Как купить квартиру в рассрочку

Как купить квартиру в рассрочку

Если по условиям ипотечного кредитования банк вносит сумму продавцу, а вы потом возвращаете средства финансово-кредитному учреждению с процентной ставкой от 8% и до 15+%, то с рассрочкой все проще. Покупатель вносит часть суммы, а оставшуюся «растягивает» на пару лет.

Переплачивать банку не придется. Не нужно будет и собирать десятки документов и справок.

Но в чем подводные камни подобного предложения? В обзоре разберем все плюсы и минусы приобретения квартиры / дома / коттеджа в рассрочку. Оформить сделку можно не только с застройщиком, но и с продавцом-частным лицом.

Но вероятность найти продавца, который согласиться «раскинуть» платежи на несколько лет, мала. Как правило, все же продавцы-физические лица хотят получить деньги сразу. Посмотрим, что значит купить квартиру в рассрочку и как это работает.

Что значит купить квартиру в рассрочку?

Все точно так же, как и с приобретением любой техники / мебели. Вы оформляете договор и вносите часть суммы сразу. Остальные 30%, 40%, 50% или больше «раскидываются» на 2-3 года.

Средства для погашения задолженности вы вносите не в банк, а непосредственно продавцу (будь то застройщик на первичном рынке или физлицо на вторичном).

Семья Ивановых решила приобрести недвижимость от застройщика. Стоимость однокомнатной квартиры составила 1 500 000 российских рублей. Застройщик указал, что 30% нужно внести сразу (т.е.

при оформлении договора купли-продажи). Оставшиеся 70% компания готова рассрочить на 24 месяца (2 года).

Это значит, что Ивановы должны будут выплачивать застройщику по 41 667 рублей в месяц (1 000 000 задолженности / 24 месяца = 41 667 рублей в месяц).

Выгода в том, что отсутствуют проценты и дополнительные платежи (как правило). Но при заключении договора нужно быть осторожными.

Есть нюансы, связанные с:

    Как купить квартиру в рассрочку

  • наличием дополнительных платежей, установленных в договоре;
  • переходом прав собственности (при заключении сделки, после уплаты первоначального взноса, после выплаты всей суммы задолженности);
  • возможностью / невозможностью досрочного погашения задолженности;
  • неустойками и штрафами за просрочку;
  • правом переноса прав собственности на другое лицо (или же с его отсутствием).

Недостаточно идеально знать нормы и требования законодательства. Придется изучать условия, прописанные в договоре. Как правило, они типовые. Т.е. под вас и ваши запросы никто особо не будет подстраиваться.

Вряд ли удастся уговорить менеджера изменить условия конкретно под ваше требование и ваш запрос. Когда вы в курсе, что значит купить квартиру в рассрочку, рассказываем о типовых условиях от застройщиков и физических лиц.

Получение рассрочки на квартиру от застройщика

Рассрочка на квартиру от застройщика позволяет купить недвижимость, не обращаясь в банки и финансово-кредитные учреждения. Для компании это выгодно, поскольку сделка позволяет:

  • привлечь внимание к строящему объекту или же возведенному;
  • увеличить стоимость квартиры на 10-15% (если сравнивать с предложениями, подразумевающими внесение полной суммы сразу);
  • отказаться от сотрудничества с банками и финансово-кредитными организациями.
  • Покупатель должен знать об основных условиях предоставления рассрочки от застройщика.

Условия покупки недвижимости в рассрочку от компании-застройщика:

    Как купить квартиру в рассрочку

  1. Предложение распространяется на новостройки. Это могут быть как завершенные (готовые) объекты, так еще не введенные в эксплуатацию. У застройщика нельзя попросить рассрочку на покупку дома / коттеджа или финансирование строительства дачи.
  2. Рассрочка на покупку квартиры предоставляется под процент или бесплатно. Условия прописываются в договоре. Если застройщик и берет процент, то гораздо меньше, чем банк. Как правило, размер ставки находится на уровне 2-3% годовых. Если вам предлагают сделку под 7-10%, то лучше воспользоваться ипотечными предложениями от банков («Сбербанк», «ВТБ24», «Россельхозбанк» и другие).
  3. Размер первоначального платежа – 30-70% от стоимости недвижимости. При ипотечном кредитовании банки просят около 10-30% в качестве первого взноса. Есть предложения, в которых отсутствует первоначальный платеж. Если у вас есть сертификат на материнский капитал, то в банке можно использовать его для погашения первоначального взноса (полностью или частично). Если у вас есть половина от стоимости недвижимости, без проблем можно будет договориться о рассрочке с любым застройщиком. Есть компании, которые снижают размер первоначального взноса для привлечения клиентов (или вовсе отменяют платеж). Но подобных игроков на рынке можно пересчитать по пальцам. Как правило, уменьшение первоначального платежа – «уловка», которая необходима застройщику для продажи «неликвида».
  4. Срок действия рассрочки – около 2-3 лет. Если в банке можно рассчитывать на 20-30 лет, то у застройщика все гораздо строже. За указанный срок компания успевает построить жилье и ввести его в эксплуатацию. Отдельные компании предлагают рассрочку сроком на 5 лет. Но продление срока автоматически обозначает, что застройщик возьмет дополнительный процент (или выставит не самую качественную недвижимость).
  5. Отсрочка платежа возможна, но не у всех предприятий. Как правило, компании не могут предложить больше 1 года «ожидания». Поэтому будьте осторожными и внимательными.

Чтобы проще было разобрать все плюсы и минусы, взвесить и оценить возможности, предлагаем небольшую таблицу:

Критерий сравнения Ипотека от банка Рассрочка от застройщика
Срок предоставления От 1 года до 30 лет 2-3 года (максимум 5)
Ставка 8-15% годовых в зависимости от банка и условий программы 2-3%
Размер первоначального взноса От 10% до 30%
В некоторых случаях он отсутствует. Плюс есть возможность погашения за счет материнского капитала
30-70%, поскольку застройщику важно получить больше денег сначала (и снизить риски неуплаты).
Объекты, на которые распространяется предложение Первичная недвижимость (дома, квартиры, коттеджи);

  • гаражи (в том числе и с земельными участками);
  • машино-места;
  • дачи и садовые домики;

вторичная недвижимость (квартиры, дома, коттеджи).

Только объекты первичной недвижимости от застройщика.
Список документов Включает десятки позиций (паспорта, свидетельства о браке, справки о заработной плате, св-во о браке, сертификат на мат. капитал). Паспорт + согласие супруга / супруги, заверенное у нотариуса (но конкретный перечень документов уточняйте у застройщика).
Влияние кредитной истории Да Нет
Выбор жилья Практически ничем не ограничивается. Возможна только покупка продуктов от конкретного застройщика.
Оформление страховки Как правило, обязательное. Если нет страховки, то к процентной ставке добавляют несколько пунктов. Не является обязательным.

При заключении договора необходимо будет запросить у застройщика:

  • документы, которые подтверждают права на земельный участок;
  • пакет проектной документации на объект (строящийся или готовый);
  • документацию по обоснованию проекта;
  • отчет о проведении государственной экспертизы (выдается в виде свидетельства).
  • договор о рассрочке платежа.

Внимательно читайте условия, которые прописывает застройщик! В договоре могут предусматриваться дополнительные платежи или скрытые комиссии, обременения недвижимости.

Условия договора рассрочки от застройщика:

    Как купить квартиру в рассрочку

  1. Информация о стороне, которая предоставляет рассрочку. Если это застройщик, то должны прописываться его реквизиты (номер счета, дата регистрации, наименование компании, ИНН, а также другие сведения). Если в документах фигурирует банк, то это совершенно другой тип договора.
  2. Размер взноса. Он указывается не только в виде процентов. Дополнительно цифры фиксируются прописью.
  3. Регулярность платежей и возможность / невозможность их увеличения. Как правило, составляют специальные таблицы, в которых указывают месяц и сумму погашения. Грубо говоря, вы видите: март 2019 – 87 432 (остаток задолженности – 3 431 987 рублей); апрель 2019 года – 80 643 рублей; май 2019 -79 874 и так далее.
  4. Условия и требования по досрочному погашению. Как правило, досрочная уплата рассрочки только приветствуется (и на руку застройщику). Но могут быть отдельные моменты, связанные с процентами.
  5. Момент перехода прав собственности. Вместе с правами собственности вам переходят и все риски случайной гибели. Как правило, в договоре указывается переход при:
    • внесении первоначального взноса;
    • полном погашении обязательств;
    • сдаче жилого объекта в эксплуатацию.
  6. Санкции за просрочку. К примеру, при регулярном нарушении клиентом условий внесения платежа застройщик праве расторгнуть договор и снять комиссию с выплаченной суммы.
  7. Переход правомочий на третье лицо. Важно понять, предусматривается ли возможность переоформления договора. Такая ситуация происходит, когда у вас нет средств на погашение задолженности, поэтому вы как бы «перепродаете» правомочия третьему лицу.

Что можно сказать в итоге? Продажа квартир в рассрочку – одно из выгодных направлений деятельности для застройщика. Что касается покупателя, то он может столкнуться с неспособностью погасить долговые обязательства.

Инструкция, как купить квартиру в рассрочку

Первым делом нужно узнать, предлагает ли застройщик подобные условия. К примеру, в Москве купить квартиру в рассрочку можно будет в компаниях «Эталон», «Самолет Девелопмент», «GLOBESezar», Пирнер», а также «Тройка Рэд».

Схема стандартная:

    Как купить квартиру в рассрочку

  • изучаете, предоставляет ли застройщик рассрочку на приобретение недвижимости;
  • обращаетесь в компанию и предоставляете список необходимых документов (паспорт, заявление, согласие супруга, справки с места работы, а также другие);
  • изучаете условия договора, которые предлагает компания (суммы, сроки, платежи, отсрочки, момент перехода прав собственности, а также другие моменты);
  • заключаете сделку и вносите первоначальный платеж, установленный застройщиком;
  • выплачиваете взносы для погашения рассрочки;
  • становитесь полноправным собственником недвижимости.

Теперь вы в курсе, что такое рассрочка при покупке квартиры в новостройке, как ее использовать, на каких условиях можно получить.

Также есть и возможность «разбить плату» и при заключении договора на вторичном рынке (когда вы покупаете дом ил квартиру у частного лица). Но и здесь есть свои подводные камни.

Получение рассрочки при покупке недвижимости на вторичном рынке

Главное – проверить права собственности продавца (а также членов семьи). Если окажется, что тот не вправе был заключать сделку, та признается недействительной.

Законодательство разрешает заключать договор купли-продажи недвижимости в рассрочку между физлицами. Но в случае непредвиденных обстоятельств есть риск, что квартира вернется продавцу (а тот должен отдать покупателю выплаченные им денежные средства).

2 стороны добровольно соглашаются на обременение недвижимости в Росреестре. Снять его можно будет только после полной оплаты.

Преимущество в том, что:

  • покупателю не нужно предоставлять десяток справок и документов;
  • страховка не требуется;
  • переплат процентов (как в банке) не будет.

Само собой, подобные сделки редко заключаются между чужими людьми. Как правило, договор составляется между родственниками / друзьями / знакомыми (и во многом основан на доверии). Но даже в таком случае не лишним будет пересмотреть целый список документов.

Сведения, которые необходимо проверить перед покупкой недвижимости:

    Как купить квартиру в рассрочку

  1. Паспорт и другие документы, удостоверяющие личность. Заключать сделки по купле-продаже имущества может только собственник.
  2. Выписка из ЕГРН. В ней представлены основные характеристики недвижимости и зарегистрированных на нее прав. Заказать документ можно через МФЦ (или же сделать это самостоятельно). Цена – 200 рублей. Но документ расскажет обо всех «подводных камнях» лучше собственника и его соседей. Кстати, документ действителен только год. После этого необходимо будет получить новый.
  3. Документ, подтверждающий право собственности. В их числе будут:
    • договор купли-продажи;
    • договор передачи (в случае приватизации);
    • контракт на дарение;
    • договор ренты;
    • договор долевого участия;
    • свидетельство о праве на наследство;
    • решение суда;
    • соглашение о разделе имущества.
  4. Документ, в котором отражается семейный статус продавца. Если есть законный супруг, то продавец должен предоставить его согласие, заверенное в нотариальной форме (если имущество признается совместно нажитым).
  5. Счета за квартиру. В документах не должно быть задолженностей за телефонную связь или же за коммунальные услуги. Иначе погашать «минус» придется вам.
  6. Справка из ПНД (психоневрологического диспансера). Можно взять на всякий случай. Учитывайте, что договор с алкоголиком или наркоманом может признаваться недействительным. За продавцом сохранится право собственности (но его обяжут вернуть вам выплаченные средства). Но вряд ли получится что-то взыскать с асоциальных личностей.

Схема купли-продажи квартиры в рассрочку

Условия покупки вы уже знаете. Моменты, связанные с рассрочкой, прописываются в договоре. Именно по этой причине придется идти к нотариусу и уплачивать сборы. В документе будет информацию об объекте недвижимости (+ специалист проверит все правомочия продавца).

В договоре обычно фиксируются:

    Как купить квартиру в рассрочку

  • данные продавца и покупателя;
  • стоимость квартиры;
  • адрес квартиры и описание;
  • права, обязанности, а также ответственность сторон;
  • сроки освобождения жилплощади;
  • гарантия от продавца (что объект недвижимости не был заложен или приобретен на мат. капитал);
  • сумма первоначального взноса;
  • размер платежей и порядок их внесения;
  • переход прав собственности, а также другие моменты.

В договоре будет прописываться: «Иванов уплачивает 20% от стоимости в размере №№ №№№ рублей (и здесь та же сумма прописью). Оставшиеся 80%, т.е. №№№ обязуется выплатить в течение №№№ месяцев. Сумма уплаты в месяц — №№№ рублей.

В 2019 году ожидаются изменения в строительной сфере, поэтому вопрос о том, как купить квартиру без ипотеки в рассрочку, станет еще более актуальным. Желаем вам от души успехов при заключении сделок и поиске партнеров!

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-kupit-kvartiru-v-rassrochku/

Покупка квартиры в рассрочку

Как купить квартиру в рассрочку

Но это приобретение – в числе приоритетных потребностей, поэтому желающие вселиться в многоэтажку, рассматривают доступные варианты.

Программа предоставления для выкупа, доступного жилья для граждан, определяет преимущества рассрочки перед другими видами долгосрочного инвестирования в недвижимость.

Если сравнить условия выплат по квартирам приобретаемым в ипотеку и в рассрочку – мы увидим различие в процентной ставке погашения кредита, который, в случае рассрочки, достигает 1%. В случае продления выплат до полугода, но не дольше – переплата зачастую отсутствует.

Это не удивительно, ведь передача жилья в право собственности завершится в момент получения суммы, равной назначенной стоимости квартиры.

Только по завершении погашения долга, перейдут права новому собственнику. До этого момента собственником остаётся застройщик или владелец, продающий объект в рассрочку.

В число остальных условий входят:

  • Не обязательность (отсутствие) выплат, перечисляемых в страховые компании и комиссионных выплат.
  • Не предъявляются требования к документации, подтверждающей платёжеспособность гражданина.

Вторичное жильё приобретают так же как при имущественной сделке с предоставлением денежной суммы равной стоимости жилья.

Исключением станет характер разбитых на периоды, способов передачи денег. Оно должно полностью соответствовать требованиям, предъявляемым к объектам недвижимости, выставленным для участия в имущественной сделке.

Документы для покупки квартиры в рассрочку

Как купить квартиру в рассрочку

  • Стороны заключают договор, который станет правоустанавливающим для приобретения жилья.
  • Со стороны продавца требования к документальной обеспеченности объекта, предъявляют следующие.
  • Если недвижимость на торги выставляет застройщик, он представляет по требованию учредительную документацию:
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • о постановке на учёт в ФНС;
  • разрешение на строительство;
  • бухгалтерские отчёты;
  • сметную документацию;
  • результаты аудиторских проверок.

Вторичное жильё граждане продают с предоставлением:

  • справок и актов из БТИ;
  • технических и кадастровых паспортов;
  • правоустанавливающей документации;
  • справок об отсутствии обременений, арестов и претензий на жильё со стороны третьих лиц (см. п).

Договор при покупке квартиры в рассрочку

Договор составляют по правилам, установленным для заключения имущественной сделки, в результате которой одна сторона передаёт другой стороне права собственности на квартиру, при условии передачи соответствующей суммы денежных средств.

В целом практика рассрочки используется в двух случаях:

В долевом строительстве применяются договоры инвестирования или со-инвестирования. Этот вид соглашения – типовой. В нём указывают регламент внесения инвестиций.

Нарушать регламент нельзя, так как за счёт данных вложений возводят строящийся дом.

Текст вначале определяет стороны, с указанием личных данных или реквизитов, а вторым пунктом – предмет договора. Предметом называют объект недвижимости, участвующий в имущественной сделке.

Традиционно используют положения:

  • Права и ответственность сторон при проведении сделки.
  • Сроки передачи объекта и выплат денежных средств. В случае пролонгации погашения конкретно указываются периоды или даты проведения платежа.
  • Условия передачи объекта после получения денег за объект.
  • Пени и санкции за просрочку платежа или несвоевременную передачу квартиры.
  • Непреодолимые и форс-мажорные обстоятельства, алгоритм действия при возникновении.
  • Условия расторжения договорав одностороннем порядке, по согласию сторон или в суде.

При составлении требуется учесть малейшие нюансы, ведь прописанные пункты и подпункты договора придётся соблюдать, независимо от желания лица.

После заключения контракта расторгнуть его получится исключительно при допущении нарушений второй стороной. Никакие объективные обстоятельства, изменившие жизнь покупателя и не позволившие произвести выплаты, не берутся в расчёт.

При заключении соглашения предусматривают возможные катаклизмы, которые помешают исполнению взятых на себя покупателем обязательств.

Квартира в рассрочку от государства

Государство предусматривает выделение жилья семьям, находящимся за чертой бедности, по условиям договора социального найма.

Для его получения потребуются подтверждающие справки, акты о материальном положении семьи и о том, что семья не имеет ни жилья, ни возможности его получить. Вопрос решает административная комиссия, при положительном решении семья вселяется в квартиру.

Если положение граждан улучшилось, и они пожелают выкупить жильё в рассрочку – им вновь потребуется разрешение администрации. Написав заявление на имя главы администрации, они получат разрешение или отказ на выкуп. При разрешении – составляют соглашение, а отказ граждане, при желании, обжалуют в суде.

Определённые федеральные и региональные программы, такие как «Жильё молодой семье» предусматривают приобретение недвижимости по себестоимости, с беспроцентной рассрочкой.

В некоторых регионах и городах федерального значения, администрация предоставляет субсидии на жилье, погашая часть долга.

  1. Рынок недвижимости, учитывая сложности, возникающие с приобретением жилья, предлагает маркетинговые варианты, в которых отсутствует первый взнос.

  2. Если нет других вариантов – предложение может привлечь, но выбирая, не каждый покусится на предлагаемые условия.
  3. Всё опирается на взаимосвязанность и обусловленность, а рассрочка без первого взноса с лихвой компенсирует это преимущество перед иными видами кредитования.

  4. Популярный вариант приобретения «Аренда с выкупом» распространён в крупных городах таких, как Москва, Новосибирск, Екатеринбург.

  5. Программа предполагает выкуп квартиры при условии проживания в ней и внесения средств:

Нужно, отдать должное – переплата по процентной ставке невелика, но аренда дома не намного превышает среднестатистическую стоимость в похожих домах с такими же характеристиками. Зато при расторжении договора кредитования, компания возвращает внесённую сумму выкупа, ничего из неё не удерживая.

При оформлении ипотеки без первоначального взноса банки предлагают крайне невыгодные для покупателя условия, скорее всего – под высокий процент.

В иных ситуациях гражданам приходится получать дополнительный кредит, что повышает риски использования долговых обязательств. Исключение составляет использование материнского капитала, который вкладывается вместо первого взноса.

Рассрочка на квартиру от застройщика

Условия внесения средств в возводимое здание, разбиваются на периоды. Погашение требуется к моменту введения многоэтажного дома в эксплуатацию. Это не занимает слишком много времени и в процессе строительства здания, дольщикам приходится находить требующуюся сумму денег.

  • За это время можно: продать другие объекты недвижимости, имеющееся у владельца жильё, оформить кредит или занять деньги у родственников и знакомых.
  • Проблема в том, что большинство дольщиков не способно уложиться в суровые условия предоставляемой рассрочки, возвращаясь к вопросу об ипотеке.
  • Иные компании застройщики, ориентируясь в ситуации с пониманием корней проблемы, находят возможности пролонгировать период погашения остатка, на выгодных обеим сторонам условиях, под оговоренный приемлемый процент.

На этот срок имущественные объекты остаются в праве собственности у застройщика, при разрешении на использование потенциальными владельцами.

Рассрочка на квартиру от собственника

Покупка квартиры на рынке вторичного жилья предусматривает вариант составления договора купли продажи, в котором установлены условия:

  • Передать объект покупателю, для владения и использования по назначению на основании договора.
  • Определить условие передачи денежных средств частями, с установлением сроков расчёта с продавцом и указанием периодов производимых выплат.
  • Прописать условие, дающее право собственности на объект после проведения взаиморасчётов.
  • Договориться на случай непредвиденных и иных ситуаций, не позволяющих выполнить обязательства. Предусмотреть пени и санкции за их невыполнение.
  • Прописать ситуации, в которых договор стороны расторгнут по согласию или односторонне.

Собственник вправе при покупке жилья допустить для покупателя различные условия передачи денег.

Гарантией станет оформление свидетельства и передача недвижимости правообладателю, только после погашения недостающей суммы.

Если данные условия отразить в договоре – недвижимость реализуется быстрее, а граждане ничего не потеряют.

Плюсы и минусы покупки квартиры в рассрочку

Как купить квартиру в рассрочку

К видимым преимуществам относятся:

  • Отсутствуют процентные ставки или минимальный процент, в сравнении с кредитованием в банке.
  • Отсутствуют дополнительные начисления, которые высчитывают банки в скрытой от глаз покупателя форме.
  • Не заключаются договора страхования недвижимости и жизни плательщика.
  • Процедура оформления и сбора документации упрощается.

Недостатки следующие:

  • Прецедент не распространяется в форме массово доступного использования.
  • Короткий период, что предполагает предоставление больших объёмов денежных средств, при погашении.

Установленные сроки

Как купить квартиру в рассрочку

При строительстве многоэтажных сооружений сроки устанавливаются в соответствии с планом инвестирования и укладываются ориентировочно в один календарный год. Иногда составляют 3-6 месяцев.

При покупке – соответственно с договором, по усмотрению сторон. Инициатор имущественной сделки предусматривает преимущество в коротких сроках задержки проведения взаиморасчётов, соглашаясь подождать, пока покупатель реализует недвижимое имущество или сформирует источник финансирования.

Покупателю представляется выгодным приобрести недвижимость по условиям, приближенным к ипотечным, но без назначаемых банком процентов.

Если договором предусматривают пролонгацию сроков дольше 12 месяцев – назначаются проценты.

В каждом конкретном случае, процедура расчёта между сторонами опирается на договорную основу.

  Комната в коммунальноый квартире

Источник: https://myestate.club/kuplya-prodazha/kak-kupit-kvartiru-v-rassrochku.html

Рассрочка от застройщика на 3 – 5 лет при покупке квартиры

Приобретение жилой недвижимости без наличия необходимой денежной суммы возможно с помощью такого способа как рассрочка от застройщика. Данный вариант покупки жилья имеет свои положительные и отрицательные стороны. Давайте сегодня разберемся, как приобретаются новостройки в рассрочку от застройщика и какие тут есть риски.

Важные условия рассрочки у застройщика

Как купить квартиру в рассрочку

Помимо ипотечного кредитования приобрести жилой объект можно и с помощью рассрочки от компании-застройщика. В большинстве случаев они предлагают данную услугу для того, чтобы привлечь внимание населения к своей недвижимости. Условия покупки квартиры фирмы устанавливают в первую очередь для своей выгоды, поэтому сделка с ним менее приемлемая, чем с банками.

При рассрочке застройщики обычно завышают стоимость недвижимого объекта. Увеличение составляет примерно 10% в отличие от цен иных квартир, схожих по площади и прочим параметрам, за которые застройщик берет всю сумму сразу.

Также условия приобретения жилья в рассрочку у компании следующие:

  1. Купить можно только квартиру в новостройке. Это может быть жилье, которое находится на стадии строительства, или уже готовый, введенный в эксплуатацию объект.
  2. Рассрочка предоставляется под процент или бесплатно. При процентной услуге размер ставки варьируется в пределах 2-3% годовых.
  3. Величина первичного платежа составляет примерно 30–50% от стоимости квартиры. Имея половину цены, покупатель может договориться с любым застройщиком. Некоторые фирмы снижают размер минимального первого платежа или вовсе предоставляют рассрочку без первоначального взноса. Но таких компаний слишком мало и уменьшение происходит чаще всего вследствие плохой ликвидности недвижимости.
  4. Срок действия рассрочки составляет в среднем 1-3 года. За этот период застройщик успевает довести строительство объекта до конца и ввести его в эксплуатацию. Этого времени для большинства граждан очень мало для погашения всей сумму задолженности. Но имеются в некоторых компаниях и более долгие сроки – примерно на 5 лет. Но обычно при длительном погашении застройщик устанавливает процент.
  5. У покупателей есть возможность получить отсрочку платежа. Но она действует далеко не у всех компаний. Продолжительность отсрочки составляет максимум год.

Внимание! При приобретении квартиры у строительной организации никто не будет интересоваться кредитной историей покупателя, как это делают в банках при оформлении ипотечного кредита.

Порядок оформления квартиры в рассрочку

Порядок совершения сделки между покупателем и застройщиком довольно простой. Не требуется собирать большое количество бумаг, долгое время ждать ответа, как это предусмотрено в банках. Следует подобрать квартиру, обговорить с застройщиком условия ее приобретения в рассрочку. Если обе стороны все устроит, можно смело переходить к оформлению.

Для заключения договора требуется иметь при себе только паспорт. Представитель компании же должен подготовить все документы на недвижимость и ознакомить с ними покупателя. При оформлении соглашения необходимо иметь при себе и необходимую сумму для внесения первоначального взноса.

Далее стороны составляют договор. В нем прописывается следующая информация:

  1. Полная стоимость квартиры.
  2. Размер первичного взноса.
  3. Величина остаточной задолженности после внесения первоначального платежа.
  4. Срок действия рассрочки.
  5. Частота погашения.
  6. Минимальная сумма ежемесячного платежа.
  7. Счет застройщика в банке, на который потребуется переводить денежные средства.

Погашение задолженности происходит в соответствии со специально составленным фирмой графиком. Он обязательно прикрепляется к договору. Документ содержит в себе сведения относительно дат и размеров платежей, которые покупателю нужно вносить каждый месяц.

При предоставлении отсрочки платежа застройщик должен внести изменения в данный график, указав в нем длительность ее действия и дату, когда покупателю потребуется начать погашать задолженность.

Какие документы понадобятся

При приобретении жилой недвижимости у застройщика посредством рассрочки не требуется бегать по разным инстанциям и собирать множество бумаг. Все, что нужно, — это паспорт РФ. Если покупатель находится в официальном браке, он обязан подтвердить согласие жены/мужа на совершение сделки, составленное в письменной форме.

Застройщику также требуется приготовить некоторые документы, касающиеся недвижимого объекта. В перечень бумаг входит следующее:

  1. Документы, которые устанавливают право компании на землю, на которой находится многоквартирный дом.
  2. Проектная документация.
  3. Свидетельство, подтверждающее осуществление государственной экспертизы.

С данными бумагами покупателю следует обязательно ознакомиться, чтобы впоследствии не возникло спорных ситуаций.

Как купить квартиру в рассрочку

На что следует обратить особое внимание в договоре о рассрочке платежа и его образец

Заключение договора – это самый ответственный этап при оформлении рассрочки у застройщика. Подписывать его, не вникая в суть написанного, ни в коем случае нельзя. Ведь в настоящее время развелось большое количество мошенников, из-за действий которых можно остаться без денег и без жилья.

Существует несколько моментов в договоре, на которые следует обратить самое пристальное внимание. К ним относится следующее:

  • Сведения об организации, предоставляющей рассрочку. В соглашении должен быть указан именно застройщик, а не какая-либо иная компания.
  • Величина первоначального взноса. Она должна быть обязательно отражена в договоре.
  • Периодичность регулярных платежей. График должен быть составлен с учетом удобства погашения для покупателя, чтобы не было просрочек.
  • Возможность увеличения суммы очередных платежей. Некоторые организации могут прописывать положение, согласно которому они вправе повышать размер платежей.
  • Условия досрочного погашения. Застройщики в отличие от банков заинтересованы в том, чтобы им быстрее выплатили долг. Но если рассрочка оформляется под процент, то компания может быть против этого или применять штрафные санкции при погашении задолженности раньше срока.
  • Момент, когда право собственности перейдет к покупателю. Застройщик может устанавливать разные условия перехода права, к примеру, после погашения полной суммы долга, после введения квартиры в эксплуатацию или после внесения первичного взноса.
  • Ответственность за неисполнение обязательств по договору. В этом пункте важно обратить внимание на то, при каких именно обстоятельствах применяются штрафные санкции и каков размер неустойки и штрафа. Ведь фирма может прописать один из видов санкций – расторжение соглашения в одностороннем порядке и взимание денежной суммы при возвращении денежных средств покупателю.
  • Возможность перевода обязательств по договору на другое лицо. Не все строительные компании это допускают. Но для заемщиков это важный пункт, так как в любой момент может случится так, что покупатель станет неплатежеспособным. Решить проблему поможет переоформление соглашения.
  • Возможность перевести рассрочку в ипотечный кредит. Это также позволяет заемщикам подстраховать себя на случай ухудшения материального положения. Ведь банки предлагают более выгодные условия покупки жилья.

Данные положения важны для покупателя в первую очередь, так как он берет на себя обязательства по приобретению жилого помещения и должен учитывать все моменты сделки.

Перед оформлением следует ознакомиться с образцом договора о рассрочке платежа при покупке квартиры в рассрочку у застройщика:

Как купить квартиру в рассрочку

Скачать договор купли продажи с рассрочкой платежа можно прямо у нас на сайте.

Плюсы и минусы покупки квартиры в рассрочку у застройщика

Рассрочка обладает своими положительными и отрицательными сторонами. Поэтому при принятии решения о приобретении жилья таким способом, необходимо взвесить все за и против, учесть свои возможности по исполнению обязательств перед организацией.

Клиентов привлекает в данной сделке следующее:

  • Быстрота и простата оформления. На всю процедуру уйдет всего несколько дней. Нужно только выбрать квартиру, подготовить соглашение и заключить его.
  • Небольшой список документации. Застройщиков не интересует уровень заработной платы заемщика, его занятость, они не требуют привлекать созаемщиков или поручителей.
  • Возможность приобрести жилое помещение при наличии плохой кредитной истории. Компании не отправляют запросы в БКИ для проверки добросовестности заемщика в отношении кредитных обязательств.
  • Минимальный годовой процент. По сравнению с ипотекой в банке ставка мизерная – примерно 2-3% годовых. При небольшом сроке рассрочки застройщик может и вовсе ее не устанавливать.
  • Отсутствие дополнительных денежных трат. Не требуется расходовать деньги на заключение договора страхования недвижимого объекта или жизни/здоровья клиента, как это предусмотрено при ипотечном кредитовании.

Но покупка квартиры в рассрочку от застройщика имеет отрицательные стороны. Но их намного меньше:

  • Большой процент первоначального взноса – 30-50%. Это больше, чем в банках.
  • Короткий срок действия рассрочки, который ограничивается 1-3 годами. Компаний, предоставляющих более продолжительный период, очень мало.
  • Крупные ежемесячные платежи. Так получается, потому что срок погашения дается слишком маленький.
  • В период действия рассрочки застройщик может продать вашу квартиру т.к. по cent она вам еще не принадлежит.

Таким образом, рассрочка от застройщика – выгодное решение для приобретения собственного жилья. Оно больше подходит для граждан, имеющих хорошее материальное положение, так как платить каждый месяц придется достаточно крупные суммы.

Также рекомендуем вам почитать о том, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, что такое рассрочка по ипотеке и рассрочка по ипотеке Сбербанка.

Если у вас остались вопросы, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к юристу через нашего онлайн-консультанта в специальной форме на сайте.

Просим оценить пост и поставить лайк.

Источник: https://ipotekaved.ru/ddu/rassrochka-ot-zastroyshika.html

Условия, инструкция и подводные камни покупки квартиры с рассрочкой платежа

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите

бесплатную консультацию:

Показать содержание

Что это такое?

Обычно рассрочку оформляют при оформлении договора долевого участия в строительстве (ДДУ), то есть еще до того как квартира построена. Реже оформление происходит при заключении договора купли-продажи, поскольку далеко не все продавцы соглашаются на такой способ оплаты. Больше об особенностях составления договора купли-продажи квартиры с рассрочкой платежа читайте тут.

В чем выгода?

Заключая договор рассрочки, покупатель получает возможность оплатить свою покупку частями. Это уменьшает расходы на начальном этапе и позволяет накопить деньги на полную оплату квартиры либо продать другую недвижимость за этот период и внести нужную сумму.

В отличие от ипотеки покупателю не нужно собирать справки с работы и другие документы, подтверждающие его платежеспособность. Достаточно иметь при себе паспорт и деньги на оплату первоначального взноса. Никто не будет изучать вашу кредитную историю, и требовать подтверждения официального трудоустройства – застройщика на это просто нет времени и ресурсов.

Важно: Схема оформления рассрочки максимально упрощена. Не требуется никаких поручителей, страхования жизни, финансового риска либо уже готовой недвижимости как залога.

Даже в случае процентной рассрочки, размер ставок обычно сопоставим с банковской ипотекой (12-12,5% годовых за рассрочку и 11-13% годовых за ипотечный кредит в крупных банках).

Разновидности платежей и их особенности

Рассрочка бывает беспроцентной и процентной. В первом случае на остаток задолженности не начисляется процент, и сумма просто разбивается на ежемесячные или ежеквартальные платежи за оставшийся период.

В основном такие выгодные условия предлагают застройщики жилья эконом-класса, ориентированные на покупателей со средними доходами. Многие предлагают возможность оплаты первого взноса средствами материнского капитала.

Во втором случае, на остаток начисляется процент, как в банке, например, 12% годовых. Это означает, что происходит переплата определенной суммы сверх стоимости квадратных метров в выбранном доме. Переплата – неизбежный спутник процентной рассрочки, как и в случае с банковской ипотекой. Однако её размер всегда можно уменьшить, если гасить платежи с опережением.

Срок рассрочки выбирают исходя из размера семейного бюджета. К примеру, вы выбрали понравившуюся квартиру, но пока у вас есть только половина ее стоимости. В течение трех месяцев, вы планируете продать старое жилье, машину или дачу либо, например, получить наследство. Зная, о том, что через три месяца на ваш счет поступит нужная сумма можно смело оформлять рассрочку на столь короткий срок.

Если же, планируется оплата рассрочки с получаемой зарплаты, то лучше выбрать максимально длинный срок рассрочки. Платежи, разбитые на длинный период будут существенно меньше, и соответственно риск не справиться с их оплатой окажется минимальным.

Условия и требования

Условия, при соблюдении которых покупатель получит рассрочку:

  1. наличие суммы на первый взнос (от 10% стоимости жилья);
  2. наличие паспорта;
  3. готовность оплачивать ежемесячные или ежеквартальные взносы.

Требования к застройщику:

  • официальная регистрация;
  • наличие разрешений на строительство;
  • уставной капитал не ниже установленного законодательством (от 2,5 млн. рублей и до 1,5 млрд. рублей в зависимости от площади застройки);
  • наличие программ по продаже квартир в рассрочку.

Естественно, если есть возможность оформления беспроцентной рассрочки, то лучше воспользоваться именно им. Однако учтите, что и у этой схемы есть свои подводные камни. Например, если цена квадратного метра привязана к валютному курсу, то со временем стоимость квартиры может увеличиться и соответственно измениться в сторону увеличения и размер платежей.

Справка. Договор ДДУ оформляется без нотариального заверения. Это также снижает расходы на оформление сделки. Однако его регистрация в Росреестре обязательна.

Только после регистрации договора у дольщика появляется обязанность вносить платежи в рамках программы рассрочки.

Инструкция для покупателя

Купить жилье в рассрочку в строящемся доме можно без всякого труда (больше о том, какие есть способы покупки квартиры, можно узнать здесь). Для этого нужно приехать с деньгами и паспортом в офис компании-застройщика, выбрать понравившуюся квартиру и заключить договор. На эту процедуру уйдет не более одного часа.

Инструкция как купить жилье таким способом:

  1. Найти застройщика.
  2. Изучить его репутацию, учредительные документы, разрешение на строительство.
  3. Изъявить желание заключить ДДУ и оформить рассрочку.
  4. Заключить договор и зарегистрировать его в Росреестре.
  5. Своевременно оплачивать все платежи в сроки, предусмотренные договором.

Жилье в новостройке

Оформление рассрочки чаще всего происходит именно для покупки жилья в строящемся доме, а не на вторичном рынке. Поэтапное внесение платежей может быть предусмотрено и после сдачи объекта в эксплуатацию, то есть когда оформляется уже не ДДУ, а договор купли-продажи.

Однако это происходит крайне редко. В этом случае купчая заверяется у нотариуса, и переход прав собственности регистрируется в Росреестре. До окончания внесения всех платежей на квартиру накладывается обременение.

Рекомендация. Заключая ДДУ с застройщиком, обратите внимание на все существенные условия договора, в частности порядок оплаты. Должны быть указаны сроки и суммы внесения, а также право досрочно выполнить свои обязательства.

Если рассрочка процентная, то необходимо уточнить какие будут основания для повышения ставки в течение периода действия договора.

Поэтапная оплата за квартиру, покупаемую на вторичном рынке, происходит крайне редко. Иногда такая схема практикуется между родственниками или знакомыми людьми, например, если кто-то эмигрирует в другую страну.

Для покупки оформляется традиционный договор купли-продажи, в котором указан адрес жилья, все контакты и персональные данные покупателя и продавца, сумма первоначального взноса, сроки оплаты всех платежей и их суммы в рамках рассрочки, момент перехода права собственности, санкции в случае задержки платежей и порядок расторжения соглашения.

Начальный взнос при такой схеме расчетов обычно составляет половину стоимости жилья. До момента полного расчета квартира будет находиться в залоге у продавца. После внесения последнего платежа оформляется право собственности на нового собственника путем регистрации в Росреестре.

Без первого взноса

Программы покупки жилья без необходимости оплачивать 10-50% его стоимости встречаются довольно редко. В основном речь идет об ипотечных кредитах с банками-партнерами. Большинство же застройщиков предлагают условия, на которых необходимо оплачивать хотя бы 10-20% стоимости квартиры. Иногда встречаются программы, по которым предусмотрен нулевой первоначальный взнос, но на деле это означает, что 10 или 20% стоимости квартиры просто вносится через год, а не сразу после заключения договора.

Подробно о том, можно ли купить квартиру без первоначального взноса, читайте в этой статье.

Помощь государства

Справка. Получить беспроцентную рассрочку можно и в рамках государственных программ («Молодежи доступное жилье», «Жилье работникам бюджетной сферы» и пр.). В этом случае часть средств на оплату квартиры гасится за счет полученной субсидии из бюджета.

Однако стать участником такой программы непросто. Нужно соответствовать критериям отбора участников по возрасту, стоять на очереди по улучшению жилья либо работать в госструктуре, на военной службе и пр.

Интересные программы предлагает и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Их участники могут рассчитывать на рассрочку сроком до 15 лет без первоначального взноса (так называемая аренда с выкупом).

Когда возникает право собственности?

Право собственности на жилье возникает только после регистрации в Росреестре. До окончания строительства и сдачи дома в эксплуатацию у дольщика есть только зарегистрированный ДДУ.

Если покупатель жилья начал допускать просрочки платежей, то по договору могут быть предусмотрены штрафы за каждый день просрочки. Их устанавливает компания-застройщик либо, если жилье покупается на вторичном рынке – продавец-физлицо. Размер штрафов может составлять от 0,15 до 1% неоплаченной суммы за каждый день просрочки.

Плюсы и минусы

Со стороны кажется, что у рассрочки сплошные плюсы, ведь от вас требуют внести лишь часть суммы, а договор при этом оформляют как будто покупка уже произошла. ДДУ в этом случае также регистрируется на имя покупателя. Плюсы рассрочки:

  • возможность внести лишь часть нужной суммы;
  • минимальная переплата (примерно 5-10%);
  • нулевой контроль за доходами дольщика.

Это действительно выгодно, особенно если сравнивать рассрочку с банковским кредитом.

На заметку. Стоимость жилья не увеличивается за счет переплаты и если, вы допустим инвестор, то можно заработать приличные средства на перепродаже уже готового жилья.

Но у схемы рассрочки есть и свои недостатки, о которых также не стоит забывать.

Минусы рассрочки:

  1. необходимость оплаты даже в случае замораживания строительства;
  2. солидные штрафы и пени за просрочку;
  3. программы рассрочки могут быть предусмотрены только для невостребованных квартир;
  4. переплата при процентной рассрочке.

К тому же далеко не все компании-застройщики готовы предложить программы рассрочки для своих клиентов. Если квартиры активно раскупают, то застройщик может быстро свернуть программы, предпочитая сразу получить стопроцентную оплату еще не построенного жилья.

Риски

Если застройщик попался недобросовестный и решил затянуть строительство на неопределенный срок либо выполнить свою работу некачественно, то любой покупатель сталкивается с серьезными проблемами. Придется судиться с компанией, требуя возврата средств, а если дело дойдет до банкротства, то есть риск и вовсе потерять все вложенные деньги.

Покупатель новостроя всегда рискует быть обманутым, ведь жилье покупается на этапе, когда его еще нет. Чтобы минимизировать эти риски стоит внимательно изучить историю всех проектов строителей и условия ДДУ.

Оформляя рассрочку, клиент также рискует увеличением платежей за счет штрафов.

Это может привести к серьезной переплате, поэтому не стоит подписывать заранее невыгодный для себя договор на длительный срок.

Отличия от ипотеки

От ипотечного кредита схема рассрочки отличается более низкими процентами, отсутствием необходимости оформлять залог и низким уровнем переплаты. При оформлении рассрочки не нужно оплачивать комиссии, страховки (залога и жизни заемщика).

Отличия рассрочки от кредита:

  • быстрое оформление;
  • не требуется получать предварительное согласие на сделку;
  • первоначальный взнос может быть ниже 30% или вовсе 0%;
  • отсутствие залогов и страховок.

Кредитную историю клиента никто не изучает и не оценивает его платежеспособность по скоринговой системе. Если кредит сможет оформить в основном покупатель с официальным трудоустройством и стабильными доходами не менее 25-30 тыс. рублей, то рассрочку дадут даже пенсионеру или домохозяйке.

В видео на примере показаны различия ипотеки и рассрочки:

Покупка жилья в рассрочку – очень популярная схема расчетов. Если ранее рассрочка на жилье в новострое оформлялась максимум на год, то в связи с кризисом на рынке появились и более привлекательные для покупателя программы с возможностью рассрочки на 5-8 лет, без процентов, с нулевым начальным взносом.

Однако прежде чем подписывать договор с застройщиком или другим продавцом, стоит взвесить все за и против. Следует изучить санкции за допущенную просрочку платежей, возможность увеличения стоимости квартиры, размер переплаты и другие подводные камни соглашения. Проверить стоит и опыт работы компании на рынке, а также отсутствие в прошлом «замороженных» строек и судов с дольщиками.

Мы уже поняли что у вас ОСОБЕННАЯ проблема.

Звоните, будем решать:

Источник: https://myrealproperty.ru/kvartira/pokupka_kv/varianty-sposoby/s-rassrochkoj-platezha.html

Ссылка на основную публикацию