Ипотека под залог имеющейся недвижимости в 2020 году – как получить, снять обременение

Банк не одобрит заемщику кредит, если тот не предоставит гарантии своей надежности. Доказательством платежеспособности может служить поручительство, высокий уровень доходов, положительная кредитная история. Лучшим вариантом банки считают ипотеку под залог имеющегося жилья. Поговорим об этом подробнее.

Определение

Ипотечным кредитом считают любой заем, который человек берет на покупку квартиры. Сразу подразумевается, что приобретенное имущество выступит в качестве залога. Иногда предметом сделки могут выставить уже имеющуюся квартиру или дом заявителя.

Выгоден ли банку такой тип ипотеки под залог? А клиенту? Рассмотрим ситуацию с двух сторон.

Кредитующей компании выгодно, когда заемщик подкрепляется дополнительным доказательством внесения платежей. В случае отказа от уплаты фирма заберет недвижимость в счет долга, это стандартная практика.

Когда пользователь берет ипотеку, то до 90% денег – из банка, поэтому должны быть гарантии, что он выплатит всю сумму. Если ставится жилье под залог, то сумма займа уже не может быть больше 60 процентов, для банка это обнадеживающее решение, снижающее уровень возможных рисков.

У заемщика тоже появляется множество плюсов при оформлении сделки:

  • При залоге заметно снижается размер процентов, которые нужно выплачивать в год.
  • Банк занимается оформлением кредитной истории без пристрастий.
  • Потребуется гораздо меньше документов, справок, организация попросит предоставить самый минимальный пакет.
  • Срок кредитования до 25 лет, иногда можно расширить период.

Сколько бы ни было плюсов, клиенты боятся оформлять такие сделки. Страшно остаться без крыши над головой. Ситуации бывают разные.

Следует понимать, что в случае болезни, нетрудоспособности, недееспособности банк заберет квартиру в счет задолженности. На помощь может прийти только страховка, которая урегулирует все возможные случаи и поможет не упустить недвижимость.

Минусы такой ипотеки

Специалисты ЦБ выделили список причин, по которым граждане отказываются брать ипотеку под залог имущества:

  1. Мало кто из клиентов готов купить квартиру в новостройке, которая еще не сдалась, под залог той, которая уже есть. Призрачные перспективы остаться без имеющегося жилья и потерять новое.
  2. Не все обладают имуществом, которое можно заложить в банке. Многие люди годами снимают комнаты, общежития, копят на то, чтобы позволить себе хотя бы одну собственную квартиру.
  3. Жильем, которое заложено в банке, практически невозможно распорядиться: его нельзя продать, переоформить, подарить, разделить на доли.
  4. При таком кредитовании условия для потребителя не очень выгодные. При обычном целевом займе можно получить сниженную процентную ставку, государственные субсидии, а здесь все фиксировано, нет возможности получения бонусов и скидок.
  5. Приходится вносить большой первичный взнос, для многих трудно, портит благосостояние финансового бюджета семьи.
  6. Существенным препятствием для людей оставить в залоге свое жилье называют уровень качества, рентабельности субъекта. Далеко не любую недвижимость можно предложить банку в виде «подушки безопасности». Квартира должна отвечать соответствующим требованиям и соответствовать установленным стандартам.
  7. Дома должны быть реализованы не раньше 1965 года.
  8. В квартире не может быть зарегистрированных людей.
  9. Планировка должна быть в соответствии с законодательством.

Все перечисленные недостатки останавливают потребителей брать ипотеку под залог жилья. Это не очень выгодно, нужно соответствовать многим требованиям.

Необходимые документы

Для того, чтобы оформить ипотеку под залог имеющегося жилья вам потребуется явиться в офис банка с:

  • Паспортом Российской Федерации;
  • Справкой типа 2НДФЛ, которая уведомляет о ваших доходах (официальных);
  • Экспертным отчетом оценщика, надо знать реальную и кадастровую стоимость приобретаемого объекта;
  • Мужчинам нужно предоставить военный билет, если им еще не исполнилось 27 лет;
  • Качественной копией трудовой книжки;
  • Свидетельством о регистрации брака (если состоите в супружеских отношениях);
  • Свидетельствами о рождении детей (если есть).Ипотека под залог имеющейся недвижимости в 2020 году – как получить, снять обременение

Сначала менеджер подробно ознакомится с представленной документацией. Если понадобится, вам могут попросить принести копию одной из справок.

Срок рассмотрения документов на ипотеку – до 7 рабочих дней. Обычно звонок из отделения поступает уже через 2-3 дня, вам сообщат об одобрении или отказе.

Максимальная стоимость

Нельзя взять ипотеку на 20 000 0000 рублей, оставив в залоге квартиру, которая стоит 4 000 000 рублей. Компании будет не очень выгодно оформлять такую сделку. Важную роль играет стоимость недвижимости.

Если вы хотите взять в кредит 5 000 000 рублей, то закладывать нужно имущество, цена которого не менее 5 600 000 рублей.

Банки требуют, чтобы была небольшая разница в цене в сторону залога. Это гарантирует финансовую безопасность, если клиент:

  • Будет регулярно просрочивать выплаты;
  • Откажется вносить плату за кредит;
  • В силу обстоятельств пропадет из поля зрения банка, компания потеряет с ним связь;
  • Окажется нетрудоспособным.

При залоге роль играет не только сумма, после нее оценщик смотри на:

  • Уровень ликвидности имущества. Не примут помещение, которое находится на окраине города. Если на него нет спроса, банку это не интересно.
  • Состояние здание. Оценщик смотрит на уровень аварийности и износа.
  • Дом должен быть не старше, чем 50 лет.
  • Не берут к залогу квартиры, которые расположены в двухэтажных домах, сделаны из дерева.
  • Если в графе «собственники» вписано лицо, которое не достигло 18 лет, то банк сразу выдаст отказ.

От чего зависит процентная ставка

По результатам проведенного опроса среди банковских служащих и аналитиков, можно сделать вывод, что уровень ставок зависит от:

Разница ипотеки с залогом и без ощущается отлично. Каждый банк выставляет свои требования по ставкам, но в среднем они будут варьироваться от 1% до 5%. Специалисты утверждают, что в ближайшем будущем ставки сравняются, клиенты не будут ощущать такого разделения.

Ликвидная квартира будет пользоваться гораздо большим спросом, чем однушка в пригороде. Клиент должен понимать, что, чем лучше его имущество, которое он хочет поставить под залог, тем ниже его процентная ставка по кредитам.

  • Размер первоначального взноса.

Существует разные тарифные планы по программам банков. Многие компании дают свободу выбора заемщика, разрешая вносить сумму от «Х» до «Х». Соответственно, чем больше денег внесено в виде первичного взноса, тем меньше процентов он будет выплачивать в год.

Эти факторы в совокупности имеют огромное влияние на решение банка. Помимо них, важно:

  • Чтобы у клиента была кредитная история. Тем, кто никогда не брал займов, ставят высокие проценты, так как фирма не может сделать вывод о вашей платежеспособности.
  • Отсутствие долгов по алиментам, приставам, в сторонние компании, по коммунальным платежам.
  • Отсутствие судимости у заемщика.
  • Официальное место работы. Чем выше уровень доходов, тем активнее банк снизит ставку.

Перед тем, как подать документы на ипотеку, старайтесь объективно оценивать свои возможности.

Ипотека под залог недвижимости – алгоритм действий

Продвинутые пользователи давно знают, что сейчас взять кредит можно даже через интернет. Но для многих это целая проблема. Предлагаем подробную инструкцию для тех, кто не знает, как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости.

Первым и самым главным шагом будет вообще решение об ипотеке. Как это определить и не прогадать?

  • Вы должны выбирать только те организации, которые имеют высокую ликвидность (пользуются спросом у населения).
  • Читайте отзывы в интернете.
  • Можно позвонить на горячую линию, узнать все нюансы при личном разговоре.
  • Старайтесь накопить как можно больше информации.
  • Нужно понять, кто является целевой аудиторией выбранного банка.

После того, как вы определились с компанией и программой, нужно начать сбор документов. Вам необходимо заранее заказать справки на работе, в бухгалтерии, обратиться в налоговую. Помните, что это может занять продолжительный период времени и затормозить процесс выдачи ипотеки.

При подаче документов на ипотеку с внесением залога, нужно обязательно предоставить отчет эксперта, который производил оценку вашего имущества. Без этой справки банк не одобрит выдачу займа.

К подписанию договора банк допускает, если:

  1. Вы принесли пакет соответствующих документов;
  2. Служба безопасности провела полную проверку, не было выявлено никаких отклонений от нормы;
  3. Эксперт произвел оценку недвижимости;
  4. Установлена точная сумма кредита, вынесена предварительная сумма залога;
  5. Вы соответствуете установленным банком требованиям (возрастным показателям, личным характеристикам).

После заключения договора вы получите необходимую сумму:

  • Путем выдачи наличных в офисе (предварительно согласовав это с менеджером, который проводит вашу сделку).
  • При снятии в терминале.
  • С помощью банковского перевода на дебетовую карту.

Условия в разных банках

Каждая компания предложит вам различные условия. Все программы предназначены для разных категорий граждан, поэтому к выбору нужно подходить со всей ответственностью.

Сбербанк

Этот банк находится на первом месте среди государственных, лицензированных и аккредитованных организаций финансовых услуг. С ним выгодно сотрудничать как активным пользователям, так и новым клиентам. Банк работает на государственной основе, предлагает множество субсидированных программ, не занимается мошенничеством, имеет огромный опыт сотрудничества с надежными партнерами.

Условия Сбербанка на ипотеку под залог недвижимости:

  • Срок погашения кредита до 20 лет.
  • Самая маленькая сумма, которая приемлема для выдачи – 500 тысяч рублей.
  • Наибольшая сумма, которую клиент сможет получить – 10 миллионов рублей.
  • Сбербанк имеет коэффициент снижения действительной рыночной цены залога в пределах 40-60 процентов.
  • Ипотека оформляет под залог квартир, участков земли, частных домов, гаражей.
  • Уровень процентной ставки начинается от 14%. Но, если он пишет отказ от услуг страховой компании, то ставка поднимется до 15%, то есть увеличится на 1%. Ипотека под залог имеющейся недвижимости в 2020 году – как получить, снять обременение

Плюсы оформления ипотеки в Сбербанке:

  • Надежный, проверенный временем партнер, который идет навстречу своим заемщикам.
  • Возможность оформления ломбардного ипотечного кредитования, когда в качестве залога вы можете оставить практически любой тип имущества.
  • Зарплатные клиенты получают снижение ставок, льготы при оформлении документов.

Недостатки:

  • В компании невыгодные показатели дисконта. Вы сможете получить ссуду, равную только 40% от оценочной стоимости вашего жилья.
  • Сравнительно высокие проценты при отсутствии положительных характеристик.
  • Индивидуальным предпринимателям, владельцам собственного бизнеса запрещено проходить по соответствующей программе ипотеки.

Россельхозбанк

В компании предлагают комфортные условия приобретения недвижимости в ипотеку для граждан, которые хотят внести имущество, как предмет залога.

Действуют следующие условия:

  1. Кредит можно погасить в течение 30 лет;
  2. Можно оформить только целевой заем;
  3. Общая сумма ссуды не может быть меньше 500 000 рублей;
  4. Коэффициент снижения стоимости имущества равен 70%;
  5. Ставка по процентам может начинаться от 11,5%, но такое условие действует только для льготных, зарплатных клиентов, которые гарантируют повышенный уровень надежности. Ипотека под залог имеющейся недвижимости в 2020 году – как получить, снять обременение

Преимущества:

  • Главным плюсом считают отличный коэффициент дисконта. Вы сможете получить в кредит до 70% от цены вашей квартиры.
  • Средняя процентная ставка.
  • Выгодные условия.

ВТБ24

Банк ВТБ24 – второй в списке лучших банков России. Действуют хорошие условия для клиентов, которые успели зарекомендовать себя, как ответственные пользователи.

Тарифный план включает в себя:

  • Возможность взять под залог только нецелевой кредит.
  • Коэффициент снижения дисконта – 50%.
  • Процентная ставка фиксированная – 11,5%.
  • Срок кредитования не более 20 лет.
  • Сумма 0 до 15 000 000 рублей. Ипотека под залог имеющейся недвижимости в 2020 году – как получить, снять обременение

Банк ВТБ24 имеет множество плюсов:

  • Широкий охват банка;
  • В каждом городе есть много офисов, практически в любом районе;
  • Хорошая ставка, которая не сдвинется вверх.

Газпромбанк

В Газпроме вы можете получить ссуду:

  1. На 15 лет (не более);
  2. Размером до 30% от цены вашего залогового жилья;
  3. С процентной ставкой, равной 11,75%;
  4. До 30 000 000 рублей;
  5. С обязательным страхованием титула.

Совкомбанк

Компания может одобрить разные виды кредитования, в том числе и с залогом имеющейся недвижимости. К обеспечению примутся не только квартиры и дома, но также участки земли, коммерческое имущества, гаражные строения и дачи.

Читайте также:  Могут ли выселить из приватизированной квартиры за долги по квартплате, за неуплату коммунальных услуг

Стандартная ставка по процентам составит 18,9% годовых, взять в кредит можно до 30 000 000 рублей. Сумма не может быть больше, чем 60% от стоимости залогового субъекта.

Обязательное условие: заемщик должен проживать там, где оформляет ссуду (иметь постоянную регистрацию). В данных необходимо указать два телефона: стационарный и сотовый.

Тинькофф

Компания работает удаленно, ни в одном городе вы не встретите представительство этого банка. Все операции проводятся в режиме телефонного разговора, либо через сайт фирмы.

Тинькофф предлагает клиентам оформить кредитную карту с лимитом до 300 тысяч рублей, заказать ее можно в приложении и на сайте. Вы можете оформить доставку курьером и продукт привезут по указанному адресу.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в 2020 году – как получить, снять обременение

Эти деньги можно потратить на вступительный взнос при ипотеке. Если нет возможности вернуть их в указанный период времени, то лучше поучаствовать в программе партнерства с Тинькофф. Менеджер подберет вам программу кредитования, направит ваши документы и поможет оформить страховку.

Альфа-Банк

Условия по ипотечному кредитованию от Альфа-Банка выгодны больше всего зарплатным клиентам. Для них установлена минимальная ставка по процентам – от 9,75% в год.

С участием залогового имущества действуют программы:

  • «Ипотека молодым».
  • «Ипотека с материнским капиталом».

Вы сможете получить от 300 000 до 1 000 000 рублей. Тариф больше подойдет тем, кто успел собрать определенную сумму на квартиру и готов внести первоначальный взнос.

Ренессанс Кредит

Здесь вы получите ипотечный заем по сниженной ставке, равной 13,9 процентов в год. Сумма – до 700 000 рублей.

Работать с Ренессанс Кредит выгодно, так как клиент получает:

  • Удобную процентную ставку;
  • Комфортные условия погашения кредита;
  • Индивидуальный подход к каждому.

Программы ипотеки под залог имеющегося имущества могут предлагать клиенту разные ставки, тарифные планы. Прежде, чем обращаться в банк, необходимо проанализировать дальнейший план действий.

Источник: https://Bizneslab.com/ipoteka-pod-zalog-imeyuschegosya-zhilya/

Ипотека под залог имеющегося жилья

Для оформления ипотечного кредита необходимо соблюдение немалого количества условий. В частности, заёмщик должен иметь определенную сумму скопленного капитала, чтобы внести первоначальный взнос за приобретаемое имущество.

При этом сама недвижимость остается в залоге у банка, вплоть до того времени, пока ипотека не будет полностью погашена. Далеко не у всех граждан есть возможность скопить внушительную сумму для первоначального взноса, но оформить заём можно и без него.

Кредитные учреждения в качестве обеспечения платежеспособности принимают в залог иную недвижимость, которая есть в собственности у покупателя.

Залогом может стать не только квартира, но и дом, и даже земельный участок.

Оформление залогового имущества – это сложная, многоступенчатая процедура, которая имеет свои особенности. Заемщику необходимо понимать, на что он соглашается в случае подписания кредитного договора и какие ограничения будут наложены на его имущество.

Разновидности залога

Кредитные организации при выдаче крупных сумм займов требуют от заемщиков внесения залога. Он позволяет подтвердить благонадежность намерений залогодателя, а в случае его несостоятельности обеспечивает возврат банку вложенных средств. Существует два вида залоговых средств:

  1. С передачей имущества.
  2. С оставлением имущества у залогодателя.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в 2020 году – как получить, снять обременение

В случае с ипотечным кредитованием рассматривается исключительно второй вид. В качестве обеспечения заемщик может предложить:

  1. Имеющуюся у него недвижимость.
  2. Жилплощадь, которая приобретается в кредит.
  3. Земельный участок.

Закладывать можно только то имущество, которое оформлено на кредитуемого гражданина. Перед оформлением договорных отношений недвижимость оценивается для определения ее рыночной и ликвидной стоимости.

Имеющееся жилье

Ипотека под залог имеющейся недвижимости оформляется довольно просто. Заём в данном случае нецелевой, и даже уровень доходов отходит на второй план. Для оформления ипотеки залоговое имущество может понадобиться в следующих случаях:

  1. Отсутствуют средства для внесения первоначального взноса.
  2. Приобретается дом или земельный участок.

Частные дома и земельные участки считаются недвижимостью с невысокой ликвидностью, поэтому банки не слишком охотно идут на выдачу займов для их приобретения. Требования первоначального взноса также возникли неспроста, с его помощью сумма ипотеки, выданной кредитором, уменьшается, что позволяет снизить риски финансовых потерь в случае продажи залоговой недвижимости.

Залог уже имеющейся недвижимости позволяет повысить уровень благонадежности заёмщика и снизить риски кредитной организации.

Покупаемое жилье

Для большинства ипотечных заёмщиков приобретаемая жилплощадь является первой собственностью, и оставить что-либо в залог они не могут. Такая ситуация является наиболее распространенной. Кредитные организации выдают ипотечные займы на подобных условиях, когда приобретаемая недвижимость оказывается в залоге у банка.

Купленная в ипотеку квартира оформляется таким образом:

  1. Жилплощадь вторичного рынка подвергается обременению.
  2. При участии в долевом строительстве обременение не применяется, так как весь объект, до сдачи его в эксплуатацию, принадлежит застройщику. После того как строительство дома завершится, а участник долевого договора оформит свою собственность, заёмщик переуступает права кредитору.

В обоих случаях имущество остается в залоге до тех пор, пока заёмщиком выплаты по долговым обязательствам полностью не будут завершены. При невозможности выплачивать заём жилплощадь продается и в первую очередь погашается невыплаченный остаток в банк, а разница выдается бывшему владельцу недвижимости.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в 2020 году – как получить, снять обременение

Земельный участок

Земельные участки считаются хорошим капиталовложением, но их наличие не всегда позволяет владельцу рассчитывать на возможность получения кредита под их залог. Наделы земли обладают высокой ликвидностью только в том случае, если соответствуют целому ряду требований. Самое главное – это их месторасположение, размер, назначение и наличие налаженных подъездных путей.

Кредитные организации не очень охотно принимают этот вид обеспечения, так как стоимость наделов сравнительно невысока. Да и продать земельный участок в случае необходимости довольно непросто.

Но если надел располагается в особо востребованном районе или его ценность обусловлена иными качествами, то можно рассчитывать на сотрудничество с банком.

Каждая ситуация рассматривается отдельно, а решение по ней принимается после оценки всех за и против.

Требования к недвижимости

Залоговое имущество принимается кредитором в качестве обеспечения по ипотеке при его соответствии установленным нормам. Обязательные условия прописаны в Федеральном законе № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года.

Недвижимость может быть оформлена в залог при соблюдении следующих условий:

  1. Имущество оформлено на кредитуемое лицо в органах ЕГРП.
  2. Передается кредитной организации полностью. Закладывать комнату или этаж дома нельзя, если они не выделены как самостоятельный объект недвижимости.
  3. Неприватизированное имущество не может рассматриваться в качестве залоговой собственности.

Кроме вышеперечисленных требований, банк обращает особое внимание на соответствие имущества ценовым критериям. Недвижимость, в соответствии с Федеральным законом №102-ФЗ, остается в распоряжении заемщика, но его права ограничиваются.

Необходимость оценки

Выдача кредита под залог предполагает четкую зависимость размера займа от стоимости недвижимости, облагаемой обременением.

Кредиторы должны четко понимать, сколько стоит имущество, чтобы просчитать возможные риски. Стопроцентную стоимость жилплощади банк никогда не прокредитует, потому что будут учитываться еще и проценты за пользование займом.

Если залогодатель не сможет выполнить взятые на себя долговые обязательства, кредитор должен будет продать имущество и вернуть свои деньги – основной долг и проценты, набежавшие к тому времени.

Все эти условия ведут к тому, что перед подписанием кредитного договора недвижимость должна быть оценена.

Рынок жилья весьма изменчив. Стоимость квартир, домов и земельных участок формируется из массы показателей. При ее расчете необходимо учитывать месторасположение жилплощади, квадратуру, этажность, количество комнат, общее состояние инженерных коммуникаций. Принимается во внимание и наличие социальной инфраструктуры, а если речь идет о квартире, то крайне важно состояние всего дома.

Оценкой недвижимости занимаются специалисты, имеющие высшее образование и аккредитацию для оказания услуг подобного рода. При произведении оценочных работ специалист выдает свое экспертное заключение о реальной рыночной стоимости недвижимости на данный момент и дает прогноз относительно ее ликвидности в будущем.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в 2020 году – как получить, снять обременение

Кредитные учреждения доверяют не всем оценщикам, поэтому имеют свои рекомендации по выбору компании. Для банка имеет значения только та цифра, которая указана в заключении эксперта, а не та, которую объявляет продавец.

Получение согласия банка

Будущий ипотечный заемщик, прежде чем получить средства для приобретения недвижимости, должен произвести ряд обязательных действий. Сначала он подбирает жилплощадь, при этом ориентироваться следует сразу на три аспекта:

  1. Стоимость помещения.
  2. Собственные предпочтения.
  3. Требования кредитора к недвижимому имуществу.

Когда подходящий объект найден, покупатель заказывает проведение экспертной оценки ее стоимости. При обнаружении существенного различия в сумме, названной продавцом и действительной стоимости жилья, сделка может не произойти, либо заемщик возмещает разницу из собственных средств.

Документы на жилплощадь и заключение эксперта передаются кредитору. Он изучает их, проводит анализ целесообразности сотрудничества и выносит свой вердикт. Только после положительного решения процедура может быть продолжена.

Оформление договора

Согласие банковской организации выражается в переходе к следующему шагу оформления ипотечного займа, а именно подписанию договора купли-продажи имущества. Этот документ имеет не две, а сразу три стороны участника:

  1. Продавец.
  2. Покупатель.
  3. Кредитор.

Трехсторонний договор предусматривает условия для всех его участников:

  1. Для продавца назначается сумма и дата ее передачи.
  2. Покупателю очерчиваются его права и обязанности.

Кредитор, являясь участником подписания соглашения о купле-продаже недвижимости, выступает в роли наблюдателя и наделяется правом контроля приобретенной жилплощади. Заемщик не сможет в полной мере распоряжаться купленными квадратными метрами пока не расплатится с банком полностью.

Возможность залога доли в квартире

Владение долей имущества также дает право собственнику претендовать на получение кредитных средств под залог имеющейся недвижимости. Доля может быть выделенной или не являться таковой.

Если квартира является общей собственностью нескольких лиц с указанием долей, но без их выделения, оставить свою часть в залог можно лишь после того, как остальные владельцы дадут на то письменное разрешение.

Для залогодателя важно понимать, что стоимость доли будет всегда оцениваться гораздо ниже, чем отдельная жилплощадь той же квадратуры. Ликвидность такой недвижимости относительно высока лишь в Москве и Санкт-Петербурге, что касается остальной части России, то там приобретение части имущества не очень популярно.

Условия

Заложить часть квартиры или дома можно лишь при соблюдении целого ряда условий:

  1. Есть оформленная по всем правилам документация на нее – технический паспорт, план, экспликация.
  2. Она не находится в залоге или под арестом.
  3. Предлагаемая часть оценивается как высоколиквидная недвижимость.
  4. Если имеется согласие всех собственников.

Кредитор согласится взять имеющуюся часть как обеспечение кредита, если в ней не зарегистрированы:

  1. Несовершеннолетние дети.
  2. Инвалиды.
  3. Недееспособные граждане.

Потребуется застраховать имущество перед обременением. К самому заемщику также будет предъявлено немало требований и выставлено множество условий. Залогодатель должен быть совершеннолетним, иметь официальный доход определенного уровня и стаж работы не меньше трех лет. Важно наличие положительной кредитной истории.

Снятие обременения

Погасив долговые обязательства перед банком, заемщик не может немедленно расслабиться, потому что ему предстоит еще снимать обременение с недвижимости. Только после этого он сможет стать полноправным собственником и распоряжаться имуществом по своему усмотрению.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в 2020 году – как получить, снять обременение

Процедура снятия обременения может быть проведена в любое время, но это вовсе не означает, что стоит с ней тянуть.

Читайте также:  Как приватизировать гараж в гаражном кооперативе – правила оформления в собственность

Рассчитывать на то, что ситуация будет улажена автоматически не стоит. Процесс вступления в полные права собственности требует соблюдения особых условий и прохождения процедуры регистрации. Залогодателю придется собрать обязательный пакет документов, который позволит снять обременение.

Условия

Главным условием для снятия обременения с недвижимости является полностью погашенная задолженность. Поэтому начинать процедуру стоит только после того, как последний платеж по ипотеке был внесен.

Кредитные учреждения выставляют различные требования по закрытию ипотечных займов. Чаще всего после внесения последней суммы приходится ждать до момента следующего платежного срока, чтобы банк мог удостовериться в том, что никаких задолженностей на заемщике не осталось.

Сразу после этого необходимо получить выписку из банка о полном закрытии кредита.

Многие банки помогают своим клиентам с оформлением данной процедуры. Но даже если кредитор не оказывает содействия в решении вопроса, следует помнить, что, кроме выписки, банк должен поставить подпись в заявлении на снятие обременения. Без соблюдения таких условий начинать процедуру нецелесообразно, потому что Росреестр не даст разрешения на ее проведение.

Процедура

Снятие обременения заключается в следующих шагах:

  1. Расчет с банком.
  2. Сбор документации.
  3. Подача заявки в Росреестр.

Документы вместе с заявлением можно подавать через многофункциональный центр или напрямую в ближайший отдел Росреестра. Если подать бумаги в Государственный регистрационную палату, то процесс снятия ограничений займет три дня. А вот при обращении в МФЦ ждать придется на два дня больше, это связано с передачей документов в Росреестр и получению обработанного запроса от них назад.

После того как процедура завершена, необходимо подать запрос в ЕГРП, чтобы убедиться в отсутствии обременения на недвижимости.

Перечень документов

Росреестр может произвести процесс снятия обременения только при наличии правоустанавливающих документов на обладание ею и письменного подтверждения, что все обязательства были погашены, а залогодержатель не имеет ничего против процедуры. Владелец квартиры должен представить в МФЦ или Росреестр такие бланки:

  1. Свидетельство о праве собственности на недвижимость.
  2. Закладная с отметкой кредитора о том, что все обязательства с заемщика сняты.
  3. Удостоверение личности.
  4. Выписка из банка о погашении кредита и его закрытии.
  5. Заявку на снятие обременения, подписанную заявителем и кредитным учреждением.

Процедура снятия ограничений с недвижимости не облагается государственной пошлиной, поэтому оплачивать ничего не потребуется.

Источник: https://pravo.estate/kvartira/ipoteka/zalog-imejushhegosja-zhilja/

Снятие обременения по ипотеке в 2020 году: росреестр и документы

Главная › Все об ипотеке › Документы по ипотеке

Приветствуем! Итак, сегодня поговорим про снятие обременения по ипотеке: росреестр и документы. Вы узнаете, Как снять обременение по ипотеке, а также получите ответ на вопрос, возможна ли продажа квартиры под ипотекой.

Что такое обременение и зачем нужна данная процедура

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в 2020 году – как получить, снять обременение

Обременение недвижимости по ипотеке – это законная процедура по ограничению прав собственников или собственника залоговой жилплощади. В тот момент, когда вы подписываете кредитный договор об ипотеке под залог приобретаемой недвижимости банку (т.е. передаете новую квартиру в залоговое имущество финансового учреждения), на жилье накладывается обременение. Это отмечается в любых документах на купленную вами недвижимость.

С квартирой с обременением (или любым другим видом жилья) собственник без разрешения банка не может:

  • Продавать эту недвижимость;
  • Сдавать ее в аренду;
  • Производить любые действия, которые влекут за собой уменьшение рыночной стоимости недвижимости (например, перепланировку);
  • Передавать жилье в залоговое имущество другому банку или финансовому учреждению, чтобы, например, купить квартиру получше в кредит под залог уже имеющейся.

Поэтому сразу же после выплаты ипотечного долга необходимо снять с купленного жилья обременение по ипотеке.

Думать о снятии обременения с квартиры по ипотеке необходимо в тот момент, когда вы отправляетесь вносить последний платеж по кредиту. Вопреки всеобщему убеждению, полностью погашенный долг по ипотеке не снимает автоматически обременения, наложенного на жилье. Поэтому просто прийти в банк и внести нужную сумму, после чего с легким сердцем отправиться восвояси – не самая лучшая затея.

Как только вы внесли последний платеж, немедленно попросите сотрудника банковского отделения выдать вам соответствующую справку, подтверждающую, что вы расплатились с долгом по ипотеке. Также вам потребуется выписка со счета.

Эти документы, в зависимости от банка и региона, обычно готовятся от двух недель до месяца, поэтому, если вы сразу попросите банк их вам предоставить, вы сможете существенно сэкономить время, которое и так потратите на процедуру снятия обременения с недвижимости.

Документы

Документы для снятия обременения по ипотеке (список) будет рассмотрен далее. Прежде, чем обращаться в Росреестр с просьбой отменить обременение по ипотеке с вашей квартиры, соберите все необходимые документы. Вот перечень документов для снятия обременения по ипотеке:

  1. Письмо банка к регистрирующему органу, где должно подтверждаться полное погашение вашей задолженности по кредиту. Здесь же пригодится и выписка с ссудного счета, которую вы уже попросили в банке.
  2. Заявление о снятии обременения по ипотеке, подписанное и заверенное вами и представителем финансового учреждения, выдавшего вам кредит. Образец этого заявления вы можете попросить в Регистрационной палате или в том же банке (заявление о снятии обременения по ипотеке образец можно скачать тут). Если лично явиться вы не сможете, вам необходимо составить на кого-нибудь доверенность о снятии обременения по ипотеке образец вы также можете скачать у нас.
  3. Ипотечный договор и его копия. По правилам, оригинал этого договора выдается на руки заемщику.
  4. Закладная вашей квартиры и ее копия. На этом документе также должно быть отмечено, что вы чисты перед банком и что ваш кредит полностью оплачен. Оригинал закладной можно попросить в банке: он должен храниться там. Уточните у сотрудника финансового учреждения: если недвижимость вы передали банку в качестве залогового имущества по закладной, то заявление на прекращение обременения по ипотеке может подать только одна из сторон.
  5. Паспорта и копии паспортов всех собственников жилья, т.е. всех тех, кто значится в документе, подтверждающем право собственности на жилье (в свидетельстве). Все эти люди должны лично присутствовать при подаче соответствующего заявления в Росреестр. Возможно оформление доверенности.
  6. На всякий случай приготовьте и все другие документы на недвижимость: они могут понадобиться.
  7. Квитанция об оплате госпошлины. Для справки: в этом году вы должны внести 200 рублей за изменения в ЕГРП (обязательно для обеих сторон, в том числе для банка), и по 350 рублей за каждый новый выданный документ, подтверждающий право собственности на недвижимость (в этом документе не будет отметок об ипотечном обременении). Сама отмена обременения – это бесплатная процедура, вы должны заплатить только за новые документы и за внесение изменений в ЕГРП.
  8. Решение суда – в том случае, если ипотека была погашена или прекращена в судебном порядке.

Как можно подать документы и куда

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в 2020 году – как получить, снять обременение

Обременение по ипотеке можно снимать только в органах Росреестра. Туда необходимо подать заявление и все остальные необходимые документы, о которых мы уже писали выше. Сделать это можно четырьмя способами:

  1. Вы можете лично явиться в Федеральную службу госрегистрации, кадастра и картографии – в любое ее представительство. Способ этот самый простой, так как между вами и представителем Росреестра не будет никаких посредников.
  2. Можно отправить все документы вместе с заявлением ценным письмом, по почте. Тогда вам необходимо будет заверить все подписи нотариально. К письму должны прилагаться опись вложения и уведомление о вручении. Конечно, в этом случае вам не понадобиться ехать в ближайшее представительство Росреестра, но мороки только прибавиться. Вам нужно будет потратить время и деньги на нотариуса и на отправку ценного письма. И потом, в любом случае, ехать в Росреестр за новыми свидетельствами.
  3. Вы можете подать документы в МФЦ. Сотрудничество с многофункциональным центром (если такой уже работает в вашем населенном пункте) упростит вам задачу, но по времени процедура только растянется. Если времени у вас вагон, можете поступить и так: из МФЦ в соответствующие государственные органы все документы увозит курьер.
  4. И, наконец, вы можете подать заявление о погашении обременения на жилплощадь в режиме онлайн. Правда, этот способ хорош только в том случае, если вы какое-то время уже числитесь пользователем сайта госуслуг (gosuslugi.ru). Если у вас есть электронная подпись, вы можете подать заявление через этот портал. Если же вы новый пользователь и электронной подписи у вас еще нет, то вы сможете только зарегистрироваться в электронной очереди – и вам все равно придется ехать и подавать все документы в представительстве Росреестра.

Как снимается

Итак, как снять обременение ипотека в силу закона.  мы рассмотрели список необходимых документов, как их можно получить и куда надо подать, а теперь давайте обсудим поподробнее сам процесс погашения обременения по ипотеке. Процедура снятия обременения по ипотеке включает в себя несколько последовательных этапов:

  1. Собираете все требуемые документы: какие-то у вас уже есть, а какие-то вам выдают в банке. Готовите копии.
  2. Вносите оплату госпошлины – это можно сделать сразу в банке, например, в банкомате. Прикладываете квитанцию к пакету документов.
  3. Занимаете очередь в представительство Рореестра вашего региона. В зависимости от его правил, вы можете занять электронную очередь.
  4. Встречаетесь с представителем банка, в котором вы брали ипотеку, и подписываете совместное заявление о прекращении обременения по ипотеке. Заявление сразу можно подавать. Данный пункт применим в том случае, если у вас не оформлялась закладная на квартиру, если закладная есть, то присутствие сотрудника банка необязательно, главное сделать пометку о погашении ипотеки в банке.
  5. Регистратор выдает вам расписку о получении документов и назначает время, когда вы можете забрать новые документы.
  6. Если у вас требуют предъявления каких-либо дополнительных документов, не затягивайте с тем, чтобы предоставить их.
  7. Забираете новые документы в назначенное заранее время в Регистрационной палате.

Здесь представлена общий порядок снятия обременения с недвижимости: некоторые пункты могут меняться в зависимости от выбранного вами способа подачи заявления. Главное – не откладывать эту долгую, но очень важную процедуру, чтобы не остаться без документов о собственности, когда они очень нужны, например, для программы помощи ипотечным заемщикам.

Срок снятия обременения по ипотеке происходит за 3 дня. Если банк выдает специальную доверенность заемщику на право погашать запись от лица банка, то срок тогда увеличивается на 2 дня.

Продажа квартиры в ипотеке

Что делать, если вы квартиру с обременением и очень хотите купить именно её? Если квартира в ипотеке, что сейчас далеко не редкость, то не стоит печалиться. Покупка квартиры с обременением по ипотеке уже привычная для риелторов сделка. Приобретение такой квартиры вполне возможно, но нужно понимать определенные риски.

Пример: банк продает квартиру, которую получил в собственность из-за долга предыдущего владельца. Перед выбором обремененной квартиры в таком случае необходимо проверить квартиру на наличие юридических или каких-либо других обязательств. Это можно сделать, заказав выписку в ЕГРП, где информация такого рода будет доступна при оплате госпошлины.

Более подробно мы поговорим о рисках в другом посте, а сейчас узнаем, как происходит покупка квартиры с обременением ипотекой.

Читайте также:  Договор аренды жилого дома между физическими лицами – образец

Существует несколько вариантов купить квартиру в ипотеке:

  1. Специальная программа банка. Данная программа позволяет взять ипотеку на квартиру, которая находится уже в залоге у банка. При подаче заявки вы сразу говорите менеджеру, что подобрали уже объект, и ипотека будет оформляться конкретно на него. Банк одобряет ипотеку и гасит ипотеку продавца за счет вашей ипотеки, а далее происходит одновременная процедура снятия обременения и оформление нового. Данная процедура очень непроста и предполагает, что ипотеку вы берете в том же банке, что и у продавца.
  2. Гашение ипотеки за счет средств покупателя. Самый распространенный вариант покупки. Здесь очень важно найти покупателя с наличкой в размере остатка по ипотеке или больше. За счет этих средств происходит гашение ипотеки и снятие обременение. Покупатель получает на эти деньги расписку об оплате первого взноса. Далее происходит гашение регистрационной записи и оформление квартиры на покупателя. Данный вариант также возможен, если у покупателя есть решение на ипотеку, вторую часть заемных средств покупатель перечисляет по договору ипотеки.
  3. Выкуп агентством. Очень часто, чтобы провести сделку с квартирой под обременением ипотекой, агентства недвижимости идут на встречу клиентам. Они заключают договор займа с собственником такой квартиры в размере остатка задолженности перед банком. Далее происходит гашение ипотеки и снятие обременение. Затем происходит продажа покупателю этой квартиры и с денег от продажи продавец гасит займ. Процедура, как правило, платная.

Данные варианты помогут вам приобрести нужную квартиру. Ипотека не станет помехой, если подойти к этому делу с головой. За ваши старания и усилия просите скидку от продавца. Продать ипотечную квартиру хлопотно, а это значит, что нужно получить за дополнительные усилия компенсацию.

Источник: https://ipotekaved.ru/dokumenti/snjatie_obremenenija_po_ipoteke.html

Снятие обременения по ипотеке в 2020 году

  • Ипотечный кредит, также как и другие обязательства, когда-нибудь прекращаются.
  • Однако перед тем как заемщик станет полноценным собственником жилья, ему потребуется снять обременение с объекта недвижимости и получить в регистрационной службе документы, в которых отсутствуют права третьих лиц на него.  
  • В данной статье рассматриваются вопросы, как выполнить снятие обременения по ипотеке, сколько на это потребуется времени, какие нужны документы, а также, нужны ли дополнительные расходы.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в 2020 году – как получить, снять обременение

Законодательное регулирование

Главными законодательными актами, которые регулируют процесс снятия обременения с жилья, являются:

  • Федеральный закон « 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости», принятый 16 июля 1998г.;
  • Закон РФ № 122 «О регистрации» от 21 июля 1997г.

При регистрации договора ипотечного кредитования в службе Росреестра закрепляется обременение объекта недвижимости, которое заключается в том, что не может совершать сделки по распоряжению приобретаемым жильем, пока не будет погашен кредит перед банком.

Чтобы стать полноценным хозяином недвижимого имущества следует подать в службу Росреестра заявление по установленной форме.

В законе «О регистрации» предусмотрено несколько способов для подачи такого заявления:

 На личном приеме через многофункциональные центры, предоставляющие услуги населению, либо органы службы по  государственной регистрации
 По почте возможна отправка нотариально заверенных документов по почте (заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении)
 Через интернет  Заявление о снятии обременения по ипотеке может быть подано с помощью портала госуслуг

Широкий выбор законодательно закрепленных способов подачи заявлений, позволяет заемщикам выбрать наиболее удобный способ.

Нормативное обоснование

Обременением по ипотеке является ограничение тех или иных прав обладателя недвижимости, которое имеет законные основания.

Ипотека всегда связана с ограничениями относительно прав на распоряжение недвижимостью, в частности, заемщик не может заключать сделки (купли-продажи, дарения, мены и др.) с залоговым объектом без согласия банка.

При заключении договора ипотечного кредитования банк предоставляет клиенту денежные средства для приобретения жилья.

После покупки квартиры (или дома) заемщиком, ему его право собственности регистрируется в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН), при этом регистрируется также обременение.

  1. В силу федерального закона обременение снимается в службе Росреестра.
  2. Для чего заемщику нужно после погашения задолженности перед банком, подать заявление для погашения залога банка.
  3. Заявление подается от обеих сторон кредитного договора: должника-гражданина и кредитора-банка.

Особенности процедуры

  • Заемщики должны знать об отдельных нюансах выполнения снятия ограничения с ипотечной недвижимости.
  • Понимание всех особенностей процедуры может значительно упростить и ускорить ее.
  • О каких нюансах следует знать для того, чтобы облегчить процедуру снятия обременений с недвижимого имущества:
 Необходимо получить в банке справку или выписку о том, что ипотечный кредит полностью погашен Вне зависимости от того, последний ли это платеж по графику платежей или заемщик совершает досрочное погашение, обязательно получите у специалиста банка подтверждение о полной оплате кредита. На подготовку справки может потребоваться определенное время (до 10 дней), потому следует запросить документ в банке в момент последнего платежа, что может намного ускорить процедуру
 Если недвижимость покупалась в долевую собственность потребуется подать заявления от каждого из них отдельно например, при покупке квартиры супругами, она становится их. В случае снятия с нее ограничений, необходимо составить и подать заявления от имени всех собственников
 При оформлении закладной на объект недвижимости требуется обращение в службу Росреестра не только заемщика, но и представителя кредитной организации, который имеет доверенность

Процедура снятия обременения по ипотеке

  1. Снятие обременения с объекта недвижимости возможно после погашения заемных обязательств в отношении банка, который предоставил кредит.
  2. Дальнейшим действием заемщика является обращение в кредитное учреждение, чтобы оно осуществило выдачу закладной.

  3. В случае оформления ипотеки без закладной, в службу Росреестра вместе с заемщиком должен обратиться работник банка.
  4. Затем необходимо собрать пакет документов для подачи их в регистрационные органы.

Последующим этапом является подача заявления о снятии ограничений, к которому прикладывается комплект документов.

Как уже говорилось, заявление может быть несколькими способами, установленными в закон (на личном приеме, почтой, через портал госуслуг).

Если клиент банка не может лично заниматься снятием обременения, он может поручить выполнение этой процедуры своему представителю.

Для подачи заявления третьим лицом от имени клиента банка в регистрационную службу, он должен иметь нотариально оформленную доверенность.

После снятия обременения бывший заемщик сможет получить выписку из ЕГРН, в которой в графе «ограничения» не будет содержаться информации о залоге.

  • Ранее органы Росреестра выдавали свидетельства о государственной регистрации права собственности, в настоящее время достаточно иметь выписку ЕГРН.
  • После подготовки и подачи в службу Росреестра всех нужных документов, потребуется дождаться завершения регистрационной процедуры.
  • Документы, подтверждающие, что недвижимость больше не ограничена ни чьими правами, должны быть выданы в течение 5 рабочих дней.
  • Процедура снятия обременения с недвижимости при ипотеке простая и может быть совершена самостоятельно заемщиком.

Оплата госпошлины

Во время снятия обременения по ипотеке некоторые заемщики не знают, сколько составляет государственная пошлина за совершение данного действия.

В действительности снятие ограничений с квартиры выполняется бесплатно.

Как рассчитать переплату по ипотеке, читайте здесь.

В Росреестре

Государственным органом, которое занимается всеми вопросами связанными с регистрацией и учетом договоров ипотеки является служба Росреестра (Федеральная служба государственной регистрации, кадастра и картографии).

Регистрация ипотечных договоров, залога и снятие обременений выполняется согласно нормам законодательства, а именно регулируется  Федеральным законом «О государственной регистрации прав на недвижимоеимущество и сделок с ним» от 21.07.1997

В регистрационный орган подаются:

  1. Заявления клиента и банка-кредитора.
  2. Судебные решения, на основании которых снимается обременение.
  3. Отдельные обращения залогодателей и залогодержателей.

Снятие обременения с залоговой недвижимости являются совершенно бесплатными.

То есть, чтобы снять обременение платить не нужно, все абсолютно бесплатно оформляется в органах Росреестра.

Сроки

Непосредственно процедура снятия обременения с жилья потребует немного времени и усилий  клиента банка.

Дольше всего придется ждать, пока банк выдаст необходимые документы (справку о погашении займа, выписка с расчетного счета и др.)

Как правило, банк готовит документы на протяжении 10 дней, однако не дольше одного месяца.

В службе регистрации все действия регламентированы законом. При предъявлении в службу Росреестра погашенной закладной, на процедуру уйдет три дня.

  1. Если не производилось оформление закладной, для обращения в регистрационную службу должен явиться также сотрудник банка.
  2. Также допускается оформление доверенности на клиента банка, который сможет подписать заявление от банка.
  3. В этом случае процедура потребует пяти рабочих дней.
  4. Важно знать, что если заемщик будет обращаться самостоятельно, банк обязан в 30-дневный срок подать в службу регистрации документы, которые свидетельствуют о погашении долга и необходимые для снятия обременения с ипотечной недвижимости.

Через суд

Случаются ситуации, при которых снятие ограничений на жилплощадь не допускается совершить без согласия кредитной организации и нужно обращаться в суд, чтобы завершить данную процедуру.

К примеру, в случаях:

  • Если банк лишили лицензии или он самостоятельно прекратил свою деятельность;
  • Если пропал заемщик;
  • смерть заемщика;
  • при отказе должника на снятие обременение с жилья;

ЕВ указанных случаях в суд нужно предоставить следующие документы:

 Договор ипотечного кредитования и документ, который подтверждает отказ в снятии ограничения
 Квитанции об оплате государственной пошлины
 Документы на наследство, если произошла гибель заемщика
  • Процедура снятия обременения через суд займет намного большее количество времени.
  • Продолжительное время потребуется на назначение судебного заседания в суде, и на рассмотрение дела.
  • После принятия судом решения о снятии ограничений, потребуется подождать пока постановление суда вступит в юридическую силу.
  • В регистрационную службу наряду с прочими документами подается принятое решение суда.

Необходимые документы

Для того, чтобы стать полноценным собственником своего жилья, нужно после погашения ипотечного кредита собрать и подать на регистрацию комплект следующих документов:

  Паспорт заемщика Оригинал и копии (требуются паспорта на всех собственников)
 Справка кредитной организации которая подтверждает полное выполнение клиентом своих долговых обязательств
 Выписка с банковского счета
 Заявление на снятие обременения подписывается и заверяется представителем банка
 Закладная на недвижимость с отметкой о «закрытии» кредита
 Договор ипотеки а также договор купли-продажи
 Квитанция об оплате госпошлины

В каждом муниципальном образовании могут действовать собственные правила относительно нужных документов.

Для процедуры могут потребоваться не все указанные документы, но лучше подготовить максимальное количество бумаг, чтобы не обращаться повторно в службу регистрации.

Рекомендуется предварительно узнать перечень необходимых бумаг в отделении регистрационной службы либо на ее сайте.

Образец договора

  1. В процессе снятия обременения с недвижимости, потребуется обязательно подать в службу Росреестра договор ипотечного кредитования, один экземпляр которого должен быть у заемщика.

  2. Кроме того, нужно предоставить в орган регистрации заключенный с продавцом договор купли-продажи квартиры.

  3. Наличие у заемщика этих документов является непременным условием завершения процесса  снятия залога со своего недвижимого имущества.

Возможные расходы

  • После оплаты задолженности перед кредитной организацией, возникает вопрос о снятии ограничений с жилья.
  • В большинстве случаев специалисты банка могут предложить бывшим клиентам услуги по выполнению снятия обременений с приобретенной квартиры.
  • Разумеется, такие услуги потребуют дополнительных расходов.
  • Все прочие процедуры, связанные со снятием обременений бесплатны.

Какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса смотрите статье: ипотека без первоначального взноса.

  1. Снятие обременения с квартиры, купленной в ипотеку, может быть проведено в короткие сроки.
  2. Процедура снятия несложная и может быть сделана самостоятельно заемщиком.
  3. Видео: Снятие обременения по ипотеке

Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/snyatie-obremeneniya-po-ipoteke-v-2019-godu/

Ссылка на основную публикацию