Ипотека загородная недвижимость в банках в 2022 году

В связи с ухудшением комфорта проживания в городских микрорайонах, постоянным ростом цен и налогов на недвижимость, и желанием жить на природе, у многих жителей больших городов возникает мысль о скорейшем приобретении загородного семейного очага. Но ведь для собственного дома нужны немалые инвестиции, которые достаточно сложно накопить в период экономического кризиса.

Рассматривая различные доступные варианты, все больше семей принимают серьезное решение – купить дом в ипотеку в Подмосковье. Это, безусловно, наиболее быстрый, но не самый простой, способ улучшить жилищные условия.

Это особенно актуально для больших семей, с тремя и более детьми: во-первых каждый из членов семьи наконец получит собственное пространство, во-вторых — дети на природе вырастут здоровыми и счастливыми.

Ипотека загородная недвижимость в банках в 2022 году

В этой статье мы расскажем о нюансах ипотечного кредитования загородных домов с участками, а также о том, какие банки предлагают самые выгодные предложения по ипотеке на такую недвижимость.

Как взять ипотеку на дом с участком? Общие требования банков

Реально ли получить ипотеку на понравившийся загородный дом? Как оформить ее на самых выгодных условиях? Что если нет первого взноса, нет имущества, «белой» работы?

Ответы на эти вопросы может дать только банк. Все очень индивидуально, поскольку банки — это коммерческие организации, это частные (их) деньги, и они вправе сами устанавливать требования и решать кому выдать кредит, а кому нет.

Увы, но 100% действующих рецептов для получения ипотеки не существует. Но можно существенно повысить свои шансы на успех, если заранее продумать все нюансы, например о банковских требованиях к залогу:

1. Насколько обеспечена ссуда?

Банк должен быть уверен в ценности объекта, выбранного вами, поскольку при оформлении ипотечного кредита он, по сути, становится покупателем вашей недвижимости.

Да, конечно, де-юре, по договору купли-продажи, покупателем и собственником являетесь вы, но поскольку недвижимость сразу закладывается в банк, вы фактически теряете на нее все права, пока не выплатите кредит.

Что это значит для заемщика? Проще говоря, банк должен быть уверен, что ценность вашего дома и участка больше, чем предоставленная сумма в кредит и потраченные на их покупку деньги.

Ипотека загородная недвижимость в банках в 2022 году

2. Какова ликвидность объекта залога?

Банк — это финансовая организация, работающая с деньгами. Банк не застройщик, не рантье и не агентство недвижимости. Как актив, ваш дом с участком ему не интересен (если было бы наоборот, уж поверьте, они бы купили их без вас).

Соответственно кредитная организация сразу просчитывает возможность и вероятность перепродажи этого актива (на случай если заемщик перестанет платить по кредиту).

И здесь самый главный фактор решения по кредиту — ликвидность дома с участком.

Говоря простым языком, ликвидная недвижимость — это такой актив, который можно продать быстро и с минимальными потерями (или вовсе без них).

Вот почему так много банковских требований предъявляется непосредственно к объектам загородной недвижимости. И это самая частая причина отказа в предоставлении ипотеки. Важность этих факторов даже выше, чем платежеспособность заемщика.

Ниже представлен только краткий перечень основных требований, выдвигаемых банками при покупке загородной недвижимости.

Банковские требования к участкам

  1. Земельный участок должен иметь категорию «земли поселений» и назначение «ИЖС» (под индивидуальное жилищное строительство). С другими типами земель банки предпочитают не связываться, ссылаясь на ограничения в нашем законодательстве;
  2. Максимальная удаленность участка от города – 100-120 км.

    И это можно считать еще удачей. Многие банки не хотят рисковать и неохотно кредитуют покупку участков, расположенных на расстоянии, больше чем в 30 км от городских границ;

  3. Участок не должен граничить с землями природоохранной зоны.

    Здесь кредитные учреждения тоже «подстраховывают» себя: на случай, если администрация решит, что границы ЗУ заходят на земли с особым статусом: пашни, водного или лесного фонда;

  4. Факт проведения геологических и инженерных изысканий ЗУ.

    Таким образом финансовые организации хотят убедится в качестве грунта и почв, пригодности участка для строительства дома;

  5. Минимальная площадь земельного участка — 6 соток, максимальная — 50 соток.

    Здесь скорее снова фактор ликвидности — продать ЗУ нестандартной площади довольно сложно и без скидок навряд ли получится;

  6. Наличие подъездной дороги и транспортной развязки поблизости. Тоже фактор ликвидности, поскольку многие покупатели загородной недвижимости оценивают в первую очередь транспортную доступность.

Ипотека загородная недвижимость в банках в 2022 году

Банковские требования к дому

Помимо земельного участка, банковские организации предъявляют дополнительные условия, касающиеся дома:

  1. Дом должен быть признан «жилым». По закону не каждый дом пригоден для проживания. Чтобы считаться таковым, он должен быть капитальным (то есть иметь фундамент), иметь капитальные стены и соответствовать всем строительно-техническим, санитарным и противопожарным нормам и правилам. В нем также должны подведены и действовать все коммуникации: электричество, отопление, вода (не обязательно центральные, автономные коммуникации тоже учитываются);
  2. Дом должен быть оформлен и зарегистрирован в гос.органах. Если здание не зарегистрировано должным образом, то с учетом нововведений в законодательстве, с 2019 года такое здание, в лучшем случае, может считаться объектом незавершенного строительства. В худшем — самовольной постройкой;
  3. Объект недвижимости должен быть застрахован. В общем-то страхование предмета залога — это обязательное условие у всех банков, и не только в недвижимости. Примечательно, что для деревянного коттеджа стоимость страховки будет намного выше, по сравнению с каменным домом (из-за более высокого риска возгорания и менее длительного срока службы).

Стоит заметить, что помимо кредитов на готовые дома, некоторые банки готовы выдать кредиты под их строительство. Правда, в этом случае, заемщик уже должен владеть собственным участком. Здесь мы не будем вдаваться в подробности данной темы, потому что уже писали об этом на нашем портале.

Ипотека загородная недвижимость в банках в 2022 году

Где самые выгодные ипотечные кредиты на загородную недвижимость?

В большинстве кредитных организаций есть, как правило, несколько ипотечных программ. В том числе на кредитование покупки загородного дома и участка.

В 2022 году выгоднее всего оформить ипотеку можно в следующих банках:

  1. Интерпромбанк предлагает заманчивую программу «Земля и дома в поселках». Минимальный процент по кредиту — всего 7,5% годовых. Максимальная сумма — 35 млн. руб.

    на срок до 30 лет;

  2. Фора-банк разработал программу «Готовое жилье», по которой можно получить ипотеку на покупку коттеджа с участком в Подмосковье. Минимальная процентная ставка — 8,25% годовых. Но здесь намного выше сумма, на которую могут рассчитывать заемщики — до 100 млн. руб.

    Максимальный срок кредита — 25 лет. Есть возможность получить кредит даже без подтверждения дохода, в том числе используя материнский капитал;

  3. В Альфа-банке стоит обратить внимание на кредитную программу «Покупка жилья». По ней возможно взять кредит под 8,99 процентов годовых.

    Сумма — до 50 млн. руб., максимальный период — 30 лет.

    Отметим, что для оформления ипотечного кредита достаточно двух документов, и то, что заявки рассматриваются быстро — как правило, в течении 3-х дней;

  4. Газпромбанк и Центр-Инвест предлагают рассмотреть приобретение готового коттеджа с участком в Подмосковье под ставку 9% годовых. Здесь готовы кредитовать заемщиков на суммы до 60 млн. руб. и сроком до 30 лет.

Условия предоставления ипотеки в других банках

Сравнить и уточнить условия предоставления ипотечных кредитов можно путем мониторинга рекламных предложений и обращения в интересующие банки. При этом стоит учитывать, что те же процентные ставки постоянно меняются, примерно раз в 2-3 месяца.

Если говорить об условиях в целом по рынку, процентные ставки по кредитованию покупки загородных домов сегодня составляют в среднем 10-11% годовых, что очевидно выше (примерно на 2-3%), чем ставки по кредитам на покупку квартир.

Ипотека загородная недвижимость в банках в 2022 году

Что касаемо первоначального взноса, то он, в среднем, необходим в размере 40-60% от стоимости недвижимости. Однако этот параметр очень индивидуален — здесь многое зависит от оценки платежеспособности заемщика.

Например, если заемщик имеет «белый» доход, получает зарплату в этом же банке на карту, и имеет уже недвижимость в собственности — размер первого взноса может быть уменьшен до 20% (и даже меньше).

Напротив, если вы рассматриваете ипотечные займы, выдаваемые только по двум документам, то будьте готовы к внесению первого взноса в размере 50% и более от стоимости загородного дома.

Здесь стоит также заметить, что имея подтвержденный доход по справке 2-НДФЛ, заемщик может сэкономить не только на процентах и первому взносу, но и на налогах. Речь идет, конечно, о налоговым вычете в 13% от суммы начисленных проценту по кредиту.

Ипотека загородная недвижимость в банках в 2022 году

В основном, период на который выдается ипотека, не превышает срок 30 лет. В качестве залога может выступать уже имеющееся недвижимое имущество, либо покупаемый коттедж с участком.

И еще одно. Для желающих приобрести деревянный коттедж действует специальная льготная программа кредитования. Государство готово частично субсидировать процентную ставку на покупку таких домов, благодаря чему можно сэкономить до 10% от общей цены. Со всеми подробностями данной льготной программы вы можете ознакомиться, подав запрос в местную администрацию.

Ипотека загородная недвижимость в банках в 2022 годуИпотека загородная недвижимость в банках в 2022 году Была ли эта статья для вас полезной? Пожалуйста, поделитесь ею в соцсетях:

Не забудьте добавить сайт Недвио в Закладки. Рассказываем о строительстве, ремонте, загородной недвижимости интересно, с пользой и понятным языком.

Ипотека на загородную недвижимость

Ипотека загородная недвижимость в банках в 2022 году

  • Есть отличный вариант приобрести дом своей мечты уже сейчас – оформить ипотеку на загородную недвижимость.
  • На каких условиях банки предоставляют ипотечные кредиты и во всех ли банках можно оформить ипотечный договор на покупку коттеджа, загородного дома?
  • Чтобы банк одобрил заявку на ипотеку под покупку загородного дома или коттеджа, строение должно соответствовать таким требованиям:
    Ипотека загородная недвижимость в банках в 2022 году

  • оно должно быть готовым. Ипотеку на недостроенный дом выдает небольшое количество банков;
  • оно должно быть пригодно для круглогодичного проживания;
  • оно не должно быть в аварийном состоянии;
  • фундамент должен быть бетонным, кирпичным или каменным;
  • стены загородного дома должны быть кирпичные, каменные, панельные или блочные. На деревянные строения банки не выдают ипотеку;
  • в доме должно быть проведено электричество, канализация, санузел. Желательно, чтобы было еще и отопление;
  • количество этажей – не более трех;
  • месторасположение – не дальше, чем 100 км от крупного города;
  • недвижимость не должна находиться в военных городках, закрытых административных образованиях;
  • объект должен быть застрахован от различных катаклизмов, пожара и т. п.

Почему так много требований выставляют банки к ипотеке на покупку загородного дома с участком или без него (с арендой земли)?

Обусловлено это несколькими факторами:

  1. Низкая ликвидность загородного дома. Если сравнивать с квартирой, то коттедж или дом продается реже. Рассматривая заявку потенциального заемщика, банки всегда смотрят в будущее – можно ли будет продать конкретный дом в будущем, если заемщик перестанет оплачивать ипотеку?
  2. Трудности с оценкой загородной недвижимости. Опять же, оценить квартиру специалисту намного проще, так как большинство квартир в городах типовые, чего не скажешь о коттеджах и домах, которые нередко проектируются и строятся по индивидуальному плану. К тому же оценивая загородный дом, вдобавок нужно оценивать и землю, на которой тот стоит, что создает дополнительные проблемы для оценщика.
  3. Небольшой спрос самих покупателей. Во времена кризиса, резкого скачка доллара люди боятся брать ипотеку даже на квартиру вторичного рынка, не говоря уже о загородной недвижимости. К тому же в банках одним из главных условий кредитования стало предъявление клиентом залогового имущества. И не того, что есть у него, а конкретно имеющейся у него квартиры, а не объекта ипотечной сделки.

Требования к заемщику на получение ипотеки на загородную недвижимость

Те заемщики, которые все же намерены купить дом в ипотеку, должны не только подобрать подходящий дом или коттедж, но и сами соответствовать таким требованиям:

    Ипотека загородная недвижимость в банках в 2022 году

  • заемщик должен быть платежеспособным. Помимо достойной зарплаты желательно иметь дополнительный доход (например, от сдачи жилья в аренду, от процентов по вкладу, от заработка на второй работе и т. п.);
  • у заемщика должна быть официальная работа;
  • клиент должен иметь постоянную или временную регистрацию на территории РФ;
  • возраст заемщика – от 21 до 75 лет. На практике банки обычно выдают ипотеку лицам в возрасте 35–45 лет. Это как раз тот возраст, когда человек хочет и добивается карьерного роста, ищет себя, пробует что-то новое, перспективное. Уже 55-летнему заемщику банки могут отказать в выдаче ипотеки;
  • обязательное наличие созаемщиков.

Можно ли взять ипотеку на загородный дом без первоначального взноса?

К сожалению, нет. Банки перестраховываются, поэтому одним из обязательных условий является оплата первоначального взноса.

К тому же его размер гораздо выше, чем в других ипотечных программах. Во многих банках размер первоначального платежа по ипотеке на дачу, дом составляет от 50%.

Как купить загородный дом в ипотеку?

Прежде чем приобрести дом, клиент должен:

    Ипотека загородная недвижимость в банках в 2022 году

  1. Определиться с банком, где есть ипотечная программа на покупку недвижимости за пределами города.
  2. Обратиться в банк с заявкой-анкетой на получение ипотеки. Приложить стандартный пакет документов.
  3. Если банк предварительно одобрит заявку клиента, тогда тому нужно будет подготовить документы на дом с участком.
  4. Если все документы есть в наличии и с ними все в порядке, тогда банк одобряет объект недвижимости и назначает потенциальному заемщику дату и время, когда тот должен будет прийти и подписать все необходимые документы.
  5. Составить договор купли-продажи дома с продавцом, ипотечный кредит с банком, страховку, провести оценку и получить отчет оценочной компании.
  6. Оформить право собственности на купленную недвижимость.

Базовый пакет документов для подачи заявки на ипотеку

Вместе с анкетой-заявкой потенциальный заемщик должен приложить копии таких документов для получения одобрения банком своей кандидатуры:

  • паспорт, ИНН;
  • свидетельство о браке/брачный договор;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справка 2–НДФЛ или по форме банка;
  • трудовая книжка/трудовой договор;
  • документы на залоговое имущество (договор купли-продажи, дарения и т. п.);
  • оценка стоимости предмета залога.

Ипотека загородная недвижимость в банках в 2022 годуПосле одобрения заявки потенциальный заемщик должен подготовить документы на объект ипотеки:

  • предварительный договор купли-продажи дома (с землей или без);
  • правоустанавливающие документы, подтверждающие право собственности текущего владельца на дом (свидетельство о гос. регистрации, договор купли–продажи и др.);
  • выписка из ЕГРН;
  • согласие супруга/супруги на продажу дома (если он был куплен в браке).

Банк может дополнительно запросить у клиента и другие документы, если посчитает это важным фактором для одобрения объекта сделки.

В каком банке можно взять ипотеку на дом?

Далеко не в каждом банке есть ипотечные программы кредитования для покупки загородного дома с земельным участком. Ниже представлены банки, где пока еще заемщики могут оформить ипотеку для покупки дома:

«Сбербанк»

Программа этого популярного банка по ипотеке называется «Покупка загородного дома». Условия: размер первоначального взноса – от 25% (по состоянию на 2022 год), срок кредитования – до 30 лет, обязательное страхование передаваемого в залог имущества.

«ВТБ»

Индивидуальной программы для получения ипотеки на дом в этом банке нет. Однако клиенты имеют возможность оформить нецелевую ипотеку под залог имеющейся у них недвижимости.

«Россельхозбанк»

Программа с названием «Ипотечное жилищное кредитование». По условиям этой программы заемщик может оформить ипотеку не только на покупку квартиры, но и на приобретение дома с земельным участком. Срок кредитования – до 30 лет, размер первоначального взноса – 20–25% (на 2022 год).

В качестве залога выступает приобретенное в ипотеку жилье. Страхование залогового имущества – обязательно, а здоровья и жизни заемщика – необязательно.

Есть в этом банке возможность покупки загородного дома по военной ипотеке. Программа так и называется – «Военная ипотека». На момент получения кредита заемщику должно исполниться 22 года, а его возраст на момент возврата денег – не больше 45 лет.

Также для получения ипотеки по этой программе военный должен быть участником НИС не меньше, чем 3 года. Привлечение созаемщиков – необязательное условие.

«ЮниКредит Банк»

Ипотека загородная недвижимость в банках в 2022 годуЕсть в этом банке программа «Ипотечный кредит на коттедж» с такими условиями:

  • срок кредитования – до 30 лет;
  • валюта сделки – рубли;
  • выдается ипотека под залог покупаемого дома и прилегающего к нему земельного участка;
  • размер первоначального взноса – не меньше 50%;
  • у заемщика должна быть положительная кредитная история;
  • земельный участок, где находится дом, может принадлежать владельцу на правах аренды;
  • объект договора должен использоваться для проживания людей;
  • в доме должны быть проведены коммуникации, должна быть кухня, санузел.

Также в банке «ЮниКредит» можно получить ипотеку для покупки дома по программе «Ипотека под 6%». Условия этого предложения следующие:

Ипотека на загородную недвижимость

Ипотека на загородную недвижимость – программа, действующая в большинстве кредитных учреждений. Банковский продукт направлен на выдачу целевых займов для приобретения домов и земли в районах, расположенных в нескольких километрах от шумных населенных пунктов. Финансовые организации предоставляют различные условия в рамках указанного предложения.

Суть ипотечного продукта

Ипотека загородная недвижимость в банках в 2022 году

Ситуация изменилась буквально несколько лет назад. Сейчас суть ипотеки на загородную недвижимость заключается в предоставлении банком целевого займа, средства которого предполагается пустить на приобретение объекта, расположенного вне мегаполиса. При этом таковым выступает не только дом.

Предметом сделки может стать:

  • частный дом, расположенный за пределами города;
  • земельный участок;
  • садовый дом (дача);
  • строительство, как жилого дома, дачи, так и прочих построек потребительского назначения, например, бани.

При оформлении ипотеки следует помнить о таком важном нюансе, как ликвидность объекта. Что означает привлекательность дома либо земельного надела для любого потенциального покупателя. Поскольку при невозможности погасить ипотечный кредит, потребуется быстро реализовать приобретенную недвижимость для погашения долга.

Требования к объекту недвижимости

Ипотека загородная недвижимость в банках в 2022 году

Договор с клиентом будет подписан, если недвижимость отвечает следующим требованиям:

  1. Материал приобретаемого строения. Здесь критерием выступает долговечность. Например, дома из кирпича либо камня кредитуются без проблем, а вот в ипотеке на деревянную постройку может быть отказано.
  2. Состояние дома на момент оформления кредита. Хорошая оборудованность строения (встроенная бытовая техника, отделка и прочее) станет плюсом. А вот древняя отделка спросом не пользуется. Износ строения не должен превышать 50%. Если дом очень ветхий, заброшенный, маловероятно, что заявку одобрят.
  3. Местонахождение недвижимости (дом, участок земли). Банки устанавливают фиксированные границы, в пределах которых должен располагаться приобретаемый объект. Чаще всего ипотека выдается на дома, отстроенные в коттеджных поселках вблизи города. А вот расположение в удаленном пункте, малонаселенной или заброшенной деревне, станет препятствием на пути получения займа.
  4. Целевое назначение надела земли. Желательно чтобы фиксированным статусом земли выступало жилищное строительство (ИЖС) либо ведение подсобного хозяйства (ЛПХ).
  5. Наличие коммуникаций либо возможность подключения к таковым. В перечень входят: газ, водопровод, электричество, канализация.
  6. Уровень инфраструктуры. Присутствие больниц, школ, магазинов станет преимуществом.
  7. Расстояние до лесов, водоемов, а также до предприятий промышленного производства. Высокий уровень экологичности сыграет на руку, а вот близость к заводам, шахтам снизит шансы на ипотеку.

В зависимости от банковского учреждения, перечень критериев может несущественно изменяться.

Кто может рассчитывать на ипотеку

Требования к потенциальному кредитополучателю в большинстве банков аналогичны. Заемщику следует соответствовать таким параметрам:

  1. Возраст от 21 года до 60-75 лет. Однако статистика такова, что ипотека на загородную недвижимость чаще всего предоставляется людям 30-45 лет. Это связано с убежденностью в том, что в этом возрасте человек стабилен в плане трудовой деятельности и заработка.
  2. Официальное место рабочей деятельности. Помимо общего стажа (не меньше 12 месяцев) и совокупности выработанных лет на последнем месте труда (минимум полгода), учитывается стабильность самой организации. Так работа в крупной и развивающейся компании станет преимуществом, а вот деятельность в небольшой фирме может отдалить заемщика от одобрения заявки на ипотеку.
  3. Платежеспособность. Пожалуй, самый главный фактор оценки потенциального клиента. Заемщик должен обладать высоким уровнем заработка, стабильностью в его получении. Необходимо чтобы размер ежемесячного дохода превышал сумму платежа по ипотеке на 60%.
  4. Отличная история кредитов.

Также допускается привлечение созаемщиков, например, супругов. В этом случае будет учитываться доход семьи в совокупности.

Условия банков

Наиболее популярным учреждением в сфере ипотечных займов различной направленности по-прежнему остается Сбербанк. В 2022 году в рамках целевого кредита на недвижимость за городом организация предлагает такие условия:

  • ставка в процентах – от 9,5%;
  • минимальный размер кредитной суммы – от 300 тыс. рублей;
  • максимальная сумма – не превышает 75% от стоимости объекта;
  • период договора – не больше 30 лет;
  • первый взнос – от 25%;
  • комиссии – не предусмотрены.

При оформлении ипотеки объект передается банку в залог либо за клиента ручается физическое лицо. Также предмет сделки страхуется в обязательном порядке. Если клиент не является обладателем зарплатной карты Сбербанка и отказывается от страхования жизни, фиксируется надбавка к процентной ставке в размере 0,5% плюс 1%.

Интересно, что у Сбербанка максимальный возраст заемщика составляет 75 лет. То есть этот вид ипотеки доступен пенсионерам в том числе.

Аналогичные ипотечные программы предлагают следующие банковские организации:

  1. Россельхозбанк. Предлагает начальную ставку 9,5%. Максимальный срок кредита составляет 30 лет. Сумма целевого займа – от 100 тыс. рублей до 2 млн. рублей. Первоначальный платеж – минимум 15% от стоимости покупки.
  2. Банк «Открытие». Кредитор предоставляет программу приобретения таунхаусов, домов и их строительства. Ставка составляет от 10,7% до 18,7%. Период договора – от 5 до 50 лет. Размер кредита – от 500 тыс. рублей до 30 млн. рублей.
  3. Севергазбанк. Ставка – от 9,25% до 13,25 %. Размер суммы – от 300 тыс. рублей до 60% от цены недвижимости.
  4. Дельта Кредит. Предлагает программы по оформлению ипотеки на приобретение дома с участком земли либо без него. Минимальный размер займа – 600 тыс. рублей. Ставка начинается от 9,75%. Максимальный срок действия договора составляет 25 лет.

Ранее, в указанный перечень входил банк ВТБ 24, но в 2018 году программа ипотечного кредитования в отношении загородной недвижимости была временно приостановлена. Однако финансовое учреждение располагает иными предложениями, в частности, выдает кредиты под залог. В качестве последнего может выступить квартира, автомобиль.

В этом случае условия будут такими:

  • ставка составит 15% годовых;
  • максимальная сумма займа – 70% от цены залога;
  • период – 10 лет;
  • первый взнос – от 30%.

Особенностью кредитования в ВТБ 24 считается возможность получения займа лицами, возраст которых не достиг 65 лет. Пенсионерам ипотека будет недоступна.

Оформление целевого займа на покупку недвижимости за городом возможно в большинстве банков РФ. Требования к заемщикам в этом случае не будут отличаться от стандартных. Однако потребуется обратить внимание на критерии, по которым оценивается будущий объект недвижимости. Несоблюдение хотя бы одного параметра может повлечь отказ в одобрении заявки на ипотечный кредит.

Какие банки дают ипотеку на загородную недвижимость в 2022 году? Условия оформления

У множества российских граждан слово “ипотека” ассоциируется только с покупкой квартиры. Однако на самом деле предложения банков более обширны, клиент имеет больше возможностей для выбора разных видов жилища.

Сейчас множество банков предлагает программы, имеющие общее название “Ипотека на загородную недвижимость”.

Благодаря таким кредитным продуктам заёмщик может купить загородный дом, построить таунхаус либо дачный домик, чтобы насладиться всеми прелестями жизни вне города.

Что такое “ипотека на загородную недвижимость”

Такая ипотека является особым видом кредитования, предполагающим, что в качестве предмета сделки фигурирует участок земли, дом либо другой строительный объект, который находится за чертой города.

Основным условием является ликвидность недвижимого объекта. Это означает привлекательность дома либо участка для потенциальных покупателей. В случае невыполнения со стороны заёмщика своих обязательств по кредиту должна быть возможность быстрой реализации объекта, что позволит погасить задолженность.

В банке можно получить кредит, кроме покупки готовой загородной недвижимости, также на возведение недвижимого объекта. Договорные условия в таком случае будут включать обязательные требования относительно возводимого здания.

Условия, которым должен соответствовать дом либо участок

Все банки могут самостоятельно формировать и изменять список требований в отношении объекта ипотеки.

Однако главные требования таковы:

  • Место расположения. Хотя загородные дома и участки находятся вне черты города, в банках устанавливается определённая максимальная удалённость. Также предъявляются требования в отношении самого населённого пункта. Он не должен представлять собой заброшенное село либо хутор с очень маленькой численностью населения.
  • Тип земли. В банке оценивается возможность построения чего-то на конкретной земле: можно ли вообще на конкретном месте построить что-либо, с учётом типа разрешённого землепользования, а также особенностей почвы.
  • Стройматериалы. Независимо от того, на что конкретно предоставляется кредит – на постройку либо на готовое здание, любой банк предпочитает надёжные материалы, такие как кирпич, бетон и камень.
  • Состояние недвижимого объекта. Чем меньше возраст здания и чем лучше выполненный в этом здании ремонт, тем выше его ликвидность. Поэтому старое сооружение, отделка которого оставляет желать лучшего, не вызовет доверие со стороны банка – такая заявка с большой вероятностью будет отклонена.
  • Есть ли нужные коммуникации. В покупаемом здании обязательно должны быть канализация, водопровод, электроснабжение и газопровод.

Ипотека без первоначального взноса на загородные дома даётся исключительно под залог объекта недвижимости. Обычное завышение здесь не подходит, поскольку оно должно составлять не менее 25 процентов рыночной цены. Оценщик не сможет так завысить стоимость.

Банки, которые работают по такой программе, и их условия

Сейчас ипотека на загородный дом или участок может быть оформлена во множестве российских банков.

Ипотека на загородную недвижимость от Сбербанка

Несмотря на обилие разных предложений, наиболее популярным среди россиян стабильно остаётся самый старый в РФ банк – Сбербанк. Это банковское учреждение владеет примерно 30 процентами всех банковских активов России.

Сбербанк оказывает для клиентов самые разные услуги, включая такую популярную услугу, как кредитование. Любой клиент Сбербанка может выгодно получить в свою собственность как квартиру, так и уютный загородный дом. Ипотека “Загородная недвижимость” от СБ подразумевает эффективную оценку кредитного риска, а также высокое качество кредитного портфеля.

Смотрите на эту же тему:  Как правильно рассчитать переплату по ипотеке?

Ипотеку предоставляют на постройку загородного дома либо на его покупку. Также она может быть предоставлена на:

  1. Участок земли, который удовлетворяет банковским требованиям;
  2. Дачный дом с участком земли.

Важные условия Сбербанка:

  • Кредитная сумма. Минимум составляет 300 тыс. рублей, максимум ограничен лишь материальными возможностями клиента.
  • Проценты по кредиту. Находятся в диапазоне 9,5…12,25 процента. Определяются тем, относится ли заёмщик к постоянным банковским клиентам либо владельцам зарплатной сбербанковской карты. Кредитную ставку можно снизить на 1 процент в случае страхования имущества, выступающего в качестве залога, в любой компании, которая аккредитована Сбербанком.
  • Срок предоставления кредита. Ипотека на загородный дом либо на его постройку может быть выдана на срок до 30 лет. Клиент всегда имеет возможность досрочного полного либо частичного возврата кредита.
  • Первый взнос. Чтобы оформить ипотеку, гражданин должен иметь свои средства, сумма которых должна составить минимум 25 процентов от цены покупаемого недвижимого объекта. Первоначальным взносом может стать и семейный капитал.

Средствами кредитного обеспечения могут быть:

  1. Покупаемый участок либо дом;
  2. Иное имущество, которое является собственностью заявителя;
  3. Поручительство со стороны третьего лица.

ВТБ

В данный момент не выдаются займы на загородную недвижимость, но возможен залог в виде иного дорогостоящего имущества. Минимальная ставка – 10 процентов в год.

Газпромбанк

Ставка – от 9,5 процента в год. Размер первоначального взноса – от 20 процентов. Сумма кредита: от 500 тысяч до 8 миллионов рублей. Срок – от 1 до 30 лет.

Связь Банк

Процентная ставка – 9,25%. Сумма первоначального взноса – от 35 процентов.

Тинькофф

Ставка – 10 процентов в год, максимальный срок – 25 лет. Первый взнос – минимум 40 процентов. Сумма кредита – от 300 тысяч до 99 миллионов рублей.

Документы

Типичный набор документов для получения ипотечного кредита в банке на строительство загородного дома выглядит так:

  • Паспорт.
  • Справка 2-НДФЛ.
  • Трудовая книжка (может быть принята и нотариально заверенная копия её вместо оригинала).
  • Другой документ, удостоверяющий личность (водительские права, загранпаспорт и пр.).
  • В случае участия в специальной программе по поддержке льготных категорий граждан необходимо предоставить сертификат на субсидию от государства.

Если заявка будет одобрена, нужно будет собрать документы на сам объект загородной недвижимости. К ним относятся:

  • Договор купли-продажи объекта загородной недвижимости.
  • Копия свидетельства государственной регистрации этого объекта либо другой документ, который подтверждает собственность.
  • Документ, который доказывает основания для собственности (это может быть договор купли-продажи, договор дарения, свидетельство о праве на наследство).
  • Выписка из ЕГРН.
  • Отчёт об оценке объекта загородной недвижимости (в случае необходимости).
  • Отказ от преимущественной покупки объекта загородной недвижимости от других совладельцев при долевой собственности на этот объект.

Как оформляется ипотека на загородную недвижимость

Прежде всего подаётся заявка на ипотечный заём, выясняются условия конкретного банка, которые предъявляются в отношении загородного объекта недвижимости. Затем подбирают загородный дом, удовлетворяющий банковским требованиям, достигается соглашение с его продавцом. Потом собираются необходимые документы на этот дом.

В случае выдачи ипотеки на земельный участок нужен перечень документов, который отличается от того списка документов, который требуется для ипотеки на дом. Когда приобретается дом с участком, необходимо обеспечить страхование и отчёт оценочной организации одновременно для двух объектов.

Сложности с оценкой

Одна из причин, по которых загородная недвижимость непривлекательна как объект кредитования, заключается в сложности оценки. Для типовой квартиры в городе имеются чёткие схемы оценки. Однако загородный дом строится не по типовому проекту.

Также загородный дом всегда объединён с земельным участком. Поэтому оценивать придётся не один объект, а одновременно два.

Ипотека под загородную недвижимость

Хотя вид недвижимости не должен влиять на условия предоставления ипотеки, банки охотно дают кредит на приобретение квартир, однако намного менее охотно – на покупку загородного дома.

Причина заключается в стремлении банка к получению прибыли от своей работы. Кроме выплаты суммы кредита, заёмщику предстоит выплатить также проценты за использование заёмных средств и некоторые дополнительные расходы, вследствие чего банк получает для себя выгоду.

В том случае, когда по какой-либо причине заёмщик нарушает свои обязанности относительно выплаты кредита, банк вправе продать имущество, выступающее в качества залога, посредством торгов, с целью удовлетворить свои имущественные требования.

Продажа недвижимости, выступающей в качестве залога, для банка будет более простой процедурой в случае, когда эта недвижимость расположена в городе – ведь тогда покупателя найти можно быстрее.

А загородные дома продаются труднее и медленнее. Прежде всего это касается домов, имеющих нестандартную отделку либо планировку.

Также загородная недвижимость всегда располагается на каком-либо участке земли.

Продажу участка земли регулирует Земельный Кодекс РФ, что представляет дополнительные сложности для банка. К тому же заёмщику понадобится определение рыночной цены участка земли в случае покупки данной разновидности недвижимого имущества.

Ещё нужно подписать договор страхования. Недвижимость, находящуюся вне городской черты, страхуют по более высоким тарифам. Отказ от страхования со стороны заёмщика невозможен, когда приобретаемый объект недвижимости выступает в качестве залога.

Ипотека на загородный дом почти не имеет существенных отличий от остальных жилищных программ кредитования. Хотя в отношении самого недвижимого объекта выдвигается немного больше требований, результат это оправдывает: обеспечивается возможность проживать вне города, в экологичных условиях, в отдельном доме.

Ссылка на основную публикацию