Как составить финансовый план

Не знаете куда вложить деньги в XXI веке?

Секретные материалы по заработку 5-7% профита в сутки на инвестициях в Интернете!

Скачать    Смотреть    Заработать    Вывести

Что такое личный финансовый план и этапы его составления? Несомненно, в современном мире каждый человек стремится к воплощению своих целей.

Но легко ли достичь ориентира, не имея при этом перед собой чёткого плана — своеобразной «карты», на которой проложен путь к реализации задуманного? Возможно, но при этом достигнуть поставленной задачи будет гораздо сложней.

Именно поэтому, сегодня мы с Вами рассмотрим такое понятие, как финансовый план, а также ознакомимся с основными этапами его составления.

Вклады до 818% годовых

Бонусы на депозиты от блога Blogvestor

Страховки инвестиций для каждого нашего партнера

Выгодные вложения с сопровождением и поддержкой 24/7

ВЫБРАТЬ ПРОЕКТ

Как составить финансовый план

Инструкция по составлению личного финансового плана

Выгодное приумножение денег в сети от 50$!

Все способы инвестирования в одном курсе, подпишись и получи прямо сейчас.

Для начинающих инвесторов   8 Видео Уроков   Смотреть Бесплатно

Что являет собой финансовый план? Это своеобразный план действий, разработанный для одного человека по индивидуальной схеме, в зависимости от его целей. В роли таких целей могут выступать различные материальные блага. Приведем самый простой и распространенный пример.

В семье подрастает дочь, а через 10 лет она достигнет совершеннолетия. К этому времени ей могут быть нужны средства на получение высшего образования. Родители девочки хотят дать своему ребенку достойный старт, и, исходя из этого, прибегают к денежному планированию. В данном аспекте большое значение имеет срок. То есть, не 11 лет, не 8, а именно 10.

В наше время получение качественного образования стоит недешево. А к тому времени, когда ребенку исполнится 18, цены и вовсе могут стать выше в разы.

Несложно прийти к простому умозаключению: если родители не поставят себе цели накопить необходимую сумму к моменту совершеннолетия дочери, высока вероятность того, что их чадо может остаться и вовсе без образования.

Родители – люди сознательные, а значит, будут прилагать усилия к накоплению необходимой суммы к нужной дате.

«Наводящие» вопросы:

Итак, семья принимает соответствующее решение. Какие вопросы, в связи с этим, первоочередно возникнут перед родителями:

  • Каковы будут способы достижения цели?
  • Каков размер необходимой денежной суммы?
  • Где и в течение, какого периода нужно будет хранить сумму?
  • Возможно ли достижение финансовой цели вообще в результате следования пунктам вышеуказанного способа?

Неизбежное возникновение данных вопросов вызовет у родителей необходимость в составлении  финансового плана. Как они будут накапливать?

Как составить финансовый план

1Ориентировочные подсчеты.Представим, что по истечению 10 лет ребенку понадобится на образование сумма, составляющая 18000 долларов. В семье принимается решение, что ежемесячно будет откладываться сумма, равная 150 долларам. Каким в таком случае будет финансовый план?

Подсчеты довольно просты:

1)      150$ х 12 месяцев = 1800$. Это сумма, которую удастся накопить семье за год. Удастся ли таким образом достигнуть поставленной цели через 10 лет? Снова прибегаем  к расчету.

2)      1800$ х 10 лет = 18000$

Таким образом, приходим к выводу, что расчеты семьи относительно необходимой суммы являются верными. Приведенные выше расчеты и есть самым простым денежным планом.

Как составить финансовый планНачни зарабатывать от 10 000 рублей в день уже сегодня!

Мониторинг самых лучших и проверенных проектов для заработка в Рунете.

Обзоры проектов   Пошаговые инструкции   Помощь онлайн

Как составить финансовый план2В чем ценность финансового плана?В первую очередь, в результате такого рода продумывания накопления капитала Вы сможете удостовериться в том, что Ваша цель с учетом Ваших возможностей является действительно достижимой. Нарочно убедиться Вам помогут ориентировочные расчеты, примеры которых мы привели выше. Таким образом, мы выяснили, что самым простым и единственно верным способом достичь задуманного в финансовом аспекте является накопление.

Вернемся к нашему примеру с семьей. Во-первых, родители девочки убедились в том, что их главная финансовая цель – получение их дочерью высшего образования в будущем – является достижимой.

Это иллюстрируют расчеты, произведенные членами семьи.

Итак, если ежемесячно откладывать сумму размером в 150 долларов на протяжении 10 лет, родители  придут к реализации своего задуманного – у их дочери будут деньги на получение качественного образования.

Во-вторых, составление такого рода плана предоставляет возможность человеку быть уверенным в том, что если каждый месяц он будет осознанно вкладывать в свою цель, он гарантированно достигнет желаемого. А это уже своеобразная жизненная мотивация на определенный временной период. С чего же начать семье с приведенного нами выше примера?

Ориентировочный список действий так же довольно прост:

1)      Получить денежные средства, которые служат их ежемесячным доходом (заработанная плата, дополнительный доход, бизнес, пассивная прибыль и т.д.).

2)      Вычесть из полученной суммы 150 долларов и положить их на депозит в банке. При этом обязательно изначально нужно выбрать депозит с возможностью пополнения (умело распоряжаться своими доходами и расходами Вам поможет статья, как вести семейный бюджет).

3)      Придерживаться данного алгоритма в течение 10 лет, никогда не прибегая к снятию денег с депозита. Кстати, в современных банках существуют такие виды вкладов, которые можно пополнять, но невозможно снимать на протяжении изначально заданного периода – это помогает избавиться от искушения воспользоваться денежными средствами преждевременно!

Итак, приведенный выше алгоритм при условии следования всем пунктам поможет семье обзавестись необходимой суммой денег – а именно 18000 долларов – к моменту достижения дочерью своего совершеннолетия.

Это всего лишь пример финансового плана, на основе которого только что было продемонстрировано, каким образом необходимо «выстроить» свои шаги на пути к цели, чтобы гарантированно её достичь. Придерживаясь подобного алгоритма, Вы сможете запланировать и достижение других целей, в зависимости от Ваших необходимостей. Это может быть и покупка жилья, создание собственного бизнеса и так далее…

Как составить финансовый план3Какие проблемы могут возникнуть при условии отсутствия личного финансового плана?Итак, подошел к концу один из месяцев. Вы держите в руках свою зарплату (пенсию и т.д.). Невольно Вы задаете себе ряд вопросов:

— «Куда потратить эти деньги? Стоит отложить некоторую сумму… Но какую?»

— «Как поступить с суммой, которую  я запланировал(а) откладывать ежемесячно – положить в банк, а, может, оставить дома?»;

— «Возможно, на эту сумму лучше будет купить валюту?.. А какую? Доллар… А может евро? А может вообще лучше вложить деньги в валюту?», а также масса других.

Как убедились на своем опыте многие люди, долгое время откладывающие деньги при отсутствии плана, такого рода вопросы будут возникать у Вас ежемесячно, порождая массу сомнений. Нет плана – нет осведомленности в том, как поступить с денежными средствами, получаемыми Вами каждый месяц.

Одной из проблем, которая может возникнуть перед Вами в данном аспекте, является то, что Вы очень скоро почувствуете усталость от ежемесячного обдумывания – как правильно и с пользой для себя распорядиться денежными средствами, которые у Вас есть намерение сохранить.

Исходя из этого, велика вероятность того, что Вы просто потратите все, что заработали за месяц, порой и на вещи, без которых Вы могли обойтись вполне. Это будет означать приостановление накопления необходимой суммы, а то и вовсе прекращение этого финансового процесса. В результате Вы отдаляетесь от поставленных перед собой целей, осознанно сводите их реализацию к невозможности.

Следующая проблема берет свое начало из хаотичности и непредусмотренности Ваших ежемесячных вложений. Если Вы в разное время откладываете разные денежные суммы, у Вас нет никакой уверенности, что у Вас на руках, в результате долговременного накопления, окажется нужная сумма в срок.

Составление финансового плана помогает избежать этих проблем. Ведь, как мы убедились выше, Вы будете обладать гарантом того, что Вы накопите на свою цель к определенной дате.

Как составить финансовый план4Исследуйте и проанализируйте Ваше будущее!Прогноз и анализ Вашего будущего поможет составить личный финансовый план, основные принципы создания которого мы обсудили в данной статье. Подобно астрономическому телескопу план помогает видеть Ваши, на первый взгляд, совершенно «космические» и неосуществимые мечты объективной реальностью.

Продумав и составив такой план, Вы сможете спрогнозировать свою будущую жизнь, точно зная, что Вас ждет даже через несколько десятков лет. Запомните: цифрам не свойственно врать. Вы сможете убедиться в правдивости этого высказывания, систематически следуя алгоритму плана.

Итак, подытожим.  В силу отсутствия определенного алгоритма распоряжения денежными средствами, человеку свойственно тратить все, что он заработал. А если он и находит в себе силу воли  вкладывать определенную сумму в собственное будущее ежемесячно, то делает он это хаотично, ведь чёткого плана действий у него нет.

Это отдаляет «накопителя» от поставленной перед ним цели, а то и вовсе делает её осуществление невозможным.Если Вы продумаете и организуете собственный финансовый план, то не только приблизитесь к своей цели, но и будете осведомлены во всех деталях и подробностях на пути к её достижению.

Как составить финансовый план

Надеюсь, данная статья, которая помогла нам разобраться с тем, как составить личный финансовый план – была для Вас познавательной и полезной! Желаю удачи в планировании и реализации всех Ваших целей!

Читайте также:  Как составлять план текста?

Как составить финансовый план Читайте также другие статьи по этой теме: Как составить финансовый план

Источник: https://blogvestor.biz/o-dengax/lichnyj-finansovyj-plan.html

Как составить личный финансовый план. пошаговая инструкция

Как составить финансовый план

Умение обращаться с деньгами — важный навык. Финансово грамотные люди знают, как увеличить доход без суровой экономии и кредитов. Они достигают таких целей, на которые у людей с аналогичным доходом «нет средств».

Первый шаг к экономической грамотности — это персональный финансовый план. Мы подготовили подробную инструкцию по его составлению.

Этап 1. Переводим мечты в цели

Тщательно сформулированная цель — половина успеха. Вместо абстрактного «хочу больше денег» —  конкретное: «хочу через 10 лет получать 100 000 рублей пассивного дохода в месяц». Такая формулировка понятна, исчислима, под нее можно подобрать финансовые инструменты.

Ваших финансовых целей, скорее всего, будет несколько. По каждой нужно оценить:

  • Время — когда вы планируете добиться цели. Это может быть конкретная дата (купить машину через 2 года) или продолжительный период (20 лет получать прибавку к пенсии).
  • Деньги — определить, какая сумма необходима. Если планируете купить что-то конкретное, проверьте график роста цен на рынке и заложите эту сумму в стоимость цели. Если цель растянута во времени (например, пенсионный период) — определите целевой доход в месяц.

Сформулированную большую цель разделите на маленькие: посчитайте, сколько нужно откладывать ежемесячно.

Например, ваша финансовая цель — купить машину определенной модели через 2 года. Сейчас она стоит 600 000 рублей, прогноз роста цен по авторынку — 10%. Таким образом, через 2 года на покупку понадобится 726 000 рублей.

Делим на 24 месяца (срок достижения большой цели) — получаем, что в месяц нужно откладывать 30 250 рублей. Остается трезво оценить, насколько для вас это приемлемо.

Возможно, для достижения цели придется найти дополнительный источник дохода, сократить расходы или пересмотреть сроки ее осуществления.

Помните, что покупка машины — это покупка пассива. Бытовая техника, новый iPhone, квартира, в которой вы живете, — тоже пассивы. Они не принесут доход, а наоборот, будут дешеветь и требовать затрат на обслуживание. Подумайте: может быть, вместо пассивов стоит купить активы: ценные бумаги, квартиру под сдачу, вложить деньги в банковский вклад — чтобы они работали и приносили прибыль.

Елена Станковская, психолог:

Обычно я предлагаю своим клиентам сделать две вещи: сформулировать свои финансовые цели в конкретных суммах и оценить, насколько это достижимо.

Измерять свои цели, опираться на цифры и не идти на поводу у своих сиюминутных «хочу» — это взрослая позиция по отношению к деньгам.

Если мы действительно поняли и прочувствовали, что это цель достижима, что это именно то, что мы хотим, — это понимание придаст сил и замотивирует. И нам уже будет гораздо легче не разменивать свои мечты на мелкие траты.

Этап 2. Считаем доходы

Совокупный доход складывается из трех составляющих:

  • Доход от труда — заработная плата.

Как увеличить: обсудить с начальством повышение, сменить место постоянной работы или найти дополнительную подработку.

  • Доход от государства — пособия, льготы, налоговые вычеты.

Как увеличить: изучить законодательство. Возможно, вы не используете положенные вам льготы. Например, если в текущем году вы проходили лечение в платной клинике, то можете вернуть до 13% его стоимости.

Совет: если открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), то дополнительно к доходу от инвестиций вы сможете получить налоговый вычет — 13% от суммы, внесенной на ИИС в течение года.

  • Доход от активов — эти деньги появляются в результате не непосредственного труда, а грамотных вложений капитала. Сюда относится доход от ценных бумаг, депозитов, недвижимости, бизнеса и т. д.

Как увеличить: грамотно инвестировать свои средства. Чем больше прибыльных активов, тем больше приток денег в дополнение к трудовому доходу. Конечно, составление портфеля, выбор стратегии, анализ рынка также потребует усилий. Минимизировать их можно, выбрав готовую инвестиционную стратегию.

Есть мнение, что увеличить доход можно только одним способом — найти работу с более высокой зарплатой. Как видите, это не только не единственный, но и не самый привлекательный метод.

Как составить финансовый план

Этап 3. Считаем расходы

Расходы тоже делятся на несколько категорий:

  • Текущие расходы — питание, плата за квартиру, траты на транспорт, лечение, отдых… Все, что необходимо для поддержания привычного уровня жизни.

Как уменьшить.

Елена Станковская, психолог:

У нас много целей, внутренних ценностей, в соответствии с которыми мы решаем, как нам тратить деньги. Поэтому очень важно с самим собой договариваться: расставить приоритеты и найти компромисс.

Если просто войти в режим жесткой экономии и начать ограничивать себя во всем, срыв неминуем. Важно увидеть за нежелательными тратами свои потребности и подумать, как еще их можно удовлетворить. Часто это можно сделать совершенно бесплатно.

Например, услышать себя: «я слишком много работаю, устаю» — и вместо похода на дорогую спа-процедуру уменьшить рабочую нагрузку.

  • Расходы на активы — их мы платим, чтобы зарабатывать. Обслуживание счета в банке, услуги брокера, расходы на бизнес, ремонт сдаваемой в аренду квартиры и прочие. На некоторых пунктах можно сэкономить: например, у многих брокеров оформление и обслуживание брокерского счета бесплатное.

Как уменьшить: эти расходы в конце концов приносят деньги, поэтому полностью отказываться от них не стоит. Но есть исключение — если расходы на содержание актива постоянно превышают приносимые им доходы, его лучше продать. Пример — недвижимость, которая давно простаивает без арендатора, но требует постоянных расходов на ремонт, коммунальные платежи и налоги.

  • Социальные расходы — все, что мы должны государству: налоги и штрафы.

Как уменьшить: снова изучите законодательство: может быть, найдете более выгодную для себя схему налогообложения. Например, патент позволяет некоторым индивидуальным предпринимателям платить меньше налогов по сравнению с УСН.

Как уменьшить: рефинансировать кредит под меньшую ставку, пустить нерентабельные активы на погашение долга или увеличить период кредитования. Так вы снизите ежемесячный платеж, но общая переплата вырастет.

Еще раз про цели

Посчитайте фактическую разницу между «плюсом» и «минусом» бюджета. После этого сравните с ежемесячной стоимостью всех финансовых целей: на все ли хватает? Если нет, план требует доработки.

Запишите цели по приоритетности: можно ли временно отказаться от тех, что оказались в конце списка? К ним всегда можно вернуться. Например, если увеличатся доходы или когда будет исполнена первая в списке цель.

Если все финансовые цели жизненно необходимы, то стоит рассмотреть кредитные инструменты. Но хорошо подумайте и посчитайте. Когда выплаты по кредиту составляют более 30% от дохода — это очень высокая кредитная нагрузка, опасная для выполнения финансового плана.

Елена Станковская, психолог:

Кредиты могут привносить в нашу жизнь неоправданный риск, поэтому бережное использование этого финансового инструмента — важная часть заботы о себе.

Кредиты дают иллюзию больших возможностей, но на самом деле ставят возможности под угрозу. Человек оказывается в зависимости, ему сложнее принимать решения (например, о смене работы, получении образования).

Кроме того, много средств уходит не на достижение целей, а на погашение долга.

С кредитами сложнее оценивать реальную финансовую ситуацию. Сколько у меня денег — 200 рублей? А банк пишет, что у меня 80 тысяч на кредитке. Это воспринимается как «спасательный круг», который на деле может оказаться неоправданно дорогим.

В некоторых случаях кредитование, наоборот, может оказаться выгоднее самостоятельного накопления. Например, вы хотите через 2 года купить вещь, цены на которую растут очень быстро —  на 20% в год. Если вам дают кредит под 15% на 2 года — будет дешевле взять займ у банка и приобрести вещь сейчас, чем 2 года копить на нее самостоятельно.

Этап 4. Защита финансового плана

Жизнь — штука непредсказуемая. Непредвиденные расходы, развод, болезнь, экономический кризис — все эти неприятные события ставят ваше благополучие под угрозу. А вместе с ним расшатывают и финансовый план.

Как защититься от рисков

  • Решите проблемы заранее. Продумайте, что может случиться и как эти события повлияют на ваши финансовые цели, каким образом вы можете снизить их негативное влияние.
  • Если у вас нет финансовой подушки, ее формирование стоит включить в список приоритетных финансовых целей. Следует накопить не менее трех ежемесячных доходов и вложить их в консервативные финансовые инструменты. Например, поделить между депозитом в банке с возможностью частичного снятия и инвестициями в ОФЗ. Государственные облигации могут быть с разным сроком погашения и периодичностью выплаты процентов (купонов): сможете выбрать, подходящий вам в зависимости от того, когда хотите вернуть вложения.
  • Стоит подумать о покупке программ страхования на разные типы риска и включить это в расходы.
  • Если у вас есть неприбыльные активы (например, стагнирующий бизнес) — их можно продать, а вырученную сумму пустить в резервный фонд или на расходы по страхованию.

Итак, теперь вы:

  • прояснили все цели: общие и ежемесячные;
  • проанализировали доходы и расходы и решили, как их оптимизировать;
  • учли расходы на защиту от рисков;
  • готовы откладывать средства на желанные цели.
Читайте также:  Как читать женщинам намаз

Осталось решить, какие финансовые инструменты для этого выбрать.

Этап 5. Куда вложить?

Важно не держать все свои накопления в конверте/в сейфе/под подушкой. Там они будут просто лежать, а не работать — и постепенно обесцениваться из-за инфляции. Есть более привлекательные способы.

Консервативные инструменты

Инвестиции в них считаются низкорисковыми. Они дают практически 100% гарантии сохранности вашего капитала, плюс процент с дохода. К консервативным инвестициям относятся депозиты банков, страховые накопительные программы, продукты накопления пенсионного капитала, гособлигации, недвижимость, ETF.

Минус консервативного инвестирования — низкая доходность.

Агрессивные инструменты

Если вы хотите приблизить достижение цели, а потенциальной доходности консервативных инструментов вам недостаточно, можно добавить в свой портфель агрессивные. При такой стратегии выше риски, но доходность, как правило, оказывается больше.

К подобным инструментам относятся акции, корпоративные облигации, инвестиции в стартапы, торговля валютой, фьючерсы и опционы, ПИФы.

Как составить финансовый план

Этап 6. Выполняем финансовый план

Итак, финансовый план составлен, а все цели — достижимы. Но работа продолжается: после расчета и уточнения плана его необходимо успешно выполнить.

Как же это сделать? Используем современный вариант метода пяти конвертов. Вместо бумажных конвертов используем инвестиционные продукты.

1. Получив ежемесячный доход, сразу откладываем нужную сумму на финцели. И не в тумбочку, а в ранее подобранные финансовые инструменты, чтобы сразу же их оттуда не забрать.

2. Резервный фонд, то есть финансовая подушка, должен включать минимум 3 ваших ежемесячных дохода. Если в резерве пусто, откладывайте ежемесячно 1/12 от общей суммы подушки. Например, 25 000 рублей при зарплате 100 000 рублей в месяц.

Так вы накопите резерв через 12 месяцев. Если ежемесячный взнос для вас большой, подумайте о его снижении, но помните: это приоритетная цель.

Лучше отложить резерв на депозит и в ОФЗ со сроком погашения в несколько лет, чтобы не доставать его при первом желании.

3. Отложите деньги на ежегодные расходы (КАСКО, отпуск, сборы ребенка в школу и т.д.) — снова вносите на депозит 1/12 от нужной суммы каждый месяц.

4. Отложите необходимую сумму на ежемесячные расходы — но только после трех первых «конвертов». Текущие расходы не должны угрожать вашим финансовым целям.

5. Оставшиеся деньги отправьте в мотивационный фонд. Отсюда вы будете брать средства, чтобы награждать себя за то, что движетесь к цели: развлечениями, обновками, поездками на выходные и т. д. Маленькое поощрение каждый месяц или большое раз в полгода — выбирать вам.

При таком подходе увеличение благосостояние будет вполне комфортным, а в режиме суровой экономии не будет необходимости.

Коротко:

  • Личный финансовый план необходим каждому человеку, независимо от его дохода.
  • Финансовые цели должны быть разумны, четко сформулированы и достижимы.
  • Целей можно достичь раньше, если увеличить доходы и сократить расходы.
  • Финансовый план необходимо защитить с помощью страхования или создания резервного фонда.
  • Накопления нужно вкладывать в финансовые инструменты в соответствии со своей инвестиционной стратегией.

Источник: https://broker.ru/articles/2018/12/17/lichniy-finansoviy-plan

Личный финансовый план: понятие и инструкция по составлению

Юлия Чистякова

04 сентября 2018 в 10:28

Здравствуйте, друзья!

Что такое планирование на предприятии? Это оптимальное распределение ресурсов для достижения стоящих перед ним целей. А что представляет собой жизнь отдельно взятого человека или семьи? Разве не то же самое?

Тогда почему любое предприятие считает для себя жизненно необходимым заниматься планированием, а человек (семья) – нет? План развития есть у предприятия, личный финансовый план должен быть у каждого гражданина (семьи). Как его составить? Об этом мы сегодня и поговорим.

Понятие личного финансового плана (ЛФП)

Что такое ЛФП и для чего он нужен? У всех из нас есть цели. Это могут быть простые бытовые цели, например, дожить до зарплаты без долгов, сделать ремонт в следующем году или обновить компьютер.

А могут быть глобальные – накопить на машину, квартиру, образование детей и т. д. Можно в уме прикинуть, сколько денег понадобится для достижения цели, подсчитать доходы за этот период, вычесть расходы. Понять, что с такой зарплатой вообще ничего достигнуть не получится и пойти в банк за кредитом.

Но даже если вы на обычном листе бумаги запишете то, что пытались держать в голове, то картина может измениться. Наглядная демонстрация несоответствия ваших расходов доходам отрезвляет лучше любого лекарства.

Куда именно утекают деньги, как остановить этот бесконтрольный процесс и что предпринять, чтобы ваша денежная река с каждым годом пополнялась, а не превратилась в конечном итоге в болото? На эти вопросы ответит личный финансовый план.

ЛФП – это финансовый инструмент, помогающий анализировать и оптимизировать денежные потоки, в которых мы находимся на протяжении всей жизни. А это позволяет, в свою очередь, разработать механизм достижения поставленных целей, увидеть всю финансовую картину целиком на несколько лет вперед.

Как составить финансовый план

Некоторые люди планированием занимаются с детства, потом эта привычка приносит во взрослой жизни отличные дивиденды.

Расскажу о себе. Я родилась в Советском Союзе и ездила летом в пионерские лагеря с пряниками, сушками и печеньем в сумке. Все, как полагается.

Только у всех домашние гостинцы заканчивались через 3 – 4 дня и только у меня хватало до приезда родителей с новой порцией угощений.

Дело в том, что я делила свои запасы на оставшееся до дня посещения количество дней и ела ровно столько, сколько отмерила. И ни пряником больше.

Во взрослой жизни умение копить и контролировать себя позволяет нашей семье всегда жить по доходам и получать от жизни больше, чем можно ожидать от нашей зарплаты.

А с тех пор, как я заинтересовалась вопросом личных финансов, дела пошли еще лучше. Поэтому на собственном опыте ответственно заявляю, ЛФП работает. Надо только его грамотно составить и приступить к выполнению.

Итогом процесса должна стать финансовая независимость.

Как составить личный финансовый план?

Этапы построения ЛФП

Этап 1. Постановка целей

Чтобы оправдаться в собственных глазах, мы нередко убеждаем себя, что не в силах достичь цели. На самом же деле мы не бессильны, а безвольны.

Франсуа Ларошфуко

С чего начать? Выделите час свободного времени. Приготовьте бумагу и ручку. Выпишите то, чего вы хотите достичь в ближайшее время, в среднесрочной и долгосрочной перспективе. Другими словами, сформулируйте цели. Только сделать это надо правильно.

Неправильно сформулированная цель Правильно сформулированная цель
Сделать ремонт в квартире Сделать ремонт в квартире через 6 месяцев. Потребуется около 100 000 руб.
Поехать летом на море Поехать на море всей семьей летом 2019 года в Сочи. Ориентировочные расходы составят 100 000 руб.
Купить новую машину В мае 2020 года купить новую машину Hyundai Creta. С учетом продажи старой машины доплата составит 500 000 руб.
Накопить на образование ребенка За 6 лет накопить на образование ребенка в МГУ. 4 года по 300 000 руб. Итого понадобится 1 200 000 руб.

Смысл, я думаю, понятен. Цели должны иметь:

  • временное ограничение,
  • денежную оценку,
  • конкретику (место отдыха, количество человек, марка машины, название вуза и т. д.)

Как составить финансовый план

А еще они должны быть реалистичными. Например, я никогда не ставила нашей семье цели купить виллу на острове в океане. Потому что могу отличить фантазию от настоящей мечты, которая всегда должна исполняться.

Далее можно разделить цели на краткосрочные (вы должны достичь в течение текущего года), среднесрочные – со сроком до 5 – 6 лет и долгосрочные – через 10 и более лет.

Пример.

Краткосрочные цели Среднесрочные цели Долгосрочные цели
Через 6 месяцев купить ноутбук Asus X756UA за 30 000 руб. Через год поехать отдыхать в Грецию на 12 дней семьей из 4 человек. Стоимость путевки 2 500 $ + текущие расходы 1 000 $. Итого: 3 500 $. Через 20 лет выйти на пенсию и иметь пассивный доход в размере 700 $ ежемесячно.
Через 3 месяца обновить телефон. Купить новый Honor 9 стоимостью 20 000 руб. За 5 лет накопить деньги на 3-комнатную квартиру в своем городе площадью 125 кв. м в сумме 45 000 $.

Этап 2. Финансовый анализ

После постановки целей вы должны провести тщательный анализ своих доходов, расходов, активов и пассивов. Если вы ведете семейный бюджет, то никаких трудностей не возникнет. Если нет, тогда лучше отложить составление плана на 2 – 3 месяца. А за этот период ежедневно записывать все свои доходы и расходы до копейки.

Источник: https://iklife.ru/finansy/lichnyj-finansovyj-plan-kak-sostavit.html

В данной статье, мы с Вами обговорим конечные этапы составления бизнес-плана, а именно: а) как составить финансовый план. Структура финансового плана. Детальный финансовый план (бюджет); б) объём и источники необходимых средств; в) разъяснения и рекомендации по отношению приложений к бизнес-плану. Итак, давайте рассмотрим детально первый вопрос.

Как составить финансовый план. Структура финансового плана. Детальный финансовый план (бюджет)

Раздел бизнес-плана, что касается финансового плана, необходимо посвятить оценке потенциала и планированию финансовой деятельности с целью достижения жизнеспособности бизнеса и эффективного использования наличных средств.

 Этот раздел плана должен содержать следующее: прогноз объёма продаж, оценку прибыли и убытков, анализ движения наличности, годовую балансовую отчётность. Задание этого раздела – показать, как будет меняться и формироваться Ваша прибыль. Это документ с достаточно простой структурой.

Читайте также:  Как включить сглаживание

К нему включают следующие показатели:  прибыль от продажи; траты на производство; суммарная прибыль; общие производственные траты;  чистая прибыль.

Цель данного раздела – выделить основные пункты с массы финансовых данных, которые содержаться в плане, а именно следующие планово-отчётные документы: план доходов и трат; план движения средств; балансовый отчёт. Указанные документы носят планово-отчётный характер.

Планирование осуществляется на основании прогноза будущей деятельности в рамках определённого периода времени.

 В этом разделе наводятся нормативы для финансово-экономических расчётов, прямые и постоянные траты на производство продукции, калькуляция себестоимости продукции, услуг, смета трат не реализацию проекта, потребность и источники финансирования.

Рассчитывается таблица расходов и доходов, поток реальных денег, прогнозный баланс. Выполняется расчёты с плановых прибылей и денежных потоков, указываются источники финансирования проекта, траты на сырье, материалы и комплектующие изделия. При этом расчёт проводится по каждому виду продукции, услуги.

Траты на производство продукции, услуги, классифицируются на прямые и общие. К переменным расходам относятся: траты на сырьё и материалы, что комплектуют изделия, траты на производственный персонал, траты на топливо, электроэнергию, расчёт постоянных расходов.

 К постоянным расходам относится: расходы на производство (аренда, ремонт и обслуживание оборудования, топливо и энергия, на производственные недостачи и та далее). Торговые расходы (реклама, мероприятия по продвижению продукции, её сбыта).

Административные расходы (заработная плата административного персонала, коммунальные услуги, услуги связи, расходы на командировки).

К финансовому плану также необходимо включить краткое описание ключевых аспектов финансовых прогнозов, детальное изложение которых, должен быть выделен в приложение, а именно – необходимость в финансирование, уровень прибыльности, отображение темпа роста прибыли. В приложении финансовых прогнозов необходимо отобразить всё это детально: прогноз движения средств на перспективу с информацией. Прогноз прибыли можно назвать одним из главных элементов бизнес-плана.

И напоследок давайте дадим определение «Финансовый план».

 Финансовый план – это только количественное выражение маркетинговых и производственных планов, который поможет переубедиться, насколько наш маркетинговый план отвечает производственному плану и поможет Вам руководить вашим бизнесом в будущем, а также людьми, которые залучены к нему. Он станет тем критерием, с помощью которого Вы сможете оценить Вашу работу.

Как составить финансовый план

Объём и источники необходимых средств

В этом разделе Вы должны показать своё понимание касательно объёма необходимых средств, источники получения финансов, в какой форме и в какие термины установлено возвращение этих средств. Я думаю, что с этим пунктом возникнуть проблем у Вас не должно. Вы должны чётко понимать и осознавать, сколько денежных средств Вам понадобится.

Мой совет: Возьмите на 15-20% сумму больше, так сказать на непредвиденные расходы. В случае если расходов не будет, тогда денежные средства просто будут находиться у Вас. Главное не тратьте их без надобности. Вам также необходимо определиться с источниками получения финансов. То есть, Вы должны найти спонсора, либо инвестора в Ваш проект.

С ним же Вы должны будете оговорить термины возврата денежных средств.

Разъяснения и рекомендации по отношению приложений к бизнес-плану

Приложение является важной частью бизнес-плана, способствует разгрузке основного текста от подробностей и даёт возможность предоставить разные дополнительные материалы, а именно: материалы, которые раскрывают, характеризуют продукцию (фотография, рисунок, чертёж, результаты сертификации продукции и так далее), какие переубеждают в необходимости продукции (материалы маркетингового исследования, сравнительные данные про конкурентов, заявление на поставку продукции). Возможности производства, которые раскрывают организационно правовую готовность проекта (схемы организационной структуры, механизм реализации проекта, выписки с нормативных документов и так далее). Финансово-экономические расчёты, которые обосновывают (калькуляции, таблицы), подтверждают направленность, значимость и эффективность проекта (решение, программы, планы, акты, листы), которые подтверждают реальность мероприятий, направленных на предотвращение риска, нейтрализацию форс-мажорных обстоятельств и реальность гарантий возвращения денежных средств. Гарантиями могут служить: гарантийные листы, договоры, стоимость залога, выписки из законодательных и нормативных документов, другие материалы.

Источник: http://best-investor.ru/sostavlenie-finansovogo-plana

Как составить личный финансовый план?

Каждый день мы тратим деньги на оплату необходимых услуг и товаров. А в конце месяца  заглядываем в пустой кошелек и задаем себе риторический вопрос: куда опять делись все  деньги?

Источник: https://www.sympaty.net/20101203/kak-sostavit-lichnyj-finansovyj-plan/

Финансовый план бизнес-плана

Среди всех разделов бизнес-плана:

финансовый раздел отвечает за предоставление сводной денежной информации. В целом, все бизнес-планы могут быть написаны по разным методикам и согласно разным требованиям.

Их формат будет во многом зависеть от целей проекта, его масштаба и основных характеристик.

Те же различия могут присутствовать и в финансовых разделах подобных планов, однако, как правило, процесс написания данной главы может быть разделен на несколько главных этапов, а именно:

  1. Расчетные нормативы;
  2. Общепроизводственные расходы;
  3. Смета затрат и подсчет себестоимости товара или услуги;
  4. Отчет о главных финансовых потоках;
  5. Отчет о прибылях и убытках;
  6. Ориентировочный финансовый баланс проекта;
  7. Анализ основных финансовых показателей;
  8. Описание способа (способов) финансирования.

Структура финансового плана бизнес-плана

1. Расчетные нормативы

В данном пункте необходимо определить и описать следующие моменты:

  • Цены, которые будут указаны в бизнес-плане (постоянные, текущие, с учетом или без учета налогов);
  • Систему налогообложения, размер суммы налога, сроки его выплаты;
  • Сроки, которые охватывает бизнес-план (горизонт планирования). Как правило, данный срок составляет около трех лет: первый год описывается более подробно, разделяется на ежемесячные периоды, тогда как следующие года разделяются на кварталы.
  • Указание текущего уровня инфляции, данные об инфляции за последние несколько лет. Учет данного фактора касательно цен на расходные материалы, сырье и т.д. – всего, что необходимо будет закупать для реализации описываемого проекта.

2. Общепроизводственные расходы

Данные по зарплатам коррелируют с ранее изложенной в организационном и производственном планах информацией.

Переменные, ситуативные расходы зависят от особенностей производства, товаров, услуг. Здесь могут учитываться разные факторы, к примеру, сезонность. Произвести правильные расчеты переменных расходов можно, только проанализировав объемы выпуска товара или оказания услуг и примерные уровни продаж.

Постоянные, регулярные расходы зависят от единственной переменной – времени. Данные расходы включают траты на управление бизнесом, маркетинг, поддержку помещений, обслуживание оборудование и т.д.

3. Смета затрат и подсчет себестоимости товара или услуги

Смета затрат (инвестиционные издержки) – это, по сути, перечень расходов, которые необходимо будет понести, чтобы реализовать проект, изложенный в бизнес-плане. Данный пункт должен быть описан максимально детально, так как он позволяет определить финансовую перспективность и эффективность инвестиций.

Если бизнес-проект предполагает производство определенной продукции, затраты на его организацию и осуществление должны покрываться при помощи начальных оборотных средств, которые тоже являются частью инвестиционных издержек.

Источниками таких средств могут стать инвестиции и, к примеру, кредитные средства.

Себестоимость же продукции рассчитывается исходя из информации о затратах, зарплатах, накладных расходах и т.д. При этом также нужно учитывать общие объемы производства и уровни продаж за конкретный период времени (к примеру, месяц или год).

4. Отчет о главных финансовых потоках

В данный пункт входит описание всех денежных потоков. Несомненно, этот отчет является одной из главных частей финансового плана, так как он призван показать, что проект будет финансово обеспечен на любом этапе его деятельности и что в течение проекта не будут случаться кассовые разрывы.

5. Отчет о прибылях и убытках

В этом пункте проводится финансовая оценка деятельности предприятия, описываются ее доходы, расходы, прибыли и убытки.

6. Финансовый баланс проекта

Для написания этого раздела необходимо составить прогноз баланса на основе всех предыдущих подсчетов или уже имеющихся отчетов (если предприятие уже функционирует). Данный прогноз также делится на месяцы, первый год, кварталы последующих годов и третий год ведения деятельности.

7. Анализ финансовых показателей проекта

После того, как вы составите баланс, вы сможете проанализировать главные финансовые показатели. Подобный анализ делается за весь срок реализации плана, после чего подводятся итоги, касающиеся финансовых характеристик проекта: его устойчивости, платежеспособности, рентабельности, сроков окупаемости, приведенной стоимости проекта.

9. Описания способов финансирования

В данном пункте необходимо описать, на какие средства будет реализовываться проект. Существует несколько видов финансирования, а именно акционерное, лизинговое и долговое. В качестве спонсора может выступать государство в виде субсидирования или кредитования или частные инвесторы, и это обязательно нужно указать в финансовом разделе бизнес-плана.

В этом же пункте нужно описать процесс займа и возврата заемных денег, указав источники, суммы, процентные ставки и график погашения долга.

Следует подчеркнуть, что финансовый план – это наиболее важная и сложная часть бизнес-плана. Любая допущенная ошибка может вылиться в отказ от финансирования, а значит, лучше доверить его составление человеку компетентному. Впрочем, если ваш проект прост и не подразумевает, к примеру, производство больших партий товара и их дальнейшую реализацию, вы можете составить его и самостоятельно.

Другие примеры финансового раздела бизнес-плана

Если вы хотите узнать как должен выглядеть финансовый раздел именно по вашему бизнесу вы можете перейти на соответствующий вашему проекту бизнес-план по ссылке ниже либо воспользоваться поиском:

Источник: https://BiznesPlan-primer.ru/stati/sostavlenie/finansovyj-plan

Ссылка на основную публикацию