредитная, и дебетовая карты привязаны к одному номеру телефона.

И зачисление денег при переводе по номеру телефона ошибочно происходит на счет кредитной карты, снятие с которой предусматривает взимание комиссии по тарифам банка. Такие казусы теперь исключены.

Возможность перевода денежных средств частному лицу только по номеру телефона останется только для дебетовых карт.

Сбербанк профинансирует фонды «Бэринг Восток» на 4,9 млрд руб

Сбербанк заключил сделку по рекапитализации двух портфельных инвестиций фондов «Бэринг Восток» на сумму более 4,9 миллиарда рублей, говорится в сообщении крупнейшего российского банка.

«Сбербанк Инвестиции» и Бэринг Восток Фанд V Менеджерс Лимитед (BVFVML) объявляют о заключении сделки по рекапитализации двух портфельных инвестиций фондов «Бэринг Восток» на сумму более 4,9 миллиарда рублей сроком более четырех лет», — говорится в сообщении.

«Это первая сделка долгосрочного финансирования международных фондов на российском рынке. Она позволяет повысить эффективность использования активов и демонстрирует возможности фонда по рекапитализации инвестиций на локальном рынке», — приводится в сообщении комментарий директора BVFVML Андрея Костяшкина.

Как отметил вице-президент Сбербанка, председатель совета директоров ООО «Сбербанк Инвестиции» Оскар Рацин, дебютная сделка по рекапитализации портфельных инвестиций формирует новую перспективную нишу, расширяющую возможности банка по работе с фондами прямых инвестиций и суверенными фондами.

Ссылка на основную публикацию