Россельхозбанк: семейная ипотека в 2022г., условия, ставка

Сельская ипотека — это государственная программа, направленная на помощь в приобретении или строительстве недвижимости в сельской местности. Она стартовала в начале 2020 году по инициативе Министерства сельского хозяйства.

Главная цель программы — привлечь как можно больше россиян на постоянное место жительства в небольшие регионы и мотивировать коренных жителей остаться в родных местах. В рамках такого проекта заемщики могут претендовать на получение ипотечного кредита по льготной ставке — от 0,1 до 3% годовых.

Недополученные доходы в этом случае банкам-кредиторам компенсирует государство. Принять участие в программе можно до 31 декабря 2025 года, но уже есть информация о том, что ее планируют продлить до 2030.

Брали ли Вы когда-нибудь кредит или ипотеку?Россельхозбанк: семейная ипотека в 2022г., условия, ставка

Программа «Сельская ипотека» стартовала только в начале 2020 года, но уже в конце июля Правительством РФ было объявлено о досрочном исчерпании лимита выделенных средств. Именно поэтому было принято решение о увеличении финансирования в три раза. Почему же так популярна данная программа и где именно могут приобрести жилье потенциальные заемщики? Давайте разбираться.

Что входит в понятие «сельская местность»

Сельская местность — это населенные пункты, которые находятся за пределами границ городских поселений. К ним относят поселки, хутора, деревни, станицы, аулы и малые города численностью до 30000 человек

Есть и нюансы, которые потенциальному заемщику лучше сразу принять во внимание:

  • в программе не участвуют внутригородские муниципальные образования Москвы и Санкт-Петербурга;
  • в рамках проекта «Сельская ипотека» нельзя купить недвижимость в муниципальных образованиях и городских округах Московской области.

Россельхозбанк — один из основных участников программы помощи жителям отдаленных регионов, который выдал в ее рамках более 26 млрд рублей.

Какую недвижимость можно приобрести по программе сельской ипотеки РСХБ

Россельхозбанк: семейная ипотека в 2022г., условия, ставка

Сельскую ипотеку Россельхозбанк выдает на покупку следующих объектов:

  1. Квартиры на первичном или вторичном рынке.
  2. Жилого дома.
  3. Земельного участка.
  4. Участка земли с последующим возведением на его территории жилого дома через заключение договора с аккредитованной строительной компанией.

На официальном сайте кредитной организации можно получить доступ к информационному разделу «Свое жилье». С помощью него можно ознакомиться с перечнем аккредитованных застройщиков и подрядных организации, а также узнать о включении той или иной территории в список объектов программы ипотечного кредитования.

Условия и процентные ставки по сельской ипотеке в Россельхозбанке

Сельская ипотека Россельхозбанка пользуется популярностью у заемщиков во всех регионах нашей страны. Наибольший спрос на такой кредитный продукт отмечается в Ленинградской и Новосибирской областях, в республиках Башкортостан, Удмуртия и Татарстан. Рассмотрим на каких условиях можно получить денежные средства в долг от крупнейшего банка страны.

Условия получения сельской ипотеки в Россельхозбанке:

  • максимальная сумма возможного финансирования — до 5000000 рублей, если объект недвижимости располагается на территории Ленинградской области и субъектов РФ, которые входят в состав Дальневосточного федерального округа. До 3000000 рублей для всех остальных сельских агломераций и населенных пунктов, расположенных на территории РФ;
  • срок кредитования может варьироваться от 6 месяцев до 25 лет;
  • Размер первоначального взноса по ипотеке для сельской местности составляет не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • комиссия за выдачу ипотечного займа не предусмотрена;
  • необходимо обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости на весь период кредитования в одной из аккредитованных в банке компаний. Личное страхование может быть осуществлено по желанию клиента;
  • обеспечением по сельской ипотеке РСХБ выступает залог прав на приобретаемую недвижимость;
  • привлечение созаемщиков. В рамках ипотеки для жителей сельской местности РСХБ можно привлекать до 3 платежеспособных созаемщиков-физических лиц. При этом супруг или супруга привлекаются в качестве созаемщика в обязательном порядке;
  • срок рассмотрения заявки на ипотеку составляет не более 5 рабочих дней.

Россельхозбанк: семейная ипотека в 2022г., условия, ставкаБрали ли Вы микрокредит в МФО?

Процентные ставки по ипотечным займам для жителей сельской местности поделены на 3 категории:

  1. Льготная процентная ставка составляет 2,7 или 3% годовых в зависимости от того, планирует ли потенциальный заемщик заключать договор личного страхования или нет. Действует такая ставка на протяжении всего срока льготной программы до момента ее отмены.
  2. Базовая ставка — это льготная процентная ставка, увеличенная на размер действующей Ключевой ставки Центрального Банка РФ. Изменение процента возможно в том случае, если Министерство Сельского хозяйства исчерпает лимит и откажется предоставлять РСХБ соответствующие субсидии. Сейчас это значение колеблется на уровне 6,95 % годовых.
  3. Стандартная ставка, которая равняется 11,5% годовых. Льготная ставка автоматически изменится на стандартную в том случае, если заемщик использует предоставленные деньги не по целевому назначению или же допустит просрочки по погашению задолженности свыше 90 дней.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Чтобы оформить сельскую ипотеку Россельхозбанка, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • иметь гражданство РФ;
  • возраст заемщика должен быть в диапазоне от 21 года до 65 лет на момент погашения ипотечного кредита;
  • стаж работы — от 3 месяцев на последнем месте работы при условии, что общий стаж составляет не менее 1 года за последние 5 лет — для всех категорий заемщиков; от 3 месяцев при наличии общего непрерывного стажа в 6 месяцев за последние 5 лет — для клиентов, имеющих зарплатную карту или положительную кредитную историю в банке;
  • иметь постоянную или временную регистрацию на территории нашей страны.

Россельхозбанк: семейная ипотека в 2022г., условия, ставка

  1. Анкету на получение сельской ипотеки.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. СНИЛС.
  4. Военный билет или приписное свидетельство (для лиц мужского пола в возрасте до 27 лет).
  5. Справку 2-НДФЛ или по форме банка.
  6. Копию трудовой книжки, заверенную работодателем (или выписка из нее).
  7. Свидетельства о заключении брака и рождении детей (при наличии).

Если у Вас есть подтвержденная учетная запись на портале «Госуслуги», то можно сформировать выписку о состоянии страховых взносов и не предоставлять справку о доходах от работодателя. Это позволит сэкономить Ваше личное время!

Калькулятор сельской ипотеки Россельхозбанка

На сайте РСХБ есть специальный ипотечный калькулятор, с помощью которого вы можете рассчитать размер ежемесячных платежей и максимально возможную сумму заимствования, указав при этом необходимые параметры:

  • стоимость приобретаемой недвижимости;
  • предполагаемый срок кредитования в месяцах;
  • размер первоначального взноса;
  • уровень дохода;
  • наличие или отсутствие личного страхования.

Например, при оформлении ипотечного кредита на покупку квартиры, земельного участка или дома в сельской местности, стоимостью 2500000 рублей и первоначальном взносе 10% сроком на 20 лет, ежемесячный платеж составит 11276 рублей.

Россельхозбанк: семейная ипотека в 2022г., условия, ставка

Какие регионы принимают участие в программе ипотеки для сельских жителей

Сельская ипотека от РСХБ запущена в рамках государственной программы «Комплексное развитие территорий», которую курирует Министерство сельского хозяйства. Именно поэтому целевое использование полученных денежных средств в рамках договора — это основное условие. Это означает, что купить недвижимость вы можете только на территории РФ, приравненной к сельской местности.

Действие программы распространяется почти на все населенные пункты с числом жителей не более 30 тысяч. Но есть и исключения — сельская ипотека Россельхозбанка недоступна для оформления в городских округах и муниципальных образованиях Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской области.

Обратите внимание на то что приобрести недвижимость в рамках сельской ипотеки можно в любом регионе РФ. При этом не обязательно проживать в купленном доме или квартире. То есть каждый клиент может приобрести себе квартиру хоть на побережье Черного моря. Главное — это принадлежность территории к сельской местности и соответствие требованиям банка в качестве потенциального заемщика.

Как оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке

Россельхозбанк: семейная ипотека в 2022г., условия, ставка

  1. Подать заявку. Сделать это можно на сайте банка или в ближайшем отделении РСХБ. Адрес ближайшего филиала и время его работы можно узнать по телефону горячей линии.
  2. Дождаться решения. Максимальный срок рассмотрения заявки на сельскую ипотеку РСХБ — 5 дней. В случае одобрения у вас будет 120 дней для того, чтобы предоставить документы по выбранному объекту недвижимости.
  3. Получить решение банка о соответствии выбранного объекта.
  4. Подписать кредитную документацию и договор заимствования в банке. Внимательно ознакомьтесь с условиями и графиком платежей на данном этапе.
  5. Зарегистрировать сделку в госорганах. Это можно сделать как электронным способом, так и при личном посещении МФЦ или Росреестра.
  6. Дождаться регистрации и осуществить расчеты с продавцом.
Читайте также:  Последующая ипотека в 2022 году и как оформляется

Способы погашения

После того, как ипотечная ссуда выдана и все расчеты завершены, наступает время первого платежа. Погасить задолженность можно следующими способами:

  • внести наличные по номеру договора или счета в кассе банка. В этом случае зачисление произойдет моментально;
  • воспользоваться терминалом РСХБ и внести необходимую сумму на счет для мгновенного зачисления;
  • перечислить денежные средства из другого банка платежным поручением. Выбирая такой способ погашения, стоит учесть более длительные сроки зачисления;
  • зарегистрироваться в личном кабинете РСХБ и выбрать подходящий способ оплаты. Например, можно ввести номер карты другого банка, которая выпущена на ваше имя.

Преимущества и подводные камни сельской ипотеки в Россельхозбанке

К достоинствам ипотеки от Россельхозбанка для жителей сельской местности можно отнести:

  • низкую процентную ставку;
  • возможность купить квартиру на первичном рынке у аккредитованного в РСХБ застройщика;
  • использование материнского капитала;
  • приемлемый размер первоначального взноса;
  • у человека есть возможность купить жилье в сельской местности любого региона без необходимости переезда;
  • быстрое рассмотрение заявок.

Но есть и один подводный камень, который стоит учитывать каждому потенциальному клиенту. И это касается не только кредитования в Россельхозбанке, а всей системы сельской ипотеки в целом.

Льготная ставка в размере 2,7% годовых будет действовать только во время действия государственной программы. Как только лимит будет исчерпан или государство объявит о прекращении финансирования в рамках сельской ипотеки, ставка изменится на базовую.

Стоит ли брать сельскую ипотеку в Россельхозбанке — решать заемщику. Но все же стоит учесть тот факт, что воспользоваться преимуществом в виде процентной ставки в размере 2,7% годовых — это уже огромный плюс, даже если такая льгота будет предоставляться всего на несколько лет.

Читайте в наших следующих материалах о том, как получить кредит или какие еще программы ипотечного кредитования существуют в РСХБ.

Россельхозбанк – ипотека с господдержкой для семей с детьми

Жилищные кредиты считаются самыми востребованными финансовыми продуктами. Их популярность объясняется возможностью приобретения собственной квартиры за минимальные сроки. Получить кредит на более выгодных условиях помогает предлагаемая Россельхозбанком ипотека с господдержкой. В таком случае клиент может рассчитывать на более длительный срок кредитования и сниженную ставку.

Суть господдержки

Россельхозбанк: семейная ипотека в 2022г., условия, ставкаВозьмите ипотеку с господдержкой для семей с детьми в Россельхозбанке.

Меры государственной поддержки направлены на улучшение жилищных условий семей с детьми. Принцип работы таких программ заключается в том, что часть процентов или основного долга погашается за счет субсидии. Недополученную банком прибыль возмещает государство.

Заемщикам такие программы помогают быстрее выплатить кредит и снизить величину переплаты.

Целевая аудитория

Получателями льготных кредитов на покупку жилья становятся следующие категории граждан:

  • семьи, воспитывающие несовершеннолетних детей;
  • родители ребенка-инвалида;
  • многодетные семьи, жилье которых не соответствует установленным нормам площади;
  • граждане, находящиеся в зарегистрированном браке, не достигшие возраста 35 лет;
  • малоимущие семьи, доход которых не превышает прожиточного минимума;
  • семьи, не имеющие собственного жилья или проживающие в общежитии;
  • одинокие родители моложе 35 лет;
  • сотрудники медицинских или образовательных учреждений, военнослужащие и работники правоохранительных органов.

Преимущества

К положительным сторонам жилищного кредита с государственной поддержкой относятся:

  1. Более низкая, по сравнению с классическими ипотечными программами, ставка. С учетом большой суммы и длительного срока кредитования даже незначительное уменьшение переплаты помогает экономить до 500 тыс. руб.
  2. Отсутствие дополнительных взносов за оформление займа.
  3. Покрытие государством части долга, помогающее увеличивать максимальную сумму кредита. Необходимо помнить, что при расчете анализируют и доход клиента.

Россельхозбанк: семейная ипотека в 2022г., условия, ставкаПреимуществом жилищного кредита является низкая ставка.

Ипотечные программы в Россельхозбанке

Кредитное учреждение предлагает 2 вида жилищных займов с государственной поддержкой.

Семейная ипотека

Программа разработана для семей, в которых до конца 2022 г. появится второй или последующий ребенок. Клиент может купить квартиру в строящемся или уже сданном доме, рефинансировать уже имеющуюся ипотеку. Государство покрывает часть процентов во время льготного периода кредитования, достигающего 8 лет.

Россельхозбанк: семейная ипотека в 2022г., условия, ставкаСемейная ипотека — программа по предоставлению возможности приобрести жилье молодым семьям.

После завершения этого срока банк устанавливает стандартную ставку. Обязательства по выплате долга полностью переходят к заемщику.

Молодая семья и материнский капитал

В этом случае средства сертификата используются для внесения первого платежа или частичного погашения кредита.

Банковские условия выдачи кредита

Ипотека с государственной поддержкой оформляется на срок до 30 лет. Максимальная сумма займа не превышает 3 млн руб. для жителей регионов, 8 млн — для проживающих в Москве заемщиков.

Средства выдаются на покупку квартиры в готовом или строящемся доме. Приобретаемая недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения займа.

В получении ипотеки могут участвовать до 3 человек с хорошей кредитной историей и достаточным размером дохода. Созаемщик может не являться родственником основного должника.

Процентные ставки

Переплата во время льготного периода составляет 6%. Срок действия государственной поддержки при рождении второго ребенка составляет 3 года, при появлении третьего — 5 лет. Если дети рождены в период действия государственной программы, ставка 6% устанавливается на 8 лет. После окончания льготного срока возвращается базовая переплата в 9,5% годовых.

Россельхозбанк: семейная ипотека в 2022г., условия, ставкаЛьготная процентная ставка составляет 5.9%.

Требования к заемщику

Клиент, желающий взять льготный кредит, должен соответствовать таким критериям:

  • гражданство РФ и постоянная регистрация на территории России;
  • возраст от 21 до 75 лет;
  • стаж трудовой деятельности не менее полугода (для постоянных клиентов — 3 месяца).

Максимальный возраст в 75 лет действует при привлечении созаемщика. На момент исполнения 65 лет должно быть погашено более половины долга.

Правила оформления

Процесс получения льготной ипотеки включает следующие этапы:

  • изучение условий предлагаемых кредитных программ, выбор наиболее выгодной;
  • сбор пакета документов, оформление заявки на жилищный заем;
  • ожидание решения (Россельхозбанк рассматривает заявку за 5 дней, однако иногда этот срок увеличивается);
  • выбор квартиры у застройщиков, аккредитованных банком;
  • заключение договора с компанией-продавцом;
  • составление ипотечных документов;
  • оформление страховых полисов;
  • внесение первоначального платежа (путем перечисления средств на счет компании-застройщика);
  • оформление документов на залоговое имущество в Регистрационной палате;
  • полный расчет с компанией-продавцом.

Онлайн-заявка

Для заполнения электронной анкеты выполняют следующие действия:

  1. Переходят на интернет-страницу Россельхозбанка – www.rshb.ru.
  2. Открывают развернутое меню. Выбирают раздел «Кредиты». Переходят во вкладку «Ипотека».
  3. Выбирают пункт «С государственной поддержкой». Нажимают кнопку «Оформить», вводят необходимые данные, отправляют анкету на рассмотрение.

Россельхозбанк: семейная ипотека в 2022г., условия, ставкаДля заполнения анкеты нужно нажать кнопку «Оформить».

Необходимые документы

Перечень основных бумаг, необходимых для получения льготного кредита, включает:

  • заполненное заявление;
  • паспорт гражданина РФ;
  • документы, подтверждающие право на льготу;
  • копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ;
  • предварительный договор купли-продажи;
  • документы на покупаемую квартиру;
  • военный билет (для мужчин младше 27 лет).

При необходимости банк может запросить дополнительные документы.

При подаче заявления на рефинансирование предоставляют действующий кредитный договор, график выплат, справку об остатке задолженности перед прежним кредитором.

Россельхозбанк: семейная ипотека в 2022г., условия, ставкаСправка 2-НДФЛ.

Особенности погашения

Задолженность по кредиту ежемесячно выплачивают аннуитетными платежами. Это позволяет заемщику рассчитывать семейный бюджет, избегать просрочек по кредиту.

На первом этапе рекомендуется рассчитать размер платежа, сравнить его с уровнем дохода. Россельхозбанк допускает досрочное погашение кредита без штрафов и иных санкций.

Преждевременную выплату кредита осуществляют в дату регулярного платежа, установленную графиком. Заявление на досрочное погашение рекомендуется подавать заранее.

Расчет ипотечного займа

На сайте РСХБ отсутствует калькулятор, помогающий вычислять параметры льготных кредитов. Поэтому для расчета используют сторонние сервисы, помогающие узнавать такие данные:

  • величину переплаты за весь срок кредитования;
  • сумму ежемесячных платежей;
  • величину дохода, необходимого для выплаты долга.

Ипотечный калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

В соответствующие строки программы вводят:

  • размер процентной ставки;
  • стоимость приобретаемой квартиры;
  • срок кредитования;
  • способ погашения (дифференцированные или аннуитетные платежи);
  • дату оформления ипотеки;
  • размер первого взноса.
Читайте также:  Ипотека под залог имеющейся недвижимости в 2020 году – как получить, снять обременение

Полученные значения не являются точными, четкий график можно запросить в банке.

Отрицательные стороны ипотечного кредитования с государственной поддержкой

К недостаткам рассматриваемой программы относятся:

  • возможность ограничения суммы кредита с учетом норм площади, положенных семье заемщика;
  • невозможность приобретения квартиры на вторичном рынке (жилье можно покупать только у аккредитованных застройщиков);
  • сложность подбора недвижимости ввиду неудобного расположения некоторых домов.

Застройка небольших городов ведется крайне медленно, поэтому перечень доступных квартир будет ограниченным.

Ипотека «Молодая семья» в Россельхозбанке в 2022 году

В виду высокой стоимости жилья, далеко не каждый человек может позволить себе приобрести его. Чтобы сделать его более доступным, государство в лице современных банковских учреждений разрабатывает и внедряет разнообразные программы для приобретения жилых объектов. Одной из самых востребованных и популярных программ в 2022 году является ипотека «Молодая Семья» от Россельхозбанка.

Многие банки предоставляют услуги по ее оформлению, РСХБ, в том числе. В статье вниманию представлена информация относительно того, на каких особых условиях предоставляется и какого плана недвижимость приобретается по предложенной программе.

Программа для молодой семьи в РСХБ – это оптимальное решение острых проблем, связанных с отсутствием жильем для основной массы семей РФ.

Воспользовавшись ей, можно купить квартиру в новостройках, объекты для проживания вторичного жилья и загородные дома. Перед оформлением ипотеки потребуется произвести оплату установленной в банке комиссии.

Только после этого можно будет провести страхование покупаемого объекта недвижимости.

Россельхозбанк: семейная ипотека в 2022г., условия, ставка

Приобретение жилья возможно по достаточно выгодным для молодой семьи процентным ставкам и установленным банком РСХБ условиям:

  1. Процент по ипотеке колеблется от 10 до 15%.
  2. Общая сумма полученной ипотеки может колебаться от 100 тысяч до более чем 15 млн рублей.
  3. Период времени кредитования занимает 30 лет.
  4. Сумма взноса в среднем составляет 15%.

Обязательным условием оформление страховки на заемщика, а также полная сохранность находящегося в залоге имущества. Клиент банка должен понимать, что при отказе от страхования процентная ставка по ипотеке автоматически будет увеличена на 3%, как минимум. Возможно также и снижение ставки. Это возможно в случае наличия у клиента банка зарплатной карты.

Данные условия распространяются на все без исключения программы кредитования в банке, направленной на приобретение дома или квартиры.

Условия по ипотеке «Молодая семья» в Россельхозбанке в 2022 году

В РСХБ предоставляются достаточно выгодные условия по ипотечному выгодному кредитованию. Установленные руководителями организации требования к заемщику и объекту жилья вполне приемлемые. По выгодной ипотеке «Молодая семья» разрешается приобрести объекты, отвечающие следующим условиям:

  • Фундамент строения выполнен из кирпича, натурального камня или цемента, а перекрытия металлические и железобетонные;
  • Полное отсутствие официального статуса аварийности у жилья, дом или квартира допущены к эксплуатации на официальном уровне;
  • Если приобретается вторичное жилье, износ объекта не превышает 70%;
  • При покупке жилья по ипотеке в панельном доме нужно обратить внимание на возраст постройки, он никак должен быть более 30 лет.

Особое внимание банк уделяет юридической чистоте недвижимости. В квартире или в доме не прописаны третьи лица, важно полное отсутствие каких-либо обременений.

Особенности и правила оформления жилищного займа

В РСХБ ипотека по программе для молодых, как и иные займы, оформляется достаточно быстро, без особенностей и проблем. Клиент, обращающийся в организацию, обязан провести следующие действия:

  1. Составление заявления на ипотеку и сбор необходимых документов.
  2. Ожидание одобрения.
  3. Получение ипотечных средств.

Все достаточно просто, то есть процесс оформления не занимает много времени. Подобная оперативность будет обеспечена только при предоставлении всех обозначенных сотрудниками учреждения документов.
Чтобы получить на счет средства по описываемой программе, потребуется собрать и подготовить такие важные документы для получения ипотеки «Молодая Семья» в Россельхозбанке, как:

  • Паспорт заемщика и получателя кредита и копии его основных страниц;
  • Заявление на получение ипотеки;
  • Справка относительно получаемой официальной заработной плате за полгода;
  • Документы на желаемую квартиру или дом. Основными здесь являются – справка о проведении экспертизы и оценке стоимости квартиры или дома и документ о техническом состоянии объектов;
  • Полис по страховке на заемщика и на объект недвижимости;
  • При наличии материальных льгот потребуется предоставить их документальное подтверждение.

Россельхозбанк: семейная ипотека в 2022г., условия, ставка

После принятия заявление и предоставленных документов руководители РСХБ на протяжении 5 дней вынесут решение относительно оформленного займа. Если было принято положительное решение, заемщик получит необходимую сумму на указанные в заявлении и договоре банковские реквизиты.

Заключение

Банк РСХБ в 2022 году предоставляет самые выгодные условия по ипотечному кредитованию. По программе «Молодая семья», можно рассчитывать на то, что процентная ставка будет снижена.

Чтобы рассчитать процент и примерный срок, на который можно будет взять заем, можно посетить официальный сайт, использовать калькулятор и получить примерный расчет ипотечного займа.

После этого получится принять более обоснованное решение.

Россельхозбанк: семейная ипотека в 2022г., условия, ставка (22

Сельская ипотека

Сельская ипотека создана государством, чтобы поддержать села, сохранить в них население. Более того, она способствует проявлению интереса к сельской местности у застройщиков. Уже тысячи россиян воспользовались программой, переехали в пригород или начали строительство. Подать заявку на эту ипотеку вы можете с Бробанк.ру

Условия и требования сельской ипотеки в 2021 году

Всего за 1 год действия программы 40000 россиян воспользовались ею и заключили ипотечные договора на предельно выгодных условиях. Никаких особых требований к заемщику, его составу семьи, месту работы нет. Критерии касаются только объекта, который будет куплен в кредит.

Сельская ипотека предполагает покупку любого вида жилья или его строительства в населенных пунктах с численностью населения не более 30000 человек. Населенный пункт не должен носить статус города, то есть частный сектор в черте города не подходит.

Основные условия получения:

  • это может быть квартира или дом, земельный участок для строительства. Но если речь о многоквартирном доме, он не должен иметь больше 5 этажей;
  • программа действует для всех регионов РФ без ограничений. Главное, чтобы покупаемая недвижимость находилась в сельской местности;
  • максимальная сумма кредита — 3 или 5 миллионов в зависимости от региона покупки жилья;
  • заемщик обязательно делает первоначальный взнос, который составляет минимум 10% от цены покупаемого объекта;
  • стандартная ставка по сельской ипотеке — 2,7-3%. Но если заемщику положены еще какие-то региональные субсидии, ставка может снизиться до 0,1%.

Суть сельской ипотеки заключается в том, что банк получит компенсацию от государства за недополученную прибыль. И у каждого банка свой установленный лимит компенсации.

Программа оказалась очень востребованной. В итоге сельская ипотека в 2021 году доступна далеко не во всех банках, что выдавали ее в 2020. Некоторые исчерпали лимит на субсидию от государства. Например, это Сбербанк и Россельхозбанк.

Но в любом случае эти банки стоит рассматривать. Не исключено, что правительство примет решение сделать дополнительные вливания средств, и Сбер и Россельхозбанк возобновят прием заявок.

В Минсельхозе подтвердили намерение возобновить субсидирование. В планах на 2021 год заключение 30000 кредитных договоров в рамках сельской ипотеки. Сроки окончания программы пока что ограничены 31 декабря 2021 года. Будет ли она действовать дальше — пока не известно.

Кто может оформить ипотеку в сельской местности

Никаких законодательных ограничений по требованиям к заемщику нет. Клиент должен соответствовать критериям банка, который он выбрал. Например, если рассмотреть Сбербанк, он указывает на следующие обязательные моменты:

  • возраст заемщика — от 21 года и до 75 лет к моменту окончания срока выплат по графику;
  • стаж на текущем месте работы — минимум 3 месяца;
  • заемщик — гражданин РФ, предоставивший банку полный комплект необходимых документов.

Предполагается, что заемщик должен иметь достаточный уровень платежеспособности для гашения ипотеки, регулярного внесения ежемесячных платежей. Чтобы оценить долговую нагрузку, можете воспользоваться кредитным калькулятором с Бробанк.ру

Читайте также:  ФЗ 117 о накопительно ипотечной системе: закон о военной ипотеке

Если предварительно рассчитать сельскую ипотеку на калькуляторе, можно объективно оценить свои возможности. Например, если в кредит уйдет сумма в 2,5 млн. рублей, то при ставке в 3% и разных сроках расклад будет таким:

  • если оформить на 5 лет, платеж составит примерно 45000;
  • если это 7 лет, каждый месяц нужно будет отдавать по 33000;
  • при сроке в 10 лет — 24000 ежемесячно;
  • если 12 лет — около 21000 рублей;
  • если выбрать 15 лет, платеж составит чуть более 17000;
  • при сроке в 20 лет — около 14000:
  • если установить предельные 25 лет, платеж составит 12000 рублей.

Расчеты примерные, не являются публичной офертой.

Требования к недвижимости

Программа указывает на местоположение объекта. Все остальные требования диктует банк. Ему важно, чтобы жилье было пригодным для проживания, находилось в нормальном состоянии. Если речь о земельном участке, он должен иметь соответствующий статус, на нем можно строить жилой дом.

Если это квартира, то по условиям программы она располагается в доме не более 5 этажей. Остальные требования указывает банк. Например, если выбрать для оформления ВТБ, критерии именно к квартире такие:

  • есть отопление, электричество, водоснабжение, канализация;
  • есть кухня и санузел;
  • приемлемое санитарно-техническое состояние;
  • не рассматриваются аварийные дома и дома под снос;
  • не рассматриваются общежития и дома гостиничного типа (это в ВТБ, другие банки могут кредитовать такие объекты);
  • износ дома — не более 65%;
  • не рассматриваются дома с деревянными внешними стенами, бараки.

В рамках сельской ипотеке часто приобретают дома, и к ним также устанавливаются требования. В том же ВТБ они такие:

  • это отдельно стоящий жилой дом;
  • земля находится в собственности, на ней можно возводить постройки;
  • площадь — не меньше 60 кв. м;
  • материал стен — кирпич, бетон разных видов, клееный брус, бревно, ЛСТК с утеплителем;
  • есть окна и двери;
  • дом построен не более 20 лет назад;
  • есть электричество, центральное или автономное отопление, водопровод или скважина, канализация.

В процессе оформления всегда проводится экспертная оценка и юридическая проверка объекта. Если будут выявлены нарекания, выдача сельской ипотеки не будет одобрена. Нужно искать другой дом или квартиру.

Если планируется оформление сельской ипотеки на строительство дома, то тут у каждого банка свой сценарий действий и требования. И главное, чтобы участок подходил для возведения жилого дома. Точные критерии уточняйте в выбранном банке.

Какие банки выдают сельскую ипотеку

Самое главное — в каком банке можно оформить получение сельской ипотеки. Правительство в рамках этой программы сотрудничает не со всеми финансовыми организациями, выдающими ипотечные кредиты.

Сельская ипотека выдается в следующих банках:

Но нужно смотреть ситуацию по банкам в текущий момент. Как уже говорилось, по состоянию на второй квартал 2021 года Сбербанк и Россельхозбанк исчерпали лимит субсидирования от государства и пока что приостановили прием заявок. Но возможно, вскоре ситуация изменится.

Как оформить сельскую ипотеку

Процесс оформления сельской ипотеки ничем не отличается от получения обычного жилищного кредита. Главное изначально выбрать подходящий под условия программы район покупки недвижимости. Особенно если речь о Москве и Санкт-Петербурге с огромной застраиваемой территорией вокруг.

Напомним, по условиям программы численность поселка — не более 30000 человек. Границы территорий можно посмотреть на сайте местной администрации.

Как оформить ссуду:

  1. Для начала узнать актуальный список банков для оформления сельской ипотеки. После можно проанализировать его и подать заявку в банк онлайн.
  2. Заявка рассматривается, принимается предварительное решение. При положительном ответе клиенту сообщают, что можно собирать первичный пакет документов.
  3. Собираете справки, копию трудовой. Если речь о супругах, они оформляют ипотеку вместе, оба приносят комплект документов.
  4. При одобрении банк оглашает сумму. Заемщик сообщает, в каком именно населенном пункте планирует приобрести недвижимость. Банк согласовывает это с Минсельхозом.
  5. Если все в порядке, заемщику дают 60 дней на выбор точного объекта и сбор документов на него.
  6. Объект проверяется, проводится его экспертная оценка. Если нареканий нет, заключается кредитный договор и договор страхования.

Если рассмотреть отзывы заемщиков, одобрение заявки Минсельхозом может затянуться. И это время также входит в 60 дней, следующих после одобрения банка.

Договор заключается всего под 2,7-3% годовых, дополнительные затраты заемщика — страхование и оплата услуг оценщика. По итогу на объект накладывается обременение, которое будет снято после полной оплаты ссуды.

Частые вопросы

Выдает ли Сбербанк сельскую ипотеку? Сбер входит в список банков, где можно оформить сельскую ипотеку. Но на момент создания материала (второй квартал 2021 года) лимит субсидирования, выделенный Сберу государством, закончился. Поэтому заявки не принимаются, но есть возможность возобновления выдачи. Можно ли за счет сельской ипотеки построить дом? Да, можно.

Выбирайте из списка программы банк, который выдает жилищные кредиты на строительство частных домов. До какого года действует программа? До 31 декабря 2021 года. Будет ли сельская ипотека выдаваться в 2022 году — под вопросом. Нужен ли для оформления первоначальный взнос? По условиям программы достаточно внести 10% от цены недвижимости.

По желанию заемщик может внести и больше. Можно ли купить квартиру в строящемся доме? Да, можно, если этот застройщик и сам объект соответствуют требованиям банка. Главное, чтобы дом располагался в подходящей, негородской местности. Сам же процесс покупки стандартный. Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Большое спасибо 🙂

Сельская ипотека Россельхозбанка под 2,7% в 2021 году

Россельхозбанк первым из банков запустил программу ипотечного кредита с льготной процентной ставкой для граждан Российской Федерации на строительство (приобретение) жилого помещения на сельских территориях.

Ставка по кредиту – 2,7%, либо 3% при отказе от страховки жизниМаксимальный срок кредита – 25 лет

Максимальная сумма кредита:

  • 3 000 000 рублей на недвижимость, расположенную на сельских территориях субъектов РФ, за исключением Ленинградской области и субъектов РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа;
  • 5 000 000 рублей на недвижимость, расположенную на сельских территориях Ленинградской области и Дальнего Востока.

Первоначальный взнос от 10% стоимости объекта.

На что можно использовать

  • На покупку готового жилья по договору купли- продажи,строящегося по договору участия в долевом строительстве дома с землей 
  • На покупку земельного участка и строительство на нем жилого дома по договору подряда 
  • На строительство или завершение строительства жилого дома по договору подряда на имеющемся в собственности земельном участке.

Нюансы сельской ипотеки в Россельхозбанке

Программа Сельского ипотечного кредитования не действует в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге.

  • Заемщику/каждому из Созаемщиков может быть предоставлено не более 1 (одного) кредита в рамках государственной программы «Сельская ипотека», в соответствии с Постановлением Правительства № 1567 от 30.11.2019г.
  • Рефинансировать имеющиеся кредиты по этой программе нельзя
  • В качестве первоначального взноса нельзя использовать материнский капитал, но им можно покрыть оставшуюся часть долга.
  • Срок действия рассчитан на период с 2020 по 2025 год
  • Все объекты недвижимости и земельные участки должны быть расположены на сельских территориях

Калькулятор сельской ипотеки

Необходимые документы

  • Заявление-анкета
  • Паспорт гражданина РФ
  • СНИЛС
  • Военный билет / приписное свидетельство (для мужчин в возрасте до 27 лет включительно)
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка/выписка из трудовой книжки
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ / по форме Банка
  • Документы о семейном положении / наличии детей
  • Документы по кредитуемому объекту недвижимости
Ссылка на основную публикацию