Кому дают ипотеку: ваши шансы получить ипотеку в 2022 году

Кому дают ипотеку: ваши шансы получить ипотеку в 2022 годуИпотека является одним из наиболее востребованных видов кредитования. Она позволяет человеку приобрести хорошее жилье, без необходимости годами копить нужную сумму на квартиру.

Но известно, что сейчас кредиторы начинают относиться к потенциальным заемщикам все более щепетильно, выставляя к ним завышенные требования.

И поэтому, прежде чем подавать заявку на кредит в банке, стоит выяснить – кому дают ипотеку и как избежать отказа кредитора.

На что обращают внимание кредиторы?

Современные завышенные требования банков обусловлены многими факторами. Основное – необходимость гарантированного возвращения займа. Дело в том, что оформляя ипотеку клиенту, банк хочет быть уверенным в том, что заемщик точно вернет ему долг или хотя бы сможет погасить его при помощи продажи залогового имущества.

Кому дают ипотеку: ваши шансы получить ипотеку в 2022 годуНа что обращают внимание кредиторы

И поэтому при выдаче ипотеки, банк обращает внимание на следующее:

  • Возраст клиента;
  • Рабочий стаж;
  • Платежеспособность;
  • Наличие ценного имущества, которое можно использовать в виде обеспечения по кредиту;
  • Кредитная история.

Требования к возрасту клиента

Ипотеку может оформить только совершеннолетний гражданин. Это обусловлено тем, что несовершеннолетний человек вряд ли имеет достаточный уровень дохода для погашения кредита, так же как и клиент пенсионного возраста.

Кому дают ипотеку: ваши шансы получить ипотеку в 2022 годуКак молодой семье получить ссуду

Поэтому ипотека доступна только в пределах определенной возрастной категории:

  • Минимальный возраст кредитования – 18-21 год (зависит от условий конкретного банка);
  • Максимальный возраст кредитования – 55-75 лет (отличается в зависимости от особенностей кредитора).

Стоит заметить, что максимальный возраст кредитования может быть разным для мужчин и женщин. Для последних он обычно значительно меньше.

Помимо того, он определяется не Вашим возрастом на момент оформления ипотеки, а тем, которого Вы достигнете в последний день ее погашения. То есть, если Вы оформляете ипотеку на 10 лет, будучи в возрасте 54 лет, то кредит уже не выдается.

Рабочий стаж  и платежеспособность заемщика

Кому дают ипотеку: ваши шансы получить ипотеку в 2022 годуЭто один из наиболее значительных факторов для получения ипотеки. Именно от него зависит максимально доступный Вам срок кредитования, максимальная сумма займа и то, сможете ли Вы стабильно вносить ежемесячные платежи по кредиту.

Когда банк определяет Вашу платежеспособность, он руководствуется следующими факторами:

  • Наличие прочих кредитов и долгов;
  • Сумму общего ежемесячного дохода.

Рекомендуем к просмотру:

Далее, кредитор, при учете данной информации, высчитывает, сможете ли Вы платить по ипотеке.

  Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках

А происходит все следующим образом:

  • Банк отнимает суммы, которые вы должны платить по другим кредитам, от общего размера Вашего ежемесячного дохода;
  • На основании оставшейся суммы, срока кредитования и размера кредита, рассчитывает размер Вашего ежемесячного платежа по ипотеке.

Обратите внимание! Сумма ежемесячного платежа по ипотеке не должна превышать 50% от вашей зарплаты. Если превышает, то ипотеку не выдают.

Более важную роль в этом плане играет уровень дохода, но кредиторы обращают внимание и на рабочий стаж. В Сбербанке минимальный срок работы заемщика для выдачи ипотеки составляет 6 месяцев. Причем, учитывается не общий стаж, а срок с момента трудоустройства на последнее место работы.

Кому дают ипотеку: ваши шансы получить ипотеку в 2022 годуУсловия Сбербанка по доходам для Заемщика

Наличие залогового имущества

Сейчас можно взять ипотеку даже без поручителей, но наличие ценного имущества, которое Вы сможете отдать банку в качестве обеспечения по кредиту, просто необходимо.

Это нужно в качестве гарантии того, что банк все-таки вернет свои деньги, даже если клиент не сможет выплатить долг по ипотеке. Ведь в таких случаях, кредитор получает возможность продать имущество, которое заемщик оставил ему в залог, и доходом от продажи погасить кредит.

Кому дают ипотеку: ваши шансы получить ипотеку в 2022 годуЧто такое залог и что является предметом залогаОбратите внимание! Стоимость залогового жилья также влияет на то, в каком размере банк согласится оформить вам ипотеку.

В случае ипотеки, залоговым имуществом обычно становится недвижимость, которую клиент приобретает на деньги кредитора. Однако сейчас можно отдать в залог дорогостоящий автомобиль или недвижимость, которая уже находится в Вашей собственности. Важно лишь, чтобы данное имущество было ликвидным и могло в полной мере покрыть расходы банка.

Будет полезно просмотреть:

А ликвидность определяется следующими факторами:

  • Характеристики имущества. Ликвидной квартирой будет считаться жилье востребованного типа, которое можно будет продать быстрее и с меньшими трудностями. Так однокомнатная или двухкомнатная квартира будет считаться наиболее ликвидной, так как ее купят быстрее;
  • Состояние. Залоговое имущество должно быть пригодным для использования;
  • Месторасположение (в случае недвижимости). На ликвидность имущества благоприятно повлияет его расположение в доступном для транспорта районе, с хорошей системой коммуникаций и инфраструктурой.

Видео по теме:

Кредитная история

Кому дают ипотеку: ваши шансы получить ипотеку в 2022 годуКредитная история

Текущие кредиты могут стать помехой для получения ипотеки, но только в случае, если из-за них Вам не хватит денег на ее выплату. А вот негативная кредитная история более вероятно скажется на отношении кредиторов.

Однако, мы подготовили статью о том какие банки не проверяют кредитную историю.

Так, если в ней банк находит множество просрочек или хотя бы один невыплаченный кредит, то он посчитает вас ненадежным клиентом и вполне вероятно откажется оформлять ипотеку.

Важно! Если в Вашей кредитной истории есть несколько непогашенных ранее займов, то банк посчитает Вас недобросовестным заемщиком. В таком случае, ипотека не дается.

Ни одна кредитная организация в итоге не захочет разбираться с невыплаченной ипотекой. Это предусматривает и длительное судебное разбирательство, и процесс взыскания залогового имущества, и поиск покупателя для этой квартиры.

  Кому дают ипотеку: условия и требования банков 2021Кому дают ипотеку: ваши шансы получить ипотеку в 2022 годуКак формируется кредитная история

Именно поэтому ипотечный кредит могут дать только заемщику, у которого не наблюдается  никаких огрехов с предыдущими кредитами.

Когда банк отказывает клиенту в ипотеке?

  • Кому дают ипотеку: ваши шансы получить ипотеку в 2022 годуНесмотря на то, что ипотечное кредитование – довольно популярная услуга, оформляется оно далеко не всем.
  • Поэтому прежде, чем подавать заявку на получение ипотеки, нужно точно понимать, из-за чего банк будет в праве Вам отказать.
  • И главная причина – отсутствие стабильного дохода в достаточном размере.

Под определение стабильного дохода подходит заработная плата и официально места работы.

То есть, следующий вид работников под эту категорию не попадают и получить ипотеку им будет намного труднее:

  • Индивидуальные предприниматели;
  • Фрилансеры или самозанятые;
  • Безработные;
  • Люди, получающие серый доход.

Разумеется, фрилансер или предприниматель может убедить банк в своей платежеспособности, предоставив кредитору налоговые декларации за несколько последних лет. Но и это не дает Вам четких гарантий. Банку ведь важно, чтобы у Вас был стабильный доход на протяжении всего срока кредитования, а подтверждение прошлого дохода этого не гарантирует.

Видео по теме:

Также, нельзя быть уверенным в том, дадут ли ипотеку человеку, который получает доход в виде процента от продажи или же гонорара за работу. К таким категориям граждан относятся люди творческих профессий, рекламные, страховые и агенты по недвижимости, а также менеджеры по продажам.

В таком случае, получить ипотеку от банка будет затруднительно, даже при подтвержденном доходе в высоком размере. Ведь банк не будет уверен в том, сохранится ли такой доход еще на 10 лет.

Если на Вашей работе высокий профессиональный риск, то оформление ипотеки также будет затруднительным. Причина очевидна – кредитор боится, что из-за несчастного случая Вы можете потерять работу или же стать нетрудоспособным.

Кому дают ипотеку: ваши шансы получить ипотеку в 2022 годуАнализ профессий кому чаще всего отказывают и одобряют ипотеку

Читайте также:  Россельхозбанк ипотека: форма банка, образец 2022 года

К таким профессиям относится:

  • Спорт;
  • Военная служба;
  • Работа в МЧС или силовых структурах;
  • Карьера каскадера, циркового артиста или пилота;
  • Альпинизм.

Однако для служащих в военной сфере предусмотрена «Военная ипотека», что дает им больше возможностей. Для прочих же людей, которые были перечислены выше, подобных предложений пока нет.

  Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимостиУсловия получения военной ипотеки

Как повысить шансы на получение ипотеки?

Если Вы попадаете под одну из вышеперечисленных категорий граждан, то ипотека все же возможна. Поэтому следует выяснить, при каких условиях Ваши шансы повышаются.

Видео по теме:

Сделать это можно, доказав банку стабильность своего дохода в будущем. А подтвердить это можно следующими способами:

  • Предоставить кредитору копию трудовой книжки. Изучив этот документ, банк поймет, насколько Вы склонны к частой смене работодателей. Показателем надежности является то, что клиент проработал на одном месте больше 2 лет;
  • Копию трудового договора. Такой документ является гарантией того, что Вы будете продолжать работать на этой должности до момента, когда срок действия соглашения закончится. Это хорошая гарантия для кредитора;
  • Доказать, что Вы один из двоих работающих супругов. При оформлении ипотеки, Ваш супруг в обязательном порядке будет возведен в статус поручителя. Из этого следует, что в случае, если Вы не сможете выплатить кредит, он сделает это за Вас. Поэтому его платежеспособность играет важную роль для кредитора.

Обратите внимание! Наличие хорошего высшего образования является положительным фактором для банков, так как это гарантирует, что Вы сможете сохранить свое рабочее место или же быстро найти новое при необходимости.

Требования к заемщикам в банках

Чтобы четко понимать, на что обратит внимание конкретный кредитор, стоит внимательно изучить его условия.

Для этого необходимо рассмотреть условия наиболее популярных в России банков.

БанкУсловия
Сбербанк Российское гражданство; Возраст от 21 до 75 лет; Общий стаж – больше 1 года;Трудовой стаж на последнем месте работы – от 6 месяцев.
ВТБ24 Российское гражданство; Возраст от 21 до 70 лет; Общий трудовой стаж – не меньше 1 года; Стаж на последнем месте работы – от 6 месяцев.
Банк Москвы Российское гражданство; Возраст от 21 до 60 лет; Общий трудовой стаж – не меньше 1 года; Стаж на последнем месте работы – не меньше 1 месяца.
Газпромбанк Российское гражданство; Положительная кредитная история; Возраст от 20 до 60 лет (для женщин, максимальный возраст – 55 лет); Общий трудовой стаж – не меньше 1 года;Стаж на последнем месте работы – от 6 месяцев.

Заключение

Выяснив, кто может взять ипотеку на жилье, можно точно определить, оформит банк для Вас кредит или нет.

Также, это дает вам возможность исправить все недочеты и убедить кредитора в Вашей платежеспособности, получив наиболее выгодный кредит.

???? Кредит и ипотека: в чём разница

Разберёмся, какие моменты стоит учитывать при оформлении ипотеки, кому дают кредит на жильё и по каким причинам могут отказать.

1. Кому одобряют ипотеку в 2021 году

Выдавая ипотечные займы, банки заинтересованы в их возврате. Но при этом они в определённой степени рискуют. Чтобы снизить финансовые риски, кредитные организации взвешенно подходят к оформлению каждой сделки и предъявляют к заёмщикам ряд требований.

1.1 Возрастные ограничения

Долгосрочные кредиты на покупку недвижимости выдают не на один год. В первую очередь кредитор учитывает возраст потенциального заёмщика. Так, в Альфа-Банке ипотечные программы доступны гражданам в возрасте от 21 года до 70 лет (на дату погашения).

Также при подаче заявления и расчёте срока кредитования учитывается предельный возраст. То есть человек в возрасте 50 лет может получить ипотечный заём в АльфаБанке не более чем на 20 лет.

1.2 Гражданство

Часто одно из ключевых условий одобрения ипотеки — наличие российского гражданства. Но Альфа⁠-⁠Банк кредитует не только граждан России, но и резидентов Украины и Республики Беларусь.

Для получения ипотечного займа иностранец должен проживать в РФ на законных основаниях:

  • •состоять на миграционном учёте;
  • •иметь регистрацию по месту проживания и разрешение на работу.

1.3 Вид деятельности, стаж работы

Когда менеджер рассматривает ипотечную заявку, то обращает внимание на трудовой стаж. Минимальный стаж для получения положительного решения — четыре месяца на последнем месте работы и не менее года общий.

Кредитные организации охотно рассматривают в качестве заёмщиков наёмных работников, имеющих постоянный высокий доход и редко меняющих место работы. При этом ипотеку нечасто выдают специалистам, ведущим частную практику, а также представителям опасных профессий, поскольку существует высокий риск, что они не смогут выполнять обязательства по договору из-за утраты дохода или работоспособности.

1.4 Уровень дохода

Как правило, чтобы получить одобрение на ипотеку, необходимо иметь официально подтверждённый заработок. Уровень платёжеспособности — главный параметр, на который обращают внимание. Важно, чтобы доход был не только достаточным для обеспечения выплат по кредиту, но и стабильным. Стабильный доход говорит о том, что человек сможет своевременно и регулярно вносить ипотечные платежи.

К основным доходам относится заработная плата, пенсия, средства, полученные в результате ведения предпринимательской деятельности. Также учитывается дополнительный доход от работы по совместительству, сдачи в наём недвижимости и др.

Также для кредитора важно, сколько зарабатывает потенциальный заёмщик. Ипотеку одобрят, если размер ежемесячного платежа составляет не более 40–50% совокупного дохода. При этом учитывается количество членов семьи, находящихся на иждивении заёмщика, финансовые обязательства перед другими организациями, выплаты по алиментам и другие параметры.

1.5 Кредитная история

Хороший кредитный рейтинг повышает вероятность одобрения ипотеки, так как говорит о дисциплинированности и благонадёжности. Чтобы получить сведения о рейтинге частного лица, банки обращаются в бюро кредитных историй, где получают всю необходимую информацию.

Отсутствие кредитной истории тоже может стать основанием для отказа. Если человек никогда не брал кредитов, невозможно проверить, насколько он благонадёжен. Как быть в этом случае? Можно взять небольшой заём и вернуть его в срок, подтвердив тем самым свою способность добросовестно выплачивать долг.

1.6 Первоначальный взнос

На решение также влияет размер первоначального взноса. Чем он больше, тем выше шансы на одобрение ипотечного займа. Хорошо, если есть сумма, составляющая от 20 до 50% стоимости приобретаемой недвижимости.

2. Что ещё влияет на решение

Чтобы дали ипотеку, нужно соответствовать критериям кредитной организации. Поэтому прежде чем одобрить кредит, благонадёжность заёмщика проверяют по некоторым пунктам:

  • •общая оценка кредитных рисков на основании данных, представленных в заявке;
  • •проверка подлинности документов и корректности указанных сведений — подтверждение дохода, места работы и др.;
  • •кредитная история, наличие действующих кредитов;
  • •трудовой стаж и специфика профессии;
  • •репутация — судимости, публикации, упоминания в социальных сетях, СМИ и так далее.

На первом этапе данные обрабатывает скоринговая программа, которая автоматически определяет уровень риска на основании статистических данных. После этого документацию передают в службу безопасности. Окончательное решение о выдаче принимает кредитный комитет.

3. Кому недоступен кредит на жильё

Чем ниже процентные ставки, тем жёстче требования к заёмщику. Например, получить кредит на покупку недвижимости трудно тем, кто вносит небольшую сумму в качестве первого платежа.

Нередко отказывают представителям малого и среднего бизнеса, занятым в сфере туризма, HoReCa, развлечений, поскольку они относятся к наиболее рисковой категории заёмщиков.

Аналогично обстоит дело с самозанятыми гражданами и ИП.

При каких условиях не одобряют ипотеку:

  • •нет постоянного дохода или нет возможности подтвердить его документально;
  • •возраст менее 21 года или более 65 лет;
  • •есть задолженности по другим кредитам, алиментам, неоплаченные штрафы, пени за просроченные коммунальные или налоговые платежи.

4. Наиболее частые причины отказа

Основные причины отказа в получении ипотеки займа можно выделить:

  • •Несоответствие требованиям — недостаточный доход, стаж, неподходящий возраст и так далее.
  • •Испорченная кредитная история. Просрочки по старым кредитам более трёх месяцев, судебные тяжбы с банковскими организациями.
  • •Предоставление недостоверных сведений о себе, а также поддельных документов. Сюда также относится некорректно заполненная документация, например ошибки в справках о доходах.
  • •Неоплаченные задолженности по штрафам ГИБДД или налогам. Это достаточно распространённая причина отказа.
  • •Высокая кредитная нагрузка — наличие открытых кредиток, действующих потребительских займов и др.
  • •Наличие судимости.
  • •Повторная подача заявки в организацию, которая ранее отказала.
Читайте также:  Можно ли продать квартиру в ипотеке в 2020 году – способы, риски сторон, процедура оформления

Нередко отказывают из-за того, что не хватает каких-либо документов или кредитный менеджер не смог убедиться, что человек действительно работает в указанном месте.

5. Какие документы нужны

Для получения ипотечного займа в Альфа-Банке потребуются:

  • •паспорт, военный билет;
  • •СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение;
  • •2-НДФЛ, справка по форме банка, налоговые декларации (для индивидуальных предпринимателей);
  • •копия трудовой книжки либо договора;
  • •свидетельство о регистрации брака/рождении детей.

Альфа⁠-⁠Банк также принимает электронные выписки из ПФР и справки о доступном остатке по зарплатным, накопительным, сберегательным счетам. Чтобы повысить вероятность одобрения, можно предоставить документы, подтверждающие право на владение имуществом, ценными бумагами или другими активами.

6. Как узнать, одобрят ипотеку или нет?

Заранее узнать о точном решении затруднительно. Кредитно-финансовые организации руководствуются корпоративными регламентами при оценке заёмщика и рассматривают его с позиции риска, платёжеспособности, благонадёжности с учётом проверки предоставленных документов.

Узнать, одобрена ли ипотека в Альфа-Банке можно: в личном кабинете, у оператора горячей линии или в отделении. Предварительно оценить свои шансы на получение кредита в Альфа-Банке можно онлайн.

Для этого нужно заполнить стандартную форму на сайте. Такие заявки рассматриваются в течение двух минут.

Как правило, если заёмщик соответствует требованиям и предоставил все необходимые документы, вероятность одобрения высокая.

7. Как повысить шансы на получение

На решение влияют различные факторы, поэтому, чтобы повысить вероятность одобрения займа, нужно:

  • •Убедиться в отсутствии задолженностей. Проверить информацию можно на сайте ФССП. Также стоит заказать отчёт о своём кредитном рейтинге в БКС. Физические лица могут получить эту услугу бесплатно дважды в год.
  • •Представить данные о дополнительном доходе, имуществе или транспортных средствах в собственности.
  • •Позаботиться о первоначальном взносе. Крупный первый взнос говорит о заинтересованности человека в приобретении недвижимости, ведь клиент не захочет терять внесённую сумму и будет соблюдать обязательства по кредитному договору.
  • •Предоставить достоверную информацию о доходах, месте работы и так далее. Кредитная организация всё равно узнает все данные о заёмщике, поэтому не имеет смысла вводить её в заблуждение.
  • •Воспользоваться специальными условиями. Перед подачей заявки стоит узнать о действующих ипотечных программах: молодая семья, льготная ипотека, жилищные кредиты с материнским капиталом и другие. Так, Альфа⁠-⁠Банк предлагает ипотечное кредитование с господдержкой по ставке от 5,99% годовых.

Увеличить шансы поможет привлечение созаёмщика. В этом случае будут учитываться доходы ещё одного лица при расчёте размеров обязательных платежей. Альфа⁠-⁠Банк позволяет привлекать до трёх созаёмщиков.

8. Что делать, если не дают ипотеку

При получении отказа в ипотеке у вас есть несколько рекомендуемых специалистами путей: устранить проблемы и подать повторную заявку в тот же банк, попытаться подать заявку в другой банк, обратиться за консультацией к юристу или кредитному консультанту.

Наиболее частой причиной отказа становится испорченная кредитная история, а также недостаточный уровень дохода или высокая кредитная нагрузка. Часто отказывают клиентам, предоставившим заведомо ложные сведения или некорректно заполненные документы.

Если имеют место какие-либо из перечисленных факторов, важно обратить на них внимание и попытаться устранить. По возможности следует закрыть другие кредиты и кредитные карты.

Также стоит проверить, правильно ли заполнены документы и корректны ли сведения о работе, доходах. На исправление кредитного рейтинга требуется время, но при желании и это сделать реально.

Для начала можно оформить и вовремя погасить несколько небольших кредитов. Постепенно положительные пункты рейтинга вытеснят отрицательные.

Как правило, если заёмщик соответствует критериям банковской организации, а также предоставил все необходимые документы, вероятность одобрения очень высока.

Иногда имеет смысл обратиться к ипотечному брокеру. Это позволит сэкономить время и получить представление о реальном положении дел. Специалист оценит шансы на одобрение, рассчитает возможную сумму кредита, поможет подобрать объект недвижимости.

Заключение

Перед тем как оформить ипотечный кредит, важно адекватно оценить свои финансовые возможности и кредитную нагрузку, подготовить необходимые документы и проверить кредитный рейтинг. При необходимости можно привлечь созаёмщиков, чтобы повысить шансы на получение кредита. Желательно внести не менее 30–40% стоимости недвижимости.

Получив отказ, стоит проанализировать вероятные проблемы и по возможности устранить их. Повторные заявки рекомендуется подавать не ранее чем через 3–6 месяцев.

Эксперты рассказали, кому не дадут ипотеку в 2022 году | Финтолк

Процент одобрения ипотечных кредитов в 2022 году снизится примерно до 60 %, причем на получение заемных средств будет влиять не только доход, но и профессия потенциального заемщика, прогнозируют эксперты РБК. Для сравнения: в конце 2020 года банки одобрили около 75 % заявок, а в конце 2021-го всего 63 %.

Несмотря на рост ипотечных ставок, спрос на жилищные кредиты остается высоким. В 2021 году сумма заемных средств по ипотекам составила 5,8 трлн рублей. Это новый исторический рекорд.

В 2022 году этот показатель может увеличиться за счет новых желающих взять ипотеку и роста цен на жилье. На фоне продолжения пандемии у банков есть опасение, что заемщики не смогут обслуживать кредиты.

Это заставит кредитные учреждения еще тщательнее анализировать потенциального клиента. Какие факторы будут учитывать банки:

Закредитованность. Если показатель долговой нагрузки, то есть соотношение всех кредитов к уровню дохода, будет выше 0,6, ипотеку не одобрят, считает гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин.

Профессия. Помимо стажа на нынешнем месте работы, значение при выдаче ипотеки будет иметь сфера деятельности.

Банковские деньги на покупку жилья будет проще получить нефтяникам и газовикам, айтишникам, работникам госучреждений, врачам. А вот ЧОПовцам, сотрудникам общепита и салонов красоты банки могут отказать.

Данные отрасли экономики наиболее уязвимы в условиях пандемии, особенно при обязательных QR-кодах.

Долги. Если у клиента есть задолженности по коммунальным платежам, алиментам, налоговым выплатам, штрафам ГИБДД, исковым производствам, это лишит возможности взять ипотеку.

Доход семьи. С высокой долей вероятности банки откажут в кредите, если на ежемесячный взнос будет уходить более половины или даже 30 % семейного бюджета.

Возраст. Слишком молодые люди или пенсионеры и предпенсионеры могут испытывать трудности с выдачей займов. До 26 и после 50 лет от роду шансы получить деньги на покупку квартиры снижаются.

Первоначальный взнос. Вероятность одобрения ниже, если в качестве первоначального взноса используется только материнский капитал или потребительский кредит.

Центробанк в конце прошлого года констатировал, что в России только 3-4 млн семей могут взять ипотечный кредит, остальным это либо неинтересно, либо не по карману.

Как накопить на квартиру без ипотеки: пошаговый план

Как купить жилье если не дают ипотеку

Кому дают ипотеку в 2022 году: кто может взять ипотеку на жилье, а кому не дают ипотеку и что делать (правила ипотеки) как увеличить шансы получить ипотеку. Как купить квартиру без ипотеки: варианты и самые вероятные способы. Потребительский кредит. Как накопить на жильё. Как использовать материнский капитал. Что лучше: застройщик или жилищный кооператив?

Приобретение жилья у застройщика

С конца 90-х годов в РФ было зарегистрировано более 40 тысяч застройщиков. Но не все из них являются компетентными и добросовестными. Поэтому главное внимание нужно обратить на самого застройщика, а не на район или стадию строительства.

Так, специалисты рекомендуют обратить внимание на следующие признаки застройщика:

  • лучше иметь дело с тем застройщиком, который уже довольно давно осуществляет свою деятельность на рынке;
  • изучая застройщика, нужно обратить внимания на предыдущие проекты, их качество;
  • желательно изучить результаты последней аудиторской проверки застройщика.

Если ничего подозрительного не выявится, то у такого застройщика можно смело покупать жильё ещё на стадии начала строительных работ. Ведь именно в этот момент квартиру можно приобрести по самой низкой цене.

Если фирма застройщика достаточно авторитетная и давно осуществляет свою деятельность, то вряд ли он будет рисковать своей репутацией из-за одного дома.

Однако такой способ имеет некоторые недостатки, о которых нужно знать заранее:

  • необходимо с самого начала оплатить половину стоимости жилья;
  • вселиться в такую квартиру можно будет только через год, а то и больший срок;
  • многие застройщики с целью скорейшего окончания работ и экономии денег допускают нарушения норм строительства, из-за чего дом не допускается к эксплуатации, что для покупателей может стать ещё одной проблемой.
Читайте также:  Ипотечные каникулы в банках: закон, условия, требования к заемщику

Таким образом, необходимо учитывать множество нюансов. Но для тех, кто решился копить на квартиру, застройщик – самый лучший вариант.

Но как уже было сказано, нужно внимательно изучить застройщика и ответственно подойти к его выбору.

Характеристика ипотеки

Итак, как купить квартиру без ипотеки и кредита? Большинство ошибочно полагает, что ипотека выдаётся исключительно для покупки недвижимости и преимущественно жилья. Но это не совсем правильное представление.

У ипотеки две главные характеристики:

  • целенаправленность средств;
  • залог в виде объекта недвижимости.

При этом в качестве целей использования выдаваемых в кредит денег могут быть любые.

На сегодняшний день банки предлагают кредитование под залог объектов недвижимости для следующих целей:

  • приобретение жилья;
  • прохождение обучения;
  • оплату услуг медицинских учреждений;
  • приобретение транспортных средств.

Многие идут на этот шаг по исключительной причине: у ипотечного кредитования достаточно большой срок погашения. Многим это кажется привлекательным и потому мало кто задумывается о рассмотрении иных вариантов.

В основном на сроке положительные характеристики ипотеки заканчиваются. Отрицательных же качеств у данного вида кредита гораздо больше.

Наиболее значительными из них являются:

  • ипотеку получить можно, только предоставив в залог объект недвижимости;
  • ипотечный залог исключается из любого обременения в дальнейшем, даже назначенного решением суда;
  • для получения кредита необходимо, чтобы получатель имел высокий стабильный доход;
  • ипотека выдаётся исключительно гражданам РФ.

Так что перед тем как решиться на оформление ипотеки, необходимо оценить все за и против. Если взять ипотеку без регулярного высокого дохода, то очень трудно сохранить залог.

Материнский капитал: что делать, если не ипотека?

Материнский капитал является хорошим средством решения жилищной проблемы в семье. Однако на его использование действует определённое ограничение. Так, если он был получен только что, то есть ребёнок родился недавно, то средства такого капитала можно использовать лишь для первого взноса при ипотеке.

В иных целях использовать средства допускается только тогда, когда ребёнку исполнится три года. Однако даже при этом они могут быть использованы исключительно на обозначенные цели, в том числе и на приобретение жилья.

В таком случае потратить эти средства можно одним из нижеуказанных способов:

  • внести материнский капитал в качестве взноса в жилищный кооператив;
  • купить жильё;
  • заключить соглашение с застройщиком.

Чтобы купить жильё за наличный расчёт, необходимо либо найти продающийся задёшево дом или квартиру, либо накопить нехватающую часть самостоятельно. Возможен вариант с получением потребительского кредита на недостающую часть.

На сегодняшний день материнский капитал равен 453 тысячи рублей. По этой причине копить нужно долго, ведь стоимость квартир в большом городе гораздо выше. Кроме того, средства материнского капитала перечисляются через месяц после того, как будет заключено соглашение о купле-продаже. Так что придётся поискать продавца, который согласиться подождать часть денег.

Чтобы избежать сложностей с оформлением сделки по материнскому капиталу, рекомендуется обратиться в риелторские конторы. Как правило, если покупка осуществляется за материнский капитал, он выдаётся Пенсионный фондом.

Рекомендуем ознакомиться:Ипотека: как купить квартиру в новостройке Чтобы осуществить перевод денег, нужно представить следующие документы:

  • справку из ЕГРП (единый госреестр прав) касательно квартиры;
  • сделку о купле-продаже;
  • копию документа, подтверждающего регистрацию правомочия собственности продавца.

В случае выявления каких-либо нарушений или несоответствий в осуществлении перевода будет отказано. Распорядиться средствами не получится, если родители лишены своих прав в отношении ребёнка.

Кроме того, если родители уже распорядились средствами в иных целях (к примеру, вложили в банк до совершеннолетия ребёнка), то использовать их для покупки квартиры уже не получиться.

Можно ли накопить

Можно ли накопить

Даже при среднем уровне заработка накопить на собственную квартиру реально.

Данный вариант можно рассматривать в том случае, когда есть где жить (в съемной квартире или у родственников). Чтобы не быть голословными, приведем конкретный пример.

Для начала приведем расчет итоговой стоимости ипотеки при покупке 2-комнатной квартиры в крупном российском городе стоимостью 3,5 миллиона рублей:

  • первый взнос – 525 тысяч рублей (15%);
  • срок погашения – 10 лет;
  • сумма займа – 2, 975 миллиона рублей;
  • процентная ставка – 9,5% в год (усредненное значение);
  • вид платежа – аннуитет;
  • сумма ежемесячного платежа – 38,5 тысяч рублей;
  • переплата по кредиту – 1,6 миллиона рублей.

В итоге заемщик приобретет эту квартиру не за 3,5 миллиона рублей, а за 5,1. При большем сроке кредитования эта цифра будет еще выше.

Если сумму ежемесячного платежа отдавать не банку, а откладывать на свой личный счет, то в год человек сможет накопить примерно 462 тысячи рублей. За 7 лет получится:

462 000*7 лет = 3 234 000 рублей

Прибавив сумму неуплаченного первоначального взноса, получаем 3,7 миллиона рублей. Данный вариант не предусматривает размещения денег во вклад. Если же открыть депозит и постоянно его пополнять, то сумма будет существенно больше. Итого примерно за 7 лет семья без оформления ипотеки сможет самостоятельно накопить требуемую сумму.

Для семей со съемным жильем ситуация будет иной. Если представить, что семья снимает исходную квартиру за 15 тысяч рублей (без учета услуг ЖКХ), то в год ей придется отдавать 180 тысяч в качестве арендных платежей. Из полученной выше суммы 462 тысячи остается 282000 тысячи рублей. Откладывая такую сумму ежегодно, семья сможет накопить нужные деньги ориентировочно через 11 лет.

ВАЖНО! Данные расчеты являются крайне приблизительными и не учитывают дополнительных расходов, коммунальных платежей, получения дополнительных доходов, катаклизмы на рынке жилья и т.д. Но уже здесь видно, что процедура накопления довольно проста и имеет множество преимуществ по сравнению с оплатой ипотечного кредита.

Ипотека и ее минусы

Ипотека и ее минусы

Содержание

  • Ипотека и ее минусы
  • Можно ли накопить
  • Как купить квартиру без ипотеки
  • Потребительский кредит
  • Материнский капитал
  • Кооперативы
  • Деньги в долг
  • Поддержка работодателя
  • Рассрочка от застройщика

В современных условиях ипотека является для многих российских граждан и семей единственным вариантов улучшения жилищных условий. При этом данный вид кредитования имеет как плюсы, так и существенные минусы. К недостаткам ипотечных займов можно отнести:

  • исключительно целевая направленность полученных средств (потратить можно только на покупку конкретного объекта недвижимости, что обязательно прописывается в заключаемом договоре);
  • высокая стоимость кредита (данный показатель зависит от многих факторов и может достигать двойного размера от полученной от банка суммы);
  • обязательная передача приобретаемой недвижимости в залог банку (обремененная юридически квартира имеет массу ограничений, включая запрет на перепланировку, прописку членов семьи, продажу и т.д.);
  • присоединение дополнительных услуг и платежей, о которых заемщик может узнать уже в процессе оформления договора (например, услуги страхования, оценки недвижимости, пошлины и иные расходы могут существенно увеличить и без того немалую стоимость займа);
  • обязательность уплаты первоначального взноса (минимальная величина первого взноса среди российских банков на стандартных условиях стартует с отметки 15% от цены покупаемого жилья).

Кроме того, оформляя такой долгосрочный кредит, заемщик будет испытывать психологический дискомфорт от имеющегося бремени. Поэтому перед тем, как подавать кредитную заявку в банк, каждый потенциальный клиент должен взвесить плюсы и минусы такого вида кредитования и изучить альтернативные варианты покупки жилья.

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://zhiloepravo.com/vopros/ipoteka/kvartiru-bez-ipoteki.html
  • https://ipotekaved.ru/voprosi/kak-kupit-kvartiru-bez-ipoteki.html
Ссылка на основную публикацию