Потребительский кредит под залог автомобиля: как и где взять в 2022

Потребительский кредит под залог автомобиля: как и где взять в 2022

Кредит под залог автомобиля — реальный способ быстро получить деньги, когда они нужны. Но такие сделки могут обернуться потерей машины и долговой ямой.

В этом материале совместно с юристами расскажем, какие риски скрывает кредит под залог авто, на что обращать внимание при подписании договора и что делать, если вы уже заложили машину.

Что такое кредит под залог автомобиля

Потребительский кредит под залог автомобиля: как и где взять в 2022

Кредит под залог машины – это сделка, по условиям которой кредитор (банк, автоломбард, микрофинансовая организация) дает гражданину денежный займ под залог авто. Выдавая средства, кредитная организация забирает автомобиль до того момента, пока заемщик не погасит долг.

Преимущества кредита под залог авто:

  • Заемщику не нужны поручители. Гарантией выплаты долга служит заложенная машина.
  • МФО или автоломбард не смотрят кредитную историю и не требуют справку о доходах. Банк же учитывает наличие постоянного дохода, поэтому времени на взятие кредита уходит больше.

Такие условия привлекают автовладельцев, срочно нуждающихся в деньгах, но у сделки есть подводные камни. О них пойдет речь ниже.

Также читайте: Какие автомобили чаще всего бывают в залоге

Плюсы и минусы автокредита

Потребительский кредит под залог автомобиля: как и где взять в 2022

Автокредит – это целевой займ на покупку машины, который выдается под залог приобретаемого авто. В случае одобрения банк перечисляет на счет продавца денежные средства, а заемщик получает автомобиль.

Оформить автокредит можно в день обращения и в большинстве банков – без первоначального взноса и поручителей. В течение всего срока действия обязательств заемщик может пользоваться авто в своих целях без права продажи.

Плюсы автокредита:

  • Высокая вероятность одобрения заявки. Деньги выдают под залог машины, соответственно, организация несет меньшие риски.
  • Максимальная сумма кредита может достигать 5 млн рублей.
  • Можно воспользоваться программой льготного кредитования (скидка 10% от стоимости ТС) с господдержкой, например, если заемщик покупает первый автомобиль или машину, выпущенную или собранную на территории РФ.
  • Длительный срок кредитования. Займ денег под залог автомобиля выдается до 5-7 лет.
  • Возможность распоряжаться машиной. Заемщик может управлять авто и передавать его третьим лицам, пока выплачивает автокредит, но не имеет права продавать ТС.  

Минусы автокредита:

  • Фактическим владельцем автомобиля является не водитель, а финансовая организация. Если заемщик не сможет выплачивать кредит, банк имеет полное право на изъятие ТС. Ранее уплаченные средства по займу клиенту никто не вернет.
  • Некоторые банки для подстраховки, помимо авто, также просят заложить ПТС.
  • Если с автомобилем что-то случится, заемщику все равно придется погасить кредит полностью.
  • Некоторые банки требуют оформить КАСКО, стоимость которого зависит от стоимости автомобиля. Если клиент отказывается, банк увеличивает процентную ставку займа под залог машины.

Автосалоны, как правило, сотрудничают с несколькими банками, поэтому можно сравнить условия и выбрать оптимальные. Если у клиента плохая кредитная история, в автокредите могут отказать.

Также читайте: Электронный ПТС: что это такое, как получить и как оформить автомобиль в ГИБДД

Деньги под залог ПТС и машины – в чем разница

Потребительский кредит под залог автомобиля: как и где взять в 2022

Эти две услуги актуальны для тех, у кого уже есть машина, но срочно нужны деньги. Займ под залог авто отличается автозайма под ПТС тем, что компания забирает ТС водителя и оставляет на охраняемой стоянке до полного погашения долга.

Таким кредитованием занимаются автоломбарды. При выдаче средств они:

  • не смотрят на кредитную историю заемщика;
  • не требуют подтверждения занятости и справок о доходах;
  • выдают 70-90% от рыночной стоимости автомобиля;
  • фиксируют кредитные отношения с заемщиком в договоре.   

Пока ТС находится на стоянке, ломбард не сможет продать или использовать машину: закон запрещает подобные действия. Если деньги выданы под залог авто, но средства не возвращаются, компания выставляет машину на аукцион и компенсирует убытки.

Недостаток займов под залог авто – короткие сроки кредитования (несколько месяцев), но долг можно погасить разовым платежом без каких-либо процентов.

Деньги под залог ПТС – более востребованная услуга, чем займ под авто, так как водитель может распоряжаться машиной, пока не выплатит долг. Лучшим кредитором в случае с таким займом является банк.

Потребительский кредит под залог автомобиля: как и где взять в 2022

Чтобы получить деньги под ПТС, автовладелец пригоняет машину для оценки. Если стоимость и условия кредитования его устраивают, водитель подписывает договор и тут же получает средства.

При оформлении займа под залог ПТС можно получить 50-70% от стоимости авто на вторичке. Это связано с большими рисками кредитной организации: пока водитель возвращает долг, машину могут угнать, разбить в ДТП и проч.

Взять деньги под залог ПТС можно и в МФО, хотя из-за небольшого финансового фонда фирмы редко предоставляют услугу. Ориентирована она на ИП и малый бизнес, для которых актуально использование машины во время несения обязательств. Правда, ставки займов на 4-5% выше банковских, зато пакет документов минимальный и ответ дается в течение одного дня.

Также читайте: Все девочки описаются: что пишут продавцы в объявлениях о продаже авто

Какой вариант выбрать

Выбор варианта зависит от того, насколько сильно нужен автомобиль и какая сумма требуется. Если на время несения обязательств можно обойтись без машины, можно взять деньги под залог авто и заодно выгадать по сумме. Если автомобиль необходим, особенно для работы, лучше сдать в залог ПТС.

Также читайте: Есть ли жизнь после 20: стоит ли покупать реально старый автомобиль

Какие документы требуются для получения займа

Потребительский кредит под залог автомобиля: как и где взять в 2022

В автоломбарды и МФО нужно предоставить:

  • гражданский паспорт;
  • водительские права;
  • ПТС;
  • СТС.

Банки, помимо указанных документов для выдачи денег под залог ПТС автомобиля, также требуют:

  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • заграничный паспорт;
  • справку с места работы;
  • копию трудовой книжки;
  • нотариально заверенное разрешение на залог супруга или супруги, если автомобиль приобретен в браке.

Точный список документов можно узнать у менеджеров компании.

Также читайте: Зачем владельцы скрывают номера при продаже авто

Какие риски у кредита под залог автомобиля

Потребительский кредит под залог автомобиля: как и где взять в 2022

На сайтах крупных банков можно ознакомиться с условиями договора займа под залог автомобиля, а также рассчитать на кредитном калькуляторе примерный размер ежемесячных платежей, сумму переплаты и процентную ставку. Автовладелец может изучить договор, проконсультироваться с юристами и просчитать все риски заранее.

МФО и автоломбарды такой возможности не предоставляют, однако предлагают более низкую процентную ставку и выдают кредит в более короткий срок. Но где бы вы ни взяли кредит под залог машины, риски будут одинаковыми.

Риск 1: Можно лишиться автомобиля и остаться должным кредитору большую сумму денег.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– Нельзя сказать, что кредит под залог автомобиля опасен. Но он несет в себе возврат «тела займа», проценты за пользование кредитом и штрафы за просрочку платежей. Если оплаты не вносятся один-два месяца, сумма долга вырастает существенно.

Залог автомобиля – гарантия возврата кредитных средств. Если деньги не возвращаются, кредитор (банк, МФО, автоломбард) изымает автомобиль, а потом продает. При этом заемщик должен вернуть основной займ, проценты за пользование кредитом и штрафные неустойки.

Историй, когда человек терял автомобиль и оставался должен кредитной фирме, много. С точки зрения закона, мошенничества (то есть преступления, предусмотренного Уголовным кодексом РФ) здесь нет.

Риск 2: В кредитной организации предложат подписать не только договор займа под залог автомобиля, но еще и договор купли-продажи и лизинга. Подписав такие договоры, автовладелец продаст машину банку и возьмет ее в лизинг, то есть утратит на нее право владения. 

Потребительский кредит под залог автомобиля: как и где взять в 2022

Генеральный директор юридической компании Pavlenko Law Group, кандидат юридических наук Константин Павленко:

– Как правило, заемщики откликаются на рекламу «займы под залог ПТС», «кредит под залог авто» и т. п. По факту же в офисе компании они подписывают не только договор займа под залог авто или ПТС, но и договор купли-продажи и лизинга. Стоимость продажи авто оказывается значительно ниже рынка, а лизинговые платежи значительно выше.

Читайте также:  Сбербанк снижает ставки по ипотеке с 22 ноября 2019 года: проценты

Уровень правовой грамотности россиян крайне низок. Подписывая документы с заглавием «Договор купли-продажи» они не осознают, что с этого момента будут управлять фактически чужим автомобилем. При допущении просрочки хотя бы одного лизингового платежа запускается начисление неустоек по ростовщическим ставкам.

Могу поделиться собственным кейсом. Мой клиент продал лизинговой компании свой автомобиль за 1,2 млн и в течение года должен был заплатить 2,7 млн за ее фактический обратный выкуп. Сорвав один платеж, через неделю он получил требование о возврате авто и единовременной выплате платежей за весь год.

Более того, оказалось, что к его автомобилю прикрепили «маячок». Мошенники получили сведения о маршрутах клиента, месте жительства его и родственников, стали приезжать и «давить» в лучших традициях коллекторов 2000-х.

Иск к моему клиенту об истребовании авто и взыскании денежных средств также не заставил себя ждать. Главный инструмент противодействия в таких случаях – подать встречный иск о переквалификации подписанных договоров в договор займа под залог авто.

Однако практика по России неоднородная: лизинговая компания, оставшаяся ни с чем в одном регионе, возьмет свое в другом. Плюс, в Москве как раз сложилась практика в пользу таких лизингодателей.

В моем конкретном деле удалось «сыграть» на реформе судебной системы. Появилась перспектива дойти до вновь образованного кассационного суда в другом регионе, в связи с чем оппонент согласился на компромиссное мировое соглашение. Автомобиль остался у клиента, деньги возвращались уже по вполне рыночной процентной ставке. Но так бывает далеко не всегда.

Потребительский кредит под залог автомобиля: как и где взять в 2022

Риск 3: В первый месяц вам предложат 1-3% по кредиту, однако могут не сказать, что со следующего месяца процентная ставка будет увеличиваться. Увеличение процента может предусматриваться за просрочку платежа даже на один день и достигать 20% от общей суммы долга.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– Схема сама по себе проста. Это сложный и запутанный кредитный договор со множеством условий досрочного расторжения, сложных процентов, пеней и штрафов.

Когда клиент подписывает договор, менеджер со стороны кредитора сообщает лишь несколько дежурных маркетинговых фраз, например: «первый месяц – 0% по кредиту». Представитель кредитной организации может не сказать, что со второго месяца кредитования процент вырастет до 5%, а с третьего – до 25% годовых.

Или о том, что санкции за просрочку возврата могут нарастать лавинообразно — от 0,01% за первую неделю просрочки до 1% в день за просрочку свыше двух месяцев.

Это написано в условиях кредитного договора. Часто эти условия идут как отдельный документ очень большого объема, размещаемый на сайте банка, автоломбарда или МФО. Ознакомиться и понять его сможет не каждый профессионал. 

Также читайте: Верховный суд освободил покупателя от возврата долга по чужому автокредиту

Почему не стоит закладывать машину в банк

Потребительский кредит под залог автомобиля: как и где взять в 2022

Какие бы условия ни предложил вам автоломбард, банк или МФО, помните, что в любом случае вы окажетесь в проигрыше:

  • Есть большой риск лишиться машины, если не сможете платить по процентам или нарушите одно из условий договора.
  • Огромная переплата – вы вернете сумму, намного превышающую сумму кредита.
  • Вы не сможете продать машину, если срочно понадобятся деньги. 

Но если вы приняли это решение:

  • Выбирайте организацию, давно существующую на рынке и имеющую собственный сайт. Так у вас будет меньше шансов столкнуться с мошенниками.
  • Если вместо договора о залоге и займе вам подсовывают договор купли-продажи и лизинга, сразу уходите. Также не подписывайте генеральную доверенность с правом продажи – вы не будете являться собственником своей машины, и банк сможет в  любой момент ее продать.
  • Если вам непонятны условия договора, некоторые термины и есть вопросы к графику платежей, обратитесь к юристу за разъяснениями. И только после этого принимайте решение о подписании договора.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– При заключении договора самое главное – не торопиться. Если вас подгоняют обстоятельства или менеджер, откажитесь от подписания сегодня.

Если условия размещены на сайте, ознакомьтесь с ними заранее, накануне подписания. Как вариант – нанять юриста, специализирующегося на банковском праве и кредитных договорах. И выбирайте крупный банк.

Чем крупнее банк, тем меньше шансов нарваться на мошенников.

Нужно внимательно читать договор. В кредитном договоре, как правило, содержится график платежей. Платить нужно строго по нему. Некоторые банки выставляют штрафные санкции также и за досрочное погашение кредита.

Также читайте: Россияне стали чаще закладывать машины, чтобы погасить кредиты и долги

Что делать, если машина уже заложена в банк

Если вы уже сдали машину в залог, строго следуйте условиям договора и графику платежей. Не допускайте даже дня просрочки, чтобы не рисковать своим автомобилем и не получить пени или штрафные санкции.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:   

– Если договор уже заключен, возьмите его, платежные документы по нему и идите к юристу за консультацией. Цель консультации – понять, правильно ли вы гасите кредит и как можно погасить его досрочно с минимальными потерями для вас.

Если договор не содержит неприемлемых для вас условий и он выполним, исполняйте его спокойно. Но по окончании платежей обязательно получите справку об отсутствии задолженности и документов (допсоглашений), свидетельствующих о расторжении кредитного договора (а вместе с ним и залога на авто).

После этих процедур проверьте автомобиль на залог самостоятельно через avtocod.ru, например.

Часто бывает, что кредитор забывает снять ограничения, и в базе автомобиль «висит» как заложенный. В таком случае нужно обратиться в кредитную организацию и потребовать снять залог.

Ирина Джиоева

Как вы считаете, стоит ли закладывать автомобиль в кредитную организацию, если срочно нужны деньги? Какие альтернативные варианты сможете предложить? Напишите в х.

Кредиты под залог авто в Москве — 21 предложение в 13 банках, взять кредит наличными под залог автомобиля

лиц. № 2673

от 8,9%

«Наличными под залог автомобиля»

100 000 ₽ – 3 000 000 ₽

На срок до 5 лет

  • Бесплатная карта для погашения
  • Доставка курьером
  • Без справок о доходе

лиц. № 2707

от 9%

«Под залог авто»

500 001 ₽ – 15 000 000 ₽

На срок до 84 месяцев

На любые цели

Скидка за оформление страховки

лиц. № 963

от 6,9%

«Под залог авто»

150 000 ₽ – 5 000 000 ₽

На срок до 60 месяцев

Без справок о доходе

На любые цели

лиц. № 554

300 000 ₽ – 10 000 000 ₽

На срок до 84 месяцев

  1. Требуется залог
  2. На любые цели
  3. Скидка за оформление страховки
  4. Для иностранных граждан
  5. Упрощенный пакет документов

лиц. № 1810

от 12%

«Рефинансирование с обеспечением»

1 000 000 ₽ – 5 000 000 ₽

На срок до 84 месяцев

лиц. № 354

от 3,9%

«Под залог имеющегося авто»

300 000 ₽ – 5 000 000 ₽

На срок до 60 месяцев

  • На любые цели
  • Скидка за оформление страховки
  • Бесплатная карта для погашения
  • Доставка курьером

Персональный подбор кредита

Заполните одну анкету, и мы покажем те банки, которые подходят под ваш кредитный рейтинг

лиц. № 2208

от 10,7%

«Обеспеченный»

от 100 000 ₽

Читайте также:  Оплата жкх по лицевому счету – как открыть, где посмотреть номер, проверка оплаты

На срок до 7 лет

Требуется залог

На любые цели

лиц. № 481

от 10,2%

«Неотложные нужды (с обеспечением)»

420 001 ₽ – 2 000 000 ₽

На срок до 60 месяцев

  1. На любые цели
  2. Скидка за оформление страховки
  3. Требуется залог
Сумма 420 001 ₽ – 2 000 000 ₽
Срок 12 – 60 месяцев
Ставка 10,2% – 14%
Решение 1 – 3 дня
Способ получения На счет
Типы платежей Аннуитетные
Обеспечение Залог имеющейся недвижимости, Залог имеющегося ТС
Необязательная страховка Личное страхование заемщика, Страхование от потери работы
Возраст от 21 года
Гражданство РФ Да
Постоянная регистрация Да
Постоянный доход Да
Отсутствие негативной кредитной истории Да
Временная регистрация Да
Доход Любой
Стаж на последнем месте от 3 месяцев
Общий стаж работы от 12 месяцев
Обязательные документы Документы по предоставляемому залогу, Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет)
Обязательные документы (1 на выбор) Заграничный паспорт, Водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Портал «Госуслуги», Выписка по счету
Необязательные документы Документальное подтверждение дополнительного дохода

лиц. № 3077

от 10%

«Потребительский»

50 000 ₽ – 15 000 000 ₽

На срок до 180 месяцев

Требуется залог

На любые цели

лиц. № 3202

от 8%

«С обеспечением»

30 000 ₽ – 30 000 000 ₽

На срок до 5 лет

На любые цели

Быстрое решение

Сумма 30 000 ₽ – 30 000 000 ₽
Срок 1 месяц – 5 лет
Ставка 8% – 21%
Решение 10 минут – 1 дня
Способ получения Наличными, На счет, На карту
Типы платежей Аннуитетные
Обеспечение Залог имеющегося имущества, Залог имеющейся недвижимости, Залог имеющегося ТС
Поручитель Требуется
Возраст от 21 года
Гражданство РФ Да
Постоянная регистрация Да
Доход Любой
Стаж на последнем месте от 6 месяцев
Общий стаж работы от 12 месяцев
Обязательные документы Паспорт, Водительское удостоверение, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Документы по предоставляемому залогу
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Выписка по счету, Портал «Госуслуги»
Необязательные документы Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга)

лиц. № 1885

от 23%

«ТрансКредитЗалоговый»

300 000 ₽ – 500 000 ₽

На срок до 36 месяцев

Бесплатная карта для погашения

Сумма 300 000 ₽ – 500 000 ₽
Срок 6 – 36 месяцев
Ставка 23% – 26%
Решение 1 минуты – 3 дней
Способ получения На счет, На карту
Типы платежей Аннуитетные
Обеспечение Залог имеющегося ТС
Обязательная страховка Страхование КАСКО
Возраст от 21 года
Гражданство РФ Да
Постоянная регистрация Да
Временная регистрация Да
Работа в регионе присутствия банка Да
Постоянный доход Да
Доход Любой
Стаж на последнем месте от 6 месяцев
Общий стаж работы от 12 месяцев
Обязательные документы Паспорт, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Документы по предоставляемому залогу, ПТС, Свидетельство о регистрации ТС
Обязательные документы (1 на выбор) Заграничный паспорт, Водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН
Подтверждение дохода Без справок о доходах
Необязательные документы Копия свидетельства о временной регистрации, Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга)

лиц. № 1067

15,5%

«Под залог ПТС/ПСМ»

300 000 ₽ – 20 000 000 ₽

На срок до 84 месяцев

  • На любые цели
  • Без справок о доходе
  • Скидка за оформление страховки
  • Упрощенный пакет документов

лиц. № 2272

от 7,5%

«Большие деньги»

300 000 ₽ – 3 000 000 ₽

На срок до 5 лет

  1. На любые цели
  2. Требуется залог
  3. Бесплатная карта для погашения

лиц. № 708

от 11%

«Потребительский Классический»

от 250 000 ₽

На срок до 84 месяцев

  • На любые цели
  • Требуется залог
  • Скидка за оформление страховки

лиц. № 575

от 10%

«Потребительский»

30 000 ₽ – 10 000 000 ₽

На срок до 60 месяцев

Требуется залог

На любые цели

лиц. № 3417

от 12%

«Потребительский»

1 000 000 ₽ – 3 000 000 ₽

На срок до 5 лет

На любые цели

Требуется залог

Сумма 1 000 000 ₽ – 3 000 000 ₽
Срок 1 – 5 лет
Ставка 12% – 17%
Решение до 5 дней
Способ получения Наличными, На счет
Типы платежей Аннуитетные, Дифференцированные
Обеспечение Залог имеющегося имущества, Залог имеющегося ТС
Возраст от 21 года
Гражданство РФ Да
Постоянная регистрация Да
Работа в регионе присутствия банка Да
Постоянный доход Да
Отсутствие негативной кредитной истории Да
Доход Любой
Общий стаж работы от 12 месяцев
Обязательные документы Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документы по предоставляемому залогу, Военный билет (для лиц моложе 27 лет)
Подтверждение дохода Справка 2-НДФЛ
Необязательные документы СНИЛС, Водительское удостоверение, Документы, подтверждающие кредитную историю
Необязательные документы (1 на выбор) Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга), Брачный контракт

лиц. № 600

15,9%

«Универсальный (с обеспечением)»

600 001 ₽ – 2 000 000 ₽

На срок до 5 лет

На любые цели

Скидка за оформление страховки

Сумма 600 001 ₽ – 2 000 000 ₽
Срок 13 месяцев – 5 лет
Ставка 15,9%
Решение от 1 дня
Способ получения На счет
Типы платежей Аннуитетные
Обеспечение Залог имеющейся недвижимости, Залог имеющегося ТС
Обязательная страховка Страхование КАСКО и Имущественное страхование
Поручитель Требуется
Возраст от 23 лет
Гражданство РФ Да
Постоянная регистрация Да
Временная регистрация Да
Постоянный доход Да
Доход Любой
Стаж на последнем месте от 6 месяцев
Общий стаж работы от 12 месяцев
Обязательные документы Паспорт, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Обязательные документы (1 на выбор) Заграничный паспорт, Водительское удостоверение, Пенсионное удостоверение, СНИЛС, ИНН, Удостоверение военнослужащего
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Портал «Госуслуги»
Необязательные документы Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга), Документы по предоставляемому залогу, Брачный контракт

лиц. № 588

от 11,6%

«Лёгкий-Премиум»

1 500 000 ₽ – 15 000 000 ₽

На срок до 120 месяцев

  1. Требуется залог
  2. На любые цели
  3. Скидка за оформление страховки

лиц. № 1312

от 11,9%

«Универсальный»

15 000 ₽ – 5 000 000 ₽

На срок до 5 лет

лиц. № 2733

14,9%

«Рефинансирование (с обеспечением)»

200 000 ₽ – 5 000 000 ₽

На срок до 7 лет

Кредиты под залог авто в Москве, взять кредит наличными под залог автомобиля

Найти кредит под залог авто в Москве

Заемщикам, которым нужна большая сумма на основании минимального пакета документов, подойдет кредит наличными под залог автомобиля.

Банковский продукт позволяет получить одобрение даже с отрицательной кредитной историей и без постоянной занятости. В качестве объекта обременения принимают как иномарки, так и машины российского производства.

В рамках программ доступна сумма до 200000000 рублей по минимальной ставке от 0.01 до 84 процентов в год.

Требования к авто

Быстрый кредит под залог автомобиля можно получить при соответствии транспортного средства требованиям финансовой организации. Среди критериев:

  • машина не должна находится в обременении;
  • транспорт должен быть зарегистрирован в ГИБДД;
  • у авто должен быть актуальный VIN номер;
  • объект должен быть застрахован по договору ОСАГО или КАСКО.

Машина должна быть на ходу. Небольшие повреждения или поломки не играют значительной роли. Банки предъявлять ограничения по году выпуска и пробегу.

Требования к заемщику

Деньги под залог авто может получить:

  • лицо старше 18 лет;
  • гражданин Российской Федерации;
  • с постоянной пропиской или временной регистрации на территории страны.
Читайте также:  Втб 24 справка по форме банка: скачать бланк и образец 2022 года

Получить средства, не лишаясь машины, можно без официальной работы. Наличие постоянной заработной платы также не входит в список ключевых требований. Получить одобрение можно при наличии просрочек в прошлом.

Документы

Выдача денег срочно под залог авто в Москве происходит после предъявления паспорта. Банк потребует предоставить документы на транспорт. Обычно для заключения договора нужен ПТС.

Какие банки Москвы дают кредит под залог автомобиля?

Залоговое кредитование позволяет получить до 200000000 рублей на срок до 360 по ставке от 0.01 процентов в год.

В какой банк Москвы отправить запрос

Название банка Базовые параметры
Совкомбанк Ставка от 6.9%, до 5 млн руб, до 60 месяцев на выплату
Тинькофф Банк Ставка от 8.9%, до 3 млн руб, срок до 60 месяцев
Росгосстрах Банк От 3.9%, до 3 млн руб, до 60 месяцев
Локо-банк От 5.5%, до 15 млн руб, до 84 месяца
Газпромбанк От 3.9%, на 60 месяцев, лимит до 5 млн руб

Как оформить?

Вы можете обратиться в филиал или воспользоваться функциями на официальном сайте банка. На этой странице вы найдете самый простой и быстрый сервис для отправки запроса. Чтобы подать заявку через наш портал:

  1. выберите параметры поиска для залогового кредитования;
  2. ознакомьтесь с предложениями и выберите лучшее;
  3. заполните заявку на получение средств;
  4. подайте запрос в банк на рассмотрение и дождитесь одобрения;
  5. посетите отделение для завершения сделки.

Под залог какого автомобиля можно взять кредит?

Получить нужную сумму можно под залог нового автотранспорта или с пробегом. В последнем случае возраст авто должен быть не старше 7 лет для иномарок и 5 лет для автопродукции отечественного производства.

Некоторые банки вводят дополнительные ограничения, например, они касаются государства-производителя. Китайские ТС не всегда можно использовать в качестве обеспечения.

При предоставлении машины в залог может иметь небольшие повреждения, которые не сказываются на ее ликвидности. Часто банки отдают предпочтение транспорту категории В.

Можно ли пользоваться авто, если сдать его в залог?

Это зависит от выбранной программы и условий кредитного контракта. Многие банки дают возможность продолжать пользоваться покупкой, но ее нельзя продать, выставить на продажу или оформить в дар.

В отдельных учреждениях машину забирают на стоянку, отдают после полного погашения долга. Таких предложений минимальное количество.

Если хотите пользоваться транспортом, пока оно выступает в качестве обеспечения, выбирайте кредит под ПТС.

Можно ли заложить чужой автомобиль?

Иногда такая возможность есть. Собственник автомобиля в обязательном порядке должен присутствовать на встрече с представителем банка. Он подписывает договор залога. Если собственник по объективным причинам не может явиться в банк, то можно использовать и доверенность. Вопрос будет решаться в индивидуальном порядке.

Задайте вопрос эксперту

Не нашли ответа на интересующий вас вопрос? Задайте его нашим экспертам, и ответ придет вам на email

Кредиты под залог автомобиля в Москве

Этот вариант финансирования выгоден тем, что:

  • транспортным средством можно пользоваться в течение всего срока выплаты ссуды;
  • оформление сделки занимает мало времени;
  • можно добиться низкой процентной ставки.

Большая часть клиентов банков Москвы выбирают кредит под залог автомобиля в связи с тем, что с ним легче расстаться, чем с домом или квартирой, если возникнут обстоятельства, не позволяющие погасить задолженность.

Недостаток в том, что период оформления ссуды автомобиль должен пройти проверку на соответствие требованиям. Кроме того, эту услугу предоставляют множество банков и разобраться в предложениях и условиях трудно, из-за чего невнимательным потребителям легко попасть в мошенническую схему.

Особенности оформления залоговых кредитов

Чтобы получить кредит, москвич должен предоставить финансовой организации пакет документов. Количество и вид бумаг определяются финансовой политикой банка. Но некоторые документы требуют все банки. Чтобы узнать, какие бумаги потребуются, следует позвонить на горячую линию или изучить информацию на официальном сайте.

Получить потребительский кредит под залог машины клиент может после предъявления:

  1. Паспорта гражданина РФ. Есть банки, в которых даже иностранцы могут оформить ссуду под залог, но эту возможность нужно уточнять.
  2. Дополнительного документа для подтверждения личности в виде загранпаспорта, СНИЛС, ИНН.
  3. Справки о доходах и занятости. Наличие этих документов позволит добиться низкой процентной ставки по кредиту.
  4. Водительских прав. Они подтвердят, что потребитель допущен к дорожному движению и обеспечит сохранность залога на весь период выплаты кредита.
  5. Паспорта транспортного средства. Эту бумагу многие используют в виде фактического залога. Банк может попросить документ на хранения до возврата долга.

До заключения договора клиент должен отправить заявление в финансовое учреждение. Такие кредиты доступны в Альфа-Банке, Райффайзенбанке, Восточном, МКБ, Хоум Кредит Банке, Газпромбанке и других.

После изучения заявления, представители организации проведут осмотр объекта, который клиент оставляет под залог, чтобы убедиться в его соответствии условиям.

Требования к автомобилю

Кредит наличными под залог авто можно получить, если транспортное средство пройдет оценочную комиссию.

Она состоит из независимых уполномоченных лиц, которые уделяют особое внимание техническому состоянию транспорта и возможности его реализации на рынке. В ходе проверки обращают внимание на дату производства.

Она должна быть не выше оговоренного временного рубежа. Также тщательно изучают механизмы и узлы, внешнее состояние и целостность корпуса, участие в авариях и другие факторы.

Взять кредит под залог легкового автомобиля на 5 лет и любой другой срок можно, если транспортное средство соответствует таким требованиям:

  1. Принадлежит к автомобилям категории В.
  2. Имеет возраст не больше трех лет, если это автомобиль отечественного производства (ГАЗ, Lada или УАЗ) и не больше 10 лет, если это другое транспортное средство иностранных производителей.
  3. В паспорте нет отметок о том, что происходила замена агрегатов.
  4. Отсутствуют обременения и долговые обязательства.
  5. Нет находится в другом залоге и не является кредитным.

Чтобы банк дал в долг, машина должна быть в рабочем состоянии, так как в случае не возврата кредита, автомобиль продадут для возмещения ущерба.

Условия получения кредита в Мск под залог машины

Для получения кредита существуют определенные условия:

  1. Многие банки требуют наличие страхования автомобиля.
  2. Стоимость машины должна быть не меньше суммы одолженных денег.
  3. Ссуду можно получить только после изучения документов и проверки состояния транспортного средства.
  4. В большинстве финансовых учреждений процентная ставка составляет в пределах 19% годовых. Каждое финансовое учреждение устанавливает свой процент, обращая внимание на особенности залога и сроки кредитования.

Некоторые банки лояльно относятся к клиентам и в случае финансовых трудностей дают отсрочку на несколько месяцев. В течение такого периода нужно погашать только проценты.

Погашать кредит предлагают равными платежами ежемесячно. Возможность досрочной выплаты следует оговаривать заранее. Закон разрешает гасить любой кредит досрочно без уплаты штрафов или комиссий, но в будущем это может плохо отразиться на кредитной истории, так как банки не очень любят клиентов, которые часто погашают кредиты досрочно.

Кредит под залог транспортного средства банки оформляют при условии, что автомобиль в исправном состоянии и имеет привлекательный внешний вид. Его стоимость, как правило, не должна быть меньше ссуды. Такие кредиты обычно оформляют на срок до 5 лет. Если представить справку о доходах, то можно добиться лояльности банка в назначении процентной ставки.

Об авторе

Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Большое спасибо 🙂

Ссылка на основную публикацию