Кому положена военная ипотека в 2022 году: требования банков

Кому положена военная ипотека в 2022 году: требования банковКредит под 6% годовых, стимулирующий население улучшать жилищные условия, доступен не только для гражданских семей, но и для военнослужащих-участников НИС. Главный момент — условия должны соответствовать требованиям программы, регламентированной Постановлением Правительства от 30.12.2017 № 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий…». Это предложение актуально для семей с одним или двумя детьми, планирующих рождение еще одного или двух детей.

Кому доступна, какая сумма и на какой срок?

Право на кредит с субсидированием получает гражданин РФ, в том числе военнослужащий, у которого родится второй ребенок (дети) в срок с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.

Он может воспользоваться субсидированной ипотекой с выплатой 6% годовых. Если военнослужащий проходит службу в Дальневосточном федеральном округе, то для него кредитная ставка составит 5% согласно п.

9 абзаца 2 ПП № 1711, но сроки выполнения условий при этом уменьшены на год — с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года.

Сумма, на которую выдается кредит, учитывает статистику цен и регламентирована п.10 (б) этих же правил: 12 млн. руб. для г. Москвы, МО, г.Санкт-Петербурга и ЛО. 6 000 000 руб. для остальных субъектов РФ.

Приобретение жилья допускается на первичном и вторичном рынке — квартиры, жилого помещения с участком, в том числе в сельском районе.

Покупка оформляется договором купли-продажи либо договором участия в долевом строительстве (ДУДС).

Срок действия господдержки не ограничен — дополнение, которое было внесено Постановлением Правительства № 339 от 28.03.2019 года. Ранее субсидия выделялась на срок 3,5 и 8 лет, в связи с чем программа не пользовалась особой популярностью.

В правительстве считают, что создание более лояльных условий позволит повысить рождаемость и снизит процент семей, не обеспеченных жильем.

На данный момент времени низкий процент кредитования применяется на протяжении всего срока выплаты — для военнослужащих он действует до момента полного расчета по военной ипотеке.

Другие особенности программы

Право на господдержку возникает у обоих родителей — и отец, и мать могут оформить на себя кредит по сниженной ставке. К примеру, если жена — участник НИС, то она может обратиться в банк с заявлением на рефинансирование уже взятого кредита, и оформить дополнительное соглашение к существующему договору военной ипотеки.

6% является низкой ставкой, и нижний предел не ограничен законом, что несет определенные риски для банка в случае невыплаты кредитных средств заёмщиком. Поэтому банки в 99% случаев обязывают заемщика заключить договоры страхования — личного и приобретаемой недвижимости.

Нередко этот пункт прописан в договоре, и в случае отказа процент выплат по будущему кредиту будет повышен. Процент субсидии в это случае уменьшается в пропорциональном размере, что указано в п.

10 (г), регламентирующим размер процента господдержки, в том числе, при изменении уровня ключевой ставки.

Еще один важный момент: договор займа для покупки квартиры должен быть заключен не раньше 1 января 2018 года — даты, когда было принято постановление. Закон не имеет обратной силы, поэтому неприменим к кредитным договорам, заключенным ранее этой даты, даже если семья отвечает остальным условиям Постановления.

Кредит с господдержкой в 2019

В настоящее время, с ипотекой 6% в семейном формате работают только два банка — АО «Газпромбанк» и ПАО Банк ЗЕНИТ. Для участников НИС в них накладываются свои ограничения, связанные с размером целевого жилищного займа. 

Кому положена военная ипотека в 2022 году: требования банков

В АО «Газпромбанк» максимальный размер кредита 2 401 000 руб., и срок кредитования не должен превысить возраст предельного пребывания на воинской службе. В настоящее время банк предлагает от 4,9% по государственному субсидированию, при этом точные тарифы обсуждаются при личном визите.

Банк ЗЕНИТ предлагает ипотеку с минимальной ставкой 6% по двум программам: для одного участника НИС и для супругов-военнослужащих с использованием двух ЦЖЗ. В первом случае максимальная сумма займа составляет 3,63 млн. руб., для супругов — 6млн. руб. для покупки в регионах, и до 7,26 млн. руб. В г. Москве и МО, и г. Санкт-Петербурге и ЛО.

Пример

Для расчета ежемесячной выплаты берем сумму кредита 2 000 000 руб. на срок 15 лет. Первоначальный взнос 20% составит 750 000 руб., которые участник НИС накопит на именном счету за 3-4 года службы.

Ежемесячный платеж в этом случае составит 9 857 руб., что, например, полностью покрывается 1/12 частью от начисления ЦЖЗ в 2019 году.

Излишек будет направляться на досрочное погашение, и военнослужащему не придется делать никаких перечислений из семейного бюджета.

Несмотря на подробный разбор ситуации, при получении кредита могут возникнуть сложности. Обращайтесь:+7-800-100-97-67, юристы «Военного переезда» готовы дать исчерпывающую консультацию для быстрого решения вопроса.

Популярные новостройки в Москве и МО

Военная ипотека: условия предоставления в 2022 году для военнослужащих, ежемесячная накопительная сумма, процентная ставка

Военная ипотека – это специализированная кредитная программа, по которой стать владельцем недвижимости могут военнослужащие российских вооруженных сил (кроме солдат-срочников, которые несут службу по призыву).

По состоянию на 2020 год Министерство обороны полностью отказалось от предоставления в собственность военнослужащим жилья, приобретенного на средства МО.

Теперь стать обладателем квартиры можно только путем приобретения за счет собственных средств или жилищного займа.

Кому положена военная ипотека в 2022 году: требования банков

Основные понятия и порядок получения взносов

Для того чтобы иметь возможность получить целевой кредит на льготных условиях, сотруднику вооруженных сил нужно вступить в накопительную ипотечную систему.

Вступление ранее осуществлялось автоматически (при поступлении на службу после 2005 года) или по рапорту на имя начальника части, в которой служит военный (если к службе сотрудник приступил раньше).

После включения заявителя в НИС и присвоения ему уникального идентификатора на индивидуальный счет сотрудника ежегодно поступают взносы от государства.

Впоследствии эти взносы перечисляются на счет продавца или застройщика при приобретении военнослужащим жилья (как в кредит, так и без него). В период накопления государство в лице ФГУП «Росвоенипотека» осуществляет инвестирование накоплений, тем самым прибавляя на счет участника до 5,5 % годовых.

Получить информацию о размере накоплений можно в личном кабинете на сайте ФГУП «Росвоенипотека».

На сайте также можно уточнить процедуру получения сертификата, сроки его оформления и отследить процедуру подготовки документов по запросу.

Для доступа к системе необходимо знать уникальный идентификационный номер участника. Информация о накоплениях также ежегодно рассылается заказными письмами Министерством обороны.

Получить накопленные средства военнослужащий может минимум через 3 года после вступления в систему. После подачи рапорта на имя начальника части оформляется сертификат на право получения целевого жилищного займа в размере, равном сумме накоплений.

Нюансы получения и использования накопленных средств:

  • заем строго целевой, его можно использовать только на приобретение жилья;
  • если средства использованы, а после получения военнослужащий был уволен из рядов армии по неуважительным причинам, то все выплаченные средства необходимо будет вернуть в бюджет;
  • если заем не был получен, но произошло увольнение из рядов армии по уважительным причинам (ранение, состояние здоровья, сокращение штата сотрудников), то накопленные средства переводятся участнику НИС и становятся нецелевыми, то есть могут быть израсходованы на любые цели;
  • средства накоплений могут быть унаследованы ближайшими родственниками в случае смерти участника НИС;
  • участвовать в системе можно даже при наличии в собственности жилого помещения;
  • на средства целевого займа можно приобрести квартиру, дом или земельный участок, а также направить на строительство жилья на уже имеющемся земельном участке.
Читайте также:  Приватизация комнаты в коммунальной квартире без согласия соседей, документы

Получение ипотеки по программе для военнослужащих

Военная ипотека по специальной программе предоставляется не всеми банками. Среди крупнейших кредитных организаций, работающих по этой программе:

  • АО «Банк «ДОМ.РФ»;
  • АО «АБ «Россия»;
  • ПАО «Промсвязьбанк»;
  • ПАО «Газпромбанк»;
  • Россельхозбанк;
  • ПАО «Банк «ЗЕНИТ».

Получение ипотечного кредита с участием государства происходит в следующем порядке:

  • военнослужащий подает рапорт о получении сертификата на использование средств со счета НИС (срок его действия – 6 месяцев с даты подписания);
  • после получения сертификата военнослужащий обращается в банк и осуществляет подбор помещения в соответствии с требованиями банка;
  • проводится оценка недвижимости, банк оформляет положительное решение по кредиту;
  • участник НИС и банк заключают кредитный договор, заемщику открывается расчетный и ссудный счета;
  • копия кредитного договора, реквизитов банковского счета, подписанный договор купли-продажи помещения и паспорт участника предоставляются в филиал ФГУП «Росвоенипотека»;
  • подписывается договор целевого займа, средства которого будут переводиться на счет участника в банк ежемесячно в соответствии с графиком платежей или в качестве первого взноса;
  • после регистрации договора купли-продажи в Росреестре заемщик предоставляет выписку из ЕГРН во ФГУП.

Накопленные на счете участника средства могут быть использованы для погашения ежемесячных платежей по ипотеке (в этом случае ежемесячно кредитору переводится 1/12 от ежегодного начисления на счет, а разницу между перечисленной суммой и ежемесячным платежом военнослужащий выплачивает из собственных средств).

Условия военной ипотеки

Закон о военной ипотеке вступил в силу в 2004 году. С тех пор в него ежегодно вносятся изменения в части суммы начислений на индивидуальные счета, а также технические изменения.

Сумма средств, которая перечисляется на счет военнослужащего, ежегодно индексируется в связи с ростом цен на жилье. Размер индексации не менее размера официальной инфляции.

По состоянию на 2020 год сумма средств, ежегодно начисляемых на счета, составит 288 410 рублей (то есть ежемесячный взнос составит более 24 000 рублей; если этой суммы недостаточно для покрытия ежемесячного платежа по ипотеке, разницу военнослужащий уплачивает из собственных средств).

По прогнозам, доход от инвестирования средств накоплений составит около 5,5 % (то есть в рублях составит по итогам года 15 862 рубля).

Максимальная сумма предоставляемого кредита зависит от сумм накоплений на счете, дохода и возраста заемщика и составляет максимум 3 100 000 рублей.

Процентная ставка по кредитам составляет около 9,2 % во всех уполномоченных банках. Как и по прочим кредитным программам, ставка будет зависеть от ключевой ставки ЦБ РФ. В условиях растущего курса рубля увеличение процентных ставок становится весьма вероятным.

Сроки предоставления кредитов не изменились и составляют от 3 до 20 лет. Конкретный срок определяется исходя из суммы получаемого кредита и возраста заемщика (на момент погашения военнослужащему должно быть не больше 45 лет).

Условиями ипотеки предусмотрено досрочное погашение из собственных средств или за счет иных субсидий от государства. В случае частичного погашения необходимо уведомить ФГУП «Росвоенипотека» об изменении графика погашения.

Если после погашения на счете участника остались накопления, он может получить их и использовать на личные нужды без ограничений по целевому направлению.

Для получения средств необходимо иметь общий стаж выслуги в вооруженных силах более 20 лет либо 10 лет и последующее увольнение по уважительной причине. В противном случае излишки средств обратятся в доход государства.

С 2020 года расширен перечень тех военнослужащих, которые могут стать участниками НИС. Ранее таким правом обладали только офицеры. Сейчас же вступить в НИС может и рядовой состав (сержанты, рядовые, старшины, матросы). Обязательное условие для подачи рапорта – 3 года службы.

С 2020 года участие в программе военной ипотеки становится необязательным. При поступлении на службу по контракту или по истечении 3 лет службы (для рядовых) необходимо подать рапорт об открытии индивидуального счета.

Рефинансирование военной ипотеки

С 2018 года банки запустили программы рефинансирования военной ипотеки. В 2020 году рефинансировать кредит можно по ставкам от 8 % (в АО «АБ «Россия») до 8,5 % (в ПАО «Банк «ЗЕНИТ», АО «Банк «ДОМ. РФ»).

При этом некоторые банки ограничивают минимальную сумму остатка ссудной задолженности, при которой банку будет выгодно проводить рефинансирование. Диапазон требуемого остатка кредита – от 300 000 (банк «ЗЕНИТ») до 700 000 (Промсвязьбанк).

АО «Россельхозбанк», ПАО «ФК «Открытие» и Газпромбанк не устанавливают таких ограничений, рефинансировать можно любую сумму.

Военная ипотека – удобный инструмент, позволяющий военнослужащему приобрести в собственность жилье для проживания или (если собственная жилплощадь имеется) для сдачи в аренду.

Сумма накоплений в рамках НИС даже за минимальный срок участия (за 3 года – с 2018 по 2020 год – общий объем начислений составит более 836 тысяч рублей) позволяет существенно снизить сумму кредита и процентов, уплаченных за счет собственных средств.

При более длительном сроке участия в НИС у военнослужащего появляется возможность приобрести квартиру без использования ипотечного кредита.

Военная ипотека 2022 в Москве и МО — ставки и актуальные условия покупки квартиры в ипотеку на Яндекс.Недвижимости

Военная ипотека — вопросы

Некоторые россияне могут участвовать в государственных программах, позволяющих купить жильё на льготных условиях. Одна из таких категорий — военнослужащие, для которых действует так называемая военная ипотека.

Так называют государственную программу ипотечного кредитования российских военных. В отличие от обычной ипотеки, которую выплачивает сам заёмщик, в этом случае выданный в банке кредит на квартиру выплачивает за военнослужащего государство. Для участия в программе военному нужно зарегистрироваться и открыть счёт в специальной накопительно-ипотечной системе (НИС).

Участниками программы военной ипотеки могут стать российские военные, служащие по контракту. Те, кто проходит срочную службу в армии, такой возможности не имеют.

Но даже для контрактников есть определённые правила участия. Например, офицеры и выпускники военных училищ могут претендовать на участие в программе сразу после заключения контракта. Прапорщики и мичманы должны отслужить по контракту три года. Сержанты, старшины, солдаты, матросы и военнослужащие из запаса приобретают право участвовать в программе после заключения второго контракта.

НИС действует исключительно для военной ипотеки. Это накопительно-ипотечная система, где регистрируются участники программы и перечисленные им средства на жильё.

На счёт военнослужащего в НИС ежемесячно начисляются деньги из федерального бюджета. Общий размер субсидии для всех участников одинаковый, в 2021 году он составляет 299 081,2 руб. (это сумма за год).

Эти средства накапливаются на счету участника накопительно-ипотечной системы, и в течение первых трёх лет воспользоваться он ими не может. Когда накопительный срок проходит, имеющуюся сумму можно пустить на первоначальный взнос по ипотеке.

Далее взносы из бюджета будут продолжать поступать на счёт военного в НИС — они пойдут на покрытие ежемесячных ипотечных платежей (в 2021 году это 24 923 руб. в месяц).

Такие кредиты можно взять только в банках, список которых утверждён Министерством обороны РФ.

Читайте также:  Исковое заявление о выселении из квартиры или другого жилого помещения – содержание, подача в суд

Не обязательно покупать жильё сразу по прошествии трёх лет — деньги можно продолжить копить на счету в НИС и воспользоваться ими позже. Это актуально для больших городов, где накопления за первые 3 года не всегда могут покрыть минимальный первоначальный взнос. Но нужно помнить про инфляцию, которая способна «съесть» часть накоплений, если долго откладывать покупку квартиры.

Военнослужащий вправе купить квартиру как на вторичном рынке, так и в новостройке, а также частный дом. Выбранное жильё может находиться в любом населённом пункте на территории России (привязки к месту службы нет).

Однако к жилью есть ряд требований. Вторичное жильё не может быть аварийным, также под запретом деревянные перегородки, а перепланировки должны быть согласованы.

Ещё одним условием является готовность новостройки минимум на 70%, а застройщик обязан иметь разрешение на строительство и продавать квартиры только по договорам долевого участия (ДДУ).

Участок и дом должны продаваться целиком, а не частями. У жилья не может быть никаких обременений.

Сумма средств из бюджета, на которую может рассчитывать участник накопительно-ипотечной системы — не более 3,5 млн руб. Если этих денег на желаемое жильё не хватает, военнослужащему придётся добавлять собственные средства.

Отслужить в армии нужно 20 лет. В ряде случаев достаточно 10 лет — тогда для увольнения должны иметься уважительные причины (расформирование части, состояние здоровья, достижение 45-летнего возраста и др.). Если военнослужащий прослужил менее 10 лет, все выплаченные государством деньги он обязан вернуть, а ипотеку придётся погашать самостоятельно.

Материнский капитал при военной ипотеке можно использовать либо для внесения первоначального взноса, либо для досрочного погашения уже выданного кредита.

Однако нужно помнить, что при использовании маткапитала в купленном жилье должны быть выделены доли детей и супруги участника программы.

То есть в этом случае собственником жилья становится не только участник программы, но и все члены его семьи.

Могут — законодательство это разрешает. В этом случае супруги будут выступать созаёмщиками по кредиту, а жильё оформят в их общую собственность. Средства с обоих счетов в НИС могут быть перечислены как на первоначальный взнос, так и на ежемесячные платежи по ипотеке. Но есть один нюанс: решение об объединении средств с двух счетов в НИС принимает банк, выдающий кредит, по своему усмотрению.

На квартиру, приобретённую по военной ипотеке, накладываются сразу два обременения. Дело в том, что при покупке используются два источника средств, не принадлежащих участнику программы: целевой жилищный займ от государства и кредит от банка.

Отметим, что это не потребительский кредит, а именно ипотечный, при котором деньги выдаются под залог купленной недвижимости.

Банк заинтересован в том, чтобы был выплачен кредит, а государство в лице Минобороны — в том, чтобы военнослужащий выполнил перед ним свои обязательства по срокам службы и использованию выделенных средств.

Поэтому до полной выплаты кредита участник НИС не может ни продать, ни подарить жильё, ни сделать перепланировку без разрешения обоих кредиторов. Обременения снимаются по отдельности: снятие одного не означает автоматическое снятие второго. Банк снимет обременение после погашения кредита, а государство — после того, как военный отслужит положенный срок или вернёт выделенные ему средства в бюджет.

Военная ипотека в 2022 году: условия предоставления, сумма, кто имеет право получить | Правоведус

Основной нормативный акт, регламентирующий обеспечение военнослужащих жильём – закон о военной ипотеке от 20.08.2004№ 117-ФЗ. Эта программа господдержки призвана повысить престижность военной службы: государство в обмен на добросовестную службу помогает контрактнику купить квартиру по военной ипотеке. Исполнитель программы – ФГКУ Росвоенипотека.

Суть накопительной ипотечной системы (НИС), которую регулирует 117-ФЗ, если говорить простыми словами, заключается в том, что погашение ипотечного кредита, оформленного военнослужащим, производит государство. Этим военная ипотека отличается от обычной, когда долговая нагрузка ложится на плечи заёмщика.

Как работает накопительно-ипотечная система

Механизм НИС имеет много тонкостей и нюансов и работает следующим образом:

  • для участия в НИС нуждаемость военнослужащего в жилье не имеет значения, даже если у него есть квартира, он всё равно может стать участником программы, если служит по контракту;
  • каждому участнику программы открывается личный именной накопительный счёт;
  • на этот счёт государство перечисляет денежные средства, которые в первые три года только копятся, их нельзя никуда потратить;
  • платежи одинаковы для всех участников программы и подлежат ежегодной индексации;
  • через три года участник НИС при желании может получить свидетельства о праве на целевой жилищный заём (ЦЖЗ);
  • на основании свидетельства оформляется ипотечный кредит, средства на оплату которого выделяет Росвоенипотека через ЦЖЗ.

ЦЖЗ состоит из двух частей – накопительной и инвестиционной. Для накопительной части государство перечисляет взносы из федерального бюджета на именной счёт участника НИС.

Инвестиционная часть передаёт в доверительное управление госкомпании. Она инвестирует их в разрешенные активы: государственные ценные бумаги, ипотечные ценные бумаги, акции российских эмитентов.

Взносы зачисляются на счёт ежемесячно, доход от инвестирования – ежеквартально.

Если военный прослужит не менее 20 лет или уволится после 10 лет службы по уважительным основаниям, например, при расформировании части, средства именного счёта станут его собственностью. Если же он уволится по неуважительной причине, деньги, полученные по ЦЖЗ, придётся вернуть государству.

Кто имеет право на военную ипотеку

Условия предоставления военной ипотеки в 2022 году определены 117-ФЗ. В соответствии с положениями ст. 9 закона военная ипотека на жилье положена определённым категориям военнослужащих. Воспользоваться военной ипотекой с господдержкой могут:

  • офицеры, выпускники военных вузов и училищ, заключившие контракт;
  • прапорщики и мичманы, прослужившие по контракту три года;
  • сержанты, старшины, солдаты, матросы, военнослужащие из запаса, заключившие второй контракт.

Обратите внимание, что военная ипотека для сотрудников МВД, МЧС, ФСИН, а также для военных пенсионеров не действует. Этот вопрос находится на обсуждении законодателей, и при его положительном решении НИС будет доступна для сотрудников полиции, Росгвардии и других силовых ведомств.

Чтобы получить военную ипотеку контрактнику, нужно попасть в реестр участников в НИС.

Для того, у кого основания участия в НИС появились после начала действия программы, это происходит автоматически, по учётным данным, имеющимся в воинской части.

Чтобы взять военную ипотеку на строительство дома или покупку квартиры военнослужащему, у которого основания для участия в НИС возникли до введения её в действие, следует изъявить своё желание, подав рапорт на имя командира части. 

Порядок оформления военной ипотеки на вторичное жилье (пошаговое руководство):

  1. При включении военнослужащего в реестр участников НИС Росвоенипотека присваивает ему регистрационный номер, открывает именной накопительный счёт и начинает перечислять на него деньги.
  2. Через три года участник НИС может подать рапорт на получение свидетельства о праве на ЦЖЗ в Росвоенипотеке (срок действия документа – 6 мес) и подобрать недвижимость для приобретения.
  3. Участник НИС обращается в банк за ипотечным кредитом.
  4. Росвоенипотека переводит в банк средства накопительного счёта на оплату первоначального взноса по ипотеке.
  5. Участник НИС регистрирует право собственности на приобретённое жильё, обременения (залог) в пользу банка и государства, оформляет страховку, за свой счёт оплачивает страховку и оценку жилья, а также госпошлину, услуги риэлтора и нотариуса.
  6. Банк переводит деньги за квартиру продавцу.
  7. Участник НИС предоставляет в Росвоенипотеку выписку из ЕГРН о зарегистрированном праве собственности и обременениях.
  8. Росвоенипотека производит ежемесячные платежи банку в счёт погашения задолженности по ипотеке из средств ЦЖЗ из расчёта, чтобы поступления на именной счёт покрывали платежи.
  9. После окончания расчётов Росреестр по заявлениям Росвоенипотеки, банка и участника НИС снимает обременения.
Читайте также:  Секреты вступления в наследство

Если данная процедура представляется вам сложной, обратитесь к юристу на нашем сайте. Он подробно расскажет об особенностях процесса и разложит всё по полочкам.

Условия предоставления

Приведём условия для контрактников (участников НИС) по ипотечным кредитам на примере Сбербанка в 2022 году:

  • сумма до 3,251 млн руб;
  • срок до 25 лет (исходя из срока расходования средств ЦЗЖ);
  • процентная ставка по военной ипотеке 7,9% годовых;
  • размер первоначального взноса от 15%;
  • кредит на покупку строящегося или готового жилья;
  • обязательное страхование предмета залога;
  • возраст заёмщика от 21 года.

Следует иметь в виду, что по стоимости приобретаемого жилья никаких ограничений нет, поскольку военнослужащий вправе привлечь для его покупки и другие средства, например, личные накопления.

Документы для военной ипотеки

Участник НИС подаёт в банк следующие документы для оформления ипотеки:

  • анкету;
  • паспорт;
  • свидетельство о праве на получение ЦЖЗ;
  • документы по приобретаемому объекту.

Как рассчитать накопления

На именном накопительном счёте участника НИС в первые три года после его внесения в реестр деньги только накапливаются, затем они начинают расходоваться.

Росвоенипотека перечисляет деньги со счёта банку в уплату первоначального взноса и ежемесячные платежи по ипотечному кредиту, в то же самое время ежемесячно пополняя именной счёт.

Максимальная сумма военной ипотеки ограничена предельным размером ипотечного кредита, который готовы предоставить банки участникам НИС. Например, в 2022 году для Сбербанка это 3,251 млн руб, для ВТБ – 3,44 млн руб.

Посмотреть накопительную часть военной ипотеки участник НИС может с помощью онлайн-калькулятора накоплений военной ипотеки. Узнать сумму своих накоплений можно по году и месяцу включения участника НИС в реестр. Это можно сделать по 3-6 цифрам регистрационного номера.

Например, цифры 1407 означают июль 2014 года. Чтобы узнать накопления по военной ипотеке, следует указать значения параметров в калькуляторе с помощью бегунка.

Сумма средств ЦЗЖ, ежемесячно перечисляемых Росвоенипотекой каждому участнику НИС, в 2022 году составляет 24 923 руб.

В какие банки обращаться

В перечень банков, работающих с военной ипотекой, входят лидеры финансового рынка страны: Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Зенит, Банк Россия, Газпромбанк, Россельхозбанк, а также банки поменьше.

В таблице приведены сравнительные характеристики ипотечных кредитов некоторых из них.

Учтите, что банк может менять условия кредитования, поэтому следует уточнять информацию, пользуясь официальными сайтами банков.

Параметр Сбербанк ВТБ Абсолют Банк Банк Зенит Банк Россия
Размер военной ипотеки, руб до 3,251 млн до 3,44 млн до 2,996 млн до 4,2 млн до 3,373 млн
Срок, лет до 25 до 25 до 20 до 20 до 25
Первоначальный взнос от 15% от 15% от 10% от 15% от 10%
Ставка в год 7,9% 7,3% 8,95% 7,99% 7,5
Срок рассмотрения заявки, дней 3 1-2 1-5 1-3 3
Возраст заёмщиков от 21 года до 45 лет от 21 года до 50 лет от 21 года до 45 лет от 21 года до 45 лет от 21 года до 45 лет

Особенности погашения ипотеки

Участник НИС может погасить ипотечный кредит досрочно полностью или частично (пп. 17 и 18 Стандарта, утверждённого Приказом Минобороны РФ от 09.10.2018 № 558).

Досрочное погашение военной ипотеки производится из собственных средств или средств ЦЖЗ при совершении ежемесячного платежа.

Это позволяет снизить срок кредитования и раньше времени освободиться от долговой нагрузки, чтобы снять обременения с жилья и стать его полноценным обладателем.

Налоговый вычет по военной ипотеке

Участник НИС может получить налоговый вычет по военной ипотеке при условии, что для приобретения жилья он привлекал собственные средства. Размер вычета – 13% от максимально возможной суммы, принимаемой для расчёта вычета, в 2 млн руб.

Подводные камни

Рассмотрим плюсы и минусы военной ипотеки. Главное её достоинство заключается в том, что задолженность гасит не участник НИС, а государство.

Оборотная сторона медали – привязка участника НИС к воинской службе. Если военнослужащий решит уволиться с военной службы до погашения ипотечного кредита, то придётся бюджетные деньги возвращать.

Также придётся учитывать нюансы, если участник НИС расторгнет свой брак.

Чтобы избежать подводных камней для военнослужащих, рекомендуем обратиться к профессиональному юристу на нашем сайте. Он даст подробную консультацию по военной ипотеке и расскажет, как наилучшим образом решить те или иные вопросы.

Увольнение со службы

При увольнении военнослужащий исключается из числа участников НИС. Значимыми для него являются два обстоятельства:

  • остаток задолженности по ипотечному кредиту придётся гасить собственными средствами;
  • полученные через НИС средства необходимо вернуть, если причина увольнения не будет признана уважительной.

Поэтому у военнослужащего наверняка возникнет вопрос о том, что будет, например, с военной ипотекой при увольнении по состоянию здоровья. К уважительным причинам увольнения относятся военная служба в течение 20 лет, а также в течение 10 лет, если военнослужащий:

  • достиг предельного возраста пребывания на военной службе;
  • признан военно-врачебной комиссией ограниченно годным или не годным к военной службе;
  • уволен в связи с проведением организационно-штатных мероприятий;
  • уволен по семейным обстоятельствам, например, если супруг (супруга) тоже военнослужащий и переведён в другое место службы;
  • умер или признан пропавшим без вести;

Если военнослужащий уволился по неуважительной причине, он должен вернуть все деньги, полученные по договору ЦЖЗ и потраченные на первоначальный взнос и ежемесячные платежи по ипотеке.

При разводе

При расторжении брака бывшие супруги делят совместно нажитое имущество по соглашению или в судебном порядке. Для некоторых видов имущества имеются особенности. Они касаются, в частности, имущества, которое было приобретено одним из супругов на целевые, а не на личные средства. Квартира, купленная по военной ипотеке, при разводе супругов должна отойти участнику НИС.

Если при покупке использовались и личные средства, то они подлежат разделу. Варианты раздела могут быть разными:

  • квартира делится в долях с учётом суммы вложенных в неё личных средств и средств ИЖЗ;
  • квартира отходит участнику НИС, а тот выплачивает денежную компенсацию супругу (супруге);
  • банк продаёт квартиру, из вырученных за неё средств гасится долг по ипотеке, а остаток супруги делят между собой.

Могут ли отказать

Банк может отказать в военной ипотеке, если у него на то будут причины. При оценке потенциального заёмщика в расчёт берётся много различных обстоятельств. Одними из них является платёжеспособность заёмщика, его текущая долговая нагрузка и качество кредитной истории.

Казалось бы, для военной ипотеки эти обстоятельства несущественны, ведь погашать кредит будет государство.

Однако банки учитывают все риски, в том числе возможность досрочного увольнения заёмщика с военной службы и, как следствие, появления у последнего проблем с оплатой задолженности.

Другая возможная причина отказа – несоответствие выбранной для покупки квартиры требованиям банка. Так, банк с большой степенью вероятности не возьмёт в залог неблагоустроенную квартиру или квартиру от застройщика, не имеющего аккредитации.

Ссылка на основную публикацию