Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: где и как взять

АГРОПРОМКРЕДИТ

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: где и как взять

Предложение

На загородную недвижимость

ВТБ

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: где и как взять

Предложение

Дальневосточная

Сумма кредита

до 6 000 000

ПРИМСОЦБАНК

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: где и как взять

Предложение

Дальневосточная

Сумма кредита

от 500 000 до 6 000 000

АО «ДОМ.РФ»

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: где и как взять

Предложение

Дальневосточная

Сумма кредита

от 50 000 до 6 000 000

РОССЕЛЬХОЗБАНК

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: где и как взять

Сумма кредита

от 100 000 до 5 000 000

НС БАНК

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: где и как взять

Предложение

Квартира и ремонт за маленькую

Сумма кредита

от 100 000 до 18 500 000

ГАЗПРОМБАНК

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: где и как взять

Сумма кредита

от 100 000 до 12 000 000

ПРОМСВЯЗЬБАНК

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: где и как взять

Сумма кредита

от 500 000 до 12 000 000

УРАЛСИБ

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: где и как взять

Предложение

Для семей с детьми

Сумма кредита

от 300 000 до 50 000 000

БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: где и как взять

Сумма кредита

от 500 000 до 12 000 000

РАЙФФАЙЗЕНБАНК

Сумма кредита

от 500 000 до 12 000 000

СБЕРБАНК РОССИИ

Предложение

С господдержкой для семей с детьми

Сумма кредита

от 300 000 до 12 000 000

Севергазбанк

Сумма кредита

от 300 000 до 12 000 000

АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК

Сумма кредита

от 500 000 до 50 000 000

СОВКОМБАНК

Предложение

Недвижимость на вторичном рынке

Сумма кредита

от 300 000 до 30 000 000

  • Банк
  • Предложение банка
  • Ставка в год
  • Сумма

СБЕРБАНК РОССИИ

Предложение

Приобретение готового жилья

РОСБАНК

Предложение

Улучшение жилищных условий

Сумма кредита

от 300 000 до 10 000 000

АЛЬФА-БАНК

Предложение

Готовое жилье

Сумма кредита

от 600 000 до 50 000 000

ФК ОТКРЫТИЕ

Предложение

Материнский капитал Новостройка

Сумма кредита

от 500 000 до 30 000 000

ГАЗПРОМБАНК

Сумма кредита

от 100 000 до 12 000 000

Случайный выбор может быть удачным

Честно, раньше никогда не пользовался услугами Райффайзен. Недавно решил взять ипотеку на однушку в новостройке, нужно было прикинуть расходы и условия кредитования на рынке недвижимости, рандомно зашел на сайт банка. Ознакомился с условиями предоставления ипотеки от Райффайзен и принял решение там же ее и оформить, о чем не пожалел. Спасибо банку за сотрудничество.

Ипотека на вторичку

С женой в прошлом месяце приняли решение взять вторичку для дочери, обратились в ВТБ по совету родственников. Заявление одобрили за день, часть ипотеки удалось погасить за счет материнского капитала. Обслуживанием остались довольны.

Ипотека с двумя детьми теперь не страшна

Если и брать кредит на жилье, то лучше в Совкомбанке. У нас двое детей поэтому брали ипотеку на свой риск — боялись, что не потянем. Но в банке как раз хорошая процентная ставка на вторичку. Сразу оформили все документы — чего ждать, пока такие условия? Теперь не страшно за будущее сыновей, жилье есть, а кредит быстро выплатим. Спасибо!

Спасибо за помощь в оформлении ипотеки

Нужно было оформить ипотеку, обратился в отделение Сбербанка. Сотрудники вежливые, сложилось приятное впечатление, видно что заинтересованы именно помочь и подробно проконсультировать. Остановился на варианте для готового жилья с 15% первоначальным взносом и 9%-ой ставкой, условиями доволен, спасибо за помощь в подборе подходящего варианта.

Смотреть все статьи

Где найти деньги для первоначального ипотечного взноса

Когда пришло время приобретать жилье в ипотеку, я изучила массу источников и советовалась с опытными людьми. Я знала, что банк потребует первоначальный взнос и воспользовалась материнским капиталом. Поделюсь своим опытом и еще несколькими вариантами, которые можно использовать для первоначального взноса.  

Какой нужен первоначальный взнос

До июля 2020 года минимальный размер первоначального взноса для покупки жилья в ипотеку составлял 20%. Теперь требования банков снизились до 15%.Считается, если клиент смог накопить средства для первоначального взноса, он меньше склонен к просрочкам и невыплате долга.

Чтобы мотивировать таких клиентов, банки предлагают наиболее выгодные условия кредитования, например, пониженную ставку.

 Пониженная ставка работает сразу для нескольких программ ипотечного кредитования с господдержкой:Также можно оформить ипотеку по другим программам с первоначальным взносом от 10%, но уже без господдержки. К ним относится «Сельская ипотека» и «Строительство дома под 6,1%».

Здесь ставка варьируется от 3 до 8% в год. Условия этих программ отличаются в зависимости от банка: подробности надо узнавать на официальном сайте или у консультанта.

Накопить или одолжить 

Накопить на первоначальный взнос по ипотеке сложно при невысокой зарплате. А при среднем заработке можно грамотно относиться к расходам и ежемесячно откладывать хотя бы небольшую сумму.

Пример: Если выделять по 10 000 рублей каждый месяц, через 4 года семья сможет сделать первоначальный взнос на покупку недвижимости стоимостью 3 000 000 рублей. Чтобы меньше терять из-за инфляции, лучше хранить сбережения на накопительном счете с начислением процентов.

Так откладываемая сумма будет расти на 3-8% в год, в зависимости от банка и счета, который вы откроете. Здесь деньги можно хранить на выбор: в рублях или в долларах и евро.

Контролировать расходы проще всего в мобильном приложении банка, услугами которого вы пользуетесь.

Еще есть отдельные приложения для ведения расходов, они удобны, когда вы — клиент нескольких банков. Здесь важно увидеть, какие категории самые расходные, и отказаться от неважных покупок.

Когда накопить нереально, кто-то решается одолжить необходимую сумму у друзей или родных. В таком случае советую не идти против закона и оформить сделку: на сумму больше 10 000 рублей составляют долговую расписку. 

В документе указывают предмет сделки, личные данные сторон, сумму цифрами и прописью, срок возврата и проценты за пользование деньгами. С долговой распиской можно обезопасить себя от лишних процентов и не испортить отношения с близкими людьми.  

Использовать материнский капитал 

Популярный и безопасный способ закрыть первый платеж по ипотеке — использование материнского капитала. Это государственная программа для поддержки семей с детьми. В 2021 году по госпрограмме выдают 483 882 рубля за рождение или усыновление первенца, за второго и каждого из последующих детей — 639 432 рубля.

 Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: где и как взятьСертификат на маткапитал можно использовать на обучение и лечение ребенка, а также на улучшение жилищных условий, в том числе, погашение задолженности по ипотекеМаткапитал разрешают потратить и на первоначальный взнос по ипотеке. В зависимости от стоимости жилья, этой суммы может хватить для внесения первого платежа. Если нет — придется доплачивать из собственных средств. Используя материнский капитал в качестве взноса, нужно выделить доли на всех детей в приобретаемой квартире. В будущем это усложнит ее дальнейший раздел или реализацию. Решать вопрос нужно через Пенсионный фонд России: до покупки, при оформлении и продаже. В ПФР нужно обратиться в самом начале ипотечного процесса: здесь я получила справку о сумме остатка маткапитала — это обязательное требование банков. При этом не имеет значения, расходовались ли деньги со счета или нет. Дальше выбрала банк с подходящими условиями по ипотеке, оставила на сайте заявку, а когда мне перезвонили из банка — проконсультировалась, как в моем случае оформить ипотеку.Чтобы оформить ипотеку, я выбрала квартиру для покупки и собрала нужные документы:

  • государственный сертификат на маткапитал;
  • справку из пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала.

Когда мне одобрили ипотечный кредит, отнесла в пенсионный фонд справку о получении кредита на покупку жилья и написала заявление с просьбой перечислить средства маткапитала в счет погашения долга. В итоге на приобретение жилья я потратила чуть меньше месяца. Важно: Не все ипотечные программы предусматривают использование маткапитала. Об этом нужно заранее узнавать у специалистов выбранного банка.

Воспользоваться государственными субсидиями: «Молодая семья» и «Военная ипотека»

«Молодая семья»— еще один способ господдержки семей,  не имеющих накоплений для первоначального взноса. По этой программе можно получить субсидию в размере 35-50% от общей стоимости недвижимости.

Чтобы участвовать в ней, нужно соответствовать нескольким требованиям:

  • возраст супругов не превышает 35 лет;
  • отсутствие собственного или необходимость в улучшении имеющегося жилья;
  • наличие официально зарегистрированного брака;
  • достаточный уровень дохода для ежемесячного внесения платежей. 

Ипотеку по программе «Молодая семья» могут получить не только пары, зарегистрированные в браке, но и неполные семьи, состоящие из одного родителя и ребенка. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: где и как взятьСвидетельство, подтверждающее право на участие в программе «Молодая семья», нужно отнести в банк не позже семи месяцев с момента полученияЧтобы получить субсидию, нужно обратиться в местную администрацию и предоставить документы, которые здесь запросят. Дальше выдадут свидетельство, которое вместе с паспортом, справкой о доходах и СНИЛС нужно показать в банке. Если все в порядке, откроют специальный счет.

«Военная ипотека» позволяет военнослужащим получить субсидии, которые можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке. Это ежемесячная сумма, которую начисляет государство. В 2021 году она составляет 24 923 в месяц, переводится на специальный счет. 

После трех лет военный может воспользоваться накоплениями для внесения основного платежа. На этот момент на счете накопятся 800 000-900 000 рублей, это примерно 15-20% стоимости жилья в крупных городах. Государство продолжит ежемесячно выплачивать субсидии на погашение задолженности по ипотеке, пока заемщик несет службу.

 Чтобы воспользоваться военной ипотекой, нужно проходить по следующим критериям:

  • возраст — не менее 21 года;
  • работа в военных структурах;
  • участие в накопительной ипотечной системе (НИС) по 117-ФЗ не менее 3 лет (заявку на участие в НИС подают по месту службы). 

При этом регион, в котором покупают жилье, не имеет значения. Также не важно, на первичном рынке или вторичном его продают.

 Чтобы участвовать в «Военной ипотеке», банку понадобятся такие документы:

  • свидетельство, подтверждающее право участника НИС на целевой жилищный займ;

По программе можно получить заем со стандартными условиями кредитования. Процентная ставка начинается от 6,75% годовых.

Если у военнослужащего двое и более детей, он может оформить льготную ипотеку со ставкой до 5%. Также есть возможность участвовать в госпрограмме на приобретение квартиры в новостройке под 7% в год.  Важно: Программу «Военная ипотека» предлагают банки, входящие в список утвержденных Министерством обороны РФ.   

Читайте также:  Кому положена военная ипотека в 2022 году: требования банков

Взять потребительский кредит или заложить недвижимость

Чтобы быстро получить деньги для первоначального взноса, можно оформить заем в банке, микрофинансовых организациях или у частных кредиторов. Частные кредиторы и микрофинансовые организации требуют высокую ставку по займам: 0,1-1% в сутки. Сюда идут в крайних случаях.

Хотя на первый взгляд условия заманчивы: для оформления кредита нужен минимальный пакет документов, а решение по займу озвучивают в день обращения.

В банке ставка по займу зависит от его требований, уровня дохода и кредитной истории клиента. В среднем это 12-28% годовых.

Чтобы оформить потребительский кредит, нужно подать предварительную заявку: в банк можно не идти, на официальном сайте есть специальная форма.  

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: где и как взятьВ заявке на кредит нужно выбрать сумму и срок кредита. Система автоматически посчитает график внесения обязательных платежейКогда банк одобрит обращение, понадобятся следующие документы:

  • справка о доходах по форме банка;
  • заверенная копия трудовой книжки.

Перед оформлением кредита на первоначальный ипотечный взнос советую адекватно оценить возможности. При таком сценарии над личным бюджетом нависнут сразу два обязательных ежемесячных платежа.  

Еще один способ быстро получить деньги — оформить ипотеку под залог недвижимости: квартиры, частного дома, апартаментов, земельного участка или гаража. При этом есть обязательные условия:

  • недвижимость должна находиться в собственности потенциального заемщика;
  • в залоговом помещении не должны быть прописаны несовершеннолетние лица;
  • объект не должен быть в ветхом, аварийном состоянии, подлежащим к сносу;
  • сумма кредитования не превышает 60-70% оценочной стоимости залоговой недвижимости, то есть кредитных денег должно хватить на первоначальный взнос приобретаемого жилья.

Чтобы оформить кредит под залог имущества, нужно выбрать банк и подать заявку на сайте. Понадобится собрать пакет документов, в который обычно входят:

  • свидетельство о собственности на предмет залога;
  • основание возникновения права собственности;
  • нотариальное согласие супруга на заключение кредитного договора с залогом недвижимости. 

При таком кредитовании недвижимость останется в собственности заемщика, но распоряжаться ей можно с ограничениями. Например, продать залоговое помещение или сделать в нем перепланировку удастся только с письменного согласия банка. Ограничения снимут после полного погашения задолженности по ипотеке.   

Коротко: где найти деньги для первоначального взноса

Если накопить деньги на первоначальный взнос по ипотеке затруднительно, лучший способ — воспользоваться льготными программами господдержки. Однако не все семьи соответствуют требуемым условиям. Придется попросить в долг необходимую сумму у родственников. 

Если ни один вариант не подходит, следите за акциями банков. Я выбираю выгодные предложения на сайтах banki.ru, vbr.ru, sravni.ru. 

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: где и как взятьНа banki.ru еженедельно обновляют самые выгодные предложения от банковИногда банки подписывают договор с застройщиками, по которому первоначальный взнос с покупателя не требуют. Однако в этом случае можно выбрать только тот объект, который принадлежит застройщику. Думаю, если бы не материнский капитал, я бы рассматривала такой способ прежде всего.

Ипотека с первоначальным взносом 10% — список банков с выгодными предложениями

  • Сортировать:
  • По рейтингу
  • По сумме
  • По процентной ставке
  • Первоначальный взнос

1 Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: где и как взять Одобрение К5М = 9.9/10 Оформить Подать жалобу Общие условия
Заемщик
Оформление
Погашение Сумма:

от 500 000 до 30 000 000 руб.

Цель:

Приобретение квартиры на первичном рынке недвижимости в многоквартирном доме, аккредитованном банком «Открытие»

Первоначальный взнос:

от 10 %

Процентная ставка:

от 7.5 % в год

Обеспечение:

Залог прав требования по договору участия в долевом строительстве, ипотека приобретаемой квартиры

Стаж:

Непрерывный стаж от 1 года

Примерный доход:

от 8066 руб

Документы:

Паспорт гражданина, Документы, подтверждающие доход, Свидетельство о регистрации права собственности (при наличии), Документы основания для возникновения права собственности, Паспорта и/или свидетельства о рождении собственников объекта недвижимости, СНИЛ

Платежи:

Аннуитетный платеж

Досрочное погашение:

Есть

  • Можно оформить под материнский капитал
  • Не требуется подтверждение дохода
  • Фиксированная ставка на весь срок кредита
  • Можно оформить в гражданском браке

Подробнее

Открытие предлагает ипотечный кредит на покупку квартииры в новостройке с быстрым оформлением и низкими требованиями к заемщикам. Сумма зависит от региона, в котором оформляется ипотека — для Москвы и Санкт-Петербурга она выше. Процентная ставка по кредиту не зависит от подтверждения дохода, ее размер остается фиксированным в течение всего срока кредита.

Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет 2 Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: где и как взять Одобрение К5М = 9.7/10 Оформить Подать жалобу Общие условия
Заемщик
Оформление
Погашение Сумма:

от 500 000 до 30 000 000 руб.

Цель:

Приобретение квартиры на первичном рынке недвижимости

Первоначальный взнос:

от 10 %

Процентная ставка:

от 7.65 % в год

Обеспечение:

Залог кредитуемого имущества, до регистрации права собственности — залог всех прав покупателя

Стаж:

Общий трудовой стаж не менее 1 года

Примерный доход:

от 0 руб

Документы:

Паспорт, СНИЛС, свидетельство о браке (при наличии), свидетельства о рождении детей, Для заещиков до 27 лет — военный билет, Документы, подтвеждающие доход, Свидетельство о регистрации права собственности (при наличии), Документы основания для возникновен

Скорость рассмотрения заявки:

1

Срок действия положительного решения:

3 месяца

Платежи:

Аннуитетный платеж

Досрочное погашение:

Есть

  • Спецпредложения от партнеров банка
  • Можно оформить под материнский капитал
  • Способ подтверждения дохода не влияет на ставку
  • Кредит доступен предпринимателям

Подробнее

Кредит на новостройку в Промсвязьбанке отличается низкими процентными ставкам и первоначальными взносами. Условия кредита зависят от региона оформления и застройщика, у которого приобретается квартира. У партнеров банка можно получить ипотеку без первого взноса и с более низкой ставкой. Кредит может быть оформлен без подтверждения дохода.

Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет 3 Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: где и как взять Одобрение К5М = 9.5/10 Оформить Подать жалобу Общие условия
Заемщик
Оформление
Погашение Сумма:

от 300 000 до 20 000 000 руб.

Цель:

Приобретение или приобретение и ремонт недвижимости на первичном рынке

Первоначальный взнос:

от 5 %

Процентная ставка:

от 5.74 % в год

Обеспечение:

Залог прав требования по договору участия в долевом строительстве или залог пая, ипотека приобретаемой квартиры

Стаж:

Непрерывный стаж от 1 года

Примерный доход:

от 9000 руб

Дополнительно:

Первоначальный взнос 5% действует только при условии материнского капитала.

Платежи:

Аннуитетный платеж

Досрочное погашение:

Есть

  • Можно оформить под материнский капитал
  • Снижение ставки при уплате комиссии
  • Не требуется подтверждение дохода
  • Кредит доступен предпринимателям

Подробнее

Транскапиталбанк позволяет получить кредит на удобных условиях на жилье на вторичном рынке. Он позволяет оформить ипотеку без подтверждения дохода и привлечь материнский капитал. Банк может требовать крупный первоначальный взнос, но при наличии семейного капитала он может быть уменьшен до 5%.

Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет 4 Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: где и как взять Одобрение К5М = 9.5/10 Оформить Подать жалобу Общие условия
Заемщик
Оформление
Погашение Сумма:

от 500 000 до 20 000 000 руб.

Цель:

Приобретение квартиры/апартаментов на вторичном рынке

Первоначальный взнос:

от 10 до 90 %

Процентная ставка:

от 9.35 до 11.39 % в год

Обеспечение:

Залог приобретаемой недвижимости

Стаж:

Общий трудовой стаж — не менее 3 мес

Скорость рассмотрения заявки:

от 1 дня

Срок действия положительного решения:

90 дней

Дополнительно:

Не более 4 заемщиков. Если в качестве Заемщика выступает лицо мужского пола в возрасте до 27 лет, не имеющее документов, подтверждающих отсрочку от прохождения воинской службы до достижения 27 лет или увольнение с военной службы с зачислением в запас, то

Платежи:

Аннуитетный платеж

Досрочное погашение:

Есть

  • Небольшой первоначальный взнос
  • Кредит доступен предпринимателям
  • Низкие процентные ставки
  • Можно оформить под материнский капитал

Подробнее

Ипотечный кредит на крупную сумму, который выдается на покупку квартиры в готовом доме. Он отличается небольшим первоначальным взносом и низкой процентной ставкой. Ак Барс позволяет оформить ипотеку наемному работнику или предпринимателю. При отказе от страховки он увеличит ставку.

Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет 5 Одобрение К5М = 9.4/10 Оформить Подать жалобу Общие условия
Заемщик
Оформление
Погашение Сумма:

от 300 000 до 10 000 000 руб.

Цель:

Приобретение квартиры на этапе строительства

Первоначальный взнос:

от 10 %

Процентная ставка:

от 6.09 % в год

Обеспечение:

До регистрации права собственности – залог права требования на строящееся недвижимое имущество. После — залог приобретенной квартиры. В случае брака поручительство супруги(а)

Примерный доход:

от 10000 руб

Документы:

Копия паспорта (все страницы); Документы, подтверждающие доход: -Подверждение с портала Госуслуг(ранее зарегестрированы или менеджер банка зарегистрирует) -Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность; -Справка за 12 месяцев: 2-НДФЛ или по форме банка; -Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка

Скорость рассмотрения заявки:

3

Дополнительно:

Не более 3 созаемщиков. Можно подключить опцию оплаты кредита раз в 14 дней

Платежи:

Аннуитентный платеж

Досрочное погашение:

Есть

  • Низкие процентные ставки
  • Созаемщики — любые третьи лица
  • Ипотечные каникулы на 1-2 года
  • Кредит доступен предпринимателям

Подробнее

Подразделение Росбанка, предлагает удобные ипотечные кредиты на покупку квартиры в новостройке или строящемся доме. Банк позволяет оформить ипотеку без справки о доходах и при наличии гражданского брака. При выдаче кредита банк может потребовать оформления страховки или взять комиссию — при отказе от них процентная ставка заметно увеличивается.

Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет 6 Одобрение К5М = 6.8/10 Оформить Подать жалобу Общие условия
Заемщик
Оформление
Погашение Сумма:

от 300 000 до 5 000 000 руб.

Цель:

Приобрести жилую недвижимость на первичном или вторичном рынке

Первоначальный взнос:

от 10 %

Процентная ставка:

от 9.5 до 10.5 % в год

Обеспечение:

Залог приобретаемой недвижимости

Документы:

ИНН; СНИЛС; Подтверждении права собственности на приобретаемую недвижимость – свидетельство о государственной регистрации права собственности или выписка из ЕГРН; Документы, подтверждающие основание перехода права собственности – договор купли-продажи либо иное; Справка 2-НДФЛ за последние 24 месяца; Банк оставляет за собой право запросить у клиента другие документы

Читайте также:  Дарственная на квартиру дочери или сыну в 2020 году – порядок оформления, документы

Скорость рассмотрения заявки:

до 7 рабочих дней

Дополнительно:

Официальное трудоустройство и регулярный доход

Платежи:

Аннуитетными или дифференцированными платежами

Досрочное погашение:

Есть

Подробнее 7 Одобрение К5М = 6.7/10 Оформить Подать жалобу Общие условия
Заемщик
Оформление
Погашение Сумма:

от 200 000 до 800 000 руб.

Цель:

Покупка парковочного места у застройщика ООО «Главстрой-Спб»

Первоначальный взнос:

от 0 %

Процентная ставка:

от 11 до 14.5 % в год

Обеспечение:

Залог приобретаемой недвижимости

Стаж:

На последнем месте от 4 месяцев

Документы:

Копия всех страниц паспорта Клиента и его супруга/супруги; Копии документов, подтверждающих семейное положение клиента и его супруга/супруги; Документы, подтверждающие трудовую деятельность; Документы, подтверждающие доход; Военный билет – для мужчин в возрасте до 27 лет — либо документ, подтверждающий факт освобождения от прохождения службы до наступления 27 лет; Страховой номер индивидуального лицевого счета Заемщика / Созаемщика (СНИЛС); Свидетельство о постановке на налоговый учет Клиента, его Супруга/Супруги, содержащее идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) (при наличии)

Скорость рассмотрения заявки:

от 1 до 4 рабочих дней

Срок действия положительного решения:

3 месяца

Платежи:

Аннуитетный платеж

Досрочное погашение:

Есть

Подробнее 8 Одобрение К5М = 6.7/10 Оформить Подать жалобу Общие условия
Заемщик
Оформление
Погашение Цель:

Приобрести жилое помещение на первичном или вторичном рынке

Первоначальный взнос:

от 0 %

Процентная ставка:

от 17 % в год

Обеспечение:

Залог приобретаемой недвижимости

Заемщик:

Российские семьи, где после 1 января 2007 года появился второй ребенок (ребенок, родившийся в семье (или усыновленный) после 1 января 2007 года, либо третий, четвертый и последующий ребенок, если после рождения предыдущих детей право на получение материнс

Стаж:

на последнем месте работы — от 6 месяцев

Документы:

Паспорт гражданина РФ; Военный билет либо подтверждение отсрочки (для мужчин до 27 лет); СНИЛС; ИНН; Свидетельство о заключении брака и/или копия свидетельства о расторжении брака; Брачный договор (если есть); Справка 2-НДФЛ/ справка по форме банка; Информация о дополнительном доходе; Копия трудовой книжки, заверенная работодателем; Налоговая декларация 3-НДФЛ; Документы ИП/ владельца или совладельца бизнеса; Справка из Пенсионного Фонда; Платежные поручения по уплате налогов; Выписка с лицевого счета заемщика/ созаемщика с любого банка о наличии денежных средств для погашения процентов минимум на 3 месяца; Необходимые документы на приобретаемую недвижимость

Скорость рассмотрения заявки:

до 5 рабочих дней

Дополнительно:

Недвижимость должна находиться в Челябинске или Челябинской области.

Платежи:

Аннуитетный платеж

Досрочное погашение:

Есть

Подробнее 9 Одобрение К5М = 6.7/10 Оформить Подать жалобу Общие условия
Заемщик
Оформление
Погашение Сумма:

от 300 000 до 100 000 000 руб.

Цель:

Покупка квартиры в готовом или строящемся доме, доли или комнаты в квартире, апартаментов, земельного участка с жилым домом или без

Первоначальный взнос:

от 0 %

Процентная ставка:

от 7.24 до 11.2 % в год

Обеспечение:

Объект недвижимости или имущественные права на него

Стаж:

На последнем месте от 3 месяцев

Документы:

Паспорт; СНИЛС; Заверенная копия трудовой книжки; Военный билет; Подтверждение дохода — справка 2-НДФЛ или по форме банка, выписка с зарплатного счета; Для ИП и собственников бизнеса — документы, подтверждающие получение дохода; Иные документы по требованию банка

Платежи:

Аннуитетный платеж

Досрочное погашение:

Есть

Подробнее 10 Одобрение К5М = 6.6/10 Оформить Подать жалобу Общие условия
Заемщик
Оформление
Погашение Сумма:

от 1 000 до 80 000 000 руб.

Цель:

Приобретение отдельно стоящего жилого дома (коттеджа) или сблокированного дома (таунхауса) с земельным участком

Первоначальный взнос:

от 10 %

Процентная ставка:

от 9.9 до 11.8 % в год

Обеспечение:

Залог приобретаемой недвижимости

Стаж:

на последнем месте работы — от 6 месяцев

Документы:

Паспорт гражданина РФ; Военный билет либо подтверждение отсрочки (для мужчин до 27 лет); СНИЛС; ИНН; Водительское удостоверение; Свидетельство о браке и/или копия свидетельства о расторжении брака; Брачный договор (если есть); Свидетельства о рождении детей; Документы, подтверждающие доход – справка 2-НДФЛ/ справка по форме банка/ справка с места работы о доходах для военнослужащих и другие; Копия трудовой книжки, заверенная работодателем; Информация о дополнительном доходе; Налоговая декларация 3-НДФЛ; Документы ИП/ владельца или совладельца бизнеса; Документы из Пенсионного Фонда; Платежные поручения по уплате налогов; Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал; Документ из территориального органа ПФР об остатке средств материнского капитала; Правоудостоверяющие документы на жилое помещение и земельный участок

Скорость рассмотрения заявки:

до 5 рабочих дней

Срок действия положительного решения:

3 месяца

Платежи:

Аннуитетный платеж

Досрочное погашение:

Есть

Подробнее Этапы получения ипотечного кредита 1Выберите подходящий банк 2 Нажмите кнопку «Оформить» 3 Заполните заявку на сайте банка

Ипотечный кредит почти всегда требует уплаты первоначального взноса. Это позволит банку дополнительно оценить платежеспособность заемщика. Размер взноса может составлять до 20-30% от стоимости жилья. Уплатить его самостоятельно заемщик может не всегда.

Некоторые банки позволяют взять ипотеку с маленьким первым взносом — до 10% от стоимости жилья. Такое предложение подойдет заемщику, который не может накопить более крупную сумму. Узнать подробнее о банках, в которых можно взять ипотеку с небольшим взносом, вы можете на нашем сайте.

  • Вы сможете быстро купить нужное вам жилье с минимальными вложениями
  • Условия кредита будут более удобными, чем при полном отсутствии взноса
  • Если у вас есть материнский капитал, то вы можете полностью закрыть сумму взноса за счет него
  • При небольшом взносе будет проще приобрести дорогую недвижимость

При этом, чем меньше первоначальный взнос, тем менее выгодные условия получит заемщик. Банк посчитает такого клиента рискованным и захочет дополнительно перестраховаться.

  • При маленьком взносе увеличивается процентная ставка
  • К заемщику могут предъявляться более строгие требования
  • В некоторых случаях потребуется дополнительный залог или поручительство

Чаще всего, такие кредиты выдают в рамках программ с господдержкой. В таких случаях гарантом погашения долга выступает государство, которое помогает частично рассчитаться с ипотекой. Это позволяет банкам требовать менее крупный первоначальный взнос. Гражданам, которые не рассчитывают на господдержку, получить ипотеку с маленьким первым взносом сложнее..

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: условия и пошаговая инструкция получения | Ипотека в 2022 году

На сегодняшний день ипотека является чуть ли не единственным способом решения жилищного вопроса. Но поскольку без начальных вложений не обойтись даже в этом случае, то ипотека с первоначальным взносом 10 процентов считается наиболее оптимальным вариантом. Правда, доступна она не всем, а определенным категориям граждан.

Для чего нужен первоначальный взнос?

Первоначальный взнос – это определенная сумма, которую заемщик в качестве аванса вносит на начальном этапе оформления ипотечного займа (регламентируется законом 102 «Об ипотеке») из личных сбережений. Она сразу идет продавцу, а остаток перечисляется банком.

Ипотечный договор с банком имеет множество нюансов, но решающую роль играют следующие позиции:

  • величина первичного взноса;
  • процентная ставка годовых и порядок ее исчисления;
  • максимальный лимит кредитования;
  • банковский сервис;
  • наличие скрытых комиссий;
  • условия по предоставлению залога.

Важным пунктом при выборе того или иного ипотечного предложения выступает размер первого взноса.

С одной стороны, чем меньше сумма, тем больше граждан смогут обзавестись собственным жильем без масштабных финансовых вложений. В этом отношении хороший вариант был бы вообще найти программу с нулевым взносом.

С другой стороны, чем больше изначально вносимая сумма, тем меньше денежных средств потом придется выплачивать банку и меньше переплата.

Еще первоначальный взнос по ипотеке служит гарантом для банка, что клиент имеет серьезные намерения и готов добросовестно выполнять в последствии свои долговые обязательства. Проще говоря, это является подтверждением платежеспособности клиента.

Вот почему многие кредитные организации устанавливают классическое соотношение ПВ (первоначального взноса) к кредитуемой сумме. Обычно это 20% на 80% или 15% на 85%.

Но в реалиях жизни, это проблематично для большинства населения, перед которыми остро стоит жилищный вопрос.

Поэтому, особой популярностью пользуется ипотека с первым взносом в 10%. Но для банков это рискованная ставка, поэтому они предоставляют такие кредиты только льготникам и в рамках специальных государственных программ.

Особенности ипотечного кредитования с первоначальным взносом 10 процентов

Большинство финансово-кредитных организаций предлагают ипотечные займы на условиях внесения первоначального взноса в размере 15% и более от стоимости покупаемой недвижимости. Но не все люди, особенно молодежь, имеют возможность накопить какой-то капитал, чтобы вложить его в ипотеку сразу. Поэтому потенциальные заемщики пытаются найти альтернативный выход.

Так что для многих будет спасением облегченная ипотека. 10 процентов первоначальный взнос – это не так много и его можно накопить. Некоторые даже берут отдельный кредит, чтобы заплатить первоначальный взнос по ипотеке. Небольшая сумма, которая отделяет заемщика от заветной собственной жилплощади и является главным преимуществом ипотеки с первым взносом 10%.

Но стоит отметить и существенный минус ипотеки с первоначальным взносом 10 процентов – более жесткие условия по предоставлению кредита, поскольку банк старается таким образом обезопасить себя от возможной потери денег. А также к сдерживающим факторам относят:

  • ограниченное количество банков, предоставляющих ипотеку с первоначальным взносом 10%;
  • возможность воспользоваться данным льготным предложением могут только определенные категории заемщиков.

На фоне этого порой проблематично оформить ипотеку с первоначальным взносом 10 процентов.

Можно ли получить ипотеку с 10 % первоначального взноса?

Как уже упоминалось, в большинстве финансово-кредитных учреждениях ипотеку выдают под стандартные 20-30% изначальных вложений. Ипотека со взносом 10% – редкий банковский продукт. Однако число банков, готовых оформить жилищный займ на таких льготных условиях, возросло.

Только сразу надо понимать, что претендовать на ипотеку с первоначальным взносом 10 процентов смогут следующие граждане:

Обычные граждане тоже могут воспользоваться ипотечным предложением с первым взносом ипотеки 10%, но тогда процентная ставка годовых существенно повысится.

Ипотека с первоначальным взносом в 10 процентов на вторичное жилье

Сразу надо отметить, что ипотека с первым взносом 10% распространяется в основном на жилье в новостройках, а не на вторичку. Чтобы купить квартиру на вторичном рынке недвижимости, придется вложить не менее 15% от требуемой суммы.

Читайте также:  Ипотека молодая семья: ипотека молодой семье условия на 2022 год

Для примера приведем условия Сбербанка по ипотеке на вторичное жилье, которые действительны и в большинстве других банков:

  • кредитный лимит – от 300 тыс. руб.;
  • первый взнос – 15%;
  • стандартная ставка – 9,2%, для молодоженов – 8,7%;
  • период рассрочки – до 30 лет;
  • при отказе от страховки процент повышается на один пункт;
  • зарплатные заемщики могут сэкономить 0,5%.

Однако есть банки, готовые выдать ипотечный займ с низким первоначальным взносом ипотеки на вторичку:

  • Открытие;
  • ВТБ;
  • Уралсиб;
  • Тинькофф.

На вторичку нельзя оформить ипотеку под льготные 6%. Такая программа (когда в семье рождается второй и последующий ребенок) доступна исключительно для тех, кто приобретает жилплощадь в строящихся домах.

Условия банков

Взять ипотечный займ с минимальным первичным взносом возможно в ограниченном количестве банков. Рейтинг таких приведен в таблице:

Наименование организацииРазмер займа, руб.Первоначальный взнос, %Процентная ставка, %Срок кредитованияПримечание
ВТБ 600 тыс. – 60 млн. 10 От 9,1 До 30 лет Обязательно оформлять страхование риска утраты титула жилища или его повреждений, остальные виды страховки по желанию.
Газпромбанк Более 500 тыс. 10 От 9,2 От 12 до 360 мес. Без страхового полиса ставка годовых увеличивается.
Уралсиб 300 тыс. – 50 млн. 10 От 9,2 До 30 лет Возможен вариант оформления кредита по двум документам. Также принимается маткапитал. Первый взнос в 10% возможен только при предъявлении справки 2-НДФЛ.
Центр-Инвест От 400 тыс. 10 От 8 До 20 Сниженная ставка действует первые 5 лет, затем – 12%.
Запсибкомбанк До 50 млн. 10 10,7 До 30 Зарплатным клиентам ставку понижают на 0,5%.
Сбербанк До 70 млн. 10 От 8,2 До 30 лет На 10% ставку могут рассчитывать зарплатные заемщики и участники социальных госпрограмм.
Открытие 10 От 9,35 5-30 лет Нужно быть зарплатным клиентом и выбирать жилье в аккредитованных новостройках.
Райффайзенбанк До 2600000 10 11 До 25 лет В льготный список подпадает жилье в новостройках и аккредитованное. Также такой взнос доступен для зарплатников, обслуживающихся в данном банке не менее полугода.

При намерении взять ипотеку с пониженным начальным взносом рекомендуется постоянно отслеживать банковские предложения на рынке, так как они периодически меняются и появляются новые. Для этого можно воспользоваться онлайн-сервисами по подбору ипотеки.

Каким образом происходит подсчет суммы кредита?

Размер кредитуемой суммы подсчитывается по определенной схеме. Так, когда первый взнос 10%, банк выдает займ не превышающий 90% оценочной стоимости приобретаемой недвижимости или заложенной собственности.

Порой банк самостоятельно осуществляет оценку стоимости объекта путем привлечения профессионалов. Но возможен вариант, когда кредитор запрашивает оценочные документы у заемщика. Проводить данную процедуру можно только в специализированных агентствах, прошедших аккредитацию в том фин.учреждении, где оформляется ипотека.

Чтобы самостоятельно сделать предварительный расчет ипотеки, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Он присутствует на сайте любого банка.

Достаточно вбить основные параметры запроса: стоимость приобретаемого жилья, размер первоначального взноса, период рассрочки, льготы (если такие имеются).

Система автоматически все подсчитает и выдаст готовый результат: кредитуемый лимит, размер ежемесячных выплат и требуемый доход для получения одобрения.

Требования к заемщику

Взять ипотеку с минимальным первичным вкладом можно тем, кто соответствует установленным требованиям, наиболее часто встречаются:

  • наличие стабильного дохода, который будет хотя бы в 2 раза превышать размер ежемесячного платежа по ипотеке;
  • возможность документально подтвердить свою финансовую состоятельность (во многих банках кроме справки 2-НДФЛ ничего не принимают);
  • возрастной ценз – от 18 до 65 лет;
  • российское гражданство;
  • рабочий стаж на последнем месте — не менее полугода.

К клиентам, которые оформляют ипотеку по программе «Молодая семья» требования к возрасту иные – каждому из супругов должно быть не более 35 лет.

Какие документы нужны?

Примерный необходимый пакет документов для получения ипотеки с первоначальным взносом 10%:

  • паспорт российского образца;
  • любой второй документ, подтверждающий личность заемщика (водительские корочки, военный билет, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт);
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • справка, отображающая доходы;
  • заполненная по правилам банка анкета.

Заемщикам по программе «Материнский капитал» дополнительно потребуется приложить:

  • сертификат на получение мат.капитала;
  • справку из Пенсионного фонда об остатке материнского капитала.

А от тех, кто проходит по программе «Молодая семья», требуют еще документ, подтверждающий выделение субсидии от государства.

Более точный перечень документации стоит узнать в банковском отделении, так как он может варьироваться.

Как выгодно оформить ипотеку?

Выгодно оформить ипотечный займ, точнее внести вместо стандартных 15-20% – 10%, могут отдельные категории граждан. Стоит более подробно рассмотреть наиболее распространенных претендентов.

Привилегии для зарплатников по первоначальному взносу.

Если соискатель является постоянным клиентом банка, то есть получает зарплату или пенсию на его карту, то при подаче заявки на ипотеку он может рассчитывать на ряд привилегий. Лояльность со стороны организации проявляется не только в виде предоставления ипотечного кредита с первым взносом 10%. Также происходит более ускоренное рассмотрение заявки и сокращение документального пакета.

Некоторые банки могут предложить и больше, например, снижают процентную ставку годовых и предлагают прочие льготы. Так, Газпромбанк зарплатным клиентам выдает ипотеку в размере до 45 000 000 руб.

с первичным взносом 10%, но при условии принадлежности к холдингу Газпром. А в ВТБ Банк Москвы и ВТБ 24 зарплатникам дают возможность взять ипотечный займ в размере до 90% от цены покупаемой недвижимости.

Причем, надо предъявить только паспорт, банковскую карточку и любой второй документ.

Скидка на первоначальный взнос с материнским капиталом

Материнский капитал сам по себе может стать заменой первоначального взноса при взятии ипотеки (Федеральный закон от 29.12.2006 N 256-ФЗ).

Либо он служит основанием для понижения ставки по первому взносу. К примеру, в ВТБ Банке просят заплатить в качестве первоначального взноса по ипотеке сначала всего 5% от цены покупаемого жилья.

Аналогичный расклад в Газпромбанке. А вот в Райффайзенбанке ставка по взносу снижается до 10%, но для этого необходимо принести справку о доходах по форме банка.

Такие же условия действуют в банке Российский капитал и ряде других финансовых организациях.

Молодая семья и 10 % первоначального взноса

Действуют специальные государственные программы по поддержке молодых семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий.

За счет бюджета им предоставляется финансирование в определенном денежном эквиваленте, за счет которого можно погасить первоначальный взнос или получить другие привилегии при оформлении ипотеки (согласно Федеральному закону от 3 июля 2019 г. № 157-ФЗ «О государственной поддержке многодетным семьям»).

Участники данного проекта в порядке очереди получают на руки жилищный сертификат от государства, согласно которому компенсируется от 30 до 35% от стоимости покупаемого жилья. А оставшуюся сумму молодые оформляют в виде ипотеки.

Большинство банков поддерживают такую программу, но на немного других условиях. Так, в Россельхозбанке можно оформить ипотечный займ с взносом 10% при покупке готовой квартиры и 20% – в новостройках.

Процентная ставка тогда будет равна 10,25% при кредитном лимите от 100 тыс. руб.

В Сбербанке всем, не только молодым семьям, предлагают более низкую ставку (от 6,5% – на новостройки и 8,5% – на вторичку) при таком же минимальном взносе.

Основное требование программы, чтобы одному из заемщиков было не больше 35 лет. Остальные условия нужно уточнять на месте.

Возможные трудности и методы решения

При оформлении ипотеки с первоначальным вкладом 10% следует быть готовым к более жестким условиям кредитования, по сравнению с теми, что предъявляются в случае со стандартным первоначальным взносом. Поэтому стоит внимательно ознакомиться с прописанными в договоре положениями, а лучше воспользоваться услугами профессионального юриста.

На что может пойти банк, предлагающий льготный ипотечный займ:

  • сокращение срока рассрочки;
  • процентная ставка может постепенно увеличиваться на протяжении всего периода кредитования (например, начиная с третьего года с момента старта ипотеки);
  • изначальная годовая ставка завышается по сравнению с другими ипотечными предложениями, что в итоге ведет к серьезной переплате;
  • банк может склонять к аннутетным платежам выплаты долга;
  • возможно потребуют привлечение поручителя;
  • иногда необходимо дополнительное страхование каких-то рисков.

Еще, при вынесении решения по ипотеке с низким первоначальным взносом, банки часто отталкиваются от негласных факторов. Вот основные из них:

  • общий семейный бюджет недостаточный для беспрепятственного ежемесячного внесения ипотечных платежей и, чтобы еще оставались средства на жизнь;
  • в расчете не учитываются доходы от неофициальной рабочей деятельности;
  • обязательное предъявление справки 2-НДФЛ;
  • рабочий стаж на настоящем месте работы – не менее полугода.

Нюансы и риски

Безусловно, предложение от банка взять ипотечный кредит со сниженным первым взносом, заманчивое. Но не стоит забывать о существующих рисках. Главный из которых – это ненадежность.

Крупные банки не нуждаются в таком шаге, чтобы привлечь к себе клиентов. А вот небольшие финансовые организации пытаются так заинтересовать заемщиков.

Поэтому при выборе кредитного учреждения лучше отдавать предпочтение проверенным.

Все представленные варианты ипотечного кредитования с первичным платежом 10% не значит, что заемщик не может внести большую сумму. При увеличении первичного взноса уменьшается кредитуемая сумма, соответственно, придется меньше переплачивать по процентам.

Несмотря на то, что ипотека с первоначальным взносом десять процентов является довольно редким банковским продуктом, выгода его очевидна.

Так что стоит ее рассмотреть, особенно тем людям, которые не в состоянии сразу отдать солидный капитал по ипотеке.

Поскольку для большинства граждан это чуть ли не единственный способ заполучить собственное жилье, то подобный вариант пользуется большим спросом. А при правильном планировании такой кредит может быть вполне удобным и продуктивным.

Ссылка на основную публикацию