Ипотека для молодого специалиста в 2022 году: условия и требования

Ипотека для молодого специалиста в 2022 году: условия и требования

Приобрести жилье в нашей стране за собственные сбережения достаточно сложно, особенно если зарплата небольшая. Для многих категорий граждан, таких как многодетные семьи, семьи с детьми, военнослужащие и т.д. государство предлагает особые условия кредитования. Но есть и еще одна льготная ипотека, о которой мало кто слышал – для сотрудников РЖД. Разберем подробно, в чем она заключается, и какой кредит можно получить по ней.

Как известно, сотрудники большинства государственных и муниципальных учреждений получают не очень высокие зарплаты, с которых невозможно быстро накопить на жилье. Даже если откладывать по половине от всего заработка, понадобится много лет на то, чтобы скопить хотя бы на первоначальный взнос.

Чтобы удержать сотрудников и сделать профессию работника Российских железных дорог более престижной, компания ОАО «РЖД» решили создать собственную программу, которая позволила бы железнодорожникам улучшить свои жилищные условия.

Жилищная политика представлена в нескольких вариантах:

  1. Льготная ипотека – если вы обращаетесь в уполномоченный банк за ипотекой для приобретения недвижимости, то компания субсидирует часть затрат на уплату начисленных процентов;
  2. Безвозмездные субсидии на приобретение жилья – доступны определенному перечню категорий сотрудников, которые перечислены здесь,
  3. Жилищный фонд РЖД – был создан специализированный жилищный фонд для сотрудников компании (ЖФК), которые можно получить по краткосрочному договору найма. Сотрудникам компенсируется часть расходов по найму в течение 10 лет проживания в ЖФК. Основанием для предоставления жилья является обязательство в трудовом договоре и включение сотрудника в специальный перечень. Если по каким-либо причинам компания не может предоставить сотруднику жилье, то он может сам найти помещение, не принадлежащее ОАО «РЖД» и взять его в аренду. В этом случае компания будет 5 лет компенсировать ему до 70% фактической стоимости найма (не включая стоимость услуг ЖКХ). Подробности – на официальном сайте.
  4. Поддержка молодых родителей – при рождении или усыновлении детей погашается часть кредита в период действия льготной ипотеки.

Жилищно-ипотечная программа от ОАО «РЖД» стартовала с 2001 года, реализация жилья в рамках этой программы осуществляется через дочернюю компанию – «Желдорипотека» (официальный сайт). По статистике самой компании, за все время действия данного проекта помощь получили более 17 000 сотрудников, и смогли приобрести себе новое жилье.

Тарифы по льготной ипотеке

При оформлении льготной ипотеки, сотрудники РЖД могут получить кредит на покупку недвижимости на особых условиях:

  • Без первоначального взноса,
  • Под субсидируемую процентную ставку от 2% до 4,5% годовых,
  • Сроком до 15 лет.

Сотрудникам РЖД ипотека предоставляется на льготных условиях под 12% годовых. Из них 7,5% годовых компенсирует компания, заемщику нужно будет оплачивать только оставшиеся проценты, то есть, фактически он выплачивает ипотеку под 4,5% годовых.

Также есть ряд категорий сотрудников, которые могут получить дополнительные льготы при награждении отличительным знаком:

Ипотека для молодого специалиста в 2022 году: условия и требования

Обратите внимание на сноску: подавляющее число льготных кредитов выдает Абсолют банк. Обратиться в Сбербанк могут только сотрудники определенных регионов, работающие на Октябрьской или Северо-Кавказской железной дороге.

В Абсолют банке для молодых специалистов выдают до 100% от стоимости недвижимости на срок до 15 лет, сумма – до 20 000 000 рублей. Есть возможность привлечения до 4 созаемщиков. Для остальных сотрудников РЖД выдают не более 90% от стоимости недвижимости также в размере не более 20 млн руб. для жителей Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО, для жителей иных регионов – до 9 млн рублей.

Размер субсидии для работников РЖД

Нуждающиеся в улучшении жилищных условий сотрудники компании могут по заявлению получить корпоративную поддержку, которая заключается в предоставлении безвозмездной ипотечной субсидии. Она идет на выплату части процентов по вашей ипотеке.

Как рассчитывается субсидия? Расчетная сумма субсидии не может превышать сумму ипотечного кредита, и для каждого обратившегося за помощью сотрудника размер субсидии рассчитывается в индивидуальном порядке.

В расчете будут учитывать:

  • Состав семьи работника,
  • Нормы площади жилого помещения, которые установлены в вашем регионе,
  • Среднерыночную стоимость одного квадратного метра общей площади в конкретном субъекте РФ, который будет умножен на корректирующий коэффициент 1,3.

Посмотреть норматив стоимости 1 кв.м. общей площади в регионах можно здесь.

Кто может претендовать на ипотеку?

Если вы хотите приобрести жилье для себя и своей семьи по льготной программе, то вам нужно встать в очередь на получение корпоративной поддержки по месту вашей работы. На учет могут встать сотрудники ОАО «РЖД», которые имеют непрерывный стаж не менее 3 лет (не относится к молодым специалистам).

Самое главное основание для постановки на учет – это нуждаемость в улучшении жилищных условий. Она определяется по учетным нормам жилой площади помещения на каждого члена семьи. Правила определения прописаны в ЖК РФ ст.50, изучить можно по этой ссылке.

В каждом регионе орган местного самоуправления самостоятельно устанавливает эту норму, и смотреть их нужно на официальном сайте Администрации вашего города. К примеру, в Москве учетная норма составляет 10 квадратных метров для отдельных квартир и 15 квадратных метров для коммунальных, в Самарской области норма – 14 квадратных метров, в вашем регионе она может быть другой.

Ипотека для молодого специалиста в 2022 году: условия и требования

Соответственно, встать на учет как нуждающийся может сотрудник, у которого нет собственного жилья, либо оно не проходит по нормам, либо оно признано аварийным и непригодным для проживания.

Условия для молодых сотрудников РЖД

Если вы относитесь к категории молодых специалистов, то вам не нужно отрабатывать 3 года для того, чтобы претендовать на корпоративную поддержку в виде субсидии. Вы можете написать заявление на получение льготной ипотеки с первых же дней работы по своему профилю.

Кто может получить статус молодого специалиста? Это выпускники образовательных организаций очной формы обучения до 30 лет, получившие диплом и оформившиеся на трудоустройство в РЖД после окончания обучения в установленные программой сроки. Положение о молодом специалисте ОАО РЖД можно изучить по ссылке.

Какие условия будут для вас действовать:

  • Процентная ставка по договору – 10,5% годовых
  • Субсидируемая ставка – 8,5% годовых,
  • Сроки и суммы такие же, как для остальных заемщиков.

Получается, что молодой специалист сможет получить кредит всего под 2%, начать его выплачивать даже с небольшой зарплатой, и улучшить свои жилищные условия. Это отличное подспорье для молодежи, которые находятся на старте своей профессиональной карьеры.

Процедура оформления ипотеки для сотрудников РЖД

Чтобы начать процедуру оформления ипотеки, должно выполняться два главных правила – наличие нуждаемости и нужного стажа, либо статуса молодого специалиста. Сотрудник должен собрать пакет документов и отнести его в жилищную комиссию, которая создана в его структурном подразделении дороги:

  • Паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи, которые проживают в одном помещении,
  • Свидетельство о бракеразводе при наличии,
  • СНИЛС,
  • Военный билет,
  • Ксерокопия диплома,
  • Ксерокопия трудовой книжки,
  • Выписка из домовой книги,
  • Паспорт занимаемого жилого помещения,
  • Копия документа, который подтвердит ваше право собственности на недвижимость,
  • Справка из БТИ с характеристикой жилого дома или его части,
  • Справка о доходах 2-НДФЛ за полгода, справка о пенсиях и пособиях,
  • Копии документов о праве собственности на любое другое недвижимое имущество в вашем владении – участки земли, дача, садовый дом и т.д.

Эти документы нужно отнести в жилищный отдел для постановки на учет, их изучат, и при необходимости, оповестят о том, какие дополнительные документы еще нужно будет собрать.

Одновременно с этим нужно будет обратиться в филиал «Желдорипотеки» в вашем городе, чтобы специалисты подробно вас проконсультировали по выбору квартиры, сделали предварительные расчеты, разъяснили условия программы и помогли с оформлением всех необходимых документов для банка.

На подготовку всех документов, прохождение жилищной комиссии и кредитного комитета понадобится около месяца, и если будет принято положительное решение, то сотрудник РЖД заключает договор с Желдорипотекой на приобретение квартиры. Важно получить также одобрение от банка – оно возможно только для платежеспособных граждан с хорошей кредитной историей.

Ипотека для молодого специалиста в 2022 году: условия и требования

Заключение

Подытожим вышесказанное: ипотека для сотрудников РЖД действительно дает возможность людям, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, получить жилье на выгодных условиях.

Компания работает сразу по нескольким фронтам: предоставляет корпоративное жилье в найм, компенсирует расходы по ипотеке и предлагает безвозмездные денежные выплаты отдельным категориям граждан, которые утверждены в специальном перечне (инвалиды, многодетные семьи, одинокие родители и т.д.)

Чаще всего сотрудники выбирают льготную ипотеку в субсидируемым процентом. Какие здесь есть сильные и слабые стороны:

Ипотека для молодого специалиста в 2022 году: условия и требованияДостоинства
Ипотека для молодого специалиста в 2022 году: условия и требованияНедостатки
  • Отсутствие первоначального взноса
  • Низкий процент по субсидированию – от 4,5% в год
  • Особые условия для молодых специалистов – ставка от 2% в год
  • Возможность использовать материнский капитал на погашение ипотеки
  • Ограниченное количество банков
  • Нужно проработать не менее 3 лет для того, чтобы встать на очередь (не касается молодых специалистов)
  • Нужно иметь основания нуждаемости в улучшении жилищных условий
  • Субсидии выдают только пока сотрудник трудится в РЖД

Как видите, плюсов действительно много: вы оформляете ипотеку под льготный процент, который значительно ниже классических предложений от российских банков. Вы можете получить выплаты, использовать субсидии и материнский капитал, а также воспользоваться компенсацией в 450 тысяч рублей при рождении третьего ребенка и еще быстрее закрыть ипотеку.

Минусы касаются в основном ограничений и требований к участникам, но они есть абсолютно в каждой льготной программе, где государство или крупная компания предлагает безвозмездную помощь. Поэтому если вы соответствуете требованиям, то льготами однозначно стоит воспользоваться, чтобы сэкономить семейный бюджет.

Читайте также:  Ипотека 2022: прогноз, ставки, условия, сбербанк, стоит ли брать

Ипотека молодой семье – условия на 2022

Уникальный госпроект был представлен несколько лет назад и стал востребован среди населения. Ипотека для молодой семьи в 2022 году продолжит свое существование и лица, соответствующие общим критериями, смогут воспользоваться данной возможностью, чтобы приобрести жилье со скидкой.

В материале будут рассмотрены нюансы и особенности оформления субсидии в рамках данной госпрограммы. Дополнительно уделено внимание нововведениям, запланированным в будущем.

Ипотека для молодого специалиста в 2022 году: условия и требования

Изменения в программе в 2022

Оказание помощи молодым супругам, которые не располагают достаточными средствами для того, чтобы сделать это самостоятельно, сегодня стало одним из популярных направлений. Власти действуют в рамках Указа президента о продлении проекта до 2022 года, тем самым делая жилье более доступны для населения.

В первую очередь стать участниками госпроекта могут семьи, которые особенно остро нуждаются в улучшении жилищных условий. В наступившем году будет несколько пересмотрен порядок предоставления субсидии, и больший упор разработчики поправок сделают на предоставление льгот многодетным семьям.

До 2022 года важным пунктом программы было предоставление обязательного числа квадратных метров на жильца, а сегодня установлен единый показатель в 21 кв. метр на двоих супругов и ребенка.

В многодетных семьях расчет производится из учета 18 метров на жильца.  Что касается вопроса, снизится ли ставка по ипотеке, информации нет, и решение находится на обсуждении.

Вероятность такого события достаточно высока, как сообщают эксперты.

Суть и задачи программы “Молодая семья”

В 2011 году в России стартовала программа «Молодая семья». Изначально, основной целью госпроекта было оказание помощи гражданам, входящим в определенную категорию. Речь шла о субсидировании части стоимости жилища государством и предоставление возможностей покупки квартиры или дома для людей, считающихся молодой семьей.

Ипотека для молодого специалиста в 2022 году: условия и требования

Предполагается, что в 2022 году госпрограмма продолжит работать и воспользоваться ею смогут люди, нуждающиеся в господдержке. Подробно об описываемой в статье возможности, прописано в ПП No1050 от 2010 года. В рамках проекта, люди смогут получить средства на приобретения жилища, но важно, чтобы они проходили по критериям, которые указаны в законопроекте:

  • материальные условия проживания;
  • социальное положение;
  • возрастной регламент;
  • наличие семейных отношений и детей.

Только если соискатели отвечают этим требованиям, они смогут подать заявление на участие в проекте и получить субсидию в последствие.

Кто может принять в ней участие?

Не все смогут участвовать в госпроекте. Чтобы подать заявку, необходимо соответствовать критериям, которые были описаны в предыдущем пункте. По условиям ипотеки молодой семье на 2022 год, на льготное кредитование смогут рассчитывать такие группы граждан:

  1. Молодые семьи без детей, соответствующие остальным критериям. Субсидия ограничиваться 30% от стоимости жилья.
  2. Семья с одним ребенком и с одним из родителей сможет подать заявку на субсидию в 35%. Решение будет приниматься с учетом внешних обстоятельств.
  3. Молодожены, при условии, что каждый из граждан – россиянин. Если в семье есть ребенок, то одного родителя с гражданским паспортом достаточно.

Не могут рассчитывать на субсидию лица старше 35-ти лет и семьи, признанные не нуждающимися в финансовой помощи по улучшению жилищных условий.

Внимание! Каждый претендент на льготы по ипотеке обязан подтвердить наличие у него оставшейся суммы для покупки жилища. Без этого субсидия не выделяется.

Требования и документы

Кредит на жилье можно получить лишь при условии подготовки всех обязательных документов. Именно на это уходит много сил и времени будущих участников госпроекта.

Ипотека для молодого специалиста в 2022 году: условия и требования

От соискателя потребуются такие бумаги:

  • заявление в письменном виде, заполненное по образцу и подписанное кандидатом на выплату. Бланк размещен на интернет-ресурсе программы и его легко скачать за несколько минут;
  • копия удостоверения личности, а точнее паспорта всех членов семьи;
  • копия военника супруга, если таковой имеется;
  • брачное свидетельство и акты о рождении детей в виде копий;
  • сертификат на МК, если материальная помощь была выделена, и граждане желают ее использовать;
  • справки о доходах для каждого супруга. Подойдет выписка из банка или с места трудоустройства;
  • копия страниц труд.книжки с обозначением места занятости;
  • справка о составе семьи, которая берется в ЖЭКе;
  • для семьи необходима будет выписка о месте прописки и проживания за последнее десятилетие, поскольку льготы предоставляются в каждом регионе страны с определенными условиями;
  • документы на жилище, которое планируется купить.

Все документы должны быть актуальны, заверены подписями и синими печатями. В заявлении стоит указывать только достоверную информацию, иначе оно не будет принято на рассмотрение.

Некоторые подробности по теме можно узнать из видеоролика:

Как получить ипотеку по программе Молодая семья?

Процедура оформление своего права на участие в молодежной ипотеке 2022 года весьма проста и понятна. Никаких существенных изменений вносить в процесс не планируется, и он будет состоять из тех же этапов, что и раньше:

  1. Соискатель готовит документы, заполняет бланк заявления и подает его в муниципалитет. Разрешается сделать это дистанционно, через сайт Госуслуги. По регламенту, рассмотрение обращения займет не больше десяти суток.
  2. При положительном решении, семью поместят в очередь и сообщат уникальный номер. К примеру, чтобы попасть в программу в 2022 году, подать заявку требуется до сентября 2018 года.
  3. По мере подхода очереди, начинается процесс оформления мат.помощи. В подтверждение соискателю выдается специальный сертификат, с которым потребуется пойти в банк и открыть р/счет. Останется сообщить реквизиты в органы самоуправления и бюджет перечислит средства.
  4. Этап зачисления денег может составлять по времени до двух месяцев, поэтому следует просто дождаться этого момента.

На этом процесс получения денег в рамках госпроекта можно считать завершенным.  Далее, стоит изучить порядок расходования средств и предоставления подтверждающих документов.

Условия и процентные ставки по ипотеке Сбербанка «Молодая семья» в 2022 году

Отдельно следует затронуть вопрос, касающийся процентных ставок, которые устанавливаются в рамках покупки жилплощади. С учетом того, кто принимает участие в госпроекте и действуют определенные ставки, а точнее:

  • 30% скидки – устанавливается для семей, не успевших родить детей;
  • 35% – для семей, которые имеют малышей.

Важно подтвердить факт наличия детей документально, то есть, представить акт о рождении каждого ребенка.

Внимание! В некоторых регионах проценты могут быть выше, но эта разница покрывается за счет выплат из местного бюджета.

Заключение

Семьи, не достигшие 35-летнего возраста, могут принять участие в госпрограмме, предоставляющей скидку на ипотеку. По условиям, участники должны подготовить и представить необходимые документы, а затем передать их на рассмотрение в муниципалитет. В случае одобрения, соискателям будут перечислены денежные средства.

Льготная ипотека для молодых специалистов в 2019 году

Ипотека для молодого специалиста в 2022 году: условия и требования

Ипотека по программе «Молодой специалист» действует не во всех субъектах страны. В некоторых регионах к этой программе подключены и частные крупные предприятия, которые сами выделяют средства на помощь своим работникам.

Кто может участвовать в программе

Молодым специалистом признается выпускник высшего учебного заведения, который в течение первого года после окончания обучения устроился работать по специальности. Также предъявляются и другие требования:

  1. возраст до 35 лет;
  2. участвуют только выпускники, учившиеся по очной форме обучения и на бюджетной основе;
  3. успешная сдача итогового экзамена и защита диплома;
  4. выпускник  был трудоустроен по направлению ВУЗа;
  5. официальное трудоустройство.

На участие в программе могут претендовать следующие специалисты:

  • учителя;
  • врачи;
  • военнослужащие;
  • сотрудники полиции;
  • ученые;
  • сотрудники РЖД и другие представители бюджетных сфер;
  • работники частных предприятий, если их работодатель финансирует программу.

Поскольку ипотека в любом случае берется в банке, нужно учитывать и требования кредитной организации к заемщику. Они могут различаться в зависимости от банка, но в основном это:

  1. Возраст — от 21-22 лет, некоторые банки оформляют ипотеку, начиная с 18 лет, если поручителями выступают родители заемщика;
  2. Стаж работы — от полугода у текущего работодателя;
  3. Финансовое состояние. Доход молодого специалиста должен быть достаточным, для погашения ипотечных платежей, если заработная плата небольшая кредит оформляется только с поручителями.

Требования к участникам программы по профессиям

Ипотека для молодого специалиста в 2022 году: условия и требования

  • Учителя. В некоторых регионах возрастная планка снижена до 30 лет. Стаж работы в государственных образовательных учреждениях — не менее 1 года.
  • Врачи. Специалисты должны работать в государственных больницах и иметь научные статьи. Участвовать в программе могут все, но предпочтения отдаются редким специалистам. Обязательно заключается договор с работодателем, о том, что участник программы должен отработать на текущем месте не менее 5 лет.
  • Ученые. Возраст до 35 лет, для докторов наук он увеличен до 40 лет. Стаж работы в научной организации на инженерной или руководящей должности не менее 5 лет.
  • Военные. Этой категории жилье предоставляется за счет государства. Претенденты обязательно должны состоять в НИС (накопительная ипотечная система). В течение 3-хлетнего периода они вносят взносы в специальный фонд, после чего получают квартиру.

Также региональные власти поддерживают специалистов, работающих в сельской местности (учителя, врачи и т.д.) и спортсменов, завоевавших медали на крупнейших соревнованиях (Олимпийские, Параолимпийские игры и др.).

Особенности предоставления кредита

Ипотека этой категории граждан оформляется по льготным условиям и имеет ряд особенностей:

  1. Низкая процентная ставка. Процентная ставка по такой ипотеке не может быть больше 10%, как правило, она устанавливается в пределах 7 — 8%. И ставка может еще снизиться при рождении ребенка.
  2. Дифференцированные платежи по кредиту. По обычной ипотеке, в подавляющем большинстве случаев, банк устанавливают одинаковый размер ежемесячного платежа на весь срок кредитования. Для молодых специалистов первые платежи по кредиту будут самыми низкими, а в последующем будут увеличиваться, так как предполагается, что по мере увеличения опыта работы и зарплата такого работника будет расти.
  3. Отсутствие первоначального взноса. Некоторые банки могут оформить ипотеку по госпрограмме без первоначального взноса. Если учителя, врачи или военнослужащие, попадающие в льготную категорию, имеют уже 10-тилетний стаж работы и более, первоначальный взнос за них выплачивает государство.
  4. Субсидирование частичной стоимости квартиры. Государство выплатит 30% от стоимости новостройки и вторичного жилья и 40% от расходов на строительство дома.
  5. Для погашения ипотеки по этой программе можно использовать материнский капитал.
Читайте также:  Можно ли продать квартиру в ипотеке в 2020 году – способы, риски сторон, процедура оформления

По льготной ипотеке можно взять деньги на любой тип недвижимости: первичный и вторичный рынок, строительство дома.

Как уже говорилось выше, не только государство предоставляет субсидии, но и крупнейшие предприятия страны. Так РЖД частично финансирует ипотеку своим работникам.

Срок такого займа — 25 лет, первоначальный взнос не требуется, ставка — 10,5%, из которых работник выплачивает только 2%. Остальное за него платит компания.

РЖД заключает с молодыми специалистами договор, по которому последние не могут уволиться до полного погашения кредита.

По льготной программе работают не все банки, но крупнейшие банки страны (Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ-24) предоставляют такие кредиты.

Для оформления ипотеки в банк нужно представить:

  • паспорт;
  • справку о доходах;
  • справку с места работы, подтверждающую стаж трудоустройства, копию трудовой книжки;
  • военный билет;
  • справку о том, что потенциальный заемщик не является собственником другой недвижимости.

Этапы получения ипотеки

Первым делом молодому специалисту необходимо обратиться к местным органам власти за льготами — встать в очередь за субсидией. Срок ожидания может различаться в зависимости от региона проживания, но, как правило, он составляет несколько месяцев.

Затем нужно собрать деньги на первоначальный взнос (если он требуется)  и найти подходящий вариант жилья. После этого подается заявка в банк и при положительном решении кредитной организации приобретается квартира в ипотеку. После оформления недвижимости в собственность, государственная субсидия перечисляется кредитной организации в счет уплаты части кредита.

Ипотека для молодых специалистов — участники и условия

С учетом того, сколько молодых людей выпускается в большую жизнь высшими, средними и специальными учебными заведениями каждый год, можно предположить, что вопросы по ипотечному кредитованию молодых специалистов возникают очень часто.

Узнав в Рунете о существовании государственной программы «Ипотека для молодых специалистов», вчерашние студенты начинают атаковать банковские учреждения заявлениями о выдаче льготных ипотечных кредитов согласно госпрограмме. И получают отказ на том основании, что государственной программы «Ипотека для молодых специалистов» не существует и никогда не существовало.
Ипотека для молодых специалистов

Мифы и действительность

Сейчас трудно определить, кто, когда и зачем запустил дезинформацию об «Ипотеке для молодых специалистов». Вряд ли это было недобрым умыслом.

Скорее всего, имел место обычный непрофессионализм, но, к сожалению, дезинформацию подхватили, и «Ипотека для молодых специалистов» стала множиться, заполонив собой Интернет.

Остается только посочувствовать молодым людям, потерявшим время в попытках получить ипотечный кредит на льготных условиях под 5%.

Что на самом деле

С перечнем действующих госпрограмм можно ознакомиться на официальном сайте Правительства РФ.

Сайт Правительства Российской Федерации

Постановлением от 5 мая 2014 года была принята программа «Обеспечение доступным и комфортным жильем граждан российской Федерации». В рамках исполнения данной программы региональным отделениям ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) было делегировано право по своему усмотрению создавать программы льготного кредитования отдельных категорий граждан.

Во исполнение Постановления Правительства АИЖК создало несколько региональных видов льготных ипотек, в том числе:

  1. «Молодые ученые» – для целевого кредитования научных сотрудников Академий Наук и Университетов (10 – 10,5% процентов годовых).
  2. «Молодые учителя» – (8,5% процентов годовых).

Государственные субсидии по вышеперечисленным программам составляют примерно 2,4 млрд. рублей в год, то есть приблизительно соответствуют предоставлению льготных кредитов 11 тысячам молодых специалистов.
Каждое из региональных отделений может создавать другие виды льготных ипотек

Помимо этого, каждое из региональных отделений, в содействии с органами местной исполнительной власти, может создавать другие виды льготных ипотек.

К сведению! Со списком региональных отделений, участвующих в программах социальной ипотеки, можно ознакомиться на официальном сайте АИЖК.

Сайт АИЖК

Кто может считаться молодым специалистом

В первую очередь молодой специалист – это работник некоего предприятия или организации, обладающий высшим или специальным образованием, избравший после окончания учебного заведения работу по специальности. Обязательными условиями считаются также:

  • получение очной формы образования.
  • работа по месту распределения от вуза.
  • наличие соответствующего документа об окончании учебного заведения.

Кто такой молодой специалист

К категории уникальных молодых специалистов относятся молодые выпускники учебных заведений, обладающие редкой или особо востребованной специализацией.

Что предлагают регионы молодым специалистам

Предложения регионов разнятся, и в большинстве из них нет никаких льготных программ по ипотеке молодым специалистам. Впрочем, имеются программы кредитования для различных категорий специалистов, к примеру, врачей или инженеров, а также для молодых семей, в число которых, конечно, входят и молодые специалисты.

Видео – Как получить жилье или программа “Молодая семья”

АИЖК Владимирской области

На 2022 год предусмотрена социальная ипотека для работников государственных медицинских учреждений, обладающих высшим или специальным медицинским образованием. Льготы по ипотеке предоставляются из средств областного бюджета.

Условия ипотечного кредитования Детализация условий

Финансовая поддержка 1. 20-процентная субсидия на первый взнос, но не более 350000 рублей.
2. Компенсация половины всех трат на оплату процентной ставки по ипотеке в течение первых 5 лет, с ограничением до 5 тыс. рублей в месяц
Категории медработников, имеющих право на получение социальной ипотеки Нуждающиеся в улучшении жилищных условий на основании проживания в помещениях, не соответствующих санитарным нормам и/или метражом ниже установленных нормативов
Льготная процентная ставка От 8, 75 %/год
Срок кредитования До 30 лет
Возраст кредитополучателя До 41 года
Сумма кредита Не более 10 млн. руб.

Сайт АИЖК Владимирской области

В региональное АИЖК по Владимирской области для получения социального кредита следует предоставить:

  1. Ходатайство о кредите.
  2. Согласие на обработку персональных данных.
  3. Документы всех членов семьи.
  4. Диплом о медицинском образовании.
  5. Справку с места работы.

АИЖК Волгоградской области

Ипотека для молодых специалистов в 2021 году: условия получения

Молодежь – категория населения, особенно нуждающаяся в государственной поддержке. Ведь вступая во взрослую жизнь, молодые специалисты не имеют жилья и достойной зарплаты, а некоторые уже и успели обзавестись семьей. Государственная программа помощи выпускникам высших и средних учебных заведений – реальная возможность обзавестись собственной квартирой на наиболее выгодных условиях.

Она подразумевает, как снижение процентных ставок по жилищному кредиту, так и частичное погашение долга субсидией. При привлечении государственного бюджета молодой специалист может рассчитывать на погашение 30% от стоимости жилья, а при участии местного бюджета и организации, в которой он работает – до 40%.

Условия предоставления

Молодой специалист – это особый статус, для получения которого нужно не только получить образование, но и выполнить целый ряд требований:

  • Устроиться на работу в государственное учреждение. На получение государственной субсидии может рассчитывать только сотрудник бюджетной организации – врачи и медперсонал, учителя и преподаватели ВУЗов, железнодорожники и другие.
  • Кандидат не должен иметь трудовых отношений с коммерческой организацией. Даже после их разрыва и перехода в бюджетную организацию получить субсидию уже не получится.
  • Молодой специалист – это выпускник высшего или среднего учебного заведения, устроившийся по специальности в течение года с момента получения диплома. Исключения делаются для женщин, отправившихся в декрет, и мужчин, призванных в армию. Рассчитывать на получение субсидии могут и те, кто упустил сроки по причине тяжелой болезни.
  • Статус молодого специалиста ограничен и возрастом – подавать заявку на получение ипотеки нужно до 35 лет.
  • Субсидирование ипотеки предоставляется только выпускникам очной формы обучения, при условии работы по полученной специальности.

Свои требования к заемщикам предъявляют и банки. Ипотека с господдержкой выдается исключительно специалистам, отработавшим не менее 6 месяцев и обладающих платежеспособностью.

Особенности предоставления ипотеки молодым специалистам

Государственные программы субсидирования разработаны для специалистов отдельных профессий – учителей, медиков, сотрудников РЖД, военных и правоохранительных органов. Но на получение льготной ипотеки могут рассчитывать и молодые специалисты других профессий. В части случаев в финансировании принимает участие и предприятие, принявшее на работу выпускника ВУЗа.

Государственная поддержка предоставляется в виде:

  • Единовременного погашения части кредита или первоначального взноса.
  • Субсидию можно распределить по телу кредита и снизить размер ежемесячных платежей.
  • Воспользоваться господдержкой дозволяется и при использовании материнского капитала.
  • Субсидируемая ипотека подразумевает дифференцированные платежи. Не имея трудового стажа, молодой врач или учитель получает маленькую зарплату. Поэтому в первые годы погашения ежемесячные платежи минимальны.

Как и другие заемщики, молодые специалисты могут рассчитывать на кредитные каникулы в период декретного отпуска. Обязательным условием предоставления льготной ипотеки является страхование приобретенной недвижимости.

Куда обращаться?

Первым шагом в оформлении льготного кредита всегда становится присвоение статуса человека или семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Поэтому необходимо собрать документы об условиях проживания – справки о составе семьи, жилплощади на которой вы прописаны и ее собственников, если дом находится в аварийном состоянии, то и акт обследования.

Читайте также:  Возврат ндфл при покупке квартиры 2022: инструкция для физических лиц

Этот пакет документов необходимо подать в местную администрацию для постановки на учет и присвоения порядкового номера.

В региональной администрации вам необходимо и получить сертификат на государственную субсидию. Для этого потребуются ксерокопия диплома, СНИЛС, ксерокопия трудовой книжки и паспорт.

Вторым этапом становится обращение в банк и выбор подходящих условий кредитования:

  • В программе государственного финансирования принимают участие многие банки, но часть из них требует первоначальный взнос в размере 30% от стоимости жилья, что нередко оказывается непосильным для молодого врача или учителя.
  • Осведомитесь заранее, может ли банк рассматривать вас, как платежеспособного заемщика. В выдаче ипотеки откажут, если размер ежемесячного платежа составляет более 45% вашей зарплаты. В таком случае можно привлечь созаемщиков – супругу, родителей и всех, кто готов нести равную с вами ответственность перед банком.
  • Заручитесь поддержкой работодателя. Бюджетные организации – больницы и поликлиники, школы и РЖД нередко выступают в качестве поручителя по ипотеке, при условии подписания договора о работе у них в течение 3–5 лет.

Заранее стоит выбрать и объект покупки. Ипотека молодым специалистам выдается на новостройки и вторичное жилье, а также на участие в долевом строительстве.

При этом застройщик обязательно должен иметь государственную аккредитацию.

Чтобы подобрать оптимальный вариант, вы можете обратиться в фонды жилищного строительства и получить наиболее полную информацию о жилье, введенном в эксплуатацию и находящемся на этапе строительства.

Процедура оформления

После постановки на учет и выбора банка, процедура оформления льготной ипотеки мало чем отличается от стандартной:

  • Собираете пакет документов и обращаетесь в банк, заполняете заявление на получение ипотеки по федеральной программе.
  • Вся информация передается в аналитический отдел, который проводит проверку на соответствие вашей кандидатуры программе льготного кредитования и проверяет платежеспособность каждого из созаемщиков.
  • При одобрении заявки заемщику дается 40–60 дней на выбор подходящей жилплощади. Справку о ней из жилищно-коммунальных служб стоит предоставить кредитору. Имейте ввиду, что государственному финансированию подлежат только квадратные метры из расчета 14,2 на каждого члена вашей семьи – для покупки просторной квартиры придется доплачивать из своего кармана. Подобрать квартиру можно и до обращения в банк, при условии, что продавец готов подождать оформления кредита.
  • При одобрении кредитором выбранной недвижимости, подписывается договор купли–продажи и договор предоставления ипотечного кредита. Одновременно оформляется и страховка квартиры и заемщика.

При обращении в Сбербанк имейте ввиду, что способ зачета сертификата субсидии молодого специалиста здесь подразумевает списание 10% суммы в счет первоначального взноса, а оставшаяся сумма равномерно распределяется по телу кредита. В некоторых банках порядок зачисления можно согласовать.

Необходимые документы

Программа ипотечного кредитования для молодых специалистов подразумевает предоставление двух пакетов документов: первый содержит информацию о самом заемщике, второй – о жилье, которое он намерен приобрести.

Первый пакет потребуется уже при написании заявления на получение ипотеки, его состав:

  • Паспорт и второй документ, подтверждающий вашу личность.
  • Сертификат, подтверждающий потребность в улучшении жилищных условий.
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  • Диплом.

Второй пакет предоставляется уже после выбора жилья и содержит информацию об объекте ипотечного залога:

  • Предварительный договор купли-продажи.
  • Справки из БТИ и ЖКИ, с указанием размера квартиры, ее планировки и инфраструктуры района, а также о том, что долг прежних владельцев перед коммунальными службами погашен.
  • Документ об отсутствии обременения недвижимости другими кредитами.
  • Реквизиты счета для перечисления денег.

Не все жилье подлежит государственному финансированию. Поэтому, при наличии сомнений банковский сотрудник вправе запросить и другие бумаги.

Список банков

Коммерческие банки неохотно принимают участие в государственных программах, потому как не испытывают высокой степени доверия к молодежи, обладающей невысоким уровнем доходов. А вот крупные федеральные учреждения всегда готовы оказать поддержку. В их числе:

  • Сбербанк России. Именно он предоставляет самые выгодные условия ипотеки для молодых учителей, врачей и других выпускников ВУЗов. Первоначальный взнос здесь составляет 15%, а ставка удерживается в пределах 9% годовых.
  • Россельхозбанк готов предоставить ипотеку молодежи под 11% годовых при условии внесения первого взноса в размере 20% от стоимости квартиры.
  • Севергазбанк предоставляет кредиты молодым специалистам по ставке от 11,5% при первоначальном взносе от 30% цены недвижимости.
  • ВТБ24 также предоставляет выгодную ставку в 11% при условии внесения 20% в виде первоначального взноса, а при 40% готов повысить свою лояльность и снизить ставку.

Федеральная программа ипотечного кредитования молодых специалистов – это шанс на получение собственного жилья для множества молодых семей. Доступность условий, частичное погашение стоимости жилья за счет федерального бюджета создают благоприятные условия для работников бюджетных организаций.

1 млн. рублей на ипотеку: как медикам, педагогам и соцработникам Кубани получить деньги на покупку жилья

О запуске программы Вениамин Кондратьев сообщил в 2021 году на краевом педсовете, посвященном готовности системы образования к предстоящему учебному году.

— Один из важнейших вопросов – полноценное обеспечение школ кадрами. Мы приняли решение: с 2022 года педагоги, а также врачи и социальные работники, у которых нет собственного жилья, смогут получить из краевого бюджета субсидию в размере 1 миллиона рублей на первоначальный взнос по ипотеке, — сказал в августе 2021 года глава региона.

  • Далее началась разработка критериев получения выплаты, а в начале декабря депутаты на сессии Законодательного Собрания Краснодарского края утвердили выделение около 1 миллиарда рублей из краевого бюджета для предоставления субсидии.
  • Каковы условия получения краевой поддержки?
  • 1 миллион рублей на улучшение жилищных условий могут получить три категории граждан: врачи, педагоги или социальные работники. Обязательными условиями для получения субсидии являются:
  • — официальное проживание на Кубани должно составлять не менее 10 лет;

— у работника не должно быть жилого помещения в собственности или площадь, на которой он проживает, составляет менее 10 кв.м. на одного члена семьи;

  1. — после получения материальной помощи нужно, чтобы специалист отработал по профессии в бюджетных учреждениях региона в течение 5 лет.
  2. Как можно использовать социальную выплату?
  3. Социальную выплату можно использовать для оплаты первоначального взноса на приобретение жилья на первичном и вторичном рынке, для постройки или реконструкции дома.
  4. Где можно узнать подробную информацию?

Проконсультироваться можно по телефонам горячей линии Кубанского центра господдержки населения: 8 (861) 251-79-90, 8 (861) 251-78-17, 8 (861) 255-41-05. Узнать информацию также можно по телефонам министерства ТЭК и ЖКХ Краснодарского края: 8 (861) 259-53-44, 8 (861) 259-32-03.

Куда нужно обратиться, чтобы подать документы на получение субсидии и сколько человек подали заявки на её получение?

Сначала нужно обратиться в профильное министерство Кубани – образования, науки и молодёжной политики, здравоохранения, труда и социального развития – и подать заявление на включение в список претендентов.

После этого специалисты ведомства составят списки и направят их в Кубанский центр господдержки населения и развития финансового рынка. Затем специалиста пригласят для подачи пакета документов.

В нем должны быть: копия паспорта, согласие на обработку персональных данных, обязательство отработать в регионе 5 лет, установленный судом факт постоянного проживания на Кубани или данные о регистрации в регионе. Подробнее для представителей каждой из трёх сфер ниже.

С 11 января более 600 педагогов Краснодарского края подали заявки на получение краевой выплаты по ипотеке. Для них приём продлится до 25 января. Претендентами на выплату являются педагогические работники общеобразовательных организаций, в том числе молодые специалисты, которые устроились на работу в год завершения обучения.

Они должны занимать должность в полном объеме при нагрузке не менее 18 часов в неделю. Подать заявление можно до 25 января по адресу: город Краснодар, улица Красная, 76, каб. 1. Сделать это можно с понедельника по пятницу с 10:00 до 16:00 (перерыв с 13:00 до 14:00), по субботам с 10:00 до 15:00.

Проконсультироваться можно по телефонам: 8 (861) 298-25-61, 298-25-76, 298-25-77, 298-25-83.

Соцработники начали подавать документы с 14 января. Заявления написали более 1500 работников учреждений, подведомственных министерству труда и социального развития региона.

Запись на приём в управление соцзащиты населения проходит на сайте краевого министерства труда и социального развития szn.krasnodar.ru. В течение трех рабочих дней с момента записи соцработник должен лично представить в УСЗН заявление и документы.

Продлится прием заявок до 20 января. Телефон для справок в этой сфере: 8 (800) 250-55-03.

Медики Кубани смогут подать документы на получение социальной выплаты по ипотеке с 20 января 2022 года. Выплату могут получить врачи, занимающие штатную должность в полном объеме в госучреждениях. То есть специалисты, занимающие не менее одной ставки, в том числе, молодые сотрудники, завершившие обучение по программам интернатуры и ординатуры и принятые на работу в 2021 году.

Прием документов будет организован по следующему графику: 20-21 января и 24-28 января с 9 до 17 часов. Дополнительный день приема – 22 января с 9 до 16 часов. Принимать документы будут по адресу: город Краснодар, ул. Коммунаров, 276/1, кабинеты № 707 и 708. Информация о порядке подачи заявлений с приложением форм для заполнения направили в медучреждения Кубани.

Списки претендентов на выплату будут преданы в министерство ТЭК и ЖКХ Краснодарского края до 1 февраля 2022 года. В течение 10 дней после получения списков претендентам сообщат о необходимости личной подачи документов.

Ссылка на основную публикацию