Ипотека 2022: прогноз, ставки, условия, сбербанк, стоит ли брать

Учитывая затяжное и достаточно существенное падение капитализации Сбера (порядка 26% за 2,5 месяца), компания может показаться интересной идеей на ближайший срок. Но есть ли существенные драйверы к росту капитализации Сбера в обозримой перспективе? Приведем ряд мыслей на этот счет ????

1. Сколько Компания уже заработала и сколько дивидендов ожидать

Чистая прибыль банка за 11 месяцев 2021 года по РСБУ составила 1 147,5 млрд руб., а по МСФО за 9 месяцев — 978,1 млрд руб.

  • Одновременно с этим Герман Греф заявил на Дне Инвестора, что «чистая прибыль кредитной организации по МСФО по итогам 2021 года составит около 1,2 трлн руб.»
  • Учитывая то, сколько Сбер уже заработал, данный прогноз, на наш взгляд, можно увеличить до 1,3 трлн руб.
  • Таким образом, для дальнейших расчетов возьмем вилку из нашего прогноза и заявления Германа Грефа.

Итак, прогноз по ЧП оставим 1,2-1,3 трлн рублей, форвардный P/E = 5-5,5 (текущая Mcap = 6,6 трлн руб.). Тогда EPS составит 53-58 рублей на акцию, а дивиденд, исходя из дивполитики, по которой предусмотрено распределение 50% от ЧП, составит 26,5-29 рублей на акцию.

В целом, это звучит неплохо. В таком случае, можно оценить акции через требуемую дивдоходность. Условно, если в текущих реалиях рынок будет готов дать 8% дивдоходности по обычке, то цель по ним на лето 2022 года составит около 330-360 рублей.

Осенью акции уже были в тех значениях, но данный факт вряд ли можно считать аргументом в пользу обратного роста даже несмотря на то, что с самим бизнесом кардинальных изменений не случилось.

Тогда были совершенно другие настроения на рынке, несмотря на рост ставок и требуемой доходности.

Сейчас же, события с Украиной стали поводом для коррекции, которая с точки зрения фундамента могла произойти позже на фоне дальнейшего ужесточения ДКП как в РФ, так и в США.

Как итог, мы хотим протестировать данную идею через наличие ощутимого триггера в самом бизнесе, который бы способствовал переоценке и который бы простил нам возможные неточности в прогнозах макроэкономических условий, расчетах итоговой прибыли, дивидендов и той дивидендной доходности, которую может дать рынок к дивотсечке.

2. Что будет с Компанией в ближайший год?

Отметим основные моменты из презентации на День Инвестора:

Ипотека 2022: прогноз, ставки, условия, Сбербанк, стоит ли брать

Насчет роста кредитов ф/л не совсем уверены, учитывая ужесточение ДКП, мы бы скорее расценивали общий рост кредитов в соответствии с сектором

Ипотека 2022: прогноз, ставки, условия, Сбербанк, стоит ли брать

По росту средств в целом можно согласиться — в последние месяцы наблюдается рост сбережений из-за ужесточения ДКП

Ипотека 2022: прогноз, ставки, условия, Сбербанк, стоит ли брать

Вероятно, данный прогноз ± сработает, хотя по инфляции чисто интуитивно ожидания другие — возврат к концу года к 4,5% расцениваем как маловероятный сценарий

Ипотека 2022: прогноз, ставки, условия, Сбербанк, стоит ли брать

No comments

Ипотека 2022: прогноз, ставки, условия, Сбербанк, стоит ли брать

No comments

Ипотека 2022: прогноз, ставки, условия, Сбербанк, стоит ли брать

Этот, а также еще 2 слайда сверху протестировать невозможно, поверим на слово

Ипотека 2022: прогноз, ставки, условия, Сбербанк, стоит ли братьИпотека 2022: прогноз, ставки, условия, Сбербанк, стоит ли братьИпотека 2022: прогноз, ставки, условия, Сбербанк, стоит ли брать

Т.е. выручка в 2022 должны быть 400 ярдов + учитывая еще 2 слайда сверху по ним уменьшится убыточность. Но в совокупности нефинансовый бизнес пока не делает весомый вклад в результаты всего бизнеса Сбера.

Ипотека 2022: прогноз, ставки, условия, Сбербанк, стоит ли брать

Учитывая положения в стратегии, прогнозируемых и существенных для себя изменений с точки зрения прибыльности Сбера пока не наблюдается.

Есть также консенсус по прибыли на 2022 год — он составляет ~1,3 трлн руб., что также может звучать неплохо (хотя он не претендует на надежный и свежий источник, табличку достали где-то в ноябре/начале декабря).

Но даже при таком прогнозе, для текущей капитализации уверенности в существенной переоценке пока нет — нужно больше понимания того, как будут складываться макроэкономические и геополитические условия, а также требуемая доходность на рынке.

Да, капитализация Сбера может расти и дальше. Однако, учитывая последние события, можно ли уверенно делать ставку на то, что Сбер и вправду вырастет, обеспечив в обозримый период доходность выше рынка?

  1. На наш взгляд, такие условия пока не наступили.
  2. Существует ряд других идей с более понятными для нас драйверами и наличием аномальной недооценки, вероятность исчезновения которой мы оцениваем как высокую.
  3. Вероятно, с учетом прогноза самой Компании по ROE > 20%, ситуация, когда P/BV будет совсем близко к 1 или ниже была бы более комфортной для входа в позицию учитывая текущую макро обстановку, а также отсутствие существенных и прогнозируемых триггеров.
  4. Сверху вниз: котировки SBER, капитализация, Цена/Прибыль LTM, Цена/Капитал, ROE

 ——————————————- ???? Наш блог в телеграмм — t.me/uralcapital

???? Наш портфель — intelinvest.ru/public-portfolio/334106/

Разбиваем мифы из рекламы: как ипотека под 2,55% от ГК «Самолет» превращается в ипотеку под 3,41% и дороже

Ипотека 2022: прогноз, ставки, условия, Сбербанк, стоит ли брать

По радио и в СМИ можно услышать и увидеть практически уникальное предложение – ГК «Самолет» предлагает купить у нее квартиру в ипотеку всего под 2,55% годовых. И, в отличие от других акций от застройщиков, тут ставка фиксируется на весь год. Мы вчитались в условия программы, все пересчитали и готовы ответить – действительно ли все так хорошо и какие у этой программы есть подводные камни.

Процентные ставки по ипотечным кредитам к 2021 году достигли исторических минимумов (конечно, для России) – до 1 июля еще можно оформить кредит по ставке около 5,5-5,7% годовых, причем без дополнительных условий. Госпрограмма уже с июля будет серьезно урезана по сумме и по ставке. Тем не менее, как считают отдельные банки и компании, даже такую низкую процентную ставку можно опустить еще ниже.

Один из крупнейших московских застройщиков – Группа компаний «Самолет» – предлагает купить квартиру в одном из проектов ГК в Москве и Московской области по уникальной ставке в 2,55% годовых. И, что самое главное, ставка фиксируется на весь срок кредита – даже если это 20 лет.

Более подробно условия такие:

  • ставка 2,55% годовых действует только на квартиры, если покупать апартаменты от ГК «Самолет», ставка будет от 4,99% годовых;
  • ставка указана даже без условия «от…» – соответственно, это окончательная ставка;
  • сумма кредита – до 12 миллионов рублей, работает программа только в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях;
  • программа ограничена по времени – она действует с 8 апреля по 1 июля 2021 года включительно.

Как пишет ГК «Самолет» на своем сайте, 95% заявок в итоге одобряются, ежемесячный платеж будет ниже на 27%, а переплата – на 61% по сравнению со стандартными программами ипотечного кредитования.

На сайте размещен обратный таймер, который отсчитывает время до 1 июля 2021 года – так клиенты понимают, что времени осталось мало и нужно поскорее оформить ипотеку.

Также приведен ипотечный калькулятор, который рассчитывает сумму ежемесячного платежа. Например, если купить квартиру за 5 миллионов, из которых 1,5 миллиона внести сразу, то на 20 лет сумма ежемесячного платежа составит 20 123 рубля – в отличие от 24 175 рублей при обычных условиях госпрограммы.

Читайте также:  Кадастровый паспорт на квартиру в 2022 году: как и где получить

Подробный разбор условий

Что это за компания

Группа компаний «Самолет» – один из самых крупных застройщиков России, в списке топ-10 девелоперов ГК занимает 5 место. За свою историю с 2014 года «Самолет» построил 8 жилых кварталов на 2,3 миллиона квадратных метров жилья (это то, что уже введено в эксплуатацию), а еще компания располагает земельным банком на более чем 19 миллионов квадратных метров (крупнейший в России).

  • В прошлом году в ГК «Самолет» вошла компания «СПб Реновация», которая стала оператором проекта по реновации 22 городских кварталов Санкт-Петербурга общей площадью в 8,3 миллиона квадратных метров жилья.
  • Структура собственности группы достаточно запутанная – основными владельцами называют бизнесменов Игоря Евтушевского, Максима Кенина, Павла Голубкова и других.
  • Стратегия деятельности ГК «Самолет» достаточно интересная:
  • компания начинала свою работу, предлагая жилье намного дешевле, чем у конкурентов – например, при средней себестоимости квадратного метра у конкурентов в 65 тысяч рублей, «Самолет» строил жилье по 50 тысяч;
  • вместо выкупа участков под строительство, «Самолет» обещает их владельцам часть от построенных квартир;
  • несмотря на низкую себестоимость, компания остается прибыльной и не забывает строить социальную инфраструктуру, а еще не строит дома выше 17 этажей;
  • в октябре прошлого года «Самолет» вышел на IPO на Московской бирже. Стартовав с 984 рублей, сейчас акции торгуются по 1650 рублей.

Другими словами, это крупный и достаточно надежный застройщик, так что риск, что стройка станет проблемной, небольшой.

Условия акции

Акционное предложение «Меньше переплат» – ипотечная программа, но застройщик формально не может выдавать ипотечные кредиты. Соответственно, более подробные условия программы таковы:

  • кредитор – Сбербанк (хотя напрямую это не указано – только номер лицензии);
  • есть ставка в 2,55% годовых, а есть – от 4,4% годовых. Судя по всему, ставка зависит от конкретного жилого комплекса (подробно причины не раскрываются);
  • кредитная программа работает внутри госпрограммы-2020 – то есть, часть ставки покрывает государство, а часть – «Самолет»;
  • срок кредитования – от 12 до 20 лет;
  • первоначальный взнос – от 15% от стоимости жилья;
  • ставка действует, если заемщик оформляет недвижимость через услугу «Электронная регистрация права собственности», в противном случае ставка увеличивается на 0,3%;
  • нужно оформить добровольное страхование жизни и здоровья заемщика в одной из аккредитованных страховых компаний (иначе ставка вырастет на 1%).

Отметим, что условия «мелким шрифтом» прописаны крайне непонятно – там упоминаются сразу 2 процентные ставки, а снизу пишется, что ипотеку на апартаменты под 4,99% годовых и на квартиры по господдержке выдает «Альфа-Банк» (на его сайте найти эту программу не удалось).

Кроме того, на сайте Сбербанка этой программы тоже нет – но при этом есть другие, где ставка снижается до 0,1% годовых в первый год, а потом поднимается до стандартной.

Ограничения по объектам

На данный момент на странице с условиями акции размещены предложения по 13 разным жилым комплексам. При этом часть из них – это апартаменты со ставкой от 4,99% годовых, другие – квартиры. Всего удалось найти 10 комплексов в Москве и Московской области, которые подпадают под условия. В Санкт-Петербурге доступно 6 ЖК, и во всех предлагаются именно квартиры.

Соответственно, потенциальный клиент будет ограничен в выборе конкретной квартиры – он может выбирать лишь из того, что строит ГК «Самолет» (что в целом логично – ведь этот застройщик и субсидирует процентную ставку).

Другие предложения

Сотрудничество со Сбербанком – не единственная программа у ГК «Самолет» – застройщик открыл точно такую же программу с «Альфа-Банком», правда, там процентная ставка начинается от 2,99% годовых.

Кроме того, у застройщика есть программы с банком «Открытие» (кредит без первоначального взноса под 6%/8,5% годовых), с Промсвязьбанком (ипотека под 2,7% годовых) и с некоторыми другими банками (ВТБ, и т.д.).

Правда, в некоторых случаях ставка снижается до акционной только на первый год, а в других – на весь срок кредитования.

Подводные камни – скрытые минусы программы

Достаточно серьезный минус программы – в открытом доступе не удалось найти ее подробные условия (на сайте ГК «Самолет» есть только мелкий шрифт с непонятными условиями, на сайте Сбербанка именно по этой программе условия тоже не найти).

Однако стоит понимать, что все условия прописываются в кредитном договоре – и если заемщик получит договор с графиком платежей, где все они будут рассчитываться по обещанной ставке, то никаких дополнительных рисков у клиента нет. Другими словами, если банк действительно выдаст ему ипотечный кредит под 2,55% годовых на все 20 лет – то клиент именно столько и будет платить.

Отметим, что кредитный калькулятор на сайте ГК «Самолет» немного ошибается в сторону банка, например, при стоимости квартиры в 5 миллионов рублей, с первоначальным взносом в 1,5 миллиона на 20 лет выходит так:

  • по ставке 2,55% на сайте застройщика сумма платежа – 20 123 рубля;
  • если пересчитать то же самое в стороннем кредитном калькуляторе, сумма будет меньше – 18 632 рубля.

При этом по «конкурирующей» программе застройщик дает действительно правильные данные.

Если подобрать ставку по сумме платежа, то выйдет, что ГК «Самолет» подсчитывает платеж по реальной ставке в 3,41% годовых. Почему реальная ставка почти на 1% выше – неизвестно, и это стоит учитывать.

Кроме того, после рассмотрения заявки клиенту могут отказать выдать кредит по заданным условиям – банк может это делать без объяснения причин.

А еще банк может предложить клиенту какую-то другую программу вместо разрекламированной застройщиком – например, ту, где ставка снижается только на первый год. И разница в сумме платежа и общей переплате будет огромной.

В остальном же «подводных камней» не видно – скорее всего, ГК «Самолет» планирует субсидировать банку часть процентной ставки весь срок кредитования (что для застройщика весьма дорого). Вероятно, часть этой субсидии уже включена в стоимость жилья – сравнить не с чем, так как в разных ЖК разная стоимость квартир и разные условия.

Условия касательно страховки и электронной регистрации сделки – стандартные, а процентные надбавки за отсутствие этого даже ниже, чем у других банков.

И все же, стоит ли оформлять?

До конца срока действия льготной ипотечной госпрограммы осталось не так много времени – судя по всему, в Москве и других городах-миллионниках такой дешевой ипотеки уже не будет, и ставки постепенно приходят в норму. Поэтому эти недели – буквально последняя возможность оформить ипотек семье, которая планирует поселиться в одной из столиц или в столичном регионе.

Читайте также:  Как купить дом на материнский капитал в 2022: пошаговая инструкция

А если еще и банк вместе с застройщиком предложат сниженную процентную ставку – это еще выгоднее.

Правда, стоит учитывать следующее:

  • проверить, не подменил ли банк программу под 2,55% годовых на стандартную программу (0,1% в первый год и 5,75% дальше);
  • просчитать плюсы и минусы оформления страховки жизни (то есть, понять, выгодно ее оформить или заплатить ставку выше);
  • проверить, не будет ли жилье от другого застройщика дешевле при базовой ставке. Возможно, «Самолет» включил в цену квартир компенсацию процентов банку, а в другом ЖК сумма ежемесячного платежа по ипотеке будет ниже даже по обычной ипотечной программе.

Если же договор без «сюрпризов», а квартира действительно не очень дорогая – то можно смело оформлять ипотеку под 2,55% (а, точнее, под 3,41% годовых).

Ипотека в Сбербанке

Ипотека от Сбербанка интересует как его зарплатных, так и сторонних клиентов. Этот банк предлагает самый большой ассортимент жилищных кредитов. Здесь есть стандартные предложения, варианты оформления без справок, программы с господдержкой и многое другое. Все подробности — на Бробанк.ру.

Преимущества Сбербанка

Можно сказать, что каждая вторая ипотека в России выдается именно Сбербанком. И это не просто так. Банк имеет массу преимуществ, которые важные ипотечным заемщикам:

  • огромное количество отделений и банкоматов, оформление ипотеки и дальнейшее ее обслуживание удобные, не нужно далеко бегать;
  • чаще всего именно Сбербанк предлагает лучшие процентные ставки по ипотеке;
  • здесь применяются все возможные формы и виды федерального и регионального государственного субсидирования;
  • Сбер имеет много зарплатных клиентов, и им предлагаются улучшенные условия кредитования и упрощенная выдача ипотеки;
  • всегда можно рассчитывать на поддержку в виде реструктуризации, банк идет навстречу заемщикам, попавшим в сложную ситуацию;
  • самый большой ассортимент аккредитованных новостроек. А это значит, что можно купить квартиру практически в любой новостройке страны;
  • есть возможность оформить ипотеку без справок;
  • можно использовать материнский капитал как 100% первоначального взноса.

Сбербанк выдает ипотечные кредиты, “как по маслу”, выдача поставлена на поток. Поэтому оформление проходит быстро, менеджеры по ипотеке сопровождают сделку от и до, помогают с оценкой, сбором документов. Заемщику обеспечивается полная поддержка на всех этапах.

Кто может взять ипотеку в Сбербанке

Несмотря на обилие программ и простоту оформления ипотеки Сбер рассматривает только качественных заемщиков, которые в перспективе не принесут проблем. Критерии высокие, заявки одобряются только гражданам с положительной кредитной историей и достаточным уровнем платежеспособности.

Основные требования к ипотечным заемщикам:

  • возраст на момент оформления — от 21 года, на момент погашения — не более 75 лет;
  • на нынешнем месте работы клиент должен отработать минимум 3 месяца. Но чем больше стаж, тем выше лояльность Сбера;
  • рассматриваются только граждане РФ.

При оформлении ипотечного кредита Сбербанка клиент может привлечь до трех созаемщиков. Их доходы будут учитываться при рассмотрении заявки. Эти граждане должны соответствовать установленным требованиям к заемщикам и предоставить аналогичный пакет документов.

Супруг/супруга заемщика всегда оформляется как созаемщик. Но второй участник сделки может не соответствовать требованиям, не иметь работы, не нести справки. Не оформляются как созаемщики только иностранные граждане.

При рассмотрении заявки на выдачу ипотеки Сбербанк пристальное внимание уделяет уровню платежеспособности заявителя. Выдача ссуды одобряется только в том случае, если банк наглядно видит, что заемщик справится с гашением ссуды.

Какие нужны документы

При оформлении ипотеки в Сбербанке или любом другом банке фигурируют два пакета документов. Первый — на самого заемщика. На основании этой документации банк определяет, может ли он выдать этому гражданину крупный кредит:

  • паспорт;
  • второй документ. Им может стать водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС;
  • копия трудовой книжки или выписка из нее;
  • справка о доходах за последние 12 месяцев или меньше, если стаж менее года;
  • справка о назначении размере пенсии, если заявитель — пенсионер.

Сбербанк позволяет оформить ипотеку без справок. Но заявитель при этом должен сделать первоначальный взнос минимум 30%, плюс ставка повышается на 0,8 пунктов.

При вынесении одобрения настает момента сбора документов на покупаемую недвижимость. Точный перечень документации предоставит Сбер, он зависит от вида приобретаемого имущества и от того, вторичный это или первичный рынок.

Процентные ставки Сбербанка по ипотеке

По каждой ипотечной программе Сбера установлена своя базовая ставка. Например, если речь о покупке квартиры на вторичном рынке, это 8,1%. Но это только базовое значение, к которому применяются повышающие коэффициенты:

  • +0,3, если заявитель подает заявку не онлайн, а через офис;
  • +1, если заемщик отказывается от личного страхования;
  • +0,3%, если покупаемая квартира выбрана не на сервисе банка Домклик;
  • +0,4%, если первоначальный взнос меньше 20% от стоимости жилья;
  • +0,5, если клиент не получает зарплату через Сбербанк;
  • +0,8, если речь о выдаче ипотеки без справок.

Подобная схема назначения ставок с коэффициентами действует во всех ипотечных банках страны. Дается базовая ставка, а к ней прописываются повышающие и понижающие коэффициенты. Поэтому и расчет ипотеки нужно выполнять с учетом этих надбавок.

Как рассчитать ипотеку Сбербанка онлайн

Можно воспользоваться калькулятором на сайте финансовой организации. Для каждого отдельного ипотечного продукта создан свой сервис расчета. Нужно ввести параметры ипотеки, указать данные, и после система тут же даст расклад.

Но расчет на собственной программе Сбера не всегда будет максимально точным. Например, он не учитывает повышающие коэффициенты за оформление без справок. Поэтому многие предпочитают использовать универсальные сторонние программы.

Вы можете воспользоваться нашим калькулятором ипотеки и рассчитать предложение Сбербанка. Посмотрите базовую ставку по нужному вам продукту, изучите сетку коэффициентов и определите, какой процент будет для вас актуальным. Это значение и вводите в программу.

По итогу расчета вы увидите предварительный график платежей. С помощью онлайн-калькуляторы вы сможете поиграть условиями и определить, какие условия заключения договора будут для вас оптимальными, какую сумму вы можете потянуть.

Сбербанк и другие банки редко одобряют ипотеку, если на выплату ипотечного кредита заемщик будет тратить более 50% своего дохода.

Стандартные предложения

То есть это программы, направленные на приобретение конкретных объектов или на рефинансирование существующей ссуды. Вот что предлагает Сбербанк:

  1. Ипотека на новостройки. Это покупка как уже готового жилья, так и находящегося на стадии возведения. Большое преимущество Сбера — огромное число партнеров-застройщиков. Заемщикам даются существенные скидки, дисконт к ставкам.
  2. Ипотека на квартиры вторичного рынка. Если выбрать объект на сайте Сбера Домклик, банк даст скидку к процентной ставке. В остальном, это классическая ипотечная программа.
  3. Рефинансирование ипотеки любых банков. Вы можете перевести свою жилищную ссуду в Сбер и обслуживаться на его условиях.
  4. Строительство своего дома. На рынке крайне мало банков, выдающих такие ипотеки. Поэтому предложение Сбера востребовано. Первоначальный взнос по этой программе — минимум 25%.
  5. Покупка загородной недвижимости. Тоже редкая программа. По ней можно купить в кредит дачу или земельный участок, ПВ — от 25%.
  6. Кредит под залог недвижимости. В этом случае заемщик закладывает свою собственность и получает наличные, которые можно тратить на свое усмотрение.
  7. Ипотека плюс материнский капитал. Сбер — один из немногих банков, позволяющих направлять маткапитал в счет ПВ. В итоге в Сбербанке можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
  8. Покупка гаража или машиноместа. Еще одно уникальное предложение главного банка страны.
Читайте также:  Какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке в 2022 году

Кроме этих программ Сбербанк предлагает оформить ипотеку по всем госпрограммам. Это ипотека на новостройки с господдержкой со сниженной ставкой, специальное предложение для семей с 3 и более детьми, военная ипотека. Здесь можно реализовать все положенные вам субсидии.

Лучшее предложение по новостройкам

Если вы планируете приобретение квартиры в новостройке, первым делом изучите предложение Сбербанка. Его программу можно назвать лучшей на рынке. Все дело в процентных ставках. В рамках партнерских соглашений с застройщиками появляются особые условия выдачи.

Заемщик может применить одну из форм субсидирования процентной ставки:

  • на первый год после заключения кредитного договора назначается ставка 0,1%;
  • на первые два года назначается ставка 1,9-2,5%;
  • на весь срок назначается ставка в рамках 3,2-6%.

Аналогично дисконты к процентным ставкам применяются при покупке строящейся недвижимости. Причем на период строительства проценты назначаются минимальными. Снижение ставки действует и после сдачи объекта.

Список аккредитованных Сбербанком новостроек по вашему региону и городу найдете на его сайте, или воспользуйтесь его сервисом подбора жилья Домклик.

Как оформить ипотеку в Сбере

Заявку лучше подавать онлайн, так как за обращение через офис Сбер повышает ставку на 0,3%. Само же оформление стандартное. После предварительного одобрения клиент передает в банк документы, далее получает решение с указанием возможной суммы выдачи.

Останется только выбрать недвижимость для покупки и собрать на нее пакет документов. Перед заключением договора обязательно проводится страхование ипотеки — это обязательное условие во всех банках. Полис покупается заемщиком и продлевается ежегодно.

В целом отзывы об ипотеке Сбербанка положительные. Это один из лучших ипотечных банков страны. Недаром именно Сбер выдает каждую вторую ипотеку в РФ.

Частые вопросы

Можно ли отказаться от страхования? Если речь о страховании закладываемого объекта недвижимости, нет, нельзя. Без него ипотека не выдается. Если речь о страховании жизни заемщика, отказ возможен, но это провоцирует повышение ставки на 1%. Можно ли через Сбербанк оформить ипотеку без взноса? Можно, если у вас есть материнский капитал — он будет использован как ПВ. В остальном, банк требует минимум 10% от зарплатных клиентов и 15% от остальных. По “экзотичным” программам минимальный уровень ПВ выше. До скольки лет Сбербанк выдает ипотеку? Предельный возраст заемщика к моменту гашения ссуды — 75 лет. То есть если вам сегодня 65 с половиной лет, вы можете заключить договор на 9,5 лет. На какой срок можно оформить ипотеку в Сбере? Максимальный срок заключения договора — 30 лет. Но учтите, что чем больше срок, тем выше объем переплаты. Есть ли какие-то подводные камни? Нет, Сбер — государственный банк, работающий без нарушения законов и предписаний ЦБ РФ. Все условия прозрачные, они прописаны на сайте банка и доступны для ознакомления всем желающим.

Когда брать ипотеку: вырастут ли ставки в 2022 году?

В России начала дорожать ипотека. Крупнейшие банки страны – ВТБ и Сбербанк вынуждены повышать ставки по ипотеке.

Где будет дешевле ипотека к концу 2021 и началу 2022 года? Насколько вырастет процентная ставка и где выгоднее взять ипотеку, расскажем в данной статье.

Ипотека в России к 2022 году станет дороже

К концу осени текущего года банки повышают ставки по займам. Это связано с ростом ключевой ставки Центрального Банка.

Какие банки уже повысили ставки:

  • Сбербанк с 15 ноября повысил процент на 0,4 процентного пункта, ставка сейчас – 8,8% на новостройки и 9,1% на вторичное жилье.
  • ВТБ также увеличил процент и сообщает о возможном дальнейшем росте до 8% годовых.
  • Банк России установил ставку по ипотеке на отметке 7,5%.
  • Абсолют Банк поднял ставки по всем действующим программам на 0,5 процентного пункта.
  • МТС Банк увеличил процент на 0,6 по рефинансированию ипотеки, а также по программам на новостройки и вторичку.
  • Промсвязьбанк также повысил процент на ипотечные кредиты.

Какие банки еще не подняли ставки:

Банк Санкт-Петербург сообщил, что не планирует повышать проценты до конца 2021 года. Поэтому у потенциальных заемщиков есть возможность оформить кредит по текущим ставкам.

Московский кредитный банк сохранил текущие условия по ипотеке без повышений.

Будет ли еще дорожать ипотека в 2022 году

По прогнозам экспертов есть риск, что ключевая ставка снова будет расти. Это значит, что большинство банков, которые уже повысили процент, будут вынуждены подстраиваться под условия ЦБ.

Уже к началу 2022 года кредитные организации не исключают возможность нового повышения ипотечных ставок.

Стоит ли брать ипотеку в 2022 году: мнение экспертов

Специалисты считают, что к концу 2021 года произойдет упадок рынка, в связи с пандемией коронавируса. Но в 2022 году ситуация может стабилизироваться.

За последние несколько месяцев стоимость жилья выросла почти на 30%. Однако на рынке вторичного жилья ситуация противоположная – стоимость за кв. метр снизилась в некоторых регионах до 10%. Такая тенденция указывает на постепенную нормализацию экономической ситуации.

Прогнозы экспертов на 2022 год весьма оптимистичные. Но это касается периода до 1 июля (до момента продления льготной ипотеки). Какая ситуация будет после отмены льготной программы, предсказать сложно.

Вырастут ли цены на квартиры в 2022 году

Как повлияет рост ипотечных ставок на стоимость жилья? До конца 2021 года и начала 2022 цены на новостройки будут расти, так как возможно новое повышение ключевой ставки.

Однако спрос на недвижимость будет расти, поскольку многие банки в преддверии новогодних праздников предлагают особые условия и скидки.

Цены на вторичном рынке останутся на прежнем уровне.

Некоторые эксперты сходятся во мнении, что стоимость квартир продолжит расти. Рост ипотечных ставок снизит спрос на ипотеку. При этом востребованность в среднем сегменте рынка недвижимости станет заметно ниже.

Существует и противоположное мнение финансовых аналитиков – цены на жилье будут падать. Такая позиция объясняется падением спроса на рынке, ведь платежеспособного населения становится меньше.

Если у вас уже имеется ипотека, вы можете рассчитать выгоду рефинансирования в других банках. Для этого воспользуйтесь нашим бесплатным калькулятором рефинансирования ипотеки.

Ссылка на основную публикацию