Последующая ипотека в 2022 году и как оформляется

Судьба льготной ипотеки на новостройки пока туманна, и неизвестно, где и в каком виде она будет сохранена после 1 июля. А вот будущее другой сверхпопулярной ипотечной программы выглядит куда более определенным

Последующая ипотека в 2022 году и как оформляется Максим Шеметов/ТАСС

Как отметили участники XIX Всероссийской конференции «Ипотечное кредитование в России», сельская ипотека однозначно будет продлена, хотя ее ждет ряд важных изменений, первое и главное из которых связано с приходом программы в Московскую область.

В отношении сельской ипотеки определение «сверхпопулярная» вовсе не преувеличение. По статистике, которую привела директор департамента развития сельских территорий Министерства сельского хозяйства РФ Ксения Шевелкина, в 2020 году в рамках программы поступило почти 240 тысяч ипотечных заявок, а если приплюсовать к ним заявки текущего года, получится около 300 тысяч.

И это притом, что условия у сельской ипотеки довольно строгие: программа действует только на территориях, имеющих официальный статус сельских поселений, рабочих поселков и так далее, а в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области пока не действует вообще.

Предельная сумма кредита — всего 3 млн рублей, исключение составляют Ленинградская область, Дальневосточный и Ямало-Ненецкий АО — там можно получить до 5 млн.

Максимальная ставка — 3%, но в прошлом году в среднем получилось даже 2,7%, поскольку есть регионы, которые дополнительно субсидируют ставку для заемщиков целого ряда категорий (например, для многодетных семей или специалистов, приезжающих работать на село).

Одна из ключевых задач сельской ипотеки (как, впрочем, и всей госпрограммы комплексного развития сельских территорий) — сохранение, а в идеале даже рост численности сельского населения, которое сегодня составляет 37 млн человек, или 25,2% населения страны.

Анализ 45 тысяч выдач прошлого года позволил Минсельхозу еще раз убедиться, что интерес к сельской ипотеке силен со стороны как сельчан, так и горожан.

Еще раз — потому что к аналогичным выводам пришел ключевой для программы Россельхозбанк, в прошлом году выдавший более 79 млрд рублей на строительство и приобретение жилья на сельских территориях.

По результатам исследования Россельхозбанка, которое охватывало период с января по октябрь 2020 года, в каждом третьем регионе России число городских жителей, желающих переехать за город, превышает число заемщиков, уже проживающих в сельской местности.

В лидерах рейтинга — Калининградская область, где 91% сельско-ипотечных кредитов оформили горожане, и Свердловская область (соотношение горожан, оформивших сельскую ипотеку, к жителям сельской местности — 3:1).

Третье место делят Санкт-Петербург и столичный регион (Москва и Подмосковье): здесь число заемщиков, проживающих в городе, в 2,5 раза превышает число сельчан, оформивших сельскую ипотеку.

Хотя программа не распространяется на эти регионы, их жители активно покупают сельскую недвижимость в других местах. Замыкает пятерку Смоленская область, где семь из десяти заемщиков являются жителями городов.

В топ-10 вошли также регионы, где шесть из десяти заемщиков, оформляющих профильную льготную ипотеку, горожане: это Ивановская, Ярославская, Тверская, Владимирская области и Чеченская Республика.

«Россия — одна из немногих стран, где деурбанизация и переезд на постоянное проживание в сельскую местность имеют колоссальный потенциал.

Сельская ипотека стала тем экономическим инструментом, который на практике позволяет сменить интенсивный городской ритм на более спокойную и размеренную жизнь сельских территорий, открывает возможность переезда в более экологичные условия пригорода», — отмечается в исследовании.

Как ранее подчеркивали аналитики центра отраслевой экспертизы Россельхозбанка, в ближайшие годы в сельскую местность могут вернуться 2-3 млн человек, и это только с учетом имеющейся инфраструктуры.

Если же принимать в расчет дальнейшее инфраструктурное развитие и более длительные сроки, то российское село обладает практически неограниченным потенциалом для возвращения населения, считают эксперты.

Словом, механизм сельской ипотеки рабочий, но несовершенный, поэтому уже в прошлом году Минсельхоз начал вносить в условия программы изменения.

Первое, судя по словам Ксении Шевелкиной, направлено на предотвращение застройки сельских территорий классическими многоквартирниками (в том, что девелоперы немедленно постараются использовать ипотеку под невообразимые 2,7-3% в своих индустриальных целях, можно было даже не сомневаться).

Поэтому введено ограничение: сельскую ипотеку можно получить на покупку квартир в домах не выше пяти этажей. Второе новое требование относится непосредственно к заемщикам: в течение 180 дней они должны зарегистрироваться в жилье, приобретенном с помощью сельской ипотеки.

Как подчеркнула Ксения Шевелкина, сегодня Минсельхоз прорабатывает еще два важнейших изменения. Во-первых, в зону действия сельской ипотеки наконец-то должна войти Московская область — этот вопрос обсуждается давно, и наконец все вышло на финишную прямую.

Естественно, в министерстве понимают, что Подмосковье и так является сверхпопулярной точкой притяжения.

В частности, исследование Forbes выявивило, что в 2020 году россияне активно брали ипотечные кредиты на покупку квартир в регионах, где не проживали до этого, и в абсолютном выражении по числу приезжих покупателей лидирует как раз Подмосковье: минимум 43% всех купленных квартир в новостройках приобрели жители других областей. Поэтому Минсельхоз настаивает на введении серьезного ограничения: условием для получения сельской ипотеки в Московской области должна стать не менее чем двухлетняя работа заемщика в сфере АПК.

Сельская ипотека подразумевает как строительство нового, так и покупку готового жилья, и второе планирующееся изменение как раз связано с ограничением его возраста — не старше либо трех, либо пяти лет. Как отметила Ксения Шевелкина, оба варианта пока обсуждаются и на конкретном сроке в министерстве еще не остановились.

Впрочем, похоже, никакие ограничения на популярность программы повлиять не способны — спрос на сельскую ипотеку был и остается огромным.

По оценкам заместителя директора департамента развития розничных продуктов и процессов Россельхозбанка Романа Кириллова, ежемесячный доход сельско-ипотечного заемщика заметно ниже, чем у среднестатистического российского ипотечника — всего в диапазоне от 20 тысяч до 40 тысяч рублей.

То есть это как раз тот довольно масштабный сегмент банковских клиентов, для которых ипотека даже под льготные 6,5% дороговата, а вот под 3% с более низкими ежемесячными платежами — самое то. При этом от 40% до 50% их сделок приходится на частные дома, в основном готовые, хотя есть небольшая доля ИЖС.

В прошлом году Россельхозбанк вместе со своими заемщиками активно осваивал электронную регистрацию, а теперь, как рассказал Роман Кириллов, решил дотянуться до самых удаленных сельских территорий: непременным атрибутом банковских агентов станут планшеты с закачанными туда заявками на получение сельской ипотеки — оформляй, что называется, не отрываясь от дела.

Как подчеркнул заместитель директора департамента финансовой политики Министерства финансов РФ Алексей Яковлев, в 2021 году на сельскую ипотеку запланировано выделить 4 млрд рублей, в 2022 году — 8 млрд, в 2023 году — около 12 млрд.

Хотя Минфин и не отвечает напрямую за реализацию этой программы, за ее развитием следит, поэтому на двух моментах Алексей Яковлев остановился особо. Сегодня установлены определенные критерии, по которым банки допускаются к выдаче сельской ипотеки.

При этом Минфин последовательно выступает за то, чтобы банков было как можно больше: во-первых, это обеспечит здоровую конкуренцию, а во-вторых, больший уровень проникновения программы.

По словам Алексея Яковлева, Минфин, который никаких собственных условий и требований к банкам не выдвигает, сейчас находится в дискуссии с Минсельхозом. Все надеются, что ее итогом станет увеличение числа включенных в программу банков и рост объемов кредитования.

Читайте также:  Юникредит: рефинансирование ипотеки в 2022 году

Второй момент — частые жалобы на то, что деньги, выделенные на сельскую ипотеку, заканчиваются слишком быстро, то есть их очевидно не хватает.

Достаточно вспомнить, как в мае прошлого года Сбербанк сообщил, что установленный для него Минсельхозом лимит (97 млн рублей на год) клиенты выбрали в течение одного рабочего дня, подав за восемь часов 1100 заявок.

У Россельхозбанка с лимитами было, конечно, получше, но чуть позже тревогу забил и он, заявив, что деньги на программу закончатся уже в июне и нужны дополнительные субсидии.

Но, по мнению Алексея Яковлева, проблема тут не столько в нехватке денег, сколько в механизме выдачи субсидий. «Наверное, в ближайшее время мы с Минсельхозом этот вопрос тоже пообсуждаем, поскольку мы сами ведем несколько льготных ипотечных программ совместно с «Дом.РФ» и определенное видение на этот счет у нас есть.

Свои предложения мы сделаем — надеемся, что это позволит минимизировать такие ситуации либо вообще свести их на нет. Сбербанк, крупнейший кредитор, за несколько часов выбирает весь лимит — такого, конечно, быть не должно. При этом получено огромное количество заявок, люди ждут — а говорят, что денег нет.

А деньги-то есть! Так что мы этот вопрос отрегулируем», — пообещал Алексей Яковлев.

Но вот максимальную сумму кредита, которую ряд аналитиков называют неактуальной и не соответствующей современным рыночным реалиям, пересматривать вряд ли будут. Как отметил Роман Кириллов, сегодня средний чек в рамках сельской ипотеки — 2 млн рублей, так что никаких проблем по этой части ни Россельхозбанк, ни Минсельхоз не видят.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Последующая ипотека:в силу закона,в каких случаях применяется

Последующая ипотека в 2022 году и как оформляется

Последующая ипотека — это словосочетание довольно часто встречающееся в последнее время. Тем более с этим термином знакомы все, кто сталкивался с вопросом ипотечного кредитования. Данная статья может стать ответом на вопрос: что означает понятие «последующая ипотека», и в каких случаях применяется.

Понятие «последующая ипотека»

Чаще всего предоставляется ипотека в силу закона – то есть с использованием средств, полученных в кредит в соответствии с действующим законом № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Что такое «последующая ипотека», а также случаи и порядок ее применения приводятся в 43 статье закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Так, согласно законодательству, последующей ипотекой считают заем средств под залог недвижимого имущества, уже являющегося залогом по ипотечному кредиту (предшествующей ипотеки), обязательства по которому еще не исполнены в полном объеме.

Можно ли оформить последующую ипотеку в том же банке, где оформлена предшествующая ипотека?

Важно отметить, что кредитором в последующей ипотеке может стать как тот же банк, где была оформлена предшествующая ипотека, так и совершенно другой банк. Проще говоря, один и тот же объект недвижимость становится залогом по нескольким кредитам на законных основаниях.

В каких случаях применяется последующая ипотека

Случаев, когда залогом кредитов может стать недвижимость, ипотека на которую еще не погашена, может быть несколько.

Наиболее распространенный случай применения данной схемы – рефинансирование (перекредитование) действующей ипотеки в другом учреждении. При переоформлении ипотеки под более удобные для заемщика условия, на недвижимость накладывается еще одно обременение. Но, при завершении оформления, обременение, наложенное первым кредитором, отменяется.

Случаются ситуации, когда людям срочно требуются немалые деньги. Тогда банки на законном основании могут предоставить средства, обеспечением возврата которых станет имущество должника.

При наличии непогашенных кредитов у заемщика многие банки не рискуют предоставлять новый кредит без залога. Ведь в этом случае увеличивается кредитная нагрузка на клиента, требуются гарантии исполнения договорных обязательств.

Тогда выходом может стать последующая ипотека.

Применение последующей ипотеки

Главным условием для предоставления последующей ипотеки, согласно законодательству, является отсутствие ограничивающих пунктов в первичном договоре.

Так, первоначальным договором ипотечного кредитования могут быть включены условия, запрещающие наложение обременения на имущество повторно.

Кроме того, договором могут быть оговорены конкретные условия, при соблюдении которых допускается оформление последующей ипотеки.

Процедура повторного заложения имущества может быть связана с определенными рисками. В связи с этим далеко не все банки согласны пойти на уступки. Именно поэтому ипотечные договоры, не содержащие ограничений относительно повторного обременения приобретаемой недвижимости, встречаются редко.

Банки-залогодержатели тщательно отслеживают условия исполнения заемщиком обязательств по договору ипотеки. При оформлении последующей ипотеки вопреки запретам первоначального договора залогодержатель вправе обратиться в суд.

Тогда, даже если последующая ипотека пройдет государственную регистрацию права, вероятнее всего, судебным решением сделка будет аннулирована.

Однако, если последующая ипотека оформляется между теми же лицами, что предшествующий договор, то запрещающие или ограничивающие условия первоначального договора могут быть пересмотрены банком.

Таким образом, последующая ипотека доступна только в случае, если эта процедура допускается первоначальным ипотечным договором. Также повторный залог может быть одобрен банком при строгом и неукоснительном исполнении договорных условий должником.

Как оформляется последующая ипотека

Процесс оформления последующей ипотеки мало чем отличим от оформления ипотеки первоначальной. Ключевым моментом является наличие согласия на данную процедуру первого залогодержателя.

Важной оговоркой является то, что согласие первого банка – его право. Залогодержатель может наложить запрет на повторное обременение имущества, находящееся в залоге, при недоверии заемщику.

При получении согласия на такую сделку от банка-кредитора выдается документ, где оговариваются все основные моменты процедуры. Залогодержатель включает условия о преимущественном праве на заложенное имущество перед следующим кредитором при возникновении определенных ситуаций.

Такое согласие, составленное официально, подписанное уполномоченным представителем банка, считается неотъемлемой частью составляемого договора.

Договор последующей ипотеки

Договор последующей ипотеки составляется согласно стандартной форме ипотечного договора. Обязательно оговаривается факт повторного обременения недвижимости. Приводятся сведения о договоре предшествующей ипотеки.

В нем должны присутствовать обязательные разделы:

  • предмет Договора;
  • обязанности сторон Договора;
  • гарантии прав залогодержателя;
  • обращение взыскания на предмет залога;
  • разрешение споров сторон Договора;
  • страхование; обязательства обеспеченные залогом;
  • требования, обеспеченные залогом;
  • оценка имущества, предоставляемого в залог;
  • государственная регистрация Договора;
  • реквизиты сторон Договора.

Подписанный договор подлежит процессу государственной регистрации, в результате чего подтверждается повторное обременение на объект недвижимого имущества должника.

Заключение

Завершая статью, можно сказать, что процедура предоставления последующей ипотеки заключается в использовании одного объекта недвижимости в качестве залога по разным займам. Применяться такая схема может в различных случаях (необходимость нового займа (потребительского кредита), или перекредитование предшествующей ипотеки под более низкую процентную ставку).

Договор на последующую ипотеку заключается только при документальном согласии банка-залогодержателя на повторное обременение объекта недвижимости. Кроме того, первоначальным договором не должно устанавливаться ограничение на сделки с имуществом, находящимся под залогом. Последующая ипотека должна быть зарегистрирована в обязательном порядке в Росреестре или МФЦ.

Под ключ: новые условия льготной ипотеки стабилизируют цены на жилье

Уменьшение до 3 млн рублей предельной суммы кредита, который можно будет получить по льготной ипотеке на новостройки, а также увеличение ставки с 6,5 до 7% приведет к сокращению покупательской активности. Это, в свою очередь, снизит темпы роста цен на жилье, считают опрошенные «Известиями» эксперты.

А вот резкое прекращение программы могло бы спровоцировать дефицит предложения на первичном рынке.

В том числе поэтому предложенные президентом России новые правила субсидирования кредитов на покупку жилья должны быть не антикризисной мерой, а системной — возможно, после 1 июля 2022 года их продлят еще раз, сказал журналистам на ПМЭФ гендиректор «ДОМ.РФ» Виталий Мутко.

Читайте также:  Как оформить субсидию на квартиру по жкх 2022: порядок действий

Продление с уменьшением

Президент Владимир Путин на пленарном заседании ПМЭФ предложил продлить до 1 июля 2022 года льготную ипотеку на новостройки, которая стартовала весной 2020 года в качестве антикризисной меры. Программу пролонгируют, увеличив ставку, под которую можно взять кредит, с 6,5 до 7%. Предельная сумма займа для всех регионов будет составлять 3 млн рублей.

Программа должна была закончиться 1 июля 2021-го. Но резкая отмена льготной ипотеки могла бы привести к снижению объемов ввода жилья девелоперами, отметил гендиректор «ДОМ.РФ» Виталий Мутко.

По его мнению, предложенную президентом меру можно было бы ввести на более длительный срок — перевести из антикризисного статуса в системный, сказал он.

Возможно, после 1 июля 2022 года программу стоит продлить, но это будет зависеть от макроэкономической ситуации. Если она выровняется, пролонгация не потребуется, добавил он.

По словам вице-премьера Марата Хуснуллина, предельная сумма кредитов в 3 млн рублей оптимальна.

— Мы по результатам прошлого года проанализировали ситуацию. Оказалось, что в стране выдано более 500 тыс. кредитов и людям в основном нужно до 3 млн рублей. В итоге пришли к выводу, что это оптимальная сумма для всех регионов, — сказал Марат Хуснуллин.

Изначально максимальная сумма кредита для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей составляла 12 млн рублей, для остальных субъектов — 6 млн. Уменьшение суммы до 3 млн и увеличение ставки до 7% снизит покупательскую активность, особенно в городах с высокой стоимостью жилья, считает управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский.

Кроме того, скорректированные условия также приведут к снижению количества инвестиционных покупок на рынке жилой недвижимости, отметил он. Воспользоваться кредитом до 3 млн рублей захотят в первую очередь семьи для улучшения своих жилищных условий, сказал Андрей Колочинский.

— Учитывая снижение покупательской активности, можно предсказать замедление динамики роста цен на рынке новостроек. Если за пять месяцев средняя стоимость квартиры в столичных новостройках увеличилась примерно на 8–9%, то до конца года, если не произойдет новых потрясений в экономике страны, цена будет меняться в пределах инфляции, — спрогнозировал он.

Рост цен будет замедляться. В Москве постепенно восстанавливается баланс спроса и предложения, то есть падения цен на жилье не произойдет, но и условия для резкого роста нивелируются, согласна председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова.

— Условия продления льготной ипотеки — один из способов успокоить рынок в крупных городах. Столь доступной ипотеки уже не будет, и таким образом государство заставит цены на жилье несколько снизиться, — отметил эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский.

Как сообщалось ранее, в прошлом году стоимость жилья на фоне ажиотажного спроса из-за льготной ипотеки, а также дефицита рабочих мигрантов, подорожания стройматериалов и ряда других причин выросла в среднем по стране на 15–20%. По словам Андрея Колочинского, при этом заметнее всего цены шли вверх именно в крупных городах.

В целом для сдерживания роста цен в том числе необходимо увеличивать объем доступного предложения на рынке и снижать себестоимость строительства, подчеркнул директор федеральной компании «Этажи» Ильдар Хусаинов.

Кому подойдет

Предельная сумма в 3 млн отсекает от программы не только Москву и Санкт-Петербург, но в принципе большинство городов-миллионников, отметил управляющий партнер ГК «Основа» Олег Колченко.

По нашим оценкам, только треть регионов в стране имеют среднюю стоимость квартиры на уровне до 3 млн рублей, — сказал Ильдар Хусаинов. — Но это вовсе не говорит о том, что в других регионах невозможно будет приобрести жилье по льготной ипотеке, просто его доступность будет чуть ниже за счет того, что первоначальный взнос окажется значительно выше, отметил он.

По сегодняшним меркам 3 млн — небольшая сумма для приобретения квартиры. Исходя из этого, вряд ли количество выдач будет больше, чем за прошедший год реализации программы, сказал доцент РЭУ им. Г.В. Плеханова Денис Домащенко.

Предполагаемые затраты государства на субсидирование ипотечных программ в 2021 году, по оценкам Алексея Кричевского, составят минимум 60 млрд рублей, включая не только «пандемийную» ипотеку, но и дальневосточную, семейную и другие. На программу льготной ипотеки до июля 2022 года будет потрачено около 80 млрд рублей, спрогнозировал он.

В крупнейших банках продление программы льготной ипотеки до 1 июля 2022 года поддержали. В Сбере отметили, что рады принятому решению с модификацией ее условий.

В ВТБ считают взвешенным и разумным решение модернизировать программу с фокусом на адресную поддержку отдельных регионов. В МКБ добавили, что льготная ипотека от государства уже показала свою эффективность.

Там уверены: повышенный интерес россиян к ссуде сохранится в первую очередь у клиентов из регионов.

Продление госпрограммы положительно оценили также в Газпромбанке, «Зените», «Санкт-Петербурге», «Райффайзене», Росбанке, Абсолют Банке. В последней организации ожидают роста рынка на уровне 20–25% к прошлому году. А повышение предельной ставки по программе до 7% видится логичным шагом на фоне роста ключевой, считают представители банков.

В то же время в Райффайзенбанке отметили, что изменения в условиях скорее скажутся на снижении спроса на льготную ипотеку на рынке в целом. Это повлечет за собой рост интереса к традиционным программам жилищного кредитования банков. Лимит в 3 млн рублей повлияет прежде всего на выбор подходящего жилья заемщиком: более востребованы станут новостройки экономкласса, уверены в Росбанке.

Сельская ипотека в 2022 году

Программа государственной поддержки ипотечного кредита для приобретения жилья в сельской местности действует в Российской Федерации с начала 2022 года. Многие жители различных регионов РФ уже оценили все преимущества данной инициативы и стали первыми участниками проекта.

Сельская ипотека в 2022 году продолжает действовать и является одним из самых эффективных способов приобретения льготного жилья. Согласно официальным сведениям о программе, максимальная ставка по ипотечному кредиту составляет 3% годовых.

Несмотря на популярность кредита, ряд актуальных вопросов остаются открытыми. Обо всех тонкостях и нюансах участия в проекте сообщают многие новостные ресурсы. Однако многие из них по-прежнему остаются непонятными для большей части населения сельских территорий.

Что собой представляет сельская ипотека?

Государственная программа, нацеленная на комплексное развитие сельских территорий, имеет ряд отличий от других льготных предложений. Основными условиями проекта по приобретению жилья и земельных участков являются:

  • Ссуду можно оформить на покупку квартиры, дома или участка в нормальном жилом состоянии, со всеми необходимыми коммуникациями.
  • Площадь приобретаемого помещения должна быть не меньше установленных норм.
  • Ставка льготного кредита может варьироваться в зависимости от региона, и составляет от 0,1% до 3%.
  • Срок действия программы — начиная с 2022 года.
  • Сумма денежной суммы и период кредитования — до 3 млн рублей во всех регионах, до 5 млн руб. Ленинградской области и на Дальнем Востоке сроком до 25 лет.
  • Минимальная сумма первоначального взноса составляет 10% от общей стоимости (возможно использование материнского капитала).

Согласно правилу программы, каждый житель РФ может самостоятельно определить территорию для приобретения жилья. Исключение составляют Москва, Московская область и Санкт-Петербург.

Какие регионы принимают участие в льготной программе?

Основным и неизменным правилом является назначение кредита. Любой житель Российской Федерации, желающий приобрести жилье в сельской местности, может потратить средства только на покупку квартиру или дома, а также земельного участка для строительства.

Читайте также:  Какими способами можно узаконить уже сделанную перепланировку квартиры

Многих граждан также беспокоит вопрос, будет ли ограничение по территории, где действие льготной ипотеки не распространяется? Учитывая отзывы и вопросы граждан, в Правительстве РФ пояснили, что сельскую ипотеку можно получить в любом регионе страны.

Таким образом, выдача кредита не зависит от территории, на которой постоянно проживает гражданин. Однако называются приоритетные регионы, среди которых Севастополь, республики Северного Кавказа, Крым, Арктическая зона и Калининградская обл.

Согласно правилам, государственная поддержка будет оказываться по всей России. На региональном уровне власти могут также стимулировать население, сокращая размеры ставок за счет средств из собственного бюджета.

Условия получения сельской ипотеки

Льготное предложение распространяется на все жилые объекты, которые находятся в пунктах с населением не менее 30 тыс. человек. Под понятием жилого объекта понимается квартира, частный дом или таунхаус.

Для приобретения подходят строения с земельным участком по ДКП и ДДУ, или свободная территория под ИЖС. Граждане, желающие принять участие в программе, могут ознакомиться с полным перечнем населенных пунктов, входящих в проект комплексного развития у областных или региональных властей.

Кто может взять сельскую ипотеку?

Обратиться за получением льготной ипотеки могут все граждане Российской Федерации в возрасте от 21 до 75 лет. Согласно правилам программы, семейное положение, текущее место проживания и социальный статус не может влиять на решение банка по выдаче кредита. Однако при наличии супруги/супруга необходимо наличие и определение официального статуса.

Участие в ипотеке может быть только однократным — повторное обращение гражданина, получившего одобрение, не рассматривается. В получении льготного кредита могут участвовать созаемщики, но не более 3 человечек. К ним могут относиться: супруги, родственники, а также другие граждане.

Какие банки участвуют в кредитовании

Для получения справки о банках, участвующих в государственной программе, можно обратиться в Министерство сельского хозяйства. В соответствии с отзывами граждан, которые уже воспользовались своим правом, льготные кредиты предоставляют Сбербанк и Россельхозбанк.

Финансовые организации предъявляют ко всем заемщикам стандартные требования, как и при обычной ипотеке. Следует учесть, что одними из основных условий являются платежеспособность (наличие подтвержденного дохода) и хорошая кредитная история.

После подачи заявки клиента в банк будет назначена проверка. Максимальный срок рассмотрения льготной ипотеки составляет 20 рабочих дней. Второй комплект документов направляется в Минсельхоз.

В процедуру проверки входит рассмотрение документов, поданных заемщиком, в том числе, и данные о приобретаемом жилье. В случае одобрения, кредит оформляется мгновенно.

Положительное решение по заявке действует в течение 60 календарных дней.

Как получить льготную ипотеку?

Для участия в государственной программе потенциальный заемщик должен располагать денежной суммой на первоначальный взнос. Минимальная сумма составляет 10% от общей стоимости жилого объекта, но может быть увеличена по усмотрению кредитной организации. Для оплаты первоначального взноса может быть использован сертификат на получение материнского капитала.

Список документов:

  • Паспорт гражданина РФ. В кредитном отделе необходимо будет предоставить оригинал документа для ознакомления. К заявлению прилагается 2 копии. Наличие регистрации в паспорте обязательно. В случае отсутствия штампа предоставляется документ о временной регистрации.
  • Военный билет для мужчин младше 27 лет. Если заемщик не служил в армии, прилагается приписное удостоверение.
  • Свидетельство о браке, детские метрики (при наличии).
  • Копия, скан или фото СНИЛС. Предоставляется оригинал пластиковой карты образа до 2019 года, или на бумажном носителе.

В зависимости от политики банка, от заемщика могут потребовать предоставление дополнительного документа, удостоверяющего личность. К ним относятся загранпаспорт (действующий), водительские права, удостоверение военнослужащего, служащего или сотрудника федеральных органов и пр.

Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика:

  1. Справка 2-НДФЛ.
  2. Для ИП предоставляется декларация 3-НДФЛ.
  3. Документ о наличии постоянного дохода из других источников.

В некоторых случаях банк принимает другие справки и выписки, которые подтверждают у потенциального заемщика возможности выплачивать кредит. К таким документам относятся выписки из трудовой книжки, справки от работодателей и т. д. Форма выписки в свободной форме зависит от требований кредитной организации.

Как оформить сельскую ипотеку на долевое строительство

В соответствии с правилами программы, банки могут кредитовать строительство квартиры или таунхауса по ДДУ. В пакет необходимых документов для заемщика входят:

  • разрешающие бумаги от компании-застройщика;
  • проектная декларация;
  • ЕГРН-выписка (обязательно указывается срок действия);
  • проект договора, в котором указаны обязательства передачи средств застройщику;
  • право аренды или собственности.

Помимо этого заемщик предоставляет стандартный пакет бумаг, необходимых для оформления кредита. При наличии брачного договора у клиента необходимо нотариальное согласие супруга.

Постройка дома по сельской ипотеке

В соответствии с правилами государственной программы, граждане могут воспользоваться своим правом для возведения жилья на земельном участке. В этом случае заемщик должен подать заявление в банк на получение средств под индивидуальное строительство. Помимо стандартного пакета документов к заявке прилагаются:

  • выписка на участок под жилую застройку из ЕГРН (дата выдачи должна быть не позднее 30 дней);
  • кадастровый паспорт;
  • свидетельство о праве собственника на участок земли под ИЖС.

К пакету документации, необходимой для предоставления в финансовое учреждение, потенциальный заемщик предъявляет разрешение на строительство, выданное органом местного самоуправления. При покупке и планируемой застройке земельного участка разрешение может быть предоставлено в течение 12 месяцев с момента выдачи средств.

Плюсы, минусы и другие подводные камни программы

Судя по отзывам заемщиков, которые уже воспользовались программой льготного кредитования, проект имеет не только свои плюсы, но и минусы. Одним из самых главных минусов граждане считают отсутствие 100% одобрения заявок. Как и при оформлении других кредитов населению, банки вправе отказать и в выдаче сельской ипотеки.

Среди других минусов также называется одна из особенностей деятельности кредитных организаций. Например, банк вправе не называть причин отказа, даже при наличии всех необходимых документов. Согласно политике финансовых организаций, система оценки и проверки потенциальных заемщиков является коммерческой тайной. Именно поэтому клиент может получить отказ без объяснения причин.

Среди подводных камней, которые могут всплыть уже на этапе оформления заявки, клиенты отмечают несоответствие жилья требованиям.

В условиях проекта уточняется, что в кредитовании не участвуют объекты с неисправными коммуникациями или при отсутствии канализации, водоснабжения и других систем жизнеобеспечения.

Не участвуют в программе и ветхие строения, которые привлекают потенциальных заемщиков сравнительно невысокой ценой.

Важно знать! Просроченная задолженность по выплатам, превышающая 90 дней, является основанием для того, чтобы льготные условия были аннулированы. В этом случае кредит будет переоформлен по стандартным условиям (ставка может составить 11,5%).

Несмотря на это, многие участники льготного проекта оставляют положительные отзывы. К ним чаще всего относится простая процедура оформления и регистрации сделки. При наличии всех необходимых документов и соответствия заемщика условиям банка, процесс оформления сельской ипотеки состоит из 7 шагов и занимает 20-30 рабочих дней.

Самым сложным из них является выбор подходящего объекта и получение отчета специалистов. После этого заемщику нужно подать документы в кредитную организацию и получить одобрение. Вся процедура от момента подачи заявки и регистрации договора в Росреестре длится не более месяца.

Ссылка на основную публикацию