Ипотечное страхование РЕСО Гарантия: условия и стоимость

Каждый третий гражданин приобретает имущество за счет заемных средств. Банки для покупки имущества предлагают выгодный продукт – ипотеку. В рамках программы приобретаемое имущество должно быть застраховано. Разберем, как происходит в РЕСО страхование ипотеки, и какие риски обязательно приобретать в рамках программы.

О компании

Ипотечное страхование РЕСО Гарантия: условия и стоимость

РЕСО Гарантия – это универсальная страховая компания, которая была создана в 1991 году. По состоянию на 2022 год своим клиентам страховщик готов предложить более 100 видов страховых и перестраховочных услуг.

Страховщик предлагает как обязательные, так и добровольные продукты юридическим лицам и физическим гражданам. Купить страховку можно в офисе страховой компании, через агента или в режиме реального времени.

В компании работает более 27 000 агентов и брокеров, которые готовы проконсультировать по любому продукту и оформить полис с доставкой на дом. Компания имеет более 900 офисов на всей территории Российской Федерации, в которых каждый клиент может оформить любой продукт, или написать заявление на получение компенсационной выплаты.

Внимание! Начиная с 2009 года по итогам проверки агентства «Эксперт РА» компании был присвоен рейтинг «ruAAA».

Ресо-Гарантия активно сотрудничает со многими крупными банками. Самые крупные банки-партнеры:

  • Альфа банк;
  • Сбербанк;
  • ВТ24;
  • Россельхозбанк;
  • ЮниКредит Банк.

Полный список банков:

Ипотечное страхование РЕСО Гарантия: условия и стоимость

Что страхуется

В рамках ипотечного страхования специалист РЕСО предлагает как обязательные, так и добровольные продукты. Рассмотрим, какие продукты в рамках ипотечной страховки в РЕСО клиент обязан приобрести обязательно, и что оформляется по собственному желанию.

Комплексное страхование

При оформлении ипотеки специалисты страховой компании Ресо предлагают комплексное страхование. Рассмотрим, какие риски предусмотрены по данному продукту.

Риски:

  1. Жизнь и здоровье. В рамках данного риска страховая компания гарантированно перечисляет деньги кредитору при наступлении страхового случая. Также погашение задолженности в полном размере предусмотрено, если застрахованный гражданин получит любую группу инвалидности. В случае смерти не только вносится оплата по кредиту, но и выплачивается компенсация наследникам по закону.
  2. Защита имущества. Каждый гражданин может застраховать имущество в квартире.
  3. Утрата права собственности. Титульное страхование актуально для граждан, которые приобретают квартиру на вторичном рынке. Страховка помогает защитить себя от финансовых затрат в результаты утраты права собственности на приобретенную недвижимость.

Важно! Перед покупкой полиса следует внимательно изучить правила. Для вашего удобства предлагаем скачать Правила комплексного страхования от организации Ресо и внимательно их изучить. По любым вопросам вы можете обращаться к эксперту на нашем портале и через форму добавить комментарий.

Что страхуется обязательно

В рамках закона каждый клиент обязан застраховать конструктивные элементы приобретаемой квартиры. Что касается имущества и внутренней отделки, то они страхуются по своему усмотрению.

То же самое, касается страхования жизни при ипотеке в Ресо-Гарантия. Клиент сам принимает решение, оформить бланк добровольной защиты на сумму кредита или нет. Дополнительно заемщик может оформить добровольное медицинское страхование в РЕСО на выгодных условиях.

Также банк не имеет права обязать клиента приобрести договор титульного страхования. В данном случае клиент должен сам понимать размер рисков, которые могут возникнуть в результате отчуждение права собственности.

Получается отдельно можно застраховать квартиру, вот только стоит внимательно проанализировать все риски и только после этого принимать решение.

Цена страховки РЕСО по ипотеке

Перед оформлением ипотечной страховки в Ресо можно узнать стоимость самостоятельно через специальный калькулятор. Как правильно сделать расчет, будет рассмотрено далее в статье. Делая расчет необходимо помнить, что сумма по договору определяется для каждого застрахованного персонально, исходя из его индивидуальных условий.

Тарифы:

  • Конструктивные элементы: 0,15-0,20%;
  • Жизнь и здоровье: 0,10-0,35%;
  • Титул: 0,15-0,23%.

К примеру, при страховании квартиры по основному риску, потребуется заплатить 5469 рублей, при стоимости квартиры 3 миллиона рублей.

Калькулятор

Узнать, сколько будет стоить страхование жизни по ипотеки и квартиры в Ресо-Гарантия можно в режиме онлайн. Для этого следует воспользоваться калькулятором на нашем портале и получить расчет в режиме реального времени.

Делая расчет по ипотеке через калькулятор следует указать:

  • сумму кредита;
  • регион, в котором желаете получить кредит;
  • условия страхования и пакет рисков;
  • требования банка к полису;
  • данные заемщика;
  • срок действия бланка.

По времени расчет занимает не более 2 минут. Калькулятор по ипотечному страхованию в Ресо работает круглосуточно, совершенно бесплатно.

Порядок оформления

Купить страхование жизни или квартиры для ипотеки в РЕСО можно при предоставлении обязательных документов. Для оформления запрашивается:

Помимо документов следует заполнить бланк заявления, в котором указать личные данные и основные характеристики страхуемого имущества.

Предлагаем скачать бланк заявления на страхование квартиры по ипотеке в РЕСО на нашем портале. Если вам необходима помощь в заполнении, то предлагаем обратиться за помощью к нашему эксперту.

При наличии полного пакета документов останется обратиться к уполномоченному сотруднику, с целью заключения бланка защиты. Как оформить полис в офисе, в банке или онлайн, будет рассмотрено деле в статье.

В офисе страховой

Самый востребованный вариант оформления страхования квартиры, жизни и здоровья по ипотеке в РЕСО – это в офисе финансовой организации. Для этого потребуется:

  1. Подготовить документы.
  2. Заранее согласовать дату и время обращения. Для этого можно позвонить по бесплатному телефону страховой компании.
  3. Обратиться в офис и запросить формирование расчета.
  4. Дождаться подготовки полиса. Данная процедура занимает 10-20 минут.
  5. Изучить бланк и если все корректно, поставить подпись.
  6. Внести оплату.
  7. Получить свой комплект документов на руки.

Онлайн

В режиме реального времени каждый заемщик может только запросить расчет страховой премии и получить предложение, исходя из запрашиваемых рисков.

Для оформления полиса по ипотеке онлайн следует сделать расчет на калькуляторе выше,а затем оплатить страховую премию. После этого вы можете распечатать полис и предъявить его в банк.

По телефону

Оформление страховки через телефон исключено. Так можно получить консультацию специалиста о порядке действий и  тарифах, а также записаться на прием. Совершить звонок можно как по телефону горячей линии клиентов, так и непосредственно сотруднику в офис, услугами которого вы желаете воспользоваться.

В банке

В большинстве случаев при оформлении кредита специалисты банка рекомендуют сэкономить личное время и приобрести бланк ипотечного страхования в их офисе. При этом в банке сотрудники предлагают сниженную процентную ставку по договору.

С собой нужно будет взять пакет документов и приготовить деньги для внесения платежа. Продлить страховку можно также в банке, при оплате ежемесячного взноса.

Оплата и продление

В рамках закона каждый клиент обязан продлевать и оплачивать бланк ипотечного страхования ежегодно до тех пор, пока задолженность по ипотеке перед финансовой компанией не будет исполнена в полном объеме.

Произвести оплату страховки можно в режиме реального времени через онлайн кабинет любой банковской карты. Также внести платеж можно по реквизитам, через офис любого банка, почты или салона сотовой связи.

Что касается договора конструктивных элементов, то он ежегодно заключается на срок 1 год. Поэтому каждому заемщику потребуется лично посетить офис страховой компании Ресо или обратиться в банк с целью формирования расчета и подготовки полиса. Для продления потребуется предъявить полный пакет оригинальных документов.

Преимущества

Рассмотрим все преимущества приобретения страховки через Страховкавед. Основные преимущества:

  1. Информацию получаете быстрее, поскольку все предложения собраны на нашем финансовом портале.
  2. Вы можете самостоятельно выбирать условия по договору: сумму, риски.
  3. При необходимости полученное предложение можно сохранить и через несколько дней приступить к процедуре оформления ипотечной страховки.

Отзывы

Прежде чем воспользоваться услугами страховой компании Ресо при ипотеке, многие граждане внимательно изучают отзывы во всемирной паутине. Прочитав их, становится понятно, что заемщики любят оставлять как положительные отзывы, так и отрицательное.

Также не стоит забывать про конкурентов, которые любят оставлять отрицательные отзывы с целью привлечения клиентов. Специально для вас отзыв из интернета, изучив который становится ясно, что клиент столкнулась с проблемой возврата денег по договору после погашения ипотеки.

Ипотечное страхование РЕСО Гарантия: условия и стоимость

Подводя итог можно сделать вывод, что Ресо предлагает выгодные условия по ипотечному страхованию. Для приобретения полиса потребуется сделать онлайн расчет через калькулятор на нашем портале и записаться на встречу к уполномоченному сотруднику. Ответы на все возникшие вопросы каждый заемщик может уточнить по бесплатному телефону горячей линии компании.

Читайте также:  Оспаривание кадастровой стоимости недвижимости в 2022 году

Если вы уже пользовались кредитом и оформляли страхование жизни и квартиры по ипотеке в СПАО Ресо Гарантия, то просим вас оставить отзыв и поделиться собственным опытом с нашими читателями. Нам будет интересно узнать, как происходила процедура оформления, и сколько потребовалось заплатить за бланк защиты.

Заемщики, которые столкнулись с различными сложностями во время оформления ипотеки, к примеру, навязывание дополнительных услуг, могут воспользоваться помощью нашего эксперта.

Опытный специалист на нашем портале не только подскажет, как отстоять свои права, но и подготовит необходимые документы.

Все что вам необходимо сделать – это написать обращение в онлайн-чат на портале и дождаться ответа.

Будем благодарны, если после изучения статьи вы поставите лайк.

Подробнее про страхование ипотеки в ВТБ и Сбербанке, читайте далее.

Страхование ипотеки в РЕСО-гарантия

Комментировать

В представительстве компании вам предложат оформить обязательную или добровольную страховку для ипотеки. Кроме того, полис можно приобрести у агента (такая услуга доступна для жителей Москвы), либо онлайн на сайте организации.

Введение

СПАО РЕСО-гарантия существует на рынке с 1991 года. Компания предлагает более 100 различных программ для физических лиц и компаний. На территории РФ насчитывается свыше 900 отделений, в которых обслуживается свыше 10 млн клиентов.

Внимание! Компании РЕСО присвоен высокий рейтинг надежности «ruAAA» с 2009 года.

В число партнеров СПАО РЕСО-гарантия входят такие крупные банки, как:

  • Сбербанк;
  • Альфа-банк;
  • ВТБ-24;
  • Россельхозбанк;
  • Юникредит.

Основная деятельность компании – автострахование, страхование ипотеки РЕСО и имущественное страхование.

Условия ипотечного страхования в РЕСО

Ипотечное страхование РЕСО может включать в себя сразу несколько видов рисков:

  • от смерти заемщика, несчастных случаев и болезней;
  • от повреждения недвижимого имущества;
  • от потери прав на жилье.

В рамках действующего законодательства обязательным является страхование конструктивных элементов квартиры, приобретенной в ипотеку. Отделку и движимое имущество заемщик может застраховать добровольно по своему желанию. Также банк не имеет права принуждать клиента к покупке полиса титульной страховки. Страхование жизни заемщика в последнее время также становится обязательным.

Перед тем, как обращаться в РЕСО, необходимо проанализировать возможность возникновения различных рисков во время действия договора ипотеки. Рассчитав предварительно стоимость полиса на онлайн-калькуляторе и сопоставив ее с возможными убытками, заемщик сможет принять правильное решение.

СПАО РЕСО-гарантия предлагает своим клиентам несколько видов полиса, защищающих от различных рисков:

  1. Страхование имущества. По данному полису заемщик может защитить ипотечную квартиру от повреждений, возникших в результате чрезвычайных происшествий (пожар, наводнение, землетрясение, удар молнии, дефекты конструкции). Клиенты РЕСО могут выбрать условия, на которых будет заключен договор, включив в него полный пакет рисков или некоторые из них. Страховщик обязуется нести ответственность за устранение последствий происшествия. Приобретая полис страхования РЕСО для ипотеки, заемщик не должен будет тратить собственные средства, если в результате чрезвычайного происшествия пострадает его жилье. Для банка это тоже выгодно, поскольку страховка гарантирует сохранность имущества до конца срока кредитования.
  2. Страхование жизни заемщика. Данный полис является обязательным при оформлении ипотечного кредита. Если внезапно наступит смерть заемщика, СК РЕСО возместит банку оставшуюся часть долга по ипотеке. В договоре указывается сумма страховой выплаты, и если она оказывается меньше суммы задолженности, то разницу должны будут возместить наследники умершего. Если же после погашения кредита останутся какие-либо средства, то их выплатят наследникам заемщика.
  3. Страхование здоровья. В случае, если клиент утратит полностью работоспособность в результате болезни или несчастного случая, РЕСО-гарантия возместит банку сумму оставшегося долга по ипотечному кредиту.
  4. Титульное страхование. Защищает права заемщика на приобретенное имущество. В том случае, если сделка будет признана недействительной, клиент получит компенсацию, которая покроет убытки, связанные с утратой прав на имущество, купленное в ипотеку, или ограничением собственности. Данный полис актуален при покупке недвижимости на вторичном рынке жилья. Если сделка проводилась с нарушениями закона, то она может быть оспорена в течение трех лет с момента ее совершения.
  5. Страхование от риска невыплаты кредита. Полис можно оформить в том случае, если заемщик, оформивший ипотеку, вносит небольшой первоначальный взнос. Если клиент не может внести очередной платеж по кредиту, наступает страховой случай. Выгодоприобретателем по данной страховке является финансовое учреждение.
Страховой случай Порядок страховых выплат
Временная утрата трудоспособности по болезни или из-за несчастного случая СК перечисляет 1/30 часть от ежемесячного платежа (до 0,2% от страховой премии). Платежи поступают с 31 дня после наступления страхового случая. По каждому случаю оплачивается не более 90 дней.
Полная утрата трудоспособности, смерть заемщика Вся сумма задолженности по ипотеке вместе с процентами выплачивается банку, а оставшиеся средства перечисляются семье пострадавшего.
Причинение вреда третьими лицами Компенсация расходов на восстановление здоровья, оплата врачебной помощи и лекарственных средств
Повреждение имущества третьими лицами Возмещение затрат на ремонт и проведение восстановительных работ
Утрата права собственности (титула) Выплачивается полная стоимость жилья, а также компенсируются расходы, связанные с восстановлением прав собственности

При этом следует помнить, что полис РЕСО защищает от рисков только в рамках заключенного договора. Вы не сможете получить компенсацию в следующих случаях:

  • если страховой случай наступил до того, как договор вступил в силу;
  • если заемщик находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • при умышленных действиях застрахованного лица.

Важно! Страховка защищает только от определенного набора рисков. Большинство финансовых учреждений, включая Сбербанк, принимают условия страхования СПАО РЕСО-Гарантия. При этом клиент имеет право выбрать несколько рисков или заключить договор комплексного ипотечного страхования.Ипотечное страхование РЕСО Гарантия: условия и стоимость

Что влияет на стоимость страховки

К стандартным тарифным ставкам могут применяться как повышающие, так и понижающие коэффициенты. Конечная стоимость страховки для ипотеки зависит от следующих факторов:

  1. Возраст клиента. Чем старше заемщик, тем дороже для него будет полис.
  2. Состояние его здоровья.
  3. Половая принадлежность: для женщин страховка стоит дешевле.
  4. Место работы и профессия. Оцениваются условия труда, уровень нагрузки и график.
  5. Наличие вредных привычек.
  6. Период действия договора.
  7. Занимается ли клиент спортом. Учитывается вид спорта и травмоопасность.
  8. Состояние залогового имущества. При этом оценивается год постройки, тип жилья, материал стен и перекрытия, наличие перепланировок.
  9. Год проведения капитального ремонта.
  10. Срок владения недвижимостью и количество переходов права собственности.

Кроме того, на стоимости страховки ипотеки могут сказаться наличие у заемщика несовершеннолетних детей или обременение жилья.

Внимание! В договоре со страховой компанией РЕСО может присутствовать франшиза – размер убытков, которые не будут возмещены. В связи с использованием франшизы цена полиса может быть снижена.

Стоимость полиса страхования жизни и здоровья заемщика, а также недвижимости можно предварительно рассчитать онлайн на специальном калькуляторе.

Для этого нужно заполнить все обязательные поля и указать личные данные заемщика, стоимость кредита и регион, в котором будет находиться приобретаемая в ипотеку недвижимость. Также учитываются возможные риски, условия договора и срок действия полиса. Автоматический расчет на калькуляторе занимает не более двух минут.

Сервис на сайте РЕСО действует круглосуточно и бесплатно.

Документы для покупки страховки

При заключении договора ипотечного страхования клиент должен предоставить в СК РЕСО следующие документы:

  • заявление по форме страховщика на заключение договора;
  • копии документов, удостоверяющих личность страхователя (если обращается физическое лицо, то нужен паспорт, если юрлицо – то предоставляются учредительные документы);
  • копия договора купли-продажи на объект недвижимости;
  • копия договора ипотечного кредитования;
  • копия закладной (если она предусмотрена договором ипотеки);
  • подтверждение платежеспособности заемщика. Физическое лицо предоставляет справку о доходах, юридическое – копию бухгалтерской отчетности;
  • документы, подтверждающие, что недвижимость, приобретенная в ипотеку, зарегистрирована в собственности;
  • документы, необходимые для оценки рисков по страховому полису.

Важно! Перед покупкой полиса РЕСО следует внимательно изучить правила.

Перед тем как заключить договор со страховщиком, клиент должен сообщить СК о фактах, которые могут повлиять на наступление страхового случая, а также о возможных убытках.

Следует помнить, что, в случае преднамеренного утаивания подобных сведений или сообщения заведомо недостоверной информации страховщику, страхователь рискует остаться без выплат, поскольку договор в таком случае будет признан недействительным.

Если наступил страховой случай, заемщик должен действовать следующим образом:

  • письменно уведомить страховщика – компанию РЕСО — о произошедшем;
  • сообщить в государственные компетентные органы (пожарную инспекцию, полицию) о случившемся;
  • сохранить поврежденный объект до приезда представителей СК.
Читайте также:  Россельхозбанк ипотека: форма банка, образец 2022 года

Специалисты компании РЕСО проверяют обстоятельства, при которых наступил страховой случай, после чего принимают решение о выплатах. В зависимости от происшествия могут потребоваться разные документы. Например, в случае порчи или гибели имущества государственные органы должны подтвердить этот факт. После изучения официальной документации делают вывод о степени и характере повреждений.

Если же имело место страхование жизни, и страховой случай наступил по рискам «смерть заемщика», либо «полная потеря трудоспособности», то нужно будет предоставить следующие документы:

  • справка о смерти или о подтверждении инвалидности;
  • полис РЕСО страхования жизни или здоровья заемщика;
  • медицинскую карту пациента (при необходимости).

Процесс оформления страхового полиса

Оформить полис РЕСО можно различными способами: в офисе компании, в банке или онлайн. Рассмотрим особенности каждого из них.

Чтобы приобрести страховку для ипотеки непосредственно в офисе СК, необходимо осуществить следующие действия:

  • подготовить пакет необходимых документов;
  • позвонить в страховую компанию и согласовать дату и время визита с сотрудниками;
  • обратиться в офис для расчета стоимости полиса;
  • внимательно изучить бланк страховки для ипотеки. Если все данные указаны корректно – поставьте подпись;
  • произведите оплату;
  • получите на руки ваш комплект документов.

Важно! По телефону нельзя оформить полис. Вы можете позвонить и записаться на конкретную дату для посещения офиса, либо получить консультацию специалиста компании.

Часто при оформлении кредита в банке менеджеры предлагают для экономии времени приобрести полис сразу же в их отделении. Дополнительно вам могут снизить процент по ипотеке. Если вы планируете оформлять страховку в банке, то вам необходимо будет подготовить пакет документов и деньги для оплаты страхового взноса.

В последнее время особой популярностью населения пользуются онлайн-услуги. Чтобы приобрести страховой полис СПАО РЕСО-гарантия через интернет, вам необходимо:

  • зайти на официальный сайт http://www.reso.ru;
  • выбрать вкладку «Частным лицам»;
  • нажать «Ипотека», после чего откроется раздел, в котором можно ознакомиться со всеми вариантами ипотечного страхования и правилами предоставления услуг;
  • рассчитать стоимость страховки для ипотеки на специальном онлайн калькуляторе. Для этого необходимо перейти по ссылке, расположенной внизу страницы reso.ru/Retail/Ipoteka/Calculator. Укажите сумму остатка задолженности по ипотеке, вид недвижимости, страховую сумму и свои данные. Нажмите на кнопку «Рассчитать» — калькулятор выдаст вам примерную стоимость страховки;
  • оплатить полис;
  • скачать пришедший на вашу электронную почту бланк;
  • предоставить в банк квитанцию об оплате и распечатанный полис РЕСО.

Ипотечное страхование РЕСО Гарантия: условия и стоимость

Возврат страховки при досрочной выплате ипотеки

Когда клиент берет ипотечный кредит, недвижимость остается в залоге у финансовой организации, а страховой договор гарантирует сохранность имущества. Как правило, заемщику не сообщают о возможности возврата страховки. В таком случае необходимо внимательно изучить договор, поскольку в нем прописаны все условия, включая порядок возвращения страховки.

Если клиент погасил ипотеку в соответствии с графиком, то он не может претендовать на получение средств, уплаченных по договору с СК. Вернуть неиспользованную часть страховки можно только при условии досрочного погашения ипотечного кредита.

В таком случае клиент может получить некоторую сумму, величина которой зависит от того, насколько рано был выплачен долг по ипотеке. Например, клиент, оформивший кредит на срок в 20 лет, погасил задолженность полностью за 10 лет. Страховой компании он заплатил по договору 150 000 рублей.

Следовательно, заемщик может претендовать на получение 75000 рублей, т.е. на сумму, равную половине страховки.

Для того, чтобы вернуть неиспользованную часть средств, достаточно обратиться в СК с заявлением, к которому нужно приложить документы из банка о полном погашении ипотеки.

Договор ипотечного страхования, заключенный с компанией РЕСО, вступает в силу с той даты, которая указана в нем. При этом важным условием является оплата клиентом страховой премии – единым платежом или первоначальным взносом (если полис приобретается в рассрочку).

Вы можете отказаться от страховки по ипотеке в следующих случаях:

  • кредитные средства не были перечислены заемщику;
  • право собственности на имущество, находящееся в залоге, не было зарегистрировано в соответствующих органах;
  • клиент погасил ипотечный кредит до окончания срока действия страхового договора.

Если по ипотечному кредиту было проведено рефинансирование, то заемщик может поступить по-разному. Во-первых, можно продлить страховой полис, если финансовая организация сотрудничает с данной СК.

В таком случае неиспользованная часть средств будет засчитана в полном объеме. Второй вариант – расторжение страхового договора и возврат средств. После этого нужно заключить соглашение с другим страховщиком, имеющим аккредитацию банка.

Вернуть деньги можно во время оформления ипотеки в новом финансовом учреждении. Для возврата вам нужно:

  • уведомить банк о своем намерении рефинансировать ипотечный кредит;
  • обратиться в СК РЕСО с заявлением о расторжении договора и возврате неиспользованной части средств;
  • провести рефинансирование ипотеки и перезаключить страховой договор.

Заключение

СПАО РЕСО-гарантия предлагает клиентам страхование ипотеки на выгодных условиях.Удобный онлайн-калькулятор поможет вам быстро рассчитать стоимость полиса и сравнить условия, предлагаемые по договору компанией РЕСО с другими страховщиками. При наступлении страхового случая заемщику гарантируется полное возмещение по договору и исполнение обязательств страховщика.

Клиентам гарантируется надежность и благополучие. Страхование жизни, имущества или титула дает клиенту уверенность, что задолженность по ипотеке перед кредитором будет погашена, а все права на собственность сохранены.

Ипотечное страхование в СК «ПАРИ». ???? Комплексное ипотечное страхование

Ипотечное страхование РЕСО Гарантия: условия и стоимость Оформить онлайн

Для тех, кто уже принял решение жить комфортнее. Комплексная страховая защита ипотечных рисков

Удобное оформление

Быстрый расчет стоимости полиса в день обращения

Высокая надежность

Рейтинг надежности ruA со стабильным прогнозом

Репутация

29 лет на рынке страховых услуг. ТОП 10 – по страхованию ипотеки по данным ЦБ РФ

Полис ипотечного страхования включает один или совокупность следующих рисков:

При ипотечном страховании страхуются конструктивные элементы объекта недвижимости

В страховое покрытие включены риски смерти и утраты трудоспособности от несчастных случаев или болезней

Страхование этого риска покроет убытки в случае признания судом сделки с недвижимостью недействительной

Стоимость страхования рассчитывается по каждому виду страхования и для каждого заемщика индивидуально и зависит от:

Если у вас остались вопросы, мы с удовольствием ответим на них по телефону

  • Заявление на ипотечное страхование
  • Паспорт заемщика/созаемщика
  • При страховании имущества может потребоваться копия отчета об оценке
  • При страховании жизни и здоровья – анкета по состоянию здоровья. При необходимости страховая компания может запросить медицинское обследование
  • При страховании титула – копии правоустанавливающих документов на объект недвижимости
  • На какой срок заключается договор ипотечного страхования? Договор страхования заключается на весь срок действия кредитного договора.
  • Какова периодичность оплаты ипотечной страховки?
  • Как пересчитать ежегодные страховые взносы при частичном досрочном погашении кредита? Необходимо предоставить в Страховую компанию не позднее чем за 10 рабочих дней до срока оплаты очередного страхового взноса размер остатка кредита (новый кредитный график) для расчета будущих страховых взносов и оформления дополнительного соглашения. ВАЖНО! Пересчет страховых взносов возможен только на будущие страховые периоды, пересчет оплаченных страховых взносов не производится.
  • Какие риски необходимо страховать? Ипотечное страхование включает страхование имущества, страхование жизни и здоровья, страхование титула. Перечень рисков, необходимых для страхования, определяет кредитор. Как правило, страхуемые риски указаны в уведомлении кредитора или в кредитном договоре.
  • Какой срок рассмотрения документов на страхование? При наличии полного комплекта документы рассматриваются в течение 1 дня.
  • Уведомляет ли Страховая компания Банк об оплате страхового взноса Страхователем? Страхователь обязан самостоятельно предоставлять в Банк документы, подтверждающие оплату страхового взноса.
  • Является ли страховым случаем при ипотечном страховании залив квартиры? Ипотечное страхование имущества предполагает страхование только конструктивных элементов. Залив обычно повреждает отделку квартиры, инженерное оборудование, которые не относятся к конструктивным элементам.
  • Ипотечное страхование РЕСО Гарантия: условия и стоимость

Страховая компания «ПАРИ» использует«cookie» файлыдля персонализации сервисов и удобства пользования веб-сайтом. Мы серьезно относимся к защите персональных данных — ознакомьтесьс условиями и принципами их обработки.

Если вы не хотите использовать файлы «cookie», измените настройки браузера

Анна Кантемирова

Главный специалист отдела продаж ипотечных продуктов

Ресо страхование ипотеки калькулятор. ресо ипотечное страхование калькулятор. ресо гарантия страхование ипотеки калькулятор | банки.ру

Приобретение недвижимости в кредит считается рискованной процедурой. Страхование ипотеки РЕСО позволяет максимально обезопасить себя от существующих рисков, связанных с процессом погашения задолженности.

Читайте также:  Кому положена военная ипотека в 2022 году: требования банков

Разработано несколько программ, учитывающих все требования ведущих банков страны и обеспечивающих гарантированную защиту в течение длительного периода. Рассчитать стоимость продукта вы сможете сразу.

Нужно воспользоваться на сайте «Страхование ипотеки РЕСО» калькулятором, указав персональную информацию, а также сведения, касающиеся технических особенностей приобретаемого жилища.

Как оформить

Если выносится положительное решение при оформлении жилищного займа, то необходимо застраховать предмет залога. Ипотечное страхование РЕСО предлагает потребителям следующие варианты продуктов:

  • для возмещения ущерба, причиненного застрахованному объекту при его повреждении или уничтожении в результате пожара, стихийных бедствий, обнаружении конструктивных дефектов здания, аварии водопроводной, отопительной, канализационной систем, а также неправомерных действий третьих лиц;
  • для получения компенсации при утрате или ограничении права собственности на недвижимое имущество вследствие нарушений законодательства РФ, допущенных при заключении сделки;
  • для выплаты кредитору оставшейся части основного долга и начисленных процентов в случае смерти или потери трудоспособности клиентом.

«Ипотечное страхование и гарантия РЕСО» — удобный продвинутый сервис, который понравится многим российским гражданам.

Определить сумму к оплате для каждой из вышеуказанных позиций не составит труда — вы сделаете это в самые сжатые сроки, воспользовавшись на сайте «Ипотечное страхование РЕСО» специальным онлайн-инструментом, доступным для всех заявителей независимо от их возраста и социального статуса.

Важные моменты

Размер страховой премии определяется исходя из величины непогашенного остатка: он ежегодно уменьшается по мере возврата долга. Период действия защиты прописывается в договоре. Гарантия на страхование ипотеки от РЕСО рассчитывается онлайн.

Для вычисления цены услуги предусмотрен интересный инструмент на официальном сайте компании — калькулятор.

С его помощью вы практически моментально узнаете, сколько придется заплатить, поэтому с легкостью спланируете бюджет и расходы оптимальным образом.

Чем поможет Banki.ru

В соответствующем разделе на нашем портале размещены актуальные предложения от страховщиков. Поэтому теперь найти лучший способ обезопаситься от рисков, обусловленных покупкой жилья за счет заемных средств, будет просто.

Понадобится только задать подходящие параметры и выбрать из подобранных системой вариантов. Попасть на страницу понравившейся организации можно мгновенно — по прямой ссылке. У вас получится сэкономить немало времени и решить текущие вопросы оперативно.

Мы работаем в режиме 24/7, что является несомненным преимуществом.

Страхование ипотеки Сбербанка в Санкт-Петербурге и Москве, страховка жизни, недвижимости, залога

Паспорт страхователя, реквизиты кредитного договора и суммы (остатка) кредита, информация о роде деятельности, состоянии здоровья, занятиях опасными видами спорта, наличии инвалидности, заболеваний.

Паспорт страхователя, реквизиты кредитного договора и суммы (остатка) кредита.

  • Для квартир: адрес квартиры, этаж и этажность дома, год постройки дома, площадь квартиры.
  • Для домов: адрес дома, год постройки, площадь, материал строительства, наличие элементов защиты окон, дверей, наличие печикамина, примыкающих строений
  • Для участков: кадастровый номер, адрес участка.
  • По страхованию жизни: возраст, пол, род деятельности, наличие опасных хобби, наличие заболеваний, инвалидности.
  • По страхованию недвижимости. Для квартир: возраст дома, этаж. Для домов: материал строительства, наличие печей, каминов, блокировочных элементов дверей и окон, примыкающих строений, охраны объекта.

При покупке жилья на вторичном рынке недвижимости полисы страхования жизни и недвижимости необходимы на подписание кредитного договора. В дальнейшем оба полиса продлеваются ежегодно.

При покупке квартиры на первичном рынке недвижимости на сделку необходим только полис страхования жизни заемщика.

Полис страхования недвижимости необходимо представить в банк после получения квартиры от застройщика, регистрации права собственности на нее и прохождения банковских процедур оценки. В дальнейшем оба полиса продлеваются ежегодно.

Ипотечная страховка оформляется около 30 минут.

В офисе РЕСО-Гарантия или по электронной почте при оформлении электронного полиса. Возможна доставка в пределах Санкт-Петербурга.

Оплатить полисы можно наличными в офисе РЕСО-Гарантия, банковской картой офисе, мобильном приложении RESO-Mobile или по QR колу. При любом варианте оформления полисов вы получите кассовый чек на электронную почту или в СМС.

Чтобы защитить себя от потерь при страховом случае, следует рассмотреть полное страхование недвижимости и жизни, так как программы ипотечного страхования включают полисы только в пользу банка на сумму задолженности по ипотеке (залог страхуется на неполные суммы).

Да, полисы могут быть переоформлены по требованиям для нового банка. Вы не понесете потерь, так как страховая премия будет зачтена в счет оплаты нового ипотечного полиса. Наши специалисты примут необходимые документы и переоформят договоры.

Электронный полис – это документ, имеющий одинаковую юридическую силу с обычным полисом. Его отличие в подписях, которые ставят на нем страховщик и страхователь.

Электронная цифровая подпись – это реквизит электронного документа, предназначенный для защиты данного электронного документа от подделки.

Квалифицированная ЭЦП, используемая в САО «РЕСО-Гарантия» – наиболее совершенный вид электронной подписи. Обладает максимально высоким уровнем защиты и надежности.

Проект о недвижимости Informetr

РЕСО-Гарантия имеет большой опыт страхования рисков, связанных с кредитованием под залог имущества. Мы безупречно выполняем свои обязательства перед клиентами.

Большинство договоров комплексного ипотечного страхования РЕСО-Гарантия при наступлении страхового случая предусматривают не только погашение остатка ссудной задолженности с учетом начисленных процентов, но и выплату в размере разницы между страховой суммой и ссудной задолженностью Страхователю, т. е. Заемщику, или его родственникам в случае смерти.

В рамках комплексного ипотечного страхования РЕСО-Гарантия предлагает клиенту договор с постоянной страховой суммой, не изменяющейся по мере погашения кредита: при наступлении страхового случая, например, по страхованию риска утраты или повреждения недвижимого имущества, страховая компания не только гасит задолженность клиента перед банком, но и возвращает клиенту деньги, вложенные в утраченную недвижимость.

В настоящее время в «ресо-гарантия» установлены следующие тарифы по продукту «ресо-ипотека»:

Объект Риск Тариф (годовой)
Жизнь и постоянная утрата трудоспособности Смерть/Постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и/или заболевания Тариф дифференцированный—зависит от возраста и пола застрахованного.Примеры тарифов:для женщин25 лет 0.16%35 лет 0.237%для мужчин25 лет 0.301%35 лет 0.495%
Недвижимое имущество Пожар, Залив водой, Стихийные бедствия, Конструктивные дефекты здания, Наезд автотранспортных средств, Падение летательных аппаратов или их частей, Противоправные действия третьих лиц Квартира вмногоквартирном доме0.1%Индивидуальный жилой дом 0.3%
Право собственности на объект залога (титул) Потеря права собственности на Недвижимое имущество 0.2%

Страховой продукт «РЕСО-Ипотека» предполагает возможность страхования:

  1. жизни и трудоспособности заемщика/созаемщиков;
  2. объекта залога от рисков утраты или повреждения (отдельная квартира или индивидуальный жилой дом);
  3. титула собственности (потеря права собственности на объект залога).

Преимущества ипотечного страхования по продукту «РЕСО-Ипотека»:

  1. низкие тарифы по личному страхованию (страхование смерти и постоянной потери трудоспособности);
  2. низкие тарифы по страхованию имущественных рисков;
  3. обязательное медицинское освидетельствование заемщика требуется только при сумме кредита от 6,5 млн. рублей.

    Клиент, берущий кредит на меньшую сумму, не тратит ни время, ни деньги на прохождение медосмотра;

  4. on-line контроль всех договоров;
  5. высокая скорость работы и уровень сервиса;
  6. бесплатный перерасчет страховой премии при досрочном гашении кредита;
  7. по продукту «РЕСО-Ипотека» компания сотрудничает исключительно с западными перестраховщиками;
  8. работа с электронными документами — в случае положительного решения, Вам нужно будет приехать в офис только для подписания договора и оплаты.

Срок действия договора страхования, как правило, соответствует сроку действия Кредитного договора/Договора займа.

Порядок заключения договора страхования:

  1. Страхователь заполняет Заявление на страхование и медицинскую анкету (на каждого застрахованного) и предоставляет все необходимые документы на недвижимость;
  2. После проверки всех предоставленных документов выносится решение о принятии на страхование (в большинстве случае в течение 1 (одних) суток)

Список документов:

1. Заявления на страхование;

2. Список документов для оценки риска потери права собственности на недвижимость.

Вы можете заполнить заявление и выслать его по адресу: ipoteka@reso.ru, также прикрепив к письму электронные версии всех документов (для титульного страхования) или копию паспорта (для страхования без титула собственности). В случае положительного решения по Вашей заявке, мы сами оформим договор. Вам будет необходимо подъехать в офис только для его подписания и оплаты.

Мы работает с крупнейшими банками, среди которых:

  • Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК)
  • Абсолют-Банк
  • Банк «Возрождение»
  • ВТБ 24
  • Газпромбанк
  • Инвесттрастбанк
  • КБ МИА (Московское ипотечное агентство)
  • КИТ-Финанс
  • КМБ-Банк
  • Москоммерцбанк
  • Собинбанк
  • Юниаструм Банк
Ссылка на основную публикацию