Какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке в 2022 году

Внесение определенной доли собственных средств заемщика является обязательным условием оформления ипотечного кредита в большинстве российских банков. Разберем подробнее, какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке, для чего он нужен и как получить займ без его оплаты.

Какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке по всем программам

Какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке в 2022 году

В целях снижения потенциальных рисков многие банки в России отказались от выдачи ипотечных кредитов без первоначального взноса. Сбербанк не стал здесь исключением. Получить ипотеку в нем можно только при внесении установленной доли от стоимости приобретаемой недвижимости.

Информация о том, сколько первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке в разрезе всех действующих программ, представлена в сводной таблице ниже.

Какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке в 2022 году

ВАЖНО! Для заемщиков, не подтвердивших свою платежеспособность и занятость документами, минимальный взнос не может быть меньше 50%.

Также важно понимать, что некоторые ипотечные программы имеют свои особенности по уплате обязательного платежа. Например, военная ипотека предполагает первоначальный взнос от 15 процентов. Но оплачивается он не из собственных накоплений военнослужащего, а путем перечисления средств из госбюджета, саккумурованных на его персональном счете в течении 3-х лет.

Программа «Ипотека + маткапитал» также требует взнос не менее 10%, под которыми понимаются средства госпомощи, которые можно направить на оплату части стоимости покупаемого жилья.

Максимальный первый платеж характерен для кредитов, целью которых является покупка/строительство не совсем стандартных объектов – домов/таунхаусов и гаража или машино-места.

Как подтверждается наличие первого взноса

Подтверждение наличия первоначального платежа целесообразно только после получения официального одобрения на ипотеку от Сбербанка. Перед подписанием кредитной документацией стороны определяют, каким образом заемщик будет вносить часть средств от цены недвижимости. Здесь возможны следующие варианты:

  1. Перевод денег на банковский счет продавца.
  2. Передача наличных средств продавцу под расписку.
  3. Расчет с применением банковской ячейки.

Наиболее распространенным является перечисление конкретной суммы на счет продавца.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Еще на стадии заключения договора купли-продажи между продавцом и покупателем жилья указывается пункт о внесении первоначального взноса, включая его размер и сроки получения денег.

Первоначальный взнос по ипотеке для Сбербанка – это подтверждение платежеспособности клиента. В ряде случаев банк может затребовать документальное доказательства наличия необходимой суммы. В качестве таких документов можно предъявить банковскую выписку по счету/вкладу клиента, документ о получении государственной субсидии или наличия сертификата на материнский капитал.

ВАЖНО! Только убедившись в том, что продавец получил сумму первоначального взноса (аванса), Сбербанк приступит к регистрации ипотечной сделки и переводу остатка денег.

Можно ли оформить без первоначального взноса

Какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке в 2022 году

Официально для клиента, относящегося к стандартным категориям заемщика, любая ипотека оформляется только при оплате первого взноса. Однако, существуют способы получения жилищного кредита без внесения собственных средств. Разберем их подробнее.

  1. Оформление кредита с использованием сертификата на материнский капитал. По закону владельцу такого сертификата разрешено направить выделенные государством средства на погашение задолженности (основного долга и процентов) по ипотеке или на оплату первоначального взноса. Так как изначально эти средства выделяются из бюджета, то сам заемщик ничего платить не будет (если маткапитала будет достаточно).
  1. Получение потребительского кредита. Для клиентов, у которых нет никаких льгот или господдержки выходом из ситуации может стать оформление дополнительного займа в размере первого взноса. Такой вариант нужно рассматривать, как одни из самых крайних, когда нет возможности воспользоваться другими, так как проценты по потребительскому кредиту существенно выше ипотечного.
  1. Оплата первого взноса с помощью госсубсидий и сертификатов. На уровне государства и регионов отдельные категории российских граждан имеют право на получение субсидий или жилищных сертификатов. К таким категориям относятся: инвалиды, работники бюджетных организаций, неполные семьи и т.д. Для того, чтобы воспользоваться данной помощью необходимо написать заявление и встать в очередь на получение субсидии. Полученной в порядке очередности помощью можно оплатить часть стоимости приобретаемого жилья. В этом случае можно оформить ипотеку с первоначальным взносом от 10%.
  1. Завышение стоимости покупаемой недвижимости. Данный способ в последнее время достаточно широко используется риелторами при сотрудничестве с заемщиками, у которых нет достаточной суммы для оплаты первого взноса. В чем заключается его суть, рассмотрим детально далее.

Подробнее 10 способов, как взять ипотеку без первоначального взноса, описаны в специальном посте.

Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса через завышение

Величина заемных средств, выделяемых Сбербанком клиенту, определяется стоимость приобретаемого объекта. Здесь важно понимать, какая стоимость имеется в виду. В теории стоимость недвижимость может быть:

  • кадастровой;
  • оценочной;
  • рыночной;
  • ликвидационной;
  • потребительской и т.д.

Банк интересуют рыночная стоимость, так как он не может не учитывать тенденции на рынке жилья, и оценочная, то есть стоимость, определяемая аккредитованной оценочной компанией и залоговой службой Сбербанка.

Завышая цену жилья на 10-20% (как раз на сумму первоначального платежа по ипотеке), заемщик избавляет себя от необходимости вложения личных средств, так как Сбербанк прокредитует его на полную стоимость недвижимости.

Естественно, оформить ипотеку с завышением можно только по договоренности с продавцом, который согласиться документально подтвердить факт уплаты аванса с помощью расписки, а в некоторых случаях и с оценочной компанией, которая намеренно завысит стоимость квартиры. Так что, такой способ является не совсем законным и чреват рисками и возможными негативными последствиями для участвующих сторон. Подробно риски при завышении стоимости квартиры описаны в дополнительном посте.

Предметом ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке с завышением цены обычно является вторичная недвижимость, находящаяся в собственности продавца более 3-х лет. Ипотеку без первоначального взноса на новостройку с одной стороны получить легче (там не требуется оценка), но с другой стороны сложнее (застройщику требуется как-то провести по бухгалтерии этот первый взнос).

Расчет нужной суммы завышения и подача заявки

Какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке в 2022 году

Прежде чем подавать заявку в Сбербанк рекомендуется все внимательно рассчитать на калькуляторе. Также важно учесть привлекательность потенциального залогового имущества для Сбербанка, его местоположение, ремонт, юридическую чистоту документов.

Расчет нужной суммы производится довольно просто. К примеру, если клиент планирует оформить ипотеку на квартиру (первичное жилье или готовый объект) стоимостью 4 млн. руб.

, то минимум первого взноса в Сбербанке по программе кредитования на приобретение готового жилья составляет не менее 15%. То есть банк обяжет заемщика оплатить продавцу 706 тыс. руб.

В договоре будет фигурировать стоимость в 4,706 млн. руб., а банк перечислит продавцу 4 млн. руб.

Формула такая: Величина первого взноса с учетом завышения = реальная цена/85*15. В договоре прописывается стоимость квартиры 4 706 000 рублей и первый взнос 706 000 рублей.

Если нужно завысить на 10%, то нужно заменить 85 на 90, а 15 на 10. Аналогично с 20% завышения. Выглядеть, будет так: Первый взнос с завышением = 4000 000/80*20.

Завышение свыше 20% от цены объекта опасно получением отказа от Сбербанка, но в определенные моменты реально. Рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к юристу через нашего онлайн-консультанта, чтобы прояснить этот вопрос.

Как банк будет проверять стоимость недвижимости

Сбербанк обязательно затребует доказательство факта получения продавцом денег от покупателя. Часто применяемая схема выглядит следующим образом:

  • клиент ищет подходящее жилье и договаривается с продавцом о завышении цены и оплате через ипотеку;
  • стороны заключают предварительный ДКП, где указывают завышенную цену квартиры;
  • продавец пишет расписку о получении суммы первоначального взноса от покупателя;
  • расписка предъявляется в Сбербанк.

ВАЖНО! Далеко не в 100% случаях Сбербанк примет такое доказательство. Практика показывает, что в последнее время банк требует или показать наличие требуемой суммы на банковском счет на имя заемщика или вовсе обязует проводить все расчеты с продавцом через свои счета.

Оценка

При выдаче ипотеки Сбербанк будет опираться на оценку потенциального предмета залога. На этапе подачи заявки клиенту будет озвучен перечень оценочных фирм, которым банк доверяет. В соответствии с полученным отчетом об оценке Сбербанк выдаст кредит на сумму не более 15-25% от обозначенной в нем цифры.

Больше шансов на отражение нужной суммы в отчете имеют те клиенты, которые приобретают какую-то уникальную недвижимость (например, дорогостоящую, находящуюся в отделенных регионах), по которым усложнено сравнение с аналоговыми объектами.

В случае же покупки обычной квартиры в крупном городе существует вероятность получения отчета об оценке с обозначением в нем реальной цены недвижимости.

Расписка

Вся сделка строится на составлении расписки. Причем лучше писать расписки обоим участникам. Продавцу, что он получил аванс (первый взнос) от покупателя, а покупателю, что он его вернул встречной стороне в полном объеме.

Это обезопасит участников сделки от возможных финансовых потерь.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Сбербанк принимает расписки только от продавцов-физических лиц. Сам документ должен содержать в себе все необходимые реквизиты: дату составления, данные продавца, покупателя, сумму и основание написания расписки.

Завершение сделки

После предоставления расписки от покупателя в получении им конкретной суммы первоначального взноса по ипотеке Сбербанк заключает с заемщиком кредитный договор и договор об ипотеке.

Читайте также:  Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2022 году: условия и требования

Следующим шагом является регистрация сделки в Росреестре и обременение приобретенной собственности. Результатом станет проставление соответствующей отметки в системе и получение свидетельства с записью об обременении банком.

Завершается сделка безналичным переводом Сбербанком оставшейся части стоимости жилья на счет продавца. Занимает этот шаг от 1 до 5 рабочих дней.

Подробно ипотека без первоначального взноса в Сбербанке описана в специальном посте.

Основные риски и нюансы

Описанная выше схема оформления ипотеки является незаконной, но часто применяемой в РФ потенциальными заемщиками, не имеющими возможность оплатить первый взнос по ипотеке в Сбербанке и других кредитных учреждениях. Важно понимать, что сделка сопряжена с немалыми рисками, поэтому соглашаться на нее стоит только после внимательного изучения возможных последствий.

Среди таких рисков можно отметить:

  1. Вскрытие обмана и отказ Сбербанка в выдаче кредита. Если банк заподозрит обман и докажет его, то сложившаяся ситуация будет оценена как мошенничество. Лучший вариант развития событий – отклонение заявки и занесение в черный список, худший – составление заявления в правоохранительные органы.
  1. Получение претензии от покупателя к продавцу о возврате средств по расписке в случае несостоявшейся сделки. Во избежание таких последствий рекомендуется составлять двойную расписку, о том что продавец получил аванс, а покупатель его следующим днем вернул.
  1. Повышенная итоговая стоимость кредита. Логично, что чем больше сумма займа, тем больше заемщик переплатит. Это также нужно учитывать при применении схемы с завышенной ипотекой.
  1. Вероятность уплаты подоходного налога с недвижимости по завышенной стоимости.

Не стоит использовать ипотеку с завышением, если:

  • стороны малознакомы и не уверены в добросовестности друг друга;
  • существует реальный риск ухудшения кредитоспособности заемщика;
  • цена на приобретаемый объект недвижимости высока (например, свыше 6 млн руб.), так как в ходе оценке может быть выявлена разница в стоимости объекта.

Завышение цены с применением ипотечного займа для продавца – это часто единственный вариант продать неликвидное жилье или недвижимость, расположенную в отдаленной от крупных городов местности. Для покупателя это возможность не тратить собственные средства на оплату первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке, а получить кредит в 100%-ном размере.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке составляет 15 процентов. Клиенты, не имеющие достаточной суммы, могут использовать материнский капитал в качестве первого платежа, а также госсубсидии, сертификаты, потребительские займы или ипотеку с завышением рыночной стоимости.

Подробнее условия ипотеки Сбербанка и процентная ставка в Сбербанке на сегодня рассмотрены далее.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за отзыв и репост.

Первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке

Какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке в 2022 году

Далее расскажем о том, какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке, зачем он нужен и можно ли получить заём без его внесения.

Первоначальный взнос – один из ключевых видов обеспечения, указывающий на платёжеспособность клиента, что существенно понижает риски финансово-кредитной организации. Поэтому в Сбербанке предусматривается внесение данного платежа при оформлении ипотеки.

В зависимости от варианта программы размер, а также порядок уплаты первоначального взноса могут отличаться.

Первоначальный взнос — это аванс, составляющий часть заёмных средств, размер которого рассчитывается в процентном соотношении. Соискатель на получение ипотечного кредита должен быть заранее готов к тому, что, кроме различных документов, ему нужно будет внести своего рода аванс — первый платёж.

Какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке в 2022 годуДля чего он нужен? Этот взнос очень важен для кредитных организаций, оформляющих ипотеку. Получив его, банк в любом случае не понесёт убытков, даже если задолженность будет погашена досрочно.

Только убедившись в том, что продавец квартиры получил всю сумму аванса, Сбербанк инициирует процедуру регистрации сделки и переведёт остаток денег продавцу.

Отсутствие возможности внести первоначальный платёж в большинстве случаев делает оформление ипотеки невозможной.

Обратите внимание! Возврат произведённого первоначального платежа никак не урегулирован на законодательном уровне, и все банки пользуются подобной преференцией.

Нужен ли первоначальный взнос для ипотеки в Сбербанке?

Все стандартные программы оформления ипотеки предполагают оплату первоначального взноса. Однако существуют схемы получения жилищного займа без внесения аванса.

Рассмотрим их подробнее:

    Какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке в 2022 году

  • Оформление ипотеки с использованием сертификата на маткапитал в качестве первоначального взноса.
  • Получение потребительского дополнительного займа в размере первоначального взноса. В данном случае следует понимать, что проценты по дополнительному кредиту будут значительно выше ипотечного.
  • Оплата первоначального взноса посредством жилищных сертификатов и государственных субсидий. На получение такой помощи могут рассчитывать отдельные категории граждан: инвалиды, бюджетники, неполные семьи и др. Чтобы воспользоваться государственной поддержкой, необходимо встать в очередь на получение субсидии. В этом случае ипотеку можно оформить с первоначальным взносом от 15%.
  • Искусственное завышение стоимости приобретаемой недвижимости. В последнее время данный способ стал достаточно актуальным при сотрудничестве заёмщиков с риелторами.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

Средний размер первоначального взноса по всем действующим предложениям составляет 20%. При желании заёмщик может внести и более крупную сумму, что уменьшит сумму кредитных средств. Минимальный размер взноса в Сбербанке составляет 15% от стоимости объекта.

Предоставляется такой аванс только в рамках специального предложения, направленного на приобретение жилья в новостройках, список которых предоставляется Сбербанком.

Для заёмщиков, которые не подтвердили свою платёжеспособность и занятость установленными банком документами, минимальный взнос составит не менее 50%.

Какой первоначальный взнос по разным программам в Сбербанке?

Сбербанк предлагает несколько вариантов жилищного кредитования, которые соискатель кредита может выбрать в зависимости от объекта недвижимости и своего статуса.

Информацию о размере первоначального взноса по разным ипотечным программам Сбербанка представим в таблице:

Ипотечная программа Сбербанка размер первоначального взноса
Приобретение строящегося жилья 15%
Приобретение готового жилья 15%
Военная ипотека 15% (оплачивается государством)
Приобретение квартиры на вторичном рынке 20%
Ипотека с господдержкой для семей, где с 01.01. 2022 г. родился второй или третий ребёнок 20%
Ипотека + маткапитал 20%
Загородная недвижимость 25%
Строительство жилого дома 25%
Гараж и машино-место 25%
Приобретение строящегося жилья по двум документам 50%

Следует понимать, что некоторые программы имеют свои особенности по оплате первоначального платежа. Например, военная ипотека предусматривает первоначальный взнос от 15%. Но оплачивается аванс не из собственных сбережений военнослужащего, а путём перечисления бюджетных средств, собранных на его персональном счёте в течение 3 лет.

Максимальный аванс характерен для кредитов, направленных на покупку/строительство нестандартных объектов – домов, гаражей, таунхаусов или машино-места.

Подробнее узнать о каждой из программ вы можете на сайте Сбербанка.

Как подтверждается наличие первоначального взноса?

Подтверждение наличия первого взноса целесообразно после получения официального одобрения на ипотечный кредит от Сбербанка. Перед подписанием договора стороны определяют, каким способом заёмщик будет вносить аванс.

Возможны следующие варианты:

  • Передача наличных продавцу под расписку.
  • Транзакция на банковский счёт продавца.
  • Расчёт посредством банковской ячейки.

Самым распространённым способом является перечисление суммы аванса на счёт продавца.

Обратите внимание! Пункт о внесении первоначального платежа, его размер и сроки получения денег указывается ещё на стадии заключения договора.

В ряде случаев Сбербанк может затребовать документальное подтверждение наличия необходимой суммы, в качестве которого можно предъявить:

  • банковскую выписку по счёту/вкладу;
  • свидетельство о получении государственной субсидии;
  • сертификат на маткапитал.

Материнский капитал как первоначальный взнос в Сбербанке

Какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке в 2022 годуЕсли семья решает использовать для оформления ипотеки полученный по праву маткапитал, она вправе направить средства сертификата на следующее:

  • Внести первоначальный взнос по кредиту на приобретение жилья, на строительство, реконструкцию дома или оплату стоимости договора купли-продажи жилого помещения.
  • Уплатить основной долг или проценты по жилищному займу (в данном случае можно не ждать 3-хлетия ребёнка).

Чтобы заключить ипотечный договор со Сбербанком и оплатить материнским капиталом первоначальный взнос, нужно предпринять следующие шаги:

  1. Заполнить анкету-заявление в отделении Сбербанка, собрать все требуемые документы по определённой программе.
  2. Предоставить пакет документов сотрудникам Сбербанка.
  3. Дождаться одобрения заявки об оформлении жилищного кредита по выбранной программе.
  4. Собрать все запрашиваемые банком документы по выбранному объекту недвижимости.
  5. Заключить договора (кредитный и договор обеспечения) со Сбербанком.
  6. Застраховать объект недвижимости.
  7. Подать заявление в Пенсионный фонд о распоряжении средствами маткапитала для внесения первоначального взноса по жилищному займу.

Заявление будет рассматриваться ПФ в течение 1 месяца; а ещё через 2 месяца средства материнского капитала будут перечислены напрямую банку.

Итак, первоначальный взнос является обязательным платежом, который требует Сбербанк при оформлении ипотеки. Прежде чем подавать заявление в банк, необходимо подумать над тем, как вы сможете доказать свою платёжеспособность банку.

Ипотека Сбербанк 2021 год

Отличительные особенности и забота о клиентах

Отличительная особенность Сбербанка, объясняющая его популярность и востребованность, — широкий охват потребителей услуг в финансовой сфере — от получения зарплаты на карту до поиска работы и ипотеки.

По сравнению с прошлым годом, в 2021 году ставки и условия предоставления целевого кредита несколько изменились, стали гибче и лояльнее.

Читайте также:  Как выписать человека из квартиры через суд – условия, составление иска, порядок, судебная практика

Широта возрастного охвата осталась такой же конкурентоспособной, обеспечивающей общепризнанное лидерство.

Еще одно преимущество — внедрение прогрессивных технологий для обслуживания клиентов. Это и возможность подать заявку в электронном виде, и проконсультироваться со специалистом, и рассчитать платежи и узнать индивидуальные особенности ипотечного кредитования.

Цифровизация, регуляторные изменения, электронный оборот документов, взаимодействие с государственными органами значительно облегчают заключение договора на кредитование. Не выходя из дома клиент Сбербанка в 2021 году может узнать все необходимые сведения по ипотеке:

ставки и условия, предъявляемые к клиенту требования;

сумму первоначального взноса;

ежемесячные платежи и их продолжительность.

Рефинансирование — востребованная услуга, предоставляемая клиентам, которые оформляли ипотеку в других финансово-кредитных организациях и обнаружили, что в современных условиях они стали непосильными.

Плюсы и минусы кредитования в самом крупном российском банке

Несомненно, положительных сторон при оформлении ипотеки в Сбербанке в 2021 году намного больше, чем очевидных минусов. Внедрение новых технологий — отличительная особенность, позволяющая:

Снизить ставки за счет оптимизации процессов предоставления услуг и исключения обременительных процедур в процессе обслуживания.

Создать систему начисления и перевода денежных средств с минимальными рисками мошенничества со счетами и их взлома.

Избавить клиента от утомительных походов в инстанцию для управления своим счетом и отслеживания платежей и остатков по ипотеке, просто просматривать их в режиме реального времени.

Упростить оформление и урегулирование спорных моментов, возникающих в процессе покупки не только строящегося жилья, но и с владельцами недвижимости на вторичном рынке.

Новая услуга – упрощение процедуры регистрации приобретения. Она позволяет счастливому владельцу уплатить госпошлину, создать аналог собственноручной подписи, отправить все документы в Росреестр и даже обеспечить контроль покупки.

Несомненный бонус — и условия, доступные клиентам любого уровня финансовой обеспеченности, в возрасте от 21 года до 75 лет. Установлена дифференциация по статусу:

самостоятельно и в рамках государственной поддержки.

Для тех, кто не располагает средствами для внесения первого взноса, предусмотрена возможность взять кредит под залог уже имеющейся недвижимости, который может использоваться на любые цели.

К небольшим минусам можно отнести стремление банка обеспечить свои права и получить с клиента небольшие средства за невыполнение поставленных условий. К ставке прибавляются дополнительные сотые процента, если клиент:

не соглашается на электронную регистрацию страхования жизни;

не получает зарплату на карту банка или платит меньше 20 % от стоимости объекта при оформлении кредита.

Зато к заемщику предъявляются всего 3 требования:

возраст (21-75 лет, не менее и не более);

стаж работы (6 мес. на 1 месте и 12 месяцев – общего стажа);

По факту под эти критерии подходит большинство россиян, намеренных взять ипотеку для покупки недвижимости, строительства дома, приобретения дачи или гаража. В таблице приведены самые востребованные ипотечные кредиты крупнейшего банка России в 2021 году.

Максимальная сумма, рублей

Минимальная сумма, рублей

3-8 млн (только Москва, СПб, ЛО и МО

Господдержка для семей с детьми

Ипотека + материнский капитал

Ипотека на строительство дома

Не больше 75% от стоимости

Не больше 75% от стоимости

Кредит под залог недвижимости

Для получения ипотеки в 2021 году потребуются подтверждающие документы. Их список может варьироваться в зависимости от выбранной программы и банковских услуг, которыми клиент намерен воспользоваться. Например, любому заемщику придется:

заполнить анкету (в бумажном или электронном виде);

представить паспорта и свидетельства о рождении детей;

приложить свидетельство о браке (при наличии семейного статуса).

Кроме того, нужно учесть такие нюансы:

Тем, кто планирует рассчитываться средствами материнского капитала, нужно иметь при себе не только сертификат на полученную от государства помощь, но и справку из Пенсионного фонда о количестве денег на счете.

Супругам, приобретающим недвижимость в совладение, понадобится брачный договор, поскольку в этом случае они выступают созаемщиками.

Господдержка для семей с детьми не требует официального заключения брака, достаточно общих родителей. Но она рассчитана только на тех, у кого до конца 2022 родится второй или более ребенок. Причем в отношении детей обязательное условие — российское гражданство.

Если оформляется ипотека на строительство дома, нужно иметь земельный участок и передать его в залог. Аналогично для гаража потребуется поручительство, залог участка или имущественных прав.

Для подсчета предстоящих трат, изучения условий по ипотеке и выяснения, от чего зависят ставки, вид ипотеки от Сбербанка в 2021 году, достаточно зайти на его официальный сайт. Здесь есть электронная регистрация, ипотечный калькулятор, можно проконсультироваться с менеджером онлайн, произвести за отдельную плату регистрацию купленной недвижимости.

В 2021 году Сбербанк представляет потребителям обширную линейку предложений ипотечного кредитования с разной базовой ставкой, рассчитанной на разные категории населения.

Действуют программы для молодых семей с детьми, материнским капиталом, государственной поддержкой, на покупку новостроя, вторичного жилья, гаража и дачи, постройки дома.

Можно взять потребительский нецелевой кредит под залог уже имеющейся недвижимости, рефинансировать взятую в другом банке ипотеку.

Зарплатным клиентам, постоянно обращающимся за услугами, предоставляющим сведения о доходах полагаются бонусы и скидки.

Первоначальный взнос по ипотеке в 2021 году

Зачем нужен первоначальный взнос при оформлении ипотечного кредита, от чего зависит его размер и какие средства можно использовать — в материале “Ъ”.

Что такое первоначальный взнос и для чего он нужен

Ипотечные займы — самый простой и распространенный способ приобретения жилья в России. Но оформление кредитного договора, как правило, происходит, если часть стоимости квартиры клиент банка выплачивает самостоятельно, а заемными средствами покрывает недостающую сумму.

Средства клиента, участвующие в сделке, называются первоначальным взносом по ипотеке. Он также становится своего рода гарантией платежеспособности и надежности заемщика, подчеркивают эксперты российского рынка недвижимости.

Также, если в силу обстоятельств заемщик не сможет погасить задолженность и квартира перейдет к банку, последний сможет продать ее, таким образом покрыв свои убытки.

Недвижимость, приобретенная при участии первоначального взноса, более ликвидна, так что кредитная организация сможет быстрее реализовать ее. Финансовые риски банка будут сведены к минимуму.

К тому же в зависимости от того, какой первоначальный взнос по ипотеке внес покупатель, меняются условия ипотечного кредитования. Чем больше собственных средств клиента участвует в сделке, тем они комфортнее.

Минимальная величина

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке банки устанавливают самостоятельно. Как правило, он зависит от текущей ситуации на рынке недвижимости и составляет от 10% итоговой стоимости жилья. В 2021 году средний процент первоначального взноса по ипотеке в большинстве банков приблизился к отметке 15–20%.

От того, сколько собственных средств покупатель готов вложить в новую квартиру, зависят и условия кредитования, которые финансовые организации ему предложат. Чем больше клиент берет на себя, тем они комфортнее.

При этом первоначальный взнос по ипотеке на вторичное жилье в процентном отношении не отличается от взноса за квартиру в новостройке.

Первоначальный взнос по льготной ипотеке

В 2021 году Центробанк России пошел навстречу клиентам банков, приобретающим жилье по программе «Господдержка 2020». Был снижен первоначальный взнос по ипотеке для тех, кто приобретает жилье без подтверждения своих доходов и занятости. Теперь он составляет 30% от стоимости жилья вместо 50%. Для тех, кто может подтвердить свой доход,— 15%.

Какие средства можно использовать

Покупатель недвижимости может использовать любые находящиеся в его распоряжении деньги на первоначальный взнос по ипотеке.

Как правило, в ход идут личные сбережения, но на приобретение жилья могу быть потрачены средства, взятые в долг у друзей или родственников, а также кредитные деньги, полученные от стороннего банка.

В качестве первого взноса могут быть рассмотрены жилищные сертификаты и субсидии, а также средства материнского капитала. Но с последним часто возникают трудности.

Многие банки не готовы рассматривать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке, ведь его использование обязывает сразу наделить несовершеннолетних детей долями в приобретаемом жилье.

Это может создать проблемы для организации-кредитора в случае, если заемщик не сможет выплачивать кредит.

По мнению ряда экспертов рынка, в регионах воспользоваться материнским капиталом для обеспечения первоначального взноса еще возможно, но при покупке квартиры в Москве он не будет рассматриваться.

При этом средства материнского капитала банки охотно принимают для погашения ипотечного кредита. В этом случае обязанность наделить детей долями в жилом помещении наступает только после полной выплаты ипотеки.

Кому платится первоначальный взнос по ипотеке

Поскольку сумма, внесенная покупателем, входит в полную стоимость квартиры, она в итоге отправляется не в банк, а продавцу недвижимости. Как вносить первоначальный взнос по ипотеке, стороны сделки решают между собой. Как правило, применяются два способа расчетов — передача денег наличными или с помощью аккредитива.

Аккредитив — специальный счет, на который переводится вся сумма на покупку квартиры и хранится там до момента регистрации сделки. После его «раскрывают», и продавец получает право либо забрать деньги наличными, либо перевести на свой счет.

Читайте также:  Затопили соседи сверху: что делать?

Мнение эксперта

Евгений Коноплев, эксперт рынка недвижимости Гильдии риэлторов Москвы:

Практически все банки ожидают от заемщика, что у него уже есть в распоряжении 10%, а лучше 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Важно понимать, что при оформлении ипотечного кредита работает и так называемая «альтернативная схема». Если вы продаете свою старую квартиру, ее можно показать банку, как первоначальный взнос за новое жилье. Например, если клиент продает «однушку» за 5 млн руб.

и хочет взять у банка столько же в ипотеку, он может предоставить предварительный договор купли-продажи в качестве доказательства, что средства скоро будут у него на руках. Лучше запускать такую схему при участии специалиста рынка недвижимости. Самостоятельно разобраться в ней может быть сложно. Но банки охотно работают в таком формате.

Они воспринимают средства, которые готовы появиться на вашем счету в ближайшее время, как средства, уже находящиеся там.

Если у вас нет первоначального взноса, но есть недвижимость, которая точно продастся по цене не менее 20% от стоимости будущей квартиры, вы можете оформлять ипотечный кредит.

Ипотека в Сбербанке

Приобретение строящегося жилья или жилья в новостройке, квартиры на вторичном рынке, строительство жилого дома, готовый загородный дом, гараж или машиноместо.

  • Самый маленький процент – по ипотеке с господдержкой, 1.2%. Процентные ставки на «обычные» предложения начинаются с 7.3% (есть предложения от застройщиков-спонсоров, там ставки начинаются от 4.1%).
  • Минимальная сумма – 300 000 рублей, максимальная – 60 000 000 рублей.
  • Минимальный первоначальный взнос – 10%. Срок – до 30 лет.
  1. Минимальный возраст для получения – 21 год, максимальный возраст на момент возврата кредита – 75 лет.
  2. Гражданство – строго РФ.
  3. Трудовой стаж: от 6 месяцев на текущем месте работы, от 1 года общего стажа за последние 5 лет.

География – вся РФ. Недвижимость должна иметь жилое назначение. Дом не должен подлежать расселению или сносу, быть ветхим. Если квартира – все перепланировки должны быть узаконены. Недвижимость не должна быть в залоге или под арестом. Покупаете дом с участком или участок – должно быть межевание. Банк не даст ипотеку, если будут найдены риски утраты права собственности.

Заполненную анкету, паспорт, печать или справка о регистрации, справка о доходах, дополнительные документы при необходимости (выписки из ПФР, документы по залогу, свидетельство о браке).

По недвижимости, если берете ипотеку на вторичном рынке: договор – основание приобретения недвижимости, выписка из ЕГРН, документы на право собственности, паспорт продавца, отчет об оценке собственности, согласие на отчуждение.

Молодым семьям – ипотеку со ставкой от 1.2% в первые 2 года (затем ставка увеличивается до 4.7%).

На первичном рынке можно брать квартиру, жилой дом, таунхаус, на вторичном – квартиру, жилой дом, таунхаус, долю в жилом доме + землю.

Минимальная сумма – 300 000 рублей, максимальная – 12 000 000 рублей для Москвы, ее области, Санкт-Петербурга, его области, 6 000 000 рублей для остальных областей. Срок – от 1 до 30 лет. Первоначальный взнос – от 20%.

Военным – ипотеку под 7.9%, сроком до 25 лет, на сумму до 3 141 000 рублей. Первоначальный взнос – от 20%.

Нужно вносить на ее счет деньги, каждый месяц они будут списываться. Из «обычных» способов пополнения счета:

  • перевод/зачисление на счет или привязанную к нему карту денег с карты или счета Сбербанка или другого банка,
  • через банкоматы,
  • терминалы и отделения.

Кроме того, можно настроить автоплатеж (деньги будут автоматически переводиться на счет с другого счета раз в месяц) или создать платежное поручение в бухгалтерии на своей работе (часть денег будет идти не на зарплатную карточку, а сразу на ипотечный счет).

За просрочку начисляют неустойку в размере ключевой ставки Центробанка, неустойка начисляется за все дни просрочки вплоть до ее погашения.

Банк повысит процентную ставку на 1%.

И частичное, и полное досрочное погашение можно совершить:

  • либо через отделение банка,
  • либо через Сбербанк Онлайн.

Предварительное уведомление не требуется – просто пишете заявление, в котором указываете счет списания, сумму, дату и тип частичного погашения (если оформляете его) – с уменьшением ежемесячного платежа или с уменьшением срока. Когда деньги снимут – вам останется взять новый график платежей или справку о том, что ипотека полностью закрыта.

Ипотека Сбербанк на готовое жилье

Ипотечные кредиты Сбербанка рассчитаны на приобретение квартир и апартаментов в готовых и строящихся домах, с государственной поддержкой, с дисконтными программами от застройщиков, для молодых и многодетных семей, и так далее. Подобрать для себя подходящее предложение здесь смогут практически все категории заемщиков. В рамках настоящей программы банк предлагает оформить кредит на покупку готовой квартиры по минимальной ставке от 9,3% годовых.

Тарифы и условия программы

Отличие программы от смежных предложений заключается в том, что по ее условиям клиенты могут купить готовые квартиры на вторичном рынке. Продавцом может быть как юридическое, так и физическое лицо. Все жилищные проекты Сбербанка реализовываются через сервис DomClick.ru. Условия по ипотечному кредиту следующие:

  • Сумма — 300 000 — 100 000 000 рублей.
  • Сроки кредитования — 1-30 лет.
  • Процентная ставка — от 9,3% годовых.
  • Первоначальный взнос — от 10% оценочной стоимости объекта.
  • Страхование квартиры — обязательное условие.

При оформлении электронной регистрации сделки банк сделает скидку в части процентной ставки в размере 0,3%. Также скидки и прочие привилегии доступны тем клиентам, которые оформляют страхование жизни и здоровья и пользуются дополнительными услугами Сбербанка.

Требования к заемщикам

В качестве заемщиков банк рассматривает граждан Российской Федерации. Возрастные ограничения стандартные — от 18 до 75 лет. Заемщик должен иметь постоянную регистрацию в регионе оформления договора (нахождения объекта). Супруг или супруга, состоящие с клиентом в законном браке, всегда выступают в качестве созаемщиков по кредиту.

Стаж работы на текущем месте — от 3 месяцев. Требований к общему стажу нет. Трудовая занятость и наличие постоянного дохода подтверждаются по усмотрению клиента. Эти данные Сбербанк не запрашивает, но при их отсутствии общие условия по ипотеке могут быть ухудшены.

Документы для оформления ипотеки

Какие именно потребуются документы зависит от того, ипотека оформляется с подтверждением дохода или без такового. Если доходы не подтверждаются, то клиенту достаточно предъявить паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность.

Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ с заработком за последние полгода (3-НДФЛ за аналогичный период), справкой по форме банка или выпиской с лицевого пенсионного счета, если заемщик получает пенсию. В качестве клиентов также рассматриваются ИП и самозанятые лица.

Как оформить ипотеку на готовое жилье в Сбербанке

Предварительное решение по заявке можно узнать, заполнив форму на сайте Сбербанка или на сервисе DomClick.ru. Если оно будет положительным, с клиентом согласовывается встреча в офисе банка. Также прикрепить все необходимые документы можно через форму подачи заявки.

Конечное решение принимается в течение 2-4 дней. Для оформления ипотечного кредита банку понадобится отчет об оценке квартиры. Данная услуга доступна на ДомКлик: отчет будет подготовлен за 3 дня, и банк получит его автоматически.

Максимальная сумма ипотеки 100 000 000 руб.
Минимальная сумма ипотеки 300 000 руб.
Первоначальный взнос Зарплатные клиенты Сбербанка — 10% С подтверждением дохода — 15%Без подтверждения дохода — 30%
Срок ипотеки 1-30 лет
Процентная ставка От 9,3% годовых +0,3% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации» + 0,3% — при покупке квартиры, выбранной не на Domclick.ru, либо квартиры, не участвующей в акции «Скидка 0,3% на Domclick.ru» +0,5% — если вы не получаете зарплату в Сбере +0,8% — если вы не предоставили подтверждение дохода и занятости +0,5% — при первоначальном взносе до 20% +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбера
Цель ипотеки Покупка готового жилья на вторичном рынке
Ипотечная программа Ипотека от Сбербанка на готовые квартиры

Какую максимальную сумму можно получить в рамках ипотечного кредита? Максимальная сумма кредита не превышает 90% от оценочной стоимости жилого объекта. Могу ли я купить квартиру в новостройке? Нет, программа распространяется только на вторичный рынок жилья. Что делать, если нет возможности заплатить первоначальный взнос? Первоначальный взнос — это обязательное условие. Перекрыть сумму можно средствами материнского капитала. Какая базовая ставка по ипотеке? Базовая ставка — 9,3% годовых. Насколько увеличивается ставка при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика? При отказе от услуги личного страхования банк повысит ставку на 1% годовых. Задать вопрос Все вопросы

Ссылка на основную публикацию