Как проверить кредитную историю заемщика

2018-03-15 352

Как проверить кредитную историю заемщика Мальвина Асенчук 2018-03-15

Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Как проверить кредитную историю заемщика

Выполнение заёмщиком возложенных на него долговых обязательств отражает кредитная история. А как проверить свою кредитную историю? Узнайте способы.

Зачем периодически выяснять историю

Кредитная история отражает все особенности выполнения гражданином долговых обязательств и совершаемые им операции: подаваемые в кредитные и финансовые организации заявки, оформляемые займы и кредиты, совершаемые регулярные платежи, образовавшиеся задолженности, допущенные плательщиком просрочки.

Проверить кредитную историю хотя бы единожды необходимо, но желательно выяснять её периодически, чтобы:

  • Проверять свою добросовестность и ответственность. Заёмщик может просто забыть совершить очередной плановый платёж, что повлечёт просрочку и отразится в кредитной истории.
  • Выявлять несоответствия, появившиеся из-за ошибок при обработке или передаче данных, системных сбоев, поломок оборудования и прочих непредвиденных ситуаций.
  • Оценивать шансы на одобрение подаваемых заявок.
  • Своевременно обнаруживать факты мошеннических махинаций. Если ваш паспорт окажется в чужих руках, злоумышленник может от вашего имени оформить кредит, причём вы не будете ничего знать.

Как проверить кредитную историю заемщика

Где находится информация

Кредитные истории создаются специальными бюро, в которые сведения стекаются из банков, микрофинансовых организаций, от частных кредиторов. В бюро кредитных историй данные обрабатываются, чтобы каждый заёмщик мог без проблем изучить их (это право прописывается действующим законодательством).

В России функционирует семнадцать включенных в реестр бюро, но это не значит, что нужно обращаться во все сразу. Хотя кредитная история может быть и в нескольких БКИ, причём в любых, так как финансовые (кредитные) организации сами выбирают, куда сведения отправлять. Проверить места хранения несложно с помощью Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ).

В ЦККИ возможно обратиться дистанционно, отправив заявку с официального принадлежащего государственному Центральному банку сайту. Тут есть отдельный посвящённый кредитным историям отдел, в котором вы найдёте пункт запроса, позволяющий проверить, где же искать кредитную историю.

Проверить сведения можно следующим образом:

  1. Нажав на ссылку необходимого пункта, начинайте заполнение формы. Сначала указывайте, кто вы: пользователь или субъект. Субъект является непосредственно заёмщиком, а пользователь – лицом, получившим разрешение субъекта (официальное, зафиксированное).
  2. Пометьте, знаете ли код субъекта. Он представляет собой идентификатор заёмщика и применяется только при подаче заявки в ЦККИ. Если такая комбинация неизвестна, либо выясните или сформируйте её (в банке или БКИ), либо направьте запрос в каталог без кода из почтового отделения (оснащённого телеграфом), кабинета нотариуса, финансовой или кредитной организации или из бюро.
  3. Ожидайте список, который поступит на предоставленный вами контактный e-mail.

Как проверить кредитную историю заемщика

Как обращаться

Бюро специализируются на предоставлении услуг информационного характера и для удобства заёмщиков оказывают их разными способами. Вы можете проверить кредитную историю как непосредственно через БКИ, так и с помощью посредников, что иногда удобнее. Рассмотрите методы.

Запрос через офис

Узнайте адрес офиса, и если он находится в вашем населённом пункте, в приёмный день отправляйтесь туда, взяв с собой паспорт гражданина. Пишите заявление, ставьте на нём подпись. Если вы не знакомы с правилами составления запроса, попросите у сотрудника образец.

Почтовая связь

Как проверить кредитную историю заемщика

Придите в ближайшее отделение почты, приобретите конверт и вложите в него письменный запрос. Составить его можно по образцу, который обычно представляется на официальном веб-сайте бюро. Обязательна личная подпись, и она заверяется у нотариуса.

Послать телеграмму возможно из оснащённого телеграфом отделения. Составьте запрос по образцу и дождитесь подтверждения оператора, который должен увидеть принадлежащий вам документ, удостоверяющий личность.

Онлайн-запрос

В крупных бюро проверить кредитную историю можно с компьютера или ноутбука, воспользовавшись онлайн-услугами.

Заявка создаётся примерно так:

  1. Вы заходите на сайт и регистрируетесь. Создавайте кабинет, придумывайте пароль и логин для дальнейшего входа.
  2. Идентифицируйтесь. Подтверждение своей личности можно осуществить разными способами, в зависимости от того, куда вы обращаетесь.
  3. Авторизуйтесь, используя придуманные пароль с логином.
  4. Вносите оплату, заказывайте отчёт и проверяйте электронный ящик.

Как проверить кредитную историю заемщика

Сравним онлайн-услуги разных бюро:

Наименование Стоимость отчёта в рублях Способы идентификации
«ОКБ» 390 Телеграмма, личный визит в офис, письмо.
«Эквифакс» 395 (первый раз КИ можно проверить бесплатно) Онлайн-сервис «eID», телеграмма, система платежей «Контакт», визит в офис, расчётный счёт.
«Русский Стандарт» 200 Верификация удостоверяющего личность документа на сайте.

Есть сервисы, сотрудничающие напрямую с БКИ и имеющие доступ к базам данных. Партнёром «НБКИ» является проверенный сервис ➥ «БКИ24.инфо», на сайте которого не нужно  регистрироваться, и идентификация не требуется тоже. Вы просто заполняете форму, вносите оплату, проверяете отчёт.

Как проверить кредитную историю заемщика

Партнёры, банки-агенты

Крупная компания «Евросеть» сотрудничает с «НБКИ» и «Эквифакс», и если принадлежащая вам кредитная история найдена в этих бюро, приходите в салон связи с паспортом и пишите заявление. Это платная услуга.

Есть банки-агенты, сотрудничающие с БКИ. Самый известный – «Сбербанк», формирующий отчёты по базе данных «ОКБ». Нужную опцию вы найдёте в «Сбербанк Онлайн» в разделе «Прочее».

Ответы на популярные вопросы

Популярные вопросы заёмщиков и ответы на них:

  1. Кому доступна моя кредитная история? Вам и лицу, которому вы предоставите зафиксированное разрешение. Но КИ могут проверить банки (с вашего согласия), судебные и иные государственные органы.
  2. Могу ли я исправить данные? Да, если обнаружите несоответствия. Обращайтесь в бюро и сообщайте об ошибках. Организация проведёт проверку и устранит несоответствия.
  3. Можно ли улучшить ситуацию? Да, например, с помощью реструктуризации или рефинансирования. Также можно взять и добросовестно выплачивать новый кредит или заём.
  4. Возможно ли удалить информацию? Нет, она аннулируется спустя десять лет с момента последних корректировок и дополнений.

Проверить историю возможно, и узнать всё о своих действиях и задолженностях вправе любой гражданин. Поэтому изучайте способы, выбирайте подходящий и действуйте!

Видео: как узнать свою КИ

Получите отчёт по вашему кредитному рейтингу из БКИ Наличие долгов

или просрочек по кредиту

Действующие кредиты

платежи и выплаты по ним

Причины

по которым вам отказал банк

Ваши шансы

получить новый кредит

Источник: https://100creditov.com/kreditnaya-istoriya-kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu/

Как посмотреть кредитную историю: черный список должников

Как проверить кредитную историю заемщика

Большинство заемщиков не знают, к примеру, о том, что при заключении договора с банком начинает формироваться кредитная история. От нее зависят дальнейшие взаимоотношения с банком.

Кредитная история: как формируется

Как проверить кредитную историю заемщикаО формировании лучше знать более подробно. Все начинается с заполнения договора. Будущий заемщик в пункте о разрешении предоставления информации сторонним лицам или организации ставить галочку, подтверждая свое согласие на это действие. С этого момента все, что известно о вас кредитной организации, будет находиться в Бюро кредитных историй.

Для облегчения процесса слежения за заемщиком закрепляется комбинация цифр и букв. Цифры и буквы согласуется с заемщиком. Далее этот код заносятся в Бюро кредитных историй. Узнать информацию по индивидуальному коду возможно стороннему банку или кредитной организации.

Бывают ситуации, когда заемщики забывают личные коды. Однако есть необходимость в получении информации по собственной кредитной истории. Этого нужно посетить Бюро или любое отделение банка, выдающего розничные потребительские кредиты. Подходит абсолютно любая кредитная организация, имеющая доступ к БКИ.

Законом не запрещено переименовать собственный код. Для этого вносят не более 300 рублей за работу, а взамен получают обновленную комбинацию из цифр и букв.

Ответственный заемщик редко, но все же сталкивается с моментами, когда отказывают в кредите, ссылаясь на долги перед другим банком. Почему так получается?

Все просто. Халатность сотрудников банка, в котором кредит уже погашен. Они не своевременно вносят данные о долгах в базу. Поэтому получается временная неразбериха.

Про кредитные бюро

Как проверить кредитную историю заемщика

  • Согласно данным Центрального банка Российской Федерации к 2016 году в реестре государственных Бюро по кредитам насчитывается 19 организации.
  • Интересно вот что: лидирующее место занимает только 5 из них.
  • Любое бюро обязано выполнять следующие функции:
  1. получить кредитный отчет за одну минуту (режим онлайн);
  2. создание условий для дисциплинирования заемщиков;
  3. доступ к Центральному каталогу кредитных историй;
  4. доступ к Федеральной миграционной службе;
  5. прослеживание за дисциплиной заемщиков;
  6. обеспечение скоринговыми картами благодаря собственной базе;
  7. внешняя корреспонденция с заемщиками или банком;
  8. создание отчетности, по которой формируется кредитный портфель;
  9. борьба с мошенничеством;
  10. обработка кредитных заявок;
  11. взаимосвязь с подобными кредитными бюро.

Базы данных кредитных историй для физических лиц: доступ, черные списки

Как проверить кредитную историю заемщикаЧерный список еще именуют стоп листом. В лист заносят должников, неплательщиков. Все, кто по любым причинам не выплачивал обещанное более 2 месяцев, носятся в стоп лист.

Черные списки сортируют следующим образом:

  • стоп лист в банке, в который заносятся все плохие заемщики;
  • данные в коллекторских агентствах;
  • данные в списках судебных приставов;
  • информация в бюро кредитных историй.

Для получения доступа следует обращаться в отделение банка, где оформлялись обязательства по кредиту. В отделении разрешено сделать запрос о погашенном кредите. Для этого с собой берут кредитный договор и паспорт.

Если обращаться в коллекторские агентства, то необходимо знать, что до них идет информация от кредитной организации.

По закону любому заемщику разрешается сделать запрос насчёт собственного кредитного номера бесплатно только один раз в год. За отдельную плату разрешается узнавать состояние черного списка.

Чтобы получить информацию через Бюро кредитных организаций, нужно:

  1. Осуществить запрос в ЦККИ насчет собственной кредитной истории. Запрос выполняют через любой коммерческий банк. Процедура описана ранее.
  2. Осуществить запрос в БКИ с аналогичной целью. Для этого нужно связаться с организацией из реестра. Реестр доступен на сайте Центробанка.

Как посмотреть кредитную историю платно и бесплатно

Как проверить кредитную историю заемщика

  1. Личным визитом в бюро кредитных историй.
  2. Отделение банка или онлайн-сервис.
  3. Вышеперечисленные организации уполномочить письмом, которая заранее заверено нотариусом.
  4. Проверка через интернет в онлайн режиме.

Все четыре способа бесплатны. А вот онлайн проверку следует разобрать подробнее. Есть несколько агентств, специализирующихся на предоставление информации. Их ссылки:

  1. Агентство кредитной информации.
  2. Equifax.
  3. Mycreditinfo.
  4. Интернет-банк. Через личный кабинет нужно пройти по ссылке, которая направит к кредитной истории. Ссылка отсутствует в том случае, если Интернет-банкинг не предоставляет сервисы по доступу к черным списком. Дополнительно отправляют запрос в техническую поддержку. Для этого необходимо заполнить специальную форму. Ее можно найти также в личном кабинете.

Переход по ссылкам бесплатный, но для работы с сервисами необходимо проходить обязательную регистрацию. Условия работы для каждого сервиса индивидуальны.

В каких-то информация первый раз предоставляется бесплатно, затем уже за деньги.

Оплачивая данные услуги, клиенты получают дополнительные бонусы в виде SMS информирования, защиты от мошенничества, исправления ошибок и предоставления личного кода.

Как финансовые учреждения проверяют кредитную историю

Как проверить кредитную историю заемщика

Теоретически это выполняется следующим образом:

  1. После подачи клиентом заявки на кредит, сотрудникам банка оформляется запрос для Центрального каталога кредитных историй. Это необходимо для того, чтобы наверняка знать в каком именно Бюро находится кредитная история клиента.
  2. Нетрудно догадаться, что после этого от банка идет запрос в бюро на предмет кредитной истории.
  3. Бюро кредитных историй начинает работу над данными заявителя. Начинается сверка личной информации, которая указана заявки от банка, с теми данными, чтобы базе. Речь о паспортных данных, ФИО, и другом. После сверки опера поступает в банк отчет.
  4. Банк, получив отчет от Бюро, Аналогично выполняется сверку и оценку полученных сведений. По итогу выносится решение по одобрению или отказу.

А что в том отчете от БКИ?

В нем данные по четырем составляющим:

  1. Идентификационные данные по клиенту. Вся информация на титульной странице.
  2. Основа. Действия по открытым и закрытым кредитам. Все про размеры кредитов, время и периоды погашения, виды кредитования, просрочки.
  3. Дополнения. Информация об источниках, из которых взяты данные по кредитам и имеющимся долгам.
  4. Проработка. В завершение записывают информацию об отказах от кредитов, также указывают конкретную причину.

Управление кредитной историей

Как проверить кредитную историю заемщика

Как отправлять запросы для мониторинга уже разобрали ранее. Но что делать, если нужно вносить изменения или замечена явная ошибка в личной кредитной истории.

При ошибках или неверных данных можно вносить поправки. Все просто: собирают документы, подтверждающие ошибки, и отправляют их в БКИ. Организация должна рассмотреть заявление в течение месяца. Если клиент прав, то неточности исправят. Если же исправление не последовало, а ошибки явно присутствуют, то обращение в суд исправит ситуацию.

Проверка в ЦККИ

В доступной видеоформе разъясняется последовательность действий, которые нужно выполнить, чтобы воспользоваться возможностями ЦККИ для проверки истории.

Источник: http://votbankrot.ru/fizicheskie-lica/posledstviya/kak-posmotret-kreditnuyu-istoriyu.html

Инструкция: как проверить свою кредитную историю в два шага бесплатно через интернет!

Благодаря активному развитию всемирной сети теперь каждый человек может проверить свою кредитную историю бесплатно через интернет. Это позволит сэкономить время, потраченное на посещение БКИ. Ниже расскажем о специфике заказа кредитной истории в кредитном бюро, какие ошибки могут встретиться и можно ли узнать кредитную историю по фамилии.

Необходимо ли проверять ки?

Начнем с того, что кредитная история представляет совокупность всех взятых человеком кредитов и проведенных платежей. Если заемщик добросовестно выполняет обязательства, то говорят, что у него история «хорошая». Такой клиент легко получит новый займ в любом банке/МФО.

Если клиент оказался недобросовестным, допускал постоянные просрочки в графике платежей, его ки считается «плохой». С такой репутацией человеку тяжело оформить новый кредит в финансовой организации.

Как проверить кредитную историю заемщика

Чтобы знать, какой у него кредитный статус, заемщик должен проверять состояние своей истории один раз в год. Делает это необходимо по следующим причинам:

  • чтобы избежать «навешивания» посторонних кредитов и несделанных платежей. Последнее происходит из-за неточной передачи данных сотрудниками учреждения;
  • чтобы, при необходимости, без проблем оформить новый займ.

Кроме самого заемщика и финансового учреждения состоянием его кредитной истории могут интересоваться страховые компании. Это происходит в том случае, если человек решил оформить договор страхования. Просмотр ки клиента позволяет определить его финансовое состояние, отношение к выплатам.

При проведении крупной сделки на приобретение/продажу автомобиля или недвижимости у человека могут попросить предоставить его кредитную историю.

При приеме на работу будущий работодатель может поинтересоваться кредитным статусом нанимаемого работника. Таким образом, руководитель хочет понять насколько человек ответственный в своих поступках, как он умеет планировать свои финансовые потоки.

Цкки и код субъекта

При заключении кредитного договора в любом банке или МФО происходит оформление кода субъект. Он представляет собой набор цифр и букв, придуманных клиентом. Данная комбинация передается в Центральный каталог кредитных историй.

Это учреждение хранит информацию о том, в каком конкретно БКИ находится ки каждого человека. Код субъекта может меняться в течение жизни в том случае, если человек забыл или потерял его.

Для оформления нового необходимо обратиться в ближайший банк или БКИ.

Как проверить кредитную историю заемщика

Чтобы получить список от ЦККИ клиенту сделать соответствующий запросом одним из нескольких способов:

  • зайдя на официальный сайт ЦККИ, введя в соответствующем поле код субъекта, заказать список БКИ. Он будет направлен на указанный адрес;
  • при отсутствии кода субъекта, человек может оформить новый и после сделать запрос на официальном сайте ЦККИ. А может через ближайший банк или БКИ оформить запрос на получения списка бюро, в которых может находиться его ки;
  • при отсутствии кода субъекта клиент имеет право направить в адрес ЦККИ нотариально заверенный запрос, в котором указаны все его паспортные данные, для получения списка БКИ;
  • человек имеет право направить в адрес ЦККИ телеграмму со своими паспортными данными, которые предварительно заверил представитель почты России, с просьбой предоставить список БКИ на указанный адрес.
  • Процедура получения перечня бюро бесплатная и доступна любому гражданину России без ограничений.

БКИ

Кредитные истории граждан России хранятся в четыре крупных БКИ и десятке более мелких. Один раз в год любой человек имеет право абсолютно бесплатно получить отчет о состоянии свой ки.

Она может быть в базе:

  • НБКИ;
  • Эквифакса;
  • ОКБ;
  • Русского Стандарта.
  1. Если запрос в них пришел с ответом «Кредитная история не найдена», значит человек никогда в жизни не брал кредит или его историю необходимо искать в более мелких БКИ.

Как проверить кредитную историю заемщика

НБКИ

Под данной аббревиатурой скрывается Национальное бюро кредитных историй, которое сегодня является одним из крупнейших хранилищ ки в России. Особенность данного учреждения заключается в том, что посмотреть свою кредитную историю через интернет его клиент не может. Компания оказывает свои услуги только в режиме офлайн.

Заемщику необходимо обратиться в представительство НБКИ с паспортом. После оформления официального запроса, через несколько часов клиент получить полный отчет о своих кредитах и выплатах по ним.

НБКИ активно сотрудничает с организациями-партнерами, которые предоставляют услуги в режиме онлайн, например, бки24.инфо. Данное бюро отличается лояльностью в работе. Чтобы получить отчет клиенту нет необходимости посещать офис лично.

На официальном сайте ➠ бки24.инфо человек заполняет специальную форму, введя ФИО и дату рождения. На указанный БКИ счет клиент оплачивает 340 рублей.

Уже через час на его электронный адрес приходит отчет о кредитной истории, состоящий из пяти страниц.

Как проверить кредитную историю заемщика

Эквифакс

Данное бюро первым позволило клиентам проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно. Человек может лично обратиться в Эквифакс. А может сделать это в режиме онлайн, посетив официальный сайт компании в интернете. Там необходимо пройти три основных этапа:

  • создать личный кабинет и пройти процедуру регистрации;
  • воспользоваться одним из удобных способов для подтверждения своей личности (через онлайн-сервис eID, платежную систему CONTACT, путем подтверждения своего расчетного счета, посетив офис компании лично или направив телеграмму с заверенными паспортными данными);
  • после открытия доступа посмотреть свою кредитную историю бесплатно через интернет у себя дома.
  • Если человек хочет вести постоянный мониторинг состояния свой истории, он может заказать в компании специальные пакеты, оплатив их согласно действующим тарифам.

ОКБ

Объединенное кредитное бюро работает со своими клиентами как в режиме офлайн, так и через интернет. Посетив официальный сайт компании, клиент должен выполнить три основных условия:

  • открыть личный кабинет;
  • прийти процедуру идентификации личности удобным для него способом;
  • получить заказанный отчет.

Посмотреть состояние свой кредитной истории через интернет бесплатно, обратившись в ОКБ, может любой человек 1 раз в год. Повторные обращения оплачиваются по тарифам компании.

Как проверить кредитную историю заемщика

Проверить кредитную историю по фамилии

Многие задают вопрос, можно ли проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно только по фамилии? Невозможно. Кредитный отчет относится к категории данных, запрещенных публичному разглашению. А однофамильцев в нашей стране встречается большое количество. В результате отчет Иван Ивановича может прийти другому человеку.

Существуют сервисы, которые предоставляют возможность посмотреть кредитную историю через интернет, однако не бесплатно и только при наличии всех паспортных данных клиента.

Иногда в процессе жизни человек меняет свою фамилию по разным причинам. Как быть в этом случае? Если вы поменяли фамилию, вам необходимо обратиться в БКИ или банк с просьбой внести изменения в состояние ки. К заявлению прикладывается копия нового паспорта с измененной фамилией.

Исправляем ошибки в кредитной истории

Проверив свою кредитную историю через интернет бесплатно, вы обнаружили в ней ошибки, неточности. Что делать?

Как проверить кредитную историю заемщика

Если на вас оказался кредит, который вы не оформляли, необходимо написать заявление в службу безопасности банка с просьбой разобраться в ситуации. Информация о займе может быть внесена ошибочно. Возможно на ваши утерянные документы оформлен левый кредит. В этом случае необходимо предоставить копию заявления об утери паспорта.

Иногда в кредитной истории неправильно показываются проведенные платежи или закрытые кредиты. Чтобы внести исправления в ки, необходимо написать заявление в БКИ или банк, приложив копии чеков об оплате кредита или его полном закрытии.

Видео: как проверить КИ

Источник: https://BankCreditov.com/proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu-besplatno-v-internete/

Как узнать есть ли кредиты на человеке онлайн — способы проверки наличия кредитов

  • Меню
  • X

Как проверить кредитную историю заемщика

  1. Банки Сегодня Лайв
  2. Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
  3. А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать комментарий

X
Как проверить кредитную историю заемщика

Кредиты могут быть как спасением, так и проблемой. И всегда нужно знать, есть ли сейчас на человеке какой-либо кредит. Ведь иногда он может быть неизвестным, до определенного момента. Например, появиться благодаря мошенникам или ошибке сотрудников банка. Как же узнать, есть ли на вас кредиты?

О кредитной истории

Существуют сводные данные о кредитных обязательствах и фактическом их исполнении со стороны заёмщика. В обычной жизни это называется «кредитная история». Эти данные собираются банками и микрофинансовыми компаниями, после чего передаются в БКИ (Бюро кредитных историй). Для этого требуется согласие заемщика, которое учреждения получают при оформлении договора.

В БКИ всегда можно найти информацию следующего характера о ком угодно:

  • есть ли у человека кредит;
  • были ли просрочки по займам;
  • результаты заявок в банки с решениями;
  • информация от сотовых операторов о наличии долгов;
  • наличие задолженностей по решению суда.

Кредитная история необходима, в первую очередь, банкам. С ее помощью они могут узнать, есть ли кредиты на человеке, сколько их, как они выплачивались и так далее. И, исходя из этого, принимать решение о выдаче/невыдаче займа.

Зачем нужна кредитная история?

Это инструмент, с помощью которого банк может проверить лояльность, платежеспособность и честность заемщика. Но только при условии, что он уже брал когда-либо кредит и уже выплатил его.

Естественно, ее наличие не делает жизнь самого заёмщика проще. Но и он тоже может ей пользоваться.

Например, чтобы узнать, не взял ли на него кто-нибудь кредит, или проверить, правильно ли внесли все его платежи.

Если кредитная история неудовлетворительная (например, есть долги или просрочки), то банк может попросту не захотеть выдавать заём такому человеку. Потому что это лишние риски (сейчас многие люди просто не платят кредиты, принося учреждению убытки), и организация не хочет их взваливать на себя.

К слову, исправить кредитную историю невозможно. Любая проблема с сотовыми операторами или финансовыми компаниями будет отправлена туда.

И в дальнейшем из-за небольшой просрочки, например, за тостер или микроволновку можно не получить ипотеку или кредит на лечение. Поэтому важно беречь кредитную историю смолоду.

Читайте также:  Как открыть свое предприятие

Если вы просчитались, придется ждать минимум 10 лет, чтобы какой-нибудь банк согласился дать вам шанс.

Способы проверки наличия кредитов

Кредитная история – строго конфиденциальная информация. Её никогда не сможет получить человек, который не относится к ней вообще. Придется пройти идентификацию, чтобы узнать собственные долги (или их отсутствие), и доказывать, что это действительно вы, а не кто-либо ещё.

Онлайн

К сожалению, в онлайн-режиме проверить кредитную историю труднее всего. Чтобы иметь возможность сделать это, нужно будет знать свой «код субъекта кредитной истории». Он формируется банком или финансовым учреждением при первом обращении. То есть только в том случае, если кредит уже был взят.

Приведем живой пример. Этот способ подходит, если я точно знаю, что на меня был оформлен заём. То есть, я хочу узнать, какие кредиты на меня оформлены, и всю информацию о них.

В таком случае код субъекта у меня уже есть, и получать его не нужно. Тогда проверить КИ можно непосредственно из дома:

  1. Перейти на сайт Центробанка России https://www.cbr.ru/ckki/;
  2. Выбрать в левом меню надпись

    «Кредитные истории»

    ;

  3. На открывшейся странице найти строку

    «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй»

    ;

  4. Нажать на кнопочку

    «Субъект»

    ;

  5. В следующем окне кликнуть по

    «Я знаю свой код»

    ;

  6. Ознакомиться с условиями выдачи конфиденциальной информации по интернету;
  7. Заполнить онлайн-анкету и ввести «Код субъекта кредитной истории»;
  8. Отослать введенные данные.

Как проверить кредитную историю заемщика

Помните, что первый запрос в БКИ в течение календарного года по поводу кредитной истории бесплатен. За последующие придется заплатить.

Если вам не было выдано ни одного БКИ – перепроверьте код субъекта. Возможно, вы ввели его неправильно. Если всё верно – то можно не беспокоиться. Просто на вас нет ни одного кредита, и поэтому информации в БКИ просто неоткуда взяться.

По почте или телеграммой

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-proverit-est-li-kredit-na-cheloveke

Как заёмщику самостоятельно проверить свою кредитную историю

Как проверить кредитную историю заемщика

Информация, которую содержит кредитная история

При получении ссуды эксперты компании кредитора обязательно проверяют заёмщика на лояльность. И, если кредитная история носит отрицательный характер, то в кредитовании, скорее всего, будет отказано.

А всё потому, что финансовые структуры стремятся максимально обезопасить свои инвестиции, что актуально в условиях нестабильности экономической ситуации.

И в этом случае наличие непогашенных задолженностей, как и просрочек по прежним займам, говорит экспертам о том, что человек безответственно подходит к своим финансовым обязательствам.

Наравне с наличием просрочек и непогашенных долгов, узнать из кредитной истории эксперты могут достаточно широкий спектр сведений. В частности, документ содержит в себе такие данные, как:

  • Наличие действующих кредитных продуктов.
  • Количество ранее приобретённых займов.
  • Лимиты по имеющимся кредитным картам.
  • Своевременность ежемесячных взносов.
  • Какие финансовые учреждения уже подавали заявку на проверку кредитной истории.

Чтобы предприятия кредиторов могли в более простой форме проверять благонадёжность того или иного заёмщика, ему присваивается кредитный рейтинг.

Здесь речь идёт о бальной системе ранжирования, где потребитель имеет тем большие шансы на успех, чем выше его балл в данной системе.

То есть, заглянув в кредитную историю заёмщика, менеджер сразу может узнать, насколько серьёзно тот подходит к исполнению своих обязательств, что и способствует принятию положительного или отрицательного решения по заявке.

Чтобы иметь реальные шансы на приобретение займа без отказа, потребителю стоит своему кредитному досье уделять самое серьёзное внимание.

В частности, будет не лишним с регулярной периодичностью запрашивать этот документ и, при обнаружении недостоверных данных, незамедлительно указывать на это обстоятельство агентам специализированного бюро.

К тому же, современный пользователь имеет возможность самостоятельно и совершенно бесплатно проверить кредитную историю через интернет.

Как узнать, где именно хранится информация о заёмщике

Прежде чем задаться вопросом, как узнать свою кредитную историю, эксперты рекомендуют проверить, в каких бюро кредитных историй содержится информация подобного характера. Тем более что на отечественном кредитном рынке не существует единой базы, содержащей такие данные.

Как отмечают специалисты, на отечественном рынке кредитования работает 4 крупных игрока, среди которых Национальное бюро кредитных историй, Русский Стандарт, Equifax и ОКБ.

«Equifax» предоставляет потребителю возможность проверить свою кредитную историю в реальном времени на своём сайте. Правда, чтобы получить своё досье, клиенту потребуется идентифицировать свою личность, для чего можно воспользоваться одним из следующих способов:

  1. Лично прибыть в представительство компании.
  2. Посредством системы переводов Kontact.
  3. Отправить на адрес БКИ телеграмму.

Проверка подобного уровня позволяет каждому нашему соотечественнику узнать свою кредитную историю совершенно бесплатно, но только раз в год. Наравне с этим, пользователю предоставляют возможность подключить услугу sms-информирования, если вдруг его рейтинг претерпит какие-то изменения.

Сразу стоит отметить тот факт, что компания Equifax не сотрудничает со Сбербанком, поскольку эта организация передаёт все сведения о своих клиентах только экспертам ОКБ.

Таким образом, сведения о ранее полученных и уже погашенных кредитных продуктах от Сбербанка здесь отражено не будет.

А вот данные из таких финансовых институтов, как Альфа-Банк, Хоум Кредит или ВТБ-24, хранятся исключительно на ресурсах Equifax.

Важно! Поскольку сведения о кредитных продуктах, ранее полученных одним заёмщиком, но в разных банках, хранится в различных БКИ, то для получения своего досье потребуется выяснить, в какое же бюро нужно подать запрос на проверку кредитных историй.

Чтобы уточнить информацию подобного порядка, потребуется зайти на официальный сайт регулятора. Эта услуга предоставляется совершенно бесплатно, хотя пользователь и должен знать код субъекта кредитной истории, что позволит ему проводить проверки материалов в дистанционном режиме.

Если пользователь не знает информацию подобного порядка, то в этом случае даже речи не может вестись о том, чтобы проверить свою кредитную историю в БКИ.

Для решения вопроса придется посетить отделение любого банка и, написав соответствующий запрос, получить необходимые данные, оплатив услугу.

Тем не менее, необходимую информацию заёмщик добыть сумеет, поскольку российское законодательство не запрещает банкам делать запросы без наличия кода субъекта.

Как узнать свою кредитную историю через интернет

Чтобы максимально облегчить людям решение такой задачи, в Рунете работают специализированные сайты, специалисты которых собирают сведения со всех доступных ресурсов, мониторят её и в обработанном виде комплектуют пакеты.

Поэтому клиенту, желающему узнать, как проверить свою кредитную историю, достаточно бесплатно подать запрос в компанию «Zaimix».

Если же воспользоваться услугами экспертов «Gutrate» или «Мой Рейтинг», то в этом случае работу специалистов придётся оплатить.

«Zaimix» – это сервис, который не просто предоставляет возможность узнать рейтинг кредитора, но позволяет пользователю посредством бесплатной проверки кредитной истории собрать целостную картину о его кредитоспособности.

По сути, эту компанию можно позиционировать как этакий агрегатор, сотрудничество с которым не требует от клиента необходимости проходить идентификацию для каждого БКИ в отдельности.

Эта процедура проводится однажды, в момент регистрации, с использованием для этой цели специального кода, пришедшего в виде sms-сообщения на номер мобильного телефона пользователя.

«Мой Рейтинг» – этот портал будет привлекателен для потребителя, который желает узнать свою кредитную историю в самых мельчайших подробностях. Таким образом, оплатив взнос в размере 299 рублей, человек узнает:

  • Наличие непогашенных долгов.
  • Просрочки по ранее выданный займам.
  • Причины отказа в выдаче кредитов.
  • Решение, как повысить кредитный рейтинг.

«Gutrate» – посредством данного сервиса можно проверить свою кредитную историю, а при необходимости, и отслеживать её изменения. А это значит, что потребитель будет всегда знать:

  1. Какие финансовые продукты доступны на конкретный период времени.
  2. Какие шаги необходимо предпринять, дабы повысить рейтинг.
  3. Были ли допущены просрочки по финансовым обязательствам.

Если пользователь не имеет на своём балансе кредитной истории, то ему придёт сообщение о том, что запрашиваемые сведения не обнаружены. А это означает лишь то, что проверить свою кредитную историю клиент будет не в состоянии, в силу её полного отсутствия.

Важно! Полное отсутствие кредитной истории способно сыграть плохую службу для заёмщика, поскольку финансовая структура не может предсказать его поведение. Как итог, инвестициям подобного характера присваивается высокий уровень невозврата, что в итоге и приводит к отказу в выдаче займа.

Когда речь идёт о получении небольшого займа, то отсутствие кредитной истории вряд ли будет иметь существенное значение.

Если же потребитель сразу желает приобрести кредит на большую сумму, то в этом случае изначально потребуется сформировать положительное кредитное досье.

И самым лучшим решением вопроса здесь выступает кредит наличными на незначительную сумму, с его погашением в указанные договором сроки.

Источник: http://zajm-onlain.ru/kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu/

Как проверить кредитную историю самостоятельно бесплатно — полная процедура

Как проверить кредитную историю заемщика

По закону банки при подаче заявки на кредит (любого вида), оформлении договора, факте частичного/полного погашения задолженности обязаны регулярно подавать сведения в бюро кредитных историй (БКИ).

Причем в какое-либо одно, чтобы формировался полный отчет, без пробелов. Централизованной базы данных КИ не существует, но подавляющее количество анкет хранится в 4 агентствах.

Наиболее популярны следующие компании:

  • Кредитное бюро Русский Стандарт;
  • Объединенное кредитное бюро;
  • Национальное бюро кредитных историй (НБКИ);
  • БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз».

В них сосредоточено до 99% существующих анкет по заемщикам всей России. Есть более мелкие учреждения, охватывающие отдельные регионы (Поволжье, Сибирь, Урал и т. п.). Каждая организация включена в специальный реестр, хранящийся в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ).

Есть несколько вариантов проверки кредитной истории бесплатно. Многое зависит от первоначально имеющейся у заинтересованного лица информации. Первое, что ему необходимо знать – в каких именно бюро хранятся сведения о нем.

Подавать запросы сразу во все существующие БКИ нецелесообразно и трудоемко, поэтому стоит подготовиться и получить список нужных организаций.

Последовательность действий будет следующей:

  1. Подается запрос в ЦККИ. В ответе будет содержаться перечень БКИ, хранящих историю кредитных операций заемщика.
  2. Далее заявки подаются в целевые БКИ. Многие предоставляют возможность для оформления заявки на официальных сайтах компании. Если такого нет, то придется посетить один из офисов бюро или подать запрос удаленно (телеграмма, письмо).
  3. Составляется сводный документ, характеризующий заемщика.

Повышает удобство пользования отчетом по КИ кредитный скоринг. Рейтинговая оценка каждого заемщика позволяет ускорить обработку анкет, подходить формально к качеству обслуживания займов (своевременность возврата, наличие просрочек).

Если планируется оформлять новые кредиты, такой информации вполне достаточно. Но выявить «лишние» договора, ошибки и прочие данные получится лишь во время изучения подробных данных отчета, включая перечисление подаваемых запросов на предоставление займов, карт или товарных кредитов.

Простейшим вариантом получения кредитной историей в ЦККИ является подача соответствующей заявки через официальный сайт организации cbr.ru/ckki (это отдельное подразделение Центробанка). Следует учитывать, что самого отчета оттуда не получишь, а лишь станет известно его месторасположение (в каких из целого списка БКИ содержатся записи по определенному физическому лицу).

Процедура осуществляется следующим образом:

  • в разделе «Кредитные истории» выбрать пункт «Запрос на предоставление сведений о БКИ»;
  • выбрать пункт «Субъект»;
  • если известен уникальный идентификатор физ. лица, нажать кнопку «Я знаю свой код субъекта кредитной истории». Если нет, кликнуть кнопку с соответствующей надписью;
  • заполнить предложенную анкету с указанием электронной почты;
  • нажать кнопка «Отослать данные».

После чего остается ожидать ответа с перечнем БКИ, куда далее понадобится подать еще раз запрос на предоставление уже самой истории.

Узнать код субъекта КИ можно следующим способом: нанести личный визит в отделение любого банка. Нужно иметь паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.

ЦККИ не сможет предоставить информацию в случае отсутствия КИ, неверно указанных персональных данных (даже если допущена обычная опечатка). После получения ответа информация в базе может меняться, если заявитель попутно обращался в кредитные учреждения.

Подача заявки на предоставление отчета по КИ может потребоваться с разными целями. Одно дело личный интерес, когда достаточно информации в электронном виде. И совсем иное, когда заявителю нужен официальный документ, с мокрой печатью.

На практике применяется несколько способов подачи запроса/получения ответа:

  • личное посещение бюро. Способ доступен только тем людям, кто живет в городе местонахождения БКИ или может оперативно приехать туда. С собой нужен паспорт, заявление помогут составить сотрудники бюро;
  • онлайн-запрос. Каждое БКИ применяет свою систему верификации клиентом. Тот же Эквифакс задает наводящие вопросы о ранее полученных кредитах. Если ответа нет (например, заказчик забыл подробности), сначала потребуется лично посетить офис или воспользоваться Почтой России;
  • почтовым отправлением. Понадобится нотариальная заверка подписи, запрос отправляется заказным письмом. Есть возможность отправки телеграммы, когда на момент ее оформления личность подтверждается оператором;
  • визит в банк. Многие кредитные учреждения предоставляют сервис по получению истории. Как правило, отчет у вас на руках будет через 10-15 минут.

Решение о выбранном методе целиком лежит на заинтересованном лице. Наиболее удобен режим онлайн, когда однажды верифицировав учетную запись, человек может подавать запросы без ограничений по количеству, находясь дома за компьютером.

По факту заказчик получает отчет бесплатно, только воспользовавшись первым вариантом, так как другие требуют затрат на нотариуса/заказное письмо, саму историю – при запросе онлайн.

Проверить онлайн кредитную историю с помощью сторонних сервисов удобнее всего.

Среди самых распространенных способов следует отметить такие, как:

1. Партнер НБКИ «Агентство кредитной информации». Достоинства:

  • дистанционность;
  • оперативность – ответ за полчаса;
  • бонусы;
  • незамысловатый интерфейс сайта;
  • бонус – оценка вероятности выдачи займа.

2. Интернет-банк своего банка. Достоинства:

  • дистанционность;
  • отсутствие регистрационных форм;
  • незамысловатый интерфейс сайта.

3. Посредники. Достоинства:

  • дистанционность;
  • мгновенность – ответ за пять минут;
  • четко прописанная цена услуги (в большинстве случаев не более 750 рублей).

Но отметить одни достоинства перечисленных выше сторонних сервисов было бы неправильно.

Поэтому перечислим и их недостатки:

1. Партнер НБКИ «АКИ»:

  • обязательная идентификация, предполагающая посещение офиса партнера или почты;
  • отсутствие какой бы то ни было информации о цене услуги, несмотря на то, что она платная;
  • ограниченность способов оплаты – Сбербанк и электронный платеж.

2. Интернет-банкинг своего банка:

  • персональное время ответа и стоимость услуги;
  • строгие критерии выбора банка, в частности наличие договора с НКБИ.

3. Посредники:

  • форма «Личные данные», которые впоследствии могут быть попасть к мошенникам.

Вид, структура, перечень сведений о заемщике, сохраняемых в кредитной истории, строго регламентируется гражданским законодательством РФ (№218-ФЗ, ст. 4 « кредитной истории»). Согласно нормативному документу КИ состоит из 3 частей.

Каждая из них содержит определенную информацию (для любого гражданина одинаково):

  • титульный блок. Идентификационные данные, включая Ф. И. О., паспортные данные, место и дату рождения, ИНН, СНИЛС;
  • основной блок. Информация об открытых/закрытых задолженностях, сроках и суммах, датах погашения (частично, полностью), наличие фактов обращения в суд, иные данные, касающиеся погашения займов;
  • дополнительный («закрытый») блок. Наименование банков, предоставивших данные, формирующие тело кредитной истории, информацию об учреждениях, запрашивающих отчет, даты подачи запросов.

Закон предусматривает возможность предоставления банковским организациям лишь той части, что характеризует заемщика (титульный лист, основные сведения). Потенциальный же заемщик вправе запрашивать полный отчет, включающий все детали, имеющиеся в КИ (включая количество запросов, от кого они поступали).

Источник: https://semiro.ru/kreditnaya-istoriya/kak-proverit-kreditnuyu-istoriyu/

Бюро кредитных историй- проверить бесплатно по фамилии кредитный отчет!

Как известно, кредитная история любого заемщика сохраняется в БКИ (бюро кредитных историй). В нем вся информация складывается из сведений, которые передаются банками и прочими финучреждениями.

В России прошли регистрацию несколько десятков таких бюро, поэтому самостоятельно найти КИ, особенно если человек кредитовался в разных банках, достаточно сложно.

Рассмотрим в этой статье пошаговые действия, которые подскажут, как в бюро кредитных историй проверить бесплатно по фамилии кредитный рейтинг заемщика. А также узнаем, как на онлайн-сервисе получить за 15 минут полную финансовую информацию.

Первый шаг. Получить информацию в ЦККИ по фамилии

Каждый гражданин России вправе один раз на протяжении года запросить данные по своему кредитному рейтингу в БКИ бесплатно. При этом за все последующие запросы ему придется платить.

Сведения со всех БКИ сосредоточены в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Поэтому обратившись на официальный сайт Банка РФ, можно сделать запрос на получение интересующих сведений.

При оформлении запроса вводятся личные данные заемщика и его код, как получателя кредита. Ответ со всеми данными из БКИ поступит к заявителю на его электронную почту. Как в интернете сделать запрос в Центральный каталог можно ознакомиться в этой статье.

При этом следует отметить, что ЦККИ предоставляет бесплатно заявителю только информацию, в каких БКИ на данную фамилию хранится КИ. На этом этапе процедура не заканчивается.

Второй шаг. Получение своего кредитного рейтинга

Данную процедуру возможно провести несколькими способами:

Как проверить кредитную историю заемщика

  1. обратиться в Бюро с личными документами;
  2. отправить заявку телеграммой через почтовое отделение;
  3. отправить запрос почтой в форме письма;
  4. направить обращение к партнерам БКИ.

Рассматривая все способы получения банковского рейтинга, можно отметить, что бюро кредитных историй проверить бесплатно кредитный рейтинг позволяет только одним способом – это непосредственное обращение гражданина в БКИ. В других случаях стоимость услуги будет уточняться на месте.

На всех официальных ресурсах БКИ содержится информация, какими способами заемщик сможет узнать данные о своей банковской репутации. Подробно узнать о способах проверки КИ можно в статье по ссылке.

Как сделать заказ кредитной истории онлайн

Обратившись на сервис ↪ BKI24 , каждый человек сможет получить кредитный отчет из Бюро на протяжении 15 минут. Чтобы сервер смог сформировать кредитный отчет заявителю потребуется пройти несколько этапов:

  1. Оставить запрос на сайте и оплатить его.
  2. Сервер оформит кредитный отчет заявителю на основании кредитных историй всех БКИ.
  3. Через 15 минут заявитель получает на свой электронный ящик кредитный отчет.

Какая информация включается в кредитный отчет?

В кредитном отчете заемщика, полученного на ↪ BKI24.INFO , будут содержаться следующие факты:

✒ Информация о том, нет ли данного паспорта в «черном списке». ✒ Предоставляются все сведения о кредитах заемщика:

  • указываются все полученные кредиты;
  • суммы и даты кредитования;
  • размер ежемесячных оплат;
  • сведения о выполненных и невыполненных обязательствах;
  • просрочки по выплате займа;
  • указываются источники, откуда получены данные об обязательствах и их выполнении.

✒ Информация об общем размере займа с учетом процентов и штрафов. Указывается выплаченная сумма и та, которую предстоит оплатить.

✒ Рассчитывается скоринговый балл и причины, оказавшие влияние на скоринговую проверку.

✒ Прописаны рекомендации по истории сотрудничества с банковскими учреждениями, о возможностях получения займа, его типе, а также указывается максимальный размер суммы заимствования.

Иногда бывают случаи, когда финансовые учреждения отказывают в кредите из-за неудовлетворительного кредитного отчета. Начиная с 2015 года, банки сообщают в БКИ причины, из-за которых они отказывают заемщику в получении займа. Эта информация содержится в информационном разделе отчета.

В случаях, когда обнаруживаются неточности в сведениях, их можно исправить.

Так, известны случаи, когда обнаруживались такие ошибки, как факт оформления кредитной карты и получения кредита, хотя по факту этого не было.

Иногда встречаются ошибочные записи по допуску просрочек в погашении займа. После проведения процесса оспаривания кредитная история корректируется, ошибки убираются.

Источник: http://CreditHistory24.ru/kreditnye-istorii/byuro-kreditnyh-istorij-proverit-besplatno-po-familii

Кто может получить информацию о кредитной истории заемщика

Как проверить кредитную историю заемщика

Мало кто задумывается, что кредитная история (КИ) заемщика хранит массу конфиденциальной информации, например, сумму текущих и погашенных обязательств, ежемесячные платежи, т.е. когда, сколько и в какие финансовые организации он платит, место проживания и прочие данные (содержание КИ более подробно). Кроме того, с 1-го июля 2014 г. банки и микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и ломбарды обязаны передавать в БКИ сведения о своих клиентах даже без их согласия, что существенно расширяет информационную ценность данного досье. Вместе с этим расширен и круг лиц, имеющих доступ к информации.

В результате возникает резонный вопрос: кто может получить доступ к кредитной истории заемщика, и на каком основании? Попытаемся в этом разобраться.

Согласно ст.4 федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях», кредитная история (КИ) включает в себя 4 части: титульную, основную, дополнительную (закрытую) и информационную (подробнее…). Доступ ко всем четырем частям имеет только сам субъект кредитной истории (т.е. заемщик, на которого собирается досье).

Пользователи – индивидуальные предприниматели или юридические лица, получившие согласие физического лица на запрос кредитной истории, имеют доступ только к информации из ее основной части.

Если до 1-го июля 2014 года к пользователям относились только кредиторы, то после вступления в силу закона «О потребительском кредите (займе)» их перечень был существенно расширен.

Теперь пользователем КИ может стать любая организация или индивидуальный предприниматель, получившие согласие заемщика на запрос данных о нем.

То есть, право запрашивать основную часть досье с согласия субъекта КИ отныне имеют работодатели, арендодатели, страховщики и т.д.

Однако стоит отметить, что пользователям предоставляется не вся информация и только с письменного разрешения заемщика.

Важно: наименования банков, в которых субъект КИ оформлял ссуды, в основной части досье не указываются.

Письменное согласие на получение кредитного отчета действительно в течение одного месяца с момента его оформления. При этом закон предоставляет всем БКИ право в любой момент истребовать у пользователей надлежащим образом оформленное согласие.

Обращаем внимание, что в ряде случаев согласия заемщика на получение основной части кредитной истории не требуется, а именно:

  • в суд по уголовному делу (по запросу судьи);
  • в органы предварительного следствия по уголовному делу при наличии согласия руководителя следственного органа делу (по запросу);
  • в федеральную службу судебных приставов (по запросу). Судебные приставы также могут запрашивать и титульную часть досье.

Эти же органы (кроме федеральной службы судебных приставов) имеют право доступа и к дополнительной (закрытой) части КИ.

В ближайшее время наиболее «открытой» должна стать новая – информационная часть кредитной истории. Она появится уже 1 марта 2015 года.

Информационная часть КИ будет аккумулировать сведения обо всех предоставленных заемщику кредитах, отказах в выдаче ссуды (включая дату и причину отказа), а также информацию о просрочках свыше 180 дней.

С 1 марта 2015 года право запросить информационную часть кредитной истории получат все пользователи.

Сейчас с этим связано много споров, сроки появления информационной части были смещены с 1-го июля 2014 на 1-е марта 2015 года, тем не менее, вероятнее всего, сведения обо всех кредитах заемщиков, длительных просрочках и отказах в выдаче займов в скором времени станут «общественным достоянием».

Источник: https://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/kreditnaya-istoriya/kto-mozhet-uznat-moyu-kreditnuyu-istoriyu.html

3 способа проверить свою кредитную историю и улучшить ее, чтобы избежать отказа

Банки отказывают вам в кредите или вы боитесь, что откажут? Если у вас все в порядке с официальной работой, зарплатой, пропиской и документами, скорее всего — дело в плохой кредитной истории. И для начала нужно узнать, какая именно у вас.

Для начала разберемся, из-за чего вообще ваш кредитный рейтинг может ухудшиться настолько, что вам перестанут выдавать займы даже в МФО. Не всегда проблема кроется в вас, иногда это может случиться по вине банка, а вы об этом и не узнаете.

Конечно, можно получить кредит и с плохой КИ, но банков, которые выдают подобные займы, не так много. Да и рассчитывать на низкую ставку или льготные условия не приходится. Максимум, что вам предложат для начала — небольшую сумму на малый срок и под высокие проценты.

Список банков, в которых самые низкие проценты по кредитам ⇒

6 причин плохого кредитного рейтинга

  1. Просрочки за последние пару лет. Если за прошлые 2-3 года у вас есть просроченные кредиты, по которым вы перестали платить или задерживали платежи и приходилось платить штрафы — это однозначный признак того, что ваша КИ ухудшилась.
  2. Отправка заявки одновременно в несколько банков.

    Да, это тоже можете ухудшить кредитный рейтинг, так как банки иногда считают это мошенничеством и попыткой одновременно взять кредиты в разных местах. Исключение — специализированные заявки (например, кредитный лимит на карту Кукуруза от Евросети).

  3. Часто обращались за кредитами и получали отказ в последнее время.

    Каждый раз, когда вам отказывают в выдаче займа — это фиксируется в вашей КИ. Чем больше отказов, тем ниже рейтинг, тем ниже вероятность одобрения. (как выйти из этого замкнутого круга и получить кредит без отказа ⇒). Обычно банки смотрят данные за последние 2-5 месяцев.

  4. Банк не закрыл ваш прошлый кредит.

    Это уже вина банка — когда он вам говорит, что кредит закрыт и оплачен, а сам не передает данные об этом в БКИ (бюро кредитных историй). На практике это случается чуть ли на каждый пятый раз.

  5. Текущие выплаты по кредитам больше 50% дохода.

    Если у вас уже есть несколько кредитов (в том числе ипотека или автокредит), по которым вы платите больше 50% того, что зарабатывается, получить еще один будет очень проблематично.

  6. Не закрыли в прошлом кредит и долг ушел коллекторам. Они скупают незакрытые кредиты и потом сами добиваются выплат.

    Если у вас было подобное в прошлом, то даже, если кредит вы оплатили — это уже зафиксировано в КИ. Плюс коллекторы часто не вносят данные о закрытии займа в БКИ и долг остается числиться за вами — все банки его видят.

Как проверить кредитную историю заемщика

Как бесплатно проверить кредитную историю

Как видите, причин может быть много. И если свои оплошности вы знаете, то про вину банка можете даже не догадываться. Поэтому прежде, чем обращаться в банк, стоит проверить свою КИ и если что-то не так — исправить причины, по которым вы могут отказать.

Получить свой кредитный рейтинг на Банки.ru

Это бесплатно и займет у вас всего пять минут. После уже можно будет на основе него принимать решение. Например, подавать заявки на получение денег только в банки, которые подходят вам по текущему кредитному рейтингу. Тот бе Банки.ru — не только выдает вам ваш текущий кредитный рейтинг, но и помогает подобрать наиболее подходящие для вас предложения банков.

Как улучшить кредитную историю и получить займ

Если все совсем плохо, остается только улучшать КИ. Сделать это можно, лишь устранив причины, по которым вы получаете отказ, в том числе и те, которых вы раньше могли не догадываться, например, если за вами до сих пор числится давно погашенный долг.

Для этого есть сервис «Прогресскард». Они действуют в несколько этапов, помогая людям гарантированно получить кредит, купить автомобиль или взять ипотеку.

Как это работает:

  1. Проверка и устранение всех возможных причин во всех банках, к которым вы обращались за займом.
  2. Составление заявлений для банков и коллекторов, необходимые для устранения ошибок и старых долгов в КИ.

  3. Помощь в подборе банков и оформлению нового кредита — проверка всех данных и требований, предъявляемых банки и формирование положительного результата.

Почитать подробнее и попробовать Прогресскард

Стоимость полной программы «Прогресскард» — 2990 руб, но они сразу же возвращаются вам на банковскую карту в виде займа. Возвращая его вовремя, вы формируете свою новую положительную кредитную историю.

История сразу из 3 крупнейших БКИ за 5 пять минут

Если ваша КИ хранится в одном бюро историй, а вы подали заявку в другое, то никакого результата вы не получите. Отчет может прийти положительный, а в банке вы все равно получите отказ.

Выход? Проверить если не все, то хотя бы три самых крупных БКИ: Русский стандарт, Эквифакс и НБКИ. Можно самостоятельно и по почте — запрос будут рассматривать пару недель, и бесплатно можно лишь раз в год в одном бюро.

А можно за пять минут на одном сервисе.

Почитать подробнее и попробовать сервис «mycreditinfo.ru

Дорого? Не обязательно тыкаться наугад. Можно для начала заказать справку из ЦККИ — на этом же сервисе в личном кабинете, сразу после регистрации. В этой справке будет указано, где именно хранится ваша КИ. И после уже подавать запрос на проверку только в одно нужно вам бюро кредитных историй и не тратить лишние деньги и время.

В КИ все отлично, а в кредите отказывают? Запросите там же скоринг заемщика — он точно оценивает ваши социодемографические и другие важные для банка параметры и указывает на проблемные места и причины отказов в выдаче займа.

6 отчетов за полгода — следим за изменениями в КИ

И, наконец, если проблема глобальна и сразу ее не исправить, советую использовать сервис «Мой рейтинг», позволяющий онлайн следить за своей кредитной историей. Это упрощенная версия двух предыдущих вариантов.

Позволяет узнать свою КИ и следить за ней онлайн, получая новый отчет каждый месяц в течение полугода за разовую подписку 499 рублей.

Вариант для тех, кому нужно не только разово проверить КИ, но и следить за ее изменениями, например, если вы работаете над ее улучшением.

Почитать подробнее и попробовать сервис «Мой рейтинг»

Зачем это нужно?

Вы можете резонно спросить — а зачем вообще проверять кредитную историю, разве недостаточно один раз узнать свой рейтинг и потом не допускать просрочек и прочих ошибок?

  • Защититься от мошенников. Сейчас все больше случаев, когда люди берут кредит по чужому паспорту, а с вас потом будут требовать деньги.
  • Избежать чужих кредитов. Иногда банки оформляют на вас кредитные карты, которых вы никогда не увидите и не узнаете, пока не возникнет проблема оплаты.
  • Ошибочный рейтинг. Иногда у вас и долгов нет, и просрочек не было, а КР низкий. Обычно это ошибки банков, например, если они не указали, что займ закрыт. Сервис дает советы, как это исправить и что делать в таких случаях.
  • Займ больше не дадут. Может случиться, что ваш КР упадет до минимальной отметки, после которой все банки и МФО баз исключения будут отказывать вам в оформлении займов.

Источник: https://UsloviyaKredita.ru/proverit-kreditnuyu-istoriyu

Как проверить свою кредитную историю онлайн бесплатно?

Знать свою кредитную историю нужно обязательно, как минимум для того, чтобы однажды совершенно неожиданно не получить повестку в суд за неуплату займа.

Если все ссуды погашены, но вас достают коллекторы, а банки систематически отказывают в кредитовании – это значит, что ваша кредитная история явно не в порядке.

Что делать в такой ситуации и как можно проверить свою кредитную историю, мы расскажем ниже.

Что такое кредитная история и где она хранится?

Кредитная история – это совокупность сведений о дисциплине соблюдения обязательств кредитного договора субъектом кредитования (физическим или юридическим лицом). Данные о всех текущих и погашенных займах пользователей содержатся в УБКИ (Украинское бюро кредитных историй). Здесь же вы можете узнать официальную информацию о том, сколько хранится негативная кредитная история.

На основе информации о кредитах совершается анализ и оценка кредитоспособности заемщика, которая зачастую является решающим фактором при одобрении или отказе в кредите, увеличении или уменьшении максимально возможной суммы займа.

Как проверить кредитную историю?

Ознакомиться со своим кредитным рейтингом можно несколькими способами:

  • проверить себя в Бюро кредитных историй. Исходя из пункта 3 статьи 13 закона Украины “Об организации формирования и обращения кредитных историй”, каждый гражданин Украины один раз в год имеет право ознакомиться с данными своей истории по кредитам совершенно бесплатно. На официальном сайте УБКИ в разделе “Заемщикам” содержится подробная информация о процедуре получения соответствующих данных. Обратите внимание, что история будет выслана в виде заказного письма на почтовый адрес, который будет указан в заявлении. Выдается оно лично в руки и под подпись заемщика. Каждое следующее обращение в УБКИ обойдется вам в 50 гривен;
  • бесплатно проверить кредитную историю через интернет возможно с помощью специализированных сайтов, предоставляющих информацию по кредитованию. Однако, будьте осторожны, пользуясь такими сайтами, как правило, на сайтах заявляют, что они являются партнерами УБКИ, однако, это могут быть и мошенники. Мы предупреждаем читателей, что проверить кредитную историю онлайн бесплатно не так просто – в первую очередь нужно убедиться в надежности сервиса, предоставляющего эту информацию;
  • узнать, не попали ли вы в черный список должников по кредиту можно с помощью приложения «Кредитная история» для Android и IOS, приложения Sender, а также, если вы являетесь пользователем ПриватБанка, через приложение Privat24. Учтите, что если вы использовали возможность бесплатно проверить кредитную историю в этом году, то узнать ее через приложение будет также платно. Названные сервисы являются официальными партнерами Украинского бюро кредитных историй, поэтому являются надежным способом проверить историю. Но не бесплатным.

Почему я оказался в черном списке?

Как правило, заемщики попадают в черный список на нескольких основаниях:

  • просроченный платеж. Имея просроченный платеж на протяжении долгого времени, вы рискуете попасть в черный список;
  • частые мелкие нарушения условий договора;
  • заемщик многократно предоставлял неправдивые личные данные.

Также, бывают случаи, когда люди попадают в черный список не по своей вине. Например, данными пользователя могли завладеть мошенники, и кредит был оформлен без ведома предполагаемого заемщика.

Вы в списке – что делать?

  • Если вы оказались в черном списке, исправить плохую кредитную историю можно с помощью организаций, которые предоставляют услуги кредитования на небольшие суммы и короткий срок.
  • Для этого лучше выбирать сервисы онлайн-кредитования поскольку они предлагают самый выгодный процент по кредиту и деньги на карту будут перечислены в течение 20 минут, что позволит начать выплачивать старую задолженность незамедлительно.
  • На первый взгляд, может показаться, что брать кредит, где бы то ни было, имея не самую лучшую кредитную историю – плохая идея. Мы расскажем, почему это не так:
  • получить одобрение заявки в такой организации намного легче, чем в банке;
  • вы можете брать займы на короткий срок и исправно погашать их. Этот метод является эффективным и позволяет существенно повысить кредитный рейтинг за короткий промежуток времени;
  • вы можете брать онлайн займы на карту с плохой кредитной историей для погашения существующих задолженностей. Сервисы микрокредитования, работающие в онлайн-режиме, дают возможность оформить микрозайм на банковский счет.

Если вам регулярно отказывают в кредите, это еще не значит, что вы попали в черный список. Причины отказа в кредите обычно не разглашаются, однако их может быть множество и в разных банках и кредитных организациях они могут отличаться.

Таким образом, мы постарались максимально подробно рассказать, как проверить свою кредитную историю в Украине и советуем подойти к этому вопросу очень серьезно. Помните, что хорошая кредитная история – это ваш пропуск в мир любых финансовых организаций.

Источник: https://mycredit.ua/ru/blog/kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu-onlajn-besplatno/

Как узнать свою кредитную историю — Блог Денег

Банк отказал в кредите? Если причина отказа вам не ясна, проверьте свою кредитную историю. Рассказываем, как это сделать бесплатно

Что такое кредитная история

Кредитная история — это досье на заёмщика, в котором есть вся информация из банков, МФО, телефонных компаний и прочих организаций, обслуживающих людей в кредит. Даже если вы никогда не брали кредит, у вас всё равно есть кредитная история, только «нулевая». От содержания кредитной истории чаще всего зависит, выдадут вам новый кредит или нет.

Кредитная история включает в себя обязательные блоки:

  • Название бюро;
  • Информация о заёмщике — ФИО, паспортные данные, идентификационные данные налогоплательщика;
  • Сводка о том, сколько кредитов было одобрено, сколько раз подавалась заявка на кредит;
  • Информация о том, как клиент погашал кредиты, допускал ли просрочки;
  • Решения банков по кредитам;
  • Отметки о запросах кредитной истории.

Такая история есть у каждого, у кого есть паспорт или вид на жительство. Все кредитные истории хранятся в БКИ (бюро кредитных историй). Реестр всех зарегистрированных бюро можно посмотреть на сайте ЦБ России.

Как бесплатно посмотреть кредитную историю 

Чтобы узнать свою кредитную историю, нужно прийти в офис БКИ с паспортом и попросить показать ваше «кредитное дело». Попросить кого-то проверить вашу историю за вас не получится: БКИ не имеют права раскрывать содержание вашей кредитной истории посторонним лицам. 

Два раза в год любой россиянин может получить информацию о своей кредитной истории бесплатно (один раз в бумажном виде и один  — в электронном). Часто сотрудники бюро «забывают» сообщить посетителю, что раз в год посмотреть кредитную историю он может бесплатно. Не забудьте напомнить сотруднику об этом праве. Оно описано в статье 8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Как определить, в каком БКИ хранится ваша история

Чтобы определить, в каком именно БКИ на вас заведена кредитная история, вам необходимо знать специальный код, который присваивает банк при выдаче кредита. Как правило, код указан в тексте кредитного договора или в приложении к нему. Это комбинация из русских букв и цифр либо латинских букв и цифр. 

Введите код субъекта на сайте Центрального каталога кредитных историй при Центробанке России. Так вы узнаете, в каких БКИ хранится ваша кредитная история.

  Но что если вы ещё не брали кредит и такого кода у вас нет? В таком случае вы можете прийти в любое БКИ и узнать, в каких бюро на вас заведено «кредитное досье».

Через пятнадцать минут вы получите нужную информацию. За эту услугу придётся заплатить. 

Что делать, если БКИ в другом городе 

Офисы крупных бюро обычно находятся в Москве и Петербурге. Если в вашем городе нет представительства нужного бюро, к сожалению, совсем без затрат обойтись не получится — придётся приехать лично или заплатить нотариусу. Если вы не хотите или не можете приехать в БКИ лично, нужно отправить в БКИ запрос через нотариуса, который должен подтвердить вашу подпись.

Как проверить кредитную историю быстро, но не бесплатно

Некоторые компании предлагают узнать кредитную историю онлайн. И иногда готовы сделать это даже бесплатно — например, в рамках акции.

В бюро кредитных историй Эквифакс первый кредитный отчёт вы можете получить бесплатно. Для этого нужно пройти идентификацию, которая в большинстве случаев платная.

Если вы всё-таки готовы заплатить деньги за кредитный отчёт, то самый простой способ его получить — обратиться в банк. Для этого даже необязательно идти в отделение — крупные банки умеют делиться кредитной историей по запросу в приложении или на сайте онлайн-банка. Узнайте в службе поддержки вашего банка, доступна ли эта услуга для вас.

Например, в Сбербанке такая услуга стоит 580 рублей, а в Тинькофф банке краткий отчёт о финансовой репутации можно оформить за 59 рублей.

Ещё один вариант для тех, кто хочет быстро узнать кредитную историю — обратиться в салон связи «Евросеть». За услугу попросят 990 рублей.

Если в кредитной истории ошибка

Если вы обнаружили ошибку, обратитесь к её источнику — банку или МФО, передавшему некорректную информацию. К таким ошибкам, например, относятся просрочки платежей, которые вы не допускали. Если банк или МФО не отвечают на ваш запрос или отказываются исправлять информацию, нужно обратиться в бюро кредитных историй и подать заявление на внесение изменений в кредитную историю. 

Но если вы заметили, что в кредитной истории числится кредит, который вы не оформляли — нужно срочно подавать заявление в полицию. Возможно, ваш паспорт попал в руки мошенников, которые смогли оформить с его помощью кредит. 

Если коротко: 

  • Бесплатно узнать свою кредитную историю можно один раз в год. Это закон;
  • Ваша кредитная история может храниться сразу в нескольких БКИ. Узнать, в каких — поможет код субъекта. Ищите его в тексте кредитного договора. Если потеряли код, восстановить его не получится. Новый код субъекта можно получить в любом БКИ или отделении банка. За это придётся заплатить;
  • Если вы знаете код субъекта, вы сможете узнать, в каком БКИ хранятся ваши данные;
  • Введите этот код на сайте Центрального каталога кредитных историй при Центробанке России. Если нужное бюро в другом городе — придётся приехать лично или заплатить нотариусу;
  • Получить кредитную историю можно и онлайн, но придётся заплатить. В некоторых бюро получить первый кредитный отчёт онлайн можно бесплатно. За последующие придётся платить;
  • Изменить кредитную историю нельзя. Но можно исправить ошибки в ней. Для этого обратитесь в банк или БКИ. Если вы увидели в отчёте кредит, который вы не оформляли — обращайтесь в полицию. 

Источник: https://yandex.ru/blog/money/credit-history

Как узнать свою кредитную историю и код субъекта: способы проверить КИ через интернет самостоятельно и бесплатно

Чтобы заранее оценить вероятность одобрения кредита, заемщик может проверить информацию об уже оформленным и погашенным долгам – кредитную историю. Но сделать это самому может быть сложно. Нужно выяснить, где хранится ваша история, отправить запрос по установленной форме и дождаться отчета.

В этой статье мы расскажем вам, как бесплатно и самостоятельно проверить свою кредитную историю через интернет. Вы узнаете, как найти бюро, в котором хранится ваша КИ, и как правильно отправить запрос на получение подробного отчета. Также вы узнаете о других способах, которые помогут вам оценить свою кредитоспособность.

Что такое кредитная история

Кредитная история (КИ) – это информация о кредитах, которые оформлял заемщик, платежам по ним, просрочкам и штрафам. В нее заносятся сведения обо всех кредитах и займах (потребительских, ипотеках, кредитных картах, овердрафте, микрозаймах и других), которые человек получал в банках, МФК и других компаниях. Она хранится 10 лет с момента последних изменений.

На эту информацию опираются кредитные организации (банки, МФК, ломбарды и другие) в процессе оценки клиента. Вместе с уровнем дохода, занятостью и регистрацией она относится к основным характеристикам заемщика. Если в КИ человека окажется много проблем, ему могут отказать в кредите или займе.

Хранением и ведением кредитных историй граждан и организаций занимаются специализированные организации – Бюро кредитных историй (БКИ). Также они предоставляют отчеты по КИ заемщикам и организациям. БКИ могут быть независимыми компаниями или подразделениями крупных банков. Работой всех бюро руководит специальный орган – Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

Для доступа к Центральному каталогу заемщику необходим так называемый код субъекта кредитной истории. Это буквенно-числовой код, который служит номером человека в системе БКИ. Данный код присваивается заемщику при заполнении заявки на кредит. Он оформляется бессрочно, его можно изменить или аннулировать по заявлению заемщика.

Порядок формирования и использования КИ, а также предоставления доступа к ним, определяет Федеральный закон №218-ФЗ “О кредитных историях”.

Для чего нужно знать кредитную историю

Заемщик должен регулярно проверять кредитную историю и быть в курсе всех своих долгов. Благодаря этому вы сможете:

  • Оценить вероятность одобрения кредита или займа
  • Более точно определять причину отказа в кредите
  • Отслеживать проблемы, мешающие получению займа и исправлять их
  • Дополнительно проверять себя перед выездом за границу – из-за проблем с кредитами вас могут не выпустить из страны
  • Отслеживать ошибки банков и БКИ – например, присвоенные по ошибке чужие кредиты
  • Иметь доказательства наличия или отсутствия долга для коллекторов или судебных приставов

Бесплатный способ посмотреть свою кредитную историю в БКИ

Любой заемщик имеет право раз в год бесплатно обратиться в бюро, чтобы получить подробный отчет о своей КИ. Для этого нужно сначала узнать, какое БКИ ведет вашу историю, а затем отправить в него запрос. Рассмотрим порядок получения отчета подробнее.

Шаг 1. Узнаем, в каком БКИ хранится ваша кредитная история

Все банки в обязательном порядке передают информацию о местонахождении вашей КИ в ЦККИ. Центральный каталог подчиняется Центробанку

Узнать ваше бюро через интернет можно следующим образом:

  1. Заходим в раздел “Кредитные истории” на официальном сайте Центробанка
  2. Выбираем “Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй” Скриншот: www.cbr.ru
  3. Нажимаем кнопку “Субъект” Скриншот: www.cbr.ru
  4. Нажимаем на кнопку “Я знаю свой код субъекта кредитной истории” (если не знаете – читайте ниже что делать) Скриншот: www.cbr.ru
  5. Выбираем “Физическое лицо” и ставим галочку напротив пункта “Я ознакомлен с условиями передачи запроса через интернет”. Нажимаем “Отослать данные”. Скриншот: www.cbr.ru
  6. Заполняем поля “Фамилия”, “Имя”, “Отчество (если имеется)”, “Серия, номер паспорта или иного документа удостоверяющего личность” (без пробелов), “Дата выдачи удостоверения личности”, “Код субъекта кредитной истории” (о нем расскажу ниже) и “Адрес электронной почты (Email), на который Вы хотите получить ответ”. После заполнения всех полей нажимаем кнопку “Отослать данные”. Скриншот: www.cbr.ru
  7. На следующей странице появится сообщение об успешной отправке данных. Письмо с информацией придет быстро – от 5 до 30 минут. Если в ответном письме написано “Информация не найдена. Уточните реквизиты запроса”, то вы указали неверный код кредитной истории или неправильно заполнили личные данные. Скриншот: www.cbr.ru

Есть несколько способов узнать свой код субъекта:

  • Обратиться в банк, который выдал вам кредит (бесплатно)
  • Проверить договор кредита или займа – обычно код указывается в нем или приложениях к нему (бесплатно)
  • Направить телеграмму в Центральный каталог (бесплатно)
  • Удаленно через НБКИ (придется заверить запрос у нотариуса и отправить его по почте) (платно)

Если у вас еще нет кода субъекта или вы хотите его изменить, то код можно создать заново. Для этого обратитесь с паспортом в любой банк и напишите заявление, или отправьте телеграмму в Каталог.

В телеграмме укажите данные из шага 2, только без кода субъекта. ЦККИ также может потребовать заверенные нотариусом копии документов, подтверждающих личность. Новый код субъекта будет готов через 10 дней.

Стоимость услуги составляет от 300 рублей.

Если у вас еще нет кредитной истории, то запросить или сформировать код вы не сможете.

Шаг 2. Обращаемся за бесплатным отчетом в БКИ

В письме из ЦККИ вы узнаете, в каких бюро хранится ваша кредитная история. Получить отчет вы сможете несколькими способами:

  • Отправить онлайн-заявку на сайте бюро. Зарегистрируйте личный кабинет и подтвердите свою личность способом, который предлагает бюро (например, ответьте на контрольные вопросы или обратитесь в отделение БКИ). После этого вы сможете направить заявку на предоставление кредитной истории
  • Обратиться в отделение бюро, если они есть в вашем городе. Здесь вам нужно будет подтвердить свою личность и заполнить заявление на выдачу КИ
  • Направить телеграмму в бюро. В телеграмме нужно указать (каждый пункт с новой строки):
    • Наименование и адрес БКИ, указанный в письме от ЦККИ
    • Фамилию, имя и отчество
    • Дату и место рождения
    • Паспортные данные (серия, номер, кем и когда выдан)
    • Адрес прописки
    • Адрес фактического проживания (если не совпадает с пропиской)
    • Контактный номер телефона

Нужно попросить телеграфиста проверить паспортные данные и заверить вашу подпись:

Паспортные данные и собственноручную подпись Иванова Петра Сидоровича удостоверяю. Начальник 1 отделения связи Иванова.

Данные о ваших кредитах вы можете скачать на сайте или забрать в отделении бюро, заказать доставку курьером или заказным письмом. От способа зависит скорость получения сведений и стоимость их предоставления.

Иногда в процессе ведения кредитной истории бюро может допустить ошибки – например, указать неправильные сведения или приписать чужой долг. Ошибки также могут возникнуть, если банк получил платеж по кредиту с задержкой или не вовремя отправил данные о заемщике. Неверные сведения могут появиться и из-за мошенников, которые пытались взять кредит или займ по вашим документам.

Из-за этих ошибок история может сильно испортиться – это навредит дальнейшему взаимодействую с банками и другими организациями.

Если вы увидели в вашей истории ошибки, рекомендуется обратится в полицию. Также нужно написать заявление в БКИ. Подготовьте документы, которые докажут наличие или отсутствие долга – например, справку из банка, в котором вы оформили кредит. Исправления вносятся в течение 30 дней с момента регистрации заявления. Если этого не произошло – обжалуйте действия бюро через суд.

Если ваша история хранится сразу в нескольких бюро или вы не хотите тратить время на самостоятельный поиск, то вы можете обратиться за помощью к компаниям-посредникам. За отдельную плату они соберут информацию о долгах заемщика и подготовят подробный отчет.

Также вместо кредитной истории можно узнать кредитный рейтинг – примерный балл, который показывает вероятность одобрения заявки. На этот балл, кроме кредитов и займов, могут влиять и другие характеристики – например, уровень доходов заемщика. У нас вы сможете быстро и бесплатно узнать свой рейтинг. Для этого достаточно только паспорта.

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/reviews/credit-history.html

10 способов проверить кредитную историю

Кредитная история (КИ) – это данные о полученных кредитных продуктах и о том, как они погашались.

Субъектом в данном случае выступает юридическое или физическое лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), которое является заемщиком.

В отчете также содержится информация о судебных взысканиях (если таковые были), алиментах, просрочках оплаты ЖКХ, мобильной связи, штрафах ГИБДД и налоговых взысканиях.

Именно поэтому каждый гражданин Российской Федерации обладает кредитным рейтингом, не зависимо от того, обращался ли он за получением кредитного продукта ранее или нет. Кредитная история хранит все сведения о задолженностях как в банках, так и в государственных органах.

Где хранится Кредитная история

Почти все кредитные истории Россиян хранятся в четырех крупнейших БКИ:

  • АО «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ).
  • ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро» (ОКБ).
  • Бюро кредитных историй «Эквифакс» (Equifax Credit Services).
  • ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт».

Чтобы узнать, в каком бюро хранится Ваша кредитная история, нужно знать Ваш код субъекта кредитной истории, который формируют при заключении договора на кредит. Отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) или через сайт Банка России с указанием кода субъекта кредитной истории, Вы получите перечень бюро.

Если Вы не сформировали себе свой специальный код субъекта кредитной истории – значит, его у Вас просто нет.

Но для того, чтобы узнать свою кредитную историю, вовсе не обязательно знать код субъекта – достаточно просто обратиться в один из сервисов проверки КИ онлайн, которые сотрудничают со всеми бюро кредитных историй, например, через сервисы БКИ Онлайн или МойРейтинг и др.

Куда передают Кредитную историю банки и МФО

Некоторые банки работают с каким-то одним бюро, другие компании могут работать одновременно с несколькими. Приведем пример:

Название банка Куда передает Куда делает запрос
Сбербанк Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ, КБ Русский Стандарт
Авангард НБКИ, Equifax НБКИ, Equifax
Альфа-Банк НБКИ, Equifax, ОКБ НБКИ, Equifax, ОКБ
ВТБ Банк Москвы НБКИ, Equifax, ОКБ НБКИ, Equifax, ОКБ
БинБанк НБКИ, ОКБ, Eqifax НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт
ВТБ 24 НБКИ, Equifax, ОКБ Equifax, НБКИ, СЗБКИ
Газпромбанк НБКИ, Equifax, СЗБКИ НБКИ, СЗБКИ
Кредит Европа Банк НБКИ НБКИ, Equifax, ОКБ
МТС-Банк НБКИ, МБКИ, Equifax НБКИ, Equifax, СЗБКИ, МБКИ
Открытие Банк НБКИ, Equifax, ОКБ НБКИ, Equifax, ОКБ
ОТП-Банк НБКИ, Equifax НБКИ, Equifax
Промсвязьбанк НБКИ, Equifax, КБ Русский стандарт НБКИ, Equifax, КБ Русский стандарт
Райффайзен Банк НБКИ, Equifax, ОКБ НБКИ, Equifax, ОКБ
РОСБАНК НБКИ, Equifax, ОКБ НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ
Русский Стандарт КБ Русский Стандарт Equifax, КБ Русский Стандарт, НБКИ
Тинькофф банк НБКИ, Equifax, ОКБ НБКИ, Equifax, ОКБ
Хоум Кредит Банк НБКИ, Equifax НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт
Юникредит Банк НБКИ, КБ Русский стандарт НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт

Почему мне отказали в кредите?

В 90% случаев финансовые компании, в частности банки и МФО, отказывают клиентам в выдаче кредитов из-за плохой кредитной истории. История займов с указанием всех нарушений, несвоевременных выплат, штрафных санкций по взятым ссудам в течение 10 лет хранится в кредитном бюро, ежемесячно обновляясь.

Кроме того, в последнее время работодатели начали учитывать информацию из кредитной истории соискателя! Подробности о влиянии кредитной истории при устройстве на работу читайте в нашем материале. Корреспонденты Zaimtime провели небольшое расследование, чтобы узнать как испорченная кредитная история влияет на трудоустройство граждан.

Как узнать свой Кредитный рейтинг?

Узнать кредитный рейтинг можно разными способами как онлайн через интернет, так и при посещении. Подать запрос можно при личном визите в Центральное бюро кредитных историй, либо отправив туда запрос на проверку по почте, после чего Вас перенаправят в конкретные бюро КИ, где хранятся нужные Вам сведения.

Единичная проверка кредитной истории при личном обращении физического лица в течение года является бесплатной для заемщика. За последующие обращения может взиматься плата.

Существует альтернативный способ. Вы можете обратиться за получением сведений в организацию, которая сотрудничает сразу со всеми ведущими бюро кредитных историй.

Выберите одну из представленных на нашем ресурсе компаний, подайте запрос и получите необходимые данные в течение 1-5 минут. Кредитная история онлайн – это просто, оперативно, и содержит большое количество информации.

В нашем материале мы подробно рассказали: какие сведения о заемщике проверяет МаниМен, и как производится подсчет кредитного рейтинга клиента.

Не имеет значения, предоставляется кредитная история бесплатно или за плату – в обоих случаях Вы получите актуальные сведения по всем кредитным продуктам и займам, узнаете, выступаете ли Вы поручителем каких-либо сделок, и другую важную информацию (задолженности по алиментам, оплате налогов и сборов, судебные решения о взыскании, долги по ЖКХ). Кроме того, это поможет избежать мошенничества в отношении Вас, облегчит процедуру получения нового займа или кредита.

Для чего нужно знать свою КИ:

  • доверяй, но проверяй – выявите ошибки со стороны банков и кредитных организаций;
  • не попадитесь на уловки аферистов, которые оформляют кредиты по чужим паспортам и ксерокопиям документов;
  • для уверенности и спокойствия.

Предоставленный отчет содержит следующую информацию:

  • долги/просрочки по займам;
  • число действующих кредитов, выплаты по ним;
  • задолженности по алиментам, налогам, квартплате, взыскания через службу судебных приставов;
  • рекомендации как поправить слабые места, из-за чего могут возникать отказы в кредитовании;
  • шансы на получение нового займа (скоринговый балл).

Напомним, микрофинансовые организации выдают займы на более лояльных условиях, нежели банки. Выбрав с помощью нашей площадки МФО, вы можете узнать, как получить заем без проверки кредитной истории. Ведь главное отличие микрофинансовых организаций от банков – простота получения кредитного продукта (займа).

Это очень существенное преимущество в ситуациях, когда деньги нужны срочно. На нашем ресурсе Вы можете подобрать компании, которые готовы оформить микрозайм даже без проверки КИ, а также без поручительства и предоставления справок об источнике дохода.

Из документов нужен только паспорт гражданина РФ, и всего за несколько минут Вы можете решить финансовые вопросы.

Компании, специализирующиеся на микрофинансировании, часто выдают займы клиентам с плохой кредитной историей, а также предоставляют возможность ее исправления. Все, что Вам необходимо – паспорт.

Мы работаем только с проверенными и надежными МФО. Вы можете не беспокоиться о конфиденциальности предоставленных Вами данных, они зашифрованы и охраняются в соответствии с действующим законодательством.

Мы надеемся, что с нашей помощью Вы сможете получить даже срочный заем без кредитной истории в любое время, 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Выгодно и с гарантией.

Если Вы столкнулись с проблемой при взаимодействии с каким-либо сервисом, размещенном на нашем сайте, пожалуйста, сообщите об этом в службу поддержки Zaimtime.

Источник: https://zaimtime.ru/kreditnaya-istoriya

Кредитная история. Проверяем и исправляем

Лучшие кредиты наличными для вас

История взаимоотношений каждого жителя России с банками и кредитными учреждениями записана в кредитной истории (КИ). И при очередном обращении за займом собранные данные внимательно изучаются. Они не менее важны, чем доход или наличие стабильной работы. Как относиться к КИ? Что делать, чтобы ее исправить? Сколько хранится информация? Где взять и как проверить кредитную историю?

Что такое кредитная история

В 90-х годах XX века жителям России стали доступны банковские продукты: займы, кредиты, депозиты, вклады.

Если с последними россияне были слишком осторожны, не доверяли кредитным организациям деньги, то получение кредитов оказалось заманчивым. Проценты постепенно снижались, исчезли накрутки «процентов на проценты».

И страну захлестнул бум кредитования. Деньги получались на «ремонт», «машину», «квартиру» и т. д.

Онлайн-заявка на кредит →

Банковские структуры первоначально ориентировались на данные, предоставленные заемщиком при подаче заявления на кредитование. У жителей страны появилась возможность брать кредиты бесконечно и не платить. А у кредитных организаций возникла необходимость в проверке и в получении сиюминутной информации о более ранних «взаимоотношениях» претендента на заимствование с кредитными организациями.

Банки фиксировали информацию по «своим» заемщикам: о наличии просрочек, досрочных выплатах и обстоятельствах, заслуживающих внимания, но обмен сведениями между кредитными организациями долгое время не осуществлялся. Чем и пользовались недобросовестные заемщики.

Все это привело к созданию бюро кредитных историй, предназначенного для хранения информации, предоставленной банковскими структурами:

  • О поданных заявках на получение кредита. Если банк отказал в выдаче займа, делается отметка в КИ. Причины — разные. Например, кредитный аналитик счел, что предоставленные данные о заработной плате не соответствуют сведениям из ПФР.
  • О просроченных платежах. Изначально кредитная история просрочки исключительно и фиксировала. Достаточно одного-двух дней просрочки для появления негативной отметки. Важно подчеркнуть: не всегда по вине плательщика. Он мог своевременно внести деньги через терминал или банкомат. Операции между разными платежными системами занимают до 5-ти рабочих дней. Результат? КИ испорчена. Заемщику приходится идти в банк, писать заявление об устранении негативной информации, подкрепив соответствующими документами.

Где получить кредит без кредитной истории →

Как узнать свою кредитную историю

Кредитные истории хранятся в специальных бюро — БКИ. Банк, желая проверить благонадежность и платежеспособность клиента, делает запрос в БКИ и получает желаемую информацию. Потенциальному заемщику важно понимать две вещи:

  1. В стране действует несколько бюро кредитных историй.
  2. Не каждый банк сотрудничает с БКИ. Некоторые учитывают историю кредитов, выданных в своих отделениях. Только наиболее крупные кредитные организации проверяют кредитную историю во всех бюро, так как услуга предоставляется за деньги.

Онлайн-заявка на карту →

Важно понимать, что потенциальный заемщик может сам проверить свою кредитную историю:

  • Отправить запрос в БКИ. Раз в год это делается бесплатно. Зная, в каком бюро хранится информация, запрос можно отправлять напрямую. Если нет, кредитную историю можно запросить в НБКИ — Национальном Бюро Кредитных Историй, объединяющем всю информацию. Если запрос отсылается почтой, подпись на письме должна быть заверена в нотариальном порядке.
  • Обратиться в один из банков-партнеров НБКИ. Многие кредитные учреждения (в том числе, микрофинансовые организации) за определенную сумму предоставят необходимую информацию при наличии паспорта или иного документа, подтверждающего личность заемщика. Последнее удобно потенциальным клиентам данного кредитора все по тем же обстоятельствам: не все банки сотрудничают с БКИ. Можно иметь значительные долги, но данная конкретная кредитная структура об этом знать не будет.

Получить небольшой кредит →

Исправление кредитной истории

Для действующего или потенциального кредитного заемщика важно знать, где взять кредитную историю, в течение какого времени хранятся записи, можно ли их исправить. Важно понимать, что оформление крупного кредита, ипотеки невозможно, если год-два-три назад были просрочки по кредитам, и взыскание проводилось через службу судебных приставов.

Также возможны следующие ситуации:

  • Деньги по платежу внесены вовремя, но из-за технических сбоев, ошибок банковского сотрудника или задержек с зачислением средств между платежными системами в банке отражена информация о просрочке. Часто при этом заемщику еще и начисляется пеня, о которой тот и не догадывается. В этом случае устранить негативные записи можно только собрав все платежные документы и проведя сверку с банком.
  • При всей уникальности человеческой личности всегда существовали полные тезки. И конкретный потенциальный заемщик, не имеющий никаких долгов перед банками, становится «жертвой» обстоятельств. Решить проблему можно так же собирая справки, предъявляя свои документы, подтверждающие, что указанные в кредитной истории просрочки к вам не имеют никакого отношения. Процесс достаточно длительный. Бюрократическая система вне зависимости от ее принадлежности никогда и никуда не спешит.

Банки, выдающие кредитки без отказа →

Как улучшить кредитную историю

Есть распространенная ситуация: долги и просрочки есть, все записи в кредитной истории соответствуют действительности. А через год-два заемщик планирует получение крупного займа, например, ипотечного или автомобильного, а мы понимаем, что получить кредит с плохой кредитной историей проблематично.

Как в такой ситуации стать благонадежным заемщиком? Важно понимать, что записи в БКИ хранятся в течение 15 лет. Потом происходит обнуление информации.

МФО исправляют кредитную историю

Кредитования населения — выгодный бизнес, даже при наличии просрочек, неплатежей, кредитов и займов, не подлежащих взысканию. И на негативных записях в КИ многие так же стали активно зарабатывать. Существует «прослойка» банков, микрофинансовых организаций, предлагающих исправить кредитную историю за деньги.

Но это не значит, что заемщик оплачивает определенную сумму, и негативные записи убираются. Все намного сложнее. Заемщику необходимо в данной структуре взять кредит или займ и аккуратно его погасить в строго оговоренные сроки, не допуская просрочек и иных нарушений. Одного раза недостаточно.

Как минимум, необходимо в течение года-двух получать заемные деньги и выплачивать с точностью до копейки.

Займы на карту без отказа →

Этот же вариант предлагается и тем, у кого вообще нет кредитной истории. Как оказалось, для многих банков эта ситуация еще хуже, чем наличие просрочек и неплатежей. Кредитные менеджеры и аналитики не имеют информации о поведении клиента, не могут прогнозировать своевременный возврат выданных денег.

Не нужно суетиться

Слишком частый запрос – проверка кредитной истории, большое количество запросов займов и активное участие в кредитовании сторонних людей настораживает банки. Если банки видят, что за последние месяц – два вы более 4 раз запросили свою КИ. То вероятно, что другие банковские учреждения отказали в выдаче кредита, либо клиент планирует взять несколько займов у различных банков.

Кто даст деньги с отрицательной историей заемщика →

Много кредитов – не есть хорошо

Банки много внимания уделяют долговой нагрузке потенциального заемщика, соизмеряя платежи по активным займам с его доходом. Нагрузка по кредитам менее тридцати процентов свидетельствует об ответственности человека, умение долгосрочного планирования.

Кредитная карта – это серьезно

Порой мы набираем кучу кредиток, которым не пользуемся и которые валяются у нас в кошельке. Но банки относятся к картам как к выданному кредиту, заемщик в любой момент может использовать максимальный лимит карты (всех карт). Поэтому наличие кредиток, даже если они не использовались, повлияют на одобрение выдачи нового кредита.

Мы постарались рассказать, где можно проверить и исправить кредитную историю, насколько велико ее значение. Чтобы подобные вопросы в дальнейшем интересовали только в теории, соблюдайте все условия кредитных договоров.

Источник: https://naydikredit.ru/proverit-kreditnuyu-istoriyu-s-prosrochkoj.html

Что такое кредитная история и как ее исправить?

  1. Главная
  2. Кредит Ситибанка
  3. Что такое кредитная история и как её исправить?

Оформить кредит Кредитный калькулятор >

При рассмотрении заявления на выдачу потребительского кредита физическому лицу банки в первую очередь изучают кредитную историю потенциального заемщика. То есть рассматривают отчет о том, как ранее взятые на себя заемщиком обязательства были выполнены, их размер, погашение и срок. Таким образом оцениваются риски, которые могут возникнуть в связи с выплатами потенциальных клиентов.

Отсутствие кредитной истории возможно, если Вы никогда не брали на себя банковских кредитных обязательств.

Как узнать свою кредитную историю?

Подобные отчеты хранятся в различных бюро кредитных историй в течение 15 лет со дня внесения в них последней записи и выдаются только с согласия их владельца. Даже лица, обладающие Вашими паспортными данными, не смогут получить отчет без Вашего разрешения.

Самой обширной базой данных в РФ обладает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), которое консолидирует информацию, предоставленную банками и другими партнерами.

Каждый человек имеет право на получение один раз в год бесплатной кредитной истории.

В первую очередь, необходимо уточнить, в каком из бюро хранится Ваш отчет: для этого запросите информацию в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ) напрямую или через интернет, отправив письмо по электронной почте по адресу: ckki@cbr.ru.

После того как Вы получите ответ, обратитесь в указанное бюро за отчетом. Также, чтобы посмотреть Ваш отчет, можно обратиться напрямую в НБКИ по почте, заказать такую услугу у его партнеров или посмотреть онлайн, заполнив форму запроса на сайте Банка России по адресу: www.cbr.ru.

Что нужно знать о коде субъекта кредитной истории?

  • При обращении в ЦККИ необходимо предоставить Ваш код субъекта кредитной истории. Это комбинация цифровых и буквенных символов, которая обеспечивает безопасность сведений и данных.
  • Каждое физическое лицо обладает только одним кодом, который формируется при заключении кредитного договора.
  • Если при заключении нового кредитного договора Вы устанавливаете новый код, то старый будет аннулирован.
  • Через сайт Банка России можно бесплатно изменить, удалить или сформировать дополнительный код.

Как исправить кредитную историю?

После получения отчета внимательно ознакомьтесь с документом. Если у Вас плохая кредитная история, то, прежде всего, проверьте, нет ли в документе несоответствий. Если проверка выявит ошибки, то у Вас есть право на исправление документа.

Для этого необходимо оформить нотариально заверенный запрос со списком несоответствий в НБКИ или в бюро, где хранится Ваша кредитная история.

Если в процессе оспаривания между Вами и банком, предоставившим сведения, возникнет несогласие, Вы имеете право оспорить Ваш отчет через суд.

Если Вы знаете, что в последнее время недобросовестно исполняли обязательства перед банком, то стоит задуматься, как исправить кредитную историю. Поправить ее полностью не удастся, но можно ее улучшить. Для этого возьмите новый кредит на небольшую сумму и точно исполните обязательства.

Так Вы восстановите Вашу репутацию заемщика в среде кредитных организаций. Имея положительную кредитную историю, можно рассчитывать на то, что Вам предложат минимальный возможный процент по потребительскому кредиту.

Узнать процентную ставку, а также рассчитать ежемесячные платежи по кредиту Вы можете на нашем сайте.

Источник: https://www.citibank.ru/russia/loan/rus/kreditnaja-istorija.htm

Ссылка на основную публикацию